Как перевести крупную сумму денег без комиссии
Перейти к содержимому

Как перевести крупную сумму денег без комиссии

  • автор:

Перевод денег с карты на карту

Перевод денег с карты на карту сегодня достаточно востребованная услуга. Так часто рассчитываются за товары и услуги, пополняют собственные карты, переводят деньги родным и близким в другой город.

Тарифы за переводы каждый банк устанавливает свои. Даже внутри одного финансового учреждения для карт существуют разные условия. Зачастую переводы внутри одного банка комиссией не облагаются. Исключение — большие суммы сверх установленного лимита. Он может быть как суточным, так и в пределах расчетного периода.

В России успешно работает «Система быстрых платежей» (СБП). Сервис запустил Центробанк и к нему подключены почти все банки страны. Суть в том, что переводы по номеру телефона с карты на карту не облагаются комиссией и приходят моментально. Комиссии нет даже при переводе на карту другого банка.

Лимит по СБП — до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Однако некоторые банки делают для своих клиентов уменьшенный или наоборот увеличенный лимит.

Важно, что комиссии нет только на дебетовых картах. Переводы с кредиток облагаются по тарифу банка.

Что может измениться в переводе денег

Сначала расскажем об уже принятых мерах. Во-первых, у налоговиков стало больше полномочий. Если раньше банки могли отказать им в передаче данных клиента, то теперь такого права финансовые организации лишили. Ревизоры от ФНС могут проверить переводы любого физлица. Если они решат, что какие-то платежи — это оплата за товар или работу, то перевод могут обложить НДФЛ. Однако для этого налоговая должна доказать это, что довольно сложно. Поэтому эксперты финансового рынка не ждут, что ФНС будет тщательнее изучать многомиллионный массив переводов физлиц.

Также с 2021 года повысился минимальный лимит для переводов по СБП. С 1 октября все банки разрешили переводить своим клиентам по номеру телефона до 150 000 рублей в сутки без комиссии.

Последнее время в интернете ходят «страшилки» о том, что с суммы каждого перевода будет автоматически списываться налог. А это целых 13%! Якобы о каждом поступлении кредитные организации будут обязаны отчитываться в налоговую. А та — давать задание налоги списать.

Так вот — это только слухи.

— У нас нет никакой информации о намерениях государства изменить регулирование личных платежей, — опровергал такие сообщения глава «Сбербанка» Герман Греф.

То есть банки не будут в массовом порядке сообщать о движениях денежных средств клиентов в налоговую.

Когда с перевода денег нужно платить налог

По закону, если вы получаете доход, то должны платить налоги. Это делают не все. Расставаться с деньгами не хочется и люди надеются, что никто ничего не узнает.

Как рассказали «КП» в Федеральной налоговой службе, налоговики имеют право запрашивать у банков данные по счетам и вкладам физлиц. Подать такой запрос может только руководитель регионального управления ФНС или его заместитель.

— Это может произойти, например, при подозрении, что человек сдает квартиру в аренду, а налоги не платит, — комментирует руководитель Ассоциации налоговых консультантов Владимир Саськов.

Но, по словам эксперта, «пока налоговая редко возбуждает дела против физлиц».

Одна из причин в том, что даже имея выписку по банковскому счету с регулярными поступлениями, сложно доказать, какой конкретно доход получает человек. Взять, например, историю со сдачей квартиры. Здесь всю переведенную сумму нельзя признать доходом арендодателя. Ведь, например, вместе с арендной платой может перечисляться оплата «коммуналки». А это уже не доход, и платить с этих денег налог не нужно.

Если вы получили деньги в подарок от другого человека, то это доходом не считается и налог платить не надо. При этом не важно, кто сделал перевод: родственник, друг или просто знакомый.

А вот если индивидуальный предприниматель со своего счета, который используется им для осуществления предпринимательской деятельности, перевел сумму свыше 4000 рублей на счет другого физлица, то налог заплатить надо.

В 2021 году налоговики ввели обязательный контроль за переводом при следующих операциях:

  • вывод с баланса телефона больше 100 000 р.;
  • почтовые переводы на сумму от 100 000 р.;
  • расчеты по договорам аренды и лизинга в размере от 600 000 р.;
  • расходы или доходы от азартных игр на сумму свыше 600 000 р.;
  • расчеты по сделкам с недвижимостью на сумму более 3 000 000 р.

В налоговой постоянно подчеркивали, что будут внимательно относиться к повторяющимися одинаковым операциям. Например, если ежемесячно на карту человеку приходят условные 30 000 рублей, это повод подозревать его в том, что он получает оплату за сдачу квартиры, а значит должен платить налог. Обратите внимание: налог платит получатель, а не отправитель перевода. Если вы сдаете квартиру и хотите все сделать легально, то проще всего получить статус самозанятого и платить 4% налога.

Пресс-центр

Банки в 2024 году отменят комиссии за переводы самому себе до ₽30 млн

Источник: РБК (rbc.ru)

ЦБ: банки не просили перенести срок запуска бесплатных переводов себе до ₽30 млн

С 1 мая банкам запретят взимать комиссии за денежные переводы между собственными счетами клиентов до 30 млн руб. Мера вводится для устранения барьеров при выборе вкладов с лучшими условиями и для безбарьерного перевода зарплат

Клиенты российских банков в 2024 году смогут переводить до 30 млн руб. без комиссии между своими счетами в разных кредитных организациях. Соответствующий закон вступит в силу с 1 мая текущего года.

Закон был принят Госдумой в конце июля 2023 года, а 4 августа подписан президентом России Владимиром Путиным. Норма о денежных переводах без комиссии вступает в силу спустя 270 дней после официального опубликования документа.

«Лимит бесплатных переводов может использоваться, например, для перевода своих сбережений или зарплаты из одного банка в другой и на финансовую платформу, чтобы открыть вклад на привлекательных условиях, или для зачисления на текущий счет в банке, через который планируется совершить крупную сделку», — сказал РБК представитель ЦБ.

Банки не обращались в ЦБ с просьбой о переносе срока вступления в силу закона, добавил он: «Полагаем, что срок — по истечении 270 дней после дня официального опубликования — вполне достаточный, чтобы позволить банкам подготовиться к применению требований». ВТБ готовится к внедрению новых условий переводов с мая 2024 года, сообщил РБК его представитель.

Что изменит закон

В настоящее время лимит бесплатных переводов между счетами одного клиента ограничивается 100 тыс. руб. и действует только в Системе быстрых платежей (СБП). Это требование установлено законодательно для всех банков. Таким образом, сумма переводов самому себе без комиссии будет увеличена в 300 раз. Новые условия распространятся на переводы с помощью СБП по номеру телефона, а также по номеру счета, но не коснутся переводов по номеру карты.

Новые правила установлены для пресечения возможности создания банками заградительных условий для переводов физлиц между банками, говорилось в пояснительной записке к документу. Там отмечалось, что банки устанавливают повышенные тарифы за снятие наличных, закрытие счетов, перевод денег со счета в одном банке на счет того же человека в другом. Документ был внесен на рассмотрение в Госдуму в июле 2022 года, но изначально дискуссия велась вокруг повышения бесплатного лимита до 1,4 млн руб. — на этой сумме настаивал ЦБ. Ряд крупных банков предлагали снизить лимит бесплатных переводов самому себе до 300-600 тыс. руб.

Впервые о возможности отмены комиссий за переводы «самому себе» сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина еще в декабре 2021 года: «Конечно, можно снять деньги наличными. Их переносить. Но мы уже давно живем в преобладании безналичных форм. И такие комиссии часто могут быть барьером для того, чтобы люди свободно распоряжались своими деньгами и выбирали те банки, где ставки по депозитам для них более привлекательны». Она уточняла, что речь идет о лимите 1,4 млн руб.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков позднее объяснял появление суммы 30 млн руб. тем, что люди совершают сделки по продаже квартир, земельных участков, иного имущества и хотят перевести деньги из одного банка в другой. «Естественно, возникает вопрос комиссии. Поэтому решили, что надо дать максимально удобные условия для граждан, и договорились о сумме 30 млн руб.», — говорил Аксаков.

Когда речь о крупных суммах, размер бесплатного лимита до 30 млн руб. позволяет в течение одного месяца совершать как обычные переводы для бытовых нужд, так и перевести крупную сумму (например, средства, накопленные для приобретения недвижимости или полученные по наследству), добавил представитель ЦБ.

Как устроены переводы самому себе сейчас

Сбербанк видит в этом решении как негативное, так и положительное значение, говорил вице-президент, директор департамента финансов банка Тарас Скворцов. К плюсам он отнес то, что клиенты смогут переводить большую сумму денег между банками, а Сбербанк зачастую является бенефициаром этой возможности. «Нельзя сказать, что это однозначно для нас отрицательное нововведение будет. При этом у нас уже сейчас 92% всех переводов, которые осуществляются, бесплатные», — добавил он, отметив, что вряд ли это приведет к большим потерям в комиссионном доходе. Сейчас Сбербанк за денежные переводы в другой банк по номеру счета взимает комиссию 1%, но не более 5 тыс. руб. при совершении онлайн-операции, а также 2% — минимум 50 руб., максимум 5 тыс. руб. — при совершении операции в офисе.

Нововведения будут наиболее востребованы у клиентов с доходом свыше 100 тыс. руб. в месяц, сказал РБК зампред правления Почта Банка Алексей Охорзин. «Популярность переводов самому себе с каждым годом растет. Так россияне переводят деньги между своими счетами в разных банках, используют сервис для пополнения вклада, внесения платежа по кредиту, переводят средства самому себе для интернет-покупки и на счет карты, добавленной в приложении онлайн-магазина, пополняют свой счет на маркетплейсах для оплаты покупок и пр.», — рассуждает представитель «Русского стандарта».

В Почта Банке доля переводов на свои счета в других банках превышает 40% от общего объема переводов через СБП. Средняя сумма такого перевода — около 4 тыс. руб., в среднем один клиент переводит порядка 20 тыс. руб. в месяц, оценивает Охорзин.

В ВТБ средний чек банковских переводов между своими счетами «вполне» укладывается в лимиты СБП, сказал представитель банка. В «Русском стандарте» доля клиентов, которые совершают переводы между своими счетами, составляет 64%, средний размер операций составляет 11 905 руб.

В Альфа-банке уже доступны денежные переводы в другие банки без комиссии при подключении услуги «бесплатные переводы», но только первые два месяца, а затем при тратах по карте свыше 10 тыс. руб. в месяц либо оплачивая 149 руб. в месяц.

Как сэкономить на межбанковских переводах

Перевести деньги в другой банк можно по номеру телефона, карты или счета. Обычно за такие переводы взимается комиссия, но есть способы сэкономить. Как именно — зависит от суммы перевода, срочности и от банка-получателя.

Разберемся, как выгоднее пользоваться каждым из способов.

По номеру телефона

Выгоднее всего подключить Систему быстрых платежей (СБП). Через нее можно переводить без комиссии до 100 000 ₽ в месяц. Если нужно перечислить больше, комиссия будет не выше 0,5% от суммы перевода и не больше 1500 ₽ за перевод.

У этого способа есть и ограничения. Сумма одного перевода по СБП не может превышать 1 млн ₽. Дополнительно каждый банк вправе ввести месячный или суточный лимит. Например, с карты Газпромбанка через СБП можно перевести не больше 300 000 ₽ в день.

По номеру карты

Этот способ обычно дороже, чем предыдущий: в среднем банки начисляют комиссию 1–1,5% от суммы перевода, но не меньше 30–50 ₽. Некоторые банки устанавливают лимит на сумму, которую можно перевести без комиссии: обычно это 10 000–20 000 ₽ в месяц.

В Газпромбанке по картам в пакете услуг «Универсальный» комиссия за переводы — 1,5%, но не меньше 50 ₽. Например, 1,5% от 1000 ₽ — 15 рублей, но банк спишет за такой перевод минимальную комиссию — 50 ₽.

За день можно перевести в другие банки до 300 000 ₽. Лимит для одной операции — 50 000 ₽.

По номеру счета

Обычно используют, чтобы перевести крупную сумму. Комиссия составит от 0,5 до 2%. Большинство банков устанавливают фиксированную сумму за такие переводы — от 750 до 5000 ₽, поэтому отдавать 2% за крупные переводы, скорее всего, не придется.

Например, в Газпромбанке по флагманской карте из пакета услуг «Универсальный» можно переводить до 30 000 ₽ в месяц бесплатно. Если превысите лимит, то комиссия составит 1,5% от суммы перевода: минимум — 200 ₽, максимум — 4500 ₽.

Подведем итог

  • В первую очередь пользуйтесь переводами без комиссии. Через СБП в любом банке можно перевести без комиссии до 100 000 ₽ по номеру телефона. В Газпромбанке еще до 30 000 ₽ можно перевести без комиссии по номеру счета — в других банках условия и лимиты могут быть не такими
  • Для более крупных переводов выгоднее всего пользоваться все той же СБП: в ней самая небольшая комиссия — 0,5% и не больше 1500 ₽. Единственное ограничение — для такого перевода вам нужно знать номер телефона адресата

Обновлено: 26 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7006931

Как устроена Система быстрых платежей

7396343

Как переводить деньги внутри банка и не только

Лимиты и комиссия на переводы в СБП

После отключения привычных систем бесконтактной оплаты многие остались без возможности рассчитываться в магазинах с помощью телефона. В качестве альтернативы удобно использовать Систему быстрых платежей ― простой способ переводить деньги между счетами и совершать покупки. Достаточно только иметь смартфон с камерой и банковским приложением. Разбираемся, какие комиссии установлены для физических лиц, и нужно ли платить за использование СБП.

Команда Райффайзен Банка

Как устроена СБП

Система быстрых платежей появилась еще в 2019 году. С помощью СБП можно перевести деньги между своими счетами в разных банках, отправить другому человеку или оплатить покупки в магазине. Расплатиться по СБП через мобильное приложение своего банка можно и без использования NFC. Для перевода средств между счетами нужен только номер телефона. Чтобы оплатить покупку в магазине, потребуется смартфон с камерой и банковским приложением. Ожидается, что вскоре ее также можно будет использовать в полном объеме. Это пригодится для торговых точек, в которых есть проблемы с интернетом, и покупатели не могут войти в банковское приложение.

Комиссии и лимиты СБП

Тарифы на использование СБП устанавливает Банк России. Остальные банки также могут вводить собственные комиссии, но большинство придерживаются рекомендованных правил и не меняют условий.

Тарифы и лимиты зависят от того, как именно используется сервис. Для оплаты товаров и услуг в магазинах никаких комиссий для клиентов нет. Можно совершить сколько угодно покупок: плата за это взиматься не будет. Единственное ограничение есть по сумме разовой транзакции. С 1 мая 2022 года она составляет 1 млн руб. Для большинства ситуаций этого лимита хватает, но если нужно совершить покупку на более крупную сумму, рекомендуется провести ее несколькими платежами.

Таким образом, при расчете с юридическими лицами комиссий по СБП нет. Можно делать покупки в обычных магазинах или в интернете без ограничений. Для переводов между физическими лицами правила другие:

  • Без комиссии можно перевести до 100 000 руб. в месяц. После превышения появляется комиссия: 0,5% от суммы платежа, но не более 1500 руб.
  • Суточный лимит на переводы зависит от банка, но запрещено устанавливать суммы менее 150 000 руб.

Деньги можно перевести между любыми банками, которые подключены к СБП. Их полный список есть на сайте Системы, но найти организацию, еще не ставшую участником, довольно сложно. Все крупные банки давно подключены и активно используют СБП.

Таким образом, покупки по QR-кодам не имеют комиссий и ограничений по количеству операций в месяц. Для переводов между физическими лицами комиссия появляется после превышения лимита в 100 000 руб. в месяц. Она меньше, чем плата за стандартный межбанковский перевод, поэтому выгоднее использовать СБП даже сверх этой суммы.

Как рассчитаться по СБП в магазине

Магазинов, принимающих оплату по кодам, становится больше с каждым днем. СБП постепенно заменяет ушедшие системы бесконтактной оплаты благодаря своему удобству. Вот как происходит расчет в магазине с помощью СБП:

  • Продавец показывает покупателю QR-код, в котором зашифрованы реквизиты счета. Код может быть статический, в виде распечатанного изображения. Или динамический ― его генерируют на планшете или кассовом аппарате.
  • Покупатель открывает приложение своего банка, выбирает в нем «Оплату по QR-коду» и наводит камеру на изображение. Смартфон считывает код и переходит в меню оплаты. Точно так же можно использовать приложение СБПэй, созданное специально для расчетов через СБП.
  • Если код динамический, достаточно проверить сумму и подтвердить ее. Для статического изображения покупатель вводит стоимость самостоятельно.
  • Деньги зачисляются на счет продавца, покупатель получает стандартный кассовый чек.

Оплата по коду занимает всего на пару секунд больше времени, чем использовавшиеся ранее бесконтактные системы. Достаточно попробовать один раз, и становится понятно, что это хорошая альтернатива. Можно не носить с собой банковскую карту или наличные и рассчитываться с помощью телефона.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *