Как перевести пенсионные накопления в сбербанк
Перейти к содержимому

Как перевести пенсионные накопления в сбербанк

  • автор:

В СберБанк Онлайн появилась программа долгосрочных сбережений

В мобильном приложении СберБанк Онлайн появилась возможность вступить в программу долгосрочных сбережений. Сбер первым из российских банков дал людям доступ к новому финансовому инструменту в своих отделениях. Теперь присоединиться к программе можно и в крупнейшем банковском мобильном приложении с ежемесячной аудиторией более 80 млн человек.
В СберБанк Онлайн можно оформить программу долгосрочных сбережений. Для этого откройте вкладку «Накопления» и найдите секцию «Пенсии». Далее нажмите на «+» и перейдите в «Долгосрочные сбережения». На Android 15.3 и старше вступить в программу можно в приложении. Владельцев iOS и более ранних версий Android сервис бесшовно направит на сайт СберНПФ, чтобы заключить договор долгосрочных сбережений.
Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:
«Благодаря программе долгосрочных сбережений (ПДС) россияне смогут увеличить сбережения. Сделать это поможет софинансирование от государства ? получить можно до 108 тыс. рублей в первые три года участия. А ещё на счёт в ПДС можно перевести пенсионные накопления, чтобы выбирать, когда и как получить эти деньги. Вступить в программу можно в отделениях Сбера и мобильном приложении СберБанк Онлайн, а также на сайте и в клиентских зонах СберНПФ. Мы также ожидаем, что в весеннюю сессию буду приняты поправки в Налоговый кодекс. Эти нововведения позволят россиянам, которые откладывают на будущее с ПДС, ежегодно возвращать до 52 тыс. рублей уплаченных налогов».
Программа долгосрочных сбережений заработала в России с 1 января 2024 года. Чтобы присоединиться к программе, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Копить с новым инструментом можно на оплату образования, покупку загородной недвижимости, собственное дело или на пенсию.

Сбер предлагает клиентам перевести пенсионные накопления на СберКарту

Сбер предлагает клиентам перевести пенсионные накопления на СберКарту

С 1 мая 2023 года в соответствии с принятым федеральным законом работа альтернативных доставочных компаний будет прекращена. И для техпенсионеров, кто пользовался услугами таких доставщиков, есть возможность оформить банковскую карту и получать пенсию в банке.

Перевод пенсионных накоплений на карту – это удобный и простой способ получения пенсионных выплат. Получение пенсии на карту можно настроить единожды и далее она будет автоматически перечисляться на карту каждый месяц.

Преимущества перевода пенсионных накоплений на карту:

— Удобство: нет необходимости каждый месяц посещать банк или почтовое отделение, чтобы получить пенсию. Деньги поступают на карту автоматически и могут быть доступны в любое удобное время.

— Безопасность: получение пенсии на карту гарантирует безопасность перевода и защиту от утери денег.

— Мобильность: возможность получать пенсию на карту позволяет переводить деньги из любого места и использовать их для оплаты товаров и услуг.

Чтобы начать получать пенсию в Сбере, достаточно подать заявление на перевод пенсии. Сделать это можно в отделении банка, мобильном приложении Сбербанк Онлайн, а также на Госуслугах, в МФЦ и Социальном фонде РФ.

Для тех, кто получает пенсию на СберКарту, она бесплатна в обслуживании. Оплачивая покупки картой, её владельцу начисляются бонусы СберСпасибо, которые потом можно списывать за покупки в супермаркетах или аптеках, обменивать на билеты в кино или театр. 1 бонус равен 1 рублю. Пенсионер также может подключить одну дополнительную категорию и зарабатывать повышенные бонусы, а значит покупки будут ещё выгоднее. Также с карты можно без процентов снять до 150 000 рублей в день в банкоматах Сбера.

Елена Ерина, заместитель управляющего Тамбовским отделением Сбербанка:

«В нашем регионе немало пенсионеров уже ряд лет получают пенсии на банковские карты Сбера. Цифровизация входит в повседневную жизнь людей разных возрастов. Наша основная задача — найти для каждой социальной группы наилучшие, а главное – удобные, решения. Мы стремимся к тому, чтобы сделать услуги максимально комфортными. Люди «серебряного возраста» могут безопасно и быстро оформить пенсионные продукты на сайте или в мобильном приложении. Наши сотрудники в каждом филиале также готовы помочь клиентам в оформлении банковской карты, научить их финансовой грамотности. Выбор способа оформления карты для получения пенсии остаётся за клиентом. Ну, а мы всегда рядом и готовы помочь словом и делом».

Сбер также предлагает пенсионерам выгодные вклады и кредиты. Например, счёт «Активный возраст» со специальной ставкой для получателей пенсии 6,8% годовых.

А если возникла необходимость взять кредит на любые цели, на сумму от 30 тыс. рублей Сбер предлагает скидку до 2%. Можно также оформить кредитную карту с беспроцентным периодом до 120 дней.

Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?

Мужчина передает сундучок с деньгами

В России накопления можно формировать либо у государственного страховщика (Пенсионный фонд, ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — по состоянию на 1 сентября 2019 года их насчитывалось 33. В случае выбора ПФР у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Это либо один из двух портфелей государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ, либо портфели одной из 20 частных управляющих компаний (ЧУК). У каждого из управляющих компаний и НПФ – своя инвестиционная политика, успехи и неудачи. Желание передать накопления более прибыльной для клиентов организации в лице НПФ или управляющей компании вполне естественно. Разберемся, как лучше это сделать.

Как часто можно менять НПФ?

Первое, что нужно сделать – проверить, не потеряете ли вы накопленный доход из-за досрочного перехода. По закону, без потерь сменить страховщика можно один раз в пять лет (такой переход называется срочным). Важно понять, в каком году этот пятилетний срок (его еще называют фиксинг) наступает именно для вас.

Узнать, когда вы начали работать с пенсионным фондом, можно на сайте Госуслуг. Запросив услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», вы получите документ, в котором помимо прочего будет указана дата заключения договора с НПФ либо дата, начиная с которой вашим страховщиком является ПФР. Также узнать дату можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России.

Чтобы высчитать год, когда можно без потерь перейти к другому страховщику (если в этом есть необходимость), к этой дате нужно прибавить пять лет. Заявление необходимо подать до 1 декабря. Деньги будут переведены новому страховщику в следующем году – до 1 апреля.

Таблица ниже поможет вам понять, в каком году можно сменить страховщика и при этом избежать потери инвестиционного дохода.

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход
Год вступления в силу договора с текущим фондом Год первой фиксации дохода Год второй фиксации дохода С какого года перейти в новый фонд В каком году подать заявление на перевод
2011 и ранее 2015 2020 2021 2020
2012 2016 2021 2022 2021
2013 2017 2022 2023 2022
2014 2018 2023 2024 2023
2015 2019 2024 2020 2019
2016 2020 2025 2021 2020
2017 2021 2026 2022 2021
2018 2022 2027 2023 2022
2019 2023 2028 2024 2023

Пример: текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это значит, что заявление на перевод средств к нему вы подавали годом ранее – в 2014-ом. Доход, который заработан страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец) – условно 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020-го года вы можете передать свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.

Поменять страховщика можно и до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется распрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он для вас заработал. Такой переход называется досрочным.

Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Ведь при такой замене страховщик останется прежним – ПФР.

Как сменить НПФ и не потерять деньги?

Как выбрать новый фонд?

Организация, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ваш финансовый партнер на долгие годы (в идеале – до глубокой старости). Поэтому к ее выбору надо подходить ответственно, вооружившись знаниями. Что нужно учесть?

  • Доходность. Как минимум она должна быть выше, чем у вашего текущего страховщика – иначе какой смысл его менять? Лучше смотреть результаты за несколько лет: долгая работа на рынке и стабильное превышение инфляции год за годом – хороший знак. Сравните эффективность работы различных фондов в разделе «Доходность». При этом важно помнить, что результаты инвестирования в прошлом не гарантируют успеха в будущем!
  • Лицензия. Ее обязаны иметь все НПФ, работающие со средствами граждан. Проверить наличие лицензии можно на сайте Банка России. Обратите внимание: управляющие компании (государственная ВЭБ.РФ и частные) лицензированию не подлежат. О том, как проверить управляющую компанию, читайте в следующем пункте.
  • Договор с ПФР. Если вы предпочитаете управляющую компанию, а не НПФ, то помните, что они обязаны иметь договор с Пенсионным фондом России для работы со средствами граждан в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Перечень компаний, которые заключили такие договоры, есть на сайте Пенсионного фонда России.
  • Страхование средств. Все НПФ, работающие в системе ОПС, должны входить в систему страхования АСВ. Вот их перечень.
  • Рейтинг надежности. Его дважды в год составляет рейтинговое агентство «Эксперт». Если он высок (ruAAA), это свидетельствует о финансовой устойчивости НПФ. Но обратите внимание: не все фонды дали рейтинговому агентству разрешение себя оценивать.
  • Размер. Чем больше собственного имущества (капитала) или средств под управлением, тем выше финансовая устойчивость. Кроме того, можно говорить и о доверии со стороны клиентов. Посмотреть ТОП-10 НПФ по объему средств под управлением можно в разделе «Доходность». А изучить рэнкинг НПФ по размеру капитала можно на сайте«Национального рейтингового агентства».

Как подать заявление на смену НПФ?

Итак, вы все посчитали, выбрали нового страховщика и определили, когда лучше перевести свои накопления. Для начала заключите с ним договор. Для этого нужно обратиться в офис фонда или к его представителям – агентам. Свое намерение перевести пенсионные накопления необходимо заверить в ПФР или МФЦ: заполнить специальную форму о переходе. Образец такого заявления можно скачать на сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронная цифровая подпись, подтвердить свое намерение сменить НПФ можно на портале «Госуслуги».

Если вы переводите свои накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный (ПФР), подписать договор и подать заявление можно в ближайшем отделении ПФР. При подаче заявления надо выбрать одну из управляющих компаний Пенсионного фонда России. Если эта управляющая компания формирует более одного инвестиционного портфеля, можно выбрать и среди них. Ориентироваться нужно на подходящую вам стратегию инвестирования: консервативную, сбалансированную и т.д. Можно сделать выбор в пользу портфеля частной управляющей компании (ЧУК) или одного из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный или государственных ценных бумаг).

Если вы никогда не подавали заявлений о смене страховщика, по умолчанию с вашими средствами будет работать государственная управляющая компания ВЭБ.РФ (она занимается доверительным управлением средствами «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России), а ваши накопления попадут в так называемый расширенный портфель.

Перевести пенсионные накопления можно до 1 декабря

Заявление о переводе пенсионных накоплений из ПФР в НПФ и обратно, или поменять один НПФ на другой можно подать в клиентской службе ПФР лично или через представителя, а также через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) до 1 декабря 2021 года. Заявление, подаваемое через Госуслуги, должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью.

Переводить пенсионные накопления без потери инвестиционного дохода возможно не чаще, чем один раз в 5 лет. В 2021 году перевести средства пенсионных накоплений без потерь могут граждане, которые стали формировать пенсионные накопления у страховщика с 2012 или с 2017 года.

Необходимо осознанно подходить к выбору негосударственного пенсионного фонда, принимать во внимание опыт, репутацию НПФ и показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений. Полная информация о негосударственных пенсионных фондах размещена на сайте Банка России и на сайтах самих НПФ. Список негосударственных пенсионных фондов, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц, размещен на сайтах Центрального Банка России cbr.ru и Агентства по страхованию вкладов asv.org.ru

Чтобы перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ, либо из одного НПФ в другой НПФ сначала необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом, а затем подать заявление о смене страховщика в ПФР.

С 2019 года гражданин при подаче заявления о досрочном переходе от одного страховщика к другому (чаще одного раза в 5 лет) уведомляется об условиях такого перехода: о сумме дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, которая будет удержана при переводе средств пенсионных накоплений застрахованного лица новому страховщику, или о сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению.

В случае подачи заявления о досрочном переходе гражданин вправе изменить своё решение и подать уведомление об отказе от смены страховщика до конца года. Если в течение текущего года поступит более одного заявления о переходе (о досрочном переходе) без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика, ПФР откажет в удовлетворении второго и последующего заявлений.

Информация обо всех поданных заявлениях (уведомлениях), дате и способе их подачи, доступна в личном кабинете гражданина на Госуслугах. Запросить эти сведения можно лично в клиентской службе ПФР.

ОПУБЛИКОВАНО 19.11.2019 00:00

Продолжая использовать этот сайт, Вы принимаете условия пользовательского соглашения и даёте согласие на обработку пользовательских данных (файлов cookie), в том числе с использованием системы аналитики «Яндекс. Метрика», (IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве (тип, производитель, модель); разрешение экрана и количество цветов экрана; наличие программного обеспечения для блокирования рекламы; наличие Cookies; наличие JavaScript; язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; глубина просмотра; действия пользователя на сайте; географические данные) в целях определения посещаемости сайта. Отказаться от обработки пользовательских данных и использования «cookie» можно, выбрав соответствующие настройки в браузере. Однако это может повлиять на работу некоторых функций сайта . ПОДРОБНЕЕ / СВЕРНУТЬ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *