Как посмотреть кредитную историю по паспорту
Перейти к содержимому

Как посмотреть кредитную историю по паспорту

  • автор:

Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Плохая кредитная история — одна из основных причин, из-за которых банки могут отказать заемщику в выдаче кредита на его имя. Повлиять на этот показатель могут самые разные вещи — от небольших просрочек при выплате предыдущего займа до систематических крупных задолженностей перед банком или полной невыплаты долга.

Команда Райффайзен Банка

Чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита, может быть полезно проверить свою кредитную историю. Это либо поможет убедиться, что с ней все в порядке, либо даст вам понять, что пора заняться ее исправлением. Разбираемся, что такое кредитная история, для чего она нужна и как проверить ее самостоятельно.

Кратко — что такое КИ

Кредитная история — это буквально история взаимоотношений заемщика с его кредиторами. Это своеобразное досье, в котором находится информация обо всех кредитах и займах клиента: какие суммы и на какой срок он занимал, насколько своевременно и аккуратно возвращал долг, допускал ли просрочки, были ли у него пени или штрафы, отказывали ли ему раньше в выдаче кредита.

Кредитная история считается хорошей, если заемщик вовремя возвращал занятые им средства, своевременно вносил ежемесячные платежи и не допускал просрочек — а в противном случае она будет считаться плохой. Даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной — например, если у него есть неоплаченные штрафы ГАИ или задержки по выплате алиментов.

Где хранится КИ

Хранением кредитных историй заемщиков занимаются различные бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которые составляют, обрабатывают и хранят информацию обо всех людях, которые когда-либо обращались в кредитные организации за выдачей средств. Всего в стране сейчас работают девять БКИ, аккредитованных Центробанком, и еще несколько неаккредитованных, и кредитный отчет по конкретному человеку возможно получить в любом из них или даже сразу в нескольких.

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к сведениям каталога кредитных историй можно с помощью портала Госуслуги, на сайте ЦБ, в своем банке.

Зачем проверять КИ

Банки проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы оценить их надежность и понять, можно ли выдать им очередной заем. Также она может быть интересна работодателям клиента, страховым компаниям или компаниям каршеринга. Но в следующих трех ситуациях узнать свою кредитную историю может быть полезно и самому заемщику.

  • Перед получением нового кредита. Информация о своей кредитной истории поможет вам оценить свои шансы на одобрение заявки. Если выяснится, что история плохая, то это может быть знаком того, что стоит пересмотреть свои планы и сначала заняться ее исправлением.
  • После потери документов. В случае утери паспорта важно проверить, что утраченный документ не попал в неправильные руки и его не использовали мошенники, чтобы взять кредит на ваше имя.
  • Чтобы убедиться, что данные вашей КИ переданы верно. Хорошая КИ может быть испорчена из-за технических неполадок — например, случайно приписанных вам просрочек, которые вы не совершали, или различных технических сбоев. Чтобы не допустить этого, необходимо периодически контролировать свою КИ и следить за правильностью представленной в ней информации.

Платные и бесплатные способы проверки КИ

Российские заемщики имеют право дважды в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Если лимит бесплатных проверок закончился, то следующие проверки будут уже платными. Если не хочется заниматься проверкой самостоятельно, можно узнать свою КИ через посредников — эта услуга также будет платной.

Как проверить КИ через портал Госуслуг

Чтобы получить кредитную историю при помощи Госуслуг, необходимо:

  • иметь подтвержденную учетную запись
  • заполнить на портале заявку на получение от ЦККИ данных о тех бюро, в которых хранится ваша кредитная история
  • получить список ваших БКИ в личном кабинете
  • зарегистрироваться на сайтах нужных БКИ, подтвердить свою учетную запись при помощи «Госуслуг» и отправить запрос на получение отчета о вашем персональном рейтинге
  • получить сформированный отчет в личном кабинете

Как узнать КИ через ЦБ

Другой способ — обратиться напрямую в Центробанк, чтобы узнать, в каких именно БКИ хранится ваша история. Для этого вам сначала понадобится узнать код субъекта — специальный идентификатор заемщика, который выглядит как комбинация цифр и латинских либо кириллических букв. Его можно найти в кредитном договоре или уточнить у сотрудников банка, в котором вы брали кредит. Если эти способы не помогут и найти код не получится, его можно оформить самостоятельно: для этого нужно подать заявление в банк или любое БКИ с просьбой сформировать код. Эта услуга обычно является платной.

После того, как вы узнали код субъекта кредитной истории, необходимо зайти на сайт ЦБ и отправить специальный запрос на получение сведений о БКИ. Затем ЦБ пришлет вам на почту список ваших БКИ, где можно будет узнать кредитную историю по тому же сценарию, который был описан в предыдущем пункте — через регистрацию на сайте БКИ и отправку запроса.

Как проверить КИ через посредников

Третий способ — воспользоваться услугами посредников. Это могут быть банки, брокеры, микрофинансовые организации, некоторые интернет-порталы и др. В целом проверка через посредников выглядит аналогично предыдущим двум способам, просто некоторые действия в ней выполняете не вы, а посредник.

Для проверки КИ обычно нужно зарегистрироваться на сайте посредника, подтвердить свою учетную запись и заполнить анкету с персональными данными. Посредник затем отправит за вас запрос в ЦККИ и после получения ответа составит для вас перечень БКИ, которые хранят вашу информацию. Далее нужно либо самостоятельно связаться с БКИ и запросить необходимую информацию, либо также поручить это посреднику. Услуги посредников платные и обычно стоят от 300 до 1000 рублей за запрос.

Клиенты Райффайзен Банка могут бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — оценку качества кредитной истории. Это позволяет уточнить параметры своей благонадежности в глазах банке без обращения в БКИ и ожидания.

Можно ли узнать КИ постороннего человека или родственника

Кредитная история считается конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать сведения о ней может только ее обладатель либо те организации, которым он дал свое согласие на это. Поэтому просто так запросить чужую кредитную историю не получится. Однако существует два случая, в которых это будет возможно:

  • если вы представляете юридическое лицо, которому человек дал письменное согласие на проверку его КИ
  • если вы являетесь официальным представителем этого человека и у вас есть нотариальная доверенность, дающая вам доступ к подобной информации

Во всех остальных случаях законно узнать КИ другого человека будет нельзя.

Итоги

  • Кредитная история — это подробное досье на каждого заемщика, позволяющее банкам оценить надежность будущего клиента и решить, стоит ли одалживать ему деньги.
  • Узнать кредитную историю вы можете самостоятельно. Услуга доступна бесплатно на Госуслугах через запрос в ЦБ или платно через посредников.
  • Запросить КИ вы можете только на себя либо на субъекта кредитной истории, чьим официальным представителем вы являетесь — при условии, что у вас есть доверенность и его письменное согласие.

Кредит на любые цели

Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

5 млн ₽

Как узнать свою кредитную историю?

Если вам не одобрили кредит, отказали в оформлении страхового полиса или если просто скучно, можете проверить кредитную историю — бесплатно или платно. Это отличный способ узнать, каким ты выглядишь в глазах банков. Давайте разберемся, что такое кредитная история, где она находится и как её можно увидеть.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — это актуальные данные обо всех кредитах физического лица. Она позволяет узнать, где и сколько вы брали денег, выступали ли заемщиком, созаемщиком либо поручителем, своевременно ли вносили ежемесячные платежи. В этом «досье» указаны все займы, оформленные с 2005 года. Кредитные истории хранятся в специальных компаниях — бюро кредитных историй (БКИ или КБИ). Всего в России 12 таких бюро, и каждое из них включено в специальный реестр, опубликованный на сайте Центрального банка России.

Около 80% всех КИ россиян находится в базах 3 самых крупных бюро страны: «Национальное бюро кредитных историй», «Кредитное бюро Русский Стандарт» и «Эквифакс Кредит Сервиз».

  • наименование бюро, в котором она находится;
  • персональные данные о заемщике (фамилия, телефон, паспортные реквизиты);
  • краткая сводка (сколько брал, как отдавал);
  • детальный обзор кредита;
  • наличие / отсутствие просрочек;
  • данные о предыдущих запросах в бюро.

Например, так выглядит история в БНКИ:

Кредитная история в БНКИ

Кому и зачем нужно проверять КИ?

Кредитную историю просматривают не только кредиторы (банки, МФО), но и сами заемщики, страховые компании и даже некоторые крупные работодатели. Это помогает находить надежных и добросовестных клиентов либо работников.

С самими заемщиками все гораздо проще. Чаще всего они запрашивают свои истории, чтобы «пробить» персональный кредитный рейтинг (ПКР), увидеть просрочки, даты оформления займов или другую необходимую информацию.

Это позволяет своевременно отреагировать и предпринять действия для улучшения либо восстановления кредитной истории, а также убедиться в отсутствии ошибок, допущенных по вине кредитора или самого бюро.

Приходится узнать кредитную историю бесплатно, если вы хотите взять банковский кредит на крупную сумму, оформить ипотеку на покупку недвижимости, а также если планируете подавать на банкротство физических лиц, чтобы списать задолженности.

Люди, сваливающиеся в кредитные ямы, как правило, теряют контроль над своими задолженностями. Зачем следить за долгом, когда знаешь, что погасить его не сможешь? Если вы собрались стать банкротом, справка из БКИ позволит точно посчитать, какова будет ваша выгода от проведения процедуры.

Мы сами заказываем КИ для наших клиентов, сами проводим расчёты, а вам уже объясняем на пальцах, выгодно ли банкротство в вашей конкретной ситуации или нет. Если не доверяете — передадим кредитную историю вам, сами посчитаете. Мы говорим «как есть», потому что понимаем, что обман в какой-то момент всё равно вскроется и это будет удар по репутации, которой мы дорожим. Если устали от «впаривания», обратитесь за советом к юристам компании «Нет Долгов» — мы расскажем вам о банкротстве всё в формате доверительной беседы.

Записаться на консультацию

Давайте посмотрим, кто и зачем заказывает «чужие» кредитные истории:

Крупные компании оценивают кредитную историю соиискателей на ключевые должности

  • Банки и микрофинансовые организации (МФО). Кредитор должен проверить статус заемщика, чтобы убедиться в его платежеспособности и надежности. Чем лучше КИ, тем больше дадут денег и тем выгоднее будет процентная ставка. Раньше проверку выполняли менеджеры: они задавали массу вопросов, делали запросы в банки-партнеры, звонили работодателям. Однако такую систему было нетрудно обойти, поэтому теперь все автоматически. В какую бы финансовую организацию вы ни обратились, они посмотрят вашу КИ и на основании данных из отчёта примут решение.
  • Страховые компании. Проверяют кредитные истории, чтобы защититься от мошенников и безответственных страхователей. Если страховщик анализирует КИ и видит, что физическое лицо постоянно нарушает сроки внесения платежей или на него оформлено несколько займов, он делает вывод, что тому ему явно не хватает денег. И чтобы себя обезопасить, страховые компании повышают стоимость полиса или вообще отказывают в его оформлении. Зная об этом, вы сможете минимизировать риски отказа, первоначально восстановив КИ.
  • Работодатели. Крупные компании, дорожащие своей репутацией, часто оценивают людей перед приемом на работу. В особенности, когда речь идет о таких должностях, как директор, бухгалтер или заведующий хозяйственной частью. Если вы знаете, что потенциальный работодатель захочет оценить вашу КИ, то перед собеседованием однозначно стоит её проверить самому. Согласитесь, не очень приятно, если в ней будет ошибка, из-за которой вам откажут в желаемой должности.

Как проверить кредитную историю?

Посмотреть КИ можно разными способами, но их все условно делят на 2 группы — платные и бесплатные. Проверка кредитной истории онлайн бесплатно через ЦБ РФ или сервис (приложение) «Госуслуги» доступна не более 2 раз в год. Если нужно чаще, остаётся только платный вариант — через посредников.

Через ЦБ РФ

Сделать заказ КИ через ЦБ РФ можно, следуя такой инструкции:

  1. Получите «код субъекта». Это персональный номер в системе кредитования. Он указывается в кредитных договорах и выглядит как набор букв и цифр. Например, 63 7390yannoxxkk. Если не смогли найти код, придется обратиться в любой банк или БКИ, чтобы подать заявку на выдачу кода субъекта. Услуга стоит 300 руб., оплачивается один раз, код остается навсегда.
  2. Заполните форму на сайте ЦБ РФ. Открываете сайт cbr.ru/ckki/zh и заполняете форму (персональные данные, код субъекта, адрес электронной почты), чтобы получить онлайн кредитную историю бесплатно. Форма на сайте ЦБ РФ
  3. Откройте электронную почту. От ЦБ РФ придет письмо, в котором будет указано одно или несколько БКИ, где хранится ваша кредитная история. Показываем, как будет выглядеть письмо: Письмо от ЦБ РФ
  4. Обратитесь в бюро кредитных историй. На этом работа с ЦБ РФ прекращается. Вам нужно обращаться сразу в БКИ, указанные в письме. Обратиться в них можно лично, но офисы редко располагаются в небольших городах, поэтому получить КИ лучше дистанционно. Более подробно смотрите на сайте каждой БКИ — там все очень подробно расписано.

Через Госуслуги

Это еще один бесплатный способ определить, в каком состоянии находится ваша кредитная история:

  1. Пройдите регистрацию на портале «Госуслуги». Для просмотра КИ нужна подтвержденная учетная запись. Открыть её можно через банк либо многофункциональный центр. Через банки гораздо быстрее, но не все из них подтверждают аккаунты, поэтому уточнять нужно отдельно в каждом. Точно подтверждают «Сбербанк», «Тинькофф», «Альфа-Банк».
  2. Закажите список бюро, в которых находится история. Откройте сайт gosuslugi.ru/329476/2 и заполните форму. Закажите список бюро, в которых находится история
  3. Получите полный список БКИ. Справка появится в личном кабинете в течение суток с момента подачи запроса. Полный список БКИ
  4. Обратитесь напрямую в БКИ. Как и при проверке через ЦБ РФ, потребуется обращаться отдельно в одно или несколько бюро, где находится ваша кредитная история. Для этого переходите на их сайты и смотрите, как это сделать.

Многие БКИ предлагают дистанционно получить КИ, но для этого нужно подтвердить личность. Если у вас уже есть подтвержденный аккаунт на «Госуслугах» (а он есть, потому что вы бы не смогли выполнить предыдущие действия), отдельно ничего подтверждать не потребуется.

Через посредников

Придётся заплатить, зато самому делать ничего не нужно:

  1. Найти посредника. С этим сложностей не будет — надежных посредников довольно много. Ими могут быть даже банки, кредитные брокеры или финансовые интернет-порталы. Условия сотрудничества отдельно обговаривайте с каждым посредником — они могут сильно различаться. Что точно нужно узнать, так это сроки ожидания, цену услуги и варианты предоставления КИ.
  2. Подтвердить личность. Посредники дорожат своей репутацией и связываться с мошенниками они не станут, поэтому обязательно нужно подтвердить свою личность. В отличие от проверки через ЦБ РФ и Госуслуги, сделать это можно разными способами — например, посетить офис с паспортом, отправить фотографию паспорта.
  3. Получить КИ. Удобно, что посредники передают кредитные истории «пакетом» — от нескольких бюро сразу. Услуга будет стоить от 300 до 1 000 рублей. Дополнительно ничего платить не придется. Истории высылают разными способами, в том числе на электронную почту. Пользоваться услугой можно сколько угодно, никаких ограничений нет.

Какой вариант — самый удобный?

Гораздо проще, быстрее и удобнее узнавать кредитную историю через посредников. Смотрите сами: через Центральный банк России или «Госуслуги» можно получить только список бюро, где хранится ваша история. И чтобы это сделать, потребуется либо получить код субъекта (а это время + деньги, если у вас не сохранилось старых кредитных договоров), либо подтверждать аккаунт. После того, как вы все это сделаете, получите не сразу КИ, а только список бюро, в каждое из которых нужно обратиться отдельно.

Другое дело — посредники. Да, через них нельзя бесплатно посмотреть кредитную историю онлайн, но за символическую плату можно обойти все сложности с получением персональных кодов и подтверждением учетных записей. Плюс не потребуется обращаться отдельно во все БКИ — только представьте, если история хранится в 5 бюро, то подавать запросы нужно в каждое из них. Посредники все сделают самостоятельно, но за деньги.

«Дневник памяти», фильм про Хатико и ваша кредитная история — что их объединяет? Если ваш ответ «хочется рыдать», значит, вам, видимо, стоит на досуге зайти к нам в офис.

Мы предлагаем вам банкротство как выход из ситуации, когда вы всем чего-то должны. Это не позволит вам улучшить кредитную историю, зато позволит сбросить с плеч непосильное бремя долгов. Приходите на юридическую консультацию в компанию «Нет Долгов». На данный момент консультируем абсолютно бесплатно!

Записаться на консультацию

Автор: Мустафина Елена , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Как узнать, есть ли кредит на человеке: 5 способов проверить

Как узнать, есть ли кредит на человеке: 5 способов проверить

Каждый человек имеет кредитную историю (КИ). Это документ, в котором указано, какие заявки на кредит подавал человек, какие займы были одобрены и как он исполнял по ним обязательства. В КИ есть информация как о закрытых кредитах, так и о действующих.

Если человек никогда не оформлял кредиты, то его документ будет состоять только из титульной части (ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС) и сведений о том, какие организации запрашивали данные из досье.

Банки учитывают кредитную историю при принятии решения о выдаче займа и определении условий по нему, в том числе когда предлагают кредит клиенту проактивно. Страховые компании обращают внимание на платежную дисциплину заемщика при определении стоимости полиса для него. Организации могут обратиться к КИ человека, только если он даст на это свое согласие.

Все досье хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В 2023 году в России действует шесть таких бюро, зарегистрированных в реестре Центробанка. Кредитная история — основной способ узнать о своих кредитах и долгах по ним.

Как улучшить кредитную историю: 5 шагов к восстановлению

Перечень кредитных бюро на сайте «Госуслуги» и непосредственно в Центральном каталоге кредитных историй на сайте Банка России можно запрашивать неограниченное количество раз бесплатно. Но саму кредитную историю из БКИ, в которых она хранится, человек вправе бесплатно получить лишь дважды в год, за последующие запросы придется заплатить, согласно ФЗ «О кредитных историях».

Получить перечень кредитных бюро, в которых хранится кредитная история, можно с помощью запроса любым удобным способом.

1. Обращение через «Госуслуги»

Кредитная история конкретного человека хранится в одном или нескольких из шести БКИ. Чтобы узнать, в каком или каких именно, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Сделать это можно через портал «Госуслуги»:

  • зайдите в раздел «Справки/Выписки», далее в раздел «Сведения о бюро кредитных историй»;
  • подайте заявку;
  • в ответ вам придет общая информация о БКИ и ссылка на личный кабинет на официальном сайте БКИ, в котором хранится ваша кредитная история;
  • перейдите по ссылке, пройдите авторизацию и запросите кредитную историю.

Пример запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через «Госуслуги»</p>
<p>» width=»» height=»» /></p>
<p>Пример запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через «Госуслуги»</p>
<p>(Фото: «РБК Инвестиции» )</p><div class='code-block code-block-11' style='margin: 8px 0; clear: both;'>
<!-- 11shaturagrad -->
<script src=

2. Центральный каталог кредитных историй Банка России

Обратиться за сведениями в Центральный каталог кредитных историй Банка России можно напрямую на сайте регулятора.

Запрос в ЦККИ сведений о кредитной истории на сайте Банка России</p>
<p>» width=»» height=»» /></p>
<p>Запрос в ЦККИ сведений о кредитной истории на сайте Банка России</p>
<p>(Фото: «РБК Инвестиции» )</p><div class='code-block code-block-12' style='margin: 8px 0; clear: both;'>
<!-- 12shaturagrad -->
<script src=

3. Через БКИ

Бюро кредитных историй, даже те, в которых нет вашей кредитной истории, оказывают услуги по предоставлению списка БКИ из Центрального каталога кредитных историй, чтобы понять, в каком бюро хранится ваша кредитная история. За такую справку БКИ могут брать плату. Например, в НБКИ стоимость услуги для физических лиц составляет ₽300.

Запрос в ЦККИ сведений о кредитной истории в НБКИ</p>
<p>» width=»» height=»» /></p>
<p>Запрос в ЦККИ сведений о кредитной истории в НБКИ</p>
<p>(Фото: «РБК Инвестиции» )</p>
<h4>4. Обращение в банк</h4>
<p>Банки оказывают услуги по предоставлению кредитной истории. Например, направить запрос от своего клиента в БКИ предлагает Сбербанк в интернет-банке. В самих кредитных организациях можно получить информацию о кредитах, оформленных непосредственно там.</p><div class='code-block code-block-13' style='margin: 8px 0; clear: both;'>
<!-- 13shaturagrad -->
<script src=

5. Сайт судебных приставов

Если по кредиту наступила просрочка, кредитор подал заявление в суд и было принято решение о взыскании долга, то сведения об этом занесены в банк данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов. Проверить такие данные можно по ФИО и дате рождения.

Пример запроса в банк данных исполнительных производств ФССП России</p>
<p>» width=»» height=»» /></p>
<p>Пример запроса в банк данных исполнительных производств ФССП России</p>
<p>(Фото: «РБК Инвестиции» )</p><div class='code-block code-block-14' style='margin: 8px 0; clear: both;'>
<!-- 14shaturgrad -->
<script src=

Как узнать, есть ли кредит на другом человеке

Незаметно проверить, есть ли кредит у вашего родственника, бойфренда или коллеги, не получится. По словам директора по риск-методологии и дата-аналитики «Объединенного кредитного бюро» Николая Филиппова, российское законодательство не позволяет узнать кредитную историю другого человека без его ведома. Однако вы можете стать законным представителем другого человека, получить от него доверенность с полномочиями на получение кредитной истории и от его лица запросить кредитный отчет.

Получить кредитную историю конкретного человека только по фамилии невозможно. «В России очень много однофамильцев, и, чтобы найти кредитную историю определенного человека, нужно больше идентификационных сведений о нем. Минимальный набор — фамилия, дата рождения, серия и номер паспорта», — говорит Филиппов.

Что касается КИ умершего человека, то, по словам эксперта, к ней имеет доступ нотариус в ходе дела о наследстве или финансовый управляющий в ходе дела о банкротстве — оно может вестись в том числе в отношении умерших граждан. Других вариантов закон не предусматривает.

Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом

Как мошенники могут взять кредит

Без участия человека

По словам Николая Филиппова, кредиторы стараются минимизировать риски невозврата, применяя для этого разнообразные методики борьбы с мошенничеством. Поэтому случаев, когда злоумышленники оформляют на кого-то кредит, немного, но все-таки они встречаются. «Признак мошенничества не хранится в явном виде в кредитной истории, но по косвенным признакам доля таких случаев вряд ли превышает 0,3% и большинство приходится на микрозаймы, где ставка делается на небольшие суммы и моментальное — а значит, упрощенное — принятие кредитного решения и где возможные потери от мошенничества можно покрыть высокой процентной ставкой», — поясняет он.

Филиппов говорит, что в основном такие кредиты оформляются вследствие утечки персональных данных. Утечки могут возникнуть из-за халатности самих граждан, когда копии паспортов или других документов по неосмотрительности попадают в руки злоумышленников — например, когда их пересылают в почте или сохраняют на ресурсах общего доступа. «Или же утечки могут быть связаны со взломом защищаемых ресурсов — электронной почты, учетных записей облачных хранилищ, причем не только самих граждан, но и компаний, и сервисов, у которых хранится конфиденциальная информация — «Госуслуги», сервера турагенств, каршерингов, отелей и так далее», — говорит эксперт.

Как уточняет директор по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг бюро» Игорь Лисянский, злоумышленники, как правило, оформляют кредиты онлайн. «На некоторых сайтах мошеннику достаточно ввести лишь паспортные данные человека, где-то прислать фото/скан одного паспорта или фото человека с паспортом. Вместо подписи при оформлении заявки на кредит человек просто проставляет галочку или вводит код подтверждения на указанный человеком телефон», — говорит он.

Как узнать кредитную историю, сколько это стоит и можно ли ее улучшить

Как узнать кредитную историю, сколько это стоит и можно ли ее улучшить

Многие банки упрощают процедуру выдачи кредита, но есть этап, избежать которого не получится — это проверка кредитной истории. Она может быть подпорчена даже у самых ответственных заемщиков. Разбираемся, откуда могут взяться ошибки в кредитной истории и как их исправить.

Что такое кредитная история

Кредитная история помогает банку понять, как заемщик будет выплачивать долг и сможет ли вернуть деньги в срок. Информацию аккумулируют бюро кредитных историй, данные о заемщиках передают в БКИ все банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании. С начала 2022 года БКИ рассчитывают индивидуальный рейтинг гражданина на основе единых подходов. Стандартная шкала рейтинга кредитоспособности насчитывает 999 баллов, однако банки и МФО могут этот рейтинг не учитывать — у них есть собственные системы оценки благонадежности заемщика. Тем не менее с высоким рейтингом больше шансов получить кредит. Раньше кредитную историю хранили 10 лет, с 2022 года — 7 лет, причем отсчет начинается с момента последнего изменения обязательства. Новый срок хранения будут применять только к новым данным — все, что банки передали в БКИ до 2022 года, хранится по старым правилам.

Как узнать свою кредитную историю

Человек имеет право знать, насколько он благонадежен с точки зрения банков. Чтобы получить отчет о своей кредитной истории, сначала необходимо узнать, в каком именно бюро кредитных историй она хранится — эти данные предоставляет Центральный каталог кредитных историй. Отправить запрос можно на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, нотариуса, почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа, а также через сервис проверки кредитной истории на Банки.ру. Зная, в каких БКИ хранится история, можно запросить ее напрямую у них или через банк, МФО, кредитные кооперативы. Два раза в год это бесплатно (но на бумажном носителе только один раз), дальше придется платить — в среднем от 250 до 500 рублей.

Что может испортить кредитную историю

25.02.2023 10:00

Как сохранить нормальную кредитную историю

Даже самый ответственный заемщик может оказаться в ситуации, когда платить банку нечем — например, в случае потери работы или продолжительной болезни. Но и тогда можно сохранить кредитную историю. Для этого есть несколько способов:

Реструктуризация

Подойдет тем, кто может платить, но хочет уменьшить ежемесячный платеж, к примеру, из-за снижения зарплаты или появления дополнительных расходов. Банк пересматривает условия кредита — например, увеличивает срок. За счет этого сумма ежемесячного платежа уменьшается. Правда, в таком случае совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма платежей по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Кредитные каникулы

28.09.2023 11:00

Можно ли исправить кредитную историю

Если вам предлагают исправить кредитную историю за вознаграждение — это мошенники. Самого заемщика за обращение к человеку, который предоставляет такую услугу, не накажут, а вот исполнителя могут осудить. Правда, только в теории — на практике такое случается редко.

«Зачастую те информационные или другие подобные услуги, которые могут быть указаны в таком договоре, невозможно идентифицировать как мошенничество», — объясняет председатель Общественной организации ВВП Анатолий Гайворонский.

На самом деле способ исправить кредитную историю только один — выплатить кредит, по которому были просрочки, а потом снова брать и выплачивать кредиты. Кредитные карты тоже помогут — если вы стабильно не выходите за рамки беспроцентного периода, банки это учтут.

«Действенным способом улучшения кредитной истории является увеличение дохода, — говорит Алексей Слободчиков, руководитель консалтинговой компании «Аусландсфинанцамт». — Чем выше зарплата, чем больше произведено налоговых отчислений, тем лучше кредитная история. Нужно брать и выплачивать кредиты, и тогда будут предлагать новые займы на более выгодных условиях. Но есть важный момент: если вы будете брать кредиты и постоянно закрывать их досрочно, то потенциально можете стать неинтересны банку».

Бывает, что кредитная история испорчена по ошибке — например, банк предоставил неверные данные. В таком случае можно написать заявление в бюро кредитных историй и перечислить все, что нужно изменить. Специалисты БКИ проверят информацию, и если она недостоверна, исправят.

Почему отказывают в кредите, если просрочек не было

Иногда человек даже не знает о том, что должен выплатить кредит банку.

«Мошенники получают займы или кредиты на чужое имя по поддельным документам или иным образом, а строчка в кредитной истории появляется в отношении ничего не подозревающего лица, — говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. — Затем, если человек решит по-настоящему обратиться в банк, он, скорее всего, получит отказ (который банки не обязаны мотивировать), и причиной тому будет плохая кредитная история».

14.06.2022 15:23

Как исправить кредитную историю, если ее испортили мошенники

Понять, как испортилась кредитная история, можно после запроса в БКИ. Затем нужно обратиться в организацию, где на ваше имя оформили кредит, и написать заявление о том, что вы договор не заключали и денег от кредитора не получали.

«Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо электронная идентификация пройдена не вами, — советует главный экономист ГУ Банка России по ЦФО Александра Львова. — Если паспорт был украден, важно приложить копию справки из полиции. В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали».

Эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства. В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников. Если кредитор убедится, что деньги брали мошенники, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет таких доказательств, можно проверить, тщательно ли кредитор все расследовал — для этого обратиться в интернет-приемную Банка России. Если ничего не помогает, придется подавать иск в суд.

«Бывает, к сожалению, и такое, что кредит не удается списать. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы, — говорит Александра Львова. — Тогда придется идти в суд и ссылаться на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами. Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее, это займет больше времени. Но это тоже возможно. После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать оплату долга».

Если мошенники оформили несколько кредитов, всю эту процедуру придется пройти по каждому из них. А потом проследить, чтобы из кредитной истории удалили информацию о долге, который списал кредитор или суд.

20.06.2023 18:26

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *