Как проверить кредитную историю другого человека
Перейти к содержимому

Как проверить кредитную историю другого человека

  • автор:

Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам?

Долг по кредиту – это всегда неприятная ситуация. Особенно неприятно, когда новость приходит неожиданно.

Иногда проблема возникает из-за того, что заемщик случайно забыл о платеже или внес неполную сумму. Редко, но может случиться, что последний платеж был некорректно рассчитан программой банка, и из-за этого внесенных денег недостаточно для погашения. Эти случаи можно отнести к простым – чтобы исправить ситуацию, достаточно сделать платеж или рассказать банку об ошибке.

Но есть и более сложные ситуации. Например, вы точно не оформляли кредит, а уведомления о задолженности приходят, и иногда весьма настойчиво. Есть опасность, что вы могли стать жертвой мошенников – обязательно проверьте, действительно ли у вас есть долг по кредиту. Рассказываем, как это сделать правильно и что делать дальше.

  • Проверяем, какие кредиты могут быть оформлены на вас
  • Как проверить задолженность у другого человека?
  • Признаки того, что на вас оформлен кредит без вашего ведома
  • Что делать, если на вас все же есть чужой кредит?
  • Что будет, если не погашать и не оспаривать чужую задолженность?

Проверяем, какие кредиты могут быть оформлены на вас

Есть несколько способов проверить наличие у себя задолженностей:

  • Запросить кредитную историю в БКИ. Этот вариант позволит получить информацию обо всех своих текущих и прошлых задолженностях. Для начала понадобится узнать, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история. Для этого можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй через Госуслуги или официальный сайт ЦБ. После этого достаточно будет сделать запрос в свое бюро (или в несколько, если данные о вас хранятся не в одном БКИ) и получить свою кредитную историю — дважды в год это можно сделать бесплатно. Подробнее описали здесь – «Как проверить свою кредитную историю».
  • Обратиться в банк или МФО (микрофинансовую организацию). Если у вас есть задолженности – это обязательно будет отражено в вашем аккаунте. Если вы клиент УБРиР – воспользуйтесь мобильным приложением. Кроме того, можно обратиться в отделение лично или позвонить в call-центр, подтвердив свою личность с помощью персональных данных. Однако этот вариант сработает только тогда, когда вы точно знаете организацию, в котором у вас «есть долг», ведь банков много, а МФО еще больше, поэтому этот способ обычно используется лишь в том случае, если есть подозрения по поводу конкретной кредитной организации.
  • Посетить сайт ФССП. Если по кредиту образовалась задолженность и банк передал дело в суд, за взыскание берется служба судебных приставов. Проверить наличие делопроизводства на себя можно на их официальном сайте в разделе «Проверки». Обратите внимание, что информация о текущих кредитах, по которым нет просрочек или которые еще не передали судебным приставам, не появится на сайте ФССП.

Как проверить задолженность по кредиту у другого человека?

Формально, задолженности другого человека (даже родственника: матери или отца, жены или мужа, сына или дочери) — конфиденциальная информация, и узнать о них нельзя.

Но способы все же есть:

  • Сайт ФССП. Если суд уже открыл дело о взыскании, данные появятся на сайте ФССП. Чтобы проверить наличие взысканий у другого человека, понадобится знать только его ФИО, дату рождения и место регистрации.
  • Нотариальная доверенность. Оформив доверенность, можно сделать запрос в банк или БКИ от имени другого человека как его представитель. Обратите внимание, что человек должен сам подтвердить оформление доверенности на ваше лицо, или у вас должны быть доказательства, что вы имеете право это сделать, например, подтвержденная недееспособность и ваше опекунство.

Признаки того, что на вас оформлен кредит без вашего ведома

По данным Центрального банка Российской Федерации, в 2022 году количество кредитов, оформленных без согласия клиентов, увеличилось на 4,29% по сравнению с предыдущим годом. Судя по тенденции, рост активности мошенников может сохраниться и в ближайшие годы.

К этому приводит много факторов, в том числе беспечное отношение к безопасности своих личных данных и усовершенствованные схемы мошенничества. В некоторых случаях проблемы могут возникнуть и при “утечке” персональной информации в результате взлома баз данных организаций, которые вправе хранить такие данные.

Иногда бывает, что чужие долги дают о себе знать сами.

Вот несколько факторов, свидетельствующих, что нужно как можно скорее проверить состояние своей кредитной истории:

  • Неожиданные отказы в кредитовании. Это первый звоночек — если банк без видимых причин отказал в займе, лучше всего проверить свою кредитную историю. Возможно, в нее закралась ошибка, а возможно на вас оформлен чужой кредит, по которому уже набежали просрочки.
  • Получение досудебных уведомлений. Появление почтовых отправлений с предложением о досудебном урегулировании дела о просроченной задолженности — повод немедленно проверить полученную информацию. Если действовать достаточно быстро — возможно, получится решить вопрос «малой кровью».
  • Блокировка счетов судебными приставами. Это худший из возможных раскладов. Арест счетов от ФССП означает, что кредитор обратился в суд для взыскания задолженности, а значит и доказывать свою непричастность к кредиту теперь придется через суд. Решить такой вопрос быстро и без лишних нервов уже не получится, поэтому, чтобы не доводить до подобных ситуаций, лучше время от времени проверять наличие у себя задолженностей.
  • Звонки или SMS с напоминанием о задолженности. Банк может напомнить о наличии долга и напоминанием срока погашения. Могут звонить и коллекторы.

Осторожно! Звонки и SMS о наличии задолженности могут быть мошенничеством!

Во многих случаях злоумышленники представляются уполномоченным лицом (сотрудником банка, судебным приставом, сотрудником МВД) и сообщают о проведении мошеннических операций по счетам (или о том, что ваши личные данные попали в руки к мошеннику). Часто за этим следует просьба никому не сообщать о звонке и срочно подойти к ближайшему банкомату или сообщить свои персональные данные по телефону. Звонящие выманивают нужную информацию или требуют перевести сумму на «безопасный счет». После этого связаться со звонящим невозможно, и деньги могут быть утеряны навсегда.

Будьте бдительны и не верьте на слово.

  1. Никогда и никому не сообщайте личную информацию по телефону, SMS или в интернете. Храните пароли в надежном месте.
  2. Если вы получили такой звонок или сообщение – не поддавайтесь панике и не совершайте необдуманных действий. Позвоните в свой банк или посетите его лично, убедитесь, что задолженность действительно существует. Помните, что сотрудники Центрального банка и Госуслуг никогда не звонят клиентам.
  3. Не переходите по подозрительным ссылкам из писем и сообщений.
  4. Если вы чувствуете, что стали жертвой мошенников, обязательно обратитесь в полицию.

Что делать, если на вас все же есть чужой кредит?

Важно действовать быстро и обдуманно. Гасить чужой долг не нужно, даже если коллекторы звонят и склоняют к этому.

Следуйте простому алгоритму:

  1. Выясните подробности о долге: в каком банке и конкретном отделении он был оформлен, когда это произошло, конкретную сумму, уточните номер договора, а лучше получите его копию. Если звонящие отказываются сообщать конкретную информацию, уговаривают воздержаться от посещения банка – это могут быть мошенники.
  2. Обязательно уточните информацию, посетив отделение названного банка. Проверьте наличие долга в кредитной истории и на сайте ФССП.
  3. Если официальные источники подтверждают наличие долга, а вы точно не оформляли кредит, самое время обратиться с заявлением в полицию и проконсультироваться по следующим шагам.

Если неприятности начались после пропажи паспорта, обязательно сообщите об этом сотрудникам полиции и отправьте заявление на выдачу нового с помощью официального сайта Госуслуги.

Никогда не поддавайтесь на уговоры перевести деньги на сторонний счет якобы для решения проблемы или «более удобного» погашения задолженности. В таких случаях доказать свою правоту будет гораздо сложнее, ведь фактически вы самостоятельно провели операцию.

Что будет, если не погашать и не оспаривать чужую задолженность?

Игнорировать оформленный на себя чужой долг ни в коем случае нельзя. На него будут начисляться проценты, штрафы и пени, после чего кредитор обратится в суд с иском о взыскании. Когда его удовлетворят, дело передадут в ФССП, которая наложит арест на ваши счета и имущество, после чего начнет принудительное взыскание. В худшем случае на вас могут завести дело о злостном уклонении от уплаты, за которое может грозить уголовная ответственность с наказанием вплоть до тюремного заключения.

Неважно, из-за чего именно возник долг по кредиту. Важно действовать оперативно, но обдуманно. И, конечно, не забывайте заниматься «профилактикой» – держите в сохранности ваши личные данные, следите за кредитной историей, доверяйте только официальным сообщениям от вашего банка.

Заключение

Могут ли на меня оформить кредит без моего ведома?

Иногда мошенникам удается оформить заем на другого человека, получив доступ к его документам и персональным данным. В этом случае жертва может не знать о долгах до последнего момента.

Куда обратиться, чтобы проверить наличие долгов?

Можно обратиться в банк, проверить наличие взысканий через сайт ФССП, запросить свою кредитную историю в БКИ.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Обратиться в полицию и в банк, в котором был заключен договор. Если это не помогло — собрать доказательства вашей непричастности и подать иск в суд.

Можно ли проигнорировать оформленный на меня чужой кредит?

Ни в коем случае. Если не доказать свою непричастность, кредитор инициирует против вас процедуру принудительного взыскания.

Как узнать о кредитах умершего родственника?

Через полгода после смерти кредиторы вправе обратиться с требованиями о погашении долга – но уже к наследникам. Чтобы убедиться, что по наследству не перешли кредиты родственника, обратитесь к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела.

Желательно регулярно проверять свою КИ (кредитную историю), чтобы не допустить появления «чужих» займов на свое имя. А ещё это полезно сделать перед тем, как подать заявку на кредит, ведь это влияет на принятие решения по вашей заявке.

Как проверить кредитную историю компании

О просрочках контрагента по кредитам лучше узнать до сделки — ненадежная компания может нарушить обязательства в будущем. Команда Контур.Фокуса рассказывает, чем полезна кредитная история потенциального партнера и где ее искать.

Фотография Полина Романовских

Полина Романовских Юрист, автор статей

В этой статье:
  • Что такое кредитная история
  • Что можно найти в кредитной истории
  • Где хранятся кредитные истории
  • Как выглядит кредитная история
  • Кредитная история юридического лица
  • Кредитная история физического лица
  • Где можно запросить отчет по кредитной истории
  • Как проверить кредитную историю контрагента
  • Кого имеет смысл проверять
  • Можно ли исправить ошибки в кредитной истории
  • Как оценить финансовое состояние компании в Фокусе

Что такое кредитная история

Для бизнеса брать кредит в банке — обычная деловая практика. Причины могут быть самыми разными: расширение производства, покрытие кассовых разрывов, расчеты с контрагентами и другие. Главное — возвращать деньги вовремя. Данные о том, сколько раз компания брала в долг и как его гасила, складываются в кредитную историю фирмы. Кредитная история (КИ) — это информация о платежной дисциплине организации или человека. Из нее можно узнать, вовремя ли заемщик возвращал взятые в долг деньги или нет.

Состав кредитной истории, а также порядок выдачи данных из нее регулирует специальный закон от 30.10.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Что можно найти в кредитной истории

В кредитную историю попадают данные не только о заемщиках по кредиту. Фиксируется также информация о людях и компаниях, которые были:

  • поручителями по займу или лизингу;
  • принципалами по независимой гарантии;
  • лизингополучателями;
  • должниками в любой банкротной процедуре;
  • должниками по неисполненному судебному решению за неуплату услуг ЖКХ или алиментов.

В КИ отражаются и данные о заявлениях на кредит, поручительство по займу или лизингу от физлиц. Даже если человек не стал заемщиком или поручителем, информация сохранится. При этом сведения о военной ипотеке военнослужащих в КИ не попадают.

Где хранятся кредитные истории

Формируют и хранят кредитные истории специальные коммерческие организации — бюро кредитных историй (БКИ). Работать с финансовыми данными могут только компании, которые есть в реестре БКИ. Он опубликован на сайте Центробанка, сейчас в нем шесть организаций:

  • «Национальное бюро кредитных историй»
  • «Объединенное Кредитное Бюро»
  • «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
  • «Бюро кредитных историй “Скоринг Бюро”»
  • «Столичное Кредитное Бюро»
  • «Межрегиональное Бюро кредитных историй “Кредо”»

БКИ получают финансовую информацию от банков, микрофинансовых организаций, лизинговых компаний, операторов инвестиционных платформ, кредитных кооперативов, ФССП и некоторых других организаций — в законе их называют источниками формирования КИ. Например, если фирма оформила кредит, данные о ней в БКИ передает банк. Сведения о компаниях-должниках по ЖКХ в БКИ отправляют ФССП или кредиторы, в пользу которых взыскали долг на коммуналку.

Банки и другие фирмы, работающие с финансовыми данными клиентов, обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ в течение пяти рабочих дней. С 1 июля 2024 года этот срок сократится до двух дней. По желанию данные можно хранить в нескольких БКИ. На передачу сведений в бюро спрашивать согласие у клиентов не нужно.

Кредитная история хранится семь лет с момента последнего займа, лизинга или другого финансового события. После этого срока КИ обнуляется — узнать о прежних просрочках больше нельзя.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история состоит из четырех частей:

  • титульной;
  • основной;
  • дополнительной (закрытой);
  • информационной.

КИ формируется в виде записей. Одна запись содержит информацию по одному обязательству — кредиту, лизингу, долгу. Для компаний и физлиц содержание КИ будет немного различаться.

focus-site

Бесплатный доступ в Фокус

Сервис не только предоставит детальную информацию о бизнес-партнере, но и проанализирует ее

Кредитная история юридического лица

Вот так выглядит КИ компании в виде таблицы:

Информация о компании: банкротство, основные части КИ реорганизованных юрлиц, кредитная оценка (скоринг).

Информация об обязательстве: вид, сумма, дата предоставления, срок, сумма и дата очередного платежа, среднемесячный платеж, изменения к договору, дата исполнения обязательства, сумма долга, судебные споры, сведения об обеспечениях.

Дополнительно может включать данные о запросах на отчеты КИ: количество, период времени, цели, сумма кредита, для которого делался запрос.

В отношении источника КИ: название юрлица, ОГРН, ИНН, данные о конкурсном производстве или ликвидации, сведения об арбитражном управляющем (для тех, кто проходит банкротные процедуры).

В отношении того, кто получил отчет о КИ: название, ОГРН, ИНН — для юрлица. ФИО, ОГРНИП, ИНН, СНИЛС, реквизиты паспорта — для ИП. Дата запроса и предоставления отчета КИ — для всех получателей.

Кредитная история физического лица

Кредитная история физлица отличается тем, что в титульной части прописывают ФИО, дату и место рождения, реквизиты паспорта, ИНН, СНИЛС.

По-другому выглядит и основная часть. Она содержит данные о человеке, а не о компании: адрес регистрации и места жительства, телефон, email, сведения о регистрации в качестве ИП, недееспособности или ограниченной дееспособности, банкротстве, индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. В остальном содержание КИ физлица будет таким же, как у компании.

Где можно запросить отчет по кредитной истории

Информация из кредитной истории выдается в виде кредитного отчета. Запросить его от имени организации может как руководитель, так и представитель по доверенности.

Вот алгоритм, как проверить свою кредитную историю:

Шаг 1. Направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Финансовая информация может храниться в разных БКИ. Запрос в ЦККИ позволяет определить, в каких именно бюро хранится кредитная история. Отправить обращение можно через сайт Центробанка, сайт «Госуслуги», БКИ, банк или МФО.

Шаг 2. Подготовьте запрос в БКИ, где хранится кредитная история. В документе укажите название своего юрлица, ОГРН и ИНН.

Шаг 3. Направьте запрос в БКИ. Есть несколько способов это сделать: можно подать документ на бумаге с подписью руководителя лично, а можно проверить кредитную историю ООО онлайн — отправить электронный документ, заверенный электронной подписью. Еще один вариант — передать телеграмму.

Шаг 4. Получите кредитный отчет. Ответ на запрос выдают либо на бумаге, либо в форме электронного документа. При личном обращении отчет выдадут в тот же день, в остальных случаях — в течение трех рабочих дней.

Важно: количество запросов на бесплатные кредитные отчеты ограничено. Информацию предоставят бесплатно дважды в год из каждого БКИ, где хранится кредитная история ООО. Остальные запросы на отчеты будут платными.

focus-site

Бесплатный доступ в Фокус

Сервис не только предоставит детальную информацию о бизнес-партнере, но и проанализирует ее

Как проверить кредитную историю контрагента

Чтобы получить кредитный отчет на контрагента, потребуется его согласие. Кредитная история организации не публикуется в открытых источниках, поэтому единственный законный способ узнать ее — получить согласие от партнера.

В согласии нужно указать:

  • наименование юрлица, запрашивающего отчет;
  • цель предоставления данных;
  • наименование контрагента, ОГРН, ИНН;
  • адрес, абонентский номер, email контрагента;
  • дату оформления согласия.

Согласие можно оформить как на бумаге, так и в цифровом виде с электронной подписью контрагента. Оно действует полгода, потом нужно получать новое. Если партнер — субъект малого или среднего предпринимательства, срок продлевается до одного года. При наличии согласия сделайте запрос на кредитный отчет по инструкции в разделе «Где можно запросить отчет по кредитной истории». Вам предоставят его через три рабочих дня или быстрее.

Есть только один случай, когда проверить кредитную историю ООО получится без согласия. Если отчет запрашивается на партнера для выдачи ему займа или кредита, согласие не нужно. БКИ предоставит документ в течение пяти рабочих дней по запросу. Также без согласия данные предоставят суду, нотариусу, приставам, Банку России, арбитражному управляющему, следователям.

За получение кредитного отчета без согласия грозит административная ответственность в виде штрафа до 50 тысяч рублей (ст. 5.53 КоАП РФ).

Кого имеет смысл проверять

Проверка кредитной истории организации должна проходить до заключения договора. Из нее станет понятно, как компания относится к обязательствам, как часто допускает просрочки. Если потенциальный партнер платил с задержками, возможно, ситуация повторится.

Сопоставление КИ с бухгалтерской отчетностью покажет кредитную нагрузку компании. Высокий показатель свидетельствует о том, что у контрагента могут возникнуть сложности с выполнением денежных обязательств. Стоит насторожиться, когда запросов на займы много: это может указывать на финансовые проблемы потенциального партнера.

Можно ли исправить ошибки в кредитной истории

Допустим, компания хочет взять кредит в банке, но ей отказывают, ссылаясь на плохую кредитную историю. Выясняется, что в кредитном отчете есть данные о крупном займе, который фирма якобы взяла и не выплатила, но на самом деле этого не было. В КИ бывают ошибки, но их можно исправить. Происходит это так:

  • заявление с указанием недостоверных данных направляется в БКИ;
  • в течение 20 дней БКИ запрашивает данные у банка, который предоставил ему спорные сведения;
  • в течение 10 дней банк отправит в БКИ ответ: он либо аннулирует недостоверные данные, либо подтвердит, что сведения правильные,
  • в течение 20 дней БКИ направит ответ с решением заявителю и исправит КИ, если банк подтвердил недостоверность данных,
  • если решение не устраивает, его можно обжаловать в суде.

Как оценить финансовое состояние компании в Фокусе

Если контрагент не дает согласия проверить кредитную историю организации, изучить финансовое состояние партнера можно и без него. Например, Контур.Фокус показывает арбитражные споры по договорам займа и лизинга, по которым партнер был ответчиком и проиграл. Чтобы быстро найти такие дела, выставите фильтры «Займы и кредиты» и «Проиграно». Чем таких споров больше, тем выше вероятность, что контрагент ненадежный.

В разделе «Финансы» сервис собирает всю важную информацию о материальном положении контрагента. Здесь есть и данные бухгалтерского баланса, и аналитика финансового состояния компании. Тут же найдете сведения о заемных средствах и кредитной задолженности.

Загляните в раздел «Исполнительные производства», чтобы узнать, были ли у контрагента принудительные взыскания. Большие суммы и множественные случаи взысканий могут указывать на неблагонадежность компании.

Кредитный отчет может многое рассказать о контрагенте: указать на проблемы с исполнением обязательств и финансовые трудности. Но проверить кредитную историю компании получится не всегда — не все контрагенты готовы дать согласие на выдачу кредитного отчета. В такой ситуации ищите открытые источники данных о материальном положении партнера — в этом поможет Контур.Фокус.

Бухотчетность, налоги, исполнительные производства — Фокус соберет данные о финансах контрагента в одном месте

Фотография Полина Романовских

Полина Романовских Юрист, автор статей

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Физическому лицу это сделать невозможно. Такое право получают различные уполномоченные органы при наличии на то оснований, а также лица, на которых оформили нотариально заверенную доверенность для осуществления таких действий.

Кредитная история другого человека может быть получена представителем при наличии корректно оформленной нотариально заверенной доверенности – в доверенности должны быть указаны соответствующие полномочия помимо общих фраз о представлении интересов во всех организациях. Представители бюро проведут проверку доверенности и если она будет соответствовать всем необходимым требованиям, то соответствующее заявление будет принято и обработано.

В доверенности должна быть указана фраза наподобие «подписывать и подавать заявления во всех Бюро кредитных историй, запрашивать и получать сведения из Бюро кредитных историй».

Как узнать кредитную историю

Аватар автора

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 1 июля 2023 года в России работают шесть БКИ. Самые крупные — это НБКИ, ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

  1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
  2. Если получаете при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
  3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
  4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
  5. Запросить саму кредитную историю.
  6. Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Самый простой способ отправить запрос в ЦККИ — сделать это через портал госуслуг. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Нажмите «Узнать свое БКИ». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации

Нажмите «Начать». Далее автоматически заполнится заявление с указанием ваших данных
Нажмите «Отправить запрос»

Официально на портале написано, что услуга будет оказана в течение одного рабочего дня. По факту ответ вы получите в течение 5—10 минут

Моя кредитная история есть в «ОКБ» и в «БКИ СБ». Откройте результат оказания услуги, чтобы увидеть контакты БКИ

По ссылке можно перейти в личный кабинет на сайте БКИ

Можно узнать свое БКИ через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно.

Еще запрос в ЦККИ можно направить через Почту России, банк или МФО, любое БКИ, а также через нотариусов. Но быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

Как победить выгорание
Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Баннер

Начать учиться

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

  1. получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет;
  2. направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат;
  3. получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление;
  4. отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи;
  5. отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «ОКБ».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Нажмите кнопку «Предоставить»

В личном кабинете показана общая информация и кредитный рейтинг. Чтобы заказать отчет, нажмите соответствующую кнопку

Шаг 2. Получить отчет. Чтобы получить кредитную историю, нажмите «Заказать отчет». Его предоставят сразу.

В отчете можно посмотреть свои кредиты, запросы кредиторов, заявки и рейтинг. PDF-файл доступен для скачивания в течение 91 дня

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

  • Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 ₽, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 ₽ — зависит от конкретного бюро.

Вот список всех действующих БКИ на июль 2023 года:

  1. ОКБ.
  2. НБКИ.
  3. Кредитное бюро «Русский Стандарт».
  4. Столичное кредитное бюро.
  5. МБКИ «КРЕДО».
  6. Скоринг Бюро.

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты или допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Обложка статьи

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Обложка статьи

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Запомнить

  1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
  2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают шесть бюро. Ваша кредитная история может быть во всех сразу, в некоторых или только в одном.
  3. Быстрее всего узнать, где хранится ваша кредитная история, можно через портал госуслуг.
  4. Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится. Все дополнительные запросы — платно.
  5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте все сами. Для этого получите список своих БКИ через госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Загрузка

Самый простой способ — узнать в нбки, у них большинство историй хранится, если конечно банки более менее известные. У меня там все кредиты и кредитные карты отобразились, заодно и свой рейтинг еще узнала

Александра, Спасибо, зашел, чекнул и отчетик глянул, удобно

«Код субъекта» это какой-то индивидуальный номер человека или он как-то пересекается с местом прописки или местом пребывания? По этому коду субъекта кредитную историю ищут по всей стране или в определенном субъекте РФ?
И где взять этот «код субъекта», если ты никогда не брал кредита, но хочешь проверить ни оформлены ли на тебя кредиты мошенниками?

Отредактировано

Прочитала. Код субъекта лично у меня не указан ни в одном кредитном договоре (ипотека и кредит в зеленом). Кроме того, данные для заполнения отличаются от указанных. Вместо кода субъекта, там временный код, действует 2-3 мес. Ну ладно, статья старая.
Далее заказала список БКИ на госуслугах, заняло 5 минут. Получила 3 сайта. На двух из них — только закрытая кредитка одного банка. На третьем — только кредит другого банка. Так что проверять стоит все.

А вообще вещь полезная. Оформляла кредит и оказалось, что на мне висят 2 кредитные карты. Одна — закрыта 3 года назад по письменному заявлению, вторая — закрыта в конце марта 2020 (начало удаленной работы). Позвонила в банки, и действительно, счета не закрыты. Так что запрашивайте и храните справки о закрытии кредитных карт.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *