Как работает финансовая пирамида простыми словами
Перейти к содержимому

Как работает финансовая пирамида простыми словами

  • автор:

Финансовая пирамида: как ее распознать

Вам могут предложить выгодные проценты на вложение денег, обещая гарантированный доход и просить вас активно привлекать своих друзей в этот проект. Однако, нужно быть осторожным, так как некоторые компании могут представлять собой финансовые пирамиды.

В этом случае, стоит знать, как такие организации действуют и как их можно распознать.

Что такое финансовая пирамида?

Финансовые пирамиды — это обманные проекты, которые выдаются за выгодные инвестиции. Эти проекты зарабатывают за счет привлечения новых участников, которые вносят свои деньги и затем привлекают еще больше людей.

В результате пирамида растет, и верхушка может действительно заработать. Однако те, кто находится на нижних ступенях, ничего не получают и просто теряют свои деньги в пользу тех, кто стоит выше.

Эта знакомая схема «верховые празднуют, а низовые остаются без копейки» была популярна 20 лет назад. Если кто-то говорит вам о своем успехе в пирамиде в 90-е годы, возможно, это было правдой.

Однако сегодня такие схемы уже не работают. Правила изменились. Запомните: современные финансовые пирамиды не могут приносить доход.

Современные пирамиды действуют очень быстро, используя агрессивную рекламу, чтобы привлечь людей, которые надеются на чудо или бесплатный ланч. Но это все — обман.

Организаторы пирамид уходят с деньгами обманутых вкладчиков и начинают новый проект в другом месте. Они продолжают это, пока не попадут в тюрьму.

Хотя количество финансовых пирамид может меняться из года в год, они не исчезают полностью: одни закрываются, но появляются новые. Данные, предоставленные Банком России и правоохранительными органами, свидетельствуют о ежегодных потерях миллиардов рублей людей, которые попадают в ловушку этих пирамид.

Виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида как она есть.

Иногда организаторы финансовой пирамиды не скрывают ее сути, а объясняют механизм действия и показывают логичные расчеты. Они убеждают, что с появлением интернета возникло множество каналов для привлечения новых партнеров, что делает этот бизнес еще более успешным, чем в 90-е годы, благодаря виртуальному пространству.

Организаторы советуют просто присоединиться к пирамиде одним из первых и заработать миллионы.

Пирамида как сверхдоходные инвестиции.

Некоторые мошенники не называют свою деятельность финансовой пирамидой, поскольку они хитроумно позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Они придумывают звучные и привлекательные названия, такие как перспективный бизнес, высокотехнологичная компания или инновационный проект.

Они предлагают покупать акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, обещают вкладывать деньги в суперприбыльное строительство и сельское хозяйство, золотодобычу или IT-стартапы.

Все это сделано для того, чтобы заинтересовать потенциальных инвесторов и убедить их вложить свои деньги. В результате, у людей начинается вертолет в голове от перспектив сотрудничества с такими успешными компаниями.

Пирамида как что-то еще.

Мошенники изобретательны, и могут скрываться под разными формами организаций, такими как управляющие компании, потребительские кооперативы или букмекерские конторы.

Они не всегда обещают финансовые выплаты, например, могут предложить скидку на круиз, получение кешбэка за покупку золотых украшений или даже погашение вашего кредита, если вы приведете к ним других должников.

Сегодня все больше пирамид существует только в интернет-проектах, но некоторые используют и личное общение с потенциальными вкладчиками. Организаторы пирамид могут применять яркую рекламу, создавать красивые офисы и привлекать людей в тематические группы в социальных сетях.

Иногда трудно понять, стоит ли доверять компании или это финансовая «пузырь» в обманчивой упаковке.

Как распознать финансовую пирамиду?

Существует несколько характерных признаков, которые помогут вам распознать строителей финансовых пирамид:

Гарантируют высокий доход без рисков

Мошенники активно рекламируют свою организацию и обещают невероятно высокий доход, который значительно превышает уровень рынка. Однако, подобные заявления запрещены на финансовом рынке. Кроме того, схема начисления дохода обычно сложна и запутана. Вас просят решить огромное количество сложных задач, чтобы запутать вас. Вас уверяют, что риски отсутствуют, но это не так: все инвестиции могут привести к убыткам.

Просят приводить новых клиентов

За каждого привлеченного вкладчика обещают начислить процент от их вклада. Преступники стремятся привлечь как можно больше людей в свою аферу, собрать деньги и скрыться.

Отсутствует подтверждение инвестиций

Мошенники показывают вам красивые презентации, но не предоставляют финансовые документы. Вас просят отправить деньги не по тем реквизитам, которые указаны в договоре с компанией, а на счет другого юридического лица.

Иногда мошенники просят сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелек. Также они предлагают внести наличные деньги, но не выдают чеки или приходные ордера. В результате вы не сможете доказать, что вообще инвестировали деньги.

Отсутствуют контакты для связи на сайте компании

На сайте компании отсутствуют номера телефонов, электронная почта и почтовый адрес. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере. Мошенники скрывают свои контактные данные. Если возникнут проблемы, ни вы, ни полиция не сможете найти обманщиков.

Если вы заметили хотя бы один из этих признаков, стоит серьезно задуматься о том, чтобы не связываться с такой компанией.

Важно помнить, что любые инвестиции, которые обещают невероятно высокий доход без рисков, могут быть мошенничеством. Перед тем, как инвестировать свои деньги, всегда следует тщательно проверять компанию, ее финансовые документы и контактную информацию.

Кроме того, важно не давать себя обмануть рекламными обещаниями и не соглашаться на инвестиции, если не понимаете, как работает схема начисления дохода. Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, обязательно обратитесь в полицию.

Как не попасть в финансовую пирамиду?

Перед тем как вложить свои деньги в компанию, необходимо провести тщательную проверку ее деятельности.

Важно убедиться, что финансовая организация, которой вы собираетесь доверить свои сбережения, зарегистрирована в реестрах Банка России, который контролирует работу брокеров, инвестиционных консультантов, кредитных потребительских кооперативов и других финансовых компаний. Если компания не находится в реестре, то она, вероятно, работает нелегально.

Тем не менее, нефинансовые компании, которые предоставляют товары или услуги и привлекают инвесторов напрямую, а также некоторые кооперативы не обязаны регистрироваться в Банке России. В таких случаях, вы рискуете, доверяя им свои деньги, так как их деятельность не подвергается контролю.

Также необходимо убедиться, что компания не находится в списке сомнительных организаций, опубликованном Банком России на своем сайте, где выявляются компании и интернет-проекты, имеющие признаки пирамид.

Важно внимательно изучить названия подозрительных юридических лиц и брендов, под которыми они работают, а также адреса их сайтов. Если вы обнаружили заинтересовавшую вас компанию в списке сомнительных организаций, то вложение в нее своих денег может привести к непредсказуемым рискам.

Еще одним важным этапом проверки является анализ данных в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) и информации о компании на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) . Если компания была зарегистрирована недавно и имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя, то ее деятельность может быть ненадежной.

Кроме того, следует обратить внимание на основной вид деятельности компании. Если она зарегистрирована, например, как пекарня, а предлагает инвестировать в криптовалюту, то вероятность ее неудачи в данной сфере высока, что может привести к потере вложенных средств.

Дополнительно, стоит изучить финансовые отчеты компании за последние несколько лет и анализировать ее финансовые показатели. Например, вы можете оценить ее доходы, чистую прибыль, рентабельность и другие показатели, чтобы убедиться в ее финансовой стабильности и успехе.

Если компания скрывает свои финансовые отчеты или не предоставляет их, то это может служить предупреждением о ее ненадежности.

Также, не стоит забывать о репутации компании. Исследуйте отзывы и рейтинги о компании в интернете, обратитесь к независимым источникам информации и попросите мнение у других инвесторов.

Если компания имеет много негативных отзывов, это может говорить о ее неэффективности и ненадежности.

В целом, перед вложением денег в компанию, нужно провести тщательную проверку всех аспектов ее деятельности, чтобы убедиться в ее надежности и минимизировать риски потери вложенных средств.

Не стоит спешить при принятии решения. Не дайте себя убедить сразу подписать договор и перевести деньги. Если нужно, обратитесь за консультацией к юристу.

Финансовые пирамиды — как они работают?

Финансовая пирамида — распространенное словосочетание, которое время от времени появляется на слуху. Услышав его, многие вспомнят МММ, историю с Бернардом Мэдоффом и другие примеры. Тем не менее, это только примеры, а общий взгляд на то, что такое финансовые пирамиды и какими они бывают, встречается нечасто.

Надо сказать, что устоявшегося и универсального определения финансовых пирамид нет, и зачастую можно встретить лишь описания наподобие «неконтролируемые инвестиционные схемы» или «неустойчивые бизнес модели». В чем состоит эта «неустойчивость» и почему она возникает, мы и расскажем в этой статье.

Истории известно большое количество финансовых пирамид, которые представлялись под теми или иными вывесками, и устройство которых на первый взгляд кажется очень разнообразным. Однако всем финансовым пирамидам присущ общий характерный принцип, который также объясняет, почему все они в итоге рушатся.

Общий принцип финансовых пирамид — игра «в мешок»

Итак, главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто перераспределяются. Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, и поэтому общее количество средств всегда остается равным суммарным вкладам инвесторов — меняются лишь владельцы средств. Это похоже просто на сбор денег в мешок, а затем — последовательную раздачу этих средств участникам игры по тем или иным правилам. Понятно, что все участники оказаться в прибыли от такой игры «в мешок» не могут: в лучшем случае все могут остаться при своих, но чаще пирамиды устроены так, что первые участники получают больше, чем вложили, и поэтому последним просто ничего не остается. Теперь становится понятно, почему любые финансовые пирамиды рано или поздно должны рухнуть — сделать всех богаче просто перекладывая средства невозможно.

Устраивать такие игры «в мешок» считается мошенничеством и является незаконным в большинстве стран (в т.ч. в России и на Украине). Однако финансовые пирамиды под той или иной вывеской возникают несмотря на ограничения закона — почему? Большинство организаторов финансовых пирамид для привлечения игроков используют обещание очень высоких прибылей, а участники игры по причине своей доверчивости клюют на эту приманку, не проверяя законность игры, а часто даже и не понимают, что участвуют в игре «в мешок» с неизбежным финалом.

Два главных типа финансовых пирамид

Все финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа:

Многоуровневая пирамида

Эта схема основана на том, что каждый новый участник пирамиды, новичок, сначала делает свой входной взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т.е. более ранними участниками пирамиды. После вступительного взноса, новичок должен пригласить еще двух или больше человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников. Так продолжается из уровня в уровень.

В зависимости от правил пирамиды: суммы входного взноса и количество новых участников, которое должен привести каждый «новичок» — обещаемые доходы могут различаться, но обычно они довольно крупные.

Сумма входного взноса и число участников, которых должен привести новичок, различается в зависимости от правил пирамиды. Так, например, если по правилам пригласить нужно 3-х человек, а вступительный взнос составляет 1000 руб., и этот взнос делится пополам в пользу пригласившего и того, кто привел в игру пригласившего, то простая арифметика подсказывает, что в случае успеха вы потратите 1000 руб. на «вход» и в итоге получите 6000 руб. (1500 от тех трех участников, которых пригласите вы и еще 4500 от тех 9 которых пригласят они). Таким образом доходность схемы составит 500%, что по сравнению с банковским депозитом действительно впечатляет.

Однако мы с вами еще вначале обсудили, почему любая игра «в мешок» заканчивается . Причина, по которой рушится многоуровневая пирамида, заключается в том, что количество участников схемы для ее работы должно очень быстро (экспоненциально) расти. При таких быстрых темпах часто даже всего населения страны не хватает, чтобы обеспечить первые 10—15 этапов новых участников. Неудивительно, что в результате внесшие свои вступительный взнос, но не нашедшие новых участников , ничего не получают. Участников, остающихся ни с чем, по статистике обычно более 80—90%.

Финансовая пирамида — Схема Понзи

Схема получила название от американца Чарльза Понзи, который организовал такой тип пирамиды в США еще в начале 1920 годов. Несмотря на то, что подобные схемы были известны и ранее, именно в схеме Чарльза Понзи впервые приняли участие так много людей, что она получила широкую огласку в США.

Суть этой разновидности игры «в мешок» в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный» доход по прошествии небольшого срока. При этом не нужно привлекать новых участников — нужно просто ждать. Первым немногочисленным участникам организатор выплачивает высокие проценты дохода из своих личных средств, после чего обычно слухи о «работающей» схеме с отличной доходностью распространяются, и новые вкладчики сами идут к организатору. Дальше организатор просто расплачивается со старыми вкладчиками денежными средствами, которые поступают от новых — игра «в мешок» работает. Понятно, что по мере того как первые участники действительно получают обещанные доходы, количество желающих растет, а кроме того и старые участники начинают вкладывать повторно — организатор испытывает увеличение притока средств.

Финансовая пирамида под названием схема Понзи заканчивается по простой причине: каждый вкладчик ожидает получить больше, чем вложил, в то время как других доходов, кроме этих вкладов, организатор не получает. Таким образом схема обречена на крах. Обычно это лучше всего понимает сам организатор, поэтому зачастую в тот момент, когда поток новых вкладчиков начинает «ослабевать», организатор присваивает все уже сделанные вклады и скрывается.

Интересно, но широко известные МММ и инвестиционная компания Бернарда Медоффа использовали именно схемы Понзи.

Сравнение схемы Понзи и многоуровневой пирамиды

Принципиально обе схемы являются перераспределением средств, только с разными правилами и быстротой исхода. Приведем главные отличия:

На закуску

Организаторы финансовых пирамид довольно изобретательны относительно того, как можно представить игру «в мешок», чтобы убедить участвовать в ней. Так, организаторы многоуровневых пирамид, чтобы замаскировать суть игры, часто придумывают дополнительные атрибуты «серьезного дела». Например, торговлю товарами 1 или даже выращивание цветов.

Автору этой статьи известна одна любопытная схема Понзи, в которой участникам предлагалось вкладывать деньги не в магические фонды или проекты, а просто выращивать уникальные цветы. Потенциальным участникам на презентации рассказывали, что некими учеными разработаны удивительные цветы, которые помогают в лечении серьезных болезней. Пока таких цветов мало и потому они очень дороги. Участникам предлагалась уникальная возможность выращивать такие цветы дома.

Каждый участник должен был покупать у фирмы-организатора семена по цене $500 за штуку, после чего посадить дома цветок, который через 3 месяца вырастал и фирма-организатор была готова его купить обратно по цене $1000. Информация о чудесных цветках и доходах от их выращивания распространилась очень быстро, и уже скоро многие стояли в очередях за семенами по $500.

Понятно, что фирма-организатор выплачивала первым участникам из средств, полученных от продажи семян новым любителям цветов. В какой-то момент организаторы почувствовали, что «бум» новых участников прошел и скоро начнется наплыв участников с уже выращенными цветками. Организаторы решили максимизировать прибыль и исчезли.

1 Следует отметить, что таким образом организаторы финансовых пирамид маскируются под законные схемы сетевого маркетинга, которые не являются мошенничеством, так как оказывают определенные услуги по распространению товаров. Явным отличительным признаком финансовых пирамид, маскирующихся с помощью распространения товаров, зачастую является то, что сами по себе товары по ценности гораздо меньше, чем вступительные взносы новых участников. То есть товары являются лишь «фишками» в игре «в мешок».

Читайте также

  • Как появились деньги?
  • Как формируется курс валют
  • Как купить валюту по курсу Центробанка?

Fortrader Suite 11, Second Floor, Sound & Vision House, Francis Rachel Str. Victoria Victoria, Mahe, Seychelles +7 10 248 2640568

Что такое финансовая пирамида. Объясняем простыми словами

Финансовая пирамида — преступная инвестиционная система, где вкладчики получают доход за счёт взносов от новых вкладчиков.

Организаторы финансовых пирамид мотивируют жертв вкладывать деньги. Часть средств возвращается вкладчикам под видом процентов. Вкладчики приводят в пирамиду своих друзей и знакомых. Выплаты ранним инвесторам формируются из вложений тех, кто пришёл позже. Новые люди в пирамиде вообще рискуют никогда не получить обещанный доход. Как только приток новых участников замедляется и денег перестаёт хватать на всех участников — пирамида рушится.

Яркий пример крупной финансовой пирамиды — Finiko («Финико»). Она рухнула в 2021 году. Ущерб от её деятельности составил около миллиарда рублей. С 2019 года компания привлекала деньги россиян, обещая доходность в 20–30% в месяц за счёт инвестирования их средств в криптовалюту, фондовые рынки и высокорисковые активы. Незадолго до того, как финансовую пирамиду закрыли, Центробанк предупредил, что Finiko имеет признаки финансовой пирамиды.

Пример употребления на «Секрете»

«ЦБ увидел в «Кэшбери» признаки финансовой пирамиды и в сентябре 2018 года пожаловался на неё в Генпрокуратуру. Регулятор оценил ущерб от деятельности пирамиды в 3 млрд рублей. Пирамида рухнула 1 ноября 2018 года, а её предполагаемый создатель Артур Варданян через видеообращение пообещал постепенно закрыть долги перед «инвесторами»».

(Из новости о том, что в России вскрыли финансовую пирамиду с выходцами из «Кэшбери».)

Нюансы

Инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Алексей Бахтин рассказал об основных признаках классических финансовых пирамид:

  • гарантируют сверхдоходность без конкретного продукта;
  • нет чёткого плана выплат;
  • нет полной информации о топ-менеджерах;
  • отсутствует лицензия ЦБ.

Одноуровневые. От участника требуется только «инвестировать». Участникам такой пирамиды гарантируют доход через определённое время. Первые клиенты получают прибыль от организатора. Далее, как правило, срабатывает принцип взаимного информирования — так появляются новые вкладчики.

**Многоуровневые.**Новичок должен пригласить несколько новых участников в пирамиду, чьи взносы распределяются аналогичным образом.

История

Первая в мире финансовая пирамида появилась в 1919 году в США, её создателем стал итальянский иммигрант Чарльз Понци. Он учредил фирму The Securities Exchange Company. Обещал всем вкладчикам 150% от вложенной суммы за 45 дней. Чарльз предлагал людям зарабатывать на покупке и продаже товаров в разные страны. В том же году компанию проверили федеральные агенты, признали финансовой пирамидой и ликвидировали.

Главным вдохновителем российских финансовых пирамид можно назвать Сергея Мавроди и его компанию «МММ». Фирма выпустила 991 000 акций, которые продавала за тысячу рублей. Затем МММ начала увеличивать цены на продажу и покупку акций по принципу «сегодня всегда дороже, чем вчера». Цены устанавливал сам Мавроди. Участникам пирамиды платили из денег новичков.

В 1994 году бумаги МММ мгновенно обесценились и разорили миллионы вложивших в них россиян. 50 человек покончили жизнь самоубийством, а доход Сергея Мавроди, по некоторым оценкам, был сопоставим с третью бюджета России в 90-х. Он утверждал, что деньги из офисов МММ «вывозили «КамАЗами» силовики, но куда они делись на самом деле — до сих пор не известно.

Ошибки в употреблении

Часто финансовую пирамиду путают с сетевым маркетингом. Он тоже строится на притоке новых людей, желающих заработать. И часто им приходится делать первоначальные вложения. Но всё же это разные вещи: создание пирамиды — преступление, а сетевой бизнес вполне легален: там прибыль приносят продажи, а не деньги привлечённых людей.

Цифры

В первом полугодии 2021 года Банк России выявил 146 финансовых пирамид. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. Повышенная активность мошенников связана с большим интересом россиян к инвестициям на фоне финансовой неграмотности, считают представители Банка России.

Россияне, которые стали жертвами финансовых пирамид, отдают мошенникам в среднем от 50 000 до 100 000 рублей. При этом в отдельных случаях суммы достигают сотни миллионов.

Факт

Посмотреть список компаний, в которых Центробанк увидел признаки финансовой пирамиды, можно на сайте регулятора.

Что такое финансовая пирамида и как ее определить

Фото: Shutterstock

Финансовая пирамида — это разновидность мошеннических схем, при которой основатели покрывают обязательства перед вкладчиками с помощью денег от новых вкладчиков.

Одними из первых мошеннических схем, которые относятся к финансовым пирамидам, можно назвать Миссисипскую компанию, Панамскую и Компанию Южных морей, действовавших уже в XVIII–XIX веках. Но пирамидальной структуры, которая была бы заложена в них осознанно, эти схемы еще не имели.

Прародителем же всех пирамид считают американца Чарльза Понци. Он открыл предприятие, в котором обещал вкладчикам рост доходов за счет спекуляции на почтовых марках. Обнаружил Понци эту выигрышную схему, когда задумал создать журнал. Он смог договориться с одним испанцем о покупке выпусков, и тот прислал ему по почте купоны, обменяв которые на почтовые марки Понци смог бы выслать ему готовый журнал. Оказалось, что из-за разницы в курсе обмен купонов на марки выдавал шестикратную прибыль. Тогда предприниматель решил привлекать потенциальных инвесторов к этой схеме, обещая им увеличение вложений в четыре — шесть раз. Однако по факту никакие купоны он не покупал и не менял их на марки. Своим клиентам он отдавал обещанные прибыли за счет новоприбывших инвесторов. Таким образом он привлек денег больше, чем в принципе было выпущено международных купонов. Всего по миру циркулировало около 30 тыс. штук, а Понци обещал купить и обменять более 150 млн.

Однако термин «пирамида» появился позднее — в середине XX века, когда возникли многоуровневые схемы, устроенные по принципу конуса, где на верхушке находятся основатели, а каждая новая ступень приносит все больше вкладчиков, которые своими деньгами погашают обязательства перед вкладчиками ступенью выше.

Фото:Почтовые марки (Фото: Shutterstock)

Фото: Почтовые марки (Фото: Shutterstock)

В России первые пирамиды появились еще в конце 1980-х годов. Первой мошеннической фирмой такого плана называется компания «Пакс», которая действовала в Волгограде еще в 1991 году. Первую половину 1990-х годов вообще можно назвать периодом расцвета пирамид. По некоторым оценкам, в тот период на территории России действовало около 2 тыс. фирм, занимающихся махинациями с вкладами.

На тот момент юридическая система еще не защищала вкладчиков в достаточной степени. Сейчас мошенническая деятельность по организации финансовых пирамид запрещена ст. 172.2 УК РФ. Деятельность финансовых компаний, которые связаны с инвестициями, регулируется Законом «Об инвестиционных фондах».

Что такое финансовая пирамида за 15 минут — разбор РБК

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды различаются принципом организации или структурой.

  • Одноуровневая пирамида. Это как раз пирамида Понци и, кстати, МММ. Простейший тип мошеннической схемы. Организатор выпускает некие ценные бумаги без достаточного обеспечения или без него вовсе и продает их вкладчикам. Доход первым вкладчикам покрывается за счет новых. Рано или поздно такой пузырь лопается, потому что обеспечения подо все вклады и обещанную прибыль просто нет.
  • Многоуровневая пирамида. Эта пирамида имеет уже более сложную структуру. Она подразумевает, что вкладчики не просто приносят деньги, но еще и рекрутируют новых вкладчиков, получая за каждого прибыль. Таким образом выстраивается пирамида, где чем ниже уровень, тем больше вкладчиков. Поскольку количество людей, которые потенциально могут стать участниками этой схемы, когда-то заканчивается, то рано или поздно пирамида рухнет. Но чем больше у нее ступеней, тем богаче оказываются те, кто находятся наверху, ведь они получают прибыль от каждого нового рекрутера. Поэтому считается, что выгодно присоединяться к пирамиде на ранних стадиях.
  • Модель восьми шаров. Мошенники понимают, что за годы существования пирамид на финансовых рынках людей стало все сложнее обманывать. Поэтому они камуфлируют пирамидальную сущность своего предприятия. Примером тому является структура восьми шаров. В ней каждый участник должен привести всего двух новых клиентов, которые в свою очередь приведут тоже всего двух клиентов.
  • Матричная схема. Здесь принцип еще сложнее. Клиенты выстраиваются в ячейки из определенного количества человек, рекрутируя новых клиентов. Когда ячейка достигает нужного количества участников, они поднимаются на ступень выше, получая при этом определенные бонусы. И так происходит движение вверх по пирамиде.

Следует отметить, что компании сетевого маркетинга (MLM) имеют похожую структуру, но при этом не являются финансовыми пирамидами. Важное отличие здесь в том, что клиенты пирамид не должны покупать товар и продавать его, их вклад — исключительно деньги.

Как работает финансовая пирамида

Пирамида начинается с громкой рекламы и обязательных историй об уже полученных больших прибылях. Организатор, открывая фирму, обещает доход, многократно превышающий возможные легальные инвестиционные инструменты. Первые клиенты, вложив деньги, должны дождаться всего лишь еще нескольких человек, чьи вложения как раз идут на покрытие обещанной первым инвесторам прибыли. Получив желаемое, они обеспечивают пирамиду громкой рекламой. Доход при этом получают не только предыдущие вкладчики, но и обязательно организатор всей схемы. Таким образом, в выигрыше всегда находятся те, кто присоединился к компании раньше.

Проблемы начинаются, когда заканчиваются потенциальные новые клиенты и выплачивать обещанный доход нечем либо когда вкладчики пытаются забрать свои инвестиции — а они уже потрачены. В этот момент пузырь лопается.

Большинство жертв финансовых пирамид попадаются как раз на предпосылке, что если войти в пирамиду на ранней стадии, то можно получить прибыль, а если вовремя выйти, то и сохранить. Эксперт фонда «За права заемщиков» Галактион Кучава считает, что определить эти моменты на самом деле крайне сложно. «Вовремя выйти из финансовой пирамиды сможет только один человек — это ее создатель. Основная идея всех пирамид — внести деньги и привести друга. Сможете ли вы быть уверенным в том, что после вас еще придут люди? А ведь об этом порой не знают даже сами организаторы. Здесь уже каждый сам определит, стоит ли идти на такой риск».

Кроме этого, возникает и этическая дилемма. Чтобы заработать какие-то деньги, нужно втянуть в этот вид финансового мошенничества других людей. «В данном случае возникает риск причастности к тем потерям, которые понесут люди, доверившие свои деньги мошенникам, — говорит Кучава. — В экспертном сообществе уже сформировалось мнение о необходимости привлечения участников пирамиды к уголовной ответственности наряду с организаторами. Так что, вполне вероятно, попытки заработать в пирамиде на начальной стадии станут не только с моральной точки зрения порицаемыми, но и с правовой вполне опасны для всех, кто строит пирамиду».

Фото:Доллары США (Фото: Shutterstock)

Фото: Доллары США (Фото: Shutterstock)

Признаки финансовой пирамиды

Пирамиду распознать довольно просто. Есть очевидные признаки, увидев которые, стоит обходить даже очень выгодное предложение стороной:

  • отсутствие лицензии Банка России. Обычно такие компании работают либо как коммерческие предприятия, либо вообще никак не зарегистрированы. Между тем любая финансовая организация в России должна получить лицензию на свою деятельность. Проверить, есть ли у компании такой документ, можно в реестре на сайте Банка России;
  • оперирует нереалистичными обещаниями. Стандартно в инвестициях опираются на прибыль чуть выше ставки рефинансирования ЦБ. Фондовый рынок всегда старается ее обогнать, а значит, вкладывая в легальные инструменты, вы сможете увеличить свои вложения на ставку рефинансирование плюс 3–5 п.п. Если организация обещает, а тем более гарантирует прибыли кратно большие, очевидно, использовать она будет для их получения высоко рискованные или незаконные инструменты. Это повод насторожиться;
  • не афишируется способ получения прибыли. Вкладывая деньги, вы должны очень четко понимать, за счет чего будет получена прибыль. Если вам обещают доход в 200–300% на спекуляции с неизвестными ценными бумагами, скорее всего, эти инструменты не существуют в реальности. Тем более опасно связываться с компаниями, которые вообще не показывают, во что вкладывают ваши деньги;
  • рекрутирование новых клиентов ложится на ваши плечи. Это главный признак пирамидальной структуры;
  • нет возможности вернуть вложения. Инвестиции должны быть чем-то обеспечены. А это значит, что если вдруг вы захотите выйти, вам должны вернуть ваши деньги. Если этого не происходит, налицо мошенническая схема;
  • организация числится в списке недобросовестных на сайте ЦБ. Там регулярно обновляется список компаний, у которых обнаружены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке;
  • у организаторов есть криминальное прошлое, особенно связанное с экономическими преступлениями.

Бернард Мэдофф

Известные финансовые пирамиды

МММ

Самая известная пирамида в истории России — конечно, МММ. За время ее существования в ней успели поучаствовать 15 млн человек. Работа сопровождалась массированной рекламой на телевидении. Основатель Сергей Мавроди продавал билеты с номинальной стоимостью, цена на которые ежедневно росла. По сути, он вовлекал клиентов в спекуляцию своими же акциями. Вкладчик покупал билет за ₽100, а продавал обратно компании через день уже по более высокой цене. МММ повышала стоимость своих билетов ежедневно и неравномерно, предсказать, на сколько они вырастут через три дня или через неделю, было невозможно. Проблема возникла, когда цена билетов стала такой высокой (а она за все время увеличилась в 127 раз), что новые клиенты уже не могли покрывать выплаты старым. Пузырь лопнул, и Мавроди был осужден за мошенничество в особо крупных размерах и приговорен к четырем с половиной годам заключения. Надо сказать, что пирамида МММ стала одной из самых крупных по объему привлеченных средств в мире.

Инвестиционный фонд Мейдоффа

Бернард Мейдофф — известный американский финансист, бывший в начале 1990-х председателем совета директоров биржи NASDAQ. Но прославился он тем, что придумал крупнейшую финансовую пирамиду в истории, которая обманула инвесторов на $65 млрд. 40 лет его инвестиционная компания, как всем казалось, обогащала клиентов. Никто не мог подумать, что за имиджем мецената и крупного специалиста фондового рынка скрывается обычный мошенник, а инвестиционная компания — не что иное, как пирамида Понци. Наказание оказалось намного более суровое, чем в случае с Мавроди. Мейдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы, где он и умер в 2021 году.

European Kings Club

Пирамида родом из Швейцарии существовала в 1992–1994 годах. Там открыли клуб для представителей малого и среднего бизнеса. Подразумевалось, то членство в клубе обеспечивает компаниям финансовую поддержку и прибыль. Членство в организации оплачивалось, за счет чего пирамида привлекла более $1 млрд. Когда организаторов арестовала полиция, вкладчики протестовали, не желая верить, что попали в мошенническую схему. Но в итоге организаторов осудили на пять лет.

«Финико»

Один из свежих случаев лопнувшей финансовой пирамиды. Основатели обещали вкладчикам прибыли от инвестирования в ценные бумаги на биржах. Потенциальный доход был около 20–30% в месяц, что совершенно нереалистично в условиях легального фондового рынка.

Спустя какое-то время «Финико» перевела все расчеты со своими клиентами в собственную криптовалюту. Когда ее стоимость кратно выросла, основатели вывели деньги и отказались погашать вклады. В итоге основные участники мошеннической схемы были арестованы по обвинениям в организации деятельности по привлечению денежных средств. Интересно, что Кирилл Доронин, основатель «Финико», уже был замечен в организации мошеннических схем. В 2014 году он создал антиколлекторское агентство «Эскалат», которое обещало закрывать кредиты. Но в итоге, собрав достаточное количество денег, просто свернул организацию, оставив клиентов ни с чем.

Caritas

Румынская финансовая пирамида, которую поддерживали региональные власти. Открыли ее в 1992 году и обещали вкладчикам баснословные прибыли. Хотя первый взнос был всего $50, заработать на нем можно было до $400. Популярности пирамиды способствовала поддержка мэра города Клуж, который не только предоставлял помещение для компании, но и способствовал широкому освещению ее успехов в прессе.

Фото:Девушка, расстроенная потерей денег в финансовой пирамиде (Фото: Shutterstock)

Фото: Девушка, расстроенная потерей денег в финансовой пирамиде (Фото: Shutterstock)

Современные финансовые пирамиды

С развитием технологий финансовые мошенники получили больше платформ для действий. Финансовые пирамиды по-прежнему можно встретить везде, их нередко маскируют под современные проекты или игры в сети. Могут встречаться варианты:

  • криптопирамиды. Организаторы привлекают желающих инвестировать в новую криптовалюту, но по факту ее нет;
  • в социальных сетях. Потенциальных жертв завлекают перспективой вложить небольшую сумму, а получить при выводе в десятки раз больше;
  • онлайн-игры с выводом денег. Создают симулятор игры, где большинство данных фиктивные;
  • форекс-пирамиды, которые не имеют отношения к реальному валютному рынку, а точно так же имитируют торги.

По словам эксперта фонда «За права заемщиков» Галактиона Кучавы, в последнее время учащаются случаи мошенничества в социальных сетях: «Это объясняется зависимостью молодого поколения от «нового мира», где можно быстрее получить доверие». Ситуация с пирамидами усугубляется тем, что они оперативно подстраиваются под изменяющиеся условия и тенденции жизни. Поэтому мошенники уверенно чувствуют себя в криптомире. Он слабо регулируется, а главное, люди плохо в нем разбираются.

Владимир Ульянов, руководитель аналитического центра компании Zecurion, которая занимается вопросами кибербезопасности, подтверждает, что криптовалюта — удобная для легкого вывода денег система, бонусом идет относительная анонимность — «легче заметать следы». «В крипту приходит аудитория, уже склонная к участию в финансовых пирамидах. Все знают, что это рискованно, но можно хорошо заработать. Вот все это вместе и определяет популярность крипты», — считает он.

«Лично для меня соотношение возможной выгоды и риска неприемлемое. Если вдруг затянуло, морально лучше сразу подготовиться к потере денег. Не надо верить декларациям на сайтах, где организаторы будут убаюкивающе перечислять десятки признаков надежности, часто вставляя умные слова, смысл которых сложно разобрать», — отметил Ульянов.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *