Как работает кредитная карта тинькофф
Перейти к содержимому

Как работает кредитная карта тинькофф

  • автор:

Что такое кредитная карта и зачем она вам

Обложка урока

Кредитка — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Если оплачиваете что-то кредитной картой, берете у банка в долг — эти деньги нужно вернуть.

Кредиткой можно расплачиваться везде, где принимают к оплате банковские карты: в интернете, магазинах, ресторанах, аптеках. С точки зрения магазина, деньги на кредитной карте — это просто деньги. Но разница есть для вас.

Несмотря на то что купленная по кредитке вещь становится вашей, потраченные на нее деньги не ваши, а банка. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк может брать плату — процент от задолженности — за то, что дает деньги в долг. А может и не брать: уже в этом уроке расскажем, как пользоваться деньгами банка бесплатно.

На кредитной карте лежат деньги банка. Когда тратите их, берете у банка в долг.

Чтобы понять, как работает кредитка и почему она может быть выгодна, нужно знать, что такое кредитный лимит, кредитная история, процентная ставка и беспроцентный период. Звучит страшно, но на самом деле все просто. Давайте разбираться.

Кредитный лимит

Это максимальная сумма, которую можно потратить с кредитной карты. Она устанавливается банком индивидуально: у вас может быть один лимит, а у вашего соседа в том же самом банке — другой.

Банки не признаются, как они считают кредитный лимит, поэтому конкретных формул нет. Известно только, что кредитный лимит зависит от разных факторов, в том числе от кредитной истории и ежемесячного дохода.

Обычно подход такой: чем больше человек зарабатывает, тем больше денег ему можно дать в долг. Если ежемесячный доход небольшой, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой лимит.

Банк может увеличить или уменьшить кредитный лимит по уже выданной кредитке. Например, вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты. Банк понимает, что может вам доверять, и повышает лимит.

Кредитный лимит — сумма, которую банк доверил клиенту

Как банк определяет кредитный лимит: знает только банк.

Что поможет получить высокий лимит: обзавестись хорошей кредитной историей без просрочек, получать стабильный официальный доход.

Кредитная история

Это досье на вас как на заемщика, ваша «карма». В кредитной истории указана информация о закрытых и открытых кредитах, займах и кредитных картах.

Кредитные истории ведут бюро кредитных историй — БКИ — под чутким руководством Центрального банка России. БКИ собирают информацию о заемщиках и делятся ею с банками и не только — любая организация может заглянуть в вашу кредитную историю, но только с вашего письменного согласия.

Банки знают вас по кредитной истории. Они открывают ее и видят, что человек платит по всем обязательствам без просрочек. Значит, это платежеспособный и ответственный клиент — ему можно доверить деньги.

Если же человек возвращает долги с опозданием или вообще не платит, банк не доверит ему деньги. Или доверит, но установит очень низкий кредитный лимит, например 5000 ₽.

Кредитная история — это карма заемщика

Кто ведет историю: бюро кредитных историй.

Кто может смотреть кредитную историю: любая организация, но только с вашего письменного согласия.

Как испортить историю: взять в долг и забыть вернуть деньги.

Процентная ставка

Мы уже сказали, что обычно банк дает в долг не просто так, а за плату — процент от задолженности. Процентная ставка как раз и определяет, сколько процентов от суммы долга нужно будет заплатить банку. Хорошая новость в том, что у большинства кредиток есть беспроцентный период, когда платить за пользование деньгами банка не нужно. Мы вернемся к этому позже, а пока просто разберем, как эта процентная ставка работает.

В кредитных договорах и рекламе кредиток указывается годовая процентная ставка, например 20% годовых. Даже если возьмете заем на пару дней, в договоре все равно будет указана ставка за год. Так положено по закону.

Чтобы рассчитать, какая переплата получается за месяц, нужно годовую ставку разделить на 12 месяцев. Чтобы посчитать переплату за день — на 365 дней. Покажем на примере.

  • Например, Вася взял в долг у банка 100 000 ₽ под 24% годовых, чтобы что-нибудь купить. Вася собирается вернуть деньги на карту через месяц. Посчитаем, сколько процентов банк начислит Васе за месяц.
  • Процентная ставка за месяц: 24% годовых / 12 месяцев = 2%.
  • Проценты за месяц: 100 000 ₽ × 2% = 2000 ₽.

Чем выше процентная ставка, тем больше переплата за то, что пользуетесь деньгами банка.

Беспроцентный период

Это срок, за который нужно погасить задолженность по кредитной карте, чтобы не платить проценты банку. Вот как это работает.

  • Вася из предыдущего примера отдает банку 100 000 ₽ — то, что потратил с кредитки, — и проценты за месяц — 2000 ₽. А банк такой: «Вася, ты чего? У тебя же кредитка с беспроцентным периодом, забыл? Ты успел закрыть долг до окончания этого периода, так что проценты платить не нужно».
  • Поэтому Вася отдает только 100 000 ₽, которые взял.

Беспроцентный период иногда называют грейс-периодом и льготным периодом — это одно и то же. Он есть почти у всех кредитных карт, но отличается: где-то до 50 дней, где-то до 100. И вообще, в нем много тонкостей и нюансов, которые нужно знать. Поэтому про беспроцентный период расскажем в отдельном уроке.

Пользоваться кредиткой за пределами беспроцентного периода — плохая идея: придется платить проценты банку. Причем ставка по кредитным картам очень высокая — гораздо выше, чем по обычным потребительским кредитам. Если нужны деньги на длительный срок, выгоднее просто взять кредит в банке.

Беспроцентный период — срок, когда можно погасить долг перед банком и не платить ему проценты

Это все одно и то же: беспроцентный период — льготный период — грейс-период

Как банк зарабатывает на кредитках

Может показаться, что банк раздает деньги бесплатно по картам с беспроцентным периодом. На самом деле банк зарабатывает даже тогда, когда кажется, что он действует себе в убыток.

Вот как банк делает деньги на кредитках.

Начисляет кому-то проценты. Не все люди успевают вернуть задолженность полностью до конца беспроцентного периода. Многие забывают, не успевают или просто не могут положить нужную сумму на карту в срок. В таких случаях банк начисляет проценты, как будто никакого беспроцентного периода и не было.

Берет комиссию за обслуживание карты. Клиент платит банку комиссию за возможность пользоваться кредитной картой. Она может начисляться каждый месяц или раз в год.

Есть карты без комиссии, но с обязательными условиями. Например, такими: обслуживание бесплатное, если тратить с карты хотя бы 5000 ₽ ежемесячно. А за каждый месяц, когда расходы меньше, уже придется заплатить комиссию.

Берет с продавца комиссию за перевод денег. Вот вы пошли в магазин и на кассе расплатились кредиткой. Для вас все произошло просто и быстро, но на самом деле случилась сложная финансовая магия. Банк снял деньги с вашей карты и перевел их на расчетный счет супермаркета.

За эту услугу платит магазин, а не покупатель. Магазин получает на свой счет сумму за вычетом комиссии, которая в среднем составляет 2—3%. Например, вы купили фруктов на 1000 ₽ — из них супермаркет получит только 970—980 ₽.

Комиссию делят между собой разные посредники и платежные системы типа «Визы», «Мастеркарда» и «Мира». Но большую часть заберет себе банк, чьей картой вы расплатились. А если бы вы заплатили наличными, банк ничего бы не заработал.

Берет с владельца карты деньги за дополнительные услуги. Банки любят автоматически подключать платные услуги, например смс-информирование или страхование. Поэтому читайте все, что подписываете, даже если менеджер банка уверяет, что это стандартные документы. Иначе можете случайно подписаться на услугу, которая вам не нужна.

Если сотрудник банка навязывает вам что-то ненужное, уточните у него: «Это обязательное условие? Если я не соглашусь на дополнительную услугу, вы выдадите мне кредитку?» Скорее всего, тут же выяснится, что «это все добровольно, не хотите — как хотите, вот ваша карта».

Возможно, вас постараются мягко, но настойчиво убедить, что «так положено, просто подключите, а отключить сможете в любой момент». Не ведитесь: проще сразу отказаться от ненужной услуги, чем потом выяснять, как отключить ее и вернуть уже списанные деньги.

Берет с владельца кредитки комиссии за отдельные операции. Есть платные операции, которые можно совершать по карте, а есть бесплатные. Если оплачиваете покупку кредиткой, банк не возьмет за это комиссию — это бесплатная операция. Банк может потребовать только проценты — и то только если не успеете вернуть деньги до конца беспроцентного периода.

Обычно к платным операциям относятся снятие наличных и перевод денег на другую карту. Это не случайно: банк зарабатывает каждый раз, когда вы оплачиваете покупки кредитной картой. А когда выводите с карты деньги, он ничего не получает.

Почему вам могут быть выгодны кредитки

Теперь поговорим о вашей выгоде от кредиток.

Бесплатные деньги. Практически у всех карт есть беспроцентный период. Вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно, если вернете их до конца беспроцентного периода.

Кэшбэк. Банк поощряет клиентов за то, что они активно расплачиваются кредитными картами. Выглядит это так: вы что-то покупаете, а банк возвращает вам процент от платежа обратно. Такой возврат называется кэшбэком.

По сути, кэшбэк — это скидка, которую дают не в момент покупки, а позже. Вы сначала оплачиваете полную стоимость покупки, а уже потом банк вам возвращает часть денег от нее.

Кэшбэк выплачивают деньгами или бонусными баллами. Деньги можно потратить как захотите, а вот бонусные баллы — только на то, что предложит банк.

Как работает кэшбэк

Чтобы понять, как работает кэшбэк, представим ситуацию. Вот вы закупались в супермаркете перед новым 2020 годом на компанию из 10 человек, поэтому потратили 70 тысяч рублей. Вы оплатили покупку кредитной картой с кэшбэком 1%, который возвращается деньгами. Банк зачислит вам на счет 700 ₽:

Банк зачислит вам на счет
70 000 ₽ × 1% = 700 ₽

Вы могли бы воспользоваться другой кредиткой, где кэшбэк выше — 2%, но его платят не рублями, а бонусами. Это не всегда и не всем удобно, потому что бонусы можно потратить только на что-то конкретное.

Скидки и подарки. Партнеры банка могут предоставлять скидки и подарки владельцам карт, например бесплатную страховку для путешествий, скидки на такси и каршеринг и другие.

Кредитка c кэшбэком от 1 до 30% бесплатно навсегда для студентов курса

Оформите карту с промокодом ZNANIYA и никогда не платите за обслуживание Tinkoff Platinum

Зачем оформлять кредитную карту

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы оплачиваете покупку кредиткой, вы берете у банка взаймы и потом отдаете. Действия банка законны и подчиняются ряду установленных правил. Если соблюдать эти правила, на банке можно даже зарабатывать. Как заработать на кредитной карте

Где можно платить кредитной картой?

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — то есть везде, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина дебетовая и кредитная карта ничем не отличаются.

Носить с собой карту необязательно, если выберите один этих способов.

Выпустите платежный стикер Tinkoff Pay. Это небольшая наклейка, которая крепится к телефону или чехлу. В стикер встроен чип бесконтактной оплаты — им вы сможете снова оплачивать покупки телефоном. Стикер привязан к счету Тинькофф Платинум, поэтому вы будете получать кэшбэк за покупки, как обычно. Как выпустить стикер Tinkoff Pay

Добавьте карту в Tinkoff Pay. Этот способ работает на телефонах с системой Android. В приложении Тинькофф нажмите на иконку карты с платежной системой «Мир» и затем — «Добавить в Tinkoff Pay». После этого вы сможете оплачивать покупки, прикладывая смартфон к терминалу. Как оплачивать покупки телефоном через Tinkoff Pay

Привяжите кредитку к приложению Samsung Pay или Mir Pay. Сделать это можно, если у вас Android. В одном из приложений отсканируйте карту или введите реквизиты вручную. Затем активируйте карту, следуя подсказкам на экране. Чтобы расплатиться смартфоном в магазине, поднесите его задней панелью к терминалу оплаты и подтвердите платеж.

Когда пригодится кредитная карта?

Вот несколько самых частых случаев, при которых выгодно использовать кредитку.

Чтобы возвращать часть средств за повседневные траты. За любые покупки по кредитной карте Тинькофф Платинум вам на счет в виде баллов вернется 1% от суммы чека. А если покупать у партнеров Тинькофф, то сможете получить до 30% в виде баллов. Потом накопленными баллами можно будет компенсировать некоторые покупки и вернуть потраченные деньги на карту. Как получать и тратить баллы по карте Тинькофф Платинум

Для срочных трат. Кредиткой удобно оплатить покупки, которые не будут ждать до зарплаты — например, за зимнее пальто с хорошей скидкой или авиабилеты по акции.

Вместо потребительского кредита. Кредитная карта всегда под рукой для оплаты, а это лучше, чем ждать одобрения на потребительский кредит. Кредитной картой без проблем можно расплачиваться в интернете и на кассе в магазине.

Для повседневных покупок. Оплачивайте их кредитной картой и возвращайте долг до конца льготного периода — тогда процентов по карте не будет. Как работает беспроцентный период

Для переводов. Каждый месяц переводите деньги с кредитки бесплатно: до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее. Чтобы не платить проценты за переводы, отправляйте деньги через приложение Тинькофф и возвращайте их на кредитку до конца беспроцентного периода. Как перевести деньги бесплатно

Для оплаты счетов. С кредитки можно оплатить коммунальные услуги, такси или положить деньги на телефон.

В качестве залога за бронь в отеле, аренду квартиры или машины. Процентов не будет, потому что залог не списывается с карты, а только временно блокируется. Лучше заморозить деньги банка, чем свои.

Допустим, вы берете машину напрокат. Вас просят оставить в залог 1500 $, и вы даете свою кредитку. Деньги замораживаются на карте. Когда вы без проблем возвращаете машину, прокатная компания снимает блокировку с суммы залога. При этом за такую операцию не будет процентов.

Неудобства возможны, только если прокатная компания заберет часть залога — например, в случае аварии. Тогда деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже при этом у вас будет время, чтобы вернуть долг без процентов или оспорить списание.

Почему кредитка, а не кредит наличными?

У кредитной карты есть несколько особенностей, которые выгодно отличают ее от обычного потребительского кредита.

Возобновляемый лимит. С кредитной картой банк каждый месяц предоставляет вам определенную сумму. Выгоднее пользоваться деньгами с кредитной карты, чем оформлять новый кредит наличными каждый раз, когда понадобятся деньги банка.

Погашение как удобно. У кредита наличными есть четкий график погашения, где изначально зафиксированы суммы платежей и переплаты. Чтобы досрочно погасить кредит полностью или частично, придется дополнительно договариваться с банком.

У кредитки, в отличие от кредита наличными, нет жесткого графика платежей — достаточно в срок вносить минимальный платеж. Если вносить больше минимального платежа, автоматически происходит досрочное погашение.

Возможность не платить проценты. У кредитной карты есть беспроцентный период: если в этот срок вернуть потраченные деньги на карту, начисления процентов не будет.

Например, Маша в июне расплатилась кредиткой за мебель для кухни на 50 000 ₽. В августе, когда действовал беспроцентный период, Маша вернула весь долг и погасила кредит без переплат.

У кредита наличными льготного беспроцентного периода нет: Лиза в июне взяла 50 000 ₽ в кредит наличными на год, чтобы обставить кухню. В августе Лиза досрочно погасила кредит, но пришлось заплатить проценты — около 1000 ₽.

Как заработать на кредитной карте?

Самый простой способ извлечь максимум выгоды из вашей кредитной карты — это использовать ее в паре с дебетовой картой: хранить деньги на дебетовке с процентом на остаток, а за повседневные покупки расплачиваться кредитной картой и получать по ней бонусы. За что начисляются бонусы по кредитке

Этот способ устроен так:

После получения зарплаты переведите ее на дебетовую карту. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.

Следующий месяц тратьте деньги с кредитки, но внимательно следите за тем, чтобы не превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовой карте.

В конце расчетного периода вам придет выписка с суммой задолженности и датой окончания льготного периода — через 25 дней.

Продолжайте тратить деньги с кредитной карты еще 24 дня, пока зарплата лежит на дебетовке и приносит доход.

За день до окончания льготного периода по кредитке погасите долг по выписке из тех денег, которые лежат на вашей дебетовой карте.

В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по дебетовой карте и бонусы, которые вы заработали, расплачиваясь кредиткой.

Если у вас карты разных банков, зачисление денег на кредитку может занять 1⁠—⁠2 дня, поэтому лучше закрыть долг по ней за несколько дней до окончания льготного периода. Если вы переводите деньги с дебетовой карты Тинькофф на кредитку нашего же банка, деньги поступят на счет мгновенно.

Если хотите попробовать такой подход, оформите дебетовую карту Tinkoff Black и подключите подписку Tinkoff Pro. Тогда сможете получать 5% годовых на остаток по счету и не будете платить за обслуживание обеих карт — кредитки Тинькофф Платинум и дебетовки Tinkoff Black.

Когда не стоит оформлять кредитку?

В некоторых случаях использовать кредитную карту невыгодно.

Когда нужно много наличных. Снимать наличные с кредитной карты дорого: банк сразу начислит проценты и комиссии, переплата по кредиту начнется с даты снятия денег. Если нужно много наличных, лучше взять потребительский кредит или занять у знакомых. Условия кредита наличными в Тинькофф

Когда предстоят большие траты. У карты есть лимит, больше него банк денег не даст. По кредитке машину не купить, поэтому кредитную карту стоит брать для небольших регулярных трат. Для крупных покупок лучше использовать кредит наличными или целевой банковский кредит: ипотеку или автокредит. Условия кредита под залог недвижимости в Тинькофф

Когда много случайных покупок. Кредитка больше подойдет тем, кто планирует расходы. Если из‑за спонтанных трат постоянно не хватает денег до зарплаты, даже небольшие выплаты по кредитке могут стать проблемой. К тому же вносить маленькие платежи невыгодно: срок погашения увеличивается, а с ним растет и общая сумма процентов. Перед оформлением кредитной карты стоит прикинуть, готовы ли вы отказаться от ненужных покупок и выделять деньги на платежи по кредитке.

Если вы понимаете, что под ваши потребности лучше всего подойдет именно кредитка, оформить такую карту в Тинькофф можно всего за несколько минут.

Вы получили кредитную карту «Тинькофф Платинум». Вот как она работает

Это универсальная кредитка для любых покупок на каждый день. А еще с ней можно оформлять рассрочку и получать кэшбэк. Чтобы вам было проще разобраться во всех преимуществах карты, мы составили этот путеводитель. В нем расскажем самое важное.

На этой странице

  • Карта на руках, что делать дальше?
  • Сколько денег у меня есть на кредитке?
  • Сколько стоит обслуживание кредитной карты «Тинькофф Платинум»?
  • Где и как можно платить кредиткой «Тинькофф Платинум»?
  • Как начисляются бонусы за покупки по карте «Тинькофф Платинум»?
  • Как получить больше бонусов?
  • Как потратить накопленные бонусы?
  • Как работает беспроцентный период до 55 дней?
  • Как пользоваться рассрочкой по кредитной карте?
  • Как погасить задолженность?
  • Как не переплатить по кредитной карте «Тинькофф Платинум»?
  • Как защитить карту?
  • Что еще можно делать с картой «Тинькофф Платинум»?
  • Что делать, если остались вопросы?

Карта на руках, что делать дальше?

Если вы получили карту «Тинькофф Платинум», значит, ею уже можно пользоваться. Активировать ее дополнительно не требуется. Вот что делать дальше.

Установите приложение Тинькофф. Если у вас iPhone, это сделает представитель во время встречи. На Android вы можете установить приложение самостоятельно. Так вы сможете управлять картой, следить за своими расходами, переводить деньги без комиссии, оплачивать различные услуги, а также пользоваться другими удобными сервисами в экосистеме Тинькофф. Как скачать приложение Тинькофф

Если установить приложение не получается, вы можете пользоваться личным кабинетом на компьютере или телефоне. Как войти в личный кабинет Тинькофф

Придумайте ПИН‑код, который защитит карту, поможет вносить и снимать деньги в банкоматах, подтверждать оплату покупок в магазинах. Сделать это можно так:

в приложении Тинькофф выберите карту → «Настройки карты» → «Установить ПИН‑код»;

в личном кабинете перейдите на вкладку «Еще» → «Настройки» → пролистайте до блока «ПИН‑коды ваших карт» → выберите карту → «Установить ПИН‑код».

Никуда не записывайте этот код, чтобы его не смогли узнать посторонние. Если вы забудете ПИН‑код, просто переустановите его в приложении Тинькофф.

Сколько денег у меня есть на кредитке?

Сразу после получения карты пришлем СМС с суммой вашего кредитного лимита. Это и есть максимальная сумма, которую вы можете тратить по кредитной карте «Тинькофф Платинум». Пользоваться этими деньгами можно сколько угодно раз: при погашении долга по карте лимит обновляется. Кредитный лимит можно также проверить в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru .

Если вы постоянно пользуетесь кредиткой и вовремя вносите необходимые платежи, со временем банк может повысить кредитный лимит для вашей карты. Как увеличить кредитный лимит

Сколько стоит обслуживание кредитной карты «Тинькофф Платинум»?

Стоимость годового обслуживания Тинькофф Платинум — 590 ₽. С подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium — бесплатно.

В первый раз плата за обслуживание спишется после того, как воспользуетесь картой: оплатите покупку, переведете деньги, снимете их или пополните карту.

Например, вы оформили кредитку и не пользовались картой три месяца — плата за годовое обслуживание не списывается. Когда вы совершите первую покупку, плата за обслуживание спишется в ближайшую дату выписки. Следующий платеж будет через год.

Узнать свой тариф можно в приложении Тинькофф или личном кабинете: выберите счет кредитной карты, пролистайте до блока «Детали счета» → «Тариф».

Где и как можно платить кредиткой «Тинькофф Платинум»?

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — то есть везде, где принимают к оплате банковские карты. Носить с собой кредитку необязательно, если выберете один из этих способов.

Выпустите платежный стикер Tinkoff Pay. Это небольшая наклейка с чипом бесконтактной оплаты, которая крепится к телефону или чехлу. С ним вы сможете снова оплачивать покупки телефоном. Стикер привязан к счету Тинькофф Платинум, поэтому вы будете получать кэшбэк за покупки, как обычно. Как выпустить стикер Tinkoff Pay

Добавьте карту в Tinkoff Pay. Этот способ работает на телефонах с системой Android. В приложении Тинькофф нажмите на иконку карты с платежной системой «Мир» и затем — «Добавить в Tinkoff Pay». После этого вы сможете оплачивать покупки, прикладывая смартфон к терминалу. Как оплачивать покупки телефоном через Tinkoff Pay

Привяжите кредитку к приложению Samsung Pay или Mir Pay. Сделать это можно, если у вас Android. В одном из приложений отсканируйте карту или введите реквизиты вручную. Затем активируйте карту, следуя подсказкам на экране. Чтобы расплатиться смартфоном в магазине, поднесите его задней панелью к терминалу оплаты и подтвердите платеж.

Как начисляются бонусы за покупки по карте «Тинькофф Платинум»?

Бонусы начисляются за оплату кредиткой любых покупок:

до 30% за оплату по предложениям от партнеров банка;
1% за любые другие покупки по карте.

Все накопленные бонусы действуют 3 года. За что не начисляются баллы

Сколько баллов и за какие покупки можно получить за один расчетный период

За обычные покупки с кэшбэком 1% можно заработать до 6000 баллов за один расчетный период — то есть за месяц между двумя выписками по кредитной карте. Что такое расчетный период

За покупки у партнеров Тинькофф с кэшбэком до 30% можно получить еще 6000 баллов за расчетный период. Эти бонусы считаются вместе с баллами за траты в ресторанах, забронированных через приложение Тинькофф. Если превысите лимит, остаток перенесем на следующий период. Как получить бонусы по спецпредложениям

За покупки билетов в кино, театры и на концерты в Тинькофф Городе можно накопить суммарно 9000 баллов за календарный месяц. В каждой категории — максимум 3000 баллов. То есть за покупку билетов на концерты вы можете получить 3000 баллов, еще столько же — за покупку билетов в театр. Если превысите лимит в категории, по ней не будем начислять бонусы до конца календарного месяца. Как начисляются бонусы за покупки в Тинькофф Городе

Как получить больше бонусов?

Расплачивайтесь кредитной картой «Тинькофф Платинум» чаще, а также пользуйтесь сервисами экосистемы Тинькофф.

Подключите подписку Tinkoff Pro. Это дополнительная платная услуга, которая улучшает условия по кредитной карте «Тинькофф Платинум» и другим сервисам Тинькофф. Например, лимит на кэшбэк будет больше, обслуживание карты и оповещения об операциях — бесплатными. Зачем оформлять подписку Tinkoff Pro

Первый месяц подписка подключается бесплатно, чтобы вы могли опробовать все ее преимущества. Далее она стоит 199 ₽ в месяц.

Покупайте по предложениям от партнеров Тинькофф и получайте до 30% от суммы чека в виде баллов. Наши партнеры — это сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники, сервисы такси и каршеринга и многие другие. Ищите предложения от партнеров в разделе «Кэшбэк и бонусы» в приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru . Как получать кэшбэк по предложениям от партнеров

Закажите бесплатные дополнительные карты. Раздайте их членам вашей семьи, чтобы вы могли вместе тратить деньги с одного счета и накапливать бонусы еще быстрее. Владелец основной карты видит траты по каждой из допкарт и может установить на них лимиты. Когда еще может пригодиться дополнительная карта

Планируйте досуг в Тинькофф Городе и получайте кэшбэк за билеты в кино, театр и на концерт или за заказ продуктов. Как получить бонусы за покупки в сервисе «Тинькофф Город»

Планируйте поездки в Тинькофф Путешествиях. Так вы получите повышенный кэшбэк за бронирование гостиницы и покупку билетов на поезд или самолет. Узнать больше про Тинькофф Путешествия

Как потратить накопленные бонусы?

Компенсируйте баллами любые покупки и платежи с карты «Тинькофф Платинум» и возвращайте потраченные деньги. Это работает так: вы расплачиваетесь кредиткой как обычно и копите баллы, а затем компенсируете ими полную стоимость покупки. Бонусы спишутся со счета, а рубли придут обратно на карту. Как компенсировать покупку бонусами

Вот несколько примеров, как можно потратить баллы.

Оплачивайте счета в ресторанах и билеты на поезд, совершайте платежи. Обменяем бонусы по курсу 1 балл = 1 ₽. Например, у вас есть 3500 баллов на карте «Тинькофф Платинум» и вы потратили в ресторане 3000 ₽. Компенсируйте эту покупку баллами, и мы вернем вам 3000 ₽ на счет карты «Тинькофф Платинум». Как потратить баллы на рестораны, поезд и платежи

Оплачивайте кино, книги и цветы в Тинькофф Городе по курсу 1,25 балла = 1 ₽. Например, вы купили два билета в кино за 1200 ₽ и оплатили их картой «Тинькофф Платинум». При компенсации спишем 1500 баллов и вернем на ваш счет 1200 ₽. Как потратить баллы на покупки в Тинькофф Городе

Пополняйте баллами сим‑карту Тинькофф Мобайла по курсу 1 балл = 1 ₽. Бонусами можно оплатить мобильную связь и любые услуги, кроме покупки красивых номеров. Как потратить баллы на мобильную связь

Как работает беспроцентный период до 55 дней?

Беспроцентный период — это время, когда вы можете полностью погасить долг по кредитке и не платить проценты за пользование деньгами банка.

Беспроцентный период длится до 55 дней: 30 дней — это расчетный период, в течение которого вы совершаете покупки, а 25 дней — время, за которое нужно погасить долг, накопившийся за расчетный период. Что такое расчетный период

Пока идет время на оплату, начинаются новый расчетный и беспроцентный периоды. Если купите что‑нибудь в это время, траты попадут в следующую выписку.

Например, ваш расчетный период начинается 15 апреля и за месяц вы потратили 10 000 ₽. 14 мая банк фиксирует размер долга и присылает выписку, где указывает дату и размер платежа для беспроцентного периода: вам нужно внести 10 000 ₽ до 8 июня. С 15 мая начинается новый расчетный период: покупки по кредитке, совершенные с этой даты, будут учтены уже в следующей выписке.

Как пользоваться рассрочкой по кредитной карте?

Рассрочка — возможность получить покупку сейчас, а отдавать за нее деньги по частям и постепенно. Это как кредит, но без процентов. По кредитной карте «Тинькофф Платинум» есть два вида рассрочки.

Рассрочка по кнопке — называется так потому, что для ее оформления достаточно найти нужную покупку в списке совершенных операций по вашей кредитке и нажать на кнопку с вариантами рассрочки.

За оформление банк возьмет небольшую единоразовую комиссию: она индивидуальна для каждого клиента и зависит от периода действия рассрочки, а также от суммы покупки. Точный размер комиссии вы увидите в приложении Тинькофф на этапе оформления рассрочки. За покупку, на которую оформлена рассрочка по кнопке, банк начислит кэшбэк бонусами.

Рассрочка у партнеров — такая рассрочка будет для вас без процентов и переплат. Мы договорились с партнерами о льготных условиях, поэтому они взяли на себя комиссию за оформление рассрочки. Но чтобы ее получить, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. За такую рассрочку получите бонусы, как за обычную покупку по вашей кредитной карте Тинькофф.

Посмотреть рассрочки от партнеров можно в приложении Тинькофф: на главном экране нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Рассрочки у партнеров» → выберите интересующее предложение и внимательно прочитайте условия рассрочки. Как оплачивать рассрочку

Как погасить задолженность?

Просто положите на карту деньги. Это можно сделать несколькими способами.

Переводом через Систему быстрых платежей — моментально и без комиссии. Чтобы пополнить кредитку с вашего счета в другом банке, в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты → «Пополнить» → «С моего счета в другом банке». Затем выберите нужный банк, введите сумму и нажмите «Пополнить». Перед переводом подключите Систему быстрых платежей в другом банке и разрешите входящие запросы денег. Как настроить СБП в другом банке

Переводом с карты любого банка. За такой перевод мы не берем комиссию, но ее берут некоторые банки-отправители — в этом случае комиссия не отображается в Тинькофф. Чтобы пополнить кредитку с карты другого банка:

в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты → «Пополнить» → «С карты другого банка» → введите номер карты, сумму и нажмите «Перевести»;

в личном кабинете на tinkoff.ru выберите счет кредитной карты → «Пополнить» → «Новая карта»→ введите номер карты, сумму и нажмите «Перевести».

Наличными в банкоматах Тинькофф — бесплатно на любую сумму. Пополнить счет можно с помощью карты, но иметь ее при себе необязательно: используйте Tinkoff Pay, Mir Pay или Samsung Pay, а также QR‑код, номер карты, телефона или договора. Найти ближайший банкомат

Наличными у партнеров Тинькофф в тысячах точек по всей России: в банках, салонах связи и пунктах денежных переводов. Без комиссии, но возможны ограничения по сумме. Найти точку пополнения рядом с вами

Бесплатным межбанковским переводом — из любого банка, без ограничений по сумме. Реквизиты для перевода можно посмотреть в приложении Тинькофф и личном кабинете, выбрав счет кредитной карты.

Как не переплатить по кредитной карте «Тинькофф Платинум»?

Не снимайте наличные. Банку это невыгодно, поэтому за снятие есть комиссия. Если снять до 100 000 ₽ за расчетный период, комиссия составит 390 ₽. Если снять больше 100 000 ₽, комиссия составит 390 ₽ и еще 2% от суммы превышения.

Не переводите с кредитной карты больше лимита. Без комиссии и процентов можно переводить до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее за один расчетный период. Если превысить лимит, возьмем комиссию в размере 1% от суммы превышения, минимум 390 ₽.

При снятии наличных и переводах сверх лимита банк сразу начнет начислять проценты на сумму операции, даже если беспроцентный период еще не закончился. Размер ставки можно посмотреть в тарифе карты. Как узнать свой тариф

Вносите платеж для беспроцентного периода, чтобы не начислялись проценты. В конце расчетного периода банк пришлет выписку, где будут указаны дата и сумма платежа для льготного беспроцентного периода. Как работает беспроцентный период по кредитной карте

Погашайте долг платежами больше минимального. Так вы будете быстрее сокращать сумму долга и в итоге заплатите меньше процентов за пользование кредитными деньгами банка. Что такое минимальный платеж по кредитке

Если процентов избежать не удалось, вносите платежи как можно быстрее. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому чем быстрее вы внесете платеж, тем меньше переплатите.

Как защитить карту?

Держите реквизиты карты в тайне. Не публикуйте фотографии карты, никому не пересылайте ее полные данные, не вводите реквизиты карты на незнакомых сайтах. Если эта информация попадет в руки мошенников, вашими деньгами сможет воспользоваться кто‑то другой.

Если платите картой за покупки в интернете, вам придет СМС с кодом безопасности — чтобы провести операцию смогли только вы. Никому не сообщайте одноразовые коды: их не должен знать никто, кроме вас, — даже сотрудник банка.

Включите уведомления от банка. С ними вы сразу узнаете, если кто‑то попробует списать деньги с карты. Как подключить оповещения об операциях

Установите лимит на покупки. Если карту украдут или узнают реквизиты, с нее не смогут украсть все деньги. Задать лимит по карте можно на неделю, месяц или бессрочно. Для этого в приложении Тинькофф выберите карту → «Установить лимит». Как работает лимит по карте

Запретите снятие наличных. Если не хотите, чтобы с карты можно было снять деньги, отключите эту возможность в нашем приложении: нажмите на карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → «Снятие наличных». Когда наличные понадобятся, сможете быстро поменять эту настройку.

Оформите дополнительную карту, например виртуальную для интернет-покупок и оплаты смартфоном. Вы можете настроить по ней отдельный лимит и не бояться, что реквизиты основной карты кто‑то узнает. Как открыть дополнительную виртуальную карту

Заморозьте карту, если потеряли ее либо заметили необычную для вас операцию. В приложении Тинькофф нажмите на иконку карты → «Заморозить». В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Действия» → «Заморозить карту». Активировать замороженную карту можно в любой момент, как только убедитесь в безопасности.

Заблокируйте карту, если вы уверены, что она может попасть к мошенникам. Для этого на главном экране приложения Тинькофф нажмите на карту → «Блокировать» → укажите причину блокировки. В личном кабинете выберите нужную карту → «Действия» → «Блокировать карту».

Заметили неладное с картой — звоните по телефону 8 800 555‑10‑10 или пишите в чат службы поддержки в приложении или личном кабинете.

Что еще можно делать с картой «Тинькофф Платинум»?

Запросить перевод или организовать сбор денег — когда скидываетесь на подарок коллеге или когда заплатили за друзей в ресторане и теперь они должны вернуть вам свою часть чека.

Заказать справку — например, чтобы получить визу.

Что делать, если остались вопросы?

Отвечаем круглосуточно в любой день недели, без праздников и выходных.

Как использовать кредитку и богатеть

Открываем страшную правду: это совсем не так. Кредитка — мощный финансовый инструмент, который помогает экономить и даже зарабатывать. Конечно, если умело им пользоваться. Об этом и будет курс. В уроках расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами без обмана и серых схем.

Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на <span style='white-space: nowrap;'></p>
<p>что-то</span> не хватает» /></p>
<p>Можно сразу применить знания на практике с бесплатной кредиткой</p>
<p>Если получать 50 000 ₽ в месяц и тратить с кредитки 30 000 ₽, можно заработать на сочетании карт 12 000 ₽ в год. А если заказать кредитку Tinkoff Platinum по промокоду ZNANIYA, получится сэкономить на ее обслуживании и зарабатывать больше</p>
<p><img decoding=

Tinkoff Platinum с бесплатным обслуживанием навсегда
По промокоду ZNANIYA для студентов
Заказать карту

Программа курса

Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких текстовых уроков.

от 15 минут чтения
от 5 минут практики
Что такое кредитная карта и зачем она вам

Что такое кредитная карта и зачем она вам

  • Как работает кредитная карта
  • Как банк зарабатывает на кредитах
  • Почему вам могут быть выгодны кредитки

от 15 минут чтения
от 5 минут практики
от 10 минут чтения
от 5 минут практики
Как зарабатывать на сочетании банковских карт

Как зарабатывать на сочетании банковских карт

  • Что такое дебетовая карта и какие у нее бонусы
  • Как заработать на кредитке и дебетовой карте
  • Сколько можно заработать на сочетании карт

от 10 минут чтения
от 5 минут практики
от 20 минут чтения
от 5 минут практики
Как работает беспроцентный период

Как работает беспроцентный период

  • Что делать, чтобы никогда не платить проценты банку
  • Как работает беспроцентный период
  • Что будет, если не вернуть деньги в этот период
  • Как восстановить беспроцентный период после просрочки

от 20 минут чтения
от 5 минут практики
от 15 минут чтения
от 5 минут практики
Как выбрать дебетовую карту и кредитку

Как выбрать дебетовую карту и кредитку

  • На что обращать внимание при выборе карты
  • Как не попасться на рекламные обещания и заметить подвох
  • Где искать свежую информацию о банковских картах

от 15 минут чтения
от 5 минут практики
от 10 минут чтения
от 5 минут практики
Шпаргалка по безопасности

Шпаргалка по безопасности

  • Как не потерять заработанные деньги
  • Когда возвращать деньги на кредитку
  • Как снизить риски и не задолжать банку

от 10 минут чтения
от 5 минут практики
Экзамен: помогите Коле заработать на банковских картах

Экзамен: помогите Коле заработать на банковских картах

10 вопросов и диплом

Этот курс — часть сборника «Разобраться с деньгами»

Чтобы жить спокойнее и позволять себе больше

Как управлять личными финансами

Как управлять личными финансами
10 уроков по 25–35 минут

А как инвестировать: курс для начинающих

А как инвестировать: курс для начинающих
9 уроков по 10–15 минут
+ бонусный урок

Как использовать кредитку и богатеть

Как использовать кредитку и богатеть
5 уроков по 5–10 минут

Как хранить деньги выгодно и безопасно

Как хранить деньги выгодно и безопасно
4 урока по 10–15 минут

Как вести семейный бюджет

Как вести семейный бюджет
5 уроков по 10–15 минут
Кому подойдет курс

Всем, кто хочет подзаработать на своих тратах

Всем, кто хочет подзаработать на своих тратах

Кто готов вникнуть и освоить все хитрости

Кто готов вникнуть и освоить все хитрости

Кому хочется улучшить свою кредитную историю

Кому хочется улучшить свою кредитную историю

Кто не склонен к риску

Кто не склонен к риску
Кому не подойдет курс

У кого нет стабильного и предсказуемого дохода

У кого нет стабильного и предсказуемого дохода

Кому трудно удержаться и не потратить кредитные деньги

Кому трудно удержаться и не потратить кредитные деньги

Кто легко забывает об обязательствах и сроках

Кто легко забывает об обязательствах и сроках

Кому лень разбираться в условиях и процентах

Кому лень разбираться в условиях и процентах
Короткие текстовые уроки, понятный язык

Короткие текстовые уроки, понятный язык

Много практики, примеров и схем

Скриншот уроков

Скриншот уроков

Скриншот уроков

Автор и эксперт курса

Аватар автора

Никита Решетников

10 лет руководил компанией в правовом и финансовом секторах, сейчас редактор и кэшбэк-маньяк. Собрал полноценную колоду из кредитных и дебетовых карт в поисках самых выгодных акций и комбинаций. Зарабатывает или экономит около 30 000 ₽ в год только за счет банков

Отзывы студентов

89 отзывов студентов

Я стал по-другому смотреть на кредитные карты. Я советую эти курсы как для новичка, так и для продвинутого пользователя кредитных карт. Спасибо огромное за этот курс. Первое, что мне понравилось — простой язык. Для тех, кто только начинает пользоваться кредитной картой, это хорошие знания. При этом нет рекламы ни кредитных карт, ни какого либо банка. Много полезных мыслей для себя взял, хорошие цели поставил. Звучали хорошие предупреждения, чтобы голову включали лишний раз. Это не игрушки. Много полезной информации.

3 мая 2022

Мне понравилось все: и формат уроков, и подача материалов, и упорядоченность информации, и возможность перечитать еще раз внимательно урок и пересдать тест. Очень все удобно, можно самостоятельно выбрать время, какой-то урок перечитать и осмыслить еще раз.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *