Как узнать виза или мастеркард по номеру карты
Перейти к содержимому

Как узнать виза или мастеркард по номеру карты

  • автор:

«ТАЙНЫЕ ЗНАКИ» ПЛАСТИКОВОЙ КАРТЫ

Повышайте свою финансовую грамотность, старайтесь разбираться во всех банковских продуктах, которыми вы пользуетесь. Чаще всего статьи о них, помимо забавной и познавательной информации, содержат немалое количество советов в стиле «лайфхак».

Каким бы банком и на каких условиях ни была бы выпущена карта, она будет иметь стандартный и абсолютно привычный нам вид и размер. Информация на ней тоже, казалось бы, всем понятная — логотип банка, имя владельца, срок действия карты и ее номер. Однако для специалиста цифры на карте — это еще и настоящий шифр, который вы также можете разгадать.

АВЕРС

Дизайн карты на аверсе (лицевой стороне) — это как раз то, что отличает карту одного типа от другого. На этой стороне обязательно указан логотип платежной системы, индивидуальный номер карты и, в большинстве случаев, имя владельца.

Логотип платежной системы (ПС) показывает, какой платежной системой обслуживается ваша карта. Именно эта ПС отвечает за проведение любых операций по ней. Кроме того, у каждой ПС свой набор спецпредложений для владельцев карт и свои возможности по приему в разных торговых точках.

По номеру карты можно определить ее «родословную».

Первая цифра в номере пластиковой карты означает, к какой платежной системе она относится. Все карты Visa имеют номер, начинающийся на «4», Mastercard — на «5», а American Express — «3». Если карту выдала не кредитная организация, номер может начинаться и с других цифр. «1» и «2» — это различные авиалинии, «3» — организации сферы путешествий и развлечений, «6» — мерчендайзинговые компании, «7» — топливные, «8» — предприятия в сфере телекоммуникаций, а «9» — это государственные ассигнации.

Вторая, третья и четвертая цифры в номере — это номер банка, который выпустил пластиковую карту. Пятая и шестая дают дополнительную информацию об этой кредитной организации.

Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор, или БИН.

Седьмая и восьмая цифры в номере — это обозначение программы банка, по которой он выдал карточку.

Все остальные цифры, кроме последней, дают индивидуальный номер карточки. При этом он формируется по специальному алгоритму, то есть у двух подряд созданных карт номер будет отличаться не только на одну цифру — он вообще будет неповторимым.

Значение номера платежной карты.

Имя владельца. На карту может быть нанесено имя владельца (именная карта) или нет (карты моментальной выдачи или неименные карты). На платежеспособность карты этот фактор никак не влияет.

Обычно у премиальных карт и карт с широким набором функционала имя владельца нанесено на карту, а вот карты моментальной выдачи не содержат имени, хотя абсолютно также привязаны к вашему счету.

Справедливости ради надо отметить, что карты с именем владельца обеспечивают чуть большую безопасность данных, т.к. в случае утери или кражи другому человеку без вашего паспорта воспользоваться ею будет значительно сложнее.

Электронный чип. Начиная с 2015 года, все банки в России обязаны выпускать карты только с чипом, хотя картами без чипа можно свободно пользоваться до конца срока их действия. По своей сути, чип — это сложная микросхема, взломать которую достаточно трудно. Поэтому карты с чипом гораздо более надежны и лучше защищены от мошенников. А еще они более долговечны (не размагничиваются) и могут хранить больше информации.

Срок действия. Указан в формате месяц/год. Карты выпускаются на разный срок: от 1 до 5 лет в зависимости от их вида и целей использования. Картой можно расплачиваться только до последнего дня указанного месяца, после этого карта станет бесполезным куском пластика. Но не переживайте — деньги со счета при этом никуда не исчезнут, перестанет работать только эта пластиковая болванка, которую надо вовремя заменить — перевыпустить карту.

РЕВЕРС

Реверс (оборотная сторона карты) содержит не менее важную информацию. Помимо контактов банка и подписи владельца карты, здесь есть код безопасности (CVV2 или CVC2) — последние 3 цифры из семизначного числа рядом с подписью держателя карты.

Коды безопасности CVV2 (Card Verification Value 2) или CVC2 (Card Verification Code 2) используются разными платежными системами: Visa International или Mastercard Worldwide, но по своей сути они ничем не отличаются и просто имеют разные названия.

Иные платежные системы могут иметь свое название и размещать этот код не на обороте, а на лицевой стороне (как, например, CID на картах American Express).

На практике данный код выступает как дополнительное средство для повышения безопасности расчетов и используется при осуществлении транзакций в сети интернет.

Подпись владельца карты. Подписанная своим владельцем карта лучше защищена от мошеннических действий на тот случай, если злоумышленник решит ею воспользоваться, но не сможет расписаться на чеке так же, как вы.

На связи с банком. Если вам вдруг понадобилось позвонить в свой банк, то не надо судорожно вспоминать телефон его колл-центра — просто посмотрите на оборот своей карты, он всегда там.

Номер банковской карты: что он значит и где его искать

Каждая банковская карта имеет уникальный идентификационный номер, который обычно находится на ее лицевой стороне. В этой комбинации цифр закодировано множество информации — от типа платежной системы до данных о банке-эмитенте, который выпустил это платежное средство. Разбираемся, для чего нужен номер банковской карты, что он означает и где его можно найти на платежных средствах разных банков.

Команда Райффайзен Банка

Где найти номер карты

Идентификационный номер всегда указывается на самой пластиковой карте вместе с остальной важной информацией — именем и фамилией ее владельца, сроком ее действия и секретным CVC- или CVV-кодом на обратной стороне, необходимым для проведения платежей в интернете. У большинства карт номер можно найти на лицевой стороне, однако некоторые банки специально переносят его на оборотную сторону, чтобы дополнительно защитить его от любопытных взглядов окружающих.

Номер карты обычно бывает напечатан на ее поверхности контрастными чернилами или продавлен в самом пластике способом эмбоссирования, или объемного тиснения. Первый способ проще в производстве, однако с ним существует риск того, что краска сотрется от частного использования карты и номер перестанет быть читаемым. Поэтому все больше банков сейчас переходит на второй способ — тиснение с помощью специального аппарата. При таком способе цифры останутся читаемыми даже в том случае, если краска сотрется с них полностью.

В редких случаях также можно увидеть карты, на которых вообще не указан номер или другая важная информация — это делается для того, чтобы дополнительно защитить банковские данные клиента и затруднить мошенникам доступ к его деньгам. В таком случае все необходимые реквизиты можно узнать только в официальном банковском приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Что делать, если номер не читается

Если краска стерлась с поверхности пластика и комбинация цифр перестала быть читаемой, попробуйте поднести карту к источнику света и слегка наклонить. На пластике могут остаться очертания цифр, которые могут стать видны при взгляде под углом. Если же этот способ не помог, обратитесь на горячую линию своего банка. Специалист колл-центра попросит вас пройти процедуру идентификации — например, назвать ваше имя и кодовое слово — а затем сообщит вам индивидуальный номер вашей карты.

Как узнать номер потерянной карты

Узнать данные утерянной карты можно аналогичными способами — например, обратиться в службу поддержки вашего банка либо прийти в отделение лично и обратиться к консультанту. Еще один способ это сделать — зайти в мобильное приложение или онлайн-банк
. Обычно в системе интернет-банкинга можно найти информацию обо всех банковских услугах, которыми вы пользуетесь — от данных всех выпущенных на ваше имя карт до информации о кредитах.

При этом в приложении обычно показываются только последние четыре цифры шестнадцатизначной комбинации, тогда как остальные данные карты — ее полный номер, срок действия и секретный трехзначный код — обычно оказываются скрыты за точками или звездочками. Это позволяет дополнительно защитить эту информацию от случайных взглядов. При этом чтобы их увидеть, обычно достаточно просто нажать на изображение карты в приложении и подтвердить, что вы хотите открыть полные реквизиты.

Сколько цифр в номере

Мы привыкли, что стандартный идентификационный номер пластиковой карты состоит из 16 цифр, сгруппированных в четыре блока по четыре символа в каждом. Такие номера можно встретить на картах международных платежных систем. Однако это не единственный возможный вариант, и на некоторых картах можно увидеть комбинации из 13, 15 или даже 19 знаков. Например, у мгновенных карт номер обычно состоит из 18 цифр, тогда как у других платежных систем или у некоторых виртуальных платежных средств можно встретить номера из 15 знаков.

Что означают цифры в номере

Каждая цифра номера стоит на своем месте не случайно — она кодирует определенные данные.

  • Самая первая цифра несет данные о том, какая платежная система выпустила данную карту: для международных платежных систем это будет 4 или 5, для «Мир» — 2. Другие номера могут начинаться с цифр 3, 5 или 6.
  • Следующие пять цифр кодируют информацию о банке-эмитенте — для каждого банка эта комбинация уникальна.
  • Вместе первые шесть цифр образуют банковский идентификационный номер — БИН. Например, вы могли заметить, что при покупке чего-либо в интернете страница оплаты «узнает» ваш банк уже тогда, когда вы ввели только первые шесть цифр номера — это происходит как раз из-за уникального БИН.
  • Следующие девять цифр — это идентификационный номер конкретной карты, в котором содержится информация о ее типе — дебетовая она или кредитная, а также о годе ее выпуска, виде банковской программы и даже о регионе, в котором она была оформлена.
  • Самая последняя цифра называется контрольной, она рассчитывается случайным образом, исходя из набора предыдущих символов. Она позволяет дополнительно защитить номер и сделать его действительно уникальным. При использовании номера для онлайн-платежей специальный алгоритм сверит последнюю цифру с предыдущими и таким образом сможет подтвердить или опровергнуть подлинность платежного средства.

Для чего нужен номер карты

Эта цифровая комбинация нужна, чтобы проводить различные банковские операции без использования физической пластиковой карты. К примеру, если вы пользуетесь банкоматом, чтобы снять наличные или перевести деньги, вы используете физическую карту, которую банкомат может самостоятельно идентифицировать с помощью встроенного в нее чипа или магнитной ленты. Однако если вы используете сервисы банка дистанционно — например, оплачиваете покупки в интернете или совершаете банковские переводы между картами или счетами через мобильное приложение — вам нужно будет предоставить системе какой-то иной идентификатор, по которому она сможет опознать конкретное платежное средство. Этим идентификатором и будет ваш уникальный номер карты.

Еще одна ситуация, в которой вам может понадобиться этот номер — это звонок в службу поддержки банка. Если вы сами звоните по номеру горячей линии, сотрудник службы поддержки может попросить вас ответить на несколько вопросов, которые позволят подтвердить вашу личность. Среди прочего вас могут попросить назвать номер вашей карты — и в этом случае его называть можно. Однако будьте внимательны, если банк звонит вам сам и начинает спрашивать подобную информацию — в этом случае велик риск того, что вам звонят мошенники. Не сообщайте им никаких данных — лучше сразу повесьте трубку и самостоятельно перезвоните в банк.

Могут ли украсть деньги по номеру карты

Любые реквизиты платежного средства являются конфиденциальной информацией, которую ни в коем случае нельзя передавать посторонним людям. Если номер карты и другие расположенные на ней сведения попадут в руки недоброжелателей, те смогут воспользоваться этим платежным средством и украсть деньги с привязанного к нему счета. Поэтому ни при каких обстоятельствах лучше не называть незнакомцам данные вашей карты, пароли из смс или коды подтверждения из пуш-уведомлений.

Однако нужно помнить, что для оплаты чего-либо в интернете или перечисления средств злоумышленникам нужен не только сам номер, но и другая важная информация:

  • чтобы купить что-то в обычном магазине, нужен оригинал карточки, а иногда и ее пин-код;
  • чтобы оплатить покупку в интернете, понадобится трехзначный секретный код с обратной стороны карты и специальный код подтверждения, который банк присылает в пуш-уведомлении или смс;
  • чтобы войти в личный кабинет на сайте банка и использовать онлайн-банкинг для перевода средств, нужно не только знать логин и пароль конкретного пользователя, но еще и иметь доступ к его телефону, и так далее.

Именно поэтому одного только номера недостаточно, чтобы украсть деньги — нужны также и прочие данные вроде пин-кода, трехзначного кода CVC или пароля из смс. Поэтому не стоит волноваться, если кто-то увидел номер вашей карты, но не увидел сопутствующую информацию.

Кстати, именно поэтому большинство банков указывает номер и срок действия карты на ее лицевой стороне, а CVC или CVV-код — на оборотной, поскольку в такой ситуации даже если злоумышленник сможет сфотографировать сторону с номером, он все равно в большинстве случаев не сможет добраться до ваших средств.

Секреты банковских карт: как узнать банк по номеру карты?

Приходилось ли вам задаваться вопросом: как узнать банк по номеру карты в Украине? Как можно идентифицировать банковскую карточку, зная только её номер?
Каждая банковская карта имеет свой уникальный номер. Обычно он состоит из 16 знаков, хотя встречаются варианты с 13 или даже 19 цифрами. Далее расскажем о каждом обозначение детально.

Содержание

  • Что означает первая цифра номера?
  • Что означают 5 следующих цифр?
  • Пример расшифровки карты.
  • Цифры на карте, начиная с 7-ой
  • Как расшифровать карту в автоматическом режиме?

Что означает первая цифра номера?

Это обозначение платежной системы, которая обслуживает карточку. В Украине их всего 3:

  • 4 – Visa;
  • 5 – MasterCard;
  • 9 – Простір.

Именно на эти цифры начинаются все украинские номера. В мире также распространены 3 – American Express, 62 и 81 – China UnionPay и другие.
Теперь ответ на вопрос, как узнать карта Виза или МастерКард, вы можете найти с одного взгляда.

Что означают 5 следующих цифр?

После номера системы следует общая информация. Комбинация из первых 6 цифр называется БИН, то есть банковский идентификационный номер.
Введя это шестизначное число на одном из специальных ресурсов, можно узнать:

  • платежную систему;
  • страну выпуска;
  • финансовое учреждение, то есть непосредственно сам банк, которому принадлежит карта;
  • тип: дебетовая или кредитная;
  • категорию.

Пример расшифровки карты.

Как узнать чья карта по номеру вручную ? Для примера возьмем карточку с номером — 4731185631783138.

  • Первая цифра номера карточки это 4, а это значит что платежная система данной карточки Visa;
  • Берем первые 6 цифр карты (первая цифра — 4, бин карточки — 73118) и сравниваем с таблицей с которой вы можете ознакомиться ниже.
  • По номеру 473118 карту выпускает Приватбанк.

Ниже указаны коды популярных украинских банков. Если ваша карточка, выпущена, одним из них, вы с легкостью найдете BIN в перечне.

Банк БИН
Приватбанк 410653, 413051, 414939, 414943, 414949, 414960, 414961, 414962, 414963, 417649, 424600, 424657, 434156, 440129, 440509, 440535, 440588, 458120, 458121, 458122, 462705, 462708, 473117, 473118, 473121, 476065, 516798, 516874, 516875, 516933, 516936, 521153, 521857, 523779, 524933, 532032, 532957, 535249, 536354, 545122, 545708, 545709, 552324, 557721, 558424, 676246
Универсал банк 402889, 444036, 444037, 444038, 444039, 444040, 444041, 444042, 472931, 472932
Райффайзен банк 512070, 516913, 518808, 520657, 529919, 532457, 542465, 543155, 543759, 545253, 547846, 548658, 548968, 552657, 557723, 557881, 676216, 676250, 676995, 408399, 411997, 413062, 414950, 414951, 414952, 414953, 418837, 423843, 423922, 462773, 462774, 462775, 467808, 467809, 487407
Ощадбанк 510477, 515662, 516749, 516780, 516781, 523406, 527410, 530409, 530778, 531965, 545264, 545265, 547625, 549022, 557744, 670635, 676365, 517474, 524608, 535206, 428614, 429552, 435235, 438927, 452437, 457635, 457636, 457639, 457640, 479070, 479072, 479082, 479088, 479093, 479094, 479095, 479096, 420470
ОТП Банк 510094, 516887, 522864, 528534, 533194, 546886, 547266, 676566, 406758, 406760, 406788, 410336, 410337, 411749, 416954, 416955, 436323, 471362, 479751, 510093, 406759, 530921
Укрсиббанк 511695, 516930, 522871, 523648, 529578, 533037, 535128, 535129, 535138, 557099, 557100, 558259, 676620, 407360, 407361, 407362, 407363, 407364, 407365, 407366, 407368, 417232, 434343, 535432
Альфа-банк 513479, 516799, 516800, 530565, 531854, 535196, 535555, 535557, 536364, 543259, 544179, 544904, 547994, 670516, 402808, 406622, 410232, 410242, 410243, 410244, 410245, 410246, 410247, 415931, 422605, 444424, 446670, 466065
А-Банк 516915, 535145, 558335, 530217, 544013, 521152, 670509, 404030, 432334, 432335, 432336, 432337, 432338, 432339, 432340, 537523
ПУМБ 670832, 676271, 676461, 676652, 676700, 677083, 677201, 677567, 404170, 406659, 406660, 412717, 419313, 419314, 419315, 419316, 419317, 419318, 428308, 428337, 431403, 431435, 431436, 431437, 457929, 482415, 487424, 431414, 518282, 550833, 535528
Креди Агриколь Банк 512439, 516759, 516773, 517396, 519745, 520662, 525822, 528806, 402511, 411823, 411948, 439023, 439024, 439025, 439038, 439039
Монобанк 537541, 444111

Цифры на карте, начиная с 7-ой

Здесь уже указываются персональные данные держателя:

  • Номер счета в данном банке;
  • Валюта, которой можно рассчитываться или сберегать на счете.
  • Класс: Gold, Platinum, Standart и прочее

Эти параметры могут изменяться в зависимости от банка и его внутренней классификации карт и счетов.

Как расшифровать карту в автоматическом режиме?

Многие задумываются не только о принадлежности карты к тому или иному банку, но и о том, как проверить подлинность. Чаще всего это надо знать непосредственно перед переводом денег, например, во время онлайн-покупки. Ведь переводимые средства должны попасть точно по адресу в кратчайшие сроки.
Все эти вопросы с легкостью решаются на сайте iPay.ua. На странице «Перевод денег с карты на карту» введите 16-значный номер карты получателя. Система мгновенно обработает информацию и покажет:

  • Название банка;
  • Логотип платежной системы;
  • Подлинность номера. Если даже одна цифра будет указана неправильно, высветится уведомление «Номер карты неверный».

Если все данные верны, введите свою платежную информацию и завершите перевод. В большинстве случаев деньги поступают получателю мгновенно.

Как определить банк по номеру карты

Как определить банк по номеру карты

Количество выпущенных банковских карт в мире исчисляется десятками миллиардов. Российские финансовые организации, по данным ЦБ на июль 2023 года, эмитировали 418 млн карточек. Каждая карта отличается от остальных набором реквизитов, среди которых главным является ее номер. Разбираемся, какую полезную информацию можно из него извлечь.

Зачем банковской карте номер и где его посмотреть

  • по телефону горячей линии;
  • в любом отделении;
  • в договоре на выпуск и обслуживание карты.

07.06.2023 19:18

Для чего нужно знать номер карты

Если речь о собственной банковской карте, то прежде всего ее номер и остальные реквизиты (срок действия, CVC/CVV-код) понадобятся для онлайн-покупок и платежей через любые сторонние ресурсы.

Другая распространенная ситуация — нужно перевести деньги. Перевод по номеру карты удобнее, чем по номеру счета. Дело в том, что для перевода по номеру счета необходимо указать реквизиты полностью (номер расчетного счета, БИК, наименование банка, номер корреспондентского счета), при этом платеж может идти до адресата несколько дней. Для перевода по номеру карты достаточно только его, а деньги, как правило, зачисляются мгновенно.

Обратите внимание: если отправитель и получатель являются клиентами разных банков, перевести деньги можно по номеру телефона через СБП — так не придется платить комиссию (комиссией не облагаются переводы до 100 тысяч рублей в месяц).

Как расшифровать номер карты

Каждая цифра в номере карты несет определенную информацию.

Первые 8 символов у карт «Мир» и первые 6 символов у карт остальных платежных систем образуют БИН — банковский идентификационный номер. БИН позволяет установить принадлежность карты к определенному банку и платежной системе. В 2022-м Visa и MasterCard объявили о постепенном переходе на 8-значные идентификаторы.

  • Первая цифра БИН указывает на платежную систему (для карт «Мир» — первые две цифры):
  • В остальных цифрах БИН закодирована информация о банке-эмитенте (наименование, страна) и типе карты (дебетовая, кредитная).
  • Далее следует информация о категории карты (классическая, премиальная), валюте, годе выпуска, регионе и т. д.
  • Последняя цифра на пластике — контрольная, она нужна для проверки подлинности карты.

Часто можно встретить информацию, что за банками закрепляются индивидуальные номера внутри БИН. На самом деле это не совсем так. Платежные системы присваивают банкам БИН по мере поступления от них заявок на выпуск карт определенного типа. Этим правилом руководствуются как международные платежные системы, так и НСПК «Мир».

Например, Сбербанк, по всей видимости, одновременно подал заявки на эмиссию карт Visa категорий Classic, Platinum и Infinity, поэтому получил в системе номера 4274ХХ-4279ХХ. Но это не гарантирует, что теперь любая комбинация, начинающаяся на 4274ХХ-4279ХХ, будет принадлежать только Сбербанку. Любому другому банку могут быть присвоены незанятые номера из последовательности 4274ХХ-4279ХХ. Другой пример: дебетовые карты Газпромбанка имеют БИН 623371 и 623372, информации по следующему номеру 623373 найти не удалось, а БИН 623374 принадлежит корейскому банку.

Не существует единого номера для банка внутри БИН, есть только уникальные БИН в связке: платежная система + банк + тип карты. Соответственно, одному банку могут принадлежать десятки БИН.

Весь этот массив данных платежные системы хранят в специальных таблицах. Полного доступа к этой информации нет ни у кого, даже у самих банков. Во время обработки трансакций система обращается к этим базам данных, чтобы правильно идентифицировать платеж.

Способы узнать банк по номеру карты

Наиболее достоверную информацию о стороннем банке-эмитенте можно получить через приложение вашего банка. В личном кабинете откройте «Платежи» �� «Переводы» �� «По номеру карты» �� введите полный номер карты �� «Продолжить». Затем откроется платежная страница, где под номером карты получателя будет указано название банка. Такая функция доступна не во всех финансовых организациях.

Чтобы выяснить, какому банку принадлежит карта, достаточно знать только БИН. В интернете достаточно ресурсов, где можно получить такую информацию. Обратите внимание: большинство из них настроены на 6-значный БИН, поэтому часто выдают ошибки по картам «Мир». Достоверность данных по картам других платежных систем тоже нельзя гарантировать, поскольку у таких сайтов нет официального доступа к БИН-таблицам.

А вот узнать фамилию владельца карты по ее номеру не получится, это строго конфиденциальная информация. Даже при получении перевода от неизвестного человека банк не имеет права разглашать подобные сведения. Если вы найдете ресурс с платным доступом к такой информации, не сомневайтесь, что это мошенники.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *