Какие банки не смотрят на кредитную историю
Перейти к содержимому

Какие банки не смотрят на кредитную историю

  • автор:

Банки не хотят выдавать кредиты бывшим клиентам МФО

Бюро кредитных историй «Эквифакс» считает, что опыт кредитования клиента в микрофинансовой организации значительно уменьшает вероятность выдачи ссуды в крупном банке.

Бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» проанализировало одобрение кредитов банками в зависимости от наличия или отсутствия у заёмщика кредитной истории в микрофинансовой организации (МФО), пишет «Коммерсант». Из отчёта следует, что банки положительно воспринимают ту кредитную историю, в которой не фигурируют займы в МФО – такие заёмщики получают самый высокий уровень одобрения по всем продуктам.

Что касается заёмщиков без кредитной истории (КИ) или с историей, в которой есть записи о микрозаймах, ситуация разнится в зависимости от вида кредита. По данным Национального бюро кредитных историй, по итогам ноября 2018 года средняя сумма ипотечного кредита составляла 2,3 млн руб., автокредита – 795 000 руб., в то время как средний лимит по кредитным картам – всего 50 900 руб., по кредитам наличными и POS-кредитам – 188 000 руб. При рассмотрении заявок на автокредит и ипотеку наличие в истории микрозаймов играет крайне негативную роль. «Эквифакс» сообщает, что в 2018 году средний уровень одобрения ипотеки для заемщиков без кредитной истории (КИ) составил 75,1%, с КИ в МФО – 58,7%. В случае, если человек хочет взять автокредит и у него нет КИ, вероятность одобрения – 43%, с историей в МФО – 32,7%.

По словам и. о. гендиректора Объединённого кредитного бюро Николая Мясникова, некоторые банки даже автоматически отказывают таким заявителям. «Это связано с тем, что популяция клиентов МФО исходно менее качественная и чаще всего за займами МФО обращаются клиенты, которые по каким-либо причинам не могут получить кредит в банке (низкий официальный доход, отсутствие трудоустройства, плохая кредитная история), – поясняет он. – При этом средняя сумма займа МФО составляет около 8000 руб. Если речь идет об ипотеке или автокредите, то очевидно, что банки заинтересованы в платёжеспособных клиентах».

Если человек хочет взять кредит на небольшую сумму, то по кредитным картам, POS-кредитам заёмщику без КИ получить одобрение сложнее, чем тем, у кого были микрозаймы. В сегменте кредитных карт без КИ в 2018 году одобрялось в среднем 13% заявок, с историей в МФО – 17,6%, в POS-кредитовании – 7,8% и 17,6% соответственно. В кредитовании наличными шансы заёмщиков без опыта в МФО и с ним равны 29,9%.

Банки не скрывают, что наличие кредитной истории в МФО – плохой сигнал. «Если у заёмщика есть задолженность перед МФО, то чаще всего это затрудняет получение потребительских кредитов на крупные суммы в банках», – рассказали «Коммерсанту» в «Русском стандарте». По словам директора департамента анализа розничных рисков «Открытия» Оксаны Старосельской, сам по себе факт наличия кредита в МФО свидетельствует о том, что клиент не имеет возможности обратиться в банк за получением денег на более выгодных условиях. «Кредитные организации могут по-разному определять требования к кредитной истории в зависимости от риск-аппетита, сегмента клиентов, – отмечает директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют-банка Елена Ковырзина. – Наличие кредитной истории в МФО не рассматривается нами как основание для отказа по кредиту, но учитывается при принятии решения».

МФО подтверждают эту тенденцию, но считают отношение банков несправедливым. По словам гендиректора МФК «МигКредит» Олега Гришина, у банков нет понимания клиентов МФО, они не верят, что система оценки и принятия решений о выдаче займа у многих МФО на порядок выше, чем у них. «Для банков займы в МФО до сих пор являются триггером, по которому они зачастую принимают отрицательное решение и считают, что успешная выплата клиентом займа скорее исключение, нежели правило. При этом у МФО много клиентов с хорошей кредитной историей, которым требуются большие суммы, а банки, придерживающиеся подобной политики, отказываются от платёжеспособных клиентов».

  • Право.ru

Почему не дают кредит: 10 распространённых причин

Почему банки могут не одобрить кредит: основные причины

Не дают кредит: что делать? Количество материалов на эту тему может удивить многих, а число ежемесячных запросов в интернете превысит две с лишним тысячи. Действительно, потенциальные заёмщики нередко сталкиваются с отрицательным решением по кредиту и справедливо хотят знать, что же пошло не так.

Причины отказа в кредите могут быть разными: от неправильно заполненных данных в заявке до неоплаченных ЖКУ. Впрочем, банк или микрофинансовая организация не обязаны объяснять потенциальному заёмщику, почему отказывают ему в кредите.

Важно знать: решение об отказе в кредите может прийти как новому, так и постоянному клиенту банка. Не всегда спасёт даже хорошая кредитная история, но наличие просроченной задолженности по другим кредитным обязательствам, большой ежемесячный платёж и недостаточный уровень дохода, конечно, повлияют на ответ банка.

Следует также понимать, что причины, почему не одобряют кредит наличными или кредитную карту, в основном одинаковые, хотя документы для подтверждения дохода требуются разные. Банк смотрит на вид кредитного продукта и оценивает, готов ли взять на себя риск, давая вам деньги в долг.

Рассмотрим детально, почему банки отказывают в кредите и на какие причины будущий заёмщик может повлиять.

Плохая кредитная история

Это первое, на что обратит внимание банк, когда начнёт проверять заёмщика. В кредитной истории он увидит, сколько кредитов за свою жизнь вы брали и сколько выплатили, допускали ли по ним просрочки, а ещё сможет оценить кредитную нагрузку.

Высокая долговая нагрузка

Долговая нагрузка – это сумма всех обязательств человека перед банками и микрофинансовыми организациями, а также ежемесячные некредитные списания: алименты, аренда жилья, плата за обучение и прочее.

Недостаточный доход

Если вы не первый год интересуетесь, почему вам не одобряют кредит, возможно, дело именно в нехватке чистого дохода за вычетом всех обязательств. Даже при высоком заработке банк может счесть его недостаточным, если у заёмщика высокие платежи по текущим кредитам или много других обязательств. В случае взыскания алиментов или долга по ЖКУ через суд кредитная организация также увидит эту информацию в истории и «вычтет» эти суммы из анализируемого дохода.

Важно знать: банк смотрит только на «белые» поступления заработной платы, то есть те, по которым работодатель уплатил за потенциального заёмщика налоги (или заёмщик сделал это самостоятельно в качестве самозанятого или ИП). Кстати, в РНКБ можно получить кредит наличными до 4 млн рублей, автокредит и ипотеку, а также оформить кредитную карту без документов о доходе и занятости при условии предоставления необходимых данных с помощью цифрового профиля через портал «Госуслуг».

Непостоянный или нестабильный доход

Самозанятым и индивидуальным предпринимателям бывает сложнее получать кредит, чем физическим лицам, потому что их доход не всегда стабилен. В этом смысле логичнее обращаться в банк после 3–6 самых доходных месяцев: так шанс на одобрение будет выше.

Частая смена работы

В случае, если за год вы сменили работу несколько раз, банк может посчитать вас недостаточно платёжеспособным и не выдать кредит. Кстати, недостаточный стаж на одном месте работы – тоже один из поводов для отказа.

Заявки в другие банки

Никто, конечно же, не запрещает подавать вам заявку на кредит в несколько банков сразу. Но если вы делаете это слишком часто и одновременно обращаетесь в большое количество организаций, этот факт может отобразиться в вашей кредитной истории и в будущем насторожит кредиторов. Поэтому сначала подайте заявку в банк с выгодными для вас условиями.

Наличие судимости

Если вы хотя бы раз были признаны виновным в суде, этот факт сделает вас для банка высокорисковым заёмщиком.

Процедура банкротства

Необходимость в течение следующих 5 лет уведомлять потенциальных кредиторов о том, что вы прошли процедуру личного банкротства, – одно из последствий признания должника банкротом. И для многих кредитных организаций это станет «красным флагом», чтобы не выдавать вам кредит.

Почему банки могут отказать в кредите заёмщику с хорошей кредитной историей?

Не каждая кредитная история – золото. Если на протяжении последних двух лет вы были идеальным заёмщиком, но до этого однажды допустили длительную просрочку, считайте, что доверие банка к вам частично подорвано, особенно если просрочка была допущена по ипотечному кредиту. Что ещё может сыграть свою роль и почему не одобряют онлайн-кредит даже заёмщикам-отличникам, разбираемся дальше.

Много оформленных финансовых продуктов

Аналогично у банка могут возникнуть вопросы, если вы одновременно открыли вклад на большую сумму, инвестиционный счёт или иной доходный финансовый продукт, а в скором времени обратились к нему же за кредитом. Такое поведение может навести на мысль, что у вас проблемы с финансовым планированием, а значит, и со своевременной выплатой кредита могут возникнуть сложности.

Недостоверная информация о заёмщике

Наверное, это одна из самых популярных причин, почему отказывают в кредите во всех банках. Если вы намеренно или случайно предоставили кредитной организации неверную информацию о себе, а она узнала об этом, положительного ответа по заявке ждать не стоит.

Можно ли узнать у банка причину отказа в кредите?

Почему не дали кредит? Вы можете задать этот вопрос сотруднику, который сообщил о решении банка. Но кредитные организации не всегда делятся данными об отказах, потому что их причины – информация непубличная.

Впрочем, есть ещё один способ узнать, почему не дают кредит. Потенциальный заёмщик может запросить выписку в бюро кредитных историй. Сделать это можно бесплатно, но не чаще двух раз в год.

Что делать, если банки не дают кредит?

Когда у вас возникла проблема с получением кредита, можно предпринять одну или несколько из следующих мер:

  • Выплатить все долги по ЖКХ и исполнительным производствам;
  • Закрыть кредиты на небольшие суммы. Лучше это сделать хотя бы за месяц до обращения в банк за новой ссудой и взять с собой справки из других банков о том, что кредиты закрыты;
  • Рефинансировать несколько кредитов в один по более низкой ставке, с меньшим размером ежемесячного платежа или с сокращением срока кредита;
  • Стать зарплатным клиентом или перевести пенсию в банк, в котором вы хотите получить кредит. Это повысит доверие банка к вам и даже может снизить процентную ставку;
  • Предоставить максимально полный пакет документов, включая те, которые подтвердят все виды вашего заработка, в том числе подработки, получение арендной платы и др. Кстати, в РНКБ можно предоставить информацию из цифрового профиля «Госуслуг», подав онлайн-заявку на сайте;
  • Привлечь к открытию кредита созаёмщика.

В кредитной истории появились запросы банков, к которым я не обращался

Все прошло на ура, я получил свою историю. Но при детальном изучении понял, что есть какие-то чужие банки, которые смотрят мою кредитную историю, и притом достаточно часто. Я не обслуживаюсь в этих банках и не подавал запросы на кредит в них. Обиднее всего, что у меня при этом есть от них отказы!

Как запретить этим банкам доступ к моей кредитной истории? Я с ними не работал, работать не хочу и не буду.

Аватар автора

финансовый консультант Тинькофф-банка

Михаил, в вашей кредитной истории не должно быть непонятных запросов. Варианты могут быть следующие: либо вы забыли, каким банкам дали согласие на проверку вашей кредитной истории, либо в кредитной истории допущена ошибка, либо кто-то нарушает закон.

Из чего вообще состоит кредитная история

Кредитная история состоит из четырех частей: титульной, основной, информационной и закрытой. Все эти части различаются по уровням доступа: какие-то общедоступны, какие-то может видеть вообще только заемщик, а какие-то могут посмотреть юрлица, но только с разрешения заемщика.

Обложка статьи

В титульной части стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.

В основной части указан скоринговый балл заемщика, сведения обо всех имеющихся кредитах и сведения о вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, если они есть.

В информационной части все поданные заявки на кредит и результат их рассмотрения: выдан кредит или нет.

Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

Кто может смотреть вашу кредитную историю

Без вашего согласия информацию в кредитной истории может посмотреть Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы.

Банки могут получить доступ к основной части кредитной истории конкретного человека только с его согласия. А вот информационную часть его кредитной истории они могут смотреть и просто так.

Начиная с 31 января 2019 года срок действия согласия на проверку кредитной истории составляет 6 месяцев, раньше оно действовало 2 месяца. С момента получения согласия банк вправе в течение всего этого срока запрашивать кредитную историю: если человек оформит заем, согласие будет действовать весь срок договора; если человек ничего не оформит, то через 6 месяцев банк будет не вправе еще раз проверять информацию в кредитной истории.

Полученное согласие банк хранит 3 года. В течение этого времени БКИ могут в любой момент запросить его у банка. Это один из механизмов, помогающих защищать данные заемщика от несанкционированных запросов: нет согласия — не должно быть и запросов от этого банка в БКИ; если они есть — это нарушение.

Откуда могли появиться запросы в вашей кредитной истории

Вы могли все-таки когда-то дать согласие на проверку информации и забыть об этом. По моему опыту, это происходит часто. К примеру, человек заполняет заявку на автокредит в салоне или хочет купить какой-то товар в кредит в магазине. Магазины чаще всего сотрудничают сразу с несколькими банками. Клиент заполнил одну заявку, а информацию отправили сразу нескольким кредиторам. Если 6 месяцев не прошло, они вправе продолжать запрашивать вашу кредитную историю.

Аналогичная ситуация могла возникнуть, если вы воспользовались интернет-сервисом для подачи заявки, скажем, на ипотечный кредит сразу в несколько банков — к примеру, как это делается на сайте Тинькофф.

Обложка статьи

Еще, конечно, нельзя исключать вариант ошибки в вашей кредитной истории. Но такое все же случается гораздо реже. К примеру, у вас в вашем городе есть полный тезка, он подает заявки на кредиты — по ошибке они попадают в вашу кредитную историю. И тогда к вам в кредитную историю заглядывают его банки-кредиторы. Это может произойти просто в результате какого-то технического сбоя. Уточнить это стоит в бюро кредитных историй. Если это ошибка, БКИ поможет ее исправить. Как проходит процесс, мы максимально подробно писали в отдельной статье.

Еще один вариант — это неправомерные запросы со стороны кредитных организаций, но, на мой взгляд, совсем уж маловероятно, чтобы в 2023 году банк, не получив согласия, запрашивал по вам информацию.

Отказы в выдаче кредитов

Главное, что меня насторожило в вашем письме, — отказы по кредитам, заявки на которые вы не подавали. Если это не ошибка, то, возможно, вашими паспортными данными завладели мошенники и используют их, чтобы получить кредит на ваше имя.

Для этого мошенникам порой достаточно одной только копии паспорта: дальше они пытаются оформить покупку в интернет-магазине с использованием онлайн-заявки на кредит.

Обложка статьи

Я рекомендую вам срочно обратиться в БКИ, в котором вы получили отчет с этими данными, чтобы разобраться, откуда взялись непонятные запросы и отказы в кредитах.

По закону субъект кредитной истории имеет право частично или полностью оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории. На сайте бюро вы найдете образец заявления на исправление информации в кредитной истории — мы об этом тоже уже писали. Заявление нужно будет направить по почте или принести лично в бюро, бюро даст ответ по возникшей ситуации в течение 30 дней. Если все указанные запросы и заявки — ошибка, бюро внесет изменения в кредитную историю и удалит неправильную информацию.

Поскольку вы планируете брать ипотечный кредит, рекомендую пройти наш бесплатный курс о том, как подготовиться к ипотеке, собрать все документы, оформить сделку и переплатить по минимуму.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Поиск банка, который не проверяет кредитную историю, интересует в первую очередь тех, кто уверен, что с досье заемщика не все в порядке. При этом человек может только догадываться насколько серьезные у него проблемы в кредитной истории, но уже настроен на отказ. Такое поведение не всегда оправдано. Специалист Бробанка расскажет, если ли какие-то банки, которые не проверяют кредитную историю и почему до подачи заявки желательно самому проверить все отчеты из Бюро кредитных историй.

16.03.21, обновили 20.02.23 —> 34084 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Кредитный доктор Совкомбанк

Макс. сумма 500 000 ₽
ПСК 34.9%
Срок кредита 3-18 мес.
Мин. сумма 4 999 ₽
Возраст 18-85 лет
Решение 1 день

Зачем банки проверяют кредитную историю

Кредитная история (КИ) показывает информацию обо всех финансовых обязательствах конкретного человека и то, насколько хорошо он с ними справляется. Досье может быть положительным, отрицательным и нулевым. От рейтинга будущего заемщика зависит отношение банка:

Банки выдают кредитные продукты только добросовестным заемщикам

Банки проверяют кредитный рейтинг потенциального заемщика, чтобы:

  1. Выяснить отношение к финансовым обязательствам. На основании предыдущих займов кредитор делает вывод, ответственен ли заемщик и насколько качественно рассчитывается с долгами.
  2. Выявить наличие других долгов. Кредиторы проверяют, есть ли у заемщика невыплаченные на данный момент кредиты. Если уже выдано несколько карт с доступным кредитным лимитом или оформлены ипотека и автокредит, в выдаче нового займа могут отказать.
  3. Рассчитать сумму текущих ежемесячных выплат другим кредиторам. Чаще всего руководствуются диапазоном 30-50% от размера среднемесячных доходов. При этом одни банки ориентируются только на официальную зарплату, другие готовы учесть все регулярные поступления. Если выплаты по действующим кредитам превышают показатель, установленный регламентом банка, в выдаче нового займа могут отказать.
  4. Проверить личность и паспортные данные заявителя. По персональным сведениям потенциального заемщика ищут в черных списках, базе данных недействительных паспортов, в делах о банкротстве или ФССП.

Все сведения по финансовым обязательствам россиян хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Данные исчезнут из досье только спустя 10 лет после даты полного погашения задолженностей.

Какие сведения портят кредитную историю

Кредитную историю сильнее всего портят просрочки. Но не все они одинаково страшны для заемщика. Некоторые просрочки значительно влияют на кредитный рейтинг, на другие – банки готовы не обращать внимания.

Все просрочки в кредитной истории различают по глубине и давности. Глубина – срок просрочки, в течение которого заемщик не гасил кредит. Давность – сколько времени прошло после нарушения.

Минимальные задержки выплат в 1-2 дня некритичны. Рейтинг падает при нарушениях дольше месяца. Чем короче и давнее допущенная просрочка, тем выше вероятность одобрения кредита.

Ориентировочные сроки, которыми оперируют банки при изучении кредитной истории потенциальных заемщиков:

Длительность просрочки Через сколько времени можно подать заявку Описание последствий
От 1 до 30 дней Можно подавать заявку на кредит Допущенным нарушениям могут не придать никакого значения. Иногда могут уточнить причину допущенной просрочки.
30 дней и более Через 6-12 месяцев Если прошло меньше времени или есть другие «отягчающие» обстоятельства, например, непогашенный кредит или низкая зарплата, заявку отклонят.
60 дней и более Спустя 1-1,5 года
90 дней и более Через 2-3 года
Вынесены судебные решения по кредитам или другим обязательствам В индивидуальном порядке Заявку рассмотрят в особом порядке. Если текущие доходы высокие и официальное трудоустройство позволит, кредит могут выдать.

Если потенциальный заемщик проходил процедуру личного банкротства, будет сложнее всего получить одобрение. Большинство банков опасаются сотрудничать с такими клиентами. Иногда от признания банкротом до одобрения первого кредитного продукта проходит не меньше 3-5 лет. При этом банк обязательно выяснит текущее финансовое положение, и все равно может отклонить заявку.

По закону банки самостоятельно принимают решение, с какими заемщиками сотрудничать, а с какими нет. Поэтому они вправе отклонить любую заявку на кредит без объяснения причин. Если отказов слишком много, а объективных поводов нет, закажите свое кредитное досье в БКИ и изучите информационный раздел. По законодательству банк обязан указать причину отказа в выдаче кредита.

Как банки проверяют кредитную историю

  1. Подают запрос в Центральный каталог кредитных историй. На территории Российской Федерации действуют 9 БКИ. Чтобы узнать, где хранятся данные о кредитной истории потенциального заемщика, нужен перечень всех бюро, в которых находятся сведения о человеке.
  2. Отправляют заявку на получение кредитного досье в каждом бюро из списка, который выдал ЦККИ.
  3. Анализируют итоговый отчет.

Через портал Госуслуг можно запросить информацию о своей КИ

Если предстоит получение крупного займа в банке, лучше самостоятельно проверить свой кредитный рейтинг. Два запроса в год бесплатны для каждого россиянина. Получить перечень «своих» БКИ можно через портал Госуслуг или также через ЦККИ.

В каждое бюро из списка можно направить по 2 бесплатных запроса. Значит, если история хранится в трех разных БКИ, можно в течение календарного года отослать 6 бесплатных запросов. Если проверить кредитную историю в одном и том же кредитном бюро нужно более 2 раз, придется заплатить за услугу. Количество платных запросов не ограничено.

Как взять кредит с нарушениями в кредитной истории

Все российские банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. Ни банков, ни МФО, которые вообще не смотрят на кредитный рейтинг, не существует. Если какие-то компании или посредники говорят, что найдут вам перечень таких кредиторов – не верьте, вас пытаются обмануть.

При оформлении заявки на кредит каждый будущий заемщик дает согласие банку на проверку своего кредитного досье. Если этого не сделать, кредитор отклонит запрос. Никто не захочет сотрудничать с клиентом, который плохо выполняет кредитные обязательства. Цель любого банка или МФО – получение прибыли, а не выдача денег без каких-либо гарантий их возврата.

  • небольшую сумму;
  • высокую процентную ставку;
  • минимальный срок кредитования;
  • привлечение гаранта или оформление залога.

Кроме того у заемщиков с нарушениями в кредитной истории банки запросят большое количество документов. Это могут быть 2-НДФЛ, справка о средней заработной плате и официальном трудоустройстве от работодателя, документы на залог, такой же пакет документов от поручителя и созаемщика. Также потребуются СНИЛС, ИНН, водительское и пенсионное удостоверение, и любые другие документы, которые запросит банк для вынесения решения по кредиту.

  1. Подавайте заявку в менее известные банки. Небольшим компаниям сложнее конкурировать с известными брендами, поэтому они могут сотрудничать с клиентами, у которых возникали проблемы в кредитной истории. Таким способом они расширяют свое присутствие на рынке и нарабатывают лояльную клиентскую базу.
  2. Предоставьте залог. По обеспеченным кредитам риски банка ниже, в случае проблем с выплатой кредита кредитор покроет убытки за счет продажи залогового имущества;
  3. Привлеките поручителя или созаемщика. Это другой вариант гарантии для банка. Все обязательства должника при отказе от выплаты займа перейдут к поручителю или созаемщику, поэтому риски кредитора снижаются.
  4. Закройте текущие долги. Если выдана кредитная карта или карта рассрочки с доступным лимитом ,откажитесь от нее. Это конкурирующий банковский продукт, который повлияет на решение банка. Однако, если кредитная история слишком плохая, не спешите закрывать карту, возможно в другом банке откажут. Если речь идет о микрозайме, обязательно погасите его до подачи заявки.
  5. Подавайте заявку на минимальную сумму или на экспресс-кредит. Большинство банков в этом случае проводит скоринговый анализ потенциального клиента. Если запрошена незначительная сумма, а просрочка допущена давно, система может ее проигнорировать.

У большинства автоматических проверок глубина изучения кредитной истории не превышает 2-3 лет, особенно если запрошенная сумма не превышает 100 000 рублей. Но, если речь идет о продолжительном кредите и большой сумме: ипотеке, автокредите или крупном потребительском займе – проверят все доступные данные, которые хранятся в БКИ.

Отдельный совет для зарплатных клиентов – подавайте заявку в «свой» банк. Даже если возникали проблемы в кредитной истории, обслуживающий банк лояльнее к действующим клиентам, чем к тем, с которыми никогда не сотрудничал. Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей и оговаривают условие, что средства для погашения кредита будут удерживать в момент поступления зарплаты. Для некоторых клиентов с проблемами в КИ – это единственный вариант получить кредит.

Можно ли отказать в просмотре кредитного рейтинга

Потенциальный заемщик может запретить банку просматривать кредитную историю. Досье физического лица хранит сведения, которые относятся к личным данным. Доступ и обработка такой информации возможна, только если человек даст письменное разрешение.

Но запрет банку на проверку кредитной истории приведет к отказу в выдаче займа. Так как у банка не будет данных, кредитная организация не сможет понять, добросовестный заемщик подает заявку или нет. Полученный отказ кредитора, обязательно уйдет в бюро кредитных историй и испортит историю еще сильнее.

Без проверки КИ банк не будет рассматривать вас как потенциального заемщика

Чем больше отказов в выдаче кредитов, тем сильнее усугубится положение заемщика. Кроме того некоторые кредиторы вообще не пропускают на следующий этап при оформлении онлайн-заявки на сайте, если не дать согласие на запрос и обработку персональных данных.

В каких банках в 2021 году вероятнее получить кредит с нарушениями в КИ

В РФ нет банков, которые не проверяют кредитную историю. Но есть компании, которые лояльнее относятся к клиентам с нарушениями или предлагают кредитные программы для заемщиков с невысоким кредитным рейтингом:

Банк Особенности
Тинькофф Банк Обслуживание в банке происходит полностью дистанционно. Вся проверка автоматизирована. Кредитную историю проверяют и, если серьезных проблем нет, могут одобрить кредит или кредитную карту. Обратите внимание, процентная ставка будет самой высокой из возможных, а сумма и сроки минимальными. Но, если заявку одобрили, лучше не отказываться от такого предложения, потому что с его помощью удастся восстановить кредитный рейтинг
Ренессанс Кредит Готов сотрудничать с разными категориями заемщиков. У кредитной компании разработано большое количество кредитных программ с минимальными требованиями. Если хотите получить одобрение без пристального внимания к кредитной истории, подавайте заявку на экспресс-кредит или с залоговым имуществом
Русский Стандарт Одобряет потребительские кредиты, даже если в кредитной истории возникали несущественные нарушения. Если в выдаче потребительского займа откажут, могут предложить кредитную карту
Совкомбанк Банк активно кредитует пенсионеров, заемщиков без подтверждения заработка или под залог имущества. Кредитор лояльно относится к клиентам с низким кредитным рейтингом. Если откажут в выдаче кредита на общих основаниях, предложат пройти специальную программу оздоровления кредитной истории

Также можете обратиться в новые или малоизвестные региональные банки. Они наиболее лояльны к клиентам с нарушениями в кредитной истории. При сотрудничестве с такими компаниями риск у заемщика значительно ниже, чем у вкладчика, потому что он берет деньги в долг, а не оставляет на хранение. Однако полностью забывать о бдительности не стоит. В любом случае проверьте наличие лицензии не только в офисах банка, но и на сайте Банка России.

Альтернативные варианты получения денег без проверки КИ

  • регулярные доходы есть;
  • текущая кредитная нагрузка позволяет вносить платежи по еще одному займу;
  • нет накопленных просрочек перед другими кредиторами.

Для получения займа в МФО чаще всего достаточно паспорта РФ. В некоторых случаях запросят СНИЛС, ИНН, водительское или пенсионное удостоверение. Перед оформлением займа, проверьте включение МФО в реестр действующих. Если компания исключена из этого списка, могут появиться неприятности при сотрудничестве. Кроме того читайте все условия договора, чтобы не стать заложником слишком высоких ставок или кабальных требований.

  • высокая процентная ставка;
  • маленькая сумма;
  • короткие сроки выплаты займа по сравнению с банками.

Некоторые МФО кредитуют на срок 21-30 дней и сумму до 15 000 – 30 000 рублей. Не все клиенты сумеют обойтись такой суммой или успеют вернуть долг в указанный период. Но если кредитный рейтинг низкий, займ в МФО поможет его исправить. Выдача и погашение микрозайма отражаются в кредитной истории, поэтому кредитная история постепенно восстановится, если добросовестно выплачивать долги.

Обратите внимание: большое количество займов в МФО может создать обратный эффект и навредить заемщику. Регулярные получатели микрозаймов вызывают сомнения у банков. Создается впечатление, что такие заемщики не умеют распределять финансовую нагрузку, потому что условия в МФО слишком невыгодные, чтобы обращаться туда по доброй воле.

Как исправить кредитную историю

Некоторые банки и МФО предлагают заемщикам программы по улучшению кредитной истории. Если сравнивать эффективность способов, готовые продукты банка вызывают больше доверия у других банкиров. Но прохождение программы восстановления КИ не дает никаких гарантий. Даже 2 года спустя заемщику могут отказать в автокредите, крупном потребительском займе или ипотеке, а вот кредитку или карту рассрочки в некоторых ситуациях могут одобрить и без оздоровления.

  1. Первый заем на небольшую сумму до 1000 рублей – на одну неделю.
  2. Еще один займ на 2 000 рублей – на 10-14 дней.
  3. Третий кредит такой же, как второй или немного больше, на 2-3 тыс. рублей на 2 недели.

Таких займов может быть 3-5 штук. Если их добросовестно выплатить, уже через несколько недель БКИ обновят сведения и кредитная история немного улучшится.

Поднять рейтинг можно своевременной выплатой всех кредитов

Подробнее о том, как работает программа Совкомбанка «Кредитный доктор» читайте на отдельной странице Бробанка.

После завершения программы оздоровления можно подать заявку на небольшой потребительский кредит наличными в банке или на заем на более крупную сумму в МФО. Изучите и другие варианты исправления кредитной истории, которые рассмотрены в специальном материале.

Помните, кредитную историю гораздо легче испортить, чем восстановить. В особо сложных ситуациях на исправление может уйти несколько лет. Но в любом случае не обольщайтесь рекламными обещаниями обнулить или улучшить кредитную историю «здесь и сейчас». Эти схемы мошеннические, и ничем кроме потери денег они не закончатся. Без финансовой дисциплины и усилий с вашей стороны никакую кредитную историю исправить не удастся.

Частые вопросы

Какие банки не сотрудничают с бюро кредитных историй?
В России нет ни одного лицензированного банка, который не сотрудничал бы с Бюро кредитных историй.
Какие банки не отказывают в выдаче кредита из-за нарушений в кредитной истории?

Любой банк может отказать в выдаче кредита, как из-за нарушений в кредитной истории, так и по другим причинам. Но некоторые банки готовы сотрудничать с теми заемщиками, у которых возникали проблемы в кредитной истории. Обычно не отказывают тем клиентам, у которых были незначительные просрочки, либо нарушения допущены давно, а на сегодняшний день финансовое положение стабильно.

Какой банк реально может помочь с плохой кредитной историей и просрочках?

Некоторые банки в РФ готовы помочь тем, кто испортил свою кредитную историю. Например, в Совкомбанке работает программа «Кредитный доктор». Подобные способы оздоровления КИ могут быть и в других банках, например, там, где вы получаете заработную плату, поинтересуйтесь об этом у сотрудников банка.

Где взять кредит, если все банки отказывают из-за плохой кредитной истории?

Если банки отказывают в выдаче кредита из-за плохой кредитной истории, а деньги нужны очень срочно, можно обратиться в МФО. Микрокредитные компании более лояльно относятся к допущенным просрочкам, поэтому могут одобрить выдачу займа. Однако слишком частое обращение в МФО за займами тоже может повлиять на последующие отказы в выдаче кредитов в банках.

Если отказать банку в проверке кредитной истории, кредит выдадут или нет?

Скорее всего, банк откажет в выдаче кредита, если не дать разрешение на запрос своей кредитной истории. Если знаете, что когда-то давно просрочки были, лучше подавайте заявку на экспресс-кредит или минимальную сумму и срок кредитования. Возможно, банк одобрит сотрудничество на таких условиях.

Источники:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *