Какие банки работают с ипотекой
Перейти к содержимому

Какие банки работают с ипотекой

  • автор:

Ипотека на выгодных условиях

Вам не придётся предоставлять трудовую книжку и справку о доходах, достаточно паспорта и подтвержденной учётной записи на Госуслугах.

Вам потребуется только дать своё согласие на Госуслугах, и банк самостоятельно запросит сведения из Госуслуг

Оформите ипотеку на комфортных условиях.

Работаем со всеми государственными программами и можем предложить льготные процентные ставки по ипотеке. Выберите программу и рассчитайте условия на калькуляторе.

Банки по военной ипотеке в Москве и области

Военная ипотека: анализ банков Москвы и Московской области

Военная ипотека: анализ банков Москвы и Московской области

Военная ипотека является уникальным банковским продуктом, который инициировался государством – соответствующие кредиты имеют право выдавать далеко не все банки. Право выдавать военную ипотеку есть только у банков-партнеров НИС:

  • Сбербанк,
  • Газпромбанк,
  • банк ВТБ24,
  • Россельхозбанк,
  • Банк Россия,
  • банк Зенит,
  • АИЖК,
  • РНКБ,
  • банк Открытие.

Ежегодно количество банков-партнеров НИС растет. Известно, что в нынешнем году еще одним партнером военной ипотеки планирует стать и Абсолют-Банк.

Особенности банков-партнеров НИС в Московской области

Статистика показывает, что военные ипотечники Московской области часто обращаются в Сбербанк. Именно он пользуется наибольшим доверием у населения. И порой для многих именно этот фактор, а не ставка по ипотеке – является решающим. Доказывает большой интерес военнослужащих к военной ипотеке Сбербанка анализ ипотечного портфеля за прошлый год, в общем разрезе которого большой процент займов – это жилищные кредиты по военной ипотеке. Интерес к военной ипотеке Сбербанка объясняется еще и тем, что он ежегодно увеличивает количество аккредитованных жилых комплексов.

Большое количество выданных жилищных кредитов по военной ипотеке зафиксировано и в банке ВТБ24. Сеть филиалов банка ВТБ24 в Московской области развита хорошо. Благодаря действию господдержки ипотеки, военной ипотеки, обычных ипотечных кредитов и кредитов наличными, банк за последний год зафиксировал прирост портфеля на 17 %.

Банки Подмосковья работающие по военной ипотеке

По прогнозам независимых экспертов, спрос на военную ипотеку, будет и дальше – так как банк и продолжает активно работать с данным банковским продуктом. Зампред ВТБ24, Анатолий Печатников в одном из своих интервью сказал, что банк планирует выдавать еще большее количество кредитов по военной ипотеке в ближайшем будущем. Никаких рисков, связанных с недоиндексацией 2015 года и отменой индексации взносов в 2016 году запмред банка не видит. Это связано, как объяснил представитель банковской структуры, с грамотной политикой банка, которая ориентирована не на капитализацию процентов, а на индексацию взносов. При выдаче ипотеки в период 2015-2016 годов политика банка была ориентирована на своевременное закрытие кредита. Поэтому сейчас при расчетах, все кредиты «выходят в ноль», не оставляя за собой «хвостов».

Военные ипотечники Московской области также часто обращаются за оформлением жилищного кредита в Россельхозбанк, который был основан в 2000 году. Данный кредитор интересен военнослужащим потому, что он не только работает с военной ипотекой, но и разработал для нее специальную ипотечную программу. Кроме того, данный банк входит в список банков, в которых ЦБ РФ в 2014 году разрешил размещать накопления военнослужащих в инвестиционных целях.

Кроме описанных выше банков-партнеров НИС, оформить военную ипотеку в Московской области участники НИС смогут в Газпромбанке, банке Открытие, банке Зенит и Связь-банке. Филиалы этих банков участники НИС смогут найти в крупных подмосковных городах. Крайне важно не ошибиться с выбором банка, где будет оформляться военная ипотека.

Как выбрать в Подмосковье банк для оформления в нем военной ипотеки

Военная ипотека Подмосковья банки

Многие участники НИС смотрят при подборе банка — в первую очередь на максимальный размер допустимой к выдаче суммы по военной ипотеке. Практика показывает, что делать ставку на этот параметр – не следует. Ведь чем выше сумма – тем дольше ее придется отдавать. Поэтому основное внимание следует уделить именно процентной ставке по кредиту – чем меньше ставка по кредиту, тем меньшей будет переплата, соответственно, долг будет погашен перед банком быстрее.

Третий аспект – срок кредитования. Иногда банки в договоре пишут, к примеру, срок погашения 140 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 месяцев по календарю. Такой график сыграет в пользу заемщика, ведь если у участника НИС появится долг – он будет располагать временем, чтобы погасить задолженность.

Список документов – тоже важный момент: чем меньше документов – тем быстрее их сможет собрать и предоставить банку участник НИС.

Обсуждая тему оформления военной ипотеки, участникам НИС, которые желают воспользоваться программой военной ипотеки без привлечения кредитных средств – интересным для прочтения может стать материал «Военная ипотека без привлечения кредитных средств».

Изучая многочисленные программы банков, у военного могут возникнуть трудности с выбором кредитора. Помочь в этом сможет «Военный Переезд», куда можно обратиться за дистанционным одобрением кредита.

Ипотека от 1% и ниже: как застройщики субсидируют ставку банка

В последние месяцы застройщики все чаще стали предлагать клиентам очень выгодные акции — купить новое жилье в ипотеку по ставке 1%, а то и вовсе под 0,1% годовых. В условиях, когда самые льготные ставки по ипотеке в банках не опускаются ниже 1,7%, у многих покупателей сразу возникает вопрос: за чей счет банкет? Настало время разобраться.

Как это работает

Привлекательная ставка по ипотеке получается в результате договоренностей банка-кредитора и строительной компании. Они формируют совместную программу, в рамках которой предоставляют клиенту такую скрытую скидку. Она действует или в течение первых лет, или распространяется на весь срок займа. Скидки применяются и по базовым программам, и по ипотеке с господдержкой .

Популярность таких программ только растет. В июне 2022 года у СберБанка в общей сумме выданных кредитов на новостройки почти 40% пришлось именно на ипотеку с субсидированием от застройщика.

Какие существуют программы

Выгодные условия по субсидированной ипотеке можно получить и у небольших компаний, и у крупных застройщиков. Чаще всего такие акции действуют по программам семейной или льготной ипотеки, ставку по которым уже субсидирует государство. Если клиент не подпадает под условия госпрограмм, у него все равно есть возможность получить ставку намного ниже рыночной.

Существует несколько вариантов субсидирования ставки, которые дают возможность клиенту подобрать наилучшее решение под себя.

�� Субсидирование на весь срок позволяет клиенту получить существенную экономию по переплате. Такой вариант подходит тем, кто не прогнозирует значительное досрочное погашение в будущем, и им важно иметь сниженный платеж в течение всего срока.

�� Субсидирование процентной ставки на 1-2 года позволяет снизить нагрузку на клиента в первые годы после оформления кредита. Это подходит клиентам, которые, например, ждут сдачи ЖК и при этом платят за аренду съемного жилья.

�� Субсидирование с отсрочкой основного долга также позволяет снизить размер процентов на первые 1 или 2 года, дополнительно предоставляя клиенту отсрочку в погашении основного долга. В итоге размер платежа для клиента становится минимальным.

�� Программа господдержка с субсидией с увеличенной максимальной суммой кредита (до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 15 млн рублей для других регионов России). При этом ставка остается такой же, как и при льготной ипотеке.

В мае 2022 года СберБанк первым из банков отреагировал на решение Правительства РФ увеличить максимальную сумму кредита, которую можно использовать для покупки квартиры в новостройке с использованием льготной ставки. При этом только 12 млн рублей и 6 млн рублей (соответственно) субсидируется из государственного бюджета, оставшаяся часть субсидируется банком за счет комиссионного вознаграждения от застройщиков-партнеров.

Промышленная ипотека в 2024 году в России

В России запускают новую меру поддержки бизнеса — промышленную ипотеку. Эта инициатива Правительства РФ предложена, чтобы подстегнуть отечественные производства. Расскажем, как будет работать новая льготная промышленная ипотека и в каких банках ее можно получить в 2024 году

Промышленная ипотека в 2024 году в России

В 2024 году в России полноценно заработала программа выдачи промышленной ипотеки, предложенная летом прошлого года. Эта мера позволяет бизнесменам развивать дело даже в условиях ограниченного бюджета. Рассчитана она, в первую очередь, на технологичные производства.

— Еще в начале июня 2022 года премьер-министр Михаил Мишустин поручил Министерству промышленности и торговли, Министерству финансов, а также Министерству экономического развития РФ разработать новую меру государственной поддержки. Она была презентована на ПМЭФ-2022 и уже вызывает значительный интерес у представителей малого и среднего предпринимательства, — рассказывает руководитель отдела недвижимости компании «Бугров и партнеры» Полина Меркеева.

Расскажем, как работает новая мера господдержки и в каких банках можно получить промышленную ипотеку в 2024 году.

Что такое промышленная ипотека простыми словами

Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство. Эта ипотека — с господдержкой, то есть по ней будет льготная ставка — ниже, чем в среднем по рынку. Ее будет софинансировать государство.

Главное о промышленной ипотеке с господдержкой

Кто может быть заемщиком Бизнес, который ищет новую производственную площадку
Максимальная процентная ставка До 5% годовых
Максимальная сумма кредита До 500 млн рублей — для бизнеса
Срок кредита До 7 лет
Требование к недвижимости Кредит дают под залог готовых производственных площадок

Постановление правительства о промышленной ипотеке

Документ опубликован на сайте Правительства РФ 6 сентября 2022 года. Его подписал премьер-министр Михаил Мишустин. В постановлении перечислены правила получения промышленной ипотеки — всего 42 пункта. Плюс небольшое приложение к документу — в нем отчетные формы для банков, которые они будут предоставлять правительству.

Условия промышленной ипотеки

Кредит можно получить на покупку, строительство или модернизацию производственного объекта, а также его капремонт. При этом на срок кредита производственная площадка становится банковским залогом. Предприниматель, получающий кредит, должен заниматься деятельностью, включенной в раздел «С» ОКВЭД (за исключением производства и торговли алкоголем, табаком, нефтью, газом и топливом).

Размер кредита не должен превышать 500 млн рублей.

Срок льготного кредитования — не более 7 лет.

Ставка по кредиту 5%, а для технологических компаний — 3%. Но ее могут повысить для «штрафников», то есть заемщиков, которые не вносят вовремя очередной платеж или не оплатили страховку.

Технологическими называют компании, которые не позднее чем за пять лет до заключения кредитного договора попали в реестр получателей господдержки инновационной деятельности. Как правило, это научные производства, связанные с инновационными технологиями.

— Данный вид кредитования направлен на поддержку предприятий промышленного сектора, а также МСП (малые и средние предприятия). Именно они и смогут воспользоваться новой кредитной программой, — рассказала Полина Меркеева.

Незадолго до публикации постановления сообщалось также, что промышленную ипотеку смогут получать застройщики. Девелоперы производственной недвижимости, которые возводят индустриальные парки и промышленные технопарки. Для них планировалось сделать срок займа до 10 лет и максимальный размер кредита до 2 млрд рублей. В первой редакции документа про этого ничего не сказано. Возможно, программу промышленной ипотеки модернизируют в будущем.

Требования банков к заемщикам

Кредиты будут выдавать налоговым резидентам РФ — то есть большую часть налогов фирма платит в России. На займ могут претендовать юридические лица и индивидуальные предприниматели. Нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заемщиком лиц. То есть если какая-то компания решит взять кредит на услуги своей дочерней фирмы, такой займ не пройдет одобрение в банке.

Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использовать не менее 50% площади объекта, на который он брал деньги. Причем использовать для промышленного производства. Очевидно, это требование ввели для того, чтобы избежать ситуаций, когда бизнес берет деньги под видом нужд для расширения производства, а сам тратит их на что-то другое.

Вероятно, у банка будут требования к сумме годовой выручки компании и сроку ведения хозяйственной деятельности — иными словами, как давно существует и работает фирма. Наверняка будут учитывать вид деятельности заемщика: как минимум, он должен соответствовать законодательству РФ. Как максимум: может появиться конкретный перечень направлений производств, которые могут претендовать на промышленную ипотеку.

Требования банков к недвижимости

Льготные кредиты будут выдавать на приобретение готовых производственных площадок от промышленных девелоперов (застройщиков). То есть это своего рода ипотека на промышленные новостройки.

Программы промышленной ипотеки

Сейчас известно о двух программах льготного кредитования. Первая — для производств, которые хотят приобрести новую площадку. Для них ипотека под 3 или 5% (3% для «технологических» компаний, которые включены в особый госреестр) на сумму до 500 млн рублей, сроком до семи лет.

Вероятно, что позже появится вторая программа промышленной ипотеки — для девелоперов (застройщиков), которые возводят промышленные объекты. По состоянию на начало 2023 года она не запущена и о сроках ничего неизвестно.

Список банков, где можно получить промышленную ипотеку

К началу 2023 года в Минпромторге определились со списком кредитных организаций, работающих с программой промышленной ипотеки. Сейчас в списке 16 банков:

  • ДОМ.РФ;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • Кубань кредит;
  • Транскапиталбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • Ак Барс;
  • Аверс;
  • Центр-инвест;
  • ФК «Открытие»;
  • Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства;
  • Новикомбанк.

Вероятно, что позже промышленную ипотеку можно будет оформить и в других банках.

Как получить промышленную ипотеку

В целом, инструкцию можно назвать универсальной для любых видов кредитов. Она состоит из трех основных пунктов.

1. Собрать пакет документов

При кредитовании бизнеса банки просят:

  • анкету по форме банка;
  • регистрационные и учредительные документы юрлица или ИП;
  • финансовую отчетность;
  • документы по хоздеятельности.

С учетом того, что это ипотека (кредит обеспечивается объектом недвижимости) наверняка будут нужны документы от застройщика, а также оценка стоимости промплощадки.

2. Выбрать банк

Проще всего бизнесу работать с финансовыми организациями, в которых у них уже есть расчетный счет. Не исключено, что банки будут кредитовать и по более низкой ставке. Потому что 5% — максимальная ставка. С целью «заманить» бизнес к себе, процент годовых могут снизить. Главное, чтобы банк был аккредитован по программе промышленной ипотеки в Минпромторге.

3. Дождаться одобрения и выйти на сделку

В случае с промышленной ипотекой, к проверке банка добавляется еще одна ступень контроля – рассмотрение в профильном министерстве. На сделку можно выйти только после того, как чиновники Минпромторга одобрят заявки от предпринимателя и банка.

Советы экспертов

Мы попросили руководителя отдела недвижимости компании «Бугров и партнеры» Полину Меркееву высказать свое мнение о новой программе промышленной ипотеки в 2024 году.

«Современная политическая обстановка значительно повлияла на развитие промышленности в нашей стране, равно как и на логистику, как следствие произошла переориентация торговли с западной на восточную.Таким образом, возникла необходимость осваивать новые географические направления и развивать промышленность в регионах Сибири и Дальнего Востока. В связи с этим было принято решение о возможности запустить выдачу промышленной ипотеки. Есть опасения, что льготная процентная ставка будет распространять свое действие только на первый год. Но нужно дождаться публикации официального постановления».

Популярные вопросы и ответы

Какая ставка по промышленной ипотеке в 2024 году?

Ставка не более 5% годовых. Она может быть и меньше, если на это согласен банк.

Возможно ли рефинансирование уже оформленной коммерческой ипотеки?

Однозначно ответить на этот вопрос пока нельзя, так как нет четких разъяснений от Правительств РФ по программе. Однако суть промышленной ипотеки в приобретении новых промплощадок. А значит рефинансирование уже выданных коммерческих кредитов вряд ли возможно.

Для чего нужна промышленная ипотека?

По задумке властей, это подстегнет строительный рынок построек типа «лайт индастриал». По сути это боксы, готовые помещения, в которые можно установить нужное оборудование, станки и начать работать. Покупая такой, бизнес сможет в короткие сроки запустить производство. Для банков такой объект может быть более привлекательным в качестве залога. Поскольку он новый, на него есть все документы от застройщика.

Источники

  1. Фонд развития промышленности Тверской области https://frp69.ru/loans/промышленная-ипотека/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *