Какие банки увеличили проценты по вкладам
Перейти к содержимому

Какие банки увеличили проценты по вкладам

  • автор:

Рублевые накопления петербуржцев в банках за год выросли на 23%

Банковские накопления петербуржцев в рублях (без учета иностранной валюты и эскроу-счетов) на 1 октября 2023 г. составили 2,76 трлн руб., следует из отчета Центробанка (имеется в распоряжении редакции). За полный год (с 1 октября 2022 г.) объем сбережений вырос на 23,2%. За III квартал текущего года общая сумма на депозитных счетах петербуржцев пополнилась на 73,19 млрд руб. Это в два раза больше, чем за аналогичный период 2022 г. С одной стороны, тенденция связана с низкой базой III квартала прошлого года, когда темпы прироста вкладов замедлились на фоне объявления о частичной мобилизации, отмечают эксперты. С другой – более активный интерес к вкладам в текущем году простимулировало повышение процентных ставок по депозитам.

«Вслед за ростом депозитных ставок увеличился приток средств населения в банки, в том числе за счет возврата части наличных денег на банковские счета. Одновременно продолжился переток средств с текущих счетов на срочные депозиты», – прокомментировали изданию «Ведомости Северо-Запад» в пресс-службе Северо-Западного ГУ Банка России.

Как менялись ставки по депозитам

В III квартале 2023 г. банки стали постепенно увеличивать ставки по депозитам после повышения ключевой ставки ЦБ. Напомним, что 21 июля 2023 г. регулятор повысил ключевую ставку на 1 п. п. до 8,5%. (до этого она не повышалась с февраля 2022 г.). Уже 15 августа на фоне ускорившейся инфляции ставка была повышена сразу на 3,5 п. п до 12%, а 15 сентября – еще на 1 п. п. до 13%.

В результате в последней декаде сентября 2023 г., по данным Центробанка, ставка по депозитам в кредитных организациях, привлекающих наибольший объем вкладов физлиц, составила 10,19%. За год она увеличилась на 3,65 п. п. По сравнению с началом июля 2023 г., то есть только за III квартал, ставка по депозитам выросла на 2,36 п. п. В ряде кредитных организаций ставки по вкладам выросли еще больше. В банке «Открытие» изданию рассказали, что в сентябре увеличили ставку по вкладу на три месяца на 3 п. п. – до 12%, что повлияло на прирост вкладов. В пресс-службе Росбанка также отметили, что размер процентной ставки остается ключевым фактором при принятии решения о вкладе. «Причем в первый месяц в случае роста ряд клиентов готовы переложить средства на новый вклад, но далее – уже менее охотно», – прокомментировали в банке.

Неравномерное пополнение

В динамике III квартала наибольшее увеличение суммы вкладов пришлось на июль и август. Показатели сентября оказались более скромными, несмотря на то, что банки начали повышать ставки по депозитам. За сентябрь текущего года, по данным Центробанка, суммарные сбережения петербуржцев в рублевой массе увеличились лишь на 19,17 млрд руб. Это на 19% меньше, чем за август (23,58 млрд руб.) и на 37% меньше, чем за июль (30,44 млрд руб.)

ЦБ назвал средние максимальные ставки по вкладам в топ-10 банков

Фото: Shutterstock

Банк России опубликовал среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 банков во второй декаде декабря — 14,52%. Прирост показателя составил +0,52 п.п. к первой декаде декабря. Кредитные организации, привлекающие наибольший объем депозитов физических лиц, предпочли оставить примерно на прежнем уровне доходность по депозитам сроком свыше года. Наибольший рост ставок наблюдается по продуктам сроком до трех месяцев, в равной степени приросли ставки по депозитам от трех месяцев до года. Средние максимальные процентные ставки по вкладам во второй декаде декабря 2023 года составили:

  • на срок до трех месяцев — 11,85% (+1,52 п.п. к первой декаде декабря);
  • на срок от трех до шести месяцев — 14,14% (+0,53 п.п.);
  • на срок от шести месяцев до одного года — 14,26% (+0,57 п.п.);
  • на срок свыше одного года — 12,81% (+0,06 п.п.)

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, банк «Открытие», Россельхозбанк, Московский кредитный банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк).

После повышения ключевой ставки 15 декабря до 16% крупные банки увеличили ставки по сберегательным продуктам до 15–16,5% годовых.

Максимальная доходность по вкладам в топ-10 банков составляет:

  • Сбербанк: по вкладам — до 16–16,5% годовых, по накопительным счетам — до 15% годовых;
  • ВТБ: по вкладам «Выгодное начало» и «ВТБ Вклад» — до 16% годовых и накопительному счету — до 16% годовых;
  • Газпромбанк: по вкладу «Ваш успех» в рамках акции «Хит сезона» — до 16,5% годовых. Выгодные условия доступны на депозите сроком шесть месяцев с капитализацией процентов. Ставка по накопительному счету также составляет 16,5% годовых;
  • Альфа-Банк: по вкладу «Максимальный» — до 16,11% годовых. Высокий процент доступен для клиентов «А-Клуба» и «Альфа-Премиум» на депозитах, открытых на срок шесть месяцев (184 дня) с капитализацией процентов;
  • Банк «Открытие»: по вкладу «Первый» — до 15,5% годовых. Выгодные условия действуют для новых или действующих клиентов с «новыми деньгами». По вкладу «Хороший» — до 15,5% годовых. Максимальная доходность действует на депозите сроком шесть месяцев для клиентов, у которых есть открытый счет в ВТБ;
  • Тинькофф Банк: по вкладам на три — пять месяцев —15% годовых, по вкладам на шесть — одиннадцать месяцев — 14,5% годовых. Максимальная доходность может быть увеличена до 16,08% по вкладам с ежемесячной капитализацией сроком на три — пять месяцев;
  • Московский кредитный банк: максимальная доходность до 18,5% доступна по депозиту «МКБ.Преимущество +» на срок 95 и 185 дней для тех, кто впервые открывает вклад онлайн на «Финуслугах»;
  • Совкомбанк: по сезонному вкладу «Зимний процент с Халвой» — до 15% годовых на срок три и шесть месяцев. По вкладу «Удобный» — до 14,5% годовых на срок три и шесть месяцев;
  • Россельхозбанк: по вкладу «Доходный» со ставкой до 16% годовых на срок шесть месяцев;
  • Промсвязьбанк — по вкладу «Сильная ставка» максимальная доходность — до 15,2% годовых при открытии сроком на шесть месяцев.

На 25 декабря средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,09% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

По данным аналитического центра «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на неделе с 18 по 25 декабря по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • на три месяца — 14,03% (+0,37 п.п. к показателю на 18 декабря);
  • на шесть месяцев — 14,27% (+ 0,42 п.п.);
  • на год — 12,73% (+0,14 п.п.).

Средняя доходность депозитов на 25 декабря в топ-10 банков, по данным «Финуслуг», составляет:

  • на три месяца — 14,64% (+0,06 п.п. к показателю на 18 декабря);
  • на шесть месяцев — 14,06% (+0,1 п.п.);
  • на год — 12,25% (-0,05 п.п.).

Фото:Shutterstock

Указанные условия по банковским продуктам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада или накопительного счета.

В какой банк положить деньги: топ-10 ставок по вкладам в ноябре 2023 года

После повышения ставки ЦБ с 13% до 15% почти все системно значимые кредитные организации изменили ставки по депозитам. Какие ставки сейчас предлагают банки и где самые лучшие условия — в материале «РБК Инвестиций»

В какой банк положить деньги: топ-10 ставок по вкладам в ноябре 2023 года

(Фото: Shutterstock )

  1. 1. Средние ставки в банках
  2. 2. Лучшие рублевые вклады
  3. 3. Максимальные ставки в топ-10 банков
  4. 4. Прогноз экспертов по депозитным ставкам

На очередном заседании 27 октября совет директоров Банка России повысил ставку сразу на 200 б.п., с 13% до 15%. Решение регулятора превзошло консенсус-прогноз аналитиков РБК, который предполагал повышение лишь на 100 б.п. Главной причиной широкого шага стал рост цен, который на 30 октября достиг 6,69%, по данным Министерства экономического развития. При этом ЦБ продолжает таргетировать уровень инфляции в районе 4% в 2024 году.

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 27 октября 2023 года</p>
<p>» width=»» height=»» /></p><div class='code-block code-block-8' style='margin: 8px 0; clear: both;'>
<!-- 8shaturagrad -->
<script src=

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 27 октября 2023 года

На этом фоне банки начали повышать ставки по вкладам, причем даже крупные игроки — десять из 13 системно значимых кредитных организаций увеличили доходность по депозитам до максимального за последние полтора года уровня, согласно анализу «РБК Инвестиций».

ЦБ повысил ставку до 15%: как это скажется на рубле, акциях, вкладах

Средние ставки по вкладам

По данным на 31 октября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • на три месяца: 11,25% (+0,08 п.п. по сравнению с показателем неделей ранее);
  • на шесть месяцев: 11,51% (+0,12 п.п.);
  • на год: 10,86% (+0,11 п.п.).

Средняя ставка 80 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 9,99% (+0,77 п.п. с 27 октября), по данным ежедневного индекса FRG100 на 4 ноября.

Налог на вклады в 2024 году: с какой суммы, сколько и когда платить

Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков и отобрали десять самых выгодных предложений по вкладам. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

1. Московский кредитный банк

  • Ставка: 17%.
  • Сумма: от ₽10 тыс. до ₽1 млн.
  • Срок: 95 или 185 дней.
  • Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

2. Тинькофф Банк

  • Ставка: 15,04%.
  • Сумма: от ₽50 тыс.
  • Срок: шесть или 12 месяцев.
  • Возможно пополнение только в течение первых 30 дней после открытия вклада.

3. МТС-Банк

  • Ставка: 15,01%.
  • Сумма: от ₽10 тыс.
  • Срок: четыре месяца.
  • Повышенная ставка действует при оформлении первого срочного вклада в банке или для клиентов, у которых на момент оформления договора не было действующих вкладов более 30 дней.

4. Альфа-Банк

  • Ставка: 15%.
  • Сумма: от ₽50 тыс.
  • Срок: три года.

5. ВТБ

  • Ставка: 15%.
  • Сумма: от ₽10 тыс. (при условии открытия в «ВТБ Онлайн» или через банкомат, при заключении договора в офисах банка — от ₽500 тыс.).
  • Срок: три года.

6. Хоум Банк

  • Ставка: 14,75%.
  • Сумма: от ₽10 млн.
  • Срок: шесть месяцев.
  • Повышенная ставка действует при условии оформления депозита онлайн.

7. Россельхозбанк

  • Ставка: 15%
  • Сумма: от ₽3 тыс. (при открытии счета онлайн), от ₽10 тыс. (при оформлении в отделении банка).
  • Срок: три года

8. «Уралсиб»

  • Ставка: 14,51%.
  • Сумма: от ₽1 млн.
  • Срок: 1100 дней.

9. Банк «Открытие»

  • Ставка: 14,5%.
  • Сумма: от ₽50 тыс. до ₽3 млн.
  • Срок: 181, 367 дней.
  • Максимальный процент действует для новых клиентов, а также действующих, у которых не было сбережений более ₽50 тыс. в течение предыдущих 90 дней до даты открытия вклада. Также высокая ставка доступна клиентам, которые размещают на депозит сумму, не превышающую максимальный остаток на накопительных счетах и вкладах в любой из предыдущих 90 дней.

10. НС Банк

  • Ставка: 14,5%.
  • Сумма: от ₽50 тыс.
  • Срок: 100 дней.
  • Повышенная ставка действует при условии оформления депозита онлайн.

Максимальные ставки в топ-10 банков

«РБК Инвестиции» изучили, какие максимально возможные ставки предлагают в своих линейках крупнейшие по депозитному портфелю банки по состоянию на 3 ноября 2023 года:

  1. 1. ВТБ — 15–16%;
  2. 2. Тинькофф Банк — 15%;
  3. 3. Россельхозбанк — 15%;
  4. 4. Банк «Открытие» — 14,5%.
  5. 5. Газпромбанк — 14,4%;
  6. 6. Сбербанк — 14%;
  7. 7. Альфа-Банк — 14%;
  8. 8. Совкомбанк — 13,3%;
  9. 9. Промсвязьбанк — 11,65%;
  10. 10. Райффайзенбанк — 2%.

Что будет с банковскими вкладами до конца 2023 года

(Фото: Shutterstock )

На фоне повышения ключевой ставки ЦБ некоторые банки более заметно повысили процентные ставки по вкладам на три — шесть месяцев, а другие, наоборот, увеличили процентные ставки по максимально длинным вкладам — сроком на три года, говорит главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. По мнению эксперта, банки скорректировали ставки по депозитам на основе ожиданий по будущей динамике ключевой ставки.

«В целом можно сказать, что повышение процентных ставок идет достаточно активно, если учесть, что кредитование, вероятнее всего, будет снижаться, а интерес к вкладам увеличился даже при прежних, более низких процентных ставках», — отмечает Ващелюк.

Руководитель аналитического центра «Банки.ру» Дмитрий Хмелев считает, что банки ожидают дальнейшего роста ставки и поэтому начали готовиться к нему заранее. Кредитные организации, которые еще не успели обновить ставки по вкладам, сделают это в самое ближайшее время, считает эксперт.

Совкомбанк повышает ставки по всем срочным вкладам с 31 октября

Наталья Ващелюк также ждет роста процентных ставок по депозитам в ближайшие одну-две недели. «В основном вырастут ставки по вкладам сроком на три — шесть месяцев. Кроме того, могут начать появляться сезонные предложения с повышенными процентными ставками», — считает Ващелюк.

По ее мнению, в ближайшие три месяца ключевая ставка снижаться не будет, более того, она не исключает возможности ее дальнейшего повышения на декабрьском заседании еще на 50 б.п. В связи с этим снижения ставок по вкладам до конца 2023 года не ожидается, наоборот, возможен их незначительный рост.

Дмитрий Хмелев также ожидает увеличения процентов по вкладам в декабре в рамках предновогодних маркетинговых акций преимущественно для новых клиентов. «Учитывая наши ожидания, что сейчас значение ключевой ставки находится близко к пиковому и со второй половины 2024 году может начать снижаться, ставки, предлагаемые банками в декабре, могут оказаться максимальными на длительном горизонте», — подытожил Хмелев.

Крупные российские банки повысили ставки по вкладам

За 15 и 16 августа не менее девяти крупных российских банков из числа топ-30 повысили ставки по сберегательным вкладам до 11–13 процентов годовых. Об этом пишут «Известия».

Так, в ВТБ доходность по вкладам с 17 августа вырастет до 11 процентов, а с 21 августа по накопительным счетам — до 12 процентов. Новые условия по первому продукту распространяются на все категории клиентов, а по второму — только на тех пользователей, которые впервые открывают такой счет.

Газпромбанк повысил доходность текущих и накопительных счетов до 11–12 процента, вкладов на три месяца — до 11,2 процента. До 11–12 процентов увеличена доходность по депозитам Росбанка в зависимости от срока размещения денег и суммы вклада. Ставки по сберегательным продуктам увеличены на 1–2,2 п.п. и в банке «Дом.РФ».

Материалы по теме:

«Девальвации не будет!» 25 лет назад Россия столкнулась с крупнейшим экономическим кризисом. Что привело к дефолту?

«Девальвации не будет!» 25 лет назад Россия столкнулась с крупнейшим экономическим кризисом. Что привело к дефолту?

17 августа 2023

Банк России резко поднял ключевую ставку. Как она повлияет на курс рубля?

Банк России резко поднял ключевую ставку. Как она повлияет на курс рубля?
15 августа 2023

Доллар дороже 100 рублей. Чего дальше ждать от курсов валют?

Доллар дороже 100 рублей. Чего дальше ждать от курсов валют?
14 августа 2023

В МКБ предлагают доходность по депозитам и в 14 годовых годовых при открытии вклада на три или шесть месяцев, но лишь тем, кто впервые приобретает этот продукт. В остальных случаях при ряде условий там предлагают депозиты под 11,5 процента, а накопительные счета — под 12,5 процента.

Ранее сообщалось, что уже увеличили ставки Альфа-банк, Ренессанс банк (до 10 процентов по рублевому вкладу онлайн). Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, ставка по «Альфа-Вкладу Максимальному» сроком на три года составляет 12 процентов годовых, на три месяца и полгода — 11 процентов. Такие ставки действуют для всех текущих и новых клиентов.

Через некоторое время также планирует повысить ставки по краткосрочным вкладам до 12 процентов годовых Почта банк. Аналогичные меры рассматривают и в банках «Открытие», РНКБ и Азиатско-Тихоокеанском банке.

Кредитные организации начали повышать ставки по вкладам после того, как Центробанк по итогам срочного заседания 15 августа принял решение поднять ключевую ставку с 8,5 до 12 процентов годовых. Аналитики Альфа-банка предположили, что резкое повышение может быть связано с подготовкой федерального бюджета на 2024 год. Эксперты ожидают, что расходы на социальные нужды могут значительно вырасти, а показатели инфляции по итогам 2023 года будут базой для их индексации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *