Какие банки выдают льготную ипотеку
Перейти к содержимому

Какие банки выдают льготную ипотеку

  • автор:

Льготная ипотека

Льготная ипотека по низкой ставке для всех граждан РФ в возрасте от 21 года до 70 лет на дату погашения кредита. По программе нет требований по семейному положению, наличию детей и недвижимости или любым другим социальным условиям

Электронная закладная на этапе строительства

Узнайте все преимущества

Ипотека — это просто

Без заполнения анкет

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Без заполнения анкет

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Новостройка

Подбираете квартиру на первичном рынке? Обратите внимание на наш список аккредитованных объектов, в банке ДОМ.РФ их более 7000! Не нашли свой объект? Обратитесь к менеджеру и банк запросит необходимые документы у застройщика для аккредитации.

Вторичка

Хотите купить готовое жилье? Для приобретения готового жилья по программе Льготная ипотека первым собственником должно быть юридическое лицо. К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.

Жилой дом

Рассматриваете проживание в отдельном доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. Вы самостоятельно выбираете как будете строить – с помощью подрядчика или своими силами на своем участке или включите в ипотеку покупку земли

Требования
Частые вопросы
Цель кредита

  • Покупка строящейся квартиры и жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица* по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
  • Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)
  • Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
  • Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка

*Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

Сумма кредита

500 000 — 6 000 000 ₽

Срок кредитования
Первоначальный взнос
Диапазон полной стоимости кредита 1

8,404% — 9,991% при строительстве жилого дома своими силами

Базовая ставка
Минимальная ставка

1 В расчёте учитывалось: отсутствие страхования жизни и здоровья, стоимость оценки недвижимости — 2 400 руб., расходы на оплату государственной пошлины за регистрацию права собственности – 2000 руб., стоимость страхования недвижимости — 0,12% от задолженности по кредиту. Субсидирование процентной ставки не учитывалось. При другой стоимости оценки недвижимости, страхования, акции, скидок или услуг полная стоимость кредита будет иная. Определено требованиями Федерального закона №353-ФЗ

Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора

Домокомплект

— 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

Эскроу для договора подряда

— 1 п.п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в Банке

Отсутствие личного страхования

+ 1 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика

Ставка ниже

от -0,1 п.п. до -6 п.п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке — от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

Стаж работы

Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой — не менее 3 месяцев

Созаёмщики

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц 1

1 При условии учёта их платежеспособности и включении в состав собственников предмета ипотеки

Предоставляемые документы

Паспорт гражданина РФ

  • Покупаемая квартира оформляется в залог
  • Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

Форма договора приобретения

  • Договор долевого участия
  • Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
  • Договор купли-продажи

Аккредитованный объект

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней

Оценка объекта

При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев

Тип застройки

  • Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
  • Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Местонахождение

Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

  • Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
  • Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
  • Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
  • Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более

Инфраструктура

  • Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
  • Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

Объект на этапе строительства

  • Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
  • При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнеров
  • Площадь — от 60 до 300 кв. м.
  • Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

Земельный участок

  • Оформлено право собственности
  • Площадь — до 4 000 кв. м.
  • При одновременной покупке по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
  • Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства

Страхование по желанию
Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 1%

Льготное ипотечное кредитование возможно благодаря господдержке. Банки выдают ипотеку по сниженной ставке, а разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется государством. Это делает покупку жилья доступнее

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации от 21 до 70 лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном порядке не требуется. Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе гражданские супруги, родственники или третьи лица. Третьи лица могут привлекаться в качестве созаемщиков при условии учёта их платежеспособности и включения в состав собственников предмета ипотеки

Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов в одной кредитной организации или в разных, но льготную ипотеку можно оформить только один раз.

Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история и есть финансовая возможность выплачивать несколько ипотечных кредитов одновременно.

Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день.

Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет на возможность покупки жилья по льготной ипотечной программе.

Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам выбранного банка и условия льготной программы вам подходят

Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это не повлияет на выданные ранее кредиты

Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит. По этой программе вы можете:

  • купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке
  • купить жилой дом с земельным участком
  • построить жилой дом на своём участке
  • купить участок и построить на нём жилой дом

В будущем кредит можно рефинансировать по другим льготным программам, например, по семейной ипотеке

Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном кабинете ипотеки. Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните дополнительные поля и приложите указанные документы. Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения заявки. Обычно это занимает не дольше нескольких дней

Получите решение прямо сейчас

В каком банке сейчас можно взять льготную ипотеку?

В каком банке сейчас можно взять льготную ипотеку?

Начало 2024 года стало непростым для россиян, планировавших купить жилье с помощью льготного кредита. Сразу ряд банков объявили об ужесточении правил выдачи таких займов, а некоторые вообще отказались их выдавать. Редакция ГдеЭтотДом.РУ выяснила, как изменились правила выдачи льготной ипотеки в крупнейших банках, и где все еще можно взять льготную ипотеку?

Какие банки изменили условия выдачи льготной ипотеки, и что нового?

В конце декабря 2023-го государство объявило о снижении размера субсидии банкам по льготным ипотечным программам, а накануне этого ЦБ в очередной раз повысил ключевую ставку. То есть у кредитных организаций возникла проблема недополученной выгоды. Недостающие суммы банки решили компенсировать за счет субсидий от строительных компаний. Участники рынка недвижимости уже назвали это введением «комиссий для застройщиков». «Первой ласточкой» стал Сбербанк. Еще в конце декабря там заявили, что после Нового года введут новые условия одобрения ипотеки по программам с господдержкой. С 11 января 2024 года Сбер выдает жилищные кредиты с субсидируемыми ставками только для покупки квартир у застройщиков, проекты которых аккредитованы банком, и только при условии субсидирования процентов по займу самим застройщиком. Вслед за Сбером подобные «комиссии» ввел и второй крупнейший игрок российского ипотечного рынка – ВТБ. С 12 января 2024 года оформить ипотеку на льготных условиях в этом банке можно лишь на квартиры от застройщиков-партнеров. «В связи с ужесточением требований правительства к льготной ипотеке ВТБ меняет условия выдачи кредитов с господдержкой, — сообщили в пресс-службе финансовой организации. — С 12 января клиенты смогут получить средства на покупку объектов только у аккредитованных банком застройщиков». Подобные ограничения в выдаче льготных кредитов на покупку жилья ввели также в Совкомбанке и Альфа-Банке. Таким образом, на данный момент россияне, желающие купить квартиру в новостройке с помощью льготного кредита, могут оформить такой кредит в Сбере, ВТБ, Альфа-Банке и Совкомбанке только в проектах партнеров этих организаций. Проще говоря, тех девелоперов, которые согласились сами субсидировать ставки по льготной ипотеке. По оценкам экспертов рынка, размер такой «комиссии от застройщика» варьируется от 7,5% до 11,5%.

Какие банки перестали выдавать льготную ипотеку?

Ряд банков не решились вводить подобные ужесточения и на время поставили на паузу выдачу льготных кредитов на покупку жилья. В частности, об этом заявили в банке Открытие и Газпромбанке. При этом, в компаниях отмечают, что по уже одобренным заявкам льготная ипотека будет выдана на прежних условиях.

Что будет с льготной ипотекой?

В ситуацию с введением банками «комиссий от застройщиков» по льготной ипотеке уже вмешалась даже Федеральная антимонопольная служба. Там заявили, что ряд застройщиков и потенциальных покупателей «первички» подали жалобы на действия банков, касающиеся новых условий выдачи льготной ипотеки. В ФАС обещали оперативно рассмотреть все поступившие обращения и вынести свое решение. А пока ФАС разбирается, покупателям жилья и участникам рынка приходится адоптироваться к новым условиям. Ряд застройщиков приняли их, назвав эту меру необходимой для сохранения объема продаж новостроек и строительства жилья. Некоторые девелоперы, напротив, высказались категорически против, даже отказавшись от сотрудничества с банками, которые захотели получать субсидии по льготной ипотеке от застройщиков. Третьи – заняли выжидательную позицию

Где сейчас можно оформить льготную ипотеку?

В настоящий момент довольно много банков продолжают выдавать льготную ипотеку без дополнительных «комиссий от застройщиков» и не берут дополнительный процент от клиентов. По данным аналитиков ГК Страна Девелопмент, к их числу относятся: банк Дом.рф, Газпромбанк, Абсолют Банк, Россельхозбанк, Тинькофф, Уральский банк реконструкции и развития, Всероссийский банк развития регионов, Сургутнефтегазбанк. Поэтому, если вы давно хотели купить квартиру в новостройке с помощью льготного кредита, эксперты советуют не откладывать покупку. «Не стоит откладывать покупку до лучших времен и тем гражданам, для кого вопрос приобретения жилья в данный момент критичен, ‒ считает вице-президент, руководитель блока продаж и маркетинга ГК Страна Девелопмент Александр Гуторов. — В частности, сейчас еще хорошее время для клиентов, которые берут льготный ипотечный кредит и планируют его погасить за небольшой срок. Кроме того, всегда доступна опция рефинансирования ипотечной ставки после снижения ключевой, что уже не раз случалось раньше». Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Льготная ипотека 2024: что изменилось и какие банки выдают

ипотека

Льготная ипотека претерпела изменения, которые скажутся на объемах выдачи кредитов с господдержкой. Что изменилось и какие банки уже ввели ограничения, рассказываем в статье.

Все изменения льготной ипотеки в 2024 году: кратко

  • Господдержка и Семейная ипотека заканчиваются 1 июля 2024 года. Эксперты сообщают, что с большой вероятностью семейная ипотека будет продлена, а льготная завершена совсем.
  • Только одна ипотека для одного заемщика. Теперь один клиент может получить ипотеку лишь по одной льготной программе.
  • Максимальная сумма кредита уменьшена до 6 млн. Теперь во всех регионах сумма кредита стала одинаковой — не более 6 млн. (ранее в Москве и Санкт-Петербурге до 12 млн.).
  • Первоначальный взнос повышен до 30%. По программе Господдержка минимальный размер первоначального взноса стартует от 30%. По остальным программам также от 20%.
  • По Дальневосточной и Арктической ипотеке до 9 млн. Сумму кредита для данных программ увеличили с 6 до 9 млн. рублей.

Какие банки ужесточили условия льготной ипотеки

Банкам становится невыгодно выдавать льготные кредиты на покупку жилья, поэтому условия приобретают новые ограничения.

Сбербанк ограничит заемщиков выбором жилья. В январе 2024 года льготная ипотека будет доступна только на покупку определенных объектов у застройщиков. Изменение коснется практически всех программ.

Газпромбанк оставит возможность льготного кредитования только для зарплатных клиентов банка. При этом размер первоначального взноса должен быть 50% от стоимости жилья.

ВТБ, как и Сбер, будет выдавать ипотеку только на покупку недвижимости у партнеров-застройщиков. Альфа-Банк также планирует ввести данное условие по субсидированию ипотеки.

Как страховать ипотеку в 2024 году

В ипотечном страховании также будут некоторые изменения. Но в этом случае для заемщиков больше приятных новостей. Во-первых, всем кредиторам будет запрещено сильно повышать процентную ставку при отказе от страхования жизни или титула, которые не являются обязательными.

Напомним, практически все банки меняют ставку при отсутствии дополнительных страховок. Страхование жизни и здоровья обходится дорого, но клиенты вынуждены его оформлять, чтобы получить сниженную ставку.

Дешево оформить страховку можно на нашем сайте. Рассчитайте стоимость для своего банка и сравните предложения всех аккредитованных страховщиков.

Во-вторых, банк обязан принять страховой полис даже в том случае, если выбранной вами компании нет в списке рекомендуемых банком. Но при этом страховщик должен иметь определенный рейтинг надежности. Подробнее об этом в статье: Какие страховки принимает Сбербанк для ипотеки (рейтинг выше А-)

Кому станет сложнее взять льготную ипотеку

В 2024 году некоторым клиентам станет сложнее претендовать на льготное кредитование, чтобы купить недвижимость по низкой ставке. Кому станет сложнее взять ипотеку?

Заемщикам, с первоначальным взносом менее 30%. Центробанк повысил требования к размеру первого взноса, поэтому банки будут чаще отказывать тем, кто не сможет внести более 30%. Эта планка достаточно высокая и учитывая второй пункт, нужно будет рассчитывать только на наличные средства. Ведь если взять потребительский кредит, возникнет повышенная кредитная нагрузка, что также исключено по новым требованиям.

Клиентам с высокой долговой нагрузкой 50-80%. Потенциальным заемщикам, у которых на ежемесячный платеж по ипотеке уходит более половины доходов, будут чаще отказывать в кредитовании.

Льготная ипотека в России в 2024 году

Условия программы льготной ипотеки на покупку жилья в новостройке менялись несколько раз. 15 декабря 2022 года Владимир Путин объявил о продлении программы до 1 июля 2024 года, однако ставка будет повышена до 8%.

После этого срока льготную ипотеку смогут оформить только жители регионов, в которых она оказалась слабо востребованной. О такой возможности предупредил вице-премьер России Марат Хуснуллин. По его словам, льготная ипотека выполнила свою задачу, поэтому после окончания срока действия программы массово ее продлевать скорее всего не будут.

Банки называют такой кредит «ипотекой с господдержкой». Разбираемся в условиях, смотрим, насколько новая госпрограмма может подойти конкретно вашей жизненной ситуации и чем она отличается от уже действующих в России программ льготной ипотеки.

  • Условия
  • Как оформить
  • Популярные вопросы и ответы

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке можно взять кредит до 1 июля 2024 года.

Основные условия такие:

  • не более 8% до 1 июля 2024 года на весь срок займа (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
  • первоначальный взнос — не менее 30%;
  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке, частного дома или строительство частного дома.
  • до 6 млн рублей для всех регионов страны (всего можно взять до 15 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 8%, остальное — как предложит банк).

Требования банка к заемщикам

Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что деньги можно получить уже с 18 лет (на строительство дома – с 21 года). При этом на момент погашения кредита заемщик должен быть моложе 75 лет. Есть требования и к времени работы на текущем месте – не менее 3 месяцев.

Требования банка к недвижимости

Это может быть как строящееся жилье, так уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица. А вот приобрести квартиру, апартаменты или часть жилья на вторичном рынке у физического лица на деньги льготной ипотеки нельзя. Зато можно взять заем на самостоятельное строительство или оформить эти работы у юридического лица.

Главные ограничения по программе льготной ипотеки связаны с максимальной суммой кредита: 6 млн рублей для всех регионов и 12 млн для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Как оформить льготную ипотеку?

  1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.
  2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение
  3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.
  4. Выберите недвижимость.
  5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Документы

Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

  • анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • документ о семейном положении;
  • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
  • документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

Программы

Условия льготной ипотеки у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не путайте эту программу с другими, по-прежнему действующими программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с иными условиями.

В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Раньше участвовать в ней могли семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок. Но в 2023 году условия изменили и теперь программа действует для семей, у которых как минимум два ребенка не достигли возраста 18 лет.

  • максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
  • первоначальный взнос 20% — на него можно потратить маткапитал;
  • ставка 6%;
  • только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
  • в семье два ребенка, которым пока нет 18 лет.

На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию (исключение делают лишь для участников СВО). Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *