Куда вложить 100000 рублей в 2023
Перейти к содержимому

Куда вложить 100000 рублей в 2023

  • автор:

Куда вложить 100 000 ₽ в 2023 году

Куда вложить 100 000 ₽ в 2023 году

Кому подойдет. Депозиты, дебетовые карты с процентом на остаток и накопительные счета используют для накопления на краткосрочные цели или для формирования подушки безопасности. Вариант не подойдет тем, кто хочет получить доход выше инфляции.

Расчет дохода на примере вклада «Просто поймать момент» от Ак Барс Банка. За три года вкладчик дополнительно получит 28 027 ₽

Расчет дохода на примере вклада «Просто поймать момент» от Ак Барс Банка. За три года вкладчик дополнительно получит 28 027 ₽

Клиенты Ак Барс Банка могут выбрать вклад или счет с доходностью до 9,5%, возможностью пополнения и неограниченной пролонгацией. Держателям дебетовых карт банк также предлагает выгодные условия — можно выбрать карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и процентами на остаток.

  1. Вклад на сумму до 1,4 млн ₽ застрахован государством.
  2. Вкладчик может заранее рассчитать доходность и узнать, сколько денег получит в конце срока хранения.
  3. Деньги можно снять досрочно. В зависимости от условий вкладчик может потерять проценты, но гарантировано получит первоначальную сумму вклада.
  4. Счет легко открыть и закрыть, в том числе онлайн.

Минусы

  1. Доход не покрывает инфляции. Например, в ноябре 2022 годовая инфляция составила 11,98%, а средняя ставка по вкладам от года — 7,25%.
  2. По накопительным счетам ставка может меняться на усмотрение банка.
  3. При досрочном закрытии вклада владелец счета почти всегда теряет начисленные проценты.

Драгоценные металлы

Кому подойдет. Вложения в драгметаллы подходят для долгосрочных инвестиций. Стоимость золота, серебра, платины и палладия будет расти из-за ограниченности ресурсов и роста спроса на эти металлы. Но инвестор должен быть готов, что рост может начаться через десять и более лет.

  1. В долгосрочном периоде цены на драгметаллы растут.
  2. Физический металл можно подарить или оставить в наследство.
  3. Драгметаллы используют как защитные активы в период кризиса.

Минусы

  1. Инвестор не может заранее рассчитать доходность вложений.
  2. Вложения в драгметаллы не застрахованы.
  3. Разница между ценой покупки и продажи физического металла может достигать нескольких процентов.
  4. Нужно продумать вариант хранения слитков и монет и следить за их состоянием.

Рассмотрим все способы вложения денег в драгметаллы.

Слитки

Инвестор может купить слитки драгметаллов в банке или через брокера на Мосбирже. Во втором случае он будет владеть физическим металлом. При этом не надо думать, как его хранить — на счете отображается количество и стоимость купленного актива.

Пример

В Ак Барс Банке на 15.12.2022 стоимость слитка золота массой 1 г составляла 4 480 ₽, 100 г серебра — 6 500 ₽, 5 г платины — 15 000 ₽ и 5 г палладия — 25 000 ₽. На 100 тыс. ₽ можно было купить 22 г золота или разделить капитал между несколькими видами драгоценного металла.

Купить слитки драгметаллов на Мосбирже можно через брокера «Ак Барс Финанс». Золото можно найти в торговом терминала под тикером GLDRUB_TOM, серебро — SLVRUB_TOM. Инвестор может купить от 1 г золота и от 100 г серебра. Каждый купленный грамм обеспечен реальным драгметаллом, который находится в хранилище Национального клирингового центра.

Котировка на золото и серебро зависит от общемировых цен, которые определяются в Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA Gold Price AM). Большую роль в установлении конкретной цены на металл играют спрос и предложение на бирже. Изменение стоимости отражается на брокерском счете инвестора. Разница между ценой покупки и продажи слитков на бирже значительно меньше, чем при сделках в банке.

Комиссия на покупку драгоценных металлов по тарифному плану «Алга» составляет 0,15% от суммы сделки. Даже с учетом комиссии покупка драгметаллов через брокера выгоднее, чем в банке.

Сравнение покупки золота в Ак Барс Банке и на Мосбирже
через брокера «Ак Барс Финанс» на 15.12.2022

Монеты

Банк России выпускает специальные инвестиционные монеты с драгоценными металлами в составе. Их можно купить в банке или специальных компаниях.

Пример

Цена популярной монеты «Георгий Победоносец» с содержанием 7,78 г золота на момент написания статьи составляла около 40 000 ₽, а с содержанием 31,1 г серебра — 2 400 ₽. На 100 тыс. ₽ можно купить, например, одну золотую и 25 серебряных монет.

Есть и другие способы инвестировать в драгоценные металлы: купить акции золотодобывающих компаний, вложиться в ПИФы и ETF, торговать фьючерсами на драгметаллы. Эти варианты мы подробно описали в одной из наших статей.

Металлический счет

Инвестор открывает счет на покупку драгоценного металла, но при этом не будет обладать физическим слитком. На его счете отражается только количество и стоимость золота, серебра, платины или палладия. Доходность вложений обеспечивается за счет роста цены на драгметаллы.

Облигации

Кому подойдет. Облигации подойдут для накопления на краткосрочные и долгосрочные цели. В первом случае лучше покупать облигации федерального займа (ОФЗ) и надежные корпоративные облигации. Во втором — можно включить в портфель и более рискованные корпоративные бумаги.

В приложении Ак Барс Банка есть калькулятор облигаций, которым может воспользоваться инвестор.
Инвестор указывает условия инвестирования. Калькулятор подбирает облигации с подходящими параметрами
Рассмотрим пример покупки облигаций на 100 тыс. ₽. В портфель вошли десять бумаг. Принципы отбора:

  • диверсификация, т.е. бумаги подбирались из разных секторов экономики;
  • высокий рейтинг надежности на основе оценок российских рейтинговых агентств;
  • доходность к погашению выше доходности по депозитам;
  • отсутствие дефолтов в истории эмитента.

Более подробно о критериях выбора облигаций в портфель вы можете прочитать в нашей статье.

Пример покупки облигаций не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер

  1. Доходность облигаций выше, чем у вкладов и банковских карт. Инвестор получает доход за счет роста стоимости облигации и купонных выплат.
  2. При продаже облигации раньше срока погашения инвестор не теряет полученный ранее доход.
  3. Инвестор может заранее рассчитать доходность, но не для всех видов облигаций.
  4. Инвестор может зафиксировать текущую доходность и не зависеть от волатильности рынка.
  5. Ликвидные облигации можно быстро купить и продать на бирже.

Минусы

  1. Существует риск дефолта компании-эмитента. Чтобы избежать такого сценария, надо тщательно выбирать бумаги для покупки.
  2. Чтобы выбрать в портфель надежные бумаги, инвестор должен изучить все параметры инструмента. Для этого нужны дополнительные знания.
  3. Вложения в облигации не застрахованы.

Дивидендные акции

Кому подойдет. Акции подойдут для долгосрочных вложений. Инвестор получает доход за счет изменения цены бумаги и дивидендов. Самостоятельный выбор акций требует времени, знаний в области экономики и финансов. Геополитическая ситуация и зарубежные санкции еще больше осложняют этот процесс.

Рассмотрим пример покупки акций на 100 тыс. ₽. В портфель вошли девять бумаг из разных секторов экономики с высоким индексом стабильности дивидендов. Компании вносят существенный вклад в развитие экономики страны.

Пример покупки акций не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер

  1. На акциях можно заработать больше, чем на других инструментах. Но и риск потери денег выше.
  2. Можно получить пассивный доход за счет дивидендов.
  3. Акции можно подарить или оставить в наследство.

Минусы

  1. Инвестор не может заранее рассчитать доходность вложений. На котировки сильно влияют внешние и внутренние факторы.
  2. Компания-эмитент может отказаться от выплаты дивидендов.
  3. Вложения в акции не застрахованы.
  4. Чтобы выбрать в портфель надежные бумаги, инвестор должен провести фундаментальный и технический анализы.

Инвестиционные фонды

Кому подойдет. Вложения в инвестиционные фонды — ПИФы и БПИФы — подойдут инвесторам, которые хотят максимально диверсифицировать свой портфель, но не хотят или не могут самостоятельно подбирать акции и облигации. На бирже и в управляющих компаниях можно подобрать фонды на акции, облигации, денежный рынок и товарные активы.

В качестве примера составим портфель из фондов на акции, облигации и золото стоимостью 100 тыс. ₽.

Пример покупки акций инвестиционных фондов не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер

  1. С помощью ПИФов и БПИФов можно одновременно вложить деньги в разные классы активов, валюты, отрасли и страны.
  2. Инвестору не нужно самому анализировать и выбирать ценные бумаги в свой портфель. За него это делает управляющая компания ПИФа или БПИФа
  3. Многие БПИФы следуют за конкретным индексом, поэтому не зависят от компетентности управляющей компании.

Минусы

  1. Инвестор не может заранее рассчитать доходность вложений в ПИФы и БПИФы.
  2. На российской фондовой бирже пока есть небольшой выбор БПИФов. Количество ПИФов значительно превосходит количество БПИФов на бирже.
  3. Высокие комиссии за управление. Для ПИФов они выше, чем для БПИФов.
  4. Эффективность работы ПИФов зависит от компетентности управляющей компании.
  5. Всегда существует риск закрытия ПИФов и БПИФов. Опыт 2022 года показал, что инвестор может не получить вложенные в них деньги.

Выбор варианта вложения 100 тыс. ₽ зависит от многих факторов, например, срока хранения, ожидаемой доходности, отношения к риску. Не существует универсального инструмента, который подойдет каждому человеку. Вложение денег в разные активы позволит снизить риск и сохранить капитал.

Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер. Помните, что ответственность за принятые инвестиционные решения несете только вы.

Куда вложить 100000 для получения пассивного дохода в 2023 году

Хотите получить пассивный доход и умножить свои сбережения? Вложение денег в различные активы может быть отличным способом достичь этой цели. Но какой актив выбрать? Как правильно вложить 100000 рублей в 2023 году?

Предлагаем ознакомиться с нашими рекомендациями и узнать, какие активы могут быть лучшим вариантом для пассивного дохода в следующем году.

Основная проблема

Время от времени на рынке финансовых инструментов появляются новые активы, которые предлагают высокую доходность, но зачастую эти активы сопряжены с повышенными рисками. При выборе актива для пассивного дохода, необходимо учитывать как доходность, так и риски, связанные с данным активом.

Еще одной проблемой при выборе актива является его ликвидность. Некоторые активы могут быть сложными для продажи и конвертации в наличные средства, что делает их менее привлекательными для инвесторов.

Кроме того, важно учитывать фактор инфляции, который может существенно снизить реальную стоимость инвестиций в долгосрочной перспективе. Инвестиции должны обеспечивать не только стабильный доход, но и сохранение и приумножение реальной стоимости капитала.

Поэтому, перед тем как принять решение и вложить деньги в определенный актив, необходимо тщательно изучить все возможные риски и потенциальную доходность актива. Также рекомендуется обратиться к финансовому консультанту или специалисту, который поможет принять обоснованное решение.

Цель статьи

В текущей экономической ситуации важно правильно распорядиться своими средствами, чтобы получить стабильный и пассивный доход. Именно поэтому мы рекомендуем рассмотреть следующие варианты для инвестирования в 2023 году:

  1. Фондовый рынок. Инвестиции в акции представляют собой отличную возможность для получения пассивного дохода. Однако перед инвестированием необходимо провести тщательный анализ рынка и выбрать стабильные и перспективные компании.
  2. Облигации. Инвестиции в облигации являются более консервативным вариантом, однако они могут обеспечить стабильный и предсказуемый доход. Важно правильно выбрать эмитента и оценить риски.
  3. Недвижимость. Инвестирование в недвижимость может быть долгосрочной и прибыльной стратегией. Покупка квартиры или коммерческого объекта может обеспечить стабильную арендную прибыль или прирост стоимости объекта.
  4. Криптовалюты. Инвестиции в криптовалюты могут приносить высокую прибыль, однако такой вариант сопряжен с высокими рисками. Необходимо быть готовым к колебаниям рынка и проводить дополнительный анализ выбранной криптовалюты.

Каждый из вышеперечисленных вариантов имеет свои особенности и риски. Перед принятием решения о вложении 100000 рублей в 2023 году, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом в выбранной области. Не забывайте о балансе и разнообразии своего инвестиционного портфеля.

Раздел 1: Государственные облигации

Покупка государственных облигаций означает, что вы кредитуете государство, а оно обязуется выплатить вам проценты по вашему вкладу. Это стабильный и надежный инструмент, который позволяет получать доход в виде процентов от инвестиций.

Государственные облигации имеют разные сроки погашения и процентные ставки. Вам следует выбирать облигации с учетом ваших финансовых целей и рисковой толерантности.

Инвестирование в государственные облигации обеспечивает стабильный поток дохода и минимальные риски. Они считаются одними из самых безопасных инвестиций, так как государство всегда стремится выполнять свои финансовые обязательства.

Для инвестирования в государственные облигации вам потребуется открыть брокерский счет и выбрать подходящие облигации. Комиссии за покупку и хранение облигаций могут различаться в зависимости от брокера.

Необходимо тщательно изучить условия различных государственных облигаций и сравнить их доходность и риски, чтобы сделать оптимальный выбор для ваших инвестиций.

Преимущества

1. Высокий доход

Вложение в пассивный доход позволяет получать стабильный и высокий доход на протяжении длительного времени. В отличие от активного дохода, который требует активного участия и напряженной работы, пассивный доход позволяет получать деньги практически не прикладывая усилий. Достаточно сделать правильный выбор актива для инвестиций и наслаждаться пассивным доходом.

2. Разнообразие вариантов

На сегодняшний день существует огромное количество различных активов, в которые можно вложить деньги для получения пассивного дохода. Рынок предлагает такие варианты, как недвижимость, ценные бумаги, бизнес-партнерство и многое другое. Вы можете выбрать подходящий актив, исходя из своих финансовых возможностей и целей.

3. Минимальные риски

Вложение в пассивный доход имеет минимальные риски по сравнению с другими видами инвестиций. Выбрав надежный актив, вы можете быть уверены в сохранности и росте своих вложений. Кроме того, рынок пассивного дохода обычно менее волатилен и стабилен, что также способствует снижению рисков.

4. Гибкость и легкость управления

Пассивный доход позволяет гибко распоряжаться своими временными и финансовыми ресурсами. Вы можете выбирать, когда и на какой срок вкладывать деньги, а также вносить изменения в свои инвестиционные стратегии. Легкость управления пассивным доходом освобождает вас от необходимости постоянно следить и контролировать вложения.

Риски

Как и в любом виде инвестирования, вложение денег для получения пассивного дохода также не лишено рисков. Важно быть готовым к возможным негативным последствиям и принять их во внимание при принятии решения о выборе актива.

Одним из основных рисков при инвестировании является потеря капитала. В зависимости от выбранного актива, существует вероятность, что вложенные средства могут уменьшиться или даже полностью исчезнуть. Поэтому перед вложением денег следует проанализировать потенциальные риски и учесть их при планировании инвестиций.

Еще одним риском является волатильность активов. Курсы и цены могут меняться в зависимости от множества факторов, таких как политическая ситуация, экономические условия или изменения в отраслях. В результате, могут возникнуть значительные колебания стоимости активов, что может повлиять на их доходность. Поэтому следует быть готовым к возможным изменениям на рынке и принять их во внимание при выборе актива.

Также, важно учитывать ликвидность выбранного актива. Некоторые активы могут быть сложными для продажи или перевода в денежные средства. Если возникнет ситуация, когда потребуется срочно вернуть вложенные средства, но актив окажется сложно реализуемым, это может привести к страховке потерь или невозможности вернуть все вложенные деньги.

Наконец, надо помнить, что прошлые результаты не гарантируют будущие доходы. Доходность активов может быть изменчивой и зависеть от множества факторов, которые невозможно точно предсказать. Поэтому при выборе актива необходимо учитывать не только его историческую доходность, но и другие факторы, которые могут повлиять на его будущую прибыльность.

В целом, инвестиции всегда сопряжены с рисками. Поэтому перед принятием решения о вложении денег для пассивного дохода необходимо тщательно изучить ситуацию на рынке, рассмотреть возможные риски и принять решение, основанное на собственных финансовых возможностях и целях инвестирования.

Инвестируя в акции, вы становитесь совладельцем компании и можете получать дивиденды – выплаты, которые осуществляются владельцам акций в зависимости от финансовых результатов компании. Кроме того, вы можете получать прибыль от роста стоимости акций и продажи их по выгодной цене.

Фондовый рынок предоставляет широкий выбор инструментов для инвестиций. Вы можете выбрать акции компаний с разных отраслей экономики, таких, как IT, фармацевтика, энергетика и другие. Это позволяет диверсифицировать свой портфель, снизить риски и увеличить возможность получения стабильного пассивного дохода.

Преимущества инвестирования на фондовом рынке: Риски инвестирования на фондовом рынке:
— Возможность получения высокой доходности; — Возможность потери инвестиций;
— Ликвидность – возможность быстро продать акции; — Волатильность – колебания цен на акции;
— Доступность инвестиций – возможность начать с небольшой суммы; — Возможность несанкционированных действий компании;
— Простота и удобство ведения инвестиций; — Политические и экономические риски;

Перед инвестированием на фондовом рынке рекомендуется провести тщательный анализ, изучить состояние компании, ее потенциал и прогнозы на будущее. Также следует учесть свои финансовые возможности и риски, связанные с инвестициями на данном рынке.

Куда можно вложить 100 тысяч рублей

Баннер

Лишних денег не бывает! Руководствуясь этой непреложной истиной, рассмотрим, куда вложить 100 000 рублей и заработать.

  • Какие есть варианты
    • Цель — сохранить
    • Цель — приумножить

    куда лучше вложить 100000

    Наскребли по сусекам? Разберемся, как заработать больше, имея 100 000 рублей

    Какие есть варианты

    Сто тысяч рублей — это не мало, но и не очень много. Стратегии эффективного вложения зависят от того, какую часть сбережений составляет эта сумма.

    Цель — сохранить

    Если речь о финансовой подушке, следует быть аккуратнее. В этом случае деньги — буфер, который смягчает «удары судьбы». Рисковать ими неразумно, иначе в нужный момент финансовая подушка может оказаться слишком маленькой.

    Главная задача — сохранить сбережения и не дать инфляции их обесценить. То есть основные критерии при выборе инструмента будут:

    • гарантии сохранности накоплений (желательно от государства);
    • фиксированная ставка доходности выше прогнозируемого уровня инфляции.

    К уда можно вложить 100 тысяч рублей , ориентируясь на эти приоритеты:

    1. Положить на накопительный счет в банке.
    2. Открыть вклад.
    3. Вложиться в будущую пенсию (открыть счет в НПФ ).

    Цель — приумножить

    Если 100 000 рублей — это свободные деньги, которые вы не учитываете в личном или семейном финплане, есть смысл инвестировать их во что-то перспективное и прибыльное. Но помните фундаментальное правило мира финансов — чем доходнее вложение, тем выше риски.

    Лучше иллюстрация к этому правилу — финансовые пирамиды.

    Чем бо́льшую прибыль «фараоны» чарующих «гробниц благополучия» обещают своим адептам, тем быстрее наступает , то есть банкротство и обрушение надежд доверчивого инвестора.

    Иногда участники пирамид действительно зарабатывают, но потерявших деньги всегда намного больше. Поэтому мы не рекомендуем заниматься подобными вложениями.

    В отдельных ситуациях такими «инвесторами» могут заинтересоваться правоохранительные органы. То есть к риску финансовых потерь добавляется еще и риск уголовной ответственности.

    В качестве здоровых советов, как приумножить 100 000 рублей, можем предложить:

    1. Инвестирование в ценные бумаги.
    2. Покупку валюты.
    3. Вложение в себя или детей.

    Наверняка последнее вас особенно заинтриговало, поэтому рекомендуем дочитать статью до конца.

    В государстве Палау в 2007 году выпустили серебряную монету номиналом 5 долларов США с изображением Девы Марии и маленьким флаконом святой воды.

    Другой факт

    Накопительный счет

    Для большинства россиян этот способ самый простой. Если у вас есть счет и банковское приложение, процедура займет всего пару минут.

    Накопительный счет (НС) — это упрощенная версия банковского вклада. Вы можете пополнять его или закрыть в любое время и при этом не потерять накопленные проценты — система пересчитывает их каждый день.

    При открытии НС можно указать цель накоплений (например — на новый макбук) и установить автоматическое пополнение на определенную сумму с каждой зарплаты.

    Накопительный счет — удобная штука. Единственный минус в том, что снять деньги слишком просто. Поэтому если вы не доверяете своей силе воли, рассмотрите более консервативный вариант.

    Вклад в банке

    Большинству не нужно объяснять, что это такое — кладешь 100 тысяч рублей в банк и забываешь о них на некоторое время. А через год снимаешь, предположим, 110 тысяч рублей.

    Плюсы по сравнению с накопительным счетом в том, что соблазн снять деньги меньше (просто потому, что сложнее), а процентная ставка чаще всего выше. Вроде бы все очевидно, однако и у такого инструмента есть свои нюансы.

    К примеру, вклад может быть обычным, а может — с капитализацией процентов. При прочих равных (ставка, срок) второй будет выгоднее, поскольку индексируется не только изначально вложенная сумма, но и начисленные ранее проценты.

    Подробнее о капитализации процентов и о том, что такое эффективная ставка по вкладу, можете прочитать в нашей статье.

    Что такое капитализация вклада в банке

    Другие важные условия — можно ли пополнять вклад и досрочно выводить средства.

    Так, если начальная сумма вклада — 100 тысяч рублей, процентная ставка — 10% годовых и каждый месяц вы кладете на счет дополнительно 10 тысяч рублей, то к концу года накопите 225 495 рублей, из которых 15 495 (6,9%) — начисленные проценты.

    Кажется мало? А что будет, скажем, через пять лет?

    Размер накоплений составит 887 449 рублей, из которых 197 449 (22,4%) — пассивный доход. А если бы проценты ежемесячно капитализировались, прибыль составила бы 25,7%.

    Вот она — «магия» сложного процента в действии!

    куда лучше вложить 100000

    Хранить наличные деньги дома — не лучшая идея. Инфляция будет медленно «отгрызать» их покупательную способность

    Пенсионный счет в НПФ

    Строите планы на далекое будущее? Для таких дальновидных граждан ответ на вопрос, к уда инвестировать 100 000 рублей, очевиден — в негосударственные пенсионные фонды.

    Они накапливают деньги будущих пенсионеров и вкладывают в доходные и надежные активы. В первую очередь — в корпоративные облигации наиболее стабильных компаний и в .

    Часть суммы фонд может инвестировать в более рисковые ценные бумаги, но, как правило, эта доля незначительна.

    Чтобы открыть счет в НПФ, потребуется изучить показатели разных фондов и выбрать наиболее оптимальный. В интернете вы найдете рейтинги и анализ деятельности НПФ за десять лет. Обязательно уточните политику организации в области инвестирования.

    Самое главное — все ваши средства, хоть на накопительном счете, хоть на вкладе, хоть в НПФ, будут защищены АСВ . Государство гарантированно вернет сбережения на сумму до 1,4 млн рублей с каждого такого счета, если произойдет страховой случай.

    Теперь подробнее ответим на вопрос: « Куда вложить 100 000 рублей, чтобы получить прибыль? ».

    Инвестиции на фондовой бирже

    Горите идеей пассивного заработка, но не знаете, с чего начать? Изучите, как инвестировать в ценные бумаги. Это сложная наука, но вникать в нее можно постепенно, начиная с простого и двигаясь к сложному.

    Помните главное правило инвестора и трейдера — риски всегда нужно диверсифицировать. Другими словами, не следует «класть все яйца в одну корзину». Ведь если она упадет, разобьются все ваши надежды.

    К счастью, не обязательно самому погружаться в тонкости игры на фондовой бирже. Можно доверить 100 тысяч рублей управляющей компании или Они работают по той же схеме, что и НПФ, — инвестируют деньги в различные активы за определенную комиссию. Но политика у них более гибкая, а инвестиционные инструменты — разнообразные.

    Если решили играть на фондовой бирже самостоятельно, начинайте с низкорисковых активов. В этом случае слово «игра» подходит лучше, чем «заработок». Ведь есть немалая вероятность, что по итогам первого месяца или года вместо прибыли вы получите убыток.

    К низкорисковым ценным бумагам относят облигации , в первую очередь ОФЗ. Прибыль от них называют купонным доходом.

    Покупая облигации, вы, по сути, даете деньги в долг государству или компании под фиксированный процент. Если только организация — эмитент облигаций не обанкротилась, она обязана его вернуть. И даже в случае банкротства компании при распродаже ее активов в первую очередь погашают задолженность перед держателями облигаций.

    Кстати, очень просто начать инвестировать, загрузив на смартфон приложение «Совкомбанк Инвестиции».

    Получить выгоду можно не только от приобретения ценных бумаг компании, в которой вы работаете: на биржах представлено множество вариантов. Выбирайте акции, облигации и фонды, инвестируйте и следите за состоянием рынка в приложении «Совкомбанк Инвестиции».

    Небольшую долю накоплений можно вложить в акции . Это более высокорисковые ценные бумаги — прибыль отнюдь не гарантирована. Но если вам сопутствует удача, доход может оказаться значительно выше, чем при вложении в облигации. Он бывает в форме дивидендов, которые компания выплачивает в определенную дату.

    Кроме того, акции более волатильны , чем облигации. То есть они сильнее изменяются в цене, что позволяет зарабатывать на их удорожании или удешевлении. Подробнее о стратегиях заработка можете прочитать в статье.

    Быки vs медведи на биржевом ринге

    Покупка валюты

    На момент написания статьи американский доллар стоит около 90 рублей. А ровно год назад курс составлял 60 рублей. То есть «бакс» подорожал на 50%.

    Вот как можно было поднять 100 000 рублей : купить в июле 2022 года доллары на всю сумму, а сегодня выручить с их продажи 150 000 рублей.

    Но, к сожалению, время вспять не вернешь, и сегодня такая схема, скорее всего, не сработает. Возможно, рубль продолжит обесцениваться, но маловероятно, что так же стремительно.

    Прежде чем решиться на такую инвестицию, внимательно изучите прогнозы экспертов. И даже после этого учитывайте, что самый грамотный финансовый специалист может ошибиться.

    Помимо доллара есть и другие перспективные валюты — китайский юань, евро и другие резервные мировые денежные единицы.

    Инвестиции в себя или детей

    как заработать имея 100000

    Во что вложить 100 тысяч? В будущее!

    Наконец мы подошли к самому перспективному варианту. Почему «самому перспективному»? Потому что инвестиции в себя и близких не ограничены процентными ставками и условиями банков. Кроме того, они в меньшей степени зависят от внешних факторов и в большей — от вас самих.

    100 тысяч рублей можно эффективно вложить в образование. На полноценное обучение в вузе на платной основе, скорее всего, не хватит. Зато точно хватит на объемный курс по веб-дизайну, программированию в Python или шитью авторских кожаных сумок.

    Любой полученный навык в дальнейшем можно монетизировать и развивать, было бы желание и сила воли. Разумеется, такое вложение требует определенного напряжения внутренних ресурсов и моментально не дает всходы. Поэтому следует заранее взвесить все «за» и «против» и понять, что для вас действительно интересно и потенциально полезно.

    Еще перспективнее — потратить эти деньги на развитие ребенка. Дети быстрее и лучше взрослых впитывают знания, поэтому шанс добиться положительных результатов от вложения выше. Курсы робототехники, спорт или музыка — любое из этих начинаний может определить траекторию успешной жизни ребенка.

    Развивайтесь, инвестируйте в себя и своих детей. Есть сотни вариантов, как превратить небольшие деньги в солидный капитал. Банковский вклад — это только начало!

    Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

    Как и куда инвестировать 100 тыс. рублей с максимальной доходностью и надежностью

    Как и куда инвестировать 100 тыс. рублей с максимальной доходностью и надежностью

    Сумма в 100 тыс. рублей кажется небольшой: это на 28 тыс. рублей меньше, чем средняя зарплата москвича по итогам января — сентября. Однако когда у человека появляются свободные 100 тыс. рублей, возникает вопрос, как грамотно ими распорядиться.
    Эти деньги можно потратить на небольшое путешествие, обновление гардероба или развлечения. Также их можно направить на умножение капитала: положить на вклад или инвестировать. Рассказываем, какие существуют способы инвестирования 100 тыс. рублей и что лучше выбрать.

    Стоит ли начинать инвестировать, если есть 100 тыс. рублей

    Для ответа на этот вопрос инвестору нужно решить, какая перед ним стоит цель. Если он планирует сохранить эти деньги от инфляции, чтобы через какое-то время потратить, например, на покупку холодильника, то можно выбрать простой и доступный инструмент — банковский вклад, ставка которого превышает уровень инфляции. Если же инвестор хочет начать торговлю на бирже и зарабатывать, то 100 тыс. рублей можно вложить в долгосрочные инструменты, например, в акции компании с высокой доходностью, чтобы затем постепенно увеличивать свой портфель. Если эта сумма – не единственные деньги инвестора, и он может позволить себе потратить ее, можно использовать 100 тыс. рублей, чтобы научиться инвестировать в более сложные финансовые инструменты – фьючерсы, опционы.

    Куда вложить 100 тыс. рублей: все инструменты

    Сформировать финансовую подушку

    • Финансовая подушка создает ощущение безопасности.
    • Она позволит прожить несколько месяцев без дохода и оплачивать все счета.

    Минусы:

    • Подушка безопасности может пострадать от инфляции, поэтому лучше положить ее на накопительный счет или вклад под проценты.
    • Единоразовое вложение 100 тыс. рублей не сформирует прочную подушку безопасности.

    Как правильно формировать финансовую подушку, можно прочитать здесь, сравнить условия по накопительным счетам – тут.

    Положить на банковский вклад

    Вклад в банке – это один из самых простых и надежных способов вложить 100 тыс. рублей. За то, что банк пользуется деньгами вкладчика, он платит ему проценты. При этом по вкладу могут быть дополнительные опции, например, возможность капитализировать проценты, что будет увеличивать итоговый доход.

    Плюсы:

    • Суммы до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
    • Простой инструмент для любого человека: нужно только открыть вклад в приложении или офисе банка и положить на него деньги.
    • В текущих условиях ставки по вкладам достигают 15,5% годовых.
    • Ставки по вкладам не меняются до окончания срока действия.

    Минусы:

    • В период низкой ключевой ставки проценты по вкладам также будут небольшими.
    • Не подходит для сумм сильно выше 1,4 млн рублей, так как в случае банкротства банка вкладчики не смогут их вернуть.
    • При досрочном закрытии вклада уже начисленные проценты сгорят, поэтому стоит внимательно выбирать его срок.

    Зачастую банки предлагают более высокие ставки при соблюдении определенных условий: наличие карты банка и трат по ней, открытие первого вклада в этом банке и т. д. Также ставки могут зависеть от срока его действия. Для удобного выбора подходящих условий можно использовать специальные платформы, например, Банки.ру.

    Инвестировать в акции

    Вложение денег в акции компаний — более сложный инструмент, который требует от инвестора базовых знаний инвестирования. Частные инвесторы, которые вкладывают большие суммы, выбирают компании с помощью фундаментального и технического анализа: они изучают отрасль, в которой компания работает, ее риски, деятельность самой компании по ее финансовой отчетности, а также изменение цен на ее бумаги за последнее время.

    03.12.2023 00:01

    Если же инвестор не готов потратить много времени на тщательное изучение, он может вложить деньги в компании из индекса ММВБ 10, советуют эксперты. Такой подход позволяет диверсифицировать вложения.

    Сейчас в ММВБ 10 входят «АЛРОСА», «Газпром», «ЛУКОЙЛ», «Магнит», МТС, «Роснефть», Сбербанк, «Сургутнефтегаз», ВТБ и «Яндекс». Все эти компании можно разделить на пять отраслей и на каждую из них выделить по 20 тыс. рублей. Затем эту сумму можно поделить поровну между всеми компаниями, которые относятся к одной отрасли. Чтобы начать инвестиции в акции, нужно открыть брокерский счет.

    Плюсы:

    • Возможность зарабатывать на купле/продаже акций.
    • Возможность получать дивиденды один-два раза в год.

    Минусы:

    • При падении рынка акций инвестор может потерять свои деньги.
    • В случае введения санкций инвестиции в иностранные бумаги могут быть заблокированы, как это произошло в 2022 году. Поэтому лучше выбирать акции российских компаний.

    В какие акции стоит инвестировать в 2024 году, можно прочитать в этом материале.

    Инвестировать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

    ИИС – это хороший инструмент для начинающих инвесторов, который можно использовать для долгосрочного инвестирования. По сути ИИС – это брокерский счет с налоговыми льготами, поясняет руководитель инвестиционной стратегии и аналитики Экспобанка Полина Хвойницкая. По инвестиционному вычету можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на него суммы за каждый год или освободить от уплаты налога прибыль, полученную от торговли ценными бумагами на ИИС.

    Плюсы:

    • Возможность получить налоговые льготы.
    • Также есть возможность реализовать стратегии долгосрочного инвестирования через фьючерсы в биржевые индексы, сырье и валюты, не тратя время на сальдирование прибылей и убытков за разные периоды, добавляет аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

    Минусы:

    • Налоговый вычет могут получить только физлица с налогооблагаемым доходом, напоминает Хвойницкая.
    • Право на налоговый вычет теряется, если закрыть ИИС раньше, чем через три года с момента его открытия. При этом уже полученный вычет придется вернуть, поясняет она.
    • С ИИС нельзя вывести деньги частично без закрытия счета.
    • На ИИС нельзя вносить более 1 млн рублей в год и нельзя иметь более одного открытого инвестиционного счета одновременно.

    Начать вкладывать деньги с помощью ИИС очень просто. Нужно выбрать брокера, открыть счет, внести на него средства и купить ценные бумаги. По окончании года владелец счета должен подать налоговую декларацию, чтобы получить вычет, отмечает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.

    Инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

    ПИФ объединяет деньги инвесторов и управляет ими — вкладывает в различные финансовые инструменты. Инвестор может купить часть пая, целый пай или несколько, зарабатывая при этом на увеличении стоимости своей доли или за счет получения дивидендов, отмечает Хвойницкая. Вложения в ПИФы позволяют пайщикам переложить принятие инвестиционных решений на плечи управляющих.

    Плюсы:

    • У ПИФов низкий порог входа.
    • Паи можно купить онлайн.
    • Для покупки ПИФов 100 тыс. рублей будет достаточно, считает Савенкова.
    • Возможность получить доступ к инструментам, прямые инвестиции в которые требуют гораздо больших сумм, уточняет она.

    Минусы:

    • Комиссии ПИФов за управление составляют 2–4%, обращает внимание персональный брокер «БКС Мир инвестиций» Максим Клочков.
    • Доход зависит от профессионализма управляющего, добавляет Савенкова.
    • Низкий доход, а также низкая ликвидность биржевых паев ПИФов, уточняет Афанасьева.

    Паи ПИФов можно купить напрямую у управляющей компании, через ее агентов или через брокера на бирже, если речь идет о биржевых ПИФах. Когда инвестор захочет выйти из ПИФа, он может продать свой пай на бирже или погасить его в управляющей компании, отмечает Хвойницкая.

    Подробнее о работе ПИФов можно узнать в этом материале.

    Инвестировать в драгоценные металлы

    Драгметаллы считаются защитными инструментами, так как дают хорошую доходность в кризисные периоды.

    Золото – это самый распространенный драгметалл среди инвесторов. Есть много инструментов, с помощью которых можно инвестировать в золото:

    • купить золотой слиток;
    • купить золотые инвестиционные монеты;
    • купить биржевое золото на брокерский счет;
    • купить паи ПИФов драгоценных металлов;
    • купить акции золотодобывающих компаний;
    • открыть обезличенный металлический счет (ОМС).

    В классическом сбалансированном инвестиционном портфеле золото присутствует всегда и может занимать от 5% до 30% портфеля, уточняет Савенкова.

    Плюсы:

    • Наличие золота в инвестпортфеле существенно сглаживает риски.
    • Популярные драгоценные металлы на историческом срезе показывают хорошее соотношение риска на доход.

    Минусы:

    • Достаточно скромные темпы прироста по сравнению с альтернативными биржевыми видами инвестиций, добавляет Афанасьева.

    Самым простым способом вложения для начинающего инвестора будет покупка драгметалла на ОМС или на брокерский счет, считает Хвойницкая. Такой способ инвестирования не предполагает расходов на хранение физического золота, поясняет она. По мнению Афанасьевой, наиболее удобный способ инвестировать в драгметаллы – это биржевые инвестиции. Один из интересных способов сделать ставку на изменение курса драгметаллов на бирже – это покупка их фьючерсов, отмечает она.

    Открыть частный бизнес

    Открыть собственный бизнес достаточно сложно: для этого желательно иметь идеи, опыт в аналогичной компании, а также связи, считает Афанасьева. Для того, чтобы не прогореть и не потерять свои деньги, стоит до начала инвестиций все просчитать и получить практический опыт в другой компании, которая работает в этой сфере. Афанасьева не рекомендует открывать свой бизнес сразу после какого-то обучения.

    Плюсы:

    • Заработок бизнесмена зависит от того, насколько хорошо он продумал бизнес-план и насколько эффективно он его реализует.

    Минусы:

    • Ненормированный рабочий день.
    • Риск, что бизнес прогорит и принесет большие долги вместо дохода.

    Один из способов начать бизнес — открыть ИП. Это можно сделать через «Госуслуги», напоминает Клочков.

    Будущему бизнесмену нужно войти в личный кабинет → выбрать «Войти как организация» → «Создать учетную запись предпринимателя» → «Добавить новую организацию», в которой выбрать «Индивидуальный предприниматель». Затем нужно заполнить анкету с данными ИП и ждать уведомления от налоговой об окончании проверки.

    Здесь вы можете почитать про бизнес-идеи с минимальными вложениями, тут — узнать, какие есть инструменты для развития вашего бизнеса.

    Подготовиться к пенсии

    Сейчас молодые люди более финансово грамотные, чем старшие поколения, поэтому заранее выстраивают свои финансовые планы. Однако часто их планы нарушают старшие родственники, которые вовремя не создали себе источник пассивного дохода, необходимый при выходе на пенсию, говорит Афанасьева. В результате финансовые проблемы пенсионеров перекладываются на их работающих родственников. Для того, чтобы этого не происходило, стоит заранее позаботиться о своем доходе на пенсии.

    Плюсы:

    • Обеспеченность жизни на пенсии.
    • Возможность выйти на пенсию и не работать.
    • Независимость от более молодых родственников, на которых может лечь забота о пенсионере.

    Минусы:

    • Доход от пенсионных накоплений будет получен еще не скоро, что не мотивирует людей откладывать больше денег.

    Копить на пенсию стоит начать прямо сейчас, считает Афанасьева, а для этого стоит заняться финансовым планированием. О том, как составить финансовый план, можно почитать на Банки.ру.

    Клочков рекомендует начать откладывать деньги на пенсию и собирать портфель из финансовых инструментов. Предпочтение стоит отдавать облигациям и акциям, которые эффективно генерируют прибыль на длинном временном горизонте.

    Кроме того, можно делать отчисления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для этого нужно внести первоначальный взнос, а затем ежемесячно отчислять определенную сумму на счет. В результате инвестор будет не только откладывать деньги, но и получать доход от их инвестирования, не принимая решений самостоятельно.

    Инвестиции в себя

    Вложения в собственное развитие – это также значимая инвестиция. Она не даст дохода напрямую, но позволит, например, пройти курсы профессиональной переподготовки и поменять профессию на более востребованную или прокачать какие-то умения, которые необходимы для повышения на текущей работе. Например, если человек плохо знает английский язык, компания не будет отправлять его в командировки за границу, которые хорошо оплачиваются.

    Курсы иностранного языка или занятия с репетитором помогут этому человеку повысить свой уровень знания и претендовать на такие рабочие поездки. Также сейчас особенно востребованы курсы программирования — компаниям не хватает IТ-сотрудников, поэтому они готовы нанимать на работу даже тех, у кого нет профильного высшего образования.

    Плюсы:

    • Развитие собственных знаний и навыков.
    • Возможность поменять свою жизнь к лучшему.
    • Возможность зарабатывать больше.

    Минусы:

    • Инвестиции в себя окупятся, только если человек будет пользоваться знаниями и умениями, которые он приобрел, и будет монетизировать их.

    Для инвестирования в себя стоит подумать, каких знаний или умений вам не хватает для повышения по службе или для более комфортной жизни. Затем можно найти в Интернете или через знакомых хорошего репетитора или курсы, которые дадут вам желаемые знания. Пока думаете, как инвестировать в себя, деньги можно положить на накопительный счет, а потом снять без потери процентов.

    Как и куда инвестировать 100 тыс. рублей: кратко

    • Если 100 тыс. рублей – это ваши единственные накопления, лучше отложить их на формирование подушки безопасности. Не стоит инвестировать последние накопления, потеря которых может стать серьезным ударом по вашей финансовой стабильности.
    • Подушку безопасности можно хранить на накопительном счете. Так вы будете получать проценты и защитите деньги от инфляции.
    • Положить деньги для накопления можно на банковский вклад. Это надежный способ вложения средств, особенно в период роста ключевой ставки.
    • Также можно вложить деньги в акции компаний. Лучше выбирать российских эмитентов из индекса ММВБ 10 – это надежные компании, которые выплачивают дивиденды.
    • Индивидуальный инвестиционный счет подойдет для тех, кто готов инвестировать 100 тыс. рублей в финансовые инструменты и не снимать их со счета три года.
    • ПИФы подойдут инвесторам, которые хотят вложить деньги в финансовые инструменты, но не готовы самостоятельно разрабатывать стратегию и следить за изменениями рынка. Однако такой вариант не подойдет тем, кто не готов довериться профессионализму другого человека в вопросе денег.
    • Драгметаллы – это также один из надежных инструментов инвестирования, который показывает рост при падении котировок других инструментов. Но доходность драгметаллов из-за их низкой рисковости также небольшая.
    • Для открытия собственного бизнеса 100 тыс. рублей мало, считают аналитики. Если же вы решили открыть свое дело, сначала получите опыт в похожей компании и продумайте бизнес-план. Как это сделать, читайте здесь.
    • Инвестиции в пенсию – это забота о собственном будущем. Пенсионные накопления позволят вам не полагаться на более молодых родственников после выхода на заслуженный отдых и оплачивать все свои расходы.
    • Инвестиции в себя подойдут тем, кто хочет поменять работу или получить повышение, но не обладает для этого определенными знаниями или навыками. Кроме того, образовательные курсы помогут вам оставаться востребованным специалистом, который постоянно обновляет свои знания.

    Еще по теме:

    04.12.2023 00:30

    \n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

    \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

    \n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *