Льготная ипотека 2021 как получить
Перейти к содержимому

Льготная ипотека 2021 как получить

  • автор:

Льготная ипотека 2021 как получить

По поручению Президента льготная ипотечная программа, которая была запущена в 2020 году как одна из мер поддержки граждан и строительной отрасли, продлевается до 1 июля 2022 года. Кроме того, будут расширены условия программы «Семейная ипотека» – принять в ней участие смогут семьи даже с одним ребёнком. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

Купить жильё в новостройке в рамках программы «Льготная ипотека» с 2 июля можно будет по ставке до 7% годовых. Максимальная сумма кредита для всех регионов – 3 млн рублей. Первоначальный взнос, как и прежде, должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Разницу между льготной ставкой и рыночной банкам возмещает государство.

Для граждан с детьми с 2018 года действует ещё более выгодная программа – «Семейная ипотека». Кредиты по льготной ставке до 6% годовых можно получить на покупку жилья или строительство частного дома. Раньше эта программа была доступна только тем семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. Теперь взять такой кредит смогут семьи и с одним ребёнком, рождённым после 1 января 2018 года.

Максимальная сумма кредита по этой программе зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей.

Продлить программу льготной ипотеки и расширить условия кредитования для семей с детьми предложил Президент России Владимир Путин, выступая на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума 4 июня, и по его итогам дал соответствующее поручение Правительству.

Работа Правительства:

  • Жилищная политика, рынок жилья
  • Социальная поддержка семей с детьми

Министерства и ведомства, органы при правительстве:

Как сейчас получить дешевую ипотеку на свой дом. Обзор льготных программ

Фото: basel101658/shutterstock.com

Сегодня рыночные ставки на покупку или строительство частного дома составляют в среднем 20–22% годовых. Под такой процент кредит становится непосильным для большинства россиян. Однако есть льготные программы, которые позволяют взять кредит на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) по ставкам в разы ниже рыночных. Например, семейная ипотека под 6% годовых.

Льготная ипотека под 7% (с 1 апреля под 12%)

Оформить льготный кредит на объект индивидуального жилищного строительства можно по льготной ипотеке на новостройки. Осенью 2021 года правительство расширило эту программу. Потратить льготный кредит под 7% годовых можно не только на квартиру в новостройках, но и на строительство частного дома по договору подряда, а также покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома. Максимальная сумма кредита — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%. По последним данным «Дом.РФ», который является оператором льготных программ, льготную ипотеку можно оформить в 70 банках. Среди них — «Сбер», ВТБ, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и «Дом.РФ». Дополнительных требований к заемщикам (возраст, семейное положение и т. д.) нет. Основное требование — строительство должен выполнять аккредитованный банком — участником программы подрядчик, который может быть юридическим лицом или ИП. Сами банки могут устанавливать дополнительные требования. Например, в «Сбере» при использовании льготного кредита на строительство жилого дома на период строительства потребуется залог иного объекта недвижимости и/или поручительство физлица. После окончания строительства — залог жилого дома. Минимальная ставка по программе — 5,85% годовых. В банке «Дом.РФ» при строительстве жилого дома первоначальный взнос составляет 15% и ставка от 5,75% годовых, при покупке готового дома с земельным участком — 40% и от 5,75% годовых соответственно. С 1 апреля условия льготной ипотеки изменятся. Ставка повысится до 12% годовых. Сумма кредита тоже вырастет. Заемщикам из Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти будет доступна сумма до 12 млн руб., жителям других регионов — до 6 млн руб. Действовать программа будет до 1 июля 2022 года.

Читайте также Как строить дом на участке ИЖС, чтобы выгодно получить ипотеку

Семейная ипотека

  • семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей приходилась на срок действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по официальному договору подряда. Семейная ипотека также позволяет купить частный дом с земельным участком, если продавцом выступает юридическое лицо. Дополнительные требования необходимо уточнять в банке, в котором планируется оформлять ипотеку. По данным «Дом.РФ», сейчас в программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Важное отличие от других федеральных программ в том, что семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Программа ограничена по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области это 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. По данным аналитиков банка «Дом.РФ», учитывая ежемесячную финансовую нагрузку и размер переплаты, выгоднее всего брать семейную ипотеку на 10–15 лет с первоначальным взносом от 30%.

В отличие от льготной ипотеки на новостройки условия семейной ипотеки после 1 апреля не изменятся. Сама программа продлится до конца 2023 года.

Дальневосточная ипотека

Оформить льготный кредит на ИЖС позволяют еще две федеральные программы. Получить кредит на строительство и покупку дома можно по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% годовых. Если заемщик получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», то он может воспользоваться льготной ипотекой для строительства частного дома. Программа предполагает ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

  • молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
  • одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года).

Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).

Максимальная сумма займа — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%. Оформить дальневосточную ипотеку можно в 14 банках. Подробнее о программе читайте в нашем материале «Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить»

Сельская ипотека

Оформить ипотеку на ИЖС позволяет также программа «Сельская ипотека» под 3% годовых. С ее помощью можно приобрести земельный участок для будущего строительства. Если у заемщика есть свой участок, он может получить ипотечный кредит на строительство частного дома. Работы должна производить компания или индивидуальный предприниматель на основании официального договора подряда.

Программа распространяется только на сельские поселения. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб. Подробнее об условиях сельской ипотеки читайте в нашем материал «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить». Условия по дальневосточной и сельской ипотекам, так же как и по семейной, сохранятся и после 1 апреля.

Дополнительные льготы

Льготные программы можно совмещать с другими мерами поддержки. Например, использовать материнский капитал: 524,5 тыс. руб. на первого ребенка, 693,1 тыс. руб. — на второго ребенка. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение самого кредита.

Дополнительные выплаты могут получить многодетные семьи. Речь идет о 450 тыс. руб., которые можно также направить на погашение ипотечного кредита. Финансовую нагрузку можно снизить с помощью налоговых вычетов: за покупку жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за уплаченные проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.). Все это в совокупности с льготной процентной ставкой поможет снизить ипотечное бремя при покупке и строительстве частного дома.

Читайте также

  • Каким будет платеж по льготной и семейной ипотеке по новым условиям
  • Малоэтажная Россия: что такое идеальный дом и какой спрос на такое жилье
  • Ипотека на свой дом: как взять кредит на строительство по низкой ставке

Условия льготной ипотеки с июня 2022 года

Условия льготной ипотеки с июня 2022 года

С апреля 2020 года действует программа льготной ипотеки — для заемщиков без учета детей. Ее несколько раз продлевали и меняли ставки.

Вот как менялась ставка по программе:

  1. С апреля 2020 — 6,5%.
  2. С 1 июля 2021 — 7%.
  3. С 23 марта 2022 — 12%.
  4. С 1 мая 2022 — 9%.
  5. С 17 июня 2022 — 7%.

В кредит можно взять до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах — до 6 млн рублей.

Что это за программа

В России есть несколько программ льготной ипотеки — каждая со своими условиями. Конкретно эта появилась в апреле 2020 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.

Сначала программа действовала до 1 ноября, потом ее продлевали несколько раз. Сейчас она действует до конца 2022 года. Свое дело она сделала — правда, результат получился не только положительный: вместе с продажами взлетели и цены.

Льготная ипотека под 7% — это не та, что для семей с детьми. Хотя условия менялись для обеих.

Обложка статьи

Общие условия льготной ипотеки

Эта программа доступна всем гражданам РФ — других требований на федеральном уровне нет. Но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказать.

Основное ограничение этой программы — объект, который можно купить в кредит.

Требования к объекту недвижимости:

  1. Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.

В 2022 году можно брать льготную ипотеку на строительство дома или на покупку земли для строительства.

Как победить выгорание
Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Баннер

Начать учиться

Ставка с июня 2022 года — 7%

Было. С момента запуска программы льготная ставка составляла 6,5%. Разницу между ней и рыночной ставкой банку возмещало государство — реальными деньгами, в виде субсидий. То есть фактически часть процентов за покупателя платил бюджет.

Стало. Ставка с июня 2021 года — 7%, в марте — мае 2022 года она была еще выше. Сейчас ставка составляет 7% на весь срок кредита. Дешевле ипотеку можно взять только по каким-то другим программам — если, например, есть дети или жилье покупают в сельской местности.

Обложка статьи

Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей

Было. До 1 июля 2021 года по этой программе можно было взять до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн — в других регионах. С 1 июля 2021 года суммы кредита ограничили — 3 млн рублей, где бы ни находилась квартира.

Из-за этого крупные города с дорогими квартирами автоматически выпали из программы: чтобы купить двушку даже в Московской области, нужно было иметь приличную сумму собственных накоплений — минимальным первоначальным взносом теперь не обойтись.

Да и в регионах цены на новостройки выросли. При минимальном первоначальном взносе получалось купить разве что однокомнатную квартиру в новом доме.

Стало. В 2022 году сумму кредита вернули к первоначальной — до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. До 6 млн — в других регионах.

Какие новые условия по льготной ипотеке в 2021 году

льготная ипотека

Программу льготной ипотеки продлили до середины 2021 года. Глава Центрального банка заявила о необходимости пересмотреть условия по льготному кредитованию.

О том, какие условия по льготной ипотеке действуют сейчас, и что может поменяться, расскажем далее.

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Льготная ипотека будет действовать еще до июля текущего года. В связи с пандемией власти приняли решение поддержать субсидирование программы еще на некоторое время.

В планах внести изменения в льготную ипотеку, чтобы сделать ее условия еще более доступными.

В интервью глава Центробанка заявила, что семейная ипотека не совсем привлекательна для граждан и не востребована среди молодых семей.

Поэтому планируется расширить критерии поддержки. Также ставку сделать более доступной для многодетных семей. Предлагается создать расширенную программу для молодых специалистов и молодых семей.

Относительно действующих программ предлагается подстроить их под каждый регион. Например, в тех областях, где необходимо поддержать рынок недвижимости, условия нужно сделать максимально привлекательными.

Недавно президент поручил правительству до конца марта разработать план поддержки и снижения ставок по ипотеке для семей, в которых двое и более детей.

Условия льготной ипотеки на 2021 год

Воспользоваться льготной ипотекой под 6,5 % могут граждане РФ. В данном случае предусмотрены возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет. Также предъявляются требования к трудовому стажу – от 6 месяцев на текущем месте работы.

Другие условия банк может вносить на свое усмотрение. Они могут касаться состояния жилья, возраста заемщика и других факторов.

Текущие условия льготной ипотеки таковы:

  • Процентная ставка 6,5% устанавливается на весь период кредитования.
  • Первоначальный взнос по ипотеке начинается от 20%.
  • Продавец жилья по программе только застройщик.
  • По льготной ипотеке можно взять только квартиру в новостройке (готовой или строящейся). Жилье на вторичном рынке купить нельзя.
  • Максимальная сумма по кредиту зависит от региона проживания заемщика. Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут взять кредит на жилье до 12 млн. рублей. Для других регионов предусмотрено ограничение до 6 млн. рублей.

Одним из важных изменений в льготной ипотеке стало право использовать для покупки жилья материнский капитал.

Стандартный срок кредитования по льготной ипотеке составляет 20 лет. Но предлагается увеличить срок до 30 лет. В связи с увеличением периода кредитования ежемесячный платеж станет меньше, а значит, больше семей смогут позволить себе ипотеку.

льготная ипотека 2021

Изменится ли ставка по льготной ипотеке в 2021 году?

Поскольку льготная ипотека является государственной программой текущую ставку изменить нельзя. Но при этом есть случаи, когда банк может увеличить ставку на законных основаниях.

  • Банк имеет право увеличить процентную ставку на 1% в том случае, если заемщик отказывается от ипотечного страхования. Речь идет о страховании жизни для ипотеки.
  • Повышенная ставка может быть из-за того, что заемщик не оформил квартиру в качестве залога в пользу банка. В таком случае ставка повысится на 3% до момента переоформления права собственности. Но, как правило, заемщики сразу оформляют залог, чтобы сохранить льготную ставку.

Чтобы сохранить минимальную льготную ставку, необходимо соблюсти все условия банка. Рекомендуем сразу оформлять страхование жизни.

В разделе «Страхование ипотеки» вы найдете всю информацию по страховкам в конкретном банке.

Стоит обратить внимание на условия разных банков по льготной ипотеке, поскольку некоторые предлагают еще более низкие ставки. Например, Сбербанк предлагает ставку по льготной ипотеке от 6,1%, а для семей с детьми от 4,7%.

Помимо этого небольшое снижение ставки банки предлагают за использование онлайн сервисов. Например, при подаче онлайн заявки ставка может снизиться на 0,3%.

льготная ипотека 2021

Какие риски по ипотеке ждут в 2021 году

Государство старается сделать льготную ипотеку как можно доступнее. Но вместе с тем специалисты прогнозируют образование так называемого ипотечного пузыря. Это явление может произойти из-за низкой платежеспособности населения, которую спровоцировала пандемия.

Также в 2021 году застройщикам разрешено сдвинуть сроки сдачи объектов в связи с пандемией. Поскольку обстановка с коронавирусом продолжает оставаться напряженной, не исключено, что сроки будут продлены, а покупатели будут ожидать свои квартиры и не получат неустойку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *