Почему по сбп клиенту сбербанка начисляют комиссию
Перейти к содержимому

Почему по сбп клиенту сбербанка начисляют комиссию

  • автор:

Как без комиссии перевести крупную сумму в другой банк

Созданный Банком России сервис быстрых платежей позволяет переводить в другой банк бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, но многие по старинке продолжают пользоваться карточными переводами и платят комиссии.

Сергей Михеев

Перевод в Системе быстрых платежей выполняется по номеру телефона получателя, к сервису подключены все крупные банки и все банки универсальной лицензией. Это и выгодно, и безопасно для получателя — ему не нужно делиться номером карты, к тому же в отличие от карточных платежей списание и зачисление происходят мгновенно. Деньги поступают не на карту, а непосредственно на счет (к которому может, но не обязана быть привязана карта).

В большинстве подключившихся банков сервис доступен по умолчанию, клиентам Сбербанка и для получения, и для отправки средств через СБП нужно предварительно дать особые согласия банку. Именно поэтому часто попытки перевода через СБП клиенту Сбербанка оканчиваются провалом. Чтобы подключить эту возможность, нужно открыть приложение Сбербанк Онлайн, в «Профиле» выбрать «Настройки», а далее — «Система быстрых платежей» и дать согласие.

За переводы через Систему быстрых платежей сверх 100 тысяч рублей в месяц большинство банков берут комиссию, но и она ограничена решением Банка России — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод. Такие льготные условия Банк России установил после того, как обнулил собственные комиссии за операции в СБП для банков.

Суточный лимит для переводов через СБП с 10 июня не может быть ниже 150 тысяч рублей в день. «В настоящий момент некоторые банки занижают лимиты на объем переводов через СБП в сутки», — отметил Банк России.

Сейчас у Сбербанка суточный лимит для СБП — 50 тысяч рублей, хотя с карты на карту можно перевести (через СберБанк Онлайн) до 1 млн рублей в сутки. ВТБ с начала года увеличил максимальную сумму разового перевода через СБП в три раза — до 150 тысячи рублей. У Альфа-Банка суточный и разовый лимиты начинаются от 300 тысяч рублей. В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода — 150 тысяч рублей с возможностью делать до 20 переводов в сутки.

0,5 процента от суммы перевода — этой планкой ограничена комиссия в Системе быстрых платежей. Она взимается только с переводов свыше 100 тыс. руб. в месяц

Популярность СБП быстро растет: если в 2019 году, когда сервис только разворачивался, через него проведено только 6,7 млн платежей на 60 млрд руб., то в 2020 году — соответственно, 111,3 млн и 795,1 млрд рублей. Конкуренция с этим сервисом заставляет банки предлагать более выгодные условия по карточным переводам.

В Системе быстрых платежей переводы можно делать не только в адрес физлиц, но и в пользу юрлиц (оплата в магазине по QR-кодам), а также от юрлиц физлицам (например, для выдачи микрозаймов) и между счетами одного физического лица в разных банках по распоряжению из банка-получателя (операции С2С-pull).

Сбербанк введет комиссию за «стягивание» средств через другие банки

Фото: Виктор Березкин / AP

С 1 июля Сбербанк введет комиссию за переводы на карты других банков, кредитных и микрофинансовых организаций через их сайты и приложения. Речь идет о ситуациях, когда пользователь в приложении другого кредитного учреждения выбирает опцию пополнения счета с карты другого банка и вводит данные карты Сбербанка. Размер комиссии составит 1,25% (минимум 30 руб., максимум 150). Для счетов в иностранной валюте сумму операции будут пересчитывать по курсу банка в валюту счета. Минимальная сумма комиссии будет составлять $1 или €1, максимальная — $3 или €3. «В Сбербанке долгое время операции по выводу средств на карты других банков в сторонних приложениях проводились бесплатно. Мы доработали множество наших сервисов и продуктов, которые полностью закрывают все потребности клиентов. Сейчас мы приводим тарификацию по этим операциям в соответствие с практикой других банков, которые давно ограничили такие переводы комиссией», — пояснил РБК представитель «Сбера».

Фото:Владислав Шатило / РБК

Бесплатными остаются переводы клиентам Сбербанка на сумму до 50 тыс. руб. в месяц через «Сбербанк Онлайн», а также переводы до 100 тыс. руб. в месяц — клиентам других банков через СБП. Прежде банки уже брали комиссию за «стягивание» через приложения и сайты некоторых банков: это делали Альфа-банк (1,95%, но не менее 30 руб.), Газпромбанк (2%, но не менее 30 руб., за исключением премиальных и зарплатных клиентов — для них был доступен перевод без комиссии на сумму до 150 тыс. руб. в сутки), Россельхозбанк (1,5% при превышении суточного лимита 100 тыс. руб. или месячного — 1 млн), МКБ (1%, но не менее 50 руб.), МТС Банк (1%, но не менее 50 руб.), Почта банк (1,5%, но не менее 30 руб.). В июне Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, банк «Санкт-Петербург», «Уралсиб», РНКБ и Росбанк ввели комиссию за хранение иностранной валюты. «Тинькофф» также повысил комиссии по SWIFT-переводам, а 16 июня ввел комиссию 3% (но не менее 200 у.е. и не более суммы перевода) на входящие SWIFT-переводы в долларах.

Какие банки вводят комиссии за переводы по номеру телефона

С января большинство банков — участников Системы быстрых платежей (СБП) вводят комиссии для клиентов за переводы между физлицами в сторонние банки-участники.

Система запущена Банком России в начале 2019 года как альтернатива карточным переводам, более дешевая и простая — для перевода достаточно выбрать телефонный номер получателя из списка контактов. К ней присоединились все крупнейшие банки, кроме Сбербанка, который обладает собственной крупнейшей системой карточных переводов по номеру телефона. В первый год работы СБП банки не брали комиссию, потому что услуги оператора системы (Банка России) для них были бесплатны, но 31 декабря льготный период истек.

Крупнейший участник системы банк ВТБ намерен ввести фиксированную комиссию, но на момент предоставления комментария не мог назвать ее окончательный размер. «Для отдельных клиентских сегментов мы рассматриваем возможность сохранения нулевого тарифа», — сказал руководитель департамента цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.

Банк «Русский Стандарт» также введет в январе фиксированную комиссию — 10 рублей за перевод.

Часть банков решила ввести комиссии только за переводы свыше определенного месячного лимита. Такие комиссии еще в 2019 году ввел Райффайзенбанк (1,5% при переводах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц). У Московского кредитного банка они введены с 1 января и аналогичны комиссиям за перевод по номеру карты — 1%, но минимум 50 рублей, лимиты зависят от типа карты (минимальный размер льготного лимита начинается от 30 тысяч рублей в месяц). Представитель банка указывает, что абсолютное большинство клиентов укладывается в сумму ежемесячного льготного лимита. У Ак-Барс Банка комиссии появятся с 21 января за переводы свыше 10 тысяч рублей в месяц — 1%, но минимум 20 рублей.

Не будет комиссий в Тинькофф Банке, не планирует вводить их Газпромбанк, нет таких планов — но только на январь — и у банка «Открытие», сообщили их представители. Совкомбанк сохраняет нулевые комиссии, решение об их изменении примет с учетом тарифов других банков — участников СБП. В Росбанке нулевые комиссии сохранятся до февраля, сказала замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

Не ответили на запрос «РГ» Альфа-Банк, Почта-Банк, банк ЮниКредит.

В СБП равные комиссии оператору платят как банк-отправитель, так и банк-получатель средств, однако подразумевается (но не оговорено в правилах системы), что клиентские комиссии платит только отправитель средств.

ЦБ рассматривает СБП как свой важнейший инфраструктурный проект, причем социально значимый. Банк России установил максимально низкие тарифы для банков (от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода) в расчете на то, что они в свою очередь установят низкие тарифы для своих клиентов, говорит представитель ЦБ. «Мы будем следить, чтобы банки не использовали тариф как заградительный механизм для перевода средств между кредитными организациями, и анализировать ситуацию», — предупреждает он, добавляя, что в случае необходимости ЦБ может принять меры (речь о праве устанавливать верхний порог комиссий).

Основные банки — участники СБП подходят к тарифному вопросу крайне аккуратно и взвешенно, говорит зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. Он полагает, что введение комиссий никак не повлияет на темпы роста переводов внутри системы. «Мы не думаем, что введение комиссии существенно повлияет на спрос», — соглашается Каширина. «На наш взгляд, СБП будет востребована среди клиентов, так как даже после введения комиссии, будет стоить клиентам дешевле классических p2p-переводов, одновременно позволяя переводить деньги гораздо удобнее и быстрее», — говорит руководитель направления эквайринга и электронной коммерции Ак Барс Банка Ильназ Ситдиков.

Главное об отмене «банковского роуминга»:

Бизнесy

image

На любом носителе для всех видов продаж. Экономьте на комиссиях, работайте без сбоев!

Рассчитано: комиссия за приём платежей в несколько раз дешевле эквайринга!

Пример:

Магазин с заработком 2 млн рублей в месяц заплатил бы 50 тысяч банку за эквайринг, но в нем настроен приём платежей по СБП, поэтому комиссия составила только 14 тысяч

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *