Почему в сбербанке низкие процентные ставки по вкладам
Перейти к содержимому

Почему в сбербанке низкие процентные ставки по вкладам

  • автор:

Сбербанк снизил ставку по краткосрочным вкладам до уровня ниже 10%

Сбербанк снизил ставки для своих вкладов — теперь доходность краткосрочных депозитов ниже 10%. Одновременно банк объявил о снижении ставок по кредитам. Это реакция крупнейшего госбанка на решение ЦБ снизить ключевую ставку третий раз подряд

Сбербанк после снижения ключевой ставки ЦБ опустил ставку для всех своих сберегательных продуктов, следует из информации на сайте.

Сильнее всего крупнейший госбанк изменил ставку по основной программе вкладов – доходность «СберВклада» на срок от одного до трех месяцев упала на 2,5 п. п., до 8,5% годовых (при подключении подписки «СберПрайм» она составит 9,5%). Доходность по вкладам со сроком на полгода упала с 9% до 8% годовых (без учета подписки), по годовым депозитам — на 0,5 п. п., до 7,5%.

Банк также анонсировал снижение ставок по ипотеке и потребительским кредитам с 30 мая. По ипотечным кредитам банк снизит ставки до 3,3 п. п. – в зависимости от программы жилищного кредитования. Общее снижение ставок по ипотечным кредитам в мае составило более 5 п. п., а по потребкредитам — четыре процентных пункта.

Для базовых ипотечных программ на покупку готового и строящегося жилья ставка составит от 10,9% годовых. Кроме того, банк анонсировал снижения первоначального взноса по ряду программ — теперь он составит от 15% стоимости недвижимости.

Крупнейший банк снижает ставки на фоне решения ЦБ: 26 мая регулятор снизил ключевую ставку с 14% до 11%. Как объяснил Банк России, снижение обусловлено замедлением роста цен и укреплением курса рубля. До этого, регулятор дважды снижал ставку на 3 п. п – 29 апреля и 8 апреля.

Материал по теме

На этой неделе экономисты предупреждали, что укрепление курса рубля может вызвать «голландскую болезнь» в России. Рост рубля поможет снизить инфляцию в краткосрочной перспективе, но грозит снижением конкурентоспособности российской экономики и удорожанием товаров в будущем.

Решение ЦБ — уже третье подряд внеплановое снижение ключевой ставки с начала «спецоперации»* России на Украине 24 февраля – тогда на фоне повышенных инфляционных и девальвационных рисков ЦБ повысил ставку с 9,5% до рекордных 20%.

*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением», либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Доля Сбербанка на рынке вкладов населения упала до минимума за 15 лет

Доля Сбербанка на рынке вкладов населения по итогам 2023 года снизилась до 42,8%, что является минимумом за последние 15 лет, следует из статистики Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В начале 2023 года доля госбанка составляла 43,6% и до сих пор она не падала ниже 43%. На таком уровне она была, например, весной 2022 года.

Удержать долю по итогам года банк не смог даже несмотря на то, что в прошлом году приток средств населения в Сбербанк оказался рекордным и составил 23,5%, депозиты граждан достигли 22,6 трлн рублей. Госбанк заметно обогнал рынок, который, по данным Центробанка и АСВ, вырос лишь на 19,7%, до 44,9 трлн рублей.

Росту вкладов населения в 2023 году способствовали социальные и бюджетные выплаты, а также увеличение уровня процентных ставок. Основной приток средств пришелся на вклады сроком до одного года, по которым банки предлагали наиболее привлекательные ставки

обзор АСВ

Рекордным у Сбербанка оказался декабрь — приток средств населения за месяц составил 5,7%. Банк объяснял столь заметный рост повышением доходности вкладов. Сбер поэтапно пересматривал ее в декабре для всей линейки вкладов после очередного витка роста ключевой ставки. Однако получить максимальную ставку его вкладчикам оказалось непросто. Для этого нужно выполнить ряд условий: например, средства должны быть новыми для банка, ранее в нем не хранившимися, кроме того, вкладчик должен быть зарплатным клиентом банка, а также обладателем подписки «СберПрайм+». По некоторым депозитам повышенная ставка предлагалась только при поддержании баланса от 2 млн рублей.

Снижение доли связано с тем, что госбанк «слишком консервативно подходит к увеличению ставок по вкладам», считает независимый эксперт Дмитрий Тарасов (более 10 лет занимался стратегическим планированием в Сбербанке). «Маркетинговые приемы Сбербанка постепенно теряют эффективность: клиенты понимают, что высокая ставка достигается только по «новым» деньгам, да еще при условии «подписки» и достижения обязательного объема расчетов по карте и «голосуют ногами», перемещая средства в другие банки как раз в качестве «новых денег», — сказал он.

Максимальной доля Сбера на рынке розничных депозитов была в начале 2009 года, тогда она составляла 51,7%, свидетельствуют данные АСВ. Это был абсолютный максимум, к которому госбанк с тех пор не приближался, его доля продолжала снижаться из года в год. (см. график).

После заметного снижения во втором полугодии 2021 года — начале 2022 года, доля Сбербанка в целом оставалась относительно стабильной, в пределах 43-44%, указывает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Некоторое снижение по итогам четвертого квартала прошлого года, по его мнению, не носит драматического характера, и, скорее всего, обусловлено тем, что разрыв Сбербанка с максимальными ставками в отдельных крупных банках заметно вырос. По его мнению, маловероятно, что наблюдаемое снижение доли станет тенденцией.

Для Сбербанка снижение доли не критично, убежден Тарасов, оно происходит в основном за счет оттока срочных депозитов, а для госбанка главное — не терять долю в средствах до востребования, которые обеспечивают низкую стоимость фондирования и «генерируют комиссионный доход от расчетных операций». Он не ждет, что потеря доли существенно повлияет на действия Сбера.

Доля Сбербанка стабильна или увеличивается, когда ставки на рынке низкие, и в силу этого различия в ставках с другими банками невелика. В этих условиях клиенты предпочитают Сбербанк в силу оценки надежности, а также удобства расчетов и близости точек обслуживания. Но когда реальная разность в ставках достигает 2-3% годовых, клиенты принимают экономически обоснованное решение в стремлении получить больший пассивный доход по своим сбережениям.

независимый эксперт Дмитрий Тарасов

UPD: Пресс-служба Сбербанка указала в ответ на вопросы Frank Media, что доля Сбера в розничных депозитах «всегда остается на стабильном уровне, а в последние 10 лет остается в диапазоне 43,7% — 45,8%». И напомнила, что Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов.

Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова заявила, что сегодня на рынке вкладов на первый план в борьбе за клиентов выходит развитие кастомизации продуктов кредитных организаций. «Проще говоря, выигрывает тот, кто предлагает вкладчикам наиболее гибкие условия управления сберегательными продуктами и удобный способ их оформления», — пояснила Тучкова. Также она отметила, что особое значение сейчас на рынке имеет прозрачность и понятность условий по продуктам.

Сбербанк подставил вклады

Низкие проценты по депозитам позволили увеличить прибыль

51K 10 1 мин. .

На фоне снижения Сбербанком ставок по вкладам их отток стал тенденцией. Отрицательная динамика объема средств физлиц наблюдается третий месяц подряд, так, в октябре вклады сократились на 0,3%, или на 40 млрд руб. Если Сбербанк продолжит экономию на привлечении средств населения, несмотря на рекордную прибыль, он рискует закончить год, зафиксировав отток вкладов, предостерегают эксперты.

Вчера Сбербанк опубликовал отчетность по российским стандартам за десять месяцев текущего года. В ней банк показал очередной рекорд по прибыли, которая превысила полтриллиона рублей, составив 559,9 млрд руб. (против 429,8 млрд руб. за тот же период 2016 года). За октябрь Сбербанк заработал 64 млрд руб. Чистый процентный доход, дающий основной вклад в рост прибыли банка, составил по итогам десяти месяцев 998 млрд руб., увеличившись за год на 7,4%. Одним из основных драйверов роста стало «снижение процентных ставок по привлеченным средствам клиентов», отмечается в комментариях к отчетности.

559,9 миллиарда рублей

составила чистая прибыль Сбербанка за десять месяцев, согласно российским стандартам бухгалтерской отчетности

Такой подход позитивно сказывается на прибыли банка, но приводит к оттоку вкладов. В октябре с учетом валютной переоценки средства физлиц на счетах и депозитах в Сбербанке сократились на 0,3%, или 40 млрд руб. (до 11,5 трлн руб.). Ставки по вкладам Сбербанка существенно ниже, чем у других крупных банков. Так, по данным ЦБ, по итогам третьей декады октября среднее арифметическое максимальных ставок десяти крупнейших банков на рынке вкладов составило 7,25%. В десятку входят Сбербанк, ВТБ24, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк. В то же время максимальная ставка по стандартной линейке вкладов Сбербанка составляет 5,63%.

Несмотря на отток вкладов в течение последних трех месяцев, с начала года объем средств физлиц в банке все-таки показал рост — 1% за десять месяцев. Однако при сохранении крайне низких ставок банк может закончить год с оттоком вкладов, предупреждают эксперты. Менеджмент банка роста доходности вкладов не обещает. Во второй половине сентября глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банк не планирует повышать ставки по депозитам. «В условиях падения инфляции и снижения ставок Центрального банка скорее нужно говорить о сохранении ставок на какой-то период времени, но о росте не очень реально говорить»,— сказал тогда господин Греф. По словам начальника отдела валидации «Эксперт РА» Станислава Волкова, в такой ситуации можно говорить о том, что по итогам года банк покажет отрицательную динамику по вкладам. «Впрочем, небольшие оттоки средств физлиц в целях дальнейшего снижения их стоимости Сбербанк вполне может себе позволить,— добавляет он.— Если в первом квартале 2017 года стоимость средств физлиц в годовом выражении у Сбербанка была на уровне 5,4%, то по итогам третьего квартала — около 4,8%».

  • Газета «Коммерсантъ» №208 от 09.11.2017, стр. 8

Сбербанк и ВТБ снизили ставки по рублевым вкладам после решения ЦБ

Два крупнейших российских банка больше не предлагают клиентам доходность выше 20% годовых по рублевым вкладам. Они снизили проценты по рублевым вкладам после того, как ЦБ 18 марта оставил ключевую ставку на прежнем уровне

Фото: Андрей Любимов / РБК

Фото: Андрей Любимов / РБК

Сбербанк и ВТБ перешли к снижению ставок по вкладам в рублях после решения ЦБ 18 марта оставить ключевую ставку на уровне 20%. Как следует из информации на сайте «Сбера», доходность его основного продукта «СберВклад» при открытии депозита онлайн сроком на три месяца сейчас составляет 18%, если клиент не подключит годовую подписку «СберПрайм+». Для вкладчиков с подпиской максимальная доходность составит 19%. Еще 18 марта ставки по этому продукту составляли 20 и 21% соответственно.

Фото:Shutterstock / Billion Photos

Доходность размещения средств на «СберВкладе» на более длительный срок тоже уменьшилась — с базовых 15 до 14% при открытии депозита на шесть месяцев и с 13 до 11% для годовых депозитов.

«Мы видим, что значительная часть клиентов открыла вклады в течение первых нескольких дней с момента повышения ставок в начале марта. Сейчас спрос стабилизировался. В связи с этим мы приняли решение скорректировать ставки», — пояснил РБК представитель Сбербанка. Он добавил, что по валютным вкладам ставки также изменились «в соответствии с общим трендом».

Как следует из информации на сайте ВТБ, ставка по депозиту «Вклад Первый» сроком на три месяца снизилась с 21 до 18% при выплате процентов в конце срока. Доходность по тому же депозиту, но с капитализацией процентов тоже упала на 3 п.п., до 18,27% годовых. Ставки по вкладу «Новое время», который открывается на полгода, достигли 16,54% (без дополнительных опций), тогда как на 18 марта банк предлагал аналогичный продукт по ставкам выше 20%. Ставка 21% доступна по накопительному счету «Сейф» (однако такой вид счета подразумевает, что банк может поменять по нему условия в одностороннем порядке в отличие от вклада). «С учетом стабилизации финансового рынка и сохранения уровня ключевой ставки ВТБ скорректировал условия по ряду сберегательных продуктов», — сообщил РБК представитель банка. Он добавил, что рынок реагирует на решение ЦБ по ключевой ставке «некоторым снижением ставок по вкладам»: «За последние три недели спрос на наличные со стороны населения существенно снизился и носит уже сезонный характер, при этом банкам удалось привлечь достаточный объем денежных средств в сберегательные продукты, обеспечив необходимый уровень ликвидности. Многие клиенты уже воспользовались хорошей возможностью разместить временно свободные денежные средства под исторически высокие ставки на сроки три—шесть месяцев».

Фото:Андрей Любимов / РБК

Сбербанк и ВТБ, как и другие крупные российские игроки, стали резко поднимать проценты по сберегательным продуктам, после того как ЦБ 28 февраля повысил ключевую ставку с 9,5 до рекордных 20%. Участники рынка не только реагировали на изменившиеся денежно-кредитные условия, но и пытались сдержать отток клиентских средств — после 24 февраля, даты начала военной операции России на Украине, наблюдался повышенный спрос населения на наличность.

Почему снижаются ставки

Как следует из статистики ЦБ, с 9 марта объем наличных денег в обращении начал сокращаться, что означает постепенный возврат средств в банковскую систему. В марте кредитные организации, включая «Сбер» и ВТБ, фиксировали приток средств на вклады и накопительные счета.

Фото:Андрей Любимов / РБК

18 марта Банк России оставил ключевую ставку неизменной, а глава регулятора Эльвира Набиуллина подчеркнула, что текущий показатель — временная антикризисная мера. «Когда ситуация достаточно стабилизируется, ставки будут снижаться», — отметила она. «Ставки выше 20% уже выполнили свою основную задачу — остановить отток средств населения на фоне западных санкций и резкого ухудшения экономической ситуации и вернуть изъятые вклады в систему», — объясняет управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. «При подобном уровне ставок практически невозможно обеспечить рост кредитования, в связи с чем банки будут вынуждены и дальше снижать стоимость фондирования, однако резких движений в ставках ждать не стоит», — добавляет он. Решение ЦБ 18 марта стало сигналом для банков, говорит управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин: «Таким образом, был установлен некоторый «потолок» ставки». Он отмечает, что некоторые игроки, например Альфа-банк, снизили доходность сберегательных продуктов даже до решения регулятора. Гришунин также обращает внимание на ставки, которые сложились на дискретном аукционе Минфина по размещению ОФЗ — он состоялся 21 марта после трехнедельной остановки торгов на Мосбирже. «Наблюдаемые результаты дискретного аукциона отражают рыночный консенсус, что банки начнут потихоньку снижать ставки по депозитам больше трех месяцев до 15–17%, а больше шести месяцев — до 14–15%», — заключает эксперт.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *