Сбпэй что это и как работает
Перейти к содержимому

Сбпэй что это и как работает

  • автор:

Оплачивайте покупки смартфоном через СБПэй

image

Оно не использует данные карты, средства списываются напрямую с банковского счёта.

Установить СБПэй можно на смартфоны с Android не ниже версии 7.0. Чтобы найти приложение в магазине, просто наберите в поиске «СБПэй».

image

Как установить

Выберите из списка свой банк

Перейдите в приложение банка для привязки счёта

Готово. Можно оплачивать покупки

phone

phone

Как оплатить

по NFC-табличке по QR-коду
Разблокируйте телефон и приложите его к NFC-табличке на кассе

Как оплатить

по NFC-табличке по QR-коду
Разблокируйте телефон и приложите его к NFC-табличке на кассе

Выгодные предложения

Выгодные предложения

Регистрация в программе лояльности
Регистрация в программе лояльности

Ответы на вопросы

Что делать, если утерян/украден смартфон с установленным СБПэй?

При потере доступа к устройству Вам необходимо обратиться в банк (и), где обслуживается счет, используемый в приложении, для блокировки возможности несанкционированного использования. Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

Куда обращаться, если у Вас претензия по платежу, совершенному с использованием СБПэй?

Обратитесь в банк, открывший Вам счет, с которого выполнялось списание денежных средств при оплате товаров и услуг с использованием СБПэй. Сообщите дату и время, сумму платежа, название магазина и содержание претензии.

Как обеспечивается безопасность переводов с использованием СБПэй?

  • внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;
  • при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации.

Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей.

Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:

  • вовремя обновляйте ПО;
  • включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение;
  • телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;
  • не устанавливайте программы из недостоверных источников;

при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе

  • установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;
  • в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.

Как работать в мобильном приложении?

СБПэй — мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: NFC, QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка. Приложение соответствует всем современным стандартам безопасности. Надежность операций обеспечивается на стороне банков-участников СБП, Банка России, Национальной системы платежных карт. Приложение поддерживается на устройствах с ОС Android, начиная с версии 7.0 и выше, на устройствах с ОС iOS, начиная с версии 13 и выше.

Как настроить лимит оплат по NFC без дополнительного подтверждения в СБПэй?

По умолчанию лимит оплаты без дополнительного подтверждения составляет 1000 рублей. Для его изменения достаточно выбрать нужный счёт на экране «Счета» в СБПэй, нажать на кнопку меню (три точки в правом верхнем углу экрана) и перейти в раздел «Настроить ограничения». Здесь вы сможете включать и выключать эту функцию, а также изменять сумму лимита.

Что делать, если утерян/украден смартфон с установленным СБПэй? Куда обращаться, если у Вас претензия по платежу, совершенному с использованием СБПэй? Как обеспечивается безопасность переводов с использованием СБПэй? Как работать в мобильном приложении? Как настроить лимит оплат по NFC без дополнительного подтверждения в СБПэй?

При потере доступа к устройству Вам необходимо обратиться в банк (и), где обслуживается счет, используемый в приложении, для блокировки возможности несанкционированного использования. Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

Приложение СБПэй для переводов

bg image

«СБПэй» — это удобное приложение, с помощью которого можно отправить деньги другу, родственникам или коллегам без комиссии. «СБПэй» работает без привязки к платежным системам. Достаточно указать только номер телефона того, кто получит перевод.

Теперь не нужно переживать, что бумажник с картами остался дома. С помощью «СБПэй» можно оплатить любой товар: покупки в супермаркете, лекарства, услуги ЖКХ и даже страховку.

Каждый банк сам определяет лимиты на беспроцентные переводы. Оформите карту «Халва» от Совкомбанка и сможете отправлять до 1 млн рублей в месяц без комиссии. Оставьте онлайн-заявку на этой странице, и в течение нескольких часов курьер привезет карту в удобное вам место.

Как подключить через телефон «СБПэй»

Подключить CБП в приложении «Халва – Совкомбанк» проще, чем вы думаете. Зайдите в личный кабинет интернет-банка и перейдите в раздел «Профиль». Нажмите на иконку шестеренки.

Выберите Совкомбанк в качестве основного банка, чтобы входящие переводы сразу приходили на Халву. Новым клиентам услуга подключается по умолчанию при оформлении карты.

Чтобы оплачивать покупки и переводить деньги без комиссии через «СБПэй»:

  1. Скачайте «СБПэй» в магазине приложений на Android или iOS.
  2. В главном меню выберите Совкомбанк, и система перенаправит вас в приложение «Халва – Совкомбанк».
  3. Дайте согласие на использование ПО, чтобы подключить счет с СБПэй.
  4. Примите условия обслуживания.
  5. Нажмите «Подключить».
  6. Введите в поле код, который банк пришлет вам по смс.
  7. По аналогии добавьте карты остальных банков, если они у вас есть. Система запомнит все счета. При покупке в магазине вам потребуется включить приложение и навести камеру на сгенерированный продавцом QR-код.

Оплата телефоном через СБП

С картой «Халва» мы можете пользоваться выгодными и быстрыми платежами по QR-коду. Для этого:

  • в приложении «Халва – Совкомбанк» выберите раздел «Платежи»;
  • тапните по вкладке «Оплата по QR»;
  • наведите камеру на QR-код или отсканируйте его через файл;
  • подтвердите оплату.

Продавец не узнает ваш номер карты. Переводы с Халвой по СБП безопасны и зашифрованы.

Скачать приложение «СБПэй»

Такие платежные системы, как «Мир», Visa и Mastercard привязаны к данным карты и работают от банковских приложений. Чтобы воспользоваться «СБПэй» и отправлять до 1 млн рублей ежемесячно без комиссии, нужно знать только номер телефона получателя.

Установить приложение для беспроцентных переводов на карты любых банков — партнеров легко. «СБПэй» подходит для смартфонов на Android и iOS.

«СБПэй» vs Mir Pay: в чем отличия и как они работают?

С момента ухода зарубежных платежных систем с российского рынка прошло немало времени, однако, как показывает практика, далеко не все покупатели и продавцы смогли адаптироваться к новым реалиям. С помощью чего сейчас расплачиваться лучше всего?

—>

Банки не торопятся подключаться к системе «СБПэй» от ЦБ. Об этом сообщил «Коммерсантъ». Эта платежная система пока в основном позволяет расплачиваться в интернет-магазинах. Но есть еще одна государственная система — Mir Pay.

Автор этого материала честно признается: о системе «СБПэй» знал лишь то, что она существует и с ее помощью можно расплачиваться. А на днях произошло знакомство с системой — все оказалось просто. Нужно установить приложение, привязать счет в своем банке (идет переадресация в приложение банка, нужно лишь нажать кнопку «согласен»). После этого обозреватель Business FM сделал небольшую покупку в интернет-магазине, поставив галочку «оплатить с помощью «СБПэй». Если это делать на компьютере, нужно сканировать QR-код и нажать «оплатить». В телефоне еще проще: сразу появляется кнопка «оплатить». В общем, требуется всего несколько кликов. Но это опыт покупателя.

У продавцов, которые подключили систему, есть сложности. Как рассказывает гендиректор интернет-магазина «Чудо-валенки» (который, как можно догадаться, продает валенки) Елена Москаленко, когда покупатель пытается оплатить, часто выскакивает ошибка и просьба попробовать снова через пять минут. Немногие будут ждать. Но даже если оплата прошла, сам продавец не сразу узнает, пришли ли ему деньги. Это выясняется только на следующий день из банковской выписки. И пока подтверждения не будет, товар покупателю не отправят. Продолжает Елена Москаленко:

Елена Москаленко гендиректор интернет-магазина «Чудо-валенки» «Когда покупатель оплачивает по банковской карте на сайте, к нам приходит заказ, а там уже указано: оплачено по банковской карте. Когда по «СБПэй» оплата, к нам заказ приходит, а покупатель может его не оплатить. Мы никогда не знаем, пройдет оплата или нет. Только на следующий день приходит оповещение об оплате или об ее отсутствии. Никакого подтверждения от банка, что заказ оплачен, мы не получаем. Мы полагаемся только на мнение покупателя, на его сообщение, оплатил он или нет. Поэтому происходит задержка с отгрузкой товара. Когда начнется сезон, я думаю, у нас будут большие проблемы, потому что будет постоянная нервотрепка в отслеживании».

Помимо «СБПэй» в России есть еще одна государственная платежная система — Mir Pay. Отличий несколько. Чтобы пользоваться Mir Pay, нужна соответствующая карта. «СБПэй» же привязан непосредственно к основному счету в банке, поэтому неважно, какая у клиента карта. Mir Pay пользуются точно так же, как раньше пользовались покинувшими российский рынок зарубежными системами, — прикладывают смартфон к терминалу в магазине. «СБПэй» пока в основном пригоден для онлайн-платежей. Дальше — мяч на стороне банков и ретейлеров: для бесконтактной оплаты в обычном офлайн-магазине нужно настраивать терминалы. Можно оплатить через QR-код, но далеко не во всех торговых точках такая возможность есть. Что же касается интернет-магазинов, то оплата с помощью «СБПэй» удобна еще и тем, что не нужно каждый раз вводить данные карты.

Но поскольку для массового потребителя система пока новая, то и пользуются ей пока немногие, рассказывает гендиректор сети магазинов одежды Finn Flare Ксения Рясова:

Ксения Рясова генеральный директор компании Finn Flare «Малые числа, которыми на фоне больших можно пренебречь. Это просто копейки, и абсолютно никак на общую картину не влияют, к сожалению. В любом случае комиссия для нас там гораздо ниже, чем по обычному эквайрингу, и мы были бы рады, если бы покупатели оплачивали через SberPay, через «СБПэй» гораздо больше. Для нас удобно, а для пользователя удобно то, что если ты, например, осуществляешь возврат, деньги приходят в ту же минуту».

Еще из плюсов. Приложение «СБПэй» есть и в Google Play, и в App Store. Mir Pay же в магазине Apple отсутствует. Из минусов: поскольку речь идет о переводе со счета на счет и банк на этом ничего не зарабатывает, то и кешбэка не будет. Раз нет привязки к карте, то нельзя расплачиваться кредитками. Кроме того, не все банки подключились к платежной системе от Центробанка, и среди них есть очень крупные. Хотя обязаны были сделать это еще к июлю. То есть «СБПэй» пока могут воспользоваться не все клиенты российских банков. Мотивация последних понятна. Они долгие годы вкладывали в продвижение своих карт и хотят дальше зарабатывать на эквайринге. Помимо прочего, у банков есть и свои конкурирующие платежные системы. Самый яркий пример — SberPay. Кстати, Сбербанк пока еще не подключился к «СБПэй», он только в процессе.

И еще немного личного опыта автора материала. У него получилось оплатить товар с помощью «СБПэй» и со счета в «Сбере». То есть оказалось, что даже то, что пока не должно работать, все равно почему-то работает.

Приложение «СБПэй»: как устроено и в чем преимущества

бесконтактная оплата телефоном

Россияне все активнее пользуются Системой быстрых платежей (СБП). Интерес к СБП растет и со стороны предпринимателей. Причина тому — уход из страны платежных систем Mastercard и Visa, а также прекращение работы сервисов Google Pay и Apple Pay.

Для удобства и безопасности совершения платежей в Национальной системе платежных сервисов создали мобильное приложение «СБПэй», которое упрощает процесс оплаты через СБП. С 1 апреля приложение доступно клиентам более 80 банков, включая Ак Барс Банк. Рассказываем, что такое «СБПэй», и сможет ли приложение заменить популярные платежные сервисы.

Зачем россиянам «СБПэй»

Система быстрых платежей появилась в России в 2019 году. Она позволяет физлицам переводить деньги на разные банковские счета по номеру телефона. Через СБП также можно расплачиваться за товары и услуги в торговых точках (кафе, магазинах, заправках и других) и делать покупки в интернете. Для этого используются QR-коды, кнопки на сайтах или платежные ссылки.

Раньше совершить операцию через СБП можно было через приложение конкретного банка. Теперь появилось единое приложение «СБПэй», объединяющее счета разных банков.

Работать с «СБПэй» с 1 апреля должны были начать все крупные банки. В конце марта в ЦБ продлили этот срок до 1 июля.

«СБПэй»: инструкция по применению

Приложение работает на смартфонах на Android (начиная с версии 6.0) и iOS (не ниже 13-й). Его можно найти в магазинах Google Play или App Store. После установки «СБПэй» нужно сделать следующее:

  • Выбрать нужный банк.
  • Добавить способ оплаты. Для этого указать номер телефона и прикрепить счет, предварительно скопировав его номер из банковского приложения. Подключить счет к «СБПэй» можно и через мобильное приложение банка, тогда копировать ничего не придется.
  • Получить от банка код подтверждения по SMS или push-уведомлению и согласиться на использование счета.

На главном экране приложения «СБПэй» пользователю нужно выбрать способ оплаты — по QR-коду или NFC (бесконтактная оплата). После того, как QR-код будет отсканирован, откроется страница для оплаты, где видно получателя, сумму (ее можно ввести самостоятельно), назначение платежа. Клиент подтверждает операцию вводом кода из SMS или push-уведомления от банка. Затем на экране появляется информация об успешно проведенном платеже.

Бесконтактные платежи по технологии NFC пока не доступны в приложении СБПэй. Но в планах запустить их до конца 2022 года. В этом случае процесс покупки будет таким же, как с использованием сервисов Google Pay и Apple Pay. Пользователю нужно будет открыть приложение «СБПэй», выбрать счет, с которого спишутся деньги, и приложить устройство к платежному терминалу.

Чем «СБПэй» полезно предпринимателям

Предпринимателям, которые хотят получать оплату через СБП, нужно заключить договор с банком-оператором и получить QR-код. QR-коды бывают статические и динамические.

Статические QR-коды содержат реквизиты организации и не имеют срока годности: их можно распечатать на бумажном носителе и разместить рядом с кассой или на территории торговой точки, либо демонстрировать покупателям с экрана мобильного устройства. Такие QR-коды подходят бизнесу с небольшим числом клиентов.

Динамические QR-коды создаются отдельно для каждого чека, их стоит использовать крупным предприятиям, обслуживающим большой поток клиентов, например, интернет-магазинам.

В приложении «СБПэй» все платежи выполняются не с карты, а с банковского счета. Это выгодно: владельцам бизнеса не нужно платить комиссию за эквайринг платежным системам «Мир», Visa, Mastercard, которая обычно составляет от 1,5 до 2,5% от суммы платежа. Комиссия за транзакции в «СБПэй» не превышает 0,7%.

Кроме того, Ак Барс Банк участвует в программе Минэкономразвития, в рамках которой субъектам МСП возмещают уплаченные по СБП комиссии. Это позволяет предпринимателям принимать оплату за товары фактически без комиссии со стороны банка.

Насколько безопасно использовать «СБПэй»

Эксперты отмечают, что «СБПэй» создавалось не столько для удобства пользователей, сколько для их безопасности. В последнее время появилось много фишинговых приложений — около 50 только в Play Market — которые использовались как обычные QR-сканеры, но в то же время являлись мошенническими, незаметно собирая данные клиентов и их пароли. В приложении «СБПэй» используются технологии, позволяющие защитить данные пользователя. За безопасность операций отвечают банки-участники СБП, ЦБ и НСПК.

Но нужно помнить, что сохранность данных зависит и от самих пользователей. При работе с приложением нужно соблюдать несколько правил:

  • регулярно обновлять ПО, в том числе антивирусное;
  • настроить телефон так, чтобы его можно было разблокировать по паролю, отпечатку пальца и т. д.;
  • не переходить по сомнительным ссылкам;
  • не скачивать программы с подозрительных ресурсов;
  • внимательно читать пользовательские соглашения при установке приложений.

Чем удобно и неудобно новое приложение

Новое приложение может стать удобной альтернативой пластиковым картам, которые можно легко забыть дома, и привычным платежным сервисам, работающим с перебоями. Но у него есть несколько недостатков, о которых необходимо помнить.

  • Приложение работает пока не во всех магазинах, а только в тех, которые подключены к системе СБП.
  • Оплата через «СБПэй» — это перевод, и за него нельзя получить кешбэк. Тем не менее некоторые банки начисляют кешбэк за оплату по QR-коду. Например, у «Ак Барс Банка» планируется акция с кешбэком по платежам через «СБПэй». Следите за новостями!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *