Сельская ипотека кто уже взял
Перейти к содержимому

Сельская ипотека кто уже взял

  • автор:

Сельская ипотека в 2021 году

Это «льготная» программа кредитования для граждан Российской Федерации, которые хотят приобрести или самостоятельно построить дом на сельских территориях (сельских агломерациях) — в населенном пункте, входящем в программу развития. Также в рамках проекта участникам предоставляется возможность взять кредит на «новостройку» или «вторичное» жилье. Полные условия программы определены в Постановлении Правительства РФ от 30.11.2019 N 1567.

Цель программы — развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений. Программа начала работать с 1 января 2020 года и позволила 40 000 заемщиков купить квартиру или частный дом на льготных условиях. В этой статье мы рассмотрим, как изменилась программа, а требования, необходимые для получения кредита.

Неизменные условия программы:

Программа распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс. жителей, не входящие в городские округа. Другими словами, заемщик не сможет приобрести жилье по льготной ставке в частном секторе города. Перечень территорий нужно уточнять на сайтах местной администрации.

Основные требования

Жилье должно находиться на сельских территориях (сельских агломерациях) и быть пригодным для проживания, то есть иметь все нужные коммуникации: электричество, водоснабжение, канализацию и отопление. Размер жилого помещения (дома) должен быть не менее нормы площади в расчёте на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. При этом семейное положение или регион прописки значения не имеет

Сумма кредита — до 3 или до 5 млн руб. в зависимости от субъекта федерации, на которой расположен предмет ипотеки (приобретаемое / строящееся жилое помещение)

Ставка по ипотеке — от 0,1% до 3% годовых*
Срок по ипотеке — до 25 лет
Сумма первоначального взноса — минимум 10% от стоимости жилья

Ипотека может быть использована для завершения текущих строительных работ. Для этого необходимо, чтобы работы были завершены не позднее 2 лет со дня первого платежа

Участвовать в программа можно только один раз
Москва, Московская область и Санкт-Петербург не принимают участие в программе
* Точную ставку необходимо узнавать в конкретном банке.

Размер процентной ставки объясняется государственными субсидиями кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов.

Новые условия программы:

Постройте дом на арендованной земле

До 2021 года граждане могли рассчитывать на «сельскую льготную» ипотеку только в случае, если они имели земельный участок в собственности, что естественно сокращало количество возможных участников программы. Теперь же заемщики могут строить дома и на земельных участках, находящихся в государственной или муниципальной собственности и предоставленных по договору аренды.

Использование материнского капитала в качестве
первоначального взноса

Стоит уточнить, что и ранее прямого запрета на использование материнского капитала для первого взноса не было. Однако банки могли отказать в кредите на основании отсутствия этой нормы в правовом акте. Теперь такой проблемы больше не будет.

Кредит в 5 млн руб. для жителей Ямало-Ненецкого
автономного округа

До 2021 года только заемщики, желающие приобрести жилье на территории Ленинградской области или Дальнего Востока, могли взять кредит на максимальную сумму (до 5 млн руб.). Теперь в этот список вошел и Ямало-Ненецкий автономный округ. Для других регионов лимит по-прежнему составляет 3 млн рублей.

Оформление регистрации по месту жительства

В течение полугода с момента оформления права собственности заемщику необходимо будет зарегистрироваться в выбранном жилье и сообщить об этом банку — в противном случае банк может увеличить ставку. Ранее оформление регистрации по месту жительства было обязательно только в рамках одной «льготной программы — «дальневосточной» ипотеки.

Ограничение приобретения жилых помещений, которые находятся в многоквартирных домах высотой не более 5 этажей

«Первичный» это рынок или «вторичный» — значения не имеет. До 2021 года подобного условия не было, поэтому заемщики покупали квартиры на высоте птичьего полета в новостройках.

Что еще изменилось

Скорректирован список сельских территорий и сельских агломераций, на которые распространяется действие «сельской льготной» ипотеки. Если ранее он определялся государственной программой «Комплексное развитие сельских территорий», то теперь его формирует сам субъект федерации.

Где можно оформить «сельскую» ипотеку

Точный список банков, участвующих в программе, составляет Министерство сельского хозяйства. Кредитные организации имеют право отказать в одобрении заявки на получение ипотечного кредита, если заемщик не выполнил условия самого банка. Поэтому подробно изучите перечень необходимых документов и требований. Если вы рассматриваете перспективу строительства дома, то стоит упомянуть, что существуют ограничения по срокам строительства — 24 месяца. Если заемщик не уложится в отведенное время, банк вправе повысить процентную ставку по кредитному договору.

При рассмотрении заявок на уже построенное жилье банки могут уделять особое внимание состоянию недвижимости, поскольку в дальнейшем объект будет выступать залогом по выданному кредиту.

«Сельская» ипотека — государственная программа, низкая ставка по которой может не сохраниться в течение всего срока кредитования. В условиях программы указано, что в случае принятия Минсельхозом решения об отказе в предоставлении субсидий банку, основанием для которого является недостаток бюджетных средств, то банк, выдавший ипотеку, имеет право изменить ставку. При этом, повышение ставки не может превысить размер ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора.

В России ввели бессрочную программу «Сельская ипотека»

Фото: shutterstock.com

Программа льготных кредитов «Сельская ипотека» по ставке 3% годовых стала бессрочной. Постановление об этом подписал глава правительства Михаил Мишустин. Изначально предполагалось, что программа будет действовать до 31 декабря 2022 года. Отмена подобного ограничения позволит получить ипотечные кредиты по льготной ставке еще большему числу сельских жителей, говорится в сообщении на сайте правительства. «Хочу сказать еще об одном решении — о продлении «Сельской ипотеки». Эта программа должна была закончиться в текущем году. Но теперь срок ее действия не будет ограничен. Жители села смогут оформлять кредиты, чтобы купить или построить свой дом, не опасаясь, что не успеют до завершения программы. При этом ставка останется прежней — не выше 3%», — заявил Михаил Мишустин, выступая на пленарном заседании форума «Среда для жизни», который проходит в Тамбове.

Программа «Сельская ипотека» заработала с 2020 года и с тех пор пользуется большой популярностью у населения. С момента старта программы уже выдано более 97 тыс. кредитов на сумму 187,1 млрд руб. Благодаря этому граждане смогли приобрести или построить 5,2 млн кв. м жилья. По словам Мишустина, сегодня «все больше наших граждан хотят жить в своем собственном доме. Такая тенденция сформировалась наиболее четко, кстати, во время пандемии, когда люди из крупных городов переезжали в малые, частный сектор или в сельскую местность». Кредит по сельской ипотеке можно взять на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке. Действие программы распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тыс. человек.

  • Ставка: не более 3% годовых
  • Сумма кредита: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб.
  • Срок кредита: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Срок действия программы: ограничений по срокам действия программы не установлено
  • На что распространяется: квартира, объект ИЖС, земельный участок
  • Кто может воспользоваться: действие сельской ипотеки распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин

В июне 2022 года правительство сообщило, что дополнительно выделит 7 млрд руб. на программу сельской ипотеки. Эти средства пойдут на сохранение льготных условий займов под 3%.

Читайте также:

  • Сельская ипотека от 0,1%: как в регионах стимулируют покупку жилья
  • Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить
  • Сельская ипотека от 0,1% — как работает, какое жилье можно купить

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Три года сельской ипотеки: кто и на что ее берет на Урале

Три года сельской ипотеки: кто и на что ее берет на Урале

Три года назад в России стартовала программа сельской ипотеки. О том, каких результатов удалось достичь, как она меняется и как реализуется конкретно в Свердловской области, Bankinform.ru рассказал заместитель директора Свердловского филиала Россельхозбанка Дмитрий Корж.

— Три года сельской ипотеки. Расскажите о результатах работы?

За три года порядка 1900 уральцев оформили сельскую ипотеку в Россельхозбанке на сумму свыше 5 млрд рублей. За 1 квартал 2023 было уже выдано кредитов на сумму более 200 млн рублей. Так что программа более чем актуальна у жителей нашей области.

— Напомните, что можно приобрести при помощи сельской ипотеки, каковы ее условия.

— По сельской ипотеке можно купить готовый дом, можно построить дом на своём либо на приобретаемом земельном участке. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей на одного заёмщика. Но мы можем выдавать по два кредита на семью, если супруги в законном браке. Получается максимальная сумма на объект кредитных средств — до 6 млн. Оба заёмщика должны быть работающими и получать достаточную для такого кредита зарплату.

Первый взнос — от 10%. Если это двойная заявка, то каждый из супругов должен внести не менее 10%, то есть на семью выходит 20%. Срок максимальный до 25 лет, но зависит от возраста заёмщиков: кредит должен закончиться к моменту, когда заёмщику исполнится 65 лет, хотя может быть продлён, если есть молодой созаёмщик. При этом хотелось бы отметить, что по опыту нашего банка фактический срок обычного ипотечного кредита 8-9 лет, не исключено, что сельская ипотека установит новые рекорды.

Ставка — 3%. Она не зависит ни от чего.

— А не может ли эта ставка измениться в будущем?

— Есть момент в кредитном договоре, что ставка может быть увеличена в случае, если субсидирование прекратится, то есть если госпрограмма совсем прекратит своё действие. Её размер тогда составит: ключевая ставка Центробанка на момент выдачи + 3%. То есть, для выдаваемых сейчас кредитов — 10,5%. Однако это чисто теоретическая ситуация, сельская ипотека сейчас объявлена бессрочной, так что вероятность, что субсидии будут свёрнуты, крайне низка.

— Каким должен быть приобретаемый или строящийся дом?

— Объект кредитования — частный дом, расположенный в населённом пункте из перечня программы. Это большой перечень1, практически вся область здесь. Нет только городов с населением свыше 30 тысяч человек, остальные подходят под сельскую ипотеку.

Этажность не ограничена. Если это готовый дом, он должен быть относительно новым — не старше трёх лет, если приобретается у юрлица, и не старше пяти лет — если у физлица.

Недавно в программу попали дома блокированной застройки — таунхаусы. Квартиры мы не можем кредитовать по сельской ипотеке, а таунхаусы можем.

Важный момент — в доме необходимо прописаться. Если кредит на покупку, то в течение полугода после выдачи кредита, а если на постройку, то после регистрации права собственности. Прописку надо подтверждать банку каждый год.

— Дом может строиться только подрядчиками? Самостоятельно нельзя?

— Да, строительство обязательно ведётся подрядной организацией, которая аккредитовывается банком. Только с договором подряда возможна выдача кредита. Это помогает избежать ситуаций, когда человек взял кредит на строительство своими силами, а достроить не смог — и денег уже нет, и дома нет.

Аккредитованных подрядчиков у нас уже порядка 40 Если нужен свой подрядчик, то можем его тоже быстро аккредитовать, если он соответствует требованиям и предоставит необходимые документы. Но это должно быть юрлицо или ИП.

С подрядчиком мы рассчитываемся частями не сразу, а поэтапно — по мере постройки дома. То есть, подрядная организация в конце строит уже за свой счёт и тем самым заинтересована поскорее достроить. Срок строительства — 2 года. Если за 2 года не успевают, Минсельхоз перестаёт субсидировать этот кредит.

— Как распределены выдачи сельской ипотеки на покупное и строящееся жильё, чего больше?

— Готового больше. Но доля стройки сильно поднялась: раньше 5-10% было, сейчас 30-40%, к половине приближается. Дешёвого готового жилья, которое можно было купить за 3-3,5 млн, да ещё и нового — там же требование не старше 3-5 лет — в Свердловской области сейчас продаётся очень мало. Средняя цена небольшого дома площадью около 100 кв. м. — в районе 5-6 млн рублей.

— Каков портрет заёмщика?

— Средний возраст — 35 лет. 64-65% — это семейные пары, когда двойная ипотека выдаётся. Выходит, типичный получатель сельской ипотеки — семьи возраста 35-40 лет.

Программа, по сути, для развития сельской местности, и адресаты должны быть сельскими жителями, но мы видим, что в Свердловской области высокий интерес к программе проявляют и городские жители, екатеринбуржцы, которые хотят купить где-то поближе к своему городу дом.

— А где свердловчане в основном покупают? Часто ли берут ипотеку на дом в другом регионе?

— Белоярский, Сысертский, Талицкий, Камышловский, Ирбитский районы, Арамиль. В глубокой и далёкой области всё, видимо, разобрали, а нового не строится. Что касается межрегиональных сделок, наши клиенты в других областях мало покупают. Краснодарский край встречается, Челябинская область, сейчас у нас на рассмотрении объект в Калининградской области, но это всё единичные случаи.

— Наверное, при межрегиональных покупках используются цифровые сервисы?

— У нас по любой сделке можно провести электронную регистрацию. Можно заявку подать удалённо на сервисе Своё Жильё. Продавцы могут быть в одном городе, заёмщики — в другом, подписать можно электронной подписью.

— Ещё был сельский потребительский кредит в рамках госпрограммы.

— Да, это кредит на благоустройство либо на покупку стройматериалов. Ставка 3,25%, сумма до 500 тысяч рублей. Можно также мужу и жене брать в двойном размере. Это целевой кредит, заключается договор с подрядной организацией, и деньги поступают на её счёт, при этом аккредитация подрядчика не требуется. Можно до 20% от суммы потратить на стройматериалы, обои, остальное — на работы. Можно сделать газификацию дома, пристрой, водоснабжение, ремонт и т.д.

Сельский потребкредит могут получить только люди, прописанные на селе. Соответственно, человек может с помощью сельской ипотеки купить или построить дом, прописаться в нём, а потом оформить льготный кредит на обустройство.

— Что с лимитами на сельскую ипотеку?

— Сейчас нет лимита, нет ограничений, что, допустим, миллион выдадим и всё, закрываемся. Сейчас всё ограничение по объёмам выдачи связано с наличием готового жилья и желанием людей строиться.

— Давайте подведем итоги. Какие универсальные советы можно дать человеку, который хочет построить или купить дом?

— Первое: не бояться. Второе: дистанционно подать заявку на сайте для того, чтобы понять, проходит он или нет. После положительного решения будет понятно, какая сумма ему доступна. Далее начинается поиск дома. Если нет подходящего готового жилья, клиент может воспользоваться услугами аккредитованных подрядчиков, которые построили не один десяток домов нашим клиентам.

Хотя максимальный размер кредита в перспективе могут повысить, лучше действовать сейчас: если есть желание жить на селе — заходим на сайт Своё Жильё и подаём заявку. Там же подрядчики размещают уже построенные дома, можно посмотреть эти варианты, вдруг понравится.

Мы живем в эпоху, когда село входит в новый этап качественного развития. Задача сохранить долю сельского населения на уровне 25% и привлечь квалифицированных молодых специалистов. И одна из главных ролей отведена именно сельской ипотеке.

Сельская ипотека в 2024 году: условия и нюансы программы

Сельская ипотека в 2024 году: условия и нюансы программы

Желающих взять сельскую ипотеку больше, чем денег, выделяемых на эту программу. Это неудивительно: кредиты по ней выдают под 0,1–3%, а с лета 2023 года сумму займа увеличили до 6 млн рублей. Рассказываем о программе и подводных камнях, о которых лучше знать заранее.

Сельская ипотека — программа с государственным софинансированием ставки, поэтому ее выдача зависит от того, получили банки субсидию из бюджета или нет. На момент выхода статьи Минсельхоз еще не распределил деньги на 2024 год между участниками программы. Если вы планируете оформить сельскую ипотеку, уточните в выбранном банке, принимает ли он заявки на кредитование.

Условия программы

Сельская ипотека — это льготная ипотечная программа, которая действует с 2020 года и распространяется на покупку или строительство жилого дома на сельских территориях. С 2021 года по ней можно купить не только частный дом, но и жилье в многоквартирных домах, в том числе блокированной застройки (таунхаусах), высотой не более пяти этажей.

Изначально программа должна была завершиться в конце 2025 года, однако ее сделали бессрочной. А в июле 2023-го правительство дополнительно смягчило условия сельской ипотеки.

Главные новшества:

  1. Деньги дадут не только на покупку, но и на самостоятельное строительство дома с использованием готовых домокомплектов.
  2. Максимальный размер льготного кредита для всех регионов составляет 6 млн рублей. Существенно, что это именно размер кредита, а не стоимость объекта. Например, дом может стоить 7 млн рублей, при этом 1,4 млн можно внести как первоначальный взнос, а на остаток (5,6 млн) хватит установленного кредитного лимита.

К сельской местности априори не относятся земли в Москве, Санкт-Петербурге, в населенных пунктах Московской области и в городских округах административных центров остальных регионов. На этих территориях программа не действует.

В сельских населенных пунктах и поселках, входящих в состав Севастополя, воспользоваться сельской ипотекой можно.

Другие условия кредитования:

  • Ставка по программе — от 0,1 (на приграничных территориях) до 3%.
  • Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать материнский капитал.
  • Максимальный срок сельской ипотеки — 25 лет.

С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз и по одной программе. Но это не касается кредитов, взятых до обозначенной даты. То есть если летом 2023 года вы купили квартиру, используя семейную программу, это не помешает вам получить сельскую ипотеку в 2024 году.

Но при этом по условиям самой сельской ипотеки заем можно взять лишь единожды. Так что если до декабря 2023 года вы уже оформляли кредит по этой программе, то воспользоваться ей еще раз не получится.

Кто может взять кредит

Участвовать в программе могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет (в отдельных банках — до 75 лет), которые хотят построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или городе с населением до 30 тыс. человек.

Никаких требований к семейному положению, социальному статусу или месту жительства заемщика в программе нет. Однако банки могут устанавливать свои критерии отбора претендентов.

Чаще всего ограничения касаются:

  • возраста заемщика (от 21 до 75 лет или дополнительно оговаривается, что большую часть кредита нужно выплатить до достижения 65 лет, и т. п.);
  • регистрации на территории РФ — без постоянной или хотя бы временной регистрации кредит не дадут;
  • стажа на последнем месте работы (от трех месяцев до полугода).

Индивидуальным предпринимателям придется подтвердить отсутствие убытков в течение двух последних лет деятельности.

Число заемщиков по одному кредиту ограничено — не более четырех человек. Созаемщиками, как правило, выступают родные и близкие кредитора — муж или жена, дети, родители, братья и сестры.

Место жительства заемщика при оформлении кредита значения не имеет. Например, если вы живете в Новосибирске, но хотите построить загородный дом в селе Чарыш Алтайского края, банк вам не откажет.

Сколько денег дадут и по какой ставке

Максимальная сумма кредита после повышения лимита — 6 млн рублей для всех регионов.

Но условия программы позволяют супругам взять два отдельных кредита на один объект, так что общая сумма может вырасти до 12 млн рублей.

Однако в этом случае первоначальный взнос, скорее всего, нужно будет увеличить до 40% стоимости объекта.

Этот нюанс позволяет семье купить, например, дом стоимостью до 20 млн рублей: 8 млн супруги внесут в качестве первоначального взноса, а на 12 млн оформят льготную ипотеку. Главное, чтобы банк одобрил такую кредитную нагрузку.

Напомним, ставка по программе — до 3%. Для приграничных территорий — не выше 0,1%.

Понятие приграничной территории установлено Концепцией приграничного сотрудничества РФ.

Таковой по закону считается:

  • пограничная зона;
  • российская часть пограничных водоемов, внутренних морских вод и территориального моря РФ, где установлен пограничный режим, пункты пропуска через госграницу;
  • административные районы и города, санаторно-курортные зоны, особо охраняемые природные территории другие земли, прилегающие к границе РФ, пограничной зоне, берегам пограничных водоемов, побережью моря или пунктам пропуска.

Из 89 субъектов Российской Федерации в 51 есть приграничные или приморские территории, на которые распространяется пониженная ставка.

Какие банки выдают кредиты по программе «Сельская ипотека»

Перечень банков, которые выдают кредиты на льготных условиях, формирует оператор программы — Минсельхоз России. Сельская ипотека является частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», курируемой министерством. Поэтому финальное решение, выдавать кредит или нет, принимают именно сотрудники Минсельхоза, а не банк-кредитор. По этой причине согласование занимает довольно много времени — до 20 рабочих дней.

подробнее о госпрограмме:

Низкая ставка по программе возможна благодаря государственному субсидированию: недополученную прибыль банкам компенсируют из бюджета. Однако это субсидирование не безгранично: Минсельхоз устанавливает для каждого банка — участника программы годовые лимиты финансирования. Если кредитная организация исчерпает свой лимит, она прекратит выдачу сельской ипотеки до получения новой субсидии.

Финансовые лимиты стали главной причиной того, что в августе 2023 года, после повышения ключевой ставки до 12%, все банки временно прекратили прием заявок на сельскую ипотеку. Из-за роста ставки ЦБ новые кредиты обошлись бы бюджету гораздо дороже прежних, и выделенных на программу денег могло не хватить. Позже, в октябре, кредитование по программе возобновили.

Ключевая ставка ЦБ:

что это и как она влияет на ипотеку

Интенсивнее других с сельской ипотекой работает Россельхозбанк: его доля в выдаче «сельских» кредитов составляет 75%.

Условия нескольких банков, работающих с программой:

Банки, программа «Сельская ипотека»

Ставка (на неприграничных территориях)

Срок

Первоначальный взнос

Сумма

Дополнительные условия

от 500 тыс. до 6 млн руб.

обязательно страхование залогового имущества на весь срок кредита

от 600 тыс. до 6 млн руб.

от 500 тыс. до 6 млн руб.

Прием заявок временно приостановлен

По данным Циан.Журнала

Какое жилье можно купить

Один из плюсов программы состоит в том, что она не ограничивает жилищные потребности сельчан. Ипотечный заем они вправе потратить как на готовые дома и квартиры на первичном или вторичном рынке, так и на покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома.

Списки территорий, подходящих под сельскую ипотеку, утверждаются на местном уровне в каждом субъекте РФ. К слову, если участок находится в СНТ или коттеджном поселке, расположенном на входящей в программу земле, то на него также можно получить льготный кредит.

В рамках сельской ипотеки можно приобрести:

1. Готовый дом, пригодный для постоянного проживания и оснащенный всеми необходимыми коммуникациями: электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением.

Объект должен находиться в сельских поселениях и агломерациях и соответствовать местным требованиям к минимальной учетной норме площади жилья. Как правило, это 33 кв. м на одного человека, 42–45 кв. м на двоих и 15–18 кв. м на человека для семьи из трех и более человек.

Если продавец физлицо, дом должен быть не старше пяти лет, если юрлицо или индивидуальный предприниматель — не старше трех лет.

Банки также могут предъявлять дополнительные требования к объекту.

  • процент износа постройки не должен превышать 50%;
  • дом должен находиться в населенном пункте рядом с другими жилыми объектами и к нему должна быть подъездная дорога;
  • постройка должна передаваться в залог вместе с земельным участком, на котором находится.

2. Квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме или таунхаусе не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта.

для справки

Опорный пункт — поселок, село, деревня или другая сельская территория, на которой по решению региона в ускоренном темпе развиваются инфраструктура, сферы образования, культуры, медицинской помощи и другие необходимые услуги. Перечень опорных пунктов утверждают власти региона.

3. Земельный участок для возведения частного дома. Строительство на нем (по договору подряда) может вести аккредитованное в банке юрлицо или ИП.

Напомним, что дом по условиям программы можно строить и своими силами, но только с использованием домокомплекта — набора деталей, изделий и материалов для ИЖС, за исключением фундамента. Сельская ипотека распространяется только на домокомплекты с соответствующей разрешительной документацией, произведенные на заводах.

На возведение дома любым способом дается два года со дня предоставления ипотечного кредита. Если заемщик не уложится в этот срок, банк может поднять ставку. Для мобилизованных срок строительства продлевается на время службы.

В купленном жилье нужно зарегистрироваться на постоянной основе в течение полугода со дня оформления права собственности. При этом жить там все время не обязательно.

Соответствующий документ необходимо представить в банк, а затем в течение пяти лет периодически подтверждать регистрацию (частота устанавливается кредитным договором).

  • зарегистрирован в едином государственном реестре недвижимости;
  • стоит на кадастровом учете;
  • не имеет ограничений на обращение;
  • его границы официально определены (проведено межевание);
  • к нему подведено электричество и можно подъехать (асфальтированная дорога не обязательна);
  • принадлежит к категории земель, допускающих строительство жилого дома;
  • должен иметь виды расширенного использования — для ведения садоводства или дачного строительства, — если находится в СНТ.

Каждый уполномоченный банк может выдвигать и другие требования к земле.

До 2021 года воспользоваться сельской ипотекой можно было, только если земельный участок находился в собственности заемщика. Теперь строить дом разрешили и на арендованной у государства или муниципалитета земле. При этом договор аренды должен быть заключен на срок не менее 20 лет.

Какие документы понадобятся для оформления

Перечень необходимых документов зависит от выбранного банка, но в общем случае потребуются:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет (с 2023 года — для мужчин в возрасте до 30 лет);
  • документы о семейном положении и наличии детей;
  • сведения об источнике постоянно дохода (например, для работающих по найму — справку 2-НДФЛ);
  • документы на недвижимость/земельный участок и оценку их стоимости.

Как возвращать кредит

Сельская ипотека выдается на срок до 25 лет. Сколько придется платить ежемесячно, например, в Россельхозбанке?

Допустим, вы хотите купить дом стоимостью 3 млн рублей на этапе строительства в Вологодской области. Ваш первоначальный взнос составляет 30% (900 тыс. рублей), ипотечная ставка — 3%, срок кредита — 20 лет.

Как подсчитал калькулятор Россельхозбанка, ежемесячно вам придется отдавать 11 646 рублей при аннуитетном платеже (когда долг гасят равными долями) либо 14 000 рублей при дифференцированном платеже (когда сумма с каждым месяцем уменьшается) в начале выплаты кредита. Залогом служит приобретаемая недвижимость.

В чем подвох

Плюсами программы «Сельская ипотека» являются низкая ипотечная ставка, возможность использовать материнский капитал, широкий спектр доступных объектов. Но при этом есть один очень неприятный подводный камень.

В условиях банковского договора указано, что льготная ставка по кредиту в некоторых случаях может измениться на базовую — тогда к ней прибавляется размер ключевой ставки Центробанка на дату заключения договора.

Самый непредсказуемый из таких случаев: Министерство сельского хозяйства из-за недостатка бюджетных средств может перестать субсидировать банк. Если это произойдет, ставка взлетит в несколько раз.

Например, вы взяли ипотеку под 3% в сентябре 2023 года, ключевая ставка на тот момент была 13%. При прекращении субсидирования ставка по кредиту увеличится до 16%, то есть более чем в пять раз.

Другие причины для повышения ставки:

1. Нецелевое использование кредита: то есть если заемщик, например, построил теплицу и баню, а не дом.

2. Просрочка платежей по кредиту более чем на 90 дней за последние полгода.

3. Нарушение условий регистрации в приобретенном жилье.

Покупка дачи не противоречит этому требованию: с 2019 года в СНТ разрешена прописка — главное, чтобы дом подходил для круглогодичного проживания.

4. Дом не построили в срок. Если с момента выдачи сельской ипотеки на строительство дома прошло 24 месяца, а объект не сдан, — это нарушение условий договора, и банк, скорее всего, повысит ставку.

5. Заемщик решил отказаться от страхования недвижимости (новый размер ставки зависит от банка-кредитора).

Прочие нюансы

  1. С 2022 года по программе больше нельзя рефинансировать кредиты, выданные ранее на те же цели.
  2. Программа сельской ипотеки действует бессрочно, но средства, выделяемые на нее государством из бюджета, периодически заканчиваются. Банки в этом случае приостанавливают выдачу льготных кредитов до выделения следующего транша.
  3. В случае подорожания кредита, например из-за прекращения субсидирования, ипотеку можно рефинансировать, если найдутся более выгодные условия.

По данным Минсельхоза, в 2023 году сельской ипотекой воспользовались почти 132 тыс. семей. Более 75% займов в рамках программы оформляется в Россельхозбанке. По информации банка, в 2023 году средний возраст заемщика составлял 38 лет.

Активнее всего сельскую ипотеку брали в республиках Татарстан, Башкортостан, Удмуртия и в Оренбургской области. При этом более 80% заемщиков тратили деньги на покупку готового дома с участком. Доля индивидуального жилищного строительства составила лишь около 17%.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *