Сервис долями в чем подвох
Перейти к содержимому

Сервис долями в чем подвох

  • автор:

Выгодно ли пользоваться сервисами оплаты частями? Ищем преимущества и сравниваем с кредитами

Сервисы, позволяющие оплачивать покупки частями, стремительно набирают популярность. У услуги даже есть собственное наименование – «buy now pay later» (покупай сейчас, плати потом). Принцип действия схемы такой: стоимость товара разделяется на равные части — покупателю нужно вносить эти суммы своевременно. Кажется, всё просто и прозрачно: в чем же подвох? Давайте разбираться!

Главное преимущество сервисов оплаты частями заключается в том, что рассчитаться с продавцом за покупку можно несколькими платежами, не прибегая при этом к кредитным продуктам (не обращаясь в банки и МФО, не запрашивая кредитную историю, следовательно, не подвергая себя рискам отказа и создания отрицательной записи в КК). Ещё один плюс — не начисляются проценты как в случае с кредитами и микрозаймами. К недостаткам сервисов пользователи относят следующее:

— нельзя получить деньги наличными;

— ограничен список магазинов, где можно расплатиться таким способом;

— есть лимиты на различные категории товаров.

К примеру, сервис «Долями» позволяет рассчитаться лишь за две покупки общей стоимостью до 30 000 рублей. Лимит «Яндекс.Сплит» составляет 100 000 рублей. В числе популярных сервисов также «Мокка», «Подели» от Альфа-банка, «Халва Частями» и т.п.

Мы, в свою очередь, отменим ещё один весомый минус: хотя сервисы и не позиционируют себя как кредитные, долговую нагрузку на бюджет гражданина они увеличивают. Вероятно, позже будет создана нормативная база, регулирующая работу таких площадок.

На чем зарабатывают сервисы оплаты частями, если они дают беспроцентную рассрочку?

В основном, на комиссиях от бизнеса. Возможность получить товар прямо сейчас, а платить потом, заметно увеличивает продажи, следовательно, у продавцов растет и выручка. Как правило, бизнес платит таким сервисам 4-6% от цены продукции.

Подводные камни сервисов оплаты частями

— Есть платные и бесплатные программы рассрочки.

— Сервисы могут взимать комиссии и штрафы.

Рассмотрим, как выглядят платные и бесплатные программы на примере Яндекс.Сплит. Стандартные условия предполагают разделение стоимости товара на четыре одинаковых платежа и списание со счета покупателя каждого такого платежа 1 раз в две недели. Если вносить суммы согласно графику возможности нет, можно оформить «Длинный сплит», растянуть оплату товара на 4 либо на 6 месяцев, в этом случае комиссия будет составлять 299 рублей с каждых 5 000 рублей.

Кстати, если стоимость покупки превышает лимит, первый платеж увеличивается на «сумму превышения», последующие три суммы вносятся согласно лимиту. Так, если Вы хотите приобрести компьютер стоимостью 120 000 рублей в течение двух месяцев (в рамках стандартной программы с лимитом в 100 000 рублей), первый платеж составит 45 000 рублей (25 000 рублей согласно базовым условиям + 20 000 рублей, превышающих лимит), последующие три платежа будут по 25 000 рублей.

Как возвращать товар, приобретенный с помощью сервиса оплаты частями?

Так же, как если бы он был приобретен за наличные деньги. Внесённые платежи будут возвращаться на ту же карту, с которой они выполнялись.

Что случится, если к нужной дате на карте не будет денег?

После даты, когда должен быть списан платеж, покупателю даётся два дня, чтобы пополнить счёт и отправить сумму. Если этот срок также будет пропущен, начислят штраф в размере 5-6% от неоплаченной части.

Если клиент игнорирует уведомления от сервиса оплаты частями и не вносит платежи, в будущем в покупках таким способом откажут. В договорах некоторых сервисов говорится, что информация о клиенте может передаваться третьей стороне, в частности коллекторам. Имейте в виду, что такая задолженность, как и в случае с кредитами и микрозаймами, взыскивается через суд.

На что обратить внимание перед использованием сервиса оплаты частями?

Обязательно тщательно изучите договор! Как правило, типовой документ размещается внизу главной страницы сайта: там будут зафиксированы все возможные штрафные санкции в случае нарушения условий.

Dolyame.ru — сервис для оплаты покупок частями — отзывы

Как и многие тут я бывает пользуюсь оплатой долями. Даже скачала приложение, чтобы отслеживать даты платежей и вообще видеть, какие у меня сейчас покупки не оплачены полностью. Вообще так как я покупала в основном вещи.

Достоинства: быстро разобрались с возвратом и вернули деньги
Недостатки: никаких
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
1
Россия, Москва
1 мар 2024

Возможность заплатить долями выручает в праздничный ажиотаж))

Периодически пользуюсь долями, когда хочется купить что-то не особо обязательное, и вроде бы есть деньги на эту покупку, но кажется что лучше бы поделить ее оплату на несколько частей)) А полезнее всего такая опция оказалась.

Достоинства: получаю сейчас плачу потом, легко, удобно
Недостатки: небольшой общий лимит
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 3
Репутация
2
Россия, Калуга
19 фев 2024

Ну очень залипательно) и много классных магазинов!

Ванлав! Можно часами по всем этим магазинам ползать и разглядывать интересности) Вот честно я себя какой-то там темной в плане брендов не считаю, много на кого подписана, читаю разные медиа по теме, но блин в.

Достоинства: много магазинов
Недостатки: минимальные
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
72
Россия, Омск
15 фев 2024

Выручает

Когда впервые узнала о данном приложении (оно достаточно новое), было много не доверия, а как а вдруг обманут и подробности не понятны. Но. Решила попробовать. Заказываю косметику, для себя, родных и друзей, и выручает. То-ли.

Достоинства: Удобно расчитывать финансы
Недостатки: Ограничен список магазинов в которых можно использовать данный сервис
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 2 2
Репутация
0
Россия, Москва
5 фев 2024

Мне очень нравится пользоваться этим сервисом, магазинов в нем становится все больше

Всем привет! Сервис Долями я использую уже несколько месяцев. Даже за это время магазинов в нем стало значительно больше. Оплачивать можно как онлайн-покупки, так и в магазинах на кассе, правда пока что такая возможность есть.

Достоинства: Много магазинов в приложении, можно платить не только за онлайн-покупки, можно подключить к сервису карту любого банка.

Недостатки: Никаких.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
5 фев 2024

Мне понравилось, удобно.

Делала 1 заказ в золотом яблоке и 2 в Рандеву. Все хорошо, парфюм на который «сразу» денег нет очень удобно

Достоинства: Быстро, удобно.
Недостатки: Нет, пока я не обнаружила
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
Россия, Москва
2 фев 2024

Попробовал долями, покупал авиабилет.

Всем привет. Про долями узнал из Тинькофф-приложения, когда покупал авиабилет. Такой вариант при оплате предложили, так что пришлось почитать что за долями такое. Мне в целом идея понравилась, полистал на сайте какие магазины есть. Из.

Достоинства: есть к товарам еще услуги типо курсов, выбор большой, платить удобно
Недостатки: лимит маловат лично для меня
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
-10
25 янв 2024

Все очень удобно и условия понятные

Я сделала первую покупку в сервисе Долями, вчера рассчиталась за нее и теперь могу оставить свой отзыв. Зарегистрироваться очень легко. И даже необязательно, можно сразу в магазине на страничке оплатить просто вместо карты выбрать оплату.

Достоинства: Удобное приложение, можно разбивать крупные покупки на мелкие части.
Недостатки: Есть лимит, а еще у некоторых магазинов свои лимиты.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
17 янв 2024

С моим характером через сервис покупать проще

Приветствую! Вот уже несколько раз я пользовалась сервисом долями и могу поделиться своими выводами о нем. Сервис представляет собой приложение, в котором есть разные интернет-магазины (одежда, обувь, товары для дома, косметика и т. д.). И.

Достоинства: Удобство, разнообразие магазинов.
Недостатки: Только 4 платежа, только 2 недели промежуток.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
1
11 янв 2024

С сервисом Долями легче делать крупные покупки и планировать бюджет

Я фрилансер, поэтому не привязана к какой-то конкретной дате по зарплате. Могу получить 50 тысяч сегодня, но потом пару недель сидеть вообще без поступлений. В общем кто был или есть в этой лодке, тот поймет.

Достоинства: Удобный сервис, есть все мои любимые магазины, без переплат
Недостатки: Нету.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
0
25 дек 2023

Классный сервис, помогает исполнять маленькие мечты

Про сервис узнала случайно, стало интересно посмотреть и сказала. И сразу увидела там Золотое Яблоко в списке магазинов, и туалетную воду, на которую раньше зажимала деньги. Ну, думаю, судьба. Привязала к сервису карту свою, вернулась.

Достоинства: Покупка разбивается на 4 части. На погашение дается 6 недель.
Недостатки: Я для себя не нашла.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
19 дек 2023

Нравится и сам сервис, и работа поддержки

Я не фанатка кредитных карт и кредитов в принципе, но не всегда есть деньги на то, что хочется. Выход для себя нашла в сервисе Долями. Пользуюсь иногда, например последний раз пользовалась, когда надо было гардероб.

Достоинства: Просто оформить покупку, много магазинов в приложении, удобный график погашения.
Недостатки: Для меня никаких.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
15 дек 2023

Стала пользоваться этим сервисом и больше не влезаю в свою копилку

У меня есть накопления под процентами, регулярно пополняю, но раньше еще и снимала частенько, чтобы что-то купить. Теперь когда появился сервис Долями я так больше не делаю и процентов не теряю. По условиям сервиса стоимость.

Достоинства: Удобно, выгодно, просто.
Недостатки: Лимит.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
8 дек 2023

Однозначно сервис достойный внимания

Здравствуйте! Сервисом Долями воспользовалась пока только 2 раза, но уже для себя решила, что буду пользоваться и дальше. Все работает быстро, и без лишних документов. Суть сервиса в том, что можно на несколько частей разбить.

Достоинства: Быстро работает, не надо собирать документов, много магазинов, магазины разбиты по категориям

Недостатки: Никаких существенных.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
1
30 ноя 2023

Удачный сервис, теперь не приходится ждать, если хочется что-то заказать в интернете

Приветики) Сервис Долями меня буквально спас недавно) Начала в соцсетях общаться с давней знакомой, мы вместе учились в институте, а потом как-то дорожки разошлись. И вот она меня нашла и начали переписываться. И тут она.

Достоинства: Удобно, выручает
Недостатки: Сумма разбивается только на 4 платежа, больше нельзя
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 2 1
Репутация
0
29 ноя 2023

Отличный сервис

Зашел в магазин за пуховиком, но мне понравились еще джинсы и рубашка, которые я смог приобрести благодаря простому сервису от Тинькофф «Долями». Сумма покупки разбилась на 4 равные части, которые можно погашать равными частями (долями).

Достоинства: Удобный сервис, доступные покупки.
Недостатки: Высокая вероятность соблазна купить что-нибудь не запланированное.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
27 ноя 2023

Хорошее приложение, проверила даже на возврате товара

В приложении все магазины поделены на категории, это удобно, покупку можно сделать быстро. На покупки установлен лимит 30 тысяч рублей. Так что что-то дорогое купить через него не получится. С другой стороны и рассчитаться за.

Достоинства: Удобное приложение, можно быстро найти нужный магазин, хорошо работает поддержка.
Недостатки: По большому счету никаких.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 0 1
Репутация
0
24 ноя 2023

Классный сервис, надеюсь он продолжит развиваться

Сервисом пользуюсь периодически. Уже не помню как про него узнала. Мне он нравится своей простотой. Зарегистрироваться легко, номер телефона и все. Карту можно привязать любого банка, у меня Тинькофф. Этот банк собственно говоря и разработал.

Достоинства: Удобное приложение, выгодные условия.
Недостатки: Нет.
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 1 1
Репутация
9
20 ноя 2023

Оплата покупок долями — как легко покупать в Золотом яблоке

Приветствую, всех дорогих девушек читающих этот отзыв; Сегодня, хочу рассказать, о своем любимом магазине косметики Золотое яблоко и о том как он стал для меня еще удобней и любимей Знакома этим магазином, с 2020 года.

Достоинства: большой выбор духов и корейской косметики, хорошая скидка по бонусной карте, можно оплачивать покупки частями, удобная и понятная регистрация в сервисе Долями

Недостатки: Нет

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 9 1
Репутация
1
15 ноя 2023

Мне подходит

Сервис однозначно полезен. Конечно сперва я его побаивалась, думала ну не может быть все так просто и прозрачно. Поэтому первая моя покупка была совсем не дорогая, крем для лица за 800 рублей. Естественно я могла.

«Бери сейчас — плати потом!» — в чём подвох популярного сервиса?

Многие магазины и маркетплейсы стали предлагать новую форму оплаты — частями. Они могут называться «долями», «частями» или «сплит». Сегодня поговорим о подводных камнях такого сервиса , как «купи сейчас — плати потом».

Оплата долями – это не рассрочка и не кредит. Это отдельный сервис, когда стоимость товара разбивается обычно на четыре части, а процент за неё платит не покупатель, а продавец. В момент покупки вы оплачиваете только первую из них, а оставшиеся автоматически списываются с вашей карты с определённым интервалом. Однако полностью рассчитаться за товар нужно в короткие сроки — обычно в течение полутора месяцев. Поэтому, если товар стоит значительных для вас денег, то оплата частями это не ваш вариант.

Также при оплате частями могут возникнуть сложности с возвратом товара.

Нередки случаи, когда вы оформили возврат и вернули товар, но в системе сервиса это не отображается, и вам начисляют проценты за якобы просрочку. Кроме того, система «купи сейчас — плати потом» предполагает большие штрафы в случае такой просрочки. Если человек не возвращает деньги вовремя, провайдер сервиса будет действовать так же, как и любой другой банк в случае просрочки

Гульназ Абузарова, директор департамента финансовой грамотности Финцентра республики

Еще один минус сервиса в том, что он толкает на спонтанные покупки. Обычно кредитоспособность покупателя никак не проверяется. И это может спровоцировать необдуманные траты.

Так что прежде чем соглашаться на оплату частями, заранее внимательно изучите все условия сервиса, обычно они доступны на сайте. Обратите внимание на размер взносов, кому вы будете возвращать долг, в какой срок и на каких условиях. И, конечно же, обратите внимание на то, какие проценты и штрафы будут начисляться в случае просрочки.

Автор Евгения Басова

Проект создан при поддержке Центра финансовых исследований РБ

Долями от Тинькофф — как впарить кредит на 42,5% годовых и выводы для стартаперов

Денис Гордиенко, генеральный директор Bright Mobile, о сервисе «Долями» от Тинькофф.

Сегодня я хочу рассказать о сервисе «Долями» от Тинькофф, про который я узнал из рекламной рассылки. Зашёл на сайт, прочёл условия, там особо подчёркнута «забота о клиентах», сразу вспомнил вот эту вирусную картинку:

Но ближе к делу.

В чём суть сервиса Долями?

Долями даёт возможность оплаты того или иного товара в интернет-магазина четырьмя частями по 25%. На сайте представлен список партнёров сервиса, куда он уже успел встроиться (Детский мир, Рив Гош, Sunlight и др.), имеется возможность подключить свой интернет-магазин, но не как в классическом маркетплейсе, т. к. здесь речь идёт о финансовом инструменте.

Клиент, который хочет приобрести товар, может в качестве способа оплаты выбрать сервис Долями. После покупки у него сразу списывается 25% от суммы товара, а дальше через каждые две недели списывается ещё по 25%. Презентуется эта схема как «купи товар за 25% от цены»… Не буду сегодня портить настроение размышлениями о маркетинге Тинькофф. Снова.

Во сколько это обходится?

Клиент ничего не переплачивает: если товар стоит 100 000р, он и выплачивает эту сумму, только за 6 недель. Кредитов, процентов и прочего – нет. За всю эту красоту платит интернет-магазин, и за пользование этой схемой он отдаёт 4,9% от стоимости купленных через Долями товаров.

За тот же товар в 100к интернет-магазин должен отдать Тинькофф 4900 рублей. Покупатель с Долями никак не контактирует – весь процесс происходит между сервисом и магазином. В нашем примере Долями перечисляет всю сумму в размере 95 100 рублей магазину, а покупатель уже платит Тинькоффу по 25 000р каждые две недели. По большому счёту, схема эта – вполне обычный кредит, только платит за него не покупатель, а магазин: какая Тинькоффу разница, кто ему заплатит?

Выглядит красиво. В чём подвох?

Как обычно, всё сводится к математике.

5% (округлю для удобства) выходит за 6 недель. Всего у нас в году 52 недели, т. е. получается деньги можно обернуть за год примерно 8,5 раз. Получается, что годовой кредит у Тинькоффа составляет 5%, умноженные на 8,5 – 42,5% годовых!

Иными словами, Тинькофф через свой сервис предлагает бизнесу оплатить кредит за своего покупателя со ставкой 42,5% годовых. Забота о клиенте и правда есть, зато вот бизнес страдает. Не знаю, какому бизнесу это вообще может быть выгодно. Понимаю, что подключённые Sunlight, «Детский мир» и пр. берут другим: для них вот эти 5% добавить в товар и просто привлекать товарами-крючками, а эти товары продавать апсейлом или кросс-сейлом.

Подключаясь к Долями, нужно понимать, что платить с конкретно этих товаров вы будете 42,5% годовых. Выгодно вам это или нет – решайте сами. Крупнякам – да, они придумали, как заставить покупателя платить. Смешно думать, что интернет-магазин будет эти 5% со своих кровных отдавать просто так: теми или иными способами они всё равно переложат это в чек покупателя.

На этом моя история с Долями завершена. Теперь подумаем о том, как это сделать социально адекватным.

Что можно вынести для своего проекта

Схема будет включать ваш сервис, который в виде виджета можно подключить к какому-либо ИМ, пусть это поначалу будет и не Детский мир, а какие-то локальные интернет-магазины в вашем городе, имеющие определённый оборот и базу покупателей.

К примеру, если это магазин товаров, предполагающих установку, ваш сервис может предлагать установку. Если крупногабаритные вещи – сервис может предлагать доставку. В общем, зависит от сферы вашего бизнеса (напишите в комментариях свою область – помогу подобрать смежную область, в которой можно открывать сервис).

Чтобы ваш сопутствующий сервис работал с магазином, нужно на определённых условиях с ним договориться. И, сделать решение в формате виджета, встраиваемого на его сайт. К примеру, человек оформляет покупку на бытовую технику, и здесь же, в виджете, оформляется и уходит к вам в базу заявка на её транспортировку/установку/прочие сопутствующие услуги, не интересные магазину, но интересные вам (подобные сервисные работы, в которых магазины не видят кросс-сейла, как правило, доверяются подрядчикам, т. к. это не их профиль).

Так вы будете получать определённый поток лидов, может быть, в первое время даже вы сами будете оплачивать интернет-магазину комиссионные, что даст ему дополнительную прибыль и монетизацию. Это решается в каждом случае индивидуально, как и вообще надобности магазина: может, их сейчас подводят подрядчики, и они ищут адекватный сервис, отрабатывающий процесс. Возможно, как-то заинтересуете деньгами и процентами – нужно разбираться детально.

Пример из личного опыта: года два назад мы внедряли сервис по поверке счётчиков: прибор покупался в интернет-магазине или ставилась заявка в управляющей компании, и через виджет заявка улетала в сервис нашего клиента, который и сегодня работает прекрасно. По сути, это такой лидогенератор для компаний по установке и поверке счётчиков. Но это только один из примеров, причём из достаточно узкой ниши, а сервисных ниш куда больше, и подобная схема может использоваться для внедрения и продажи самых разных услуг. Рассматривать интернет-магазины в таких случаях следует не как кредитозаёмщиков, а как лидогенератор вашей сервисной компании.

P. S. В комментариях YouTube написали, что не учёл сложный процент при расчёте 42,5%. Да, считал на скорую руку и реальная ставка годовых выходит существенно выше.

P. P.S. Ещё написали, что если сравнивать с эквайрингом, где берётся 2% за транзакцию, то разница будет 2,9% и от неё нужно плясать, мол бизнес эти 2% всё-равно заплатит. Если рассчитать на коленке 2,9% на 6 недель — это 24,65% годовых без учёто сложного процента. Что тоже весьма не мало для кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *