Сколько стоит каско на бу авто
Перейти к содержимому

Сколько стоит каско на бу авто

  • автор:

Каско на подержанное авто — это выгодно?

Каско для авто

Покупка автомобиля — серьезный шаг для многих из нас, а его последующее содержание — отдельная статья затрат, которую необходимо включить в бюджет. Расходы в этой сфере бывает сложно контролировать, особенно, если возраст авто превышает 3 года. Любой автовладелец знает, что машина — это не только траты на бензин и мойку, но и дополнительные вложения, связанные с ремонтом, обслуживанием, охранными системами, платными парковками, сезонным шиномонтажом и т. д. А ведь есть еще и непредвиденные случаи расходов: поломки, ДТП, противоправные действия третьих лиц (кражи, угоны).

Опытные водители знают, что сэкономить деньги и сберечь нервы можно с помощью оформления полиса Каско. Подходит ли эта схема для подержанных автомобилей? Разбираемся вместе с аналитиками «Ингосстраха».

Страховать стали больше

Статистические данные более чем красноречивы: если в феврале 2021 года доля подержанных авто, застрахованных по Каско в «Ингосстрахе», составляла 26%, то в феврале 2023 она увеличилась до 57%. Интересно, что в территориальном срезе по объемам застрахованных подержанных авто лидирует вовсе не Москва. Первое место этого рейтинга занимает Санкт-Петербург (77% от общего числа первоначально застрахованных автомобилей). Столица на второй строчке — 61% подержанных машин с полисами Каско. Аналитики выяснили, что чаще других полисом Каско защищают модели Kia, BMW, Hyundai, Toyota и Lada.

Каско для авто

Каско — это дорого?

Многие пользователи Каско знают, что стоимость страховки не в последнюю очередь зависит от возраста и пробега авто. Чем «свежее» машина, тем ниже тариф относительно стоимости машины. Отсюда часто рождаются мифы о том, что Каско на подержанные авто стоит дорого и покупать его невыгодно. Возможно, лет 10 назад это действительно было так, однако сегодня эти мифы не имеют под собой оснований. Страховщики предлагают разные варианты страховок и возможности индивидуализации тарифа. Так что каждый может найти себе подходящую программу Каско и защитить свой бюджет от непредвиденных трат.

Выбираем полис для б/у авто

Для машины возрастом до 10 лет можно приобрести базовый полис Каско. Причем, набор рисков клиент может определить сам, исходя из своих актуальных условий. Если автомобиль находится в эксплуатации более длительный период (до 15 лет), то стоит присмотреться к программе «Экспресс-Каско». Она защищает от базовых актуальных рисков и дает гарантию, что автовладелец не останется один на один со своей проблемой (особенно, если нужно провести восстановительный ремонт или найти дефицитные запчасти). Транспортные средства российского производства возрастом до 20 лет и иномарки возрастом до 30 лет можно выгодно застраховать от рисков «Стихийное бедствие» и «Повреждение отскочившим или упавшим предметом». Такая страховка позволит защитить себя от действительно крупных трат, возникших в результате чрезвычайного события. Например, если стекла и фары машины побило градом или если кузов сильно поврежден упавшим деревом. Без страховки такой ремонт для владельца подержанного авто может оказаться просто непосильным.

Сколько платят страховщики?

Непредвиденные траты способны огорчить любого автовладельца, тем более, если бюджет на ремонт превышает его финансовые возможности. И такие случаи, к сожалению, нередки. Данные «Ингосстраха» свидетельствуют: в 2022 году страховщик ежедневно(!) получал более 500 заявок на урегулирование убытков по Каско от клиентов по всей России. При этом каждый день компания выплачивала около 61,5 млн рублей. За прошлый год было урегулировано около 189 000 страховых случаев — автовладельцы смогли быстро компенсировать ущерб и восстановить свои машины для дальнейшей эксплуатации.

Каско для авто

Популярные убытки

За указанный период жители Москвы и Санкт-Петербурга чаще других заявляли об убытках: 105 000 и 22 000 человек соответственно. На третьем месте рейтинга — Екатеринбург, там было зафиксировано 3 500 заявок. Замыкают шорт-лист Челябинск и Казань (по 3 000 обращений из каждого города). В среднем, каждый автовладелец получал компенсацию в размере 120 000 рублей. Это еще раз доказывает факт: затраты на Каско оправдывают себя уже при первом страховом случае.

В списке причин для обращения в страховую по Каско лидируют ДТП — около 41%. Еще 33% клиентов обращалось за выплатой по факту повреждений авто отскочившим предметом. ЧП на стоянке коснулись 14% застрахованных — они также получили свои направления на ремонт. От противоправных действий третьих лиц (краж, угонов, вандализма) пострадало почти 10% клиентов.

За год количество оформленных программ Каско увеличилось на 20% (по сравнению с предыдущим годом) и составило около 816 000 договоров. Больше других о своих ТС заботились автовладельцы в Москве (45%), Санкт-Петербурге (9%) и Челябинске (4%). Примечательно, что около четверти клиентов компании страхуют свои машины больше 6 лет. А 30% автолюбителей приобрели Каско впервые. Также отметим, что клиенты все чаще стали пользоваться онлайн-урегулированием: 40% всех страховых случаев были оформлены через приложение, без посещения офисов.

Как найти выгодный вариант?

Еще раз напомним, что полис Каско сегодня можно оформить на индивидуальных условиях, ориентируясь на финансовые возможности конкретного автовладельца. Комплексную программу Каско в 2022 году выбрали 35% клиентов, Каско с франшизой — 21%, а 44% клиентов предпочли полис с усеченным покрытием.

Добровольное страхование авто действительно обеспечивает всестороннюю защиту. Ваша машина может быть застрахована от угона, получения ущерба (в ДТП, на стоянке или в результате стихийного бедствия), кражи деталей (например, боковых зеркал, оптики), ущерба, причиненного животными (особенно птицами) и других неприятностей. Определить список рисков, рассчитать стоимость полиса и сравнить разные варианты можно на сайте. Там же можно оформить и купить полис, а также выбрать удобный формат платежей.

Сколько стоит каско на машину

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать

Каско – это полис добровольного страхования. Он защищает авто от угона или ущерба, полученного в ДТП, в результате стихийных бедствий, природных явлений и проч. Каско можно оформить в любое время по желанию, штрафа за отсутствие страховки, как в случае с ОСАГО, не предусмотрено.

Сколько стоит каско и почему сложно назвать какой-то конкретный ценник на приобретение страховки, мы расскажем в данном материале.

От чего зависит стоимость каско

Если цены на ОСАГО регламентируются законом и Центральным банком РФ, то с каско все иначе. Страховые компании сами определяют коэффициенты и размер тарифов для расчета стоимости полиса, поэтому цены в разных СК могут существенно отличаться. Например, в «Тинькофф» страховка на «Тойоту Камри» 2017 года стоит 44 935 рублей, а в «Либерти Страхование» – 85 650 рублей.

При подсчете стоимости каско страховщики смотрят на следующие факторы:

  • Вид страхования : полное или частичное, агрегатное или неагрегатное. При полной страховке машину защищают от угона и повреждений, при частичной – только от повреждений. Чем шире перечень страховых случаев, тем дороже страховка. При агрегатном страховании машину страхуют на весь период, и после каждого ДТП сумма выплаты уменьшается. Например, если авто застраховано на 500 тыс. рублей, а на ремонт после ДТП ушло 300 тыс. рублей, компенсация при последующей аварии составит 200 тыс. рублей. При неагрегатной страховке сумма выплаты сохраняется при каждом страховом случае, соответственно, стоимость покупки каско будет выше.
  • Возраст водителя и количество лиц, допущенных к управлению авто. Если один из водителей моложе 21 года или старше 65 лет, при расчетах будет применяться максимальный коэффициент (у каждого страховщика он свой).
  • Водительский стаж. Чем больше опыта у автовладельца, тем меньше риск попасть в ДТП и тем дешевле полис.
  • Уровень охранной системы авто. Чем качественнее сигнализация, тем дешевле страховка.
  • Вероятность угона. Чем востребованнее авто у угонщиков по данным рейтинга МВД, тем дороже полис.
  • Размер франшизы. Это часть возмещения, которую выплачивает сам водитель при возникновении страхового случая. Если франшиза – 30 тыс. рублей, а ущерб причинен на 80 тыс. рублей, страховая выплачивает только 50 тыс. рублей на ремонт авто, оставшиеся 30 тыс. рублей доплачивает водитель. Франшиза уменьшает стоимость каско на 15-20%.
  • Место парковки. Если машина «ночует» не во дворе, а на охраняемой стоянке, в паркинге или в гараже с сигнализацией, каско будет дешевле.
  • Целевое использование авто. Если машина будет использоваться в перевозках или такси, каско будет дороже. Для юридических лиц цены на каско всегда выше, чем для физических.
  • Возраст и рыночная цена автомобиля. Чем моложе авто и меньше износ, тем ниже риск ДТП. Следовательно, страховка для автовладельцев будет дешевле.

Из-за разницы в коэффициентах и размерах тарифов назвать конкретную сумму автострахования по каско у той или иной модели невозможно. Но, в сравнении с ОСАГО, полис добровольного страхования – более дорогая страховка. И чем выше риск, тем дороже полис.

Сколько стоит каско на новый автомобиль

Стоимость каско на новый автомобиль ниже, чем на подержанный. Это, как мы отметили выше, связано с тем, что риск поломок и попадания в ДТП ниже, чем у авто с пробегом.

Страховые компании охотно оформляют каско на новые машины, применяя сниженные тарифы. Цена полиса может составить около 5-7% от рыночной стоимости автомобиля.

Если машина приобретается в кредит, банк, чтобы минимизировать свои риски, будет настаивать на оформлении каско. Пока водитель полностью не погасит кредит, авто будет являться собственностью банка. Если машину угонят, страховая возместит банку потери по страховке.

Водитель вправе отказаться от покупки полиса при оформлении автокредита, но тогда банк откажет или выдаст кредит на меньший срок и под более высокий процент. Зачастую кредит с каско оказывается более выгодным.

Сколько стоит каско на подержанный автомобиль

Каско на б/у автомобиль всегда дороже, чем на новый , так как при расчетах цены учитываются возраст и пробег авто. Чем старше авто, тем выше риск поломок и ДТП.

При оформлении каско к подержанным машинам предъявляются следующие требования:

  • Возраст иномарки не должен превышать 10 лет.
  • Возраст машины отечественного производства должен быть не более 7 лет.

Безаварийная езда водителя и франшиза могут значительно снизить цену полиса. Кроме того, можно приобрести микрокаско, которое страхует авто только от ДТП и хищения, но не включает другие страховые случаи. Полис может стоить от 5 400 рублей.

Сколько стоит каско для новичка

Автовладельцев, чей водительский стаж меньше трех лет, относят к категории начинающих.

Из-за неопытности риск попадания в ДТП у новичков значительно выше, чем у бывалых водителей. Стоимость страховки составляет около 10-12% от стоимости автомобиля.

Но новичкам каско необходим, так как неопытность за рулем приводит к частым повреждениям машины.

Можно ли сэкономить на покупке полиса каско

Можно. Есть способы, которые помогут снизить стоимость полиса каско:

  • Уменьшить число страховых случаев , при которых положена страховая выплата. Например, оставить только угон и ДТП. Чем меньше страховых случаев покрывает полис, тем он дешевле.
  • Приобрести агрегатную страховку . Это выгодно страховщику, так как компания снизит свои убытки, если водитель часто попадает в аварии.
  • Оснастить авто современной противоугонной системой. Иногда страховщики сами рекомендуют модели сигнализаций с максимальной безопасностью. Если их поставить, можно получить хорошую скидку на каско.
  • Воспользоваться франшизой , то есть оговорить сумму ущерба, которую страхователь возмещать не будет. Можно составить договор каско 50 / 50 , поделив расходы при страховом случае со страховой компанией поровну. Тогда полис станет вдвое дешевле.
  • Не страховать дополнительные части такие, как аудиосистема, зеркала, колеса. Если исключить их из договора, страховка будет дешевле.
  • Провести техосмотр и необходимый ремонт с заменой старых деталей, если страхуется подержанная машина. При предоставлении страховщику документов о проделанных работах, можно уменьшить стоимость страховки.

Помимо этого, можно предоставить в страховую данные о ДТП и нарушениях по прошлым договорам страхования. Если водитель аккуратный, доверие страховщика повысится, появится возможность купить каско дешевле.

Где купить полис каско

Каско, в отличие от ОСАГО, можно купить только в офисе страховой компании. На сайте страховщиков можно лишь рассчитать примерную стоимость полиса.

Чтобы сравнить цены у разных страховщиков, придется обзвонить или обойти несколько фирм. Удобнее и быстрее воспользоваться онлайн-агрегатором данных, подобных сервису «Автокод ОСАГО», – Сравни.ру и Банки.ру .

Такие сервисы показывают предложения от разных страховых и помогают найти самый выгодный полис каско на новый или подержанный автомобиль.

КАСКО на бу автомобиль

Укажите сумму франшизы, если хотите рассчитать стоимость полиса КАСКО с её учетом. Если хотите расчитать стоимость полиса КАСКО без франшизы, то ничего не указывайте в этом блоке.

Автомобиль:
Страхуемый риск:
Формат выплаты:
Противоугонная система:
Возраст — , стаж — , пол — , в браке — , дети —
Мультидрайв
Минимальный возраст: лет
Минимальный стаж: лет
Вы выбрали:

Нужно ли страховать старые машины

Отечественное законодательство обязывает прохождение процедуры страхования КАСКО на старый автомобиль для всех ее владельцев. Вместе с этим разработаны различные методики, позволяющие застраховать транспортное средство, исходя из технического состояния машины, срока эксплуатации, стажа водителя и других факторов. Программы страхования учитывают различные программы, которые оптимально подходят для владельца машины.

Мария

Оформила страховку на автомобиль через компанию. Процесс был удивительно простым и удобным, всё сделала онлайн. В случае ДТП получила быструю и квалифицированную помощь. Очень довольна сервисом!

Денис

Опыт страхования оказался положительным. Цены адекватные, обслуживание на высоком уровне!

Прочитайте отзывы о нас в интернете:

Как купить КАСКО на старую машину?

Оставьте заявку любым удобным способом.

Отправьте документы на:

Оператор связывается с Вами для уточнения расчетов

Принимаем документы по email, whatsapp, viber, telegram

Мы оформляем Ваш страховой полис

Бесплатная доставка полиса*

Эксперт осматривает транспортное средство

Оплата полиса после проверки

почему выбирают elemins.ru

Мы подберём самую выгодную цену, сделаем самую большую скидку и самые лучшие условия в лучших страховых компаниях

VIP-сопровождение каждого клиента

Мы обеспечиваем максимальную поддержку наших клиентов по всем вопросам, связанным со страхованием

100%-я гарантия выплат

Мы поможем получить полагающуюся вам выплату при возникновении трудной ситуации, так как у нас отличные связи со всеми партнёрами

В прошлом году мы застраховали:

Легковых автомобилей

Грузовых автомобилей

Спецтехники

Условия страхования старого авто

Компания «Элемент», которая является лидером страховой индустрии по Москве, предлагает клиентам различные программы, позволяющие обезопасить вашего четырёхколёсного друга, как на дороге, так и в непредвиденных ситуациях. Наш онлайн-калькулятор поможет рассчитать стоимость страховки, если вы затрудняетесь с расчётами, вы можете заказать дополнительную услугу выездной страховщик, который на месте поможет разобраться с нюансами КАСКО на авто старше 7 лет. В данном случае вам будут доступны следующие направления:

  • Франшиза определённого характера.
  • Ремонтные работы на неофициальных СТО.
  • Замена устаревших деталей на новые узлы.
  • Использование аналоговых деталей вместо оригинальных запчастей и т.д.

От чего защищает КАСКО
Неизвестное лицо повредило автомобиль
Автомобиль угнан
Автомобиль пострадал в результате погодных явлений
Невозможно установить виновника ДТП

Особые факторы разработки страхования

Необходимо учесть такой момент, что купить КАСКО на старый транспорт вы можете по факту степени износа ТС. Как правило, машина возрастом свыше 7 лет имеют достаточную степень изношенности, которая составляет до 70%. В данном варианте вы можете рассчитывать, что страховые суммы при возникновении страхового случая могут составить в лучшем случае 30%.

ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННОГО ПОЛИСА ВАМ ПОТРЕБУЕТСЯ:

Паспорт транспортного средства

Наши официальные партнеры:

ic_keyboard_arrow_left_24px ic_keyboard_arrow_right_24px

Для того чтобы максимально быть уверенным в действии КАСКО на старый авто, страховщик рекомендует купить франшизу, которая составляет часть полиса добровольного страхования с суммой в 3%. Более точный расчёт ущерба производится после экспертизы, которая позволяет выявить первопричину аварии или повреждения. В противном случае для страховщика не будет выгодна система КАСКО без наличия франшизы. Специалисты нашего центра поддержки, подробно разъяснят принципы разработки документации для вашего ТС старше 7 лет.

Популярные вопросы
Как рассчитать стоимость защиты для ТС старше 7 лет?

Стоимость можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора или заказать услугу выездного специалиста для помощи в расчетах на месте.

Влияет ли степень износа автомобиля на условия защиты?

Да, автомобили с износом до 70% могут быть застрахованы, но выплаты в случае ущерба могут составить не более 30% от стоимости авто.

Что такое франшиза и как она работает?

Франшиза – это часть ущерба, которую не покрывает страховщик. Для старых автомобилей рекомендуется франшиза в размере 3%, чтобы сделать защиту более выгодной.

Как проводится оценка ущерба?

Оценка ущерба проводится посредством экспертизы, которая определяет первопричину аварии или повреждения.

КАСКО для автомобилей старше 7 лет страховать не выгодно

Если до кризиса нередко можно было встретить менеджера с зарплатой $2–3 тыс., разъезжающего на кредитной иномарке стоимостью, равной его годовой зарплате, то теперь потребители все чаще вместо покупки нового авто приглядываются к подержанным машинам.

Это подвигло страховые компании предложить владельцам автомобилей программы, больше отвечающие нынешним реалиям рынка.

Подержанные авто не замечены в числе лидеров по количеству приобретенных их владельцами полисов КАСКО. Да и обладатели подержанных авто зачастую являются апологетами экономии, считающими каско для своих «железных коней» ненужной роскошью.

Тарифы по КАСКО для старых машин лишь убеждают их в правильности такой позиции. Полис каско для семилетней Honda Stream будет стоить около $1,5 тыс. в год — столько же, сколько заплатит и владелец аналогичной новой машины. Разве это справедливо?

У страховщиков своя правда в вопросе нежелания владельцев подержанных машин покупать полис каско для своих авто.

Есть понятие “порог страховой бедности” — он работает для владельцев автомобилей от 7 лет и старше. Если у них нет возможности купить более новую машину, значит, нет денег и на страхование.

Для владельцев более новых автомобилей актуальна другая проблема: ремонт “возрастной” иномарки у дилера стоит дороже, чем ремонт новой, поэтому за страхование владелец подержанной машины платит столько же или даже больше, чем за новое авто, что при более низкой стоимости самой машины воспринимается негативно.

Тариф на страхование из года в год растет, а страховая сумма на авто снижается, и это оправданно. Для страховой компании стоимость ремонта нового и старого авто ничем не отличается: отправление подержанной машины на сервис означает установку на нее новых деталей.

Как бы то ни было, страховать имущество все-таки стоит, уверяют страховщики. Психологически человеку тяжело понять, почему он должен заплатить 10%, иногда даже больше 12% за страхование старой машины, но он должен осознавать: это плата за то, что его автомобиль отремонтируют в нормальном сервис-центре и поставят новые запчасти.

Если с машиной ничего все будет в порядке — отлично, а если нет? Потери могут оказаться гораздо больше стоимости страховки, даже при ремонте не у официальных дилеров и деталями б/у.

Ограниченный выбор спецпрограмм для подержанных машин не означает, что застраховать недорого потрепанного «железного друга» невозможно. Просто далеко не всегда в рекламе СК делает упор на возраст, да и агенты не торопятся предлагать более дешевые варианты: они получают процент от стоимости полиса и стараются продвигать дорогие продукты.

Уменьшить расходы на каско можно огромным количеством способов, надо только ясно представлять, за счет чего вы будете экономить и чем при случае, возможно, придется пожертвовать.

Самый распространенный, а также весьма разумный для аккуратных водителей вариант — это страхование с франшизой.

Автовладелец может сэкономить на страховании до 40–45% и за счет выбора условия «неоплаты ремонтных работ» .

Получаете по калькуляции выплату по расходным материалам (на краску, запчасти и пр.) и далее сами решаете, кому доверить ремонт машины. При этом защита на случай угона и полной гибели автомобиля для вас сохраняется.

Другой вариант экономии — получить выплату на ремонт старого автомобиля, которая будет рассчитана с учетом износа самих запчастей (скидки от 30%).

Так что если вы попадаете в неприятности с вашим автомобилем с завидной регулярностью и экономить за счет франшизы — не ваш случай, это может быть подходящим вариантом.

На 50% дешевле стандартной программы может обойтись страхование по сезонному полису (на выбор лето или зима).

Другое дело, что далеко не все страховщики склонны предлагать такие продукты, по которым защита предоставляется в определенные месяцы или даже дни, поскольку считают, что они ведут к росту мошенничеств.

  • Страхование КАСКО тюнингованных автомобилей
  • В Украине выросли тарифы КАСКО для определенных марок авто
  • КАСКО подержанных (б/у) автомобилей. На что обратить внимание?
  • Страхование залоговых автомобилей: что изменилось?
  • КАСКО подержанных автомобилей в Украине — дорогое удовольствие

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *