Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке
Перейти к содержимому

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке

  • автор:

Cтрахование ипотеки с выгодой до 30%

Страховка ипотеки помогает закрыть обязательства перед банком, если конструктивные элементы будут повреждены в результате несчастного случая или вандализма. В таких ситуациях страховая компания выплачивает сумму остатка задолженности за заемщика. К конструктиву объекта относятся стены, перекрытия, входные двери, перегородки, лоджии, балконы, оконные блоки и остекление объекта недвижимости.

Страхование жизни — финансовая защита в случаях летального исхода застрахованного лица или получения инвалидности 1 или 2 группы. После наступления страхового случая обязанность выплатить остаток ипотеки банку перейдет страховой компании.

Страхование титула может пригодиться, если покупаете «вторичку». При утрате права собственности есть риски остаться без жилья по решению суда и с обязанностью продолжать выплаты по ипотечному кредиту. Страховка исключает подобную ситуацию. Если сделку аннулируют, страховая компания решит вопрос — закроет ипотечный кредит за застрахованного.

Из чего формируется стоимость полиса

Цена на страхование ипотеки зависит от нескольких факторов. Учитываются:

Требования банка к сумме страхового покрытия.

Величина задолженности на момент оформления страховки.

Профессия и пол (актуально только для страхования жизни и здоровья).

Тип жилья, год сдачи объекта.

Наши преимущества

Помогаем клиентам в сложных ситуациях более 20 лет.
Предлагаем оформить страхование и купить полис онлайн, быстро решаем вопросы с возмещением.
Наши полисы принимают большинство банков страны.

Документы и дополнительная информация

Узнайте больше о правилах страхования и получите ответы на часто задаваемые вопросы.

Документы

Обязательно ли покупать страховку?

Страхование имущества (залогового объекта недвижимости) обязательно. Обязанность застраховать залог прописана в законе «Об ипотеке» и в условиях кредитного договора. Ипотечное страхование жизни и здоровья оформляется добровольно подавляющим числом заемщиков, так как отсутствие такой страховки может повлиять на ставку. Недорогое страхование титула стоит оформить ради собственного спокойствия — это защита от действий недобросовестного продавца.

Когда оформлять страховку?

Заключение договора страхования происходит после регистрации права на объект. Если приобретена «вторичка» — сразу после ипотечной сделки и получения документов о собственности. При приобретении квартиры в новостройке — после сдачи дома, постановки на учет и регистрации права.

Какой срок действия у ипотечной страховки?

Договор ипотечного страхования может оформляться на год или более продолжительный срок — выберите нужный в зависимости от требований конкретного банка.

Мне понадобится бумажный полис?

Полис в электронном виде — официальный документ, приравненный к бумажному. Его можно выбрать и оплатить онлайн, получить и сразу отправить в банк. Если обратитесь за возмещением, нужен будет только номер полиса.

Можно ли сменить страховую компанию?

Да. Проверьте, сколько вы переплачиваете страховой компании. Если вы оформили ипотеку в ВТБ или Сбербанке, вы можете сразу рассчитать точную стоимость нашего полиса онлайн и понять, насколько выгодным будет переход от другой страховой.

Как обратиться за возмещением
  1. Уведомите о случившемся пожарную, аварийную или другую службу, в зависимости от ситуации.
  2. В течение 3 дней с момента происшествия позвоните нам или обратитесь через сайт, чтобы заявить о страховом случае.
  3. Сфотографируйте объект. Не устраняйте последствий происшествия до приезда эксперта.
  4. Получите подтверждения из компетентных организаций.
  5. Предоставьте документы в компанию. Рассмотрим их, если случай будет признан страховым — перечислим страховые выплаты.
Отзывы

Сегодня оформляла полисы на Комендантском пр. Очень осталась довольна профессионализмом сотрудника. Все оформлено было быстро и качественно. Сотрудник очень вежливый и умеет найти профессиональный подход к каждому клиенту. Всем рекомендую данный офис. Спасибо компании за такое обслуживание на высшем уровне.

Все было отлично, нам все понравилось. Удобно, быстро, никаких непонятных опций, все предельно просто

Загоруйко Александр Александрович
Качеством услуг довольна

Качеством обращения в страховую довольна. Заявление, направление, ремонт, отношение и обратная связь от сотрудников, все так как и должно быть у нормальной страховой. Мой полис 002АТ-****

Для ипотечной квартиры нужно было оформить очередную ежегодную страховку. Здесь цена оказалась приемлемой по сравнению с другими страховыми. Заполнила все данные и буквально за 10 минут получила на почту электронный полис. Удобно и быстро, в следующем году планирую оформить здесь же.

Ипотечное страхование

Полис ипотечного страхования включает один или совокупность следующих рисков:

Страхование имущества
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула

Страхование имущества

При оформлении ипотечного страхования страхуются конструктивные элементы объекта недвижимости

Страхование жизни и здоровья

В страховое покрытие включены риски смерти и утраты трудоспособности от несчастных случаев или болезней

Страхование титула

Страхование этого риска покроет убытки в случае признания судом сделки с недвижимостью недействительной

Сколько стоит страхование ипотеки?

Стоимость страхования рассчитывается по каждому виду страхования и для каждого заемщика индивидуально и зависит от:

Размера ипотечного кредита
Требований банка к условиям страхования
Возраста/пола/состояния здоровья заёмщика (страхование жизни и здоровья)
Типа недвижимости и ее технических характеристик (страхование имущества)
Количества и характера предыдущих сделок по объекту недвижимости (страхование титула)

Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону

Кроме того, вы можете задать нашему специалисту вопрос онлайн:

Задать вопрос онлайн

Как купить полис страхования для ипотеки?

Отправьте заявку на расчет через форму обратной связи
Наш специалист свяжется с вами для уточнения всех деталей
Мы подготовим Вам полис страхования в тот момент, когда он будет необходим для ипотечной сделки

Как оплатить ипотечное страхование?

Оплата банковской картой

Для подключения услуги оплаты и пролонгации договора ипотечного страхования в личном кабинете обратитесь к специалисту.

Перевод по реквизитам
В офисе компании

Какие нужны документы для страхования ипотеки?

  • Заявление на ипотечное страхование
  • Паспорт заемщика/созаемщика
  • При страховании имущества может потребоваться копия отчета об оценке
  • При страховании жизни и здоровья – анкета по состоянию здоровья. При необходимости страховая компания может запросить медицинское обследование
  • При страховании титула – копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости

Часто задаваемые вопросы

  • На какой срок заключается договор ипотечного страхования?

Договор страхования заключается на весь срок действия кредитного договора.
Оплата полиса страхования ипотеки осуществляется ежегодно

Необходимо предоставить в Страховую компанию не позднее чем за 10 рабочих дней до срока оплаты очередного страхового взноса размер остатка кредита (новый кредитный график) для расчета будущих страховых взносов и оформления дополнительного соглашения. ВАЖНО! Пересчет страховых взносов возможен только на будущие страховые периоды, пересчет оплаченных страховых взносов не производится.

Ипотечное страхование включает страхование имущества, страхование жизни и здоровья, страхование титула. Перечень рисков, необходимых для страхования, определяет кредитор. Как правило, страхуемые риски указаны в уведомлении кредитора или в кредитном договоре.

При наличии полного комплекта документы для оформления страхования ипотеки рассматриваются в течение 1 дня.

Страхователь обязан самостоятельно предоставлять в Банк документы, подтверждающие оплату страхового взноса.

Ипотечное страхование имущества предполагает страхование только конструктивных элементов. Залив обычно повреждает отделку квартиры, инженерное оборудование, которые не относятся к конструктивным элементам.

Список документов

Условия страхования к полису страхования имущества Сбербанк (Действуют с 20.09.2022 г. по 31.03.2023г.) (Добавлен 20.09.2022 16:10)

Условия страхования к полису страхования от несчастных случаев и болезней Сбербанк (Действуют с 01.10.2022г. по 09.02.2023г.) (Размещено 11.10.2022 в 16:15)

Условия страхования к полису страхования от несчастных случаев и болезней Сбербанк (Действуют с 10.02.2023 г. по 20.01.2024 г.) (Размещено 06.02.2023 г. в 10:00)

Страхование жизни при ипотеке

Предлагаем оформить ипотечное страхование для ипотеки в Санкт-Петербурге у одного из 19 надежных страховщиков. Наш онлайн-калькулятор подберет ипотечную страховку по лучшей цене. Все операции по поиску и оформлению полиса можно выполнить самостоятельно или с помощью нашего менеджера.

Онлайн-калькулятор страхования жизни и здоровья при ипотеке

выбери лучшее предложение

оплата непосредственно страховой компании

менеджера Центра Страхования

Выберите тип полиса:

Данные по кредиту

банка-кредитора, остаток кредита и введите остальные данные

выставите нужные галочки, затем нажмите кнопку “Показать цены”

Калькулятор за несколько секунд найдет для вас подходящие предложения от лучших страховщиков.

Что такое страхование жизни и здоровья

Страховой полис жизни и здоровья при ипотеке — это добровольный вид страхования, предполагающий возмещение по страховке в случаях, когда кредитозаемщик теряет способность выплачивать ипотеку (например, инвалидность 1-2 группы, преждевременная смерть).

По закону такой полис страхования необязателен. Однако перед подписанием кредитного договора и выдачей средств банки (кредиторы) часто настаивают на том, чтобы заемщик оформил такой полис. Оно и понятно, ведь кредитор хочет, чтобы ипотечник вернул ему обратно все деньги.

Если клиент отказывается страховать жизнь, кредитор может выдать ипотечный кредит с повышенной процентной ставкой или вовсе отказать в его выдаче. В некоторых случаях при выдаче ипотеки банк рассчитывает ставку с учетом доходов второго супруга. Поэтому банк может потребовать и его оформить страховку.

    Фото

Где дешевле?

Дешевле у нас! Почему? Мы предлагаем узнать стоимость ипотечного страхования при помощи онлайн-калькулятора, которого нет у других страховщиков. Он позволяет в несколько кликов рассчитать и сравнить цены страхования в разных страховых компаниях, регистрировать личный кабинет не нужно. С нами вам не нужно бегать по офисам страховщиков в поисках наиболее дешевой страховки. Просто заполните поле и выберите лучшее предложение.

Позвоните мне

Документы для страхования жизни и здоровья при ипотеке

Чтобы застраховать жизнь и здоровье при ипотеке, нужно только удостоверение личности и заявление. Страховая компания (страховщик) дополнительно может потребовать заполнить анкету о состоянии здоровья клиента и другие документы. Страхователь лично несет ответственность за подлинность и полноту указанной информации. При сокрытии страхователем заболеваний в ходе заполнения анкеты о здоровье СК не выплатит компенсацию при страховом случае.

От чего зависит стоимость страхования жизни

Обычно стоимость полиса составляет 0,3-1,5% от размера ипотечного кредита. Страховщики также принимают во внимание личные характеристики заемщика, определяющие риски нарушения его платежеспособности. К таким относятся:

  • Возраст, пол страхователя . Ставка для работоспособных лиц обычно ниже, чем для пенсионеров. Мужчинам полис выйдет дороже, чем женщинам.
  • Риски утраты здоровья . Наличие хронических заболеваний, рабочая специальность заемщика, связанная с высокими рисками для его жизни, могут поднять цены страховки.
  • Комплектация страховки . Базовый полис защищает, если ипотечник получил инвалидность 1-2 группы либо умер при определенных обстоятельствах. Дополнительно полис может покрывать временную утрату трудоспособности вследствие заболевания или несчастного случая. Чем больше пунктов покрывает страховка, тем ее стоимость выше, но и финансовая защита надежнее.
  • Срок страхования . Кредитор может потребовать оформить договор:

    Фото

Страховые и нестраховые случаи

Страховые случаи Случаи, когда компенсацию не дадут
Инвалидность 1-2 группы. Ипотечник с ВИЧ/СПИД стоит на учете в диспансере
Временная нетрудоспособность. Смерть в результате алкогольного/наркотического опьянения.
Непредвиденная смерть Самоубийство.
Травма/смерть вследствие управления ТС без прав на вождение.
Страховой случай при совершении преступления заемщиком, доказанного судом.
Травма/гибель при занятиях опасными хобби/видами спорта.

Если страхователь стал инвалидом, СК выплатила ему возмещение, а затем он умер, выплаты по случаю гибели не предусмотрено.

Что делать, если наступил страховой случай

Страхователь или его родные обязаны немедленно известить компетентные органы (медучреждение, полицию) о случившемся. В течение 3 дней также необходимо сообщить о страховом случае в СК. Обратиться с соответствующим заявлением можно в ближайший офис страховщика. К последнему нужно приложить справки, выданные компетентными органами и подтверждающие факт страхового случая. Как только СК рассмотрит заявление, она оповестит страхователя или его родных о принятом решении.

Вопросы и ответы

Если это необязательно, для чего оформлять?

Да, закон обязывает оформлять только страхование залогового имущества. Но большинство кредиторов требуют от клиентов оформить страховку жизни и здоровья. Причина этому длительный срок кредитования.

В период выплаты кредита застрахованный ипотечник может утратить работоспособность. А полис как раз покрывает финансовые риски кредитора: если ипотечник не способен выплачивать деньги вследствие наступления страхового случая, за него это сделает страховая компания.

Можно ли вернуть налоговый вычет?

По законодательству ипотечник вправе вернуть 13% от стоимости добровольного страхования. На получение налогового вычета можно претендовать, если вы как гражданин РФ:

  1. Официально трудоустроены.
  2. Платите налоги.
  3. Заключаете страховой договор с лицензированной СК на протяжении 5 и более лет подряд.

Детали о возврате вычета при добровольном страховании уточняйте в налоговой.

Возможно ли внесение изменений в договор?

Да. Для этого страхователю нужно обратиться к своему страховщику с письменным заявлением. Обо всех поправках в договоре страхователь также должен оповестить кредитора.

  • Центр страхования
  • Осаго
  • Каско
  • Зеленая карта
  • Страхование ипотеки

Полис страхования жизни для ипотеки

В случае смерти застрахованного лица (заемщика или созаемщика) или установления ему I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни Ингосстрах выплатит банку оставшуюся сумму задолженности по ипотечному кредиту.

Титул собственности

Если по решению суда право собственности страхователя на недвижимость прекращается из-за признания сделки по ее покупке недействительной или ограничивается, Ингосстрах выплачивает банку оставшийся долг по ипотеке.

Какие риски можно включить в полис

Пожар, взрыв Стихийное бедствие Залив Противоправные действия третьих лиц Другие риски по требованию банка

Жизнь и здоровье

Смерть заемщика или созаемщика Инвалидность * Получение заемщиком или созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая

Титул собственности
Прекращение права собственности по решению суда Ограничение права собственности по решению суда
+300 Ингорублей в подарок за регистрацию

Карта с повышенным кешбэком

Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, покупайте полезные товары для дома у наших партнеров, платите картой и получайте повышенный кешбэк

Программы страхования
Ипотечное страхование
В полис можно включить:
Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Страхование имущества обязательно по закону. Выбирать остальные виды страхования или нет — зависит от требований вашего банка

Росвоенипотека
В полис можно включить:
Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 200 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается банками: Промсвязьбанк, СберБанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека»

Полезные сервисы
Продлить полис
Сервис быстрого продления полиса
Оплатить полис
Сервис оплаты очередного платежа
Что делать при страховом случае

Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.

Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку «Подробнее».

Вопросы и ответы
Вопросы и ответы Документы
Что влияет на стоимость полиса?
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

  • Выбранные риски.
  • Размер ипотечного кредита
  • Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий,
  • Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)
  • Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)

Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?
Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.
Сколько действует договор ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.

Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?

Продлить договор или оплатить выставленный счет можно онлайн на нашем сайте Ingos.ru в сервисах Продление и Оплата.

Можно ли заменить банк в течение действия договора?

Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется.
Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?

Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

Заявление на комплексное ипотечное страхование
Заявление на перерасчет страховой премии
Заявление на расторжение Договора
Список документов при страховании титула
Наши контакты
с 9–00 до 18–00 ежедневно, кроме выходных и праздничных дней
Мобильное приложение IngoMobile
Страховой онлайн-офис, который всегда под рукой
Страхование ипотеки в разных городах
Страхование ипотеки для банков
Совкомбанк
Газпромбанк
Абсолют Банк
Россельхозбанк
Промсвязьбанк
ЗЕНИТ Банк
Санкт-Петербург Банк
Райффайзенбанк
Примсоцбанк
Виды ипотечного страхования
Страховка квартиры при ипотеке
Страхование титула при ипотеке
Комплексное ипотечное страхование
Полис страхования сельской ипотеки
Полис страхования ипотеки для жилого дома
Полис страхования жизни для ипотеки
Страхование ипотеки для Пик
Страхование ипотеки для Самолет
Страхование ипотеки для Донстрой
Страхование ипотеки для ЛСР
Страхование ипотеки для МИЦ
Продление страховки по ипотеке
Страхование залогового имущества при ипотеке

Зачем нужно страхование жизни

  • Это возможность получить более выгодные условия по кредиту. Банки обычно предлагают более низкую ставку тем, у кого есть этот полис.
  • Это способ защитить себя и близких от непредвиденных трат в чрезвычайных ситуациях

Как правило, отдельный полис страхования жизни нужен при покупке квартиры или дома на стадии строительства.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса прежде всего зависит от суммы кредита. Страховая компания также принимает в расчет факторы, которые могут повлиять на вероятность несчастного случая или болезни у заемщика:

  • Возраст
  • Пол
  • Профессия и состояние здоровья, в том числе наличие хронических заболеваний

Какие риски входят в страховое покрытие

Основные риски

  • Смерть в результате болезни или несчастного случая
  • Получение инвалидности I или II группы (полная или частичная нетрудоспособность) в результате несчастного случая или болезни

Дополнительный риск (может быть включен по требованию банка)

  • Временная утрата трудоспособности

Что нужно для оформления?

  • Паспорт
  • Кредитный договор

Какое будет возмещение?

  • Если застрахованный погибнет или получит инвалидность, страховая полностью погасит за него весь остаток по ипотеке
  • Если риск временной потери трудоспособности включен в страховку по требованию банка, то при его наступлении страховая компания вместо вас выплачивает банку 1/30 часть от размера ежемесячного платежа каждый день, но не более 0,2 % от страховой суммы за каждый день

На какой срок оформить договор?

Полис страхования жизни заёмщика оформляется на весь срок действия кредита.

Можно ежегодно продлевать страхование онлайн в сервисах Ингосстраха: в приложении IngoMobile или в личном кабинете на сайте Ингосстраха. Стоимость страхования при этом обычно меняется, если уменьшается величина задолженности по кредиту.

Как рассчитать стоимость полиса

В онлайн-калькуляторе укажите основные параметры расчета:

  • банк
  • сумма задолженности по кредиту
  • срок действия договора
  • ставка по кредиту
  • пол и возраст заемщика

Если полис вашего банка-кредитора можно купить онлайн, нужно будет пройти медицинскую анкету, а также указать ваши рост и вес.

Какие есть исключения из покрытия?

Страховая компания не признает страховым случаем смерть и утрату трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, если это произошло из-за:

  • Алкогольного, наркотического или токсического опьянения застрахованного лица
  • Участия застрахованного лица в террористической деятельности
  • Социально значимого заболевания (туберкулёз, рак, сахарный диабет, хронический гепатит, цирроз печени, ВИЧ, сердечно-сосудистые заболевания и др.), диагностированного до заключения договора страхования
  • Самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица, если на момент события договор страхования действовал менее 2 лет

Страховым случаем также не считается событие, которое произошло из-за:

  • Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
  • Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий
  • Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок

Страховая компания имеет право отказать в выплате возмещения, если страхователь, выгодоприобретатель или застрахованное лицо:

  • не выполнили обязанности по договору страхования
  • не предоставили документы, предусмотренные Правилами страхования и необходимые для принятия решения о выплате

Полный список и описание исключений можно найти в Правилах страхования.

Может ли банк повысить ставку, если я откажусь от страхования жизни?

Да. Если вы расторгнете договор страхования жизни или не станете его продлевать, банк вправе увеличить ставку по выданному кредиту.

Что делать при страховом случае

  • Обратитесь за медицинской помощью
  • Уведомите Ингосстрах о произошедшем по телефону:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *