Совкомбанк кредитные каникулы как оформить заявку
Перейти к содержимому

Совкомбанк кредитные каникулы как оформить заявку

  • автор:

Что такое отсрочка платежа

Баннер

В затруднительной ситуации заемщик имеет право на отсрочку платежа. В договорах банки могут прописывать причины для подобного обращения. Если официально такая возможность не зафиксирована, то должнику нужно доказать плачевность финансового положения.

  • Отсрочка платежа
  • Кто может получить отсрочку
  • Как получить отсрочку
  • Как банк может отсрочить платеж по кредиту
    • Документы, подтверждающие наличие уважительных причин

    как сделать отсрочку платежа

    Клиент может попросить банк об отсрочке платежа по кредиту

    Отсрочка платежа

    Не все события в жизни подвластны человеку. Случаются форс-мажорные ситуации: несчастье, увольнение, природные катаклизмы. Человек мог не рассчитать свои силы, как вдруг наступила черная полоса, и следом, конечно, близится срок выплаты по кредиту.

    Ситуация может казаться неразрешимой, однако не стоит паниковать. Банки не заинтересованы в том, чтобы обращаться в суд из-за каждого должника. Списание и распродажа имущества, а также сотрудничество с приставами и судебными органами порой приводят к убыткам.

    Лучше, чтобы заемщик сам погасил кредит. Поэтому в сложной ситуации стоит обратиться в финансовую организацию напрямую. Вместе с менеджером банка можно упростить погашение кредита.

    Рефинансируйте кредит в Совкомбанке. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

    Кто может получить отсрочку

    Получить отсрочку или оформить кредитные каникулы, как еще называют многие, могут те, у кого доход снизился более чем на 30%. Такие поправки внесли в федеральный закон N 106-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» .

    увольнение отсрочка

    Увольнение может стать причиной для отсрочки по кредиту

    Заемщик должен документально подтвердить, что в новых сложившихся обстоятельствах он не может выплачивать кредит.

    Как получить отсрочку

    Отсрочку по потребительскому кредиту финансовая организация одобряет не во всех случаях. Банки считают, что уважительными причинами являются:

    • декретный отпуск по беременности и уходу за малышом до 1,5 лет;
    • неожиданное сокращение или ликвидация компании, что привело к потере источника дохода;
    • смерть кормильца;
    • потребность в долгом лечении;
    • природные катаклизмы, несчастные случаи.

    Если причина долга – в потере постоянного дохода, то менеджер банка запросит документ о постановке на учет в центре занятости населения.

    Если выяснится, что клиент уволился по собственному желанию, то организация может отказать в кредитных каникулах.

    Как банк может отсрочить платеж по кредиту

    Прежде чем согласиться на кредитные каникулы, вы должны понимать, что это за собой несет. Отсрочка не сокращает общее тело кредита, а перераспределяет денежные выплаты по сроку договора.

    Заемщику потребуется выплатить такую же сумму, как и до отсрочки, только за меньшее количество времени.

    После завершения льготного срока кредитная нагрузка может увеличиться. Поскольку к стандартным ежемесячным выплатам добавятся суммы, которые должник не внес во время кредитных каникул.

    Банки могут предоставить отсрочку тремя способами.

    • Кредитные каникулы для основного долга по займу.

    Ежемесячный платеж состоит из двух частей: основного долга и процентов по займу. При аннуитетных платежах во время каникул платить нужно только за проценты. Этот вариант комфортен тем, кто закрыл больше половины займа.

    С приближением окончания срока платежей размер основного тела кредита становится больше. Обычно в начале кредитного договора 50-90% в ежемесячной выплате составляют проценты.

    Когда половина договора позади, соотношение меняется в сторону долга. Последний платеж по займу на 90% может состоять из погашения тела кредита.

    Редко встречается дифференцированный график, при котором размер погашения основного долга в ежемесячном платеже одинаковый. По этой схеме сумма процентов уменьшается без остановки во время всего срока.

    Важно помнить, что проценты начисляют на остаток тела кредита. Должник оформляет отсрочку и не закрывает основной долг, следовательно, процентов станет больше, чем при обычной схеме погашения.

    • Банк может уменьшить размер ежемесячной выплаты.

    Должник каждый месяц платит и по процентам, и по основному кредиту, но меньше, чем обычно. По такой схеме ежемесячный платеж сократится не существенно, но переплата по процентам окажется меньше. Поскольку тело займа понемногу, но погашается.

    Чтобы не думать о переплате по процентам, вы можете взять товар в рассрочку, и сделать это выгоднее всего с картой «Халва».

    Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!

    • Полная отсрочка.

    Финансовые организации редко дают полную отсрочку. Заемщику этот вариант также не выгоден. На остаток кредита будут начисляться проценты, но он не будет погашать ни проценты, ни сам кредит.

    Заемщик может накопить деньги при полных кредитных каникулах, однако общий размер выплат к финалу каникул будет намного больше, чем до отсрочки.

    Если вы просрочили выплаты и испортили свою кредитную историю, то это можно исправить благодаря Совкомбанку.

    «Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

    Документы, подтверждающие наличие уважительных причин

    Когда решение об отсрочке принято, необходимо написать заявление об этом и посетить банк. У кредитора есть пять рабочих дней, чтобы рассмотреть заявку и ответить заемщику.

    Если заявление было написано из-за финансовых потерь на фоне пандемии, то это необходимо указать.

    паспорт отсрочка

    Банк может потребовать принести дополнительные документы для оформления отсрочки

    Подтвердить снижение доходов необходимо документами:

    • 2-НДФЛ;
    • больничный лист;
    • свидетельство о признании безработным.

    Банк вправе потребовать дополнительные документы. Вам также потребуется подписать дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении графика платежей.

    В средневековой Англии деньги хранили в посуде под названием pygg. Это звучит как pig — свинья. Поэтому большинство копилок имеет именно такую форму.

    Другой факт

    Чем отличается отсрочка платежа от постоплаты

    Постоплата – это оплата услуги или товара после получения или выполнения.

    Эту форму используют при купле-продаже, чаще в сервисной деятельности.

    При работе с банком постоплата не используется, она применима лишь в рыночных отношениях. Предполагается, что продавцу нужно время на то, чтобы продать товар, который он получил у поставщика.

    Отличие от рассрочки в том, что продавец платит за проданный товар, а в сумму выплат не входят проценты. Отсрочка в банке все-таки связана с выплатой процентов и основного долга.

    Госдума продлила срок обращения за кредитными каникулами до конца года

    кредитные каникулы в РФ

    Баннер

    Срок обращения физлиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) за кредитными каникулами решением Госдумы продлевается до конца 2023 года.

    Ранее бизнесмены могли обратиться к своему кредитору за каникулами по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года.

    Кредитные каникулы первоначально вводили в 2020 году как меру по борьбе с кризисом во время пандемии коронавирусной инфекции. Граждане, ИП и субъекты МСП получили возможность обратиться за кредитными каникулами в случае снижения дохода на 30% и более.

    Что такое ипотечные каникулы и сколько раз их можно взять

    Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута сообщал, что россияне, а также малый и средний бизнес с марта 2022 года воспользовались кредитными каникулами почти на 2 трлн рублей. При этом, по данным ЦБ, порядка 80-85% заемщиков после завершения каникул возвращаются в нормальный график платежей.

    Льготное кредитование микропредприятий, а также субъектов малого и среднего бизнеса — один из популярных продуктов Совкомбанка. Ознакомьтесь с условиями, примите решение и отправьте онлайн-заявку. Менеджер вскоре перезвонит вам и ответит на все интересующие вопросы.

    В сложной ситуации стоит обратиться в финансовую организацию напрямую. Банк рассчитается по старым кредитам и предоставит новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Подробнее о рефинансировании кредита и отсрочке платежей читайте в нашей статье.

    Как получить кредитные каникулы

    Рассказываем подробно о том, что такое кредитные каникулы, как они работают и что делать, чтобы их получить. Механизм каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии. С 1 января 2024 года эта норма будет действовать на постоянной основе

    9.08.2023, 10:15
    Дата и время
    Время чтения
    Поделились

    Кредитные карты

    Что такое кредитные каникулы

    Это приостановление исполнения обязательств по потребительскому кредиту или уменьшение размера ежемесячных платежей, которыми могут воспользоваться физлица.

    Механизм каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии. С 1 января 2024 года эта норма будет действовать на постоянной основе: в июле был принят закон о бессрочном праве россиян на кредитные каникулы — их можно будет взять в любое время действия кредитного договора.

    Предельный размер потребительского займа, по которому могут быть предоставлены кредитные каникулы, будет определяться Правительством РФ. До этого максимальный размер кредита, по которому можно обратиться за отсрочкой платежей, составит 1 млн 600 тыс. рублей, если обязательства заемщика обеспечены залогом транспортного средства, и 450 тыс. — для всех остальных.

    В течение льготного периода не допускается начисление неустойки и обращение взыскания на предмет залога или к поручителю заемщика. При этом в течение льготного периода на текущую задолженность заемщика будут начисляться проценты.

    Как долго будут действовать льготные условия

    Длительность кредитных каникул и дату их начала определяет заемщик. При этом льготный период может составить до шести месяцев, а дата его начала не может отстоять более чем на месяц, предшествующий обращению за кредитными каникулами.

    Если не указывать эти сроки, то льготный период составит шесть месяцев, а начнутся каникулы с даты направления требования.

    Главные условия

    • Среднемесячные доходы, рассчитанные за два месяца перед обращением, упали на 30 % по сравнению со средним доходом в предыдущем году. Подтвердить это можно, например, справкой о доходах и суммах налогов.
    • Заемщик проживает в зоне ЧС, при этом нанесен ущерб его имуществу и нарушены условия жизни.
    • В отношении того же кредитного договора еще не использовались кредитные каникулы, исключение — специальные кредитные каникулы для участников СВО.
    • Заемщик не признан банкротом.
    • Кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога.

    Как оформить

    Нужно подать заявление в банк или микрофинансовую организацию, которая предоставила кредит. Его рассмотрят в течение пяти дней. В случае отказа банк обязан сообщить о его причинах. Если вы считаете отказ неправомерным, можно обратиться в Банк России с жалобой или оспорить решение в суде.

    Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

    • справку 2-НДФЛ с места работы;
    • справку о регистрации в качестве безработного;
    • больничный лист.

    Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней. После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.

    Отсрочка платежа по кредиту в Совкомбанке: на каких основаниях можно ее получить

    Клиенты Совкомбанка могут получить кредитные льготы по двум программам. С 2019 года заемщикам доступны ипотечные каникулы на период до полугода, если возникла тяжелая жизненная ситуация. С апреля 2022 года возобновилась программа кредитных каникул. Она позволяет получить отсрочку по графику, либо уменьшение размера выплат. Отсрочить платежи вправе заемщик, чей заработок уменьшился не менее, чем на 30%.

    Все условия предоставления отсрочки по кредиту в Совкомбанке соответствуют закону № 106-ФЗ. Подробнее об этом читайте в нашем материале.

    Программы отсрочки платежей в Совкомбанке

    Банки, работающие в России, сами определяют условия выдачи кредитов гражданам, и вводят различные льготные программы тоже по своим собственным правилам. Также они обязаны предоставлять заемщикам меры поддержки, введенные законодательством. На данный момент — середина апреля 2022 года — у Совкомбанка нет своих программ кредитной рассрочки или отсрочки. Но заемщикам доступны две меры поддержки, гарантированные государством:

    • ипотечные каникулы — предоставляются исключительно по ипотеке в силу закона № 76-ФЗ, если заемщик попал в тяжелую жизненную ситуацию;
    • кредитные каникулы — мера поддержки распространяется на все виды кредитов, а ее условия описаны в законе № 106-ФЗ.

    Как и другие банки, Совкомбанк позволяет реструктурировать кредит, т.е. перераспределить платежи под новый график. В отличие от государственных мер поддержки, условия реструктуризации определятся индивидуально. Например, по согласованию с банком в графике будет указана новая сумма ежемесячного платежа, соответствующая доходу заемщика.

    Заемщики по ипотеке могут выбирать между двумя разными вариантами каникул. Например, если доход ипотечника стал ниже на 30% и более, он подпадает сразу под обе меры поддержки.

    Условия и сроки предоставления отсрочки по ним примерно одинаковы, хотя есть и ряд отличий. Но подать заявку по закону № 106-ФЗ нельзя, если на момент обращения заемщику уже предоставлена отсрочка по ипотечным каникулам. А вот использовать каникулы одни за другими — можно. Например, сначала попросить кредитные каникулы, а затем — ипотечные.

    Чем ипотечные каникулы отличаются
    от кредитных? Задайте вопрос юристу

    Плюсы и минусы кредитных каникул

    Отсрочка платежа по кредиту в Совкомбанке невыгодна заемщику. На период действия каникул банк не останавливает начисление процентов. Это означает, что итоговая сумма переплаты станет больше, чем было указано в договоре. Поэтому брать отсрочку нужно, только если вам действительно нечем платить по кредиту.

    Заемщики Совкомбанка могут получить отсрочку платежа по программам кредитных и ипотечных каникул

    У них разные основания для подачи заявления, условия предоставления льготного периода. Отсрочки по кредиту можно получить на срок до 6 месяцев. Платежи будут перенесены на конец графика. Общим условием для предоставления отсрочки является снижение заработка на 30% и более.

    Предоставление каникул является временной мерой поддержки заемщиков. Несмотря на увеличение переплаты по кредиту, программа дает следующие преимущества:

    • можно на законном основании не вносить платежи на срок до 6 месяцев;
    • на период отсрочки Совкомбанк не будет начислять неустойку и штрафные санкции;
    • сведения о неоплате не будут переданы в кредитную историю.

    Во время кредитных каникул заемщик может постараться найти новое место работы или дополнительный источник дохода. Но если после завершения отсрочки финансовая ситуация не улучшится, то банк не продлит льготный период. Поэтому нужно учитывать, что за просрочку платежей после окончания каникул будут начисляться штрафные санкции, а кредитная история ухудшится.

    Какие документы нужно предоставить
    в Совкомбанк для получения кредитных
    каникул? Спросите юриста

    Как получить кредитные каникулы в 2024 году

    Ранее программа кредитных каникул по закону № 106-ФЗ работала в период пандемии коронавируса. Сейчас она была возобновлена из-за ухудшения экономической ситуации в стране из-за введения антироссийских санкций. Заявление на отсрочку по кредиту можно подать вплоть до 30 сентября 2022 года. Также есть вероятность, что государство продлит программу каникул и после указанного срока.

    Условия программы

    Отсрочка платежа доступна по всем видам кредитов и кредитных карт Совкомбанка, выданных по состоянию на 1 марта 2022 года. Если кредитный договор подписан после указанной даты, льгота не предоставляется.

    Ключевым условием для получения каникул является снижение заработка (дохода) на 30% и более. Размер дохода и его уменьшение нужно подтвердить за последние 12 месяцев до даты обращения в Совкомбанк.

    Также важное значение имеет сумма кредита. Совкомбанк предоставит отсрочку, если кредит по договору составляет:

    Вид кредита Максимальная сумма
    Потребительский кредит до 300 тыс. руб.
    Автокредит с залогом до 700 тыс. руб.
    Кредитная карточка (с лимитом кредитования) до 100 тыс. руб.
    Ипотека до 3 млн. руб.
    Ипотека на приобретение недвижимости в Москве до 6 млн. руб.
    Ипотека на покупку недвижимости в СПб, Московской области, регионах Дальневосточного федерального округа до 4 млн. руб.

    Обращаем внимание, что указанные лимиты проверяются по сумме, указанной в договоре с Совкомбанком, а не по остатку кредита. Фактический остаток по кредиту может быть любым.

    Если потребительский кредит оформлялся на ИП, то максимальный лимит для предоставления отсрочки составляет 350 000 рублей. Эта сумма тоже проверяется по договору, а не по остатку на дату подачи заявки. Отсрочка платежа по автокредиту, выданному предпринимателю, законом не предусмотрена.

    Можно ли подать документы на каникулы
    удаленно, через сайт Совкомбанка?
    Спросите юриста

    Варианты предоставления отсрочки

    Если заемщик соответствует условиям предоставления отсрочки по кредиту в Совкомбанке, нужно подать заявление, подтвердить снижение дохода. При подаче заявления можно указать желаемый вариант кредитных каникул. Заемщик может просить:

    • полного освобождения от платежей на период до 6 месяцев;
    • снижения размера платежа на срок до 6 месяцев.

    Снижение дохода не обязательно означает, что заемщику нечем платить. Поэтому он может выбрать вариант со снижением размера платежей. В этом случае общая сумма переплаты по кредиту увеличится не так сильно.

    Также отметим, что заемщик может в любой момент обратиться за аннулированием отсрочки. Например, если в первый же месяц кредитных каникул была найдена работа с высоким заработком, можно вернуться к обычному графику платежей. Никаких штрафных санкций за это Совкомбанк не начислит.

    Какие документы нужны

    Для одобрения отсрочки банк будет проверять два показателя — сумму доходов за последний месяц и средний заработок за год. Размер дохода за последний месяц должен быть ниже на 30% и более, чем среднегодовой заработок. Как указано на сайте Совкомбанка, для подтверждения сумм доходов можно использовать следующие документы:

    • справка от работодателя или из налогового органа по форме 2-НДФЛ;
    • справка (выписка) из регистра безработных, где указан размер пособия от ЦЗН;
    • больничный лист по временной нетрудоспособности, по беременности и родам (период действия больничного листа должен быть не менее 1 месяца);
    • иные справки, выписки и другие документы, по которым прослеживаются суммы доходов.

    Документы о доходе можно подать одновременно с заявлением или в течение следующих 90 дней. Если за 90 дней банк не получит документы, отсрочка будет аннулирована. За период ранее предоставленных каникул заемщику могут начислить штрафные санкции. Если у заемщика нет официально подтвержденных доходов за последний год и месяц, он не может получить льготный период.

    Как затронули антироссийские санкции
    Совкомбанк? Задайте вопрос юристу

    Как подать заявление

    Совкомбанк принимает документы на отсрочку несколькими способами. Заемщик может обратиться:

    • непосредственно в отделение Совкомбанка;
    • через личный кабинет на сайте Совкомбанка;
    • через мобильное приложение;
    • по телефону колл-центра.

    Банк обязан принять заявление по телефону, если заемщик звонит с номера, указанного в кредитном договоре. Также при разговоре с оператором нужно подтвердить свою личность, сказать кодовое слово из договора.

    На какой период можно отсрочить платеж

    Максимальный период отсрочки по кредиту составляет 6 месяцев. Заемщик может указать в заявлении и меньший срок. Например, можно просить каникулы на месяц, если этого времени достаточно для восстановления платежеспособности. Но нужно учитывать, что отсрочка дается только один раз. Если взять каникулы на месяц, вы потом не вправе повторно просить льготу еще на 5 месяцев.

    Заемщики, которые ранее брали каникулы в период пандемии, могут повторно обращаться за отсрочкой в 2022 году. Такое исключение напрямую указано в законе № 106-ФЗ.

    Как платить после окончания отсрочки

    После завершения отсрочки заемщик будет платить по обычному графику. Перераспределение платежей за льготный период происходит следующим образом:

    • платежи по потребительским кредитам, ипотеке и автокредитам переносятся на конец графика — это автоматически увеличивает общий период действия договора с Совкомбанком;
    • платежи по кредитной карте необходимо погасить в течение следующих двух лет — после окончания льготного периода Совкомбанк предоставит график по кредитке с указанием дат внесения денег.

    После окончания отсрочки заемщик может обращаться в Совкомбанк за другими мерами поддержки. Например, после завершения каникул есть возможность пройти реструктуризацию кредита.

    Выдает ли сейчас Совкомбанк ипотечные
    кредиты? Задайте вопрос специалисту

    Ипотечные каникулы в Совкомбанке

    Правила отсрочки по ипотечным каникулам отличаются. Прежде всего, основанием для предоставления льготы может являться не только снижение дохода, но и ряд других жизненных ситуаций. К ним относится потеря работы или перевод на простой, длительная потеря трудоспособности или присвоение группы инвалидности, появление в семье иждивенцев, другие причины. Основание, указанное в заявлении, заемщик подтверждает документами.

    Отсрочка по ипотеке предоставляется в соответствие с законом № 76-ФЗ. Общие условия ипотечных каникул:

    • максимальный период предоставления отсрочки не может превышать 6 месяцев (но заемщик может указать и меньший срок);
    • ограничений по сумме ипотечного кредита нет;
    • в заявлении можно просить о полном освобождении от выплат или о снижении их размера;
    • все отсроченные платежи будут перенесены на конец графика по ипотеке.

    Ипотечные каникулы можно получить только один раз. Но так как ипотека подпадает под программу кредитных каникул по закону № 106-ФЗ, заемщик может подать заявление еще раз. Естественно, при этом нужно учитывать ограничение по сумме ипотечного договора, подтверждать снижение заработка на 30% и более.

    Если вы хотите узнать подробнее об условиях получения отсрочки по кредитам Совкомбанка, обращайтесь к нашим юристам. Мы разъясним правила программ кредитных и ипотечных каникул, поможем подготовить документы для обращения в банк.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *