Списание долгов в чем подвох
Перейти к содержимому

Списание долгов в чем подвох

  • автор:

Эксперт рассказала, почему опасно доверять объявлениям о списании всех долгов

В России появилось множество фирм, которые наперегонки предлагают освободить от всех долгов. Не бескорыстно, конечно. В среднем за 50 тысяч рублей. Деньги тоже не маленькие. Но если у человека долг в 5 миллионов, он может заинтересоваться. Но чудес не бывает.

В чем подвох заманчивых предложений о списании всех долгов? «Если в рекламе услуги присутствует формулировка «мы спишем вам долги», то это, конечно же, маркетинговый ход. Почему? Да потому, что долги списываются не всем подряд желающим, а исключительно добросовестным должникам», — рассказала «Российской газете» арбитражный управляющий Анна Хрусталева.

Она поясняет, что добросовестность должника исследуется финансовым управляющим в индивидуальном порядке, а именно, если физлицо оформило несколько кредитов и не может их погасить, в связи с этим объявляет себя банкротом, то первое, что спросит суд: «А куда дел деньги?» И вот здесь уже, в зависимости от целевого использования полученных кредитов, суд определит — должник добросовестный или нет.

Например, если средства пошли на содержание и лечение больного родителя, вероятно, что долг спишут, точнее признают погашенным (формулировка закона), а если на путешествия и казино, то при таком положении вещей долг останется, и при появлении средств на счету у гражданина или иных активов приставы легко смогут обратить взыскание на них.

В среднем за банкротство физлиц юристы берут от 100 до 180 тысяч рублей, при этом некоторые компании дают рассрочку, что для классического должника очень существенно. «В целом, если у должника нет активов и не было их реализации в течение трех лет до даты процедуры, банкротство проходит достаточно быстро и через шесть — восемь месяцев вполне реально процедуру завершить и долги списать. Однако если у физлица была история с активами, то здесь, конечно, полтора-два года уходит на оспаривание сделок, формирование конкурсной массы и реализацию с торгов», — уточняет специалист.

За долги не отберут единственное жилье, мебель, одежду, домашнюю утварь, домашних животных

Адвокат Ирина Зуй напоминает, что гражданам доступно два варианта признания несостоятельности: упрощенная процедура через МФЦ (применяется при соблюдении ряда критериев: сумма долга от 50 до 500 тыс. рублей, отсутствуют исполнительные производства); стандартная процедура через арбитражный суд (к процессу подключается финансовый управляющий, представляющий собой посредника между должником, кредиторами и судебной инстанцией). «Банкротство предполагает опись всего имущества должника и последующую реализацию всех активов. Вырученные средства будут направлены на погашение долгов перед кредиторами, а оставшаяся сумма будет списана», — добавила юрист.

С торгов продадут все ценное имущество. Не отберут единственное жилье, мебель, одежду, домашнюю утварь, домашних животных. Так что за 50 тыс. ни от каких долгов человека не избавят. Долги могут только увеличиться.

Списание долгов — это развод или нет, или как распознать банкротных аферистов

Избавление от долгов многим кажется трюком — люди задумываются, реально ли можно списать долги. Не развод ли это? И да, их, бедных, можно понять. Человек запутался в кредитных сетях, банки каждый день пугают его судебной расправой; он спит и видит, как его и детей выселяют на улицу. А тут — подарок небес! Какие-то ребята из ООО «Юридические рожки и копытца» предлагают вообще избавиться от долгов, понимаете? Навсегда!

Разумеется, клиент бежит читать отзывы о списании долгов по кредитам физических лиц — никто не хочет оказаться обманутой птичкой в силках. Но после знакомства с комментариями в интернете порой возникает еще больше вопросов.

Как определить мошенников по списанию кредитов?

Итак, вы оказались в западне. У вас 3 кредита, опустошенный лимит на кредитной карте и несколько микрозаймов, которые вы брали для погашения ежемесячных платежей по кредитам. Ваши заработки не позволяют в полной мере рассчитаться с кредиторами. Если честно, их с трудом хватает на еду и оплату ежемесячных счетов по коммунальным услугам.

Тихий одинокий вечер, кухня, стол, вы в задумчивости сидите над очередным письмом-предупреждением из банка. Подсчеты на скорую руку показывают, что позакрывать кредиты никак не получится. С горя вы решаете развеяться и заходите в социальные сети.

И вот оно! Заманчивое предложение списать все долги одним махом! Естественно, вы заинтересовались и кликаете на рекламу. Далее вы читаете, как вам чего-то там гарантируют и предлагают — якобы все ваши просроченные кредиты исчезнут, как утренний туман, без особых затруднений. Но как такое возможно?

Сектор «Приз» на барабане! Действительно, списать кредиты и микрозаймы можно по закону — это вам подтвердит любой квалифицированный юрист. Но он также скажет вам еще одну вещь — такую процедуру лучше проводить с правовым сопровождением.

Нет, это не дешевая реклама. Юридическая поддержка действительно убережет вас от распространенных ошибок и поможет сэкономить деньги.

И вот, момент истины: куда обращаться, в какие колокола звонить, чтобы освободиться от финансовых тягот и обрести спокойный сон? Тут все непросто. Дело в том, что рынок за последние годы расплодил сотни мошенников в этой области.

Все хотят заработать на не особо сведущих должниках (справедливости ради, такая ситуация наблюдается во всех сферах, где человек оказывается в отчаянном и нуждающемся положении).

Сегодня мы покажем вам, как отличить мошенника от порядочного и честного юриста. Поехали.

«Спишем ваши долги всего за 3-4 месяца!»

Если вы увидели такое предложение, можете посмеяться, а после сразу закрывайте страницу. За такой короткий срок долги в нашей стране не списываются. Хотя бы потому, что это противоречит № 127-ФЗ «О банкротстве», который четко устанавливает, что:

  • Процедура реализации имущества вводится на 4-6 месяцев. Другими словами, это и есть основной процесс в судебном банкротстве. Но здесь еще не учитывается срок, который уходит на предварительную подготовку к реализации. Итого, по самым смелым раскладам, признание банкротства и списание долговых обязательств займет 7-8 месяцев. А преимущественно процедура длится 8-10 месяцев.
  • Внесудебное банкротство продолжается полгода. Ровно 6 месяцев, не меньше (и не больше). Запомните, за 3-4 месяца нельзя списать долги ни в судебном, ни во внесудебном порядке.

«Обанкротим вас за 25 тысяч рублей!»

Опять же, можно смело смеяться и уходить. Никто и никогда не спишет вам кредиты за такие деньги. Да, с 2020 года законодатели ввели внесудебную процедуру, но она по новому закону является бесплатной через МФЦ — вы не должны платить ни копейки. Без каких-либо вспомогательных или скрытых платежей.

Судебное же банкротство стоит больших денег, как бы это грустно ни звучало. При самых сладких раскладах вы потратите 60-70 тысяч, но если отойти от теории, ваши расходы составят 100-150 тысяч рублей. Это реальность. С юристами или без, в целом это не имеет значения. По расходам будет выходить примерно то же самое.

Только на старте судебного банкротства придется потратить:

  • 25 тысяч рублей на финансового управляющего;
  • 300 рублей, чтобы оплатить госпошлину.

В дальнейшем возникают расходы на почтовые уведомления, на публикации и другие организационные моменты. Банкротство никак не может стоит 25 тысяч рублей за все, как бы вы ни пытались экономить.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Бесплатная консультация
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Бесплатная консультация
Банкротство физического лица под ключ
от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Бесплатная консультация
Рассчитать стоимость вашего банкротства

«Мы — опытнейшие эксперты своего дела, подписывайте договор с нами не глядя!»

Здесь тонкий момент. Юристы, как известно, работают с клиентами по договору. Так вот, значение имеет сам документ. Нередко мошенники, далекие от юриспруденции, подсовывают клиенту договор на 3 страницы и убеждают того подписать сей опус. Если вы внимательно прочтете договор, вы наверняка не заподозрите ничего странного. Все же, вы не юрист, поэтому не знаете, на что нужно обращать внимание.

А ждёт вас в таком договоре следующее: стандартная формулировка вроде «сторона № 1 обязуется…, сторона № 2 обязуется…, имеет право…, в случае форс-мажора…», ну и пару строчек про расторжение договора. Далекому от правового поля человеку договор покажется нормальным и местами даже солидным.

Но опытного юриста такая бумажка только рассмешит. Дело в том, что реально практикующие юристы составляют продуманные договоры, в которых не менее дюжины страниц. Все вероятные исходы ситуации тщательно прописываются. Здесь не обойтись стандартным «стороны должны и обязаны».

И уж тем более в реальном юридическом бюро вас не будут уговаривать подписать что-то не глядя. Кому, как не юристу, знать, чем это может закончиться?

«Гарантируем 100% успех!»

К подобным обещаниям стоит относиться с еще большей осторожностью. Почему? Юристы не могут давать гарантии успеха, если они не несут за что-то ответственности. Процедура банкротства — это многоплановое мероприятие, в котором принимают участие и суд, и финансовый управляющий, и кредиторы, и сам должник.

Нельзя железобетонно сказать, что вот, каждый клиент выиграет — станет банкротом и спишет долги. Нельзя. Решения все же принимает суд. Опять же, есть риски:

  • что с финансовым управляющим «не сложится»: например, должник начнет ему противоречить — очень многое зависит еще от поведения будущего банкрота;
  • что кредиторы начнут оспаривать все подряд.

Нельзя также быть убежденным, что процедура непременно пройдет за 7-8 месяцев и что банкрота освободят от всех долгов. Возможны и отказы.

Но что-то же юристы гарантируют?

Да, конечно. Они могут прописать в договоре, что в случае, если дело закончится провалом, они вернут должнику деньги. А также они дают гарантии, что при оспаривании будут представлять интересы человека в вышестоящих инстанциях и сделают все, чтобы довести процедуру до логического конца. И это как раз честно.

В чем подвох списания долгов по кредитам?

Что ж, нельзя обойти и тему с последствиями признания несостоятельности. В интернете ходят сказки на сей счет. Да и нам тоже не раз приходилось успокаивать взволнованных людей, которых уже напугали до нас.

Предлагаем рассмотреть банкротные мифы и подвохи, которыми так богат интернет:

  1. «Банкрота лишат жилья, имущества, пустят по миру с тремя копейками за пазухой». И это, конечно, неправда. Как минимум, законодатель гарантирует, что вы останетесь при своей квартире, с мебелью и техникой, со своими личными вещами. Собственно, если у вас кроме единственного жилья ничего нет, вы ничем не рискуете. Важные условия: ваша квартира не должна находиться под залогом, и она не должна быть приобретена на средства, полученные обманным путем. Единственное жилье могут отобрать в конкурсную массу, потому что оно было приобретено на деньги, которые человек взял в долг без возврата. По сути, это обман кредитора и попытка обмануть суд.
  2. «У банкрота заберут детей и отдадут их в детский дом». Ложь, обман и провокация. Эту байку уже пустили коллекторы, чтобы заставить нерадивых клиентов платить. Как известно, они часто используют психологический прессинг, но к реальности эти слова не имеют отношения. Да, иногда ушлые коллекторы даже доходят до органа опеки и попечительства. Они строчат кляузы о том, что якобы должник оставляет детей в опасности, не имея денег на возврат долгов и, соответственно, на пропитание семьи. Но органы опеки и попечительства уже привыкли к таким атакам. Да, им приходится проверять подобные гнусные инсинуации, но, если семья не живет в крайней нищете и заботится о своих детях, от нее, как правило, сразу отстают. Запомните, никто у вас не отберет детей на основании факта банкротства. Если ваши дети не подвергаются опасности, не рискуют умереть голодной смертью, не вынуждены жить под открытым небом, все будет хорошо. Главное правило здесь, как и везде: не давайте повода людям, ищущим повода.
  3. «Банкрота уволят с работы и оставят без денег». Это тоже распространенный миф, основанный на страхе разоблачения — никто не желает стать объектом пересудов для коллег. К счастью, за последние годы процедуру банкротства максимально популяризировали. В приличном обществе уже никто не видит в ней ничего постыдного — ну потребовалось банкротство человеку, ну бывает. И все. Нет ни единого закона, согласно которому требовалось бы уволить банкрота. Более того, если вам откажут в трудоустройстве на этой почве, можно смело обращаться в трудовую инспекцию и даже в суд. Это явное нарушение, и законодательство будет на стороне бывшего банкрота.
  4. «Банкрота не выпустят за границу» (некоторые даже пишут, что навсегда!). Наши юристы видят обратное — суд очень редко вводит подобные запреты. По закону, действительно, арбитражный суд вправе ограничить человеку выезд за границу, если того требуют обстоятельства. Например, когда есть риск, что тот сбежит к своим родным иностранным счетам, и достать его из-за бугра будет очень трудно. Но, положа руку на сердце, скажите, какова вероятность, что слесарь Иван Петрович, утонувший в микрозаймах из-за чрезмерной любви к спортивным ставкам, сбежит на Кипр? Сколько шансов, что у него в швейцарском банке спрятано пару миллионов евро? Это понимают и кредиторы Ивана Петровича, и суд. Поэтому в большинстве случаев суды вообще не заморачиваются над подобными ограничениями. Кстати, если в отношении вас уже открыли исполнительные производства, то вы наверняка столкнулись с запретом на выезд за границу. Судебные приставы уполномочены вводить такие ограничения при сумме задолженности от 30 тысяч рублей, а при долгах по алиментам и по компенсации вреда — от 10 тысяч рублей. Как правило, в банкротство человек уже вступает с запретами, но они снимаются с первого судебного заседания по делу. Отметим, что даже если суд в дальнейшем наложит ограничение, оно автоматически прекращается после завершения дела. И, наконец, его можно снять в ходе дела, если сослаться на важные обстоятельства, которые требуют вашего срочного отъезда:
    • в командировку;
    • на семейное мероприятие к близкому родственнику;
    • для жизненно необходимого заграничного лечения и т.д.

Собственно, как вы видите, особых подвохов в банкротстве нет. Это не страшно и не больно. Закон четко обозначил круг последствий для банкротов, безо всяких подводных камней.

Так, если человек вступает в процедуру банкротства, последствия в самом процессе будут следующими:

  • Нельзя оформлять на себя новые обязательства по кредитам и поручительству. Но скажите честно, неужели так «горит» этим заниматься, когда и без того долгов выше крыши?
  • Обязательно слушать финансового управляющего, отвечать на вопросы и доносить нужные документы. В принципе, это ожидаемо. Управляющий проводит проверки, да и в целом ведет вашу процедуру.
  • Если у вас внезапно улучшится финансовое положение, нужно немедленно сообщить управляющему (или в МФЦ) и прекратить процедуру. Впрочем, и это логично. Если вы вдруг выиграете в лотерею миллион долларов, глупо будет притворяться неимущим должником, приезжая на судебные заседания на золотом Rolls-Royce.

На этом последствия не заканчиваются, они возникают и после процедуры банкротства. Но не стоит пугаться раньше времени — после банкротства вас не ждет ничего ужасного.

Так, последствия будут следующими:

  1. На 5 лет вводится запрет на повторное признание банкротства. Если вы проходили внесудебную процедуру, то запрет будет действовать 10 лет.
  2. 3 года нельзя будет управлять организациями.
  3. И в продолжение пяти лет нельзя будет брать новые кредиты, не уведомив кредитора о своем статусе банкрота.

Ну и предпринимателей, которые вступили в процедуру в статусе ИП, ждет отдельное ограничение — в течение пяти лет нельзя будет снова заниматься предпринимательской деятельностью. То есть на кредитование, на рабочие отношения, на другие социальные аспекты нет никаких запретов. Вы точно не окажетесь на обочине жизни из-за того, что признаете себя неплатежеспособным.

Какие последствия ждут вас
после банкротства?

Правда о списании долгов по кредитам: отзывы реальных людей

Конечно, рассказать можно, что угодно. Если вы так думаете, вы на правильном пути. Действительно, какие только байки не травят в интернете, и с чем только не сталкиваются бедные люди, прежде чем обратиться к нам в компанию с задолженностями.

Если опасаетесь вступать в процедуру, старайтесь проверять отзывы реальных людей, чтобы узнать, во что им обошлось законное списание долгов по кредитам. Существуют даже отдельные форумы, где состоявшиеся банкроты делятся своим опытом. Всестороннее ознакомление с процедурой поможет чувствовать себя увереннее.

Маргарита Холостова
финансовый управляющий

На форумах люди рассказывают различные банкротные истории, а также освещают аспекты: что такое судопроизводство в деле о финансовой несостоятельности и, собственно, в чем смысл процедуры.

К примеру, предлагаем рассмотреть следующую историю банкротства. Женщина погрязла в кредитах и микрозаймах по банальной причине: в какой-то момент произошло снижение доходов. В целом при зарплате в 45 тысяч рублей у нее образовалась задолженность больше чем в миллион. Конечно, было стыдно, неудобно, звонили коллекторы, начался психологический прессинг.

Но! Наша героиня не стала молчать в тряпочку, она правильно поняла, что это не выход, и предприняла действия:

  • немедленно поставила блокировку коллекторских звонков на телефоны себе и членам семьи;
  • начала собирать документы на банкротство;
  • уведомила руководство и коллег на работе о процедуре.

Суд назначил дату заседания и ввел процедуру реализации имущества сроком на 6 месяцев. Из собственности у женщины была только «половина» автомобиля (совместно нажитое имущество в браке). Свои деньги (прожиточный минимум на себя и на ребенка) она получала регулярно.

Позже процедуру продлили еще на несколько месяцев, чтобы продать автомобиль. В итоге так и получилось — машину реализовали, а процедуру завершили полным освобождением от долгов. Интересно, что в реестр включились только банки, ни одна МФО с коллекторами не поспешила заявляться в суд.

В целом на представленном форуме публикуются реальные истории должников. Также здесь можно найти консультации и ответы на горячие вопросы людей по поводу того, как работает эта система. Вот, кстати, хороший ответ на вопрос о трудоустройстве после банкротства.

Следующая ветка нам показывает, что порой и после банкротства возникают нестыковки. Несмотря на судебное освобождение, банки не особо жаждут избавить человека от долговой нагрузки. То есть банкроту списали все кредиты, но вот кредитор почему-то так не считает: просрочка как шла, так и идет. Комментаторы отмечают, что такие вопросы можно решить только через портал Банки.ру, который следит за рейтингами банковской системы.

Кстати, рекомендуем почитать неплохой спич, который был опубликован на Банки.ру. Отметим, что о внесудебном банкротстве здесь написано мало. Процедура существует с сентября 2020 года, и должная судебная практика все еще формуруется.

В целом, списание долгов через МФЦ для заявителя реализуется проще. Реально в разы проще, чем судебное признание несостоятельности — фактически надо подать заявление со списком кредиторов и больше никаких телодвижений. Все остальное ведомства сделают сами.

Проконсультироваться с юристом
перед банкротством

Реклама, которая должна вас насторожить

Если вы активно пользуетесь интернетом, вы наверняка перенасыщены информационным потоком и рекламой. Подчас сомнительной и недостоверной. Каждый раз приходится ожидать очередного развода и дезинформации. Люди вынуждены по сто раз проверять полученные сведения.

К счастью, с поиском юридических мероприятий в сфере банкротства вас ожидает тот же принцип работы. Чтобы не обмануться, придется тщательно анализировать, что предлагают конкретные юридические компании.

Будьте внимательны: вас должны насторожить следующие вещи:

  1. Вам предлагают «ликвидацию долгов». Подобные предложения похожи на мошенничество. Нормальный юрист всегда будет называть вещи своими словами. Он прямо скажет, что предлагает вам пройти именно банкротство физлиц, а не какие-то завуалированные громкими, но непонятными терминами процедуры. Кстати, часто еще людям предлагают:
    • признать «личный дефолт» (сразу флэшбеки из 1990-х годов);
    • «обнуление» (как многосмысленно звучит, не правда ли?).
  2. Вам гарантируют успех, еще не увидев ваше дело, не пообщавшись с вами. Это афера. Причем плохо скрываемая. Ни один вменяемый юрист не предоставит защиту клиенту, о котором он ничего не знает. Скорее всего, эти ребята решили слегка подзаработать на вашей наивности.
  3. Вы не получаете внятного ответа на вопрос, сколько стоит банкротство. Вам говорят, что по ходу дела будет видно или что-то в этом роде. Знайте, это лохотрон. Стоит ввязаться в эту интересную аферу, как уже через пару недель возникнут странные расходы, потом в ход пойдет шантаж: ну вы же не хотите посреди дела лишиться финансового управляющего? Такие приемы используют нечестные конторы, чтобы хорошо заработать на неопытных людях
  4. Вам предлагают рассчитать стоимость по каждой услуге отдельно. Здесь вы четко увидите, на чем зарабатывают недобросовестные бюро. Вам отдельно будут предъявлять счета по консультациям, по сбору документов, по представительству. В итоге выйдет сумма в сотни тысяч рублей. Возможно, даже придется продать левую почку, чтобы рассчитаться за освобождение от долгов. В общем, если вам предлагают отдельные подсчеты, немедленно бегите. Это больше похоже на развод.

Списать долги через банкротство физических лиц

Помните, трехсотпроцентные гарантии успеха и торжественные обещания сохранить даже ипотечную квартиру — это не повод для радости, а, скорее, причина для серьезных раздумий. Юристы не боги, у них нет волшебной палочки. Трезво оценивайте не только свои возможности, но и жизнеспособность поступающих предложений.

Вы решили списать свои долги через юриста? Получите для начала консультацию. Мы подробно расскажем, как будет проходить банкротное дело и что вас вообще ждет. Первую консультацию мы предоставим вам бесплатно!

Частые вопросы

С деньгами туго. Юристы предложили не платить сразу 25 тысяч управляющему, мол, можно в рассрочку. Это правда?

Не совсем так. Заявитель действительно может слегка (до первого заседания) отложить внесение этих средств. Для этого в суд подается ходатайство. Но мы бы не рекомендовали легкомысленно относиться к оплате — можно упустить сроки. Суды обычно в таких случаях возвращают заявление, что затягивает процедуру. Лучше сразу внести 25 тысяч рублей на депозит арбитражного суда и не переживать об этом.

Входит ли в работу юриста поиск финансового управляющего?

Эту услугу юристы обычно предлагают самостоятельно. То есть организовывается полноценное юридическое сопровождение, где и подыскивается финансовый управляющий. Юристы не обязаны предлагать подбор, они это делают по собственному желанию. Услуга «под ключ» подразумевает и поиск управляющего.

Предложили сохранить ипотеку. Мол, мне даже не придется за это доплачивать. Неужели это реально?

Сохранить ипотеку в банкротстве невероятно сложно. Поэтому обычно используется выкуп квартиры. Придется собрать деньги и выкупить залоговое жилье в процессе торгов. Другими способами сохранение практически не проводится, потому что не работает. Есть закон, и к недвижимости с обременением он беспощаден. Если есть желание сохранить такую квартиру или дом, юристам придется побороться. Поэтому, если есть шанс, за ипотечное жилье всегда придется доплачивать.

Мне посоветовали «юриста с дефолтом». Не знаю, что это, но говорят, с долгами это то, что нужно

Увы, это не так. Далекие от юриспруденции люди часто используют расхожие выражения и устоявшиеся фразы, но к юристам это не относится. Практикующий юрист совершенно точно не называет банкротство «дефолтом», потому что в юридической терминологии такого понятия не существует.

Вам предлагают «списать все долги». В чем подвох?

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поясняют специалисты АНО «Роскачество», и досконально разбирают приемы аферистов. Предупрежден — значит вооружен.

Если вам кто-то звонит первым с очень привлекательным предложением.

Инициатива о законном списании долгов может исходить только от должника. Никто заранее не предложит должнику списание долга. Аферисты используют украденные и купленные базы должников и занимаются «холодным» обзвоном, ища наивных клиентов.

Если собеседник ссылается на государственные программы и секретные права граждан.

Как правило, аферисты могут заявлять о том, что они являются частью специальных комитетов, ассоциаций и прочих государственных организаций, которые помогают гражданам законно избавляться от долгов. Мошенники для убедительности могут показывать поддельные уставные документы с гербовыми печатями, подписями руководителей Центробанка и других значимых лиц. Однако надо знать, что никаких специальных госорганизаций по ликвидации долгов у граждан — не существует.

Вам обещают решить проблему напрямую с банком.

Лжеюристы могут предложить помощь по реструктуризации долга напрямую с банком, якобы благодаря своим связям. Но банки и страховые организации не имеют каких-либо договоров с отдельными фирмами по списанию долгов, поэтому никаких связей у мошенников с банками нет. После получения ваших денег мошенники просто исчезнут.

Предлагают услуги «антиколлекторов».

Человеку, который уже находится «в работе» у коллекторов, аферисты могут предложить заключение договора об оказании неких услуг по взаимодействию с коллекторами. Растерянный человек, готовый на все, чтобы избавиться от назойливых коллекторов, не вчитывается в договор. А в нем указывается только, что антиколлектор вовсе и не обещает никакого решения проблемы, а только на время берет на себя «атаку» коллекторов. В итоге клиент, которого больше не беспокоят коллекторы, думает, что все разрешилось и долг списан, а на самом деле коллекторы просто переключились на посредника, который и не думает ни о чем договариваться. Спустя какое-то время коллекторы вновь появляются, и должник узнает, что он по-прежнему должен банку (и, конечно же, его долг растет за счет пеней).

Предлагают списать долг без последствий.

Единственно законным методом списания долгов является банкротство. Но для него нужны основания, и оно не лишено серьезных последствий. Например, со счетов спишут деньги, ипотечную квартиру продадут, нельзя будет брать кредиты, открывать ИП – список обширен. Если вам обещают, что «последствий» не будет, и не предупреждают о рисках, то это опять же обман. Как правило, такие «юристы» сразу исчезают после получения оплаты.

И еще пара полезных советов.

Процедура банкротства по сложности посильна любому человеку

С 2015 года процедура личного банкротства доступна всем гражданам, а с 2020 года в ряде случаев доступно банкротство по упрощенной схеме через МФЦ. Любой должник в состоянии пройти ее самостоятельно и бесплатно. За это не нужно платить посредникам, которые вдобавок могут и обмануть.

Не делайте того, за чем последует уголовное преследование

Если вам советуют избавиться от всего движимого и недвижимого имущества (которое могут арестовать и продать за долги), кроме единственного жилья — это медвежья услуга. Такие действия подпадают под действие УК РФ: с. 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и ст. 196 «Преднамеренное банкротство». Также к уголовной ответственности могут быть привлечены люди, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд.

«Перед тем как обратиться к любым посредникам, даже настоящим юристам – постарайтесь найти компромисс с кредитной организацией с помощью реструктуризации или рефинансирования кредитов. Если все же решитесь обратиться к посредникам, тщательно выбирайте юриста или адвоката, который предложит составить прозрачный договор, где будут прописаны все его обязанности и способы отчетности перед вами. Так вы сможете отслеживать, действительно ли юрист ведет какую-то работу с кредитной организацией по реструктуризации или списанию части долга или просто вымогает из вас деньги, но не действует в ваших интересах. Процедура же банкротства – особенно внесудебного через МФЦ – предельно проста и не требует дополнительных затрат на посредников, которые могут просто исчезнуть с вашими последними деньгами», — резюмирует юрист Роскачества Игорь Поздняков.

Как списать долги по кредитам

Как списать долги по кредитам

Просто так не платить кредит нельзя — за это последуют штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам, как следствие, ухудшение кредитной истории. То же самое со списанием — ни один кредитор не будет просто так прощать долг. Не существует в 2023 году и подобной федеральной программы, по которой можно без ограничений списывать долги по займам и кредитам. Избавиться от них можно только через банкротство или в случае, если банк или МФО сами признают ситуацию заемщика как безвыходную.

Реальный способ избавиться от долгов: банкротство

Если у должника есть достаточный доход или имущество, но кредит он не выплачивает, оснований для банкротства нет. Эта процедура применяется в случае, когда у заемщика не осталось никакой возможности вернуть долг кредитору. Существует два способа — через суд и через МФЦ.

Как списать долги без суда
  • займы и кредиты (включая проценты по ним);
  • налоги и сборы;
  • договоры поручительства;
  • алименты.

Кроме суммы долга должны быть соблюдены еще два условия:

  • У должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
  • На момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено никаких других исполнительных производств.

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Рассматривают его три дня. Затем должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и начинается процедура внесудебного банкротства. Она длится 6 месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество. Но и самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы, заключать сделки с обеспечением.

Спустя полгода должник освобождается от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами. Ему запрещено:

  • Брать кредиты и займы в течение 5 лет, не указывая факт банкротства.
  • Работать в органах управления юрлицом в течение 3 лет.
  • Работать в органах управления кредитной организацией в течение 10 лет.
  • Работать в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании в течение 5 лет.
  • Для предпринимателей, которые закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявления о банкротстве — регистрироваться в качестве ИП и управлять юрлицом.

Когда прекращается процедура банкротства

Если за 6 месяцев, пока идет процедура внесудебного банкротства, у должника появится доход или имущество, позволяющие погасить долги, нужно сообщить об этом в МФЦ. Тогда процедура прекратится. В следующий раз заявление можно будет подать только через 10 лет.

В России могут изменить процедуру внесудебного банкротства. Если это случится, диапазон долга расширят: максимальную планку повысить с 500 тыс. до 1 млн рублей, а минимальную понизить с 50 до 25 тыс. рублей.

Как списать долги через суд

При долге свыше 500 тысяч рублей процедура банкротства проводится через суд. Она, в отличие от первого случая, платная. По данным сайта «Госуслуги», придется оплатить госпошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, публикации данных о банкротстве и почтовые расходы.

Должнику нужно отнести заявление в суд. Это также могут сделать кредиторы заемщика или Федеральная налоговая служба. Суд изучит ситуацию с доходами, имуществом заемщика. Решение могут выносить от 15 дней до трех месяцев. Пока идет процедура банкротства, пени и штрафы не начисляются, взыскания на имущество приостанавливаются.

Можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура прекратится. Или договориться о реструктуризации долга, о новых сроках и условиях погашения. Если ни то, ни другое не получилось, в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Имущество заемщика распродадут, чтобы расплатиться с банками и МФО. Если вырученных средств не хватит, остаток долга будет считаться погашенным.

Последствия банкротства через суд:

  • На торгах реализуют все имущество должника, кроме вещей индивидуального пользования и единственного жилья (если оно не в ипотеке).
  • Может быть запрещен выезд за границу.
  • В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности.
  • В течение пяти лет запрещено брать новые кредиты без указания факта банкротства.

10.09.2022 10:00

Может ли банк сам списать долг

У каждого банка свой алгоритм работы с должниками. Кредитор напоминает о просроченном платеже, ведет переговоры с должником, чтобы определить возможность для погашения или реструктуризации, а затем обращается в суд. На списание задолженности банки идут редко. Когда перспектив нет, они продают долг третьему лицу, например, коллекторам. Некоторые коллекторские агентства сразу предлагают должнику списать 10–15% от суммы первоначального долга, если он согласится выплатить оставшуюся часть из собственных средств.

«Если агентству не удается договориться с заемщиком в течение долгого времени, теоретически оно может предложить списать более высокий процент долга (30–50% и больше), — говорит Александр Васильев, генеральный директор сервиса по возврату проблемной задолженности ID Сollect. — Но для этого заемщику необходимо подтвердить документально свою финансовую несостоятельность (выписки со счетов, справку с биржи труда и т. д.). В большинстве случаев списание больше 25–30% долга возможно уже на стадии legal (судебных процессов с участием приставов). Если заемщик докажет, что может выплатить не больше половины долга, кредитор пойдет навстречу с условием, что оставшаяся после списания сумма будет выплачена без задержек в четко оговоренные сроки. Убедительным аргументом может быть длительное отсутствие работы, болезнь, неполная семья и другие факторы».

По словам Васильева, готовность заемщика к диалогу — ключ к достижению договоренности о списании долга:

«Если заемщик скрывается от первоначального кредитора или коллекторского агентства, он просто не узнает о том, что ему готовы пойти навстречу и простить часть долга в обмен на согласие выплатить остаток в четко оговоренные сроки. Чем дольше он избегает контакта, тем меньше шансов получить такое предложение. Поэтому моя рекомендация: вне зависимости от глубины просрочки начать диалог с кредитором как можно быстрее — возможность договориться и найти компромиссное решение есть всегда».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *