Страхование жизни и здоровья для ипотеки где дешевле
Перейти к содержимому

Страхование жизни и здоровья для ипотеки где дешевле

  • автор:

Какую страховую компанию выбрать при ипотеке в Сбербанке

Страхование ипотеки Сбербанк

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке».

Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Ипотечные новости Сбербанка

Сбер запустил новую льготную ипотеку под 2%

Стартовала «Арктическая ипотека» до 2% в Сбербанке. Программа рассчитана на покупку квартиры в новостройке, готового дома и на строительство частного дома на сухопутной территории арктической зоны России.

Ставка от 2% доступна с учетом страхования жизни и здоровья. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальная сумма кредита — 6 млн. руб.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 3 ноября

Сбер увеличил ставки по базовым ипотечным программам на 1,4 п.п — до 15,6%. Новая ставка действует на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Ставки по льготной ипотеке повышать не будут. «Господдержка» — от 8% годовых, по «Семейной ипотеке» — от 6% годовых

Как повышение ключевой ставки отразится на ипотеке Сбера

27 октября Центробанк повысил ключевую ставку до 15% годовых. В связи с этим банки будут повышать ипотечные ставки. На сайте ДомКлик сообщается, что в Сбере кредит на приобретение жилья можно оформить на прежних условиях, даже если ставка по выбранной программе вырастет.

После положительного ответа банка годовая ставка фиксируется. Далее у заемщика есть 90 дней, чтобы найти необходимый объект и согласовать его с банком.

Сбербанк разрешил рефинансировать льготную ипотеку на семейную при рождении детей

Заемщики, которые взяли льготную ипотеку с господдержкой, при рождении детей теперь могут перейти на «Семейную ипотеку» и снизить процентную ставку.

Сбер увеличил скидку по ипотеке при бронировании квартиры на Домклик

При онлайн бронировании квартиры с помощью сервиса Домклик размер скидки по ипотеке составит 1%. Размер скидки будет зависеть от выбранного ЖК (также остаются скидки в размере 0,3% и 0,5%.

На сервисе Домклик представлено более 680 жилых комплексов по всей России. Забронировать квартиру можно в один клик на срок до 10 дней. В этот период квартира не будет в продаже, а клиент может подумать и принять решение о покупке.

Сбер уменьшил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых

СберБанк снизил сумму первоначального взноса по ипотеке для самозанятых с 30 до 15%. Новые условия коснулись льготных и базовых ипотечных программ.

Чтобы получить ипотеку со сниженным первоначальным взносом, самозанятый заемщик должен быть зарегистрирован в сервисе «Своё дело». Подтверждением дохода может быть зарплатная карта Сбера или справка на профессиональный доход по форме ФНС.

В Сбере можно получить льготную ипотеку на строительство дома

В банке появилась возможность оформить кредит на строительство дома. Если ранее условием данной программы было привлечение подрядчика, то теперь это не обязательно. Ставка на самостоятельное строительство дома начинается от 8,3%. Сумма кредита стандартная по ипотеке с господдержкой (определяется согласно региону — 6 и 12 млн. рублей).

Льготная ипотека для самозанятых в Сбере

С 21.06 в банке доступна программа льготной ипотеки для самозанятых. Стандартная программа с господдержкой для всех заемщиков по ставке от 8,7%, семейная — от 5,7%, а также дальневосточная — от 1,7%.

Ипотека в Сбере с 18 лет

Оформлять ипотеку теперь можно с 18 лет, а ранее ограничения по возрасту начинались с 21 года. Молодым заемщикам будет доступно сразу несколько востребованных программ: льготная ипотека, новостройка, готовое жилье. Условия по программам не отличаются.

Где дешевле оформить страховку на квартиру для ипотеки

Цена страхового полиса напрямую зависит от текущего долга перед банком. Ведь страховка на ипотечную квартиру должна оформляться ежегодно, и каждый раз цена пересчитывается в зависимости от остатка по кредиту.

В каждой компании устанавливаются свои тарифы на страхование и они считаются в процентах от суммы долга.

Страховые тарифы едины для всех, при этом есть множество факторов, которые влияют на итоговую стоимость страховки, о которых расскажем далее.

Сравнение тарифов на страхование квартиры для Сбербанка в 2024 году

Тарифы страховых компаний варьируются от 0,15 до 1,5% от текущего ипотечного долга. В таблице представлены тарифы страховых компаний на ипотечное страхование залогового имущества.

ПАРИ 0,075%
Абсолют Страхование 0,075%
ВСК 0,1%
Ренессанс 0,1%
Ингосстрах 0,125%
СберСтрахование 0,175%

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.

В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку на 1%.

Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Выберите страхование:

Где застраховать ипотеку Сбербанка

Важно! В 2024 году действует Постановление Правительства РФ о страховании ипотеки. Согласно распоряжению банк обязан принять полис любой компании независимо от аккредитации.

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, сервис ПОЛИС дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 7%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа

Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail

Купить страховку ипотеки на Полис812

Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка: на ДомКлик или в другой компании

Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на ПОЛИСе.

*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.

смс рассылка от домклик о страховании ипотеки

Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.

Расчеты цены страховки на ДомКлик и на ПОЛИС812

Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 3 млн. рублей. ДомКлик предлагает один вариант страховки: СберСтрахование.

страхование ипотеки

Для расчета стоимости на ПОЛИС812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 3 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: Ренессанс, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование, АльфаСтрахование, Зетта и др.

страхование ипотеки сбербанка

Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.

Какие факторы влияют на стоимость страховки

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

  • Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.
  • Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.
  • Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.
  • Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

  • Тип жилья. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.
  • Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.
  • Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию
  • Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2024 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

  • Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
  • Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
  • При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
  • Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
  • Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Промокод на 7% скидку.

Страхование ипотеки в Открытие

В случае смерти застрахованного лица (заемщика или созаемщика) или установления ему I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни Ингосстрах выплатит банку оставшуюся сумму задолженности по ипотечному кредиту.

Титул собственности

Если по решению суда право собственности страхователя на недвижимость прекращается из-за признания сделки по ее покупке недействительной или ограничивается, Ингосстрах выплачивает банку оставшийся долг по ипотеке.

Какие риски можно включить в полис

Пожар, взрыв Стихийное бедствие Залив Противоправные действия третьих лиц Другие риски по требованию банка

Жизнь и здоровье

Смерть заемщика или созаемщика Инвалидность * Получение заемщиком или созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая

Титул собственности
Прекращение права собственности по решению суда Ограничение права собственности по решению суда
+300 Ингорублей в подарок за регистрацию

Карта с повышенным кешбэком

Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, покупайте полезные товары для дома у наших партнеров, платите картой и получайте повышенный кешбэк

Программы страхования
Ипотечное страхование
В полис можно включить:
Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Страхование имущества обязательно по закону. Выбирать остальные виды страхования или нет — зависит от требований вашего банка

Росвоенипотека
В полис можно включить:
Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 200 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается банками: Промсвязьбанк, СберБанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека»

Полезные сервисы
Продлить полис
Сервис быстрого продления полиса
Оплатить полис
Сервис оплаты очередного платежа
Что делать при страховом случае

Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.

Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку «Подробнее».

Вопросы и ответы
Вопросы и ответы Документы
Что влияет на стоимость полиса?
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

  • Выбранные риски.
  • Размер ипотечного кредита
  • Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий,
  • Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)
  • Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)

Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?
Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.
Сколько действует договор ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.

Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?

Продлить договор или оплатить выставленный счет можно онлайн на нашем сайте Ingos.ru в сервисах Продление и Оплата.

Можно ли заменить банк в течение действия договора?

Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется.
Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?

Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

Страхование ипотеки

В случае смерти застрахованного лица (заемщика или созаемщика) или установления ему I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни Ингосстрах выплатит банку оставшуюся сумму задолженности по ипотечному кредиту.

Титул собственности

Если по решению суда право собственности страхователя на недвижимость прекращается из-за признания сделки по ее покупке недействительной или ограничивается, Ингосстрах выплачивает банку оставшийся долг по ипотеке.

Рассчитать стоимость ипотеки
Поможем рассчитать стоимость ипотеки и составим график платежей

Какие риски можно включить в полис страхования ипотеки

Пожар, взрыв Стихийное бедствие Залив Противоправные действия третьих лиц Другие риски по требованию банка

Жизнь и здоровье

Смерть заемщика или созаемщика Инвалидность * Получение заемщиком или созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая

Титул собственности
Прекращение права собственности по решению суда Ограничение права собственности по решению суда
+300 Ингорублей в подарок за регистрацию

Карта с повышенным кешбэком

Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, покупайте полезные товары для дома у наших партнеров, платите картой и получайте повышенный кешбэк

Программы страхования

Ипотечное страхование
В полис можно включить:

Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Страхование имущества обязательно по закону. Выбирать остальные виды страхования или нет — зависит от требований вашего банка

Росвоенипотека
В полис можно включить:

Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 200 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается банками: Промсвязьбанк, СберБанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека»

Полезные сервисы

Продлить полис

Сервис быстрого продления полиса

Оплатить полис

Сервис оплаты очередного платежа

Что делать при страховом случае

Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.

Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку «Подробнее».

Документы для страхования ипотеки

Правила комплексного и ипотечного страхования
Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования)
Заявление на комплексное ипотечное страхование
Заявление на перерасчет страховой премии
Заявление на расторжение Договора
Список документов при страховании титула

Вопросы и ответы

Что влияет на стоимость полиса?
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

  • Выбранные риски.
  • Размер ипотечного кредита
  • Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий,
  • Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)
  • Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)

Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?
Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.
Сколько действует договор ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.

Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?

Продлить договор или оплатить выставленный счет можно онлайн на нашем сайте Ingos.ru в сервисах Продление и Оплата.

Можно ли заменить банк в течение действия договора?

Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется.
Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?

Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

Наши контакты

с 9–00 до 18–00 ежедневно, кроме выходных и праздничных дней
Мобильное приложение IngoMobile
Страховой онлайн-офис, который всегда под рукой
Страхование ипотеки в разных городах
Страхование ипотеки для банков
Виды ипотечного страхования
Полезные статьи

Страхование ипотеки является обязательным для всех покупателей недвижимости, которые получают ипотечный кредит в банке. Это связано с тем, что банк берет на себя риски, связанные с невозвратом кредита, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства.

Одним из способов снизить риск невозврата кредита является страхование жизни и здоровья заемщика. Этот полис позволяет банку компенсировать свои убытки в случае смерти или инвалидности заемщика, что снижает вероятность отказа в выплате ипотеки.

Кроме того, страхование имущества является обязательным по закону и защищает банк от возможных убытков, связанных с повреждением или уничтожением недвижимости.

Ипотечное страхование предлагает различные виды полисов, включая страхование титула, страхование жизни ипотеки, а также защиту от рисков, связанных с недвижимостью. Полис предназначен для всех, кто берет ипотечный кредит, чтобы обезопасить себя и свою семью в случае непредвиденных обстоятельств.

Купить страховку можно онлайн – это быстро и удобно. С помощью калькулятора вы можете рассчитать стоимость и выбрать оптимальный план страхования, а также оформить полис в несколько простых шагов.

Получить кешбэк при оплате страхового полиса картой Ингосстраха Бонус можно, если оплатить полис в течение 30 дней после его оформления. Кешбэк составляет 5% от стоимости полиса.

Страхование ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру рассчитывает цены онлайн от разных страховых компаний. Введите данные, сделайте выбор и получите полис на email.

Второй год в подарок

Застрахуйте ипотеку Сбербанка и получите кэшбэк до 100% на следующий год

Здесь будут показаны ваши последние расчеты и оформленные полисы

Наши партнеры

Ренессанс

МАКС

Зетта Страхование

Последние купленные полисы

9 794 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: ВТБ Банк
  • Страховая сумма: 9 892 670 ₽
  • Страхователь: женщина , 31 год
  • Тип полиса: Страхование квартиры

257 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 106 343 ₽
  • Страхователь: женщина , 40 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

5 218 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 6 137 786 ₽
  • Страхователь: женщина , 53 года
  • Тип полиса: Страхование квартиры

15 957 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Санкт-Петербург Банк
  • Страховая сумма: 2 829 835 ₽
  • Страхователь: мужчина , 46 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

10 600 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 7 019 215 ₽
  • Страхователь: мужчина , 28 лет
  • Тип полиса: Страхование жизни

5 926 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 463 283 ₽
  • Страхователь: женщина , 59 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

3 753 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 2 260 748 ₽
  • Страхователь: мужчина , 28 лет
  • Тип полиса: Страхование жизни

70 812 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 7 383 923 ₽
  • Страхователь: мужчина , 54 года
  • Тип полиса: Страхование жизни

553 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 649 456 ₽
  • Страхователь: мужчина , 55 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

48 073 ₽ цена полиса
страхования ипотеки

  • Банк: Сбербанк
  • Страховая сумма: 17 804 494 ₽
  • Страхователь: мужчина , 36 лет
  • Тип полиса: Страхование квартиры

Как оформить полис для ипотеки онлайн

Введите данные

Для расчета цен наших партнеров укажите банк, в котором оформлена ипотека, остаток кредита, пол и возраст заемщика.

Сделайте свой выбор

Мы покажем все доступные варианты. Вам останется выбрать лучший, заполнить анкету и оплатить полис онлайн.

Получите полис на email

Электронный полис придет на почту через несколько минут после оплаты — его можно сразу направить в банк.

Банки.ру

Наши преимущества

Быстрое онлайн-оформление
От заполнения данных до получения полиса на email — всего несколько минут.
Экономия времени и средств
Банки.ру защитит от заполнения анкет у разных страховых и переплат до нескольких тысяч рублей.
Надежность и прозрачность

Мы гарантируем подлинность полисов и работаем только с крупными страховыми компаниями с действующими лицензиями.

Специальные предложения

Сдадим квартиру выгодно надежным жильцам
Найдем арендатора
за 8-10 дней
Месячный охват объявлений
более 10 млн.
Оптимальное решение для защиты квартиры
Страховая сумма
Супер акция
2-й год страхования ипотеки в подарок
Оформите страхование ипотеки с выгодой до 90%

Супер акция
Страхование
Купите ОСАГО с выгодой до 83%
Срок акции
до 02.04.2024

Рейтинг страховых компаний по страхованию ипотеки

Народный рейтинг Банки.ру строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг страховых компаний

Ответов компании
Решено проблем

Новости

Исследования

Как работает страхование и какие виды страховых услуг есть в России

Как застраховать драгоценности и предметы искусства дома и в поездке

Стоит ли страховать гаджеты при покупке
Страховщики назвали самые травмоопасные виды спорта для детей
Страховщики предупредили, когда следует ждать пика травмирования россиян на Новый год
От змей до енотов. Страховщики рассказали о выплатах после укусов животных и насекомых

Отзывы об ипотечном страховании

Страхование ипотеки

Добрый день! Быстро оформили страховой полис, цена приемлемая, сотрудники отзывчивые и готовые помочь! В подарок — . Читать полностью

, г. Череповец (Вологодская область)
Оплата страховки

Отличные условия оплаты страховки и быстрое оформление договора, обещют возможность получения кэшбэка в реальных де. Читать полностью

, г. Йошкар-Ола (Республика Марий Эл)
Ипотечное страхование

Здравствуйте! Оформила ипотечное страхование( квартира и жизнь) по очень хорошей цене,я довольна,спасибо����Раньш. Читать полностью

Оперативно оформили полис в рамках ипотеки (страхование недвижимости). Менеджер задавала точные вопросы в чате моби. Читать полностью

, г. Ижевск (Удмуртская Республика)
Оформление полиса ипотечного страхования

01.03.2024 стал выбирать наиболее выгодное предложение для оформления полисов ипотечного страхования. Давно клиент . Читать полностью

, г. Санкт-Петербург
Предложили выгодные условия страховки

Я хотел бы выразить свою благодарность за оказанную услугу по продаже страховки недвижимости и жизни. Сотрудница по. Читать полностью

, г. Казань (Республика Татарстан)
Страхование по ипотеке

Очень нравится Банк Тинькофф, пользоваться им стал недавно, но уже столько положительных отзывов могу написать. Нач. Читать полностью

, г. Рязань (Рязанская область)
Тинькофф Страхование

Обратились из контакт цента с предложением оформить ипотечное страхование, предоставили расчет, цена приятно удивил. Читать полностью

Ипотечное страхование
Проверяется

Добрый день. Уже второй год оформляю ипотечное страхование в Тинькофф страхование. Процесс проходит очень быстро . Читать полностью

Очень быстро!

Из того, где я делал запросы на онлайн расчет стоимости страхования в Тинькоффе было и дешевле и быстрее. Никуда ех. Читать полностью

, г. Барнаул (Алтайский край)

Популярные вопросы

Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком. Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д. Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика. Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Ипотечное страхование обязательно по закону?

Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.

От чего зависит цена полиса?

  • суммы ипотечного кредита;
  • состава страхового продукта — комплексное страхование обойдется дороже, но может улучшить условия по кредиту;
  • особенностей взятой в ипотеку недвижимости — например, наличия или отсутствия газификации и деревянных перекрытий между этажами, а также года постройки.

Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?

  • оформить полис не в офисе банка, а через Банки.ру напрямую у страховой компании — так вы сэкономите на банковской комиссии;
  • купить годовой полис и по истечению срока действия найти более выгодное предложение;
  • погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховой премии.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не обязательно. Зачем его оформлять?

При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке. Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.

На какой срок оформляется страховка при ипотеке?

В подавляющем большинстве случаев — на один год вне зависимости от вида страховки. Страховку необходимо продлевать на протяжении срока действия ипотечного договора. При досрочном погашении от полиса можно отказаться и вернуть часть страховой премии.

Могут ли отказать в страховой выплате и почему?

  • нарушении заемщиком правил договора;
  • отсутствии в договоре конкретного страхового случая;
  • умышленном причинении вреда жизни и здоровью заемщика либо недвижимости.

Все возможные причины как указываются в договоре страхования, с которым можно ознакомиться заранее.

Что учитывать при выборе полиса?

  • перечень страховых рисков в договоре страхования и условия по страховым выплатам;
  • год постройки дома и особенности конструкции жилья, оформляемого в ипотеку;
  • правила расчета страховых выплат у страховых компаний.

Как расторгнуть полис при досрочном погашении ипотеки?

Необходимо связаться со страховой компанией и направить соответствующее заявление. По итогам рассмотрения заемщик может рассчитывать на возврат части страховой премии — размер выплаты зависит от оставшегося срока по договору. Если с момента оформления страхового полиса прошло менее 14 дней — так называемый период охлаждения — страховая компания обязана вернуть страховую премию в полном объеме.

Условия ипотечного страхования 2024

Ипотечное (комплексное) страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав (титула собственности). При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить банку сумму средств в размере непогашенного клиентом остатка по ипотечному кредиту. В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости. Если клиент перестает оплачивать страховку, банк может потребовать немедленного погашения займа, либо повысить ставку по кредиту. Это право банка обычно предусмотрено в кредитном договоре. Также весьма распространенным в практике ряда банков является дифференцирование ставок в зависимости от типа приобретаемой заемщиком страховки жизни и здоровья. Так, при отказе клиента от коллективного страхования ( минусом которого является отсутствие действия периода охлаждения, предусмотренного для индивидуального страхования), ряд банков устанавливают повышенные на 0,5-2 п. п. ставки, что увеличивает расходы заемщика на обслуживание кредита. В настоящее время Банк России занимается рассмотрением вопроса об утверждении периода охлаждения для коллективного страхования, но пока еще данный вопрос законодательно не урегулирован.

Сколько стоит полис ипотечного страхования в 2024 году

Средняя стоимость страховки ипотеки в основных страховых компаниях:

Компания Цена страховки
Югория 8128 руб.
Ренессанс 11738 руб.
АльфаСтрахование 7388 руб.
Pari 11052 руб.
Росгосстрах 4279 руб.
Энергогарант 5906 руб.
МАКС 7178 руб.
ВСК 10369 руб.
Зетта Страхование 4451 руб.
Абсолют Страхование 8892 руб.

Стоимость страховки рассчитана приблизительно, исходя из данных об оформленных полисах для ипотеки за прошедший месяц по всем регионам РФ. Данные актуальны на 17.03.2024.

Часто задаваемые вопросы

Какие документы нужны для оформления ипотечной страховки?
  • паспорт страхователя;
  • ипотечный договор или другой документ, в котором есть информация о кредите;
  • документ, в котором содержатся сведения о недвижимости, например техпаспорт или отчет оценщика.
Какие риски покрывает страховка?

В соответствии со стандартными правилами покрываются риски повреждения и уничтожения конструктивных элементов жилья. К ним относятся пол, потолок, несущие стены, перекрытия и перегородки, окна и входные двери. Страховым случаем обычно считается повреждение или уничтожение какого-либо из перечисленных элементов в результате пожара, залива, взрыва, удара молнии, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц либо конструктивных дефектов.

Что не является страховым случаем?

Зависит от условий конкретного полиса. Обычно действие страховки не распространяется на повреждение и уничтожение внутренней отделки и домашнего имущества.

Можно ли рассчитать стоимость полиса онлайн?

Да, это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора, размещенного на нашем сайте. Необходимо указать дату рождения и пол страхователя, банк, в котором взята ипотека, и остаток кредита. Система сразу же рассчитает стоимость полиса и предложит доступные варианты от разных страховых компаний.

Можно ли сменить банк в течение действия страховки?

Да, но, если заемщик, например, воспользовался услугой рефинансирования в другом банке, договор страхования надо будет перезаключить.

Почему стоит оформить страховку ипотеки на Банки.ру

�� Срок оформления: 3-5 минут
�� Максимальная сумма выплат: полная страховая сумма
�� Остаток по кредиту: от 0 до 25 млн. рублей
�� Срок страхования: от 1 года до окончания КД

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *