Страхование жизни и здоровья где дешевле
Перейти к содержимому

Страхование жизни и здоровья где дешевле

  • автор:

Где дешевле страхование по ипотеке в 2021 году

Абсолютно каждый человек, решивший взять ипотеку, сталкивается с тем, что банки вынуждают оформлять страховку. И если страхование залоговой недвижимости – это обязательное условие приобретения ипотечного кредита, то все остальные виды страховок покупаются по желанию заемщика. Однако на практике у человека фактически не остается выбора: приходится либо согласиться на дополнительное страхование, либо смириться с завышенной процентной ставкой. А в некоторых случаях банки даже могут отказать в выдаче кредита, если человек не соглашается на страхование. В каждом индивидуальном случае заемщику придется просчитать, какой вариант развития событий будет выгоднее именно ему. Но даже если отказаться от дополнительных страховок не получится, это не повод для расстройства – оказывается, даже на них можно сэкономить. Расскажем, как это сделать.

Самые распространенные страховки, которые предлагают купить банки при оформлении ипотечного кредита

По российским законам банки вправе вводить свои условия при предоставлении ипотечного кредита. Это означает, что процентная ставка и в принципе согласие банка на выдачу кредита могут зависеть от готовности заемщика оформить дополнительные виды страховок. Рассмотрим самые популярные из них:

  1. Страхование жизни и здоровья – гарантирует выплату страховой компанией оставшегося долга по кредиту при потере трудоспособности или смерти заемщика.
  2. Страхование титула – обеспечит защиту заемщика от обмана со стороны продавца при покупке недвижимости на вторичном рынке. Страховая компания компенсирует убытки, если сделка будет признана незаконной.
  3. Страхование ответственности – подразумевает перекладывание ответственности за выплату кредита на страховую компанию в случае, если заемщик окажется не в состоянии самостоятельно погасить ипотечный кредит. Стоит иметь в виду, что залоговая квартира при этом продается.
  4. Страхование от потери работы – означает, что при увольнении заемщика по любым статьям, кроме ухода по собственному желанию, страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате остатка долга.

Чаще всего банки настаивают на оформлении страхования жизни и здоровья. Этому есть логичное объяснение – уровень смертности в нашей стране довольно высок, от несчастного случая никто не застрахован, и банки таким образом стремятся обезопасить себя. Поэтому остановимся на страховании жизни и здоровья подробнее и расскажем, где дешевле купить этот вид страховки.

Страхование жизни для ипотеки – от чего защищает и как работает?

Перед тем, как рассуждать о способах экономии, необходимо разобраться, что собой представляет данная страховка. По сути это гарант материальной поддержки человека со стороны страховой компании в случае его болезни или смерти. Страховка жизни и здоровья обычно покрывает 4 риска:

  1. болезни или причинение вреда здоровью из-за несчастных случаев;
  2. временная нетрудоспособность, связанная с заболеванием застрахованного лица;
  3. инвалидность;
  4. смерть.

При обычном страховании выплаты после наступления страхового случая получают либо сам застрахованный, либо его наследники. При страховании для ипотеки деньги уходят в банк.

Ошибочно думать, что страхование нужно только банку. Ведь при оформлении ипотечного кредита определенные риски есть как у финансовой организации, так и у заемщика. Каждый из нас надеется, что беды и несчастья обойдут его стороной. Но договор по ипотеке заключается на несколько лет, порой десятилетий, и предугадать развитие событий очень сложно. Никто не может быть застрахован от болезней, внезапной потери трудоспособности и прочих неприятностей со здоровьем. Поэтому очень важно иметь уверенность в своей платежеспособности и не бояться остаться без крыши над головой. Именно это и гарантирует страхование.

Какие риски может покрывать страхование здоровья и жизни

Как правило, банку для одобрения ипотеки достаточно, если заемщик застрахует только риск смерти и получения 1 или 2 группы инвалидности. Однако заемщик вправе приобрести расширенную страховку, которая будет гарантировать выплаты при следующих ситуациях:

  1. болезни;
  2. несчастные случаи;
  3. временная нетрудоспособность;
  4. травмы при работе на опасном производстве;
  5. последствия нападения преступников;
  6. получение травм во время занятий спортом и др.

Разумеется, каждая дополнительная опция будет увеличивать стоимость страховки. Но бывают ситуации, когда риск получения травмы, не входящей в стандартный пакет, слишком высок. Например, если человек профессионально занимается экстремальным видом спорта. В этом случае цена переплаты при оформлении страховки будет ничтожной по сравнению с суммой возможных выплат при наступлении страхового случая. Заемщик должен самостоятельно определить свои риски, чтобы понять, какой тип страховки будет выгоден именно ему.

Страховка не выплачивается, если человек:

  1. умышленно нанес себе телесные повреждения;
  2. скрыл наличие опасного заболевания при оформлении страховки;
  3. дал ложные сведения о состоянии здоровья, вредных привычках, условиях работы при заключении договора страхования;
  4. получил телесные повреждения во время совершения преступления;
  5. находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  6. принимал участие в военных действиях;
  7. имел осложнения при беременности и родах;
  8. получил травмы в ДТП, в котором был виновен он сам;
  9. имеет негативные последствия от операций и лечения, проведенного до момента страхования;
  10. совершил суицид.

Обратите внимание!

Список ситуаций, не покрывающихся страховкой, у разных банков может отличаться.

От чего зависит стоимость страховки и на чем можно сэкономить?

Итоговая стоимость страховки складывается из нескольких факторов. Условно их можно разделить на две группы: особенности договора страхования (срок, набор рисков, сумма страхового покрытия и т.д.) и факторы, которые зависят от самого заемщика (пол, возраст, профессия и т.д.). Опираясь на эти данные, можно проанализировать способы возможной экономии на страховании для каждого конкретного заемщика.

Способы экономии на ипотечном страховании

Параметр

Как влияет на стоимость страховки

Как можно сэкономить

Для женщин предлагаются более выгодные тарифы, чем для мужчин. Это связано с тем, что у женщин выше продолжительность жизни, следовательно, представительницы прекрасного пола имеют большую вероятность выплатить ипотеку самостоятельно.

Сделав заемщиком женщину, можно застраховаться дешевле.

Чем старше заемщик, тем выше тариф, потому что повышается вероятность заболевания или смерти.

Если заемщик – молодой человек, можно приобрести страховку выгоднее в 5-10 раз.

При избыточном весе у человека больше шансов заработать серьезное заболевание, поэтому страхование таких клиентов обычно происходит по повышенному тарифу.

Оформить страховку на человека, не страдающего от лишнего веса.

Если профессиональная деятельность человека связана с высокими рисками для жизни и здоровья (например, пожарные, телохранители и др.), страховая компания применит повышающий коэффициент.

По минимальным тарифам страхуются офисные работники и сотрудники, имеющие минимальный шанс травмироваться на работе.

При заключении договора страхования заемщик обязан заполнить анкету с вопросами о состоянии здоровья. Наличие хронических заболеваний или других серьезных проблем со здоровьем автоматически сказывается на повышении тарифа.

Люди с крепким здоровьем могут рассчитывать на страхование по пониженной ставке.

Срок действия страховки

Страховку придется оформлять на весь срок выплаты ипотеки. Чем больше срок, тем больше денег придется потратить на страховку.

Лучше оформлять страховку на год, а потом продлевать ее. При пролонгации договора страховщик может предложить дополнительную скидку. Также при желании можно будет поменять страховую компанию.

Сумма страхового покрытия

Минимальный размер страхового покрытия, как правило, устанавливается банком. Заемщик может при желании увеличить эту сумму.

Для экономии можно оформить страховку с минимально возможным покрытием. Однако нужно понимать, что остальные траты лягут на плечи само заемщика.

Количество рисков, включенных в договор

Здесь все логично: чем больше рисков, тем надежнее и дороже страховка.

Многие заемщики в целях экономии страхуют только базовые риски: получение инвалидности и смерть. Однако желательно все же придерживаться золотой середины и застраховать хотя бы временную нетрудоспособность из-за болезни. Такое страхование будет не самым дорогим, но гораздо надежнее базового наполнения.

Таким образом, чтобы приобрести страховку по минимальному тарифу, нужно оформлять ее на молодую женщину, не имеющую проблем со здоровьем и риска получить травму на работе. В договор необходимо внести только основные риски, а сумма страхового покрытия должна соответствовать требованиям банка. Сэкономить на страховке получится также в случае досрочного погашения ипотечного кредита.

При заключении договора со страховой компанией заемщику нужно быть максимально честным и не стремиться скрыть ту или иную информацию, даже если она приведет к повышению тарифа. Иначе при наступлении страхового случая правда вскроется, и в выплатах будет отказано.

Где дешевле оформить страховку?

Существует 3 способа приобретения страховки:

  1. В самом банке непосредственно при оформлении ипотечного кредита. Этот вариант для тех, кто не заинтересован в экономии и хочет сделать все и сразу в одном месте. Такое страхование может стоить в 2 раза дороже, чем в других компаниях. Поэтому от оформления страховки в банке лучше отказаться.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

Иногда банки выдвигают условие, что в первый год действия ипотеки нужно страховаться именно у них. В этом случае не остается ничего другого, как согласиться на это требование, но по истечении 1 года лучше поменять страховщика.

  1. В офисе страховой компании. Для того чтобы найти страховщика с самыми выгодными тарифами, придется потратить немало времени и сил. При этом действовать нужно быстро, чтобы расчеты не потеряли актуальность, т.к. цены в этом сегменте постоянно меняются.
  2. Через страхового агрегатора. Это специальные онлайн-площадки, на которых собрана вся актуальная информация о крупнейших страховых компаниях. Здесь можно быстро рассчитать стоимость страховки у разных страховщиков, выбрать оптимальный вариант и приобрести полис онлайн. Причем такие сервисы не только не делают наценок, но и предоставляют скидки. Поэтому при поиске места, где дешевле и удобнее можно приобрести страховку, предпочтительнее рассмотреть именно вариант со страховым агрегатором.

РАССЧИТАТЬ СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ

Какую страховую компанию выбрать?

При поиске оптимального варианта страхования важно помнить, что тарифная политика и подходы к оценке рисков у всех страховщиков разные. Поэтому полагаться на опыт знакомых и советы пользователей Интернета в вопросе со страховкой нельзя. Все настолько индивидуально, что расчеты должны вестись именно для вашей ситуации.

Второй момент, который необходимо учитывать – стоимость на услуги страховых компаний постоянно меняется. Если вы уже являетесь клиентом того или иного страховщика, скорее всего, вам будет выгодно приобрести страховку для ипотеки у него. Постоянным клиентам обычно предоставляют неплохие скидки. Если же страхование придется оформлять впервые, для выгодной сделки нужно будет отслеживать акции и специальные предложения страховщиков.

На стоимость страховки влияет и банк, в котором оформляется ипотечный кредит. Это связано с тем, что страховая компания для работы с клиентами банка должна быть в нем аккредитована. Соответственно, зачастую банки требуют со страховщиков комиссию. Кроме того, могут отличаться и требования к самой страховке: разное наполнение рисками, сумма страхового покрытия и т.д. Исключение из этого правила – Сбербанк, который выдвигает жесткие условия договора.

Итак, предлагаем короткий обзор крупнейших страховых компаний на российском рынке:

Сравнение тарифов по ипотеке

Страховая компания

Преимущества

Недостатки

Примерная стоимость страхования недвижимости (% от стоимости ипотечного кредита)*

Примерная стоимость страхования жизни

(% от стоимости ипотечного кредита)*

  • средняя по величине, надежная компания;
  • очень выгодные тарифы;
  • предоставление скидок при комплексном страховании;
  • можно купить или продлить полис онлайн через страховых агрегаторов
  • купить полис онлайн можно только для сбербанка
  • компания с надежным, сбалансированным портфелем;
  • одни из самых выгодных тарифов;
  • купить полисы онлайн можно примерно для десяти банков;
  • аккредитованы во всех крупнейших банках;
  • оперативная работа;
  • страховым агрегаторам предоставляют возможность оформлять свои полисы онлайн
  • недостаточное количество рекламы компании
  • одна из крупнейших и надежных компаний;
  • большое количество филиалов
  • выгодные тарифы
  • купить полис онлайн можно только для сбербанка
  • крупная, стабильная компания;
  • большое количество офисов по всей стране;
  • при оформлении страховки онлайн предоставляется дополнительная скидка в размере 10% (но не больше 15 000 рублей);
  • быстрое обслуживание.
  • очень высокие тарифы;
  • агрессивное, настойчивое навязывание услуг;
  • одна из крупнейших компаний на рынке страхования;
  • имеет аккредитацию во всех крупных банках страны;
  • предусмотрено частичное возмещение страховой премии в случае досрочного погашения кредита.
  • получить консультацию или предварительный расчет по телефону невозможно;
  • включение в договор дополнительных страховок без предупреждения (важно внимательно читать договор!).
  • одна из крупнейших и надежных компаний;
  • филиалы представлены даже в небольших городах;
  • можно сделать предварительный расчет стоимости страхования самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора ипотечного страхования на сайте;
  • предлагает дополнительные скидки для клиентов, перешедших из других страховых компаний;
  • также предлагает большие скидки при комплексном страховании;
  • для клиентов Сбербанка предлагается онлайн оформление страховки.
  • невыгодные условия страхования для заемщиков-женщин.
  • присутствует в большинстве регионах России;
  • средние тарифы.
  • невозможно сделать расчет по телефону;
  • не может похвастаться высоким качеством обслуживания.
  • надежная компания;
  • можно рассчитать стоимость страховки в режиме онлайн (однако узнать можно только примерную стоимость);
  • как правило, не отказывает возрастным заемщикам;
  • регулярно устраивает акции.
  • цены выше среднего;
  • нет единой ценовой политики, тарифы могут меняться в зависимости от филиала;
  • заниженные цены в онлайн-калькуляторе на сайте, не соответствующие действительности.
  • крупная, надежная компания;
  • предоставляет скидки клиентам, пришедшим из других страховых;
  • привлекательная ценовая политика;
  • есть возможность оформить страховку онлайн (для клиентов Сбербанка).
  • практически невозможно получить консультацию или расчет по телефону;
  • обязательное условие для выдачи страховки – прохождение медицинской комиссии.
  • одна из старейших страховых компаний;
  • имеет много филиалов.
  • имеет проблемы с репутацией (часто отказывает в выплатах);
  • тарифы выше среднего;
  • исключена из списка аккредитованных страховых компаний Сбербанка.

* — указанные тарифы являются приблизительными и постоянно меняются; актуальную информацию можно найти у менеджеров страховых компаний или на сайтах страховых агрегаторов.

При выборе страховой компании нужно обращать внимание на следующее:

  1. наличие аккредитации в банке, выдающем кредит;
  2. рейтинг;
  3. ценовая политика.

Дополнительная информация:

Может ли покупка дешевой страховки быть рискованной? Ответ – нет, но при условии, что страховая компания аккредитована в банке. Если банк доверяет страховщику, заемщик может смело заключать договор.

Таким образом, если учесть все факторы, снижающие стоимость страхования, можно оформить страховку по самым выгодным тарифам.

Страхование жизни и здоровья

Удобный способ застраховать здоровье и жизнь. Подберите для себя выгодный вариант.

Страхование ипотеки
Медицинское
Для путешествия
Для спортсменов
Для кредита

Банки.ру

Страхование жизни для ипотеки
Цены от 11 страховых компаний

Сумма остатка кредита

Ренессанс Жизнь

Кредитное страхование жизни
Кредитное страхование жизни

от 3 до 84 месяцев

Банки.ру

Страхование путешественников
Онлайн оформление на Банки.ру

PharmIQ

Лекарственное страхование
Возмещение денег за купленные лекарства

от 2 990 ₽ в год

Ингосстрах

ДМС
Медицинская помощь по всей России

от 17 900 ₽ в год

КАПИТАЛ LIFE

Полис «Международный медицинский стандарт»
Покрытие дорогостоящего лечения в российских и зарубежных клиниках

СБЕР СТРАХОВАНИЕ

Страхование здоровья
Страхование от потери работы и здоровья на случай длительного больничного или заболевания

АльфаСтрахование

Защита семьи
Защита семьи

Страховой дом ВСК

Страхование спортсменов

Страховой дом ВСК

Страхование жизни и здоровья с включением рисков, связанных с занятием спортом

ПАРИ

Страхование студентов
ДМС для студентов из любых стран

Страховые компании

Зетта Страхование Зетта Страхование МАКСРенессанс Райффайзен Лайф Росгосстрах Жизнь

Новости

Как работает страхование и какие виды страховых услуг есть в России

Когда малышу до года нужен полис ДМС: сравнение цен, советы экспертов, мнение родителей

Как выбрать страховку от коронавируса COVID-19 и других респираторных заболеваний
В Сбере пообещали урегулировать убытки из-за обрушения дома в Астрахани в упрощенном порядке
Мигрантов обяжут покупать полис ДМС для детей
Россияне сообщили, сколько готовы платить за полис ДМС
Эксперт рассказала, как свести к минимуму риски заболеваний детей зимой
«Спортивный полис» на Банки.ру позволит вернуть до 400 тыс. рублей за лечение
Страховщики назвали самый популярный у мошенников вид страхования

Отзывы о страховании жизни

И застраховался, и выгоду получил

Однозначно более интересный вариант страхования, чем обычное страхование. Можно выбрать продукт в зависимости от це. Читать полностью

Страховал жизнь по ипотеке в Тинькофф

С Тинькофф Банк уже много лет, поступило предложение застраховать жизнь по ипотечному кредитованию в виде СМС от Ти. Читать полностью

, г. Ессентуки (Ставропольский край)
Ипотечное страхование

Позвонили по телефону, оператор быстро рассчитали, предложили дополнительную скидку. Оплату списали с моей карты, м. Читать полностью

, г. Нижний Новгород (Нижегородская область)
Страхование ипотеки

Очень довольна сервисом страхования Тинькофф. Начала оформляться на сайте, затем позвонил менеджер, предложил скидк. Читать полностью

Замечательный банк

Давно пльзуюсь услугами Тинькоф банк. Решила попробовать рассчитать страхование жизни для ипотеки. Каково было мое . Читать полностью

Оформление полисов

Добрый день! Не часто я пишу отзывы, но в этот раз решил оставить. Позвонил менеджер компании Тинькофф. Предложил. Читать полностью

, г. Кострома (Костромская область)
Страховка по ипотеке

Понравилось четкое обслуживание и удобная коммуникация — все через приложение, четко, прозрачно, всегда под рукой п. Читать полностью

Страхование жизни и здоровья

Мне позвонил менеджер, вроде имя Денис из Тинькофф Страхование и предложил застраховать жизнь и здоровье. Мне как р. Читать полностью

, г. Петрозаводск (Республика Карелия)
Очень доволен работой компании!

Я давно являюсь клиентом компании Капитал Лайф. Очень доволен работой компании, работой моего финансового консульта. Читать полностью

, г. Кемерово (Кемеровская область)
Выплата в положенный срок

Выражаю благодарность компании Капитал Лайф и ее сотрудникам за высококвалифицированный подход к клиентам, оператив. Читать полностью

, г. Кемерово (Кемеровская область)

Популярные вопросы

Зачем нужна страховка жизни и здоровья?

Страхование жизни и здоровья позволяет обеспечить подушку безопасности для себя и своих близких, если со страхователем что-то случится. Например, при наступлении болезни, получении травмы или смерти страховая компания выплачивает компенсацию.

Есть еще несколько выгодных продуктов:

Накопительное страхование жизни и здоровья, благодаря которому можно рассчитывать на прибавку к пенсии или накопить на образование.

Инвестиционное страхование жизни, которое заключается в инвестировании сбережений с целью получения прибыли.

В чем может быть польза страхования жизни и здоровья?

Основная польза при оформлении страховки жизни и здоровья онлайн — финансовая безопасность при наступлении страхового случая. Например, если вы заболеете, страховая компания покроет расходы на лечение.

При оформлении накопительного или инвестиционного страхования жизни и здоровья можно получить прибыль в будущем, обеспечив себе финансовую подушку безопасности.

Как оформить полис?

Для начала стоит выбрать самое выгодное страхование жизни и здоровья. При выборе обращайте внимание на наличие действующей лицензии Банка России на страховую деятельность, отзывы клиентов и опыт работы компании. Также стоит уделить внимание тому, сколько стоит страхование жизни и какие опции входят в полис.

Обязательно изучайте условия договора, а именно:
срок действия договора страхования;
сумму страховых взносов;
периодичность уплаты взносов;
распределение рисковой и накопительной части в страховании;
перечень исключений из страховки;
основания для отказа в выплате страховки;
условия досрочного расторжения договора (в том числе порядок определения размера выкупной суммы).

Когда начинает действовать страховка?

Обычно страховка жизни и здоровья начинает действовать на следующий день после заключения договора страхования или с указанной вами даты. Однако некоторые риски могут покрываться позже. Поэтому рекомендуем внимательно читать условия договора.

Как воспользоваться страховкой жизни и здоровья?

При наступлении страхового случая обратитесь в страховую компанию по телефону, указанному в договоре. Менеджер расскажет о дальнейших действиях и представит всю нужную информацию.

При наступлении страхового случая компенсацию, как правило, выплачивают в течение 20 дней после составления акта.

Какие документы необходимо собрать при наступлении страхового события?

Вам понадобятся следующие документы:
договор страхования жизни и здоровья;
документы, подтверждающие страховой случай (медицинские);
заявление о страховом случае.

Какие выплаты положены и в каких случаях?

Точный размер выплат прописан в договоре страхования здоровья и жизни. Компенсация зависит от страховой суммы и размера причиненного ущерба.

Почему могут отказать в выплате по страховке жизни и здоровья?

Иногда страховые компании отказывают в выплатах. Распространенные причины:

Пострадавший находился в состоянии любой формы алкогольного, токсического или наркотического опьянения или при заключении договора утаил информацию об имеющихся заболеваниях.

Событие, которое привело к травме, болезни или смерти, не является страховым случаем по закону (например, если убытки понесены в результате участия в азартных играх). Также сюда относятся любые противоправные действия, нарушающие закон РФ.

Страховой случай наступил в результате воздействия ядерного взрыва, радиоактивного заражения, радиации, военных действий и других военных мероприятий, забастовок. Полный перечень опубликован в статье 964 Гражданского кодекса РФ.

Несчастный случай произошел вследствие умысла или из-за грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 ГК РФ).

С полным списком исключений из списка страховых случаев можно ознакомиться в договоре страхования жизни и здоровья от несчастных случаев.

Что делать, если человек погиб?

Страхования компания обязана выплатить компенсацию в полном размере выгодоприобретателю, который прописан в договоре. Если выгодоприобретатель не назначен, выплата осуществляется согласно наследному праву.

Можно ли застраховаться от дополнительных рисков?

Да, для этого рекомендуем обратиться в действующую компанию, где вы приобрели полис страхования жизни и здоровья.

Как отказаться от страховки?

По закону вы можете отказаться от страхования в течение периода охлаждения, который составляет не менее 14 дней. В этом случае страховая компания обязана вернуть 100% стоимости. Для расторжения договора нужно обратиться в страховую компанию и подать заявление. Это можно сделать дистанционно, если вы оформляли страхование жизни онлайн, или при личном присутствии.

Вернут ли деньги при расторжении договора страхования?

Если период охлаждения прошел (расторжение осуществляется после 14 дней), страховая компания может вернуть не всю сумму, а вычесть из нее часть пропорционально периоду использования. Также страховая может удержать расходы на ведение дел (РВД). Однако вернуть деньги обязаны. Для этого следует подать заявление на расторжение договора страхования жизни и здоровья. Подробные условия возврата прописаны в договоре страхования.

Категории страхования

Cтрахование здоровья

  • обязательное медицинское страхование (ОМС);
  • добровольное медицинское страхование (ДМС);
  • программы, защищающие от укусов насекомых (например, «Антиклещ») и другие.

Медицинское страхование подразумевает бесплатное оказание помощи застрахованному лицу медучреждениями. Полис ОМС есть у всех граждан РФ, его предоставляют беженцам и иностранцам, постоянно или временно проживающим в России.

Полис ДМС оформляется самостоятельно или входит в социальный пакет работодателя. На стоимость ДМС влияют пол, возраст, состояние здоровья клиента, его сфера деятельности (риск, профессиональные заболевания), перечень услуг, входящих в продукт и выбранная сеть клиник или уровень сервиса.

Программы защиты от укусов насекомых, как правило, подразумевают защиту от клещевого энцефалита. Срок действия такого полиса составляет 1-6 месяцев, так риск наступления страхового события носит сезонный характер.

Обязательное страхование здоровья позволит при необходимости получить основную медицинскую помощь, а добровольное может включать расширенный перечень услуг по усмотрению страхователя.

Страхование жизни и здоровья где дешевле

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ
Рейтинг страховых компаний
Список страховых компаний
Отзывы о страховых компаниях
Статьи о страховании

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Долгосрочные займы

Займы с просрочками

Рейтинг МФО
Список МФО
Отзывы об МФО

Онлайн-заявка в 9 банков

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках

Подбор кредитной карты

Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Виртуальные кредитные карты

Кредитные карты с моментальным решением

Кредитные карты без отказа

Кредитные карты с доставкой

Кредитные карты без подтверждения дохода

Кредитные карты с кэшбэком

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в бизнес

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках
Рейтинг брокеров
Отзывы о брокерах

Лучшие предложения для бизнеса

Кредиты для бизнеса

Сервис проверки контрагента

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Вклады для бизнеса

Рейтинг банков для бизнеса
Статьи о бизнесе
Отзывы о банках
Образование

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Рейтинг курсов
Отзывы о курсах
Статьи о курсах
Список школ

Вопросы и ответы

Инвестиции
Недвижимость
Страхование

Экономия до 4000 ₽

Цены в страховых компаниях отличаются. Рассчитаем полис в нескольких компаниях, чтобы вы могли купить страховку по выгодной цене

Банк примет полис

Ваш банк примет любой купленный у нас полис. Его можно передать через сервис Домклик, по электронной почте или в отделении банка

Никакой комиссии

Мы продаём полисы по ценам страховых компаний или ещё дешевле за счёт наших скидок

Оформление за 5-10 минут

Полис можно оформить, пока заключаете договор ипотеки. Он появится в приложении и на вашей почте уже через 5-10 минут — вам останется лишь передать его менеджеру в банке

Как купить полис

Укажите ваши данные, сравните предложения и выберите лучшее

Укажите свой банк, остаток долга, возраст и пол
Этого достаточно, чтобы рассчитать цены в аккредитованных страховых компаниях.
Сравните предложения и выберите лучшее
Заполните анкету
Оплатите полис
Получите полис на почту и в приложении

Зачем нужна страховка

Полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Выбирайте его по ситуации:

Страхование недвижимости

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Недвижимость Жизнь

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Получите от сотрудников специальных служб документы, подтверждающие наступление страхового случая

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Купленные сегодня полисы

Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Квартира, Жизнь и здоровье
Квартира, Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье

Мнение эксперта

Крайник Александр
Директор по развитию страхового направления
Отвечаю за развитие страхования в Сравни.ру с 2019. До этого 10 лет я развивал d. Подробнее

Парадокс, но дешёвая страховка может обойтись вам дороже, чем полис из средней ценовой категории. Во-первых, налоговый вычет – комбинированные страховки, которые банки любят навязывать, далеко не всегда позволяют получить налоговый вычет (по комбинированному полису вычет можно получить только тогда, когда в договоре прописаны конкретные суммы взносов по каждому риску). Во-вторых, самые дешёвые страховки обычно не предусматривают частичный возврат денег при досрочном погашении. Поэтому обращайте внимание на детали.

Что важно знать о выборе самой дешевой ипотечной страховки

Какую страховку запросит банк при покупке квартиры в ипотеку?

При покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок:

  • страхование жизни и здоровья заёмщика (страхуется инвалидность I или II второй группы, а также уход из жизни);
  • страхование недвижимости (страхование конструктивных элементов, без ремонта и мебели);
  • страхование титула (когда покупаете квартиру на вторичном рынке и защищаете её от признания сделки недействительной, если продавцом оказался недееспособный человек или мошенник).

При покупке квартиры в строящемся доме банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Если с заёмщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга. Квартиру не придётся продавать — она останется в собственности у заёмщика (если он стал инвалидом) или у родственников заёмщика (если тот умрёт). Это добровольный вид страхования. От него можно отказаться, но в таком случае банк, скорее всего, поднимет ставку по ипотеке.

После того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик примет квартиру, он должен будет застраховать её.

При покупке на вторичном рынке страховку оформляют сразу. Это обязательная страховка. Если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать оплату неустойки.

Если вы хотите купить готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то можете застраховать титул, то есть защититься от обмана при продаже жилья. Это необязательно, но позволит защитить деньги от потери. Если спустя какое-то время окажется, что квартиру продал мошенник и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. Такой полис нельзя купить онлайн.

Как быстро сравнить стоимость полиса?

На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении кредита в любом из 12 популярных банков. Вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы.

Для подсчёта стоимости нужно указать всего несколько данных: банк, где оформляется или уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. Потом выберите риск, который хотите застраховать: квартиру или жизнь и здоровье заёмщика.

Любую из выбранных на сервисе страховок примет банк. Если будете покупать полисы для ипотеки у Сбербанка, то их можно загрузить в электронном виде на сайт ДомКлик.

В других случаях можно отправить страховку по электронной почте своему менеджеру или распечатать полис при заключении кредитного договора.

  • Есть ли риски при покупке дешёвой страховки

При наступлении страхового случая компания будет компенсировать ущерб не покупателю полиса, а банку. Если банк аккредитовал у себя страховую компанию, значит, он уверен в её надёжности. Поэтому выбирать страховщика можно не по названию, а по стоимости полиса.

Потратьте немного времени и сравните стоимость страховок в разных компаниях. Банк обязан принять у клиента страховой полис от любого аккредитованного у него страховщика. Так, например, в Сбербанк вовсе не обязательно предоставлять полис от Сбербанк Страхование. Полисы от Абсолют страхования или АльфаСтрахования стоят в два раза дешевле. Сбербанк примет их полисы. Не поленитесь сравнить стоимость страховок в разных страховых компаниях или на Сравни.ру. Сэкономите тысячи рублей.

Где страховки дешевле?

Часто страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. Это удобно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в офисе страховой компании.

Если вы хотите сэкономить на страховке, то нужно сравнивать стоимость полиса у разных страховщиков. При этом важно, чтобы они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. Список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте кредитной организации.

Мы попытались выяснить, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. Для этого взяли списки аккредитованных компаний у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие. Больше всего страховщиков-партнёров у ВТБ — 29 компаний. У Сбербанка их 20, у Открытия — 12, а у Россельхозбанка и Альфа-Банка — по 4.

У всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднестатистического заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона рублей (это средний размер ипотечного кредита в России). Застраховать требовалось квартиру, а также жизнь и здоровье заёмщика. Стоимость полиса подсчитывали на сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. Вот что получилось.

Где лучше застраховать жизнь и здоровье

В который раз оформляю страховку Спорт Лайф на сына, в Ренессанс Жизнь. Очень уд. Читать В который раз оформляю страховку Спорт Лайф на сына, в Ренессанс Жизнь. Очень удобно, что в офис бежать не нужно, заниматься бумажной волокитой. Делается.

Алевтина , Москва

Приобрели страховой полис спортивная защита 010WS\*\*\*\*556968. Случайно на тре. Читать Приобрели страховой полис спортивная защита 010WS\*\*\*\*556968. Случайно на тренировке ребенок сломал палец. Мы обратились в банк и нам выплатили страховую.

Мария , Тюмень

Уже очень давно мой сын занимается футболом, и от получения травм он не застрахо. Читать Уже очень давно мой сын занимается футболом, и от получения травм он не застрахован, к сожалению. Лечение и лекарства сейчас не дешевые, поэтому в определенный.

Олеся , Москва

Рекомендую страховую компанию Пульс за оперативность рассмотрения заявления о ст. Читать Рекомендую страховую компанию Пульс за оперативность рассмотрения заявления о страховом случае, отзывчивость персонала компании и получение четких рекомендаций.

Михаил , Саратовская

Дочь записали на плавание. Сначала не ожидали, что это станет как-то серьезно, а. Читать Дочь записали на плавание. Сначала не ожидали, что это станет как-то серьезно, а ей внезапно понравилось. Серьезных травм до этого не получала, пару растяжений.

Максим Шпаковский , Москва

Приобрела на сайте сбера Страховой полис «Спортивная защита» Серия 010EP № 278\*. Читать Приобрела на сайте сбера Страховой полис «Спортивная защита» Серия 010EP № 278\*\*\*\*8373. Быстрое оформление, любой период от 1 до года, и приемлемая.

Мария , Москва

Страхую сына-спортсмена второй год. В этом году сын получил травму. Предоставили. Читать Страхую сына-спортсмена второй год. В этом году сын получил травму. Предоставили все документы и достаточно быстро получили выплату. Сумма нас устроила.

Диана , Якутск

Я звонила девочкам на горячую линию, чтобы проконсультироваться. У меня ребенок. Читать Я звонила девочкам на горячую линию, чтобы проконсультироваться. У меня ребенок по соревнованиям ездит, тренер посоветовал сделать страховку на здоровье.

Анастасия , Москва

Нужен был срочно застраховать ребёнка на секцию многие организации сразу не могл. Читать Нужен был срочно застраховать ребёнка на секцию многие организации сразу не могли оформить полис, зашла в Сбербанк онлайн и нашла нужное страхование по.

евгения , Чита

Оформила через Сбербанк онлайн страховой полис 010W\*\*\*\*0362902 ребенку в про. Читать Оформила через Сбербанк онлайн страховой полис 010W\*\*\*\*0362902 ребенку в прошлом году. Выбор пал на эту компанию не случайно. Срочно надо было застраховать.

Елена , Шахты

Где лучше застраховать жизнь и здоровье

При оформлении полиса от несчастного случая в первую очередь обращайте внимание на страховые случаи и компенсацию – разные компании платят разные деньги за разные случаи. Кроме того, смотрите на отзывы – насколько часто компания идет навстречу клиенту и насколько быстро оформляет выплаты. Естественно, смотрите и на цену полиса.

Рейтинг страховок от несчастного случая на 2021 год:

  • Зетта Страхование. Страховые случаи: смерть, 1-3 группа инвалидности, статус «ребенок-инвалид», телесные повреждения. Дополнительно можно подключить госпитализацию.
  • Тинькофф Страхование. Страховые случаи: смерть, 1-2 группа инвалидности. Быстрые выплаты – до 5 дней после подачи документов.
  • Югория. Страховые случаи: смерть, 1-3 группа инвалидности, статус «ребенок-инвалид», временная нетрудоспособность.
  • Д2 Страхование. Набор страховых случаев зависит от пакета услуг: инвалидность 1 или 2 группы; смерть, инвалидность 1 или 2 группы; смерть, инвалидность 1-3 группы, временная утрата трудоспособности. Дополнительно дают онлайн-консультации с терапевтом.
  • Ренессанс Жизнь. Минимальный набор страховых случаев: смерть. Дополнительно можно добавить временную утрату трудоспособности, инвалидность, телесные повреждения, госпитализацию.

Мнение эксперта

Крайник Александр
Директор по развитию страхового направления
Отвечаю за развитие страхования в Сравни.ру с 2019. До этого 10 лет я развивал d. Подробнее

Стоимость страховки от несчастного случая зависит от многих факторов — страховой компании, рисков включенных в полис и лимита покрытия (страховой суммы). При оформлении страховки включайте опции, вероятность наступления которых действительно велика, например, велоспорт, легкая атлетика, плаванье. Мы рекомендуем устанавливать страховую сумму (лимит) не менее 500 000 рублей — этой суммы точно будет достаточно если вы вдруг получите распространенный тип травмы (перелом, ушиб и т д).

Выбирайте полис на нашем сайте, здесь рейтинг сформирован исходя из отзывов реальных клиентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *