Тинькофф 115 фз что делать
Перейти к содержимому

Тинькофф 115 фз что делать

  • автор:

115-ФЗ для физических лиц

Причины проверки физических лиц по закону 115-ФЗ

  • Почему банк проверяет операции между физическими лицами по закону 115-ФЗ?
  • Почему банк запрашивает документы у клиентов — физических лиц?
  • Банк может блокировать карты и счета физических лиц по закону 115-ФЗ?
  • Банк не беспокоится о потере клиентов из‑за проверок?

Запрос на представление документов

  • Какие документы запрашивает банк у физических лиц по закону 115-ФЗ?
  • Какие документы о доходе может представить самозанятый или ИП?
  • Банк просит экономическое обоснование операции. Что это такое?

Страх и ненависть в Тинькофф-банке: как пройти проверку по 115-ФЗ

Ярким солнечным днем 17 февраля (в Стамбуле почти всегда ясно, что мне нравится), когда ничто не предвещало беды, мне пришло письмо счастья от Тинькофф-банка:

3.3K показов
9.1K открытий
13 комментариев
Написать комментарий.

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Ну вот, всё про «лихие 90-е» страшилки рассказывают, а при дедушке ельцине никакого 115-фз не было.

Развернуть ветку

В 90е убивали людей, и все бегали абсолютно голые. Но в целом мы движемся к тому, чтобы вспоминать эти времена с ностальгией. Хотя мне конечно и вспоминать особо нечего, хотя бы Ельцина успел застать немножко.

Развернуть ветку

А мог бы пользоваться нормальным банком и не иметь проблем.

Развернуть ветку

Во многом мне подходит Тинек, Сбер, например, вообще не проводит платежи на корону, а другие карты дистанционно завести не так уж и просто.

Развернуть ветку

Плюс у того же сбера гигантская комиссия за переводы в другие банки, а, например, свифты доступны только в Райфе.

Развернуть ветку
Аккаунт удален
Развернуть ветку

Ахаха, спасибо, до слез! В целом я не склонен так уж сильно ругать или принижать работников Тинькофф-банка, у них работа такая, может быть проверок много из-за того, что у них много розничных клиентов. Плюс там тоже есть юристы, которые сопровождают сложные сделки и суды, и их квалификация сопоставима с моей (в некоторых сферах она даже выше). Но в целом история, конечно, немного абсурдная, особенно если учесть, что в Москве (когда я там был) едва ли не каждое кафе закрывает кассу и просит переводить работникам оплату на карты – вот уж где отмывание процветает, а не в моей скромной юридической практике.

P.S. Тузик рад это слышать!

Развернуть ветку

Вопрос только в том, а смысл статьи в чем?
По хайпить на теме «115 ФЗ + Тинькофф» и «Я хороший юрист»?

Очень классно, что вы прошли этот путь и в отличии от многих раскрывали чем вы занимались и собственно, кажется, это причина успешного результата завершения проверки.

Просто выводов в статье нет, а вот реклама своих услуг есть. Вот и возник вопрос. Учитывая, что вы юрист, может больше истории о 115 ФЗ и их положениях можно раскрыть, для простых обывателях.

Хотя чего я свои требования к качеству транслирую к людям в интернете ��

Развернуть ветку

Я как раз хотел уйти от того, чтобы в статье пересказывать закон, при этом вся статья по сути и содержит рекомендации – предоставляйте максимально развернутые объяснения операций по счетам, ведите первичную документацию, грамотно занимайтесь договорной работой, предусмотрите возможные риски (как в моем случае удалось сохранить коммерческие предложения других фирм). Можно, конечно, добавить этот раздел в конец статьи, подумаю над этим, спасибо!

Развернуть ветку

Дам, коммент, почему тема может быть интересна «что это за зверь 115 ФЗ», так как обыватель не понимает, что это не возможность «задержать деньги» для банка, это его обязаность, которая более того, при неисполнении, имеет потенциально очень большие последствия для банка (вплоть до отзыва лицензии).

Более того задерживать деньги клиента (просто на счетах) для банка не особо интересно. Теории «заговоров», что каждый банк у конкретного «Пети» хочет взять X рублей на месяца три, я не вижу смысла рассматривать. Проще ввести / повысить комиссию и масштабировать на какую часть клиентов. ��

А все эти истории в публичных пабликах это нервотрепка для клиентов -> повышает желание у других клиентов избежать потенциально потерянных нервов -> может как-то влиять на отток средств (все зависит от охватов) -> а вот это уже влияет на банковские показатели и увеличивает нагрузку в моменте.

Ну и насколько я помню (я не юрист, но с большим опытом работы с банке РФ) это один из первых случаев, когда на банки возложили очень большую ответственность за «приостановку, проверку, принятие решения о том, что делать дальше с клиентом» в контексте расчетных счетов и как итог, огромный шлеф негатива от клиентов, претензии, суды, модификация тарифов (чтобы на входе обнальщиков отсекать) и т.д.

Разобраться в законе 115-ФЗ для юридических лиц

Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. По‑простому его называют антиотмывочным законом.

Закон 115-ФЗ обязывает банки следить за операциями клиентов. Для этого в банках есть внутренняя служба финмониторинга. Она следит за операциями и выявляет фирмы, которые ведут фиктивную деятельность и занимаются обналичкой.

Закон касается всех российских банков. Если банк не следит за операциями, его могут лишить лицензии. Поэтому банки прислушиваются к рекомендациям Центробанка и обращают внимание на тех, кто платит мало налогов или снимает много наличных. Если банк находит признаки подозрительных операций, он может приостановить обслуживание счета клиента на период проведения проверки. Как обезопасить себя от блокировки обслуживания

Что может делать банк по закону 115-ФЗ?

Банки, которые соблюдают закон 115-ФЗ, могут проверить компанию, когда она открывает расчетный счет и проводит операции по счету. В случае подозрений банк запрашивает документы, которые подтверждают легальность бизнеса. Какие документы может попросить банк

Если предприниматель представил неправильные документы, и у банка остаются подозрения, что клиент занимается отмыванием доходов, банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание и рекомендовать закрытие счета.

Банк предупреждает о возможной блокировке?

Банк может запросить документы — это обычно случается неожиданно. В запросе банк предупреждает о возможной блокировке операций, если компания не представит нужные документы.

Предприниматели могут сами узнать, есть ли вероятность, что банк начнет проверку и запросит документы. Для этого в Тинькофф есть сервис Репутация. Он анализирует основные параметры бизнеса: сколько налогов заплатили, какая ситуация со снятием наличных и переводами физлицам. На основе этой информации сервис оценивает, как компания выглядит в глазах банка. Узнать свою репутацию

Конечно, даже идеальная репутация не гарантирует защиту от проверок по закону 115-ФЗ. Банк может запросить документы и попросить рассказать о бизнесе, если предприниматель заключил сделку с сомнительным контрагентом. Например, перевел деньги компании, которая была замечена в обналичивании денег.

Чтобы такая проверка прошла быстрее, можно заранее рассказать об особенностях бизнеса — ответить на вопросы в сервисе Репутация. Как отвечать на вопросы об особенностях бизнеса

Что делать, если банк приостановил операции по счету?

Если банк приостановил операции по счету, нужно показать, что бизнес настоящий: покупает материалы, оказывает реальные услуги, что‑то производит. Для этого нужно рассказать о своем бизнесе и прислать документы о сделке: акты, счета-фактуры, договоры. Если все документы есть на руках, их достаточно просто сфотографировать и отправить в чат менеджеру. Какие документы может попросить банк

Когда предприниматель присылает нужные документы, банк снимает ограничения, и работа продолжается.

Предприниматель получает много денег от разных контрагентов, и эти деньги сразу списываются в пользу других. При этом по счету у него низкая налоговая нагрузка — менее 1%, — а некоторые контрагенты выглядят сомнительно.

Такая деятельность может показаться подозрительной, потому что компания похожа на транзитную фирму. В таком случае банк может запросить документы, чтобы ее проверить.

Предприниматель объясняет, что у него агентский бизнес: он нанимает субподрядчиков, переводит им плату за работу, а сам зарабатывает только на комиссионных. Поэтому у него большие обороты по счету, а налогов он платит мало. Для подтверждения своих слов он присылает несколько договоров и дает ссылки на свою компанию в интернете. Вопрос решен, можно работать дальше.

Готовьте документы заранее. Сначала подписанный договор, потом предоплата. Так вы сможете в любой момент ответить на вопросы банка и избежать блокировки операций.

Прямо сейчас можно подстраховаться и заранее сократить время проверки и список запрашиваемых документов. Зайдите в сервис Репутация и расскажите банку об особенностях бизнеса — ответьте на вопросы в личном кабинете. Тогда при проверке не придется отвечать на них повторно, а банк запросит минимум документов. Ответить на вопросы в кабинете Репутации

Какие документы может попросить банк?

Для проверки легальности операций банк может попросить любые документы, которые доказывают реальность компании и ее сделок. Чаще всего это договоры, акты, счета-фактуры. В них должны быть указаны все суммы, которые проходили по счету до проверки. Единого списка документов нет, каждую ситуацию банк рассматривает индивидуально.

Список возможных документов для ИП и ООО:

Договоры с основными контрагентами по последним операциям с приложениями и сопроводительными документами.

Что происходит при проверке физических лиц по закону 115-ФЗ

Как Тинькофф уведомляет физических лиц о проверке по закону 115-ФЗ?

Мы отправим сообщение об этом в чате, на электронную почту и по СМС, где попросим уточнения по вашим операциям. Например, мы можем попросить дать экономическое обоснование операций в свободной форме и представить необходимые документы, чтобы разобраться в ситуации. Что такое экономическое обоснование

Документы нужно передать в банк в указанный в сообщении срок. Их можно присылать в чат службы поддержки или на электронную почту vopros@tinkoff.ru

Если у вас появятся вопросы, их можно задать специалисту по 115‑ФЗ. Для этого напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или позвоните по номеру 8 800 333‑33‑33 .

Какие конкретно операции нужно подтвердить по закону 115-ФЗ?

В первую очередь ЦБ и банк интересуют крупные пополнения счета с последующим переводом или снятием этих денег. Это могут быть операции, например, между физическими лицами, с организациями или криптообменниками. Почему банк проверяет операции между физическими лицами

Как правило, банк интересует не какая‑то конкретная операция, а все такие операции за три месяца, предшествующие проверке. Если после их обоснования у банка возникнут дополнительные вопросы по конкретной операции или взаимодействию с определенным человеком, он может запросить дополнительные подробности по ним. Например, если банк посчитает операции подозрительными, вас попросят уточнить их цели и прислать подтверждающие их легальность документы.

После успешной проверки банк даст рекомендации, если для предотвращения повторных проверок клиенту следует изменить характер операций, — следуйте им для предупреждения повторных проверок и возможных ограничений.

Что будет, если я откажусь присылать документы и отвечать на вопросы?

Если проигнорировать запрос, банк может полностью ограничить операции по счету. В этом случае вы сможете перевести деньги одной операцией на свой счет, открытый в другом банке, и закрыть счет в Тинькофф.

Мы не хотим, чтобы вы уходили и закрывали счет, поэтому помогаем клиентам проходить проверку и рекомендуем вам прислать пояснения и запрошенные документы. Так сотрудники смогут все проверить и восстановить обслуживание счета как можно быстрее, если оно было ограничено.

Если у вас возникли затруднения с запрошенными документами, сообщите об этом в банк — вместе мы найдем решение проблемы.

Вся представленная в банк информация охраняется законом о банковской тайне — мы не разглашаем и не передаем ее посторонним. Закон о банковской тайне

Какие операции я могу совершать, пока идет проверка?

Как правило, при проверке можно пользоваться счетом как обычно — никаких ограничений его обслуживания нет. Если же операции вызывают много вопросов, например при снятии наличными только что переведенной крупной суммы, банк может установить ограничения. Среди прочего это может быть запрет исходящих переводов или снятия наличных сверх установленного лимита.

Какие операции можно совершать даже при ограниченном обслуживании:

Возвращать ошибочно зачисленные деньги отправителю

Перевести одной операцией деньги на свой счет в другом банке и закрыть счет

Возвращать ошибочно зачисленные деньги отправителю

Перевести одной операцией деньги на свой счет в другом банке и закрыть счет

Через чат поддержки
Пополнять счет
Любыми способами
Совершать платежи в бюджет, например уплачивать налоги или штрафы
В приложении и личном кабинете в Тинькофф
Оплачивать покупки в разделе «Сервисы»
В приложении Тинькофф

Если вы не передадите банку запрошенные им пояснения и не пришлете документы в срок, на некоторые операции могут быть наложены ограничения. Чтобы узнать, какие операции вы можете совершать, напишите в чат службы поддержки или позвоните по номеру 8 800 333‑33‑33 .

Сроки представления документов не прошли, а ограничения уже установлены. Почему?

Такие ограничения на время проверки могут быть вызваны вопросами банка по операциям.

Иногда на время проверки мы изменяем лимиты на покупки и снятие наличных или в редких случаях запрещаем их полностью. Также могут быть запрещены переводы третьим лицам через мобильное приложение, личный кабинет и другие сервисы. Чтобы узнать, какие операции вам доступны и как снять ограничения, напишите в чат службы поддержки или позвоните по номеру 8 800 333‑33‑33 .

Банк начал проверку по закону 115-ФЗ, но я не понимаю, что от меня требуется. Что делать?

Обратитесь в службу поддержки в чат или по телефону 8 800 333‑33‑33 . Компетентный специалист поможет разобраться в ситуации и подробно объяснит, какие документы банк просит представить, как и где их получить.

Перечень запрашиваемых документов различается в зависимости от операций, вызвавших сомнения у банка. Запрашиваемые документы следует передать в банк — после успешной проверки все ограничения, если они были наложены на счет, будут сняты. Обычно проверка занимает не больше двух дней.

Куда и как присылать документы?

Рекомендуем отправлять документы в чат поддержки: это быстро, безопасно и мы сможем быстрее проверить документы, чтобы принять решение о снятии ограничений. Как написать в чат службы поддержки

Для этого в мобильном приложении на главном экране перейдите в раздел «Чат», выберите чат «Поддержка», нажмите на значок скрепки и сфотографируйте или выберите документы с устройства.

Передать документы также можно в чате службы поддержки или отправить их на электронную почту vopros@tinkoff.ru. В теме письма укажите ваше имя и сообщите, что присылаете документы для проверки по 115‑ФЗ. Если у вас есть вопросы, оставьте их в письме — мы обязательно ответим вам.

Рекомендуем сверить список запрошенных документов с переданными: если у вас возникнут сомнения или вопросы о комплектности документов — свяжитесь со службой поддержки и мы ответим на все вопросы. Это можно сделать в чате приложения или по телефону 8 800 333‑33‑33.

Если мы получим от вас все не все нужные документы, то сообщим об этом и, если у вас возникнут трудности с их получением, объясним, где их взять.

Вся представленная в банк информация охраняется законом о банковской тайне — мы не разглашаем и не передаем ее посторонним. Закон о банковской тайне

Срок проверки документов по закону 115-ФЗ?

Мы стараемся все проверить как можно скорее: обычно на это нужно всего два дня, включая выходные и праздники, или меньше.

Распространяются ли ограничения на счета в Тинькофф Инвестициях, Тинькофф Мобайл и счет для ИП?

Нет, на брокерский счет и ИИС в Тинькофф Инвестициях, счет в Тинькофф Мобайле и счет для ИП ограничения не распространяются. Однако пополнять эти счета со счета, на который наложены ограничения, не получится.

Узнать, как выводить и пополнять брокерский счет или ИИС, вы можете в чате службы поддержки или по телефону 8 800 333‑33‑33 .

Что будет с моим счетом и деньгами, если проверка завершится неуспешно и мне установят ограничения?

Мы уведомим вас о принятом решении. Если банк решит ограничить обслуживание, то все операции по счету будут недоступны, кроме:

возврата ошибочно зачисленных денег отправителю;
перевода денег одной операцией на свой счет в другом банке и закрытия счета;
пополнения счета;
платежей в бюджет, например уплаты налогов или штрафов.

Возвращать ошибочно зачисленные деньги, перевести деньги на свой счет в другом банке и закрыть счет можно через службу поддержки. Платежи в бюджет можно совершать в приложении и личном кабинете в Тинькофф.

После проверки в случае ограничений возможно перевести деньги из Тинькофф на счет в другом российском банке с последующим закрытием счета в Тинькофф. Деньги должны быть переведены за одну операцию на один счет — перевести их частями на один или разные свои счета в других банках не получится. Чтобы воспользоваться возможностью, обратитесь в чат службы поддержки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *