Учетная ставка что это такое
Перейти к содержимому

Учетная ставка что это такое

  • автор:

Русский [ править ]

Устойчивое сочетание (термин). Используется в качестве именной группы.

Произношение [ править ]

  • МФА: [ ʊˈt͡ɕɵtnəɪ̯ə ˈstafkə ]

Семантические свойства [ править ]

Значение [ править ]
  1. фин. процентная ставка, по которой определяется вознаграждение банку за учет долговых обязательств ◆ Отсутствует пример употребления (см. рекомендации ).
Синонимы [ править ]
Антонимы [ править ]
Гиперонимы [ править ]
Гипонимы [ править ]

Этимология [ править ]

Перевод [ править ]

Это незаконченная статья. Вы можете помочь проекту, исправив и дополнив её .
В частности, следует уточнить сведения о:

  • Русский язык
  • Устойчивые сочетания/ru
  • Финансовые термины/ru
  • Кредит/ru
  • Статьи со ссылками на Википедию/ru
  • Нужна аудиозапись произношения/ru
  • Статьи без примеров употребления
  • Нужны сведения о семантике
  • Нужна этимология
  • Статьи, нуждающиеся в доработке

Учетная ставка

Учетная ставка, или ставка рефинансирования — это инструмент денежно-кредитного регулирования, один из методов антиинфляционнной политики, с помощью которого Центральный банк воздействует на межбанковский рынок и экономику страны. Данный инструмент монетарной политики определяет:
1) Стоимость привлеченных и размещенных денежных ресурсов для субъектов денежно-кредитного рынка.
2) Размер процентной ставки, по которой ЦБ предоставляет межбанковские кредиты в качестве кредитора последней инстанции. Следовательно, учетная ставка является самой низкой среди всех существующих процентных ставок.
Уменьшение ее делает для коммерческих банков займы дешевыми, и они стремятся получить кредит. При этом увеличиваются избыточные резервы коммерческих банков, вызывая увеличение количества денег в обращении. И наоборот, увеличение учетной ставки делает займы невыгодными. Более того, некоторые коммерческие банки, имеющие заемные резервы, пытаются возвратить их, так как они становятся очень дорогими. Сокращение банковских резервов приводит к сокращению денежного предложения.

3) Процентные ставки коммерческих банков по выдаваемым кредитам для юридических и физических лиц, которые выше депозитных.

U4 stavka.jpg

4) Ставки по депозитам. Как правило, банки стараются установить ставку по депозитам несколько ниже учетной, чтобы иметь прибыль.
5) Корректировку курса национальной денежной единицы к иностранным валютам. Курсы валют определяет приток либо отток иностранных инвестиций в страну. Учетные ставки являются основным фактором, определяющим привлекательность экономики для инвесторов.
6) Стоимость государственных ценных бумаг на открытом рынке.
7) Размер инфляции, которая должна быть умеренной.
Повышение УС приводит к замедлению темпов экономического роста. Причина – снижение уровня займов заставляет потребителей и коммерческие структуры экономить средства, что приводит к снижению экономической активности и накоплению денежной массы вне банков.
Снижение учетных ставок приводит к тому, что количество выдаваемых кредитов как со стороны потребителей, так и со стороны организаций, растёт, что, в свою очередь, приводит к увеличению расходов, способствуя тем самым экономическому росту.
8) Фискальные меры: расчет налоговой базы, штрафы, пени и проч.

Как устанавливается ставка рефинансирования

Размер учетной ставки устанавливается советом Центрального банка, в зависимости от различных факторов, таких как: ожидания относительно уровня инфляции, ускорение или замедление роста ВВП, тенденции общего экономического развития, макроэкономические и бюджетные процессы, состояние денежно-кредитного рынка, стабильность цен и проч.
Данный инструмент является одним из рычагов управления финансово-экономической ситуацией в стране, следовательно, нельзя повышать или понижать ставку без причины: для изменений должны быть веские доводы макроэкономического характера.
Изменяя учетную ставку, ЦБ осуществляет дисконтную валютную политику для регулирования движения капитала и сбалансирования платежных обязательств.
Размер учетной ставки – это публичная информация, которая должна быть обнародована через средства массовой информации каждый раз, как размер ставки изменился. Например, состоянием на 2014 год Совет директоров Банка России огласил действующую ставку рефинансирования равной 8,25 %.

Номинальные и реальные ставки

Следует различать реальные и номинальные учетные ставки.
Номинальная учетная ставка рассчитывается с учетом ожидаемой инфляции, вследствие чего часто не совпадает с реальной.
Реальная учетная ставка = номинальная учетная ставка – ожидаемая инфляция
Номинальная ставка – основная ставка, которую можно наблюдать (т.е. проценты по облигациям).

Ссылки

  1. Рынок жаждет ваших денег
  2. Лоботомия банковской системы

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь

Что такое «учетная ставка»?

Банк

Учетная ставка – это процент, по которому центральный банк кредитует коммерческие банки, которые уже в свою очередь сотрудничают с клиентами. Центральные банки не могут сотрудничать напрямую с клиентами. Их основной задачей является регулирование банковской системы и ДКП (денежно-кредитная политика), а также регулирование экономических процессов.

Учетная ставка оказывает большое влияние на процент кредитования населения, депозиты, курс валют, инфляцию, процент выплат по облигациям, да и в принципе на всю экономику страны. Например, грубо говоря, чем выше учетная ставка — тем меньше инфляция и наоборот.

Такое же влияние оказывается и на процент по кредитам и депозитам. Чем выше учетная ставка, тем больший процент по кредитованию населения и открытия депозита. И обратная связь – чем меньше ставка, тем меньший процент выплат по кредитам и депозитам.

Стоит уточнить, что обычно процент по кредитам для населения выше учетной ставки, а процент выплат по депозиту — ниже. Это сделано для того, чтобы банки могли получать прибыль для поддержания развития экономики и функционирования банковской системы в нормальном режиме.

Также есть взаимосвязь с курсом валют. Более высокая ставка усиливает нац. валюту. И наоборот, снижение ставки ослабевает национальную валюту. Это связано с доступностью кредитования.

Все эти сложные процессы ДКП, на первый взгляд, могут показаться непонятными и сложными для обычного человека. Но на самом деле достаточно немного разобраться в этом, чтоб понимать суть экономических процессов в стране.

Что значит учетная ставка для обычного гражданина?

Чем выше учетная ставка ЦБ, тем гражданину выгоднее сберегать деньги. Потому что если учетная ставка высокая, то банкам дорого занимать в ЦБ и они привлекают деньги у населения (у физ. лиц, у предприятий и т.д.). Для этого они привлекают деньги путем повышения ставок на депозиты, и люди начинают нести деньги в банки. Таким образом, в стране начинают расти ставки на депозиты (из-за огромного спроса на них), а простому гражданину становится выгодно сберегать деньги (на депозите), а не тратить их или брать дорогущие кредиты.

А что происходит, когда ставка ЦБ низкая? В такой ситуации банкам не нужны деньги населения и предприятий. Банки берут деньги у ЦБ под очень выгодные проценты. И чтобы отбить взятые деньги, банки должны кредитовать. Таким образом, из-за огромного предложения кредитов от разных банков проценты по кредитам становятся низкими. И гражданину теперь выгоднее брать дешевые кредиты, а не хранить деньги на депозите.

  • Роль центрального банка в Украине выполняет НБУ (Национальный банк Украины)
  • Роль центрального банка в России выполняет ЦБ РФ (Центральный банк Российской Федерации)
  • Роль центрального банка в США выполняет ФРС (Федеральная резервная система)
  • Роль центрального банка в странах ЕС выполняет ЕЦБ (Европейский центральный банк)

Новости сайта

  • Обновлен всемирный рейтинг свободы прессы

Учетная ставка

Учетная ставка

Учетная ставка — сумма, указанная в процентном выражении к величине денежного обязательства (векселя), которую взимает приобретатель обязательства.

Фактически, учетная ставка — это цена, взимаемая за приобретение обязательства до наступления срока уплаты.
Как и процентная ставка, учетная ставка определяет величину платы за аренду денег. Сама плата в данном случае называется дисконтом.

Также часто учетной ставкой называют размер платы в процентах, которую центральный банк устанавливает по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам.
В российской практике применяется термин ставка рефинансирования.
Чем выше учетная ставка центрального банка, тем более высокий процент взимают затем коммерческие банки за предоставляемый ими клиентам кредит и наоборот.

Как правило, коммерческие банки устанавливают процентные ставки по депозитам ниже, а по кредитам — выше учетной ставки центрального банка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *