Заблокировали карту втб за подозрительные операции что делать
Перейти к содержимому

Заблокировали карту втб за подозрительные операции что делать

  • автор:

Как не попасть под блокировку 115-ФЗ

ИП используют расчетные счета для совершения операций в безналичном порядке: расчеты с контрагентами, выплаты зарплат, вознаграждений, прием платежей от заказчиков. Если расчетный счет блокируется, индивидуальный предприниматель не сможет снять или перечислить денежные средства. Это негативно влияет на деятельность предпринимателя и приводит к денежным убыткам.

Причем основания для блокировки могут быть самыми разными — как серьезными проступками, так и случайными просчетами со стороны предпринимателей. Например, Вы ошиблись при составлении документов, в платежке или попросту не оповестили банк об изменениях в личных сведениях. В соответствии с Федеральным законом 115-ФЗ, а также требованиями Росфинмониторинга, банк вправе временно прекратить проведение транзакций по расчетному счету, если заподозрит незаконную деятельность, участие в сомнительных операциях, уход от уплаты налогов или легализацию доходов, полученных преступным путем.

Подробнее о том, как не допустить таких ситуаций, мы поговорим в этом материале.

Что говорится в законе 115-ФЗ

Когда речь заходит о 115-ФЗ, имеют в виду Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Суть закона заключается в том, чтобы не допустить:

  • обналичивания денег, полученных незаконным путем;
  • перевода денег террористам, экстремистам и лицам, которые занимаются распространением оружия.

Организациям, ведущим денежные или имущественные операции (банки, инвестиционные фонды, ломбарды и другие), необходимо тщательно отслеживать операции и сделки клиентов. В этой связи 115-ФЗ определяет регламент по работе с клиентами. Правила, изложенные в законе, обязуют компании распознавать нелегальные схемы и пресекать их.

Какие операции попадают под подозрение

Сомнительные сделки в рамках 115-ФЗ — это операции, которые не являются типичными для деятельности компании, ведутся вопреки требованиям закона, отличаются сложной схемой или же заведомо не выгодны заказчику. В качестве обобщающего фактора для сомнительных операций выступает их необычность и нетипичность. Перечень операций сомнительного характера указан в статье 6 закона № 115-ФЗ.

Особый интерес у сотрудников банка вызывают следующие операции:

  • операции с валютой и ценными бумагами, покупка с целью дальнейшей их перепродажи;
  • выпуск наличных денежных средств на имя предъявителя;
  • открытие вклада в пользу третьего лица;
  • выдача наличных денег в особо крупных размерах с неясной целью и неоднозначным назначением;
  • операции, не свойственные прежней деятельности организации или индивидуального предпринимателя;
  • предоставление беспроцентного займа в денежной форме;
  • сдача золотых изделий и лома драгоценных металлов в ломбард.

Вызывают настороженность любые переводы денежных средств с вновь зарегистрированными обществами, имеющими признаки фирм-однодневок.

Какие правила нужно соблюдать, чтобы не попасть под блокировку

У организации есть история Фирма должна периодически что-то продавать, покупать или производить. Какие-то следы деловой активности должны быть заметны.
В штате есть несколько работников Да, есть бизнесы, в которых не задействовано несколько сотрудников, но наличие штата считается обязательным элементом функционирующего бизнеса, причем не на бумаге, а на деле.
Немного наличных денег нужно иногда снимать В реальной жизни компания не может обойтись без расходов. Поэтому Вы должны показать, что Ваша структура действительно существует. Однако не стоит допускать того, чтобы расходы на наличные превышали 30 процентов.
Пусть счет будет активным Хорошо, когда сделок много. И важно, чтобы контрагентов тоже было больше одного.
Не оставляйте без ответов вопросы сотрудников банка И Вы должны делать это быстро. Утром — вопрос, вечером — ответ. Сегодня запрос, завтра письмо. Банк должен видеть, что Вы не скрываетесь.
Проверка контрагентов Обязательная процедура. Вы можете безукоризненно следовать предыдущим восьми правилам, но один подозрительный контрагент может подвергнуть Вашу организацию риску.

Что делать, когда узнал о блокировке?

Если банк заблокировал Ваш счет, у Вас будет три варианта разрешения ситуации.

Первый: закрыть счет и перевести деньги на другой счет в ином банковском учреждении. Вероятнее всего, такой способ удовлетворит банк, поскольку он рассматривает Вас как сомнительного клиента, нарушившего Закон № 115-ФЗ.

☝�� Это интересно

Второй: вернуть деньги с замороженного счета можно с помощью исполнительного листа. Правда, потребуется некоторое время на судебное разбирательство, но если кредитор, доброжелательно настроенный к Вам, обратится в суд, выиграет дело, получит исполнительный лист, а затем подаст его в банк, банк его точно исполнит.

Третий. Он напрямую предусматривается действующим Законом № 115-ФЗ:

  1. Собрать и предъявить документы, которые запросит банк. Эти бумаги должны снимать с Вас подозрения, доказывать благонадежность, а платежные операции никоим образом не должны рассматриваться как сомнительные согласно ст. 7 раздела 2 Закона № 115-ФЗ.
  2. Если банк принял Ваши документы, но не хочет разбираться в ситуации и разблокировать счет — обратитесь в Арбитражный суд, с требованием о признании незаконными действий банка и возложении на него обязательств по выполнению требуемых Вами операций.

Как разблокировать расчетный счет?

В зависимости от ситуации, каждое дело будет рассматриваться в индивидуальном порядке. А значит и документы потребуются разные:

  1. Если Вы не давали согласия на внесение изменений в учредительные документы, предоставьте документы, подтверждающие эти изменения.
  2. Если директор Вашей компании был заподозрен в номинальном управлении, опровергните это заключение, предъявив соответствующие доказательства.
  3. Если счет заблокирован из-за того, что адрес предприятия недействителен, предъявите документ, в котором указан его фактический адрес.
  4. Если у Вас имеется задолженность перед налоговой инспекцией, либо оплатите ее, либо предъявите документ о незаконности взыскания долга.

В любом случае, если Ваш расчетный счет заблокирован, немедленно свяжитесь с банком и уточните основания для его блокировки. Банк передаст сведения и, опираясь на них, предпримет дальнейшие действия.

Есть много случаев, когда счет блокируется из-за ошибок банка или налоговой инспекции. Если с Вашей стороны нет никаких нарушений, следует подать заявление в суд и ждать его решения.

Можно ли вывести деньги?

С полной уверенностью можно сказать, что блокировка счета как тотальный запрет на операции возникает в единственном случае — если клиент находится в списке экстремистов или есть причины заподозрить его в террористической активности. Но это наверняка не относится к Вам.

Однако если банк, следуя 115-му закону, приостановил деятельность или отказался от проведения той или иной операции, то здесь свободы гораздо больше. Деньги можно перечислить на счет в другом банке, направить на счет физического лица или по исполнительному листу.

Как можно распорядиться средствами со счёта, заблокированного по 115-ФЗ

Способ Затраты Риски
Счёт в другом банке Банк может взимать штраф за перевод денег со счёта, заблокированного на основании 115-ФЗ. Это может быть 10-20 % и более Банк сопроводит перевод сообщением в ЦБ РФ, и клиента могут внести в «чёрный список». Это чревато блокировкой в другом банке и проблемами с открытием счетов
Зарплата и другие выплаты физлицам От 13 % НДФЛ + внебюджетные фонды (если фирма банкротится или не может уплатить НДФЛ, налог перечисляет в бюджет физлицо) Если выплачиваете крупную сумму, на вас могут завести уголовное дело по ст. 198 УК РФ. Финмониторинг тоже не дремлет
Исполнительный лист При обращении в суд нужно уплатить госпошлину Спор в суде решается долго, даже если это мировое соглашение. Может, быстрее удастся решить все вопросы с банком и снять блокировку
Исполнительная надпись нотариуса (нотариус заверяет договор займа между компанией и физлицом и делает пометку, если условия договора нарушены) Оплата работы нотариуса (3-5% от суммы договора) Если банк что-то заподозрит, физлицу могут заблокировать счёт на 45 суток

И в заключение…

Чтобы не попасть под блокировку, следует вовремя уплачивать налоги, своевременно сдавать отчетность, проверять контрагентов и не вести «серый» бизнес. В целях профилактики не помешает порой взглянуть на переводы и расчеты глазами банка — все ли у Вас понятно и открыто?

Если банк все же заподозрил Вас, не нервничайте, а спокойно поясните схему проведения операций, специфику деятельности, вовремя подавайте все документы.

Если банк все же блокирует счет, а Вы считаете, что причин для этого не было — обращайтесь с иском в арбитражный суд. Судебная практика говорит о том, что Вы в силах обосновать незаконность действий банка.

Если Ваши счета заблокированы законно — у Вас есть задолженность перед бюджетом, исполнительное производство и прочее, Вам необходимо ликвидировать все нарушения. Сразу после того, как Вы оплатите все налоги, штрафы и другие обязательные взносы, банк снимет с Вас ограничения по счету.

Заблокировали карту втб за подозрительные операции что делать

Банковская карта — это инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.

В случае проблем с картой звоните только на официальный номер горячей линии своего банка — он указан на обратной стороне карты и на сайте банка. Лучше сохранить этот номер в своем мобильном телефоне, чтобы он всегда был под рукой.

Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.

В каких случаях банк может заблокировать карту?

— Три раза неверно ввели ПИН-код

Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.

Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.

Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.

Как разблокировать карту?

В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.

Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.

— Банк заподозрил мошенничество

Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.

Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.

Что делать?

Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.

Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.

Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.

Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.

Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.

— Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.

— Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.

— Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.

— Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.

При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай, 2006—2015 г.

Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах.
При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник

Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, 173

Тел.: +7 (38822) 6-43-84

Эл. почта:

Банк блокирует операции по карте как мошеннические после того, как убедился в обратном

Совсем кратко: говоришь банку — «я сейчас лично пополню свой сотовый, операция не мошенническая», банк — «нет, мошенническая», и блокирует карту. Кратко: 1. [b]банк заблокировал карту[/b] по подозрению в совершении мошеннической операции. 2. По звонку на горячую линию карта разблокирована, после того как [b]банк убедился, что операция НЕ мошенническая[/b]. 3. [b]Банк уведомлен[/b], что после разблокировки заблокированная операция будет выполнена повторно. 3. После совершения этой операции [b]карта блокируется опять[/b]. 4. Повторная разблокировка — попытка выполнить операцию в третий раз — третья блокировка — разблокировка — . Подробно: 27.10.2020 совершал операции пополнения собственных сотовых номеров. 1. Первый номер пополнил успешно, перешел ко второму — неуспешно. 2. В ВТБ Онлайн карта заблокирована. Звоню на горячую линию: уточняют совершенные операции, проверяют мои персональные данные, карту разблокируют. Сообщаю, что операции совершаю лично, без принуждения — операции не мошеннические. Что их совершить нужно все равно — после разблокировки продолжу. 3. Пытаюсь пополнить второй номер — отказ. В ВТБ Онлайн карта заблокирована опять! Звоню второй раз — опять все проверяют, разблокируют карту. Сообщаю, что мне эти операции нужно выполнить, они не мошеннические — сейчас буду их выполнять. Прямо во время звонка совершаю пополнение (на другую сумму) — блокировка карты! 4. По словам сотрудника: -карту блокирует система автоматически, — после разблокировки, при попытке совершить подобную (. ) операцию до конца дня (. ) карта будет сразу блокироваться. — каким либо образом пропустить эту операцию возможности нет (например, проконтролировать сумму, время исполнения и т.д.). Таким образом, из-за излишне «чуткой» системы защиты от мошеннических операций, клиент теряет возможность использовать свои денежные средства. Остается только догадываться насколько «чуткая» эта система и какие операции могут привести к блокированию средств в дальнейшем (покупка продуктов? оплата проезда?) Следует это учитывать при выборе продуктов банка.

Администратор народного рейтинга
2020-11-11T19:20:44+03:00

Спасибо за отзыв! По правилам нашего рейтинга блокировка карты не оценивается, поэтому отзыв принимаем без оценки.

ВТБ

2020-10-27T17:56:26+03:00

Добрый день! Хотим пояснить, что без причины Банк не блокирует банковскую карту. Система противодействия мошенничеству осуществляет постоянный мониторинг и анализ совершаемых операций. Блокировка осуществляется, если система выявляет крайне высокую степень вероятности компрометации банковской карты. Понимаем, что данный порядок вызывает некоторые неудобства, но риск потери денежных средств оправдывает существующую практику ввода таких ограничений. В настоящее время Ваша карта активна, но мы рекомендуем при необходимости совершения повторно указанной операции осуществить ее на следующий рабочий день. Надеемся на Ваше понимание и дальнейшее сотрудничество. С уважением, Команда ВТБ

Что делать, если мою банковскую карту заблокировали

Вы получили сообщение, что ваша банковская карта заблокирована. Что делать? Успокоиться и не паниковать. Блокировка означает, что деньги остаются в сохранности и недоступны для третьих лиц. Необходимо просто разобраться в ситуации.

Команда Райффайзен Банка

Что означает блокировка

Блокировка — это запрет на любые транзакции. Вы не сможете снять деньги, совершить перевод или оплатить покупку. Карта просто перестает работать. При этом банковский счет клиента сохраняется вместе со всеми деньгами. В большинстве случаев средства остаются доступными. Полная блокировка происходит только по очень серьезным причинам.

Почему банк может заблокировать карту

Расскажем о наиболее частых причинах.

Ошибка в пин-коде

Пин-код — это комбинация из четырех цифр, которая известна только владельцу карты. С помощью кода подтверждают операции снятия наличных, платежи и переводы через терминалы и банкоматы. Если три раза неправильно ввести пин, карта заблокируется автоматически. Ограничения действуют 24 часа. Блокировка при ошибке в пин-коде — это способ защиты от мошенников, которые часто воруют деньги с похищенных карт методом подбора комбинаций.

Что делать?
Прочитать договор и уточнить срок блокировки. Если документы потерялись и вы не помните условия, позвоните в банк. Оператор подскажет, когда снимутся ограничения.

По судебному решению

При наличии судебной задолженности на банковский счет накладывается арест. Причиной может стать неуплаченный штраф, долги по ЖКХ или налогам. Если компания взыскивает средства через суд, то счета могут арестовать до погашения задолженности.

Важно: по постановлению службы судебных приставов блокируют только сумму долга. Если на карте достаточно денег, то после списания вы можете продолжать ею пользоваться в привычном режиме. Если на счете нет нужной суммы, блокировка продлится. Деньги будут списывать до тех пор, пока вы не погасите весь долг полностью.

Что делать?
Перед тем как арестовать счета, судебный пристав направляет должнику письмо с предупреждением. Лучше сразу выполнить требования или оспорить их, если долг, по вашему мнению, начислен ошибочно.
Если карта заблокирована, а вы не получали никаких писем и не знаете о судебном решении, обратитесь в банк. Специалист сообщит, по какой причине установлены ограничения и какую сумму предстоит взыскать. Далее два варианта действий:

  • Дождаться, пока спишется полная сумма долга.
  • Обжаловать решение суда и добиться снятия ареста, если вы невиновны.
Подозрительные транзакции

Карту блокируют по подозрению в мошеннических действиях. Служба безопасности банка выявляет операции, нетипичные для клиента.
Например, вы всегда использовали карту только для расчетов и переводов внутри России, и вдруг решаете отправить крупную сумму в одну из соседних стран. Поисковый алгоритм банка определит такую операцию как подозрительную. Карту заблокируют в целях безопасности.

Что делать?
Обратиться в банк и выяснить причину. Необходимо уточнить, какие именно операции посчитали сомнительными. После этого спросите у специалиста, что делать, если карта заблокирована, но все транзакции совершали именно вы в своих личных целях. Возможно, банк запросит дополнительные документы или другие подтверждения законности операций. Как только ситуация прояснится, карту разблокируют.

Окончание срока действия карты

На карте указан месяц и год — это срок ее действия. В первый день следующего месяца платежное средство перестанет работать. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо заранее заказать перевыпуск карты. Большинство банков напоминают клиентам о необходимости замены с помощью звонков, смс, оповещений в личном кабинете. Во многих кредитных организациях есть автоматический перевыпуск, когда держателю не нужно подавать заявку на новую карту — банк сам ее своевременно подготовит.

Что делать?
Позвонить в банк или обратиться в ближайший офис. Возможно, новая карта уже готова. Если перевыпуска не было, специалист примет заявку, и вы сможете забрать карту через несколько дней. Доступ к счету при этом сохранится. При необходимости вы сможете внести деньги или снять наличные в кассе банка.

Подозрения в незаконных действиях

Одно из частых преступлений — установка скимминговых устройств. К банкомату или платежному терминалу подключают специальное оборудование, которое считывает данные карты. Злоумышленники получают информацию о номере, балансе вашего счета, записывают пин-код.
Если платежная система заподозрит скимминг, она автоматически отправит информацию в банк. Все карты, которые использовались в подозрительном банкомате, оказываются скомпрометированными. Банк блокирует их для защиты денег клиентов.
Ограничения накладывают и при подозрении в нарушении закона об отмывании денег и пособничестве терроризму № 115-ФЗ. Если банк посчитает, что снятие наличных, переводы на заграничные счета, сокрытие контрагентов связаны с незаконными действиями клиента, он остановит все операции по карте.

Что делать?
Снять блокировку в этом случае будет очень сложно. Клиента попросят представить документы, подтверждающие законность и чистоту операций. Если банк отказывается снимать блокировку, можно обжаловать его решение в Банке России. Для этих целей создается межведомственная комиссия. Эксперты изучают аргументы обеих сторон, рассматривают документы и после этого выносят свой вердикт.

Потеря карты

Клиент может сам обратиться в банк с просьбой заблокировать карту в случае потери, кражи. Это защитит деньги на счете. Пока действует блокировка, злоумышленники не смогут воспользоваться вашими средствами. О том, как заблокировать потерянную карту, пишут в договоре и в памятках для клиентов банка.

Что делать?
После вашего обращения в банк о сохранности денег можно не беспокоиться. Подайте заявку на выпуск новой карты, которую привяжут к прежнему счету.

Как защитить карту от блокировки

Снизить риск блокировки помогут следующие действия:

  • Оформите вторую дебетовую карту. Если первую украдут, заблокируют по утере или компрометации, вторая останется действующей.
  • Пользуйтесь банкоматами и терминалами в офисах банков. Это снизит риск скимминга.

Можно ли снять деньги, если карта заблокирована

Возможность снятия зависит от причины блокировки. Если банк подозревает преступные действия, ограничения затрагивают не только карту, но и счет клиента. Такая же ситуация будет и при аресте. Снять деньги получится только после отмены ограничений.
Если не работает только карта, доступ к счету сохраняется. Получить деньги можно двумя способами:

  • перевести средства на вторую дебетовую карту онлайн в мобильном приложении и снять их в ближайшем банкомате;
  • прийти в банк с паспортом и забрать наличные в кассе.

Оба варианта позволят быстро получить деньги до окончания блокировки.
Итак, что делать, если банк заблокировал карту? Связаться со специалистами любым удобным способом. Можно отправить обращение через интернет, позвонить по телефону или обратиться в ближайший офис. Специалисты банка помогут быстро разобраться в ситуации и снять ограничения.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *