Чем грозит блокировка активов сбербанка
Перейти к содержимому

Чем грозит блокировка активов сбербанка

  • автор:

Чем грозит блокировка активов сбербанка

КЕЙСЫ

4 МИН

Мифы о блокировке по 115-ФЗ

Согласно 115-ФЗ, банки обязаны отслеживать операции по счетам и ограничивать те, которые соответствуют критериям сомнительных. В быту такие действия называют «блокировкой счёта». В этой статье разбираем распространённые мифы об ограничении операций по счёту. И рассказываем, как на самом деле работают банки в рамках 115-ФЗ , направленного против отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

Спойлер: законопослушным клиентам опасаться нечего

Банк может ограничить любые операции по счёту без предупреждения и веских оснований

Банк анализирует уже совершенные операции клиентов. Это могут быть как абсолютно законные операции — например, покупка или продажа валюты, покупка ценных бумаг за наличные, открытие вклада на третье лицо, — так и «подозрительные» операции, предположительно связанные с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Если характер операций по счёту вызывает вопросы, банк в обязательном порядке в разумные сроки попросит прояснить их суть. Дистанционное обслуживание счёта будет ограничено только если клиент не выйдет на связь с банком или не предоставит документы, подтверждающие реальность бизнеса. Сам счёт при этом заблокирован не будет.

Если ещё до проведения операции у банка появилось подозрение, что она совершается с целью отмывания дохода, банк может отказаться её проводить.

Такие меры не прихоть банка, а требование законодательства и нормативно-правовых актов ЦБ, которые необходимо соблюдать: в последние годы именно нарушения 115-ФЗ часто становятся причиной отзыва банковских лицензий.

Банк использует 115-ФЗ, чтобы избавиться от неугодных и неприбыльных клиентов

Для банка важен любой клиент, будь то малый бизнес или крупный монополист. К сожалению, некоторые клиенты открывают счёт только с целью проводить незаконные операции. Из-за них у банка возникают проблемы с регулятором — Центральным банком. Цель банка — поддерживать реально и добросовестно работающий бизнес, исключив своё взаимодействие с недобросовестными клиентами.

Банк может признать сомнительной любую операцию по счёту

Центробанк установил перечень признаков, по которым банки могут классифицировать операции по счёту как сомнительные или не имеющие экономического смысла. С этим перечнем банки и сверяют каждую операцию.

Например, предприниматель покупает товар по большей цене и тут же продает его по меньшей, регулярно переводит деньги со счёта предприятия на личный счёт или снимает крупные суммы наличных на прочие цели. Подозрения могут вызвать также операции, несвойственные основному виду деятельности предпринимателя (существуют коды ОКВЭД, по которым банк, госорганы и контрагенты предпринимателя определяют вид деятельности бизнеса). Если компания зарегистрирована как перевозчик, но при этом оплачивает услуги пошива одежды — у банка могут возникнуть вопросы.

Подробнее о правилах ведения безопасного бизнеса и способах выстраивания доверительных отношений с банком можно узнать в разделе «Как избежать ограничения операций по счёту»

Статью актуализировали 12 июля 2022

Блокирующие санкции США против Сбербанка полностью вступают в силу

Москва. 13 апреля. INTERFAX.RU — Короткий период, который американские власти отвели на сворачивание операций со Сбербанком России и рядом его дочерних организаций, завершается.

Генеральная лицензия OFAC (Управление по контролю за иностранными активами) на проведение операций со Сбербанком действует до 12:01 EDT (североамериканское восточное время, 19:01 по московскому времени) 13 апреля.

Эта лицензия распространяется и на дочерние компании Сбербанка. При этом отдельные лицензии действуют для Sberbank CIB USA (завершение операций с ним до 7 июня), а также для казахстанского Сбербанка и Sberbank Europe AG (сворачивание сделок с ними до 12 июля).

США 6 апреля ввели в отношении Сбербанка и ряда его «дочек» блокирующие санкции. Они предусматривают «заморозку» активов в США, а также запрет американским гражданам проводить какие-либо операции с банком и подконтрольными ему структурами.

Тогда же Сбербанк был добавлен в лицензии, ранее выданные для попавших под санкции в феврале-марте кредитных организаций. В частности, это лицензия на финансирование энергетики, действующая до 24 июня, а также на сворачивание операций с производными финансовыми инструментами (до 25 мая).

Для Альфа-банка, попавшего в SDN List одновременно со Сбербанком, был установлен более длительный срок сворачивания операций — до 6 мая.

Сбербанк попал в «черный список» не сразу: в конце февраля в отношении крупнейшей кредитной организации РФ был введен запрет на валютные корсчета (Correspondent and Payable-Through Account Sanctions, не относятся к разряду блокирующих), но по мере эскалации конфликта на Украине рестрикции были ужесточены.

Заморозка активов из-за санкций: как это работает

Зарубежные страны продолжают вводить новые санкции. Ограничения коснулись и частного капитала. Сначала зарубежные власти заблокировали деньги банков и компаний. Потом санкционные списки стали пополнять имена и фамилии бизнесменов. Под арест уже попали несколько яхт российских олигархов. Мы спросили экспертов о юридической природе мер и их законности с точки зрения международного права. Часть юристов считают такие аресты предварительными обеспечительными мерами, после которых активы можно будет взыскать по решению суда. Другие эксперты выделяют санкционное право в отдельную отрасль, где значение имеют только политические мотивы.

В связи с ситуацией на Украине множество стран вводят санкции против России. Их число растет с каждым днем. Уже 8 марта 2022 года РФ стала мировым лидером по числу введенных против нее ограничений. Общее число различных санкций порядка 6000. 15 марта Евросоюз объявил очередной, четвертый пакет запретов. Для сравнения против Ирана ввели менее 4000 подобных мер, а против Северной Кореи менее 2500.

Основные ограничения касаются заморозки активов. В конце февраля 2020-го Европейский союз и США заморозили активы Центрального банка РФ. Так, в соответствии с решением ЕС были запрещены все операции, связанные с управлением резервами ЦБ РФ, в том числе и операции с юрлицами и госорганами, которые действуют от его имени. Международные резервы Банка России на тот период составляли более $600 млрд.

Под санкции попали не только государственные накопления и имущество, но и частный капитал. Западные страны ввели ограничения в отношении российских банков и компаний. В санкционных списках можно найти ВТБ, Сбербанк, «Газпром», «Аэрофлот» и множество других организаций. О заморозке активов российского бизнеса также сообщали власти Японии и Южной Кореи.

Многие государства заморозили активы российских политиков и бизнесменов. Ограничения коснулись не только сбережений, но и имущества граждан. Например, 3 марта 2022 стало известно, что французская таможня арестовала яхту Amore Vero, которая, по сведениям европейских властей, принадлежит руководителю «Роснефти» Игорю Сечину.

Через два дня имущество и сбережения российских олигархов на общую сумму €140 млн арестовали в Италии. Среди «замороженного» имущества оказались яхты председателя совета директоров «Северстали» Алексея Мордашова и владельца Volga Group Геннадия Тимченко.

О заморозке

По мнению председателя Госдумы Вячеслава Володина, заморозка российских активов нарушает принцип неприкосновенности частной собственности. Но большинство экспертов отмечают, что арестованные средства и имущество пока не были присвоены. Роман Бевзенко, партнер Пепеляев Групп Пепеляев Групп Федеральный рейтинг. группа Банкротство (реструктуризация и консультирование) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование (валютное регулирование) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование (таможенное право) группа Интеллектуальная собственность (консультирование) группа Интеллектуальная собственность (регистрация) группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Трудовое и миграционное право группа Цифровая экономика группа Экологическое право группа Антимонопольное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры: high market) группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (защита прав и судебные споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Недвижимость, земля, строительство (консультирование) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Фармацевтика и здравоохранение (фармацевтика) группа Финансовое/Банковское право группа Защита персональных данных группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право × , считает, что заморозку финансовых активов все же следует рассматривать как «предварительную обеспечительную меру для судебного процесса».

С позицией Бевзенко согласен и Александр Кукуев, старший партнер K&P.Group K&P.Group Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры: mid market) группа Банкротство (споры mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (консультирование) группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Санкционное право группа Интеллектуальная собственность (консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство (консультирование) группа Уголовное право × По мнению эксперта, в отношении физических лиц местные власти чаще всего используют отдельные нормы законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Под эти статьи находят какой-либо актив и арестовывают его, чтобы в дальнейшем доказать в суде незаконность его получения, например, в результате мошеннических действий, поясняет Кукуев.

Эксперт указывает, что чаще всего заморозка активов происходит по следующему сценарию:

  • Государственные органы принимают решение об аресте имущества на основании нормативных актов о противодействии легализации денежных средств, добытых преступным путем.
  • Происходит фактический арест имущества.
  • Затем, как правило, прокуратура обращается в суд с иском и доказывает незаконность получения активов.
  • В итоге происходит обращение активов в пользу (доход) государства.

Таким образом, заморозка активов физических лиц, которые подпали под санкции, — это предварительная обеспечительная мера, считает Кукуев. Но по мнению эксперта, эту же логику трудно применить в отношении блокировки активов ЦБ и других российских банков. «В случае с банками, мне представляется, заморозка не является обеспечительной мерой», — говорит Кукуев.

Жанна Томашевская, управляющий партнер Tomashevskaya & Partners Tomashevskaya & Partners Федеральный рейтинг. группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Частный капитал группа Интеллектуальная собственность (консультирование) группа Комплаенс группа Международные судебные разбирательства группа Налоговое консультирование и споры (консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство (консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право × , считает, что заморозка активов действительно похожа на обеспечительную меру, в особенности если речь идет об инструменте worldwide freezing order (ордер на заморозку активов по всему миру), который применяется в англо-американском праве.

Заморозка активов по своей природе подобна тотальному аресту имущества. Собственник лишается контроля над активом до специального снятия ограничений. Но блокирование активов нельзя путать с конфискацией или экспроприацией, поскольку при заморозке лицо, подпавшее под санкции, не лишается права собственности.

Однако такие меры вводятся сами по себе, а не в рамках судебного процесса, отмечает эксперт. По словам Томашевской, санкционное регулирование США, ЕС и в меньшей степени других стран превратилось в отдельную отрасль законодательства с общей и особенной частью. К общей части можно отнести, например:

  1. Закон о противодействии противникам Америки через санкции (англ. Countering America’s Adversaries Through Sanctions Act), который США ввели для наложения санкций на Иран, Россию и Северную Корею.
  2. Закон о поддержке свободы Украины от 2014 года (англ. Ukraine Freedom Support Act of 2014). В нем США обязались помогать Украине в восстановлении ее суверенитета и территориальной целостности.
  3. Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях (англ. International Emergency Economic Powers Act, IEEPA), который позволяет президенту США принимать специальные указы в сфере экономики в ответ на возможные угрозы для национальной безопасности Америки.

К особенной части можно отнести многочисленные исполнительные указы президента США, поясняет эксперт. Правоприменительными актами также являются решения OFAC (Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США) и иных уполномоченных органов.

По словам Василия Малинина, партнера юридической фирмы Рустам Курмаев и партнеры Рустам Курмаев и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры: high market) группа Банкротство (споры high market) группа Недвижимость, земля, строительство (споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Антимонопольное право группа Интеллектуальная собственность (защита прав и судебные споры) группа Недвижимость, земля, строительство (консультирование) группа Интеллектуальная собственность (консультирование) группа Трудовое и миграционное право 4 место По выручке Профайл компании × , основным актом президента США является Директива № 2 — Blocking Property With Respect To Specified Harmful Foreign Activities of the Government of the Russian Federation («Блокирование имущества в связи с указанной опасной зарубежной деятельностью правительства РФ»). Ее 15 апреля 2021 года принял президент Джозеф Байден. Но, как следует из текста директивы, ее принятие было обусловлено прежде всего кибератаками России, которые, по мнению американских властей, имели место в преддверии выборов в США, объясняет Малинин.

В этом документе нет ничего об Украине, территориальной принадлежности Крыма и иных вопросах, связанных с украинским кризисом. В связи с этим непонятно, как с точки зрения законодательной техники американские власти расширили санкционный список, чье формирование не было изначально связано с украинскими событиями.

Санкционное регулирование США относится к понятию активов не так, как европейское законодательство, отмечает Томашевская. В США блокируются активы, находящиеся в «собственности», в то время как в ЕС блокируются активы «под контролем» такого лица, поясняет эксперт.

Об аресте

С точки зрения законодательства ЕС, правовой базой для санкций в отношении физических и юридических лиц является Регламент Совета ЕС от 17.03.2014 № 269/2014 «Об ограничительных мерах в отношении действий, подрывающих или ставящих под угрозу территориальную целостность, суверенитет и независимость Украины». Этот документ действует напрямую для всех государств — членов ЕС без дополнительных нормативных актов и судебных решений, объясняет Теймур Агаев, партнер юфирмы ASTEY.

Согласно буквальному тексту европейского регламента, заморозка активов подразумевает запрет всех операций и в отношении движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, а также прав требования, которые прямо или косвенно осуществляются в интересах лица, подпавшего под санкции. Малинин считает, что заморозка активов с точки зрения права ЕС представляет собой их арест. В таком случае лицо, подпавшее под санкции, не лишается права собственности на свои активы, но при этом органы ЕС имеют право игнорировать любые волеизъявления собственника по поводу его имущества, поясняет эксперт.

К регламенту прилагается список физических лиц и компаний, которые находятся под санкциями. Указываются и причины, по которым они там оказались. Например, в отношении Алексея Мордашова Совет ЕС указал, что он «извлекает выгоду из своих связей с российскими лицами, принимающими решения». На основании чего его яхту Lady M Yacht задержали в Италии.

По словам Даниила Анисимова, юриста АБ S&K Вертикаль S&K Вертикаль Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры: high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право группа Частный капитал 3 место По выручке на юриста 5 место По выручке 22 место По количеству юристов × , итальянские правоохранительные органы действовали на основании законодательного декрета от 22.06.2007 № 109 Италии, который предусматривает меры по «предупреждению и пресечению финансирования терроризма и деятельности стран, угрожающих международному миру и безопасности».

Согласно ст. 12 этого документа, активы передаются на хранение Агентству государственного имущества, которое должно обеспечить не только хранение этого имущества, но и при необходимости управление им. По словам эксперта, для этого Агентство назначает администратора, обладающего навыками управления и бухгалтерского учета.

Таким образом, яхта Алексея Мордашова теперь будет передана на хранение на время санкций, говорит Анисимов. Эксперт считает, что такой арест соответствует положениям законодательства Европейского союза.

Заморозку активов вряд ли можно признать обеспечительной мерой для судебного процесса, поскольку цель мер по аресту яхты — не судебный процесс, а изъятие активов, которые могут быть направлены на «финансирование деятельности, угрожающей международному миру и безопасности». Основанием для прекращения «заморозки» будет являться устранение такой «угрозы», а равно исключение бизнесмена из секционных списков ЕС.

Томашевская также считает, что после блокировки активов вряд ли можно ожидать будущего судебного разбирательства, так как санкции могут быть сняты на основе государственного акта, а не решения суда. Но даже при оспаривании санкций в суде разбирательства проводятся по самому факту наложения санкций, а не в отношении фактов, связанных с декларируемыми причинами введения ограничений, поясняет эксперт.

По мнению Малинина, принятые санкционные меры не соответствуют пониманию правовой природы предварительных обеспечительных мер. Эту позицию поддерживает и Артем Кукин, партнер Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры: mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консультирование) группа Банкротство (споры high market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Недвижимость, земля, строительство (консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство (споры) группа Антимонопольное право группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Налоговое консультирование и споры (консультирование) Профайл компании ×

С точки зрения институтов процессуального права, таких как обеспечительные меры, объяснить эти санкции затруднительно. Замораживаемые активы сами по себе не предмет спора, тем более не предмет судебного разбирательства. Также неясно, может ли это имущество стать предметом взыскания. Это указывает на другую правовую природу санкционной заморозки активов, которая со всей очевидностью отличается от известных процессуальных институтов.

Марат Самарский, адвокат BGP Litigation BGP Litigation Федеральный рейтинг. группа АПК и сельское хозяйство группа Антимонопольное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры: high market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование (таможенное право) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Международные судебные разбирательства группа Международный арбитраж группа Недвижимость, земля, строительство (споры) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение (фармацевтика) группа Банкротство (реструктуризация и консультирование) группа Банкротство (споры high market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование (валютное регулирование) группа Интеллектуальная собственность (защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (споры) группа Недвижимость, земля, строительство (консультирование) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Трудовое и миграционное право группа Частный капитал группа Защита персональных данных группа Интеллектуальная собственность (регистрация) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Уголовное право 3 место По выручке 3 место По количеству юристов 9 место По выручке на юриста Профайл компании × , уверен, что санкции нельзя сравнивать с обеспечительными мерами и любыми иными юридическими мерами.

В «узком» смысле санкции не правовой инструмент. Это инструмент внешней политики, направленный на возможное изменение поведения со стороны отдельных лиц. Поэтому санкции можно рассматривать как инструмент политического давления.

С этим согласен и Теймур Агаев. По мнению эксперта, правовая природа заморозки активов — дискуссионный вопрос, так как эта мера обусловлена прежде всего политическими целями и призвана воздействовать на ключевых лиц, которые выступают стороной в международном конфликте. При наложении санкций предполагается, что их адресаты, испытав последствия заморозки активов, повлияют на власть своего государства, чтобы в итоге было принято то или иное политическое решение, необходимое тем, кто применяет подобные меры, поясняет юрист.

Есть ли аналогичные нормы в российском праве?

В РФ нет препятствий для принятия нормативных правовых актов, вводящих санкции, «контрсанкции» или иные подобные меры, поясняет Кукин. Известный пример контрсанкций — запрет российским лицам импортировать и реализовывать в РФ определенные виды сельхозпродукции из ЕС, говорит эксперт.

Согласно ст. 1 этого акта, к мерам воздействия на лиц, причастных к нарушениям прав и свобод человека, относятся арест на территории РФ финансовых и иных активов граждан США, которым запрещен въезд в Россию, а также запрет на любые сделки с собственностью и инвестициями этих граждан. С 15 марта 2022 года подобные меры можно будет применять ко всем иным иностранным гражданам.

Также согласно ФЗ от 30.12.2006 № 281 «О специальных экономических мерах и принудительных мерах» российские власти могут запретить иностранным государствам, организациям и гражданам совершать финансовые операции, а также осуществлять иные действия на территории РФ. Все эти ограничения, по сути, могут использоваться в качестве контрсанкций в ответ на действия иностранных государств, которые арестовали активы российских граждан и компаний, поясняет Кристина Севеева, юрист, КА Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры: high market) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа АПК и сельское хозяйство группа Банкротство (реструктуризация и консультирование) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Страховое право группа Трудовое и миграционное право группа Фармацевтика и здравоохранение (медицина и здравоохранение) группа Частный капитал группа Уголовное право 12 место По количеству юристов 22 место По выручке 22 место По выручке на юриста Профайл компании ×

Международное право

По мнению Александра Кукуева, европейские санкции, которые предусматривают блокировку активов граждан, могут вступать в противоречие с нормами Хартии Европейского союза по правам человека. Согласно ст. 17 хартии, каждое лицо вправе иметь в собственности имущество, которое оно приобрело на законных основаниях и никто не может быть лишен своей собственности, кроме как по соображениям общественной пользы и на законных основаниях.

Аналогичные положения содержатся и в Европейской конвенции по правам человека. В соответствии со ст. 1, каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение собственности и никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом.

По словам Ильнара Абдулова, старшего юриста КА Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры: high market) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа АПК и сельское хозяйство группа Банкротство (реструктуризация и консультирование) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Страховое право группа Трудовое и миграционное право группа Фармацевтика и здравоохранение (медицина и здравоохранение) группа Частный капитал группа Уголовное право 12 место По количеству юристов 22 место По выручке 22 место По выручке на юриста Профайл компании × , ЕС основывает свои санкции на ст. 21 и 29 Договора о Европейском союзе. Ст. 21 договора содержит общие ценности, которые должны защищаться членами ЕС. К ним относятся сохранение мира, поддержка демократии и международная безопасность. Санкции, как правило, применяются к лицам, которые, по мнению ЕС, подрывают или угрожают ценностям международного права. При этом Совет ЕС признает, что санкции могут распространяться и на лиц, связанных с теми, кто отвечает за незаконные действия государств. Такую позицию можно встретить, например, в решении Совета ЕС от 17.03.2014 2014/145/CFSP, поясняет Абдулов.

Это существенно расширяет перечень лиц, которых могут внести в санкционные списки, а значит, и объем замороженного имущества. Причем такие лица могут и не иметь какого-либо реального влияния на власти.

Такие меры формально не соответствуют международным документам, но международное право включает в себя также общие нормы, которые не нашли отражения на бумаге, отмечает Жанна Томашевская. Эксперт приводит в пример понятия «мягкого права» (soft law) или принципов erga omnes (обязательств стран перед всеми мировым сообществом). С этой точки зрения односторонние меры, принятые коллективом стран, могут быть признаны соответствующими международному праву, считает Томашевская.

Можно ли защититься от заморозки активов?

Многие из граждан и компаний РФ с 2014 года безуспешно пытались обжаловать наложенные на них ограничения. Например, летом 2020 года Суд Европейского союза отказался исключить банк ВТБ из санкционных списков.

В подобных исках заявители обычно ссылаются на то, что они не могут влиять на государственную политику РФ, но ЕС возражает, что такие лица имеют тесные связи с властями, обеспечивают их доходом или входят в ближний круг руководителей государства, поясняет Абдулов.

Но шансы обжаловать санкционные списки все же есть. По словам эксперта, наиболее действенно обжаловать заморозку активов в той части, в которой они:

  • необходимы для обеспечения основных бытовых потребностей (в том числе семьи человека, входящего в санкционный список). Например, аренда недвижимости, ипотека, приобретение лекарств, лечение и прочее;
  • предназначены для оплаты юридических услуг в разумных пределах;
  • предназначены для исполнения сделок, заключенных до внесения в санкционный список (только если такое исполнение не в пользу других подсанкционных лиц).

Кроме того, санкции можно обжаловать в той части, в которой они направлены на несовершеннолетних детей подсанкционных лиц, так как подобные ограничения недопустимы, поясняет эксперт.

Успешные случаи обжалования заморозки активов существуют и на практике. Например, в деле «Банк Меллат против казначейства Великобритании» иранскому банку удалось оспорить блокировку его активов в Верховном суде Великобритании. Английские власти полагали, что банк причастен к финансированию ядерной программы Ирана. Но суд решил, что ограничительные меры являются непропорциональными и дискриминационными. Кроме того, власти не уведомили банк о наложении ограничительных мер заранее, поэтому он не мог представить свои возражения, указали судьи.

Но несмотря на успешные прецеденты большинство экспертов считают неэффективным оспаривание санкций в суде. Томашевская советует вводить превентивные меры санкционного планирования, в том числе практики санкционного комплаенса. Также может помочь смена собственников активов, но необходимо учитывать, что такие сделки могут быть проверены, и новый владелец имущества тогда тоже, скорее всего, подпадет под санкции, предостерегает эксперт.

По мнению Малинина, перспективным способом защиты также можно считать переезд бизнеса в более дружественную юрисдикцию.

Необходимо иметь в виду, что в большинстве санкционных режимов запрещено давать консультации по «обходу» санкций. По словам Анастасии Чередовой, руководителя группы специальных проектов VEGAS LEX VEGAS LEX Федеральный рейтинг. группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Страховое право группа Антимонопольное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры: high market) группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство (консультирование) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Экологическое право группа Банкротство (споры high market) группа Интеллектуальная собственность (консультирование) группа Санкционное право Профайл компании × , консультанты в ряде юрисдикций, например в США и Великобритании, обязаны сообщать уполномоченным органам информацию о санкционных консультациях и они не могут содействовать в обходе ограничений.

США введут блокирующие санкции против Сбербанка и Альфа-банка

Новые санкции США против «Сбера» и Альфа-банка предусматривают заморозку их активов и запрет для американцев вести с ними бизнес. Контрагенты должны завершить все отношения со «Сбером» до 13 апреля, а с Альфа-банком — до 6 мая

Фото: Андрей Любимов / РБК

Фото: Андрей Любимов / РБК

Власти США введут полные блокирующие санкции в отношении Сбербанка и Альфа-банка. В сообщении на сайте Белого дома отмечается, что санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними. «Введенные санкции не окажут существенного влияния на работу банка и никак не отразятся на обслуживании россиян, поскольку система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям. Опыт, ресурсы и экспертиза «Сбера» позволяют нам успешно работать в любых условиях», — заявила пресс-служба Сбербанка. Альфа-банк также сообщил, что продолжит работу. «Что это значит? В общем, ничего. Против России уже ввели 8257 санкций. Раньше мы этого опасались, а сейчас — работаем как обычно», — говорится в сообщении.

Какие санкции уже действовали против «Сбера» и «Альфы»

24 февраля США внесли Сбербанк в санкционный список CAPTA, предполагающий ограничения на корреспондентские счета в США. В течение месяца все американские финансовые институты должны были закрыть любые корсчета Сбербанка и перестать проводить любые транзакции с участием банка и его 25 «дочек». 1 марта аналогичные ограничения на «Сбер» распространила Великобритания. Против Сбербанка ограничения также вводили власти Канады.

Фото:Андрей Любимов / РБК

Западные санкции затронули и топ-менеджмент «Сбера». В американский SDN-лист, предполагающий блокировку долларовых активов и операций, а также ограничения на въезд, уже включены предправления Сбербанка Герман Греф и первый зампред Александр Ведяхин. Греф, Ведяхин, а также бывший первый зампред банка Лев Хасис 24 марта оказались в черном списке Великобритании.

Альфа-банк до 6 апреля находился только под секторальными санкциями США. Они запрещают американским резидентам предоставлять организации финансирование, совершать операции с ее новыми акциями или облигациями со сроком погашения более 14 дней. С 26 февраля против Альфа-банка действуют и ограничения Евросоюза — гражданам и институтам стран ЕС запрещается совершать сделки, в том числе покупку и продажу, а также инвестирование, операции с ценными бумагами банка, выпущенными после 12 апреля 2022 года. 24 марта Великобритания ввела секторальные ограничения против «Альфы», а с 6 апреля применила полную заморозку активов и блокирующие санкции. Под персональные санкции западных стран попали три акционера кредитной организации. Власти Евросоюза 28 февраля ввели санкции против Михаила Фридмана и Петра Авена, а 15 марта в британский санкционный список попали не только эти два бизнесмена, но и Герман Хан. После попадания топ-менеджеров в черные списки Альфа-банк изменил структуру акционеров: миноритарный владелец Андрей Косогов стал держать 41% Альфа-банка. Петру Авену, как и ранее, принадлежит 12,4%, у Михаила Фридмана остались его 32,9%.

Чем опасно попадание банков в SDN-лист США

Включение Сбербанка и Альфа-банка в американский SDN-лист означает полную блокировку их активов, как-либо связанных с финансовой системой США, гражданам Соединенных Штатов запрещается вести с ними дела, говорится в сообщении Белого дома. Исключения возможны только при наличии специального разрешения американского управления по контролю за иностранными активами (OFAC). Банкам выданы временные лицензии, позволяющие завершить все отношения и операции с контрагентами: Сбербанк должен сделать это до 13 апреля, его американское подразделение Sberbank CIB USA — до 7 июня, а для Альфа-банка разрешение действует до 6 мая 2022 года. Кроме того, под ограничения США не попадают транзакции, связанные с оплатой энергоносителей. Попадание в SDN создает риски для дочерних структур банков — активы, в которых у организаций есть доля свыше 50%, автоматически попадают под ограничения. Например, ВТБ до попадания под блокирующие санкции снизил долю в дочернем Почта Банке и избавился от контрольного пакета в футбольном клубе «Динамо».

Какие «дочки» двух банков уже включены в черный список

Как следует из сообщения на сайте Минфина США, новые блокирующие ограничения автоматически распространяются более чем на 40 дочерних структур Сбербанка. Среди них — «Сбербанк Страхование», «СберЛизинг», частный пенсионный фонд «СберНПФ», Объединенное кредитное бюро, инвестиционное подразделение Сбербанк CIB, брокер «Сбербанк Инвестиции» и платежный сервис «ЮMoney». Санкции затронули пять структур Альфа-банка. Это, например, брокерские «дочки» «Альфа-Директ» и «Альфа Форекс», «Альфа Лизинг» вместе с пятью принадлежащими ей грузовыми судами, кипрская инвестиционная компания Alfa Capital Markets и т.д. Кроме того, жесткие ограничения США теперь распространяются на дочерние банки «Сбера» и «Альфы» в Казахстане, а также банк «Сбера» в Белоруссии.

С 2017 года Сбербанк строит экосистему, сейчас в нее входит более 40 компаний и сервисов. Наиболее известные активы — сервисы доставки еды Delivery Club и «Кухня на районе», такси «Ситимобил» (прекратит работать в апреле) и каршеринг «Ситидрайв» — управляются совместно с VK (бывшая Mail.ru Group) через «О2О Холдинг», где у банка доля 45%. То есть на эти компании санкции автоматически не распространяются. Однако по состоянию на конец февраля у «Сбера» была 100-процентная доля в медиахолдинге Rambler и музыкальном сервисе «СберЗвук», около 83% в сервисе телемедицины «СберЗдоровье».

Как санкции отразятся на операциях для клиентов

  • Блокирующие санкции могут отразиться на работе брокеров Сбербанка и Альфа-банка. После того как под аналогичные санкции попал ВТБ, клиенты «ВТБ Инвестиций» потеряли возможность инвестировать в иностранные ценные бумаги. В итоге ВТБ принял решение передать активы клиентов, владеющих иностранными ценными бумагами, другим компаниям. В результате они были переданы в Альфа-банк.
  • Еще один вид операций, который может перестать быть доступен, — это валютные переводы за рубеж и по России. Клиенты Сбербанка еще после первой волны ограничений на банк лишились этой возможности — с 18 марта им стали недоступны переводы в другие банки в долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах, канадских долларах, предупреждал «Сбер». Однако они могли продолжать отправлять евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары. На Альфа-банк подобные ограничения не распространялись. Представитель банка пояснил РБК, что с этого момента приостанавливаются расчеты с контрагентами в США и проведение платежей в долларах и евро для юридических лиц. Для физических лиц доступны переводы за рубеж на свой счет или счет другого человека, эквивалентные $10 тыс. (месячный лимит) в любой валюте, за исключением американских долларов, евро и фунтов.
  • Apple и Google могут удалить банковские приложения Сбербанка и Альфа-банка из своих магазинов App Store и Google Play. Так произошло с приложениями ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, Промсвязьбанка и «Открытия» после введения против них блокирующих санкций. Онлайн-банкингом можно продолжить пользоваться с помощью официального сайта кредитной организации. Некоторые банки также позволяли скачать актуальные приложения для Android со своего сайта, а не из магазина Google.
  • Все банковские карты, выпущенные Сбербанком и Альфа-банком, продолжат работать в режиме, который установился с 10 марта после ухода из России международных платежных систем Visa и Mastercard. Карты без ограничений работают в России, так как транзакции по ним обрабатывает Национальная система платежных карт, но картами Visa и Mastercard нельзя расплатиться за границей и в зарубежных интернет-магазинах. Карты российской платежной системы «Мир» Сбербанка и Альфа-банка продолжат работать во всех десяти странах, где они принимаются (но не всеми банками).
  • Также блокирующие санкции не должны повлиять на доступ клиентов к вкладам, к снятию наличных в банкоматах и проведению валютно-обменных операций. В отношении последних действуют временные ограничения ЦБ с 9 марта по 9 сентября 2022 года.

Угрожают ли новые санкции финансовой устойчивости банков

Как отмечается в сообщении Белого дома, на Сбербанк приходится почти треть активов всего банковского сектора России, что делает его положение значимым для всей экономики страны. По данным ЦБ, на 1 января 2022 года совокупные активы всех российских кредитных организаций составляли 120,53 трлн руб. (.pdf), а активы «Сбера» на ту же дату оценивались в 38,63 трлн руб. Банк занимает лидирующие позиции в кредитовании бизнеса и населения.

По данным «Сбера», на конец третьего квартала 2021 года 18% всего объема привлеченных клиентских средств приходилось на доллары (.pdf). В абсолютном выражении это $71,5 млрд по курсу на 30 сентября 2021 года. В отчетности МСФО по итогам всего 2021 года валютная структура депозитной базы уже не раскрывалась. Как следует из оборотной ведомости Сбербанка, на 1 февраля остатки на валютных счетах и депозитах только физических лиц составляли $32,3 млрд (с марта российским банкам разрешено не публиковать отчетность по РСБУ). На ту же дату совокупный кредитный портфель крупнейшего банка оценивался в 28 трлн руб. На валютные ссуды приходилось около 16,3%. В пересчете на доллары их объем в абсолютном выражении составлял $58,6 млрд, в основном это кредиты корпоративным клиентам, в частности нерезидентам.

Распространение блокирующих санкций на Альфа-банк Белый дом мотивировал тем, что это крупнейший частный игрок на российском рынке, занимающий четвертое место в системе по активам. На 1 февраля его активы составляли 6,14 трлн руб., согласно отчетности по РСБУ. Как следует из оборотной ведомости, на ту же дату клиенты-физлица хранили в Альфа-банке на валютных счетах и депозитах $6,9 млрд. Отчетность банка по МСФО недоступна на сайте. Как следует из презентации Альфа-банка по финансовым результатам за 2021 год (есть у РБК), на начало этого года его активы составляли $75,9 млрд, 68,5% из которых приходится на кредитный портфель.

Блокирующие санкции плохо скажутся на состоянии Сбербанка и Альфа-банка, поскольку оба игрока во многом ориентированы на международные рынки, констатирует глава французского отделения консалтинговой компании Aperio Intelligence Джордж Волошин.

«Например, «Сбер» является российским лидером в области торгового финансирования. В 2021-м он профинансировал экспортные сделки в 85 странах, увеличив объем аккредитивов и банковских гарантий на 32% за год (в целом заняв первое место в этой нише). Он также наиболее тесно сотрудничает с Российским экспортным центром (тоже попал под санкции). И Альфа-банк, и «Сбер» активно представлены в инвестиционном банкинге, трейдинге, сопровождении импорта-экспорта, международных денежных переводах», — перечисляет эксперт, подчеркивая, что «почти все эти двери» теперь будут для банков закрыты. Кредитные организации смогут сохранить эти бизнес-направления внутри России и в дружественных странах при условии использования национальных валют в расчетах.

По словам Волошина, пока финансовые ограничения не угрожают капиталам банков. «В короткой перспективе более вероятно сворачивание тех направлений деятельности, которые более невозможны из-за санкций для урезания ставших лишними расходов. В целом оба банка хорошо капитализированы. Это не вопрос ближайшей перспективы», — говорит эксперт.

Волошин допускает, что для «Сбера» развитие его экосистемы может быть «новым вектором ограниченного роста в условиях санкций», поскольку большинство проектов ориентировано на внутренний рынок. «Развитие экосистемы дает «Сберу» преимущества в плане географического и демографического охвата, технологического отрыва от конкурентов и комплексности предлагаемых услуг», — поясняет Волошин. Риска введения вторичных санкций США против компаний экосистемы он не видит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *