Чем отличается аккредитив от безопасных расчетов
Перейти к содержимому

Чем отличается аккредитив от безопасных расчетов

  • автор:

Чем отличается аккредитив от безопасных расчетов

РАБОТА С БАНКОМ

4 МИН

Безопасные расчёты: зачем заключать сделки с аккредитивом

Вы заключаете сделку с контрагентом и не уверены, что он выполнит обязательства. Поможет аккредитив — инструмент безопасных расчётов, который защищает обе стороны сделки. Рассказываем, как он работает.

Что такое аккредитив

Дано

ООО «Осмотрительный бизнес» хочет купить у компании «Лучшие сувениры» партию ковров. «Лучшие сувениры» не против, но им нужны гарантии, что оплата поступит вовремя и в полном объёме, поэтому просит предоплату. А ООО «Осмотрительный бизнес» сомневается, что получит товар в срок, так как поставщик новый. Взаимное недоверие мешает заключить сделку.

Решение

Расчёт с участием банка. Стороны договариваются о сделке с аккредитивом, после чего ООО «Осмотрительный бизнес» переводит деньги за ковры на специальный счёт. Теперь компания «Лучшие сувениры» уверена в том, что у покупателя есть деньги, поэтому поставляет партию ковров и передаёт в банк подтверждающие документы. Банк проверяет документы и перечисляет деньги продавцу.

Аккредитив — это гарантия, что сделка состоится только при выполнении всех условий.

У него четыре ключевых преимущества:

Защищённая форма расчётов

Нет рискованных авансовых платежей, оплата только за фактически выполненные обязательства. Отказ от выполнения или изменение условий аккредитива возможны только с согласия обеих сторон.

Юридическая безопасность сделки

Расчёты по аккредитиву подчиняются Гражданскому кодексу и правилам Центрального банка.

Поддержка банка

Банк бесплатно консультирует, как корректно отразить аккредитивную форму расчётов в договоре и помогает оформить заявление на открытие аккредитива.

Универсальность

Аккредитив — гибкий финансовый инструмент, который подходит для разных сделок: покупки недвижимости, партии товаров, оборудования, акций компании, поставок по внешнеторговым контрактам, оказания любых услуг и т. д. Открыть аккредитив в СберБизнесе можно за один день без посещения офиса.

Схема расчётов по аккредитиву

Общий порядок такой:

1

Продавец и покупатель договариваются о сделке с использованием аккредитива в качестве инструмента расчётов и готовят документы.

2

Покупатель предоставляет банку проект договора с контрагентом. Банк анализирует договор, помогает включить в него условия расчётов по аккредитиву и оформить аккредитив.

3

Покупатель вносит деньги на специальный счёт в банке.

4

Продавец выполняет обязательство по договору: поставляет товар, оформляет продажу доли и т. п. А потом предоставляет подтверждающие документы в банк.

5

Банк проверяет документы, подтверждающие выполнение обязательств, и переводит деньги покупателю.

Сколько платить банку

Банк берёт три основных вида комиссий:

  • За открытие аккредитива
  • За передачу аккредитива продавцу
  • За проверку документов, подтверждающих выполнение обязательств по договору

Эти комиссии может оплатить как продавец, так и покупатель, или они могут разделить расходы. Размер комиссий зависит от типа товара, суммы, срока и других особенностей сделки. Например, расчёты по аккредитиву при покупке жилой недвижимости обойдутся в 2 000 рублей.

Короче

Аккредитив — это способ безопасных расчётов с партнёрами без рискованных авансовых платежей, предоплаты или предпоставки. Продавец уверен, что получит деньги, покупатель знает, что получит товар. Гарантом выполнения обязательств выступает банк.

Покупатель не следит за сроком оплаты — этот вопрос под контролем банка. Все расходы по аккредитиву может оплатить как продавец, так и покупатель.

За свои услуги банк берёт комиссию.

Статью актуализировали 18 октября 2022

Чем отличается аккредитив от безопасных расчетов

  • Недвижимость
  • Любые сделки
  • Вопросы и ответы
  • О проекте
  • Оставить заявку

8 ДЕКАБРЯ 2021
8 отличий аккредитива от других форм расчетов

На рынке существуют разные формы расчетов по сделкам. Рассмотрим, в чем ключевые отличия такой формы расчетов как аккредитивы

1. Низкая цена
Например, в Сбере для сделок без ипотеки цена составляет 2000 рублей.
2. Агент может получить вознаграждение
Сбер выплачивает агенту 1000 рублей за каждую сделку с аккредитивом.
3. Безопасный расчет

Аккредитив — это обязательство Банка заплатить клиенту. Любые изменения в условиях расчета возможны только с согласия обеих сторон. Механизм закреплен в Гражданском кодексе РФ (ст. 867—873 ГК РФ).

4. Максимально удобный для агента механизм открытия аккредитива

Можно открыть аккредитив удаленно — прямо в офисе агента или прийти в любой офис Сбер Банка, где клиента уже будет ждать подготовленное для сделки заявление на открытие аккредитива.

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

5. Скорость открытия

Открытие Аккредитива занимает не более 1 минуты. Аккредитив будет подготовлен Банком заранее. Клиенту остается только проверить и подписать.

6. Профиль покупателя
Аккредитив могут открыть физические лица, юридические лица, резиденты РФ и нерезиденты РФ.
7. НЕТ ограничений по видам сделок

Через аккредитив есть возможность проводить любые нестандартные сделки (межрегиональные сделки, с недофинансированием, при участии несовершеннолетних, альтернативные сделки, с нерезидентами и т. д.).

8. Широта применения

Можно осуществлять любые сделки с недвижимостью — с жилой и коммерческой. С аккредитивом также рассчитываются сделки с любыми товарами и услугами (ценные бумаги, движимое имущество, услуги по ремонту и т. д.).

Безопасная сделка — виды расчетов

Вы определились с недвижимостью и готовы выйти на сделку? Осталось выбрать наиболее безопасный способ расчёта с продавцом. Существует несколько способов, по которым можно произвести оплату — это эскроу счет, банковская ячейка, банковский аккредитив и служба безопасных расчетов. Разберемся в чем разница.

 Безопасная сделка - виды расчетов

Эскроу счет — это специальный счет, на котором хранятся денежные средства дольщика, уплаченные за квартиру, до момента исполнения застройщиком своих обязательств по договору, ввода дома в эксплуатацию.

Расчёт через банковскую ячейку происходит следующим образом. В день подписания договора купли-продажи в присутствии покупателя и продавца денежная сумма пересчитывается, размещается в специальном пакете и заверяется подписью с обеих сторон. Получить денежные средства из ячейки продавец может при предоставлении документов о завершении регистрационных действий на недвижимость, как в одностороннем порядке так в присутствии представителей с обеих сторон.

Аккредитив — это обязательство банка перевести продавцу денежные средства, размещенные покупателем на счете, при предоставлении им документов, предусмотренных условиями аккредитива. Если вкратце, то покупатель, открывая счёт в банке и размещая на нем денежные средства, указывает условия, при соблюдении которых продавец может раскрыть аккредитив и забрать денежные средства себе. Основное отличие от банковской ячейки, что денежные средства могут перечисляться безналичным расчетом. Это удобно, когда покупатель и продавец находятся, например, в разных городах — для получения денежных средств продавцу не нужно будет являться в банк. Также, стоит отметить, что при использовании аккредитива может участвовать не один банк. То есть раскрытие аккредитива на счет продавца может производиться в любом ином банке.

Расчеты через СБР проводятся только в Сбербанке. Это система безопасных расчётов, по условиям которой оба счёта и покупателя и продавца должны быть открыты в Сбербанке и после регистрации перехода права собственности к Покупателю в течение суток автоматически производится перевод денежных средств на счёт продавца. Основное отличие от аккредитива в том, что для получения денежных средств при расчете через СБР достаточно только регистрации договора купли-продажи, в то время как через аккредитив можно прописать дополнительные условия, например, предоставление подписанного передаточного акта или справки об отсутствии задолженностей и т.д. Данной системой не всегда можно воспользоваться — например, если в сделке более двух продавцов, если сделка альтернативная или продавец несовершеннолетний. А также без услуги электронной регистрации она теряет свой смысл.

По всем вопросам подбора квартиры в новостройках Саратова, Энгельса, Москвы и Санкт-Петербурга обращайтесь в нашу организацию – полное сопровождение сделки, начиная от подбора лучшего варианта и до получения ключей, абсолютно бесплатно. Тел. 8-927-910-9728, Чугунова Елена Владимировна.

Чем отличается аккредитив от безопасных расчетов

6 СЕНТЯБРЯ 2022
Безопасные расчеты при покупке недвижимости

Продать или купить квартиру стало гораздо легче. Продавцу больше не надо переживать, получит ли он оговоренную сумму, а покупатель может не думать о переходе права собственности. Аккредитив сводит возможные риски к минимуму

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Сделки с недвижимостью всегда сопряжены с рисками. Люди боятся потерять деньги или лишиться права собственности, ведь нельзя гарантировать, что одна сторона не окажется мошенником или недобросовестной, и в результате договор купли-продажи квартиры признают недействительным. Распространены схемы, когда квартиры продают по доверенности, которая впоследствии оказывается поддельной. При этом собственники недвижимости на сделках не появляются, ссылаясь якобы на постоянную занятость. Бывают случаи, когда продавцом в сделках с недвижимостью выступает пожилой человек, который потом обвиняет покупателя и говорит, что его ввели в заблуждение — продавать жилье он не планировал совсем или не на таких условиях.

  1. Квартиру купили недавно и сразу продают. Часто именно мошенники используют такую схему, чтобы быстро перепродать квартиру.
  2. Договор купли-продажи оформляют по доверенности, а собственника вы никогда не видели.
  3. Собственник получил квартиру в наследство. В этом случае нельзя быть уверенным, что вы заключите сделку, а со временем не объявятся другие наследники, которые смогут претендовать на недвижимость.
  4. Квартира выступает обременением или выступает предметом судебных разбирательств.
  5. Цена в договоре гораздо ниже рыночной.

Избежать неприятных ситуаций и сделать сделку купли-продажи квартиры безопасной можно, если воспользоваться услугами банков и/или риелторов. Это удорожает стоимость сделки для покупателя, но избавляет от многих проблем.

Система безопасных расчетов при покупке квартиры

При покупке недвижимости на первичном рынке, как правило, проблем с расчетом не возникает. Дело в том, что на первичном рынке сторонами договора купли-продажи недвижимости выступают физическое и юридическое лицо, а расчет проходит в безналичной форме по реквизитам. Сложности и опасения возникают, когда недвижимость покупают или продают на вторичном рынке, а продавцом и покупателем выступают физлица. В этом случае главный вопрос — как в сделках с недвижимостью сделать безопасным платеж, чтобы не потерять деньги и не передать права собственности мошеннику.

Наличные средства уже никто не передает — это опасно, сегодня существуют более надежные способы. Рассмотрим безопасный порядок расчетов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *