Чем выгодна система быстрых платежей
Перейти к содержимому

Чем выгодна система быстрых платежей

  • автор:

Чем СБП выгодна бизнесу. Шпаргалка LIFE PAY

СБП — относительно новый и быстро развивающийся способ приема безналичной оплаты без использования эквайринга и платежных карт. Разберем, чем он выгоден бизнесу и в чем его главные отличия от традиционных способов приема оплаты.

СБП — что это

Система быстрых платежей или СБП — сервис, разработанный Центробанком РФ совместно с НСПК (национальной системой платежных карт), позволяет производить переводы денежных средств по номеру телефона и принимать оплату за товары и услуги без использования специального оборудования.

СБП была запущена в России в начале 2019 года и в последующие годы ее популярность только росла. К началу 2023 года количество компаний, которые присоединились к системе быстрых платежей, составило почти 560 тыс., среди них более 86% пришлось на субъекты МСП.

С 1 апреля 2022 года возможность оплаты товаров, работ и услуг с помощью СБП обязаны обеспечивать все банки с универсальной лицензией, а с 1 октября 2023 года банки-СБП по требованию Центробанка обязаны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка.

СБП позволяет переводить средства как между физическими лицами, так и между субъектами предпринимательства (ИП и организациями), а также оплачивать товары, работы и услуги с помощью QR-кода, ссылки или специальной кнопки.

Комиссии в системе быстрых платежей зависят от того, кто пользуется этим сервисом, и какая сумма средств перечисляется.

Чем СБП выгодна бизнесу

К плюсам использования системы быстрых платежей можно отнести:

  • Сниженные комиссии за прием платежей.

    Комиссия на расчеты в системе СБП ниже, чем при использовании эквайринга. Ставка по расчетам с применением эквайринга составляет от 1,2% до 2,3%, в то время как по СБП она не может превышать 0,7%.

LIFE PAY предлагает различные варианты приема оплаты по системе быстрых платежей: через QR-код, который автоматически генерируется в приложении LIFE POS или на платежной форме при онлайн-платежах, через специальный NFC-микрочип, позволяющий принимать оплату касанием телефона клиента, а также с помощью платежных ссылок.

  • Отсутствие расходов на приобретение дополнительного оборудования.

Применение СБП не требует покупки терминалов и какого-либо другого оборудования. Оплата происходит путем считывания QR-кода с ККТ и любого другого носителя, с помощью направления ссылки на оплату или с помощью специальной кнопки.

  • Увеличение конверсии продаж до 53%.

Около 47% пользователей онлайн-магазинов прерывают покупку на этапе ввода данных карты. При оплате с помощью СБП не нужно вводить данные карты, и это увеличивает доверие потенциального покупателя, а также сокращает время на проведение самой операции.

  • Мгновенное поступление денег на счет.

Деньги поступают на расчетный счет мгновенно, в то время, как при оплате с помощью пластиковой карты зачисление денег на счет может растянуться до трех дней. Это позволяет избежать кассовых разрывов в организации или у ИП.

  • Упрощение бухгалтерских процессов.

Деньги поступают на счет за каждую проведенную операцию, а не единой суммой, что облегчает работу бухгалтера по распределению этих средств.

  • Возможность настройки различных сценариев оплаты.

Можно выбрать наиболее удобный способ оплаты для конкретного типа бизнеса: для оффлайн — с помощью статического или динамического QR-кода или NFC-микрочипа, для онлайн-бизнеса — с помощью платежной ссылки или кнопки на сайте.

NFC-микрочип — стикер, который необходимо разместить в прикассовой зоне: он позволяет покупателю расплачиваться за покупки с помощью телефона. Клиент прикладывает смартфон к чипу, и чип вызывает банковское приложение, где проходит оплата. Также чип можно отдать курьеру на выезд, чтобы принимать платежи на месте у клиента

  • Упрощенный порядок возврата денег клиенту.

При СБП доступен как полный, так и частичный возврат (в отношении части товаров по чеку). Клиент обращается в магазин и после предъявления чека, деньги моментально возвращаются ему на карту. Составление других документов, например, платежных поручений, при этом не требуется.

  • Простое подключение к системе.

Достаточно выбрать банк, в котором будет открыт расчетный счет, или подключить действующий счет к системе СБП, выбрать удобный способ установки сервиса, настроить онлайн-кассу и начать принимать оплату.

Оставьте заявку на подключение СБП в LIFE PAY и сэкономьте свое время. Специалисты компании подберут для вас оптимальное решение, настроят онлайн-кассу для оплаты с помощью СБП и обучат персонал работе с оборудованием. От вас потребуется только расчетный счет в банке-участнике программы.

Какому бизнесу будет выгодно подключение к СБП

Любому. Наиболее выгодно применение СБП будет для:

  • Продавцов дорогих товаров. Чем больше сумма сделки, тем больше экономия на комиссии. Размер комиссии не привязан к сумме сделки и зависит только от вида деятельности и типа реализуемого товара.
  • Субъектов МСП. Моментально зачисление на счет позволит избежать кассовых разрывов, которые наиболее чувствительны для компаний и ИП с маленькими оборотами. А небольшая комиссия поможет сэкономить средства для развития бизнеса.
  • Бизнесу, который работает с валютой. Например, для турагентов, которые привязаны к изменению курса рубля к доллару или евро. Если они принимают оплату по классическому эквайрингу, им приходится ждать поступления денег на счет в течение минимум одного рабочего дня. За это время курс может поменяться и не всегда в лучшую сторону, что повлечет за собой потерю прибыли.

Лимиты и размер комиссии при использовании СБП

Для бизнеса размер комиссии зависит от вида деятельности и не может превышать 1 500 руб. Всего предусмотрено две фиксированные ставки комиссии: 0,4% и 0,7%.

Комиссия 0,4% установлена для:

  • потребительских товаров;
  • товаров повседневного спроса;
  • лекарств;
  • медицинских товаров;
  • БАДов;
  • телекоммуникационных услуг;
  • почтовых услуг;
  • информационных услуг;
  • медицинских и образовательных учреждений;
  • страховых компаний;
  • ПИФ;
  • УК;
  • инвестиционных фондов;
  • транспорта;
  • благотворительных организаций;
  • ЖКУ;
  • самозанятых.

Комиссия 0,7% установлена для всех остальных видов деятельности и товаров.

Лимит для СБП только один — не более 1 млн руб. по одной операции.

Как подключиться к СБП

Выбор банка или партнера.

Сегодня все кредитные учреждения с универсальной лицензией могут подключить к системе быстрых платежей. Проверить, доступно ли подключение СБП в вашем банке можно на сайте НСПК.

Подключиться к СБП можно также и через платежного агента. На данный момент статус небанковского платежного агента получили 12 организаций.

С 1 апреля 2023 года LIFE PAY является Небанковским Доверенным Агентом (НБДА) и может подключать своих клиентов ко всем банкам-партнерам НСПК. Это позволит подключить СБП к уже существующему счету и сэкономить средства на открытие и ведение еще одного расчетного счета.

Как бизнесу использовать Систему быстрых платежей?

Баннер новости Мобильный баннер новости

Переводы между физическими лицами с помощью Системы быстрых платежей уже прочно вошли в нашу жизнь. В последнее время этот сервис стал выгоден ещё и для бизнеса, потому что он позволяет сэкономить на каждой совершённой транзакции. Но сможет ли СБП заменить покупателю привычные способы оплаты? В чём преимущества и недостатки такого формата для бизнеса? Рассказываем подробнее о Системе быстрых платежей в нашем сегодняшнем материале.

Что такое Система быстрых платежей и как она работает?

Система быстрых платежей – это сервис Центрального банка России и Национальной платежной системы. СБП представляет собой инновационную технологию, которая позволяет бизнесу упростить процесс проведения платежей, сделать его быстрым и удобным как для клиентов, так и для самих предпринимателей. Обязательное условие – банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к Системе быстрых платежей.

При совершении перевода с помощью СБП пользователь указывает номер счёта получателя, а также сумму перевода. После подтверждения перевода деньги мгновенно поступают на счёт получателя. Основная функция СБП для бизнеса заключается в том, что продавец может принимать безналичную оплату от клиентов без расходов на эквайринг. Покупатель при расчёте использует не свою банковскую карту, а расплачивается смартфоном через сканирование QR-кода – такой способ называется куайрингом.

Как происходит оплата по QR-коду?

Чтобы принимать оплату от покупателя, необходимо иметь QR-код. Он бывает двух типов:

  1. Статический. Он создаётся один раз и содержит только реквизиты продавца. Покупатель использует его для оплаты всех операций, но сумму ему приходится указывать самостоятельно.
  2. Динамический. Такой код генерируется для каждой платёжной операции. Покупателю ничего не приходится вводить самостоятельно, потому что QR-код уже содержит реквизиты счёта и необходимую сумму.

Чтобы оплата по QR-коду было возможна, покупатель должен увидеть его – изображение можно распечатать на пречеке либо вывести на экран.

Для оплаты покупателю потребуется смартфон с подключённым интернетом. Для оплаты можно использовать мобильное приложение своего банка либо сервис СБПэй.

Оплата по QR-коду предполагает несколько этапов:

  1. Кассир формирует чек на кассовом аппарате.
  2. Специальная программа генерирует QR-код, который выводится на экран.
  3. Покупатель выбирает на своём смартфоне оплату по QR-коду и наводит камеру мобильного устройства на сгенерированный код.
  4. На экране появляются подробности операции, включая сумму покупки (если QR-код динамический).
  5. Покупатель подтверждает операцию, и деньги автоматически зачисляются на расчётный счёт продавца.

Преимущества СБП для бизнеса

Оплата через Систему быстрых платежей выгодна как покупателю, так и самому продавцу. Покупателю можно не носить с собой пластиковые карты и наличные, запоминать PIN-код, при этом для оплаты достаточно обычного смартфона с камерой.

Для бизнеса выгоды также очевидны:

  • Быстрые и удобные платежи для клиентов. СБП позволяет клиентам совершать платежи в режиме реального времени, что удобно как для онлайн-покупок, так и для оплаты товаров и услуг в офлайн-магазинах или точках обслуживания. Благодаря СБП клиенты могут произвести платёж в любое время суток, без дополнительных комиссий и задержек. Это удобно для клиентов, поэтому они с большой долей вероятности могут вернуться за повторными покупками, т. е. повышается лояльность к компании.
  • Экономия времени и ресурсов. СБП позволяет бизнесу значительно сократить время, затрачиваемое на обработку и проведение платежей. Операции выполняются в автоматическом режиме, что позволяет оптимизировать рабочие процессы и сфокусироваться на других важных аспектах бизнеса.
  • Низкие комиссии и лучшие условия работы. Одним из преимуществ СБП является возможность получения доступа к более низким комиссиям по сравнению с традиционными платёжными системами. Максимальная комиссия составляет 0,7% за каждый платёж (для некоторых компаний – 0,4% или 0,2% для сферы ЖКХ). При оплате обычной банковской картой через терминал комиссия выше – от 0,59% до 2,2%.
  • Автоматизация и усовершенствование учётных систем. СБП позволяет интегрироваться с учётными системами бизнеса, что позволяет автоматизировать процессы учёта и анализа платежей. Это значительно снижает вероятность ошибок и упрощает контроль финансовых потоков. Использование СБП устраняет необходимость в бумажных документах и обеспечивает сохранность и конфиденциальность информации.
  • Круглосуточное зачисление. Все транзакции обрабатываются автоматически в режиме 24/7, т. е. без праздников и выходных. Мгновенное зачисление на счёт позволяет сократить кассовые разрывы, т. е. временное отсутствие на счету денег, необходимых на обязательные текущие расходы.

Существуют и определённые недостатки такого формата. В частности, пока что клиентам более привычна оплата через терминал с помощью обычной банковской карты либо наличными. К тому же действует ограничение на максимальную сумму перевода – не более 1 млн рублей.

Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали по QR-коду?

Внедрение чего-то нового – это всегда непростой процесс, потому что людям требуется время, чтобы привыкнуть к нововведениям. Что касается оплаты по QR-коду, то сегодня многие ритейлеры предпринимают различные шаги для того, чтобы побудить покупателей расплачиваться именно таким образом. Государство также заинтересовано в оплатах по QR-коду, поэтому оно регулярно проводит стимулирующие акции для покупателей.

И если сделать сервис более удобным они не могут, то в их силах предложить за оплату по коду возможность поучаствовать в розыгрыше призов, скидки и различные программы лояльности. В частности, первым в России технологию применения скидок при оплате по QR-коду реализовал Делобанк совместно с Benzuber. Сделано это было в 2021 году: покупатели получали скидку в размере 1% за оплату АЗС онлайн через СБП при использовании мобильного приложения компании Benzuber.

Какому бизнесу выгодно использовать СБП?

Сегодня использование СБП при получении платежей от клиентов оказывается выгодным для большинства розничных торговых точек:

  • магазинов возле дома;
  • служб доставки;
  • салонов красоты;
  • кафе и других предприятий общепита;
  • интернет-магазинов с точкой выдачи;
  • вендинговых автоматов.

Такой формат выгоден любым компаниям, у которых высокая комиссия при приёме оплаты через банковский терминал. Потенциально в этот список входят все представители малого и среднего бизнеса с небольшим товарооборотом.

Как начать работу с СБП?

Для этого компании понадобится расчётный счёт в банке, который подключён к СБП. Для приёма платежей можно использоваться терминал или даже смартфон с эквайрингом.

Одни из самых выгодных условий предлагает Делобанк. В турбо-эквайринге заложена возможность принимать оплату как стандартно по карте с зачислением денег на счёт за 15 минут после сверки итогов, так и по QR-коду. В этом случае деньги прилетают на счёт мгновенно. Для того, чтобы подключить турбо-эквайринг, достаточно оставить заявку на сайте Делобанка. После оформления всех документов курьер привезёт готовый к работе и настроенный терминал. Достаточно включить его и начать принимать оплаты удобным для покупателя способом.

Система быстрых платежей для бизнеса и покупателя: как пользоваться, плюсы и минусы

Система быстрых платежей для бизнеса и покупателя: как пользоваться, плюсы и минусы

Наверное, немногие знают, что еще с февраля 2019 года, благодаря настойчивости Центробанка РФ заработала Система быстрых платежей, которая позволяет делать бесплатные межбанковские переводы до 100 000 рублей в месяц. Из тех же кто слышал об этом, многие до сих пор не умеют пользоваться СБП.

Что такое Система Быстрых Платежей?

Система быстрых платежей (СБП) — важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения.

Что такое Система Быстрых Платежей?

Любая компания может подключить прием оплаты товаров и услуг по СБП и выгодно продавать покупателям свою продукцию — комиссия будет ниже, чем при оплате картой

Это — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей. Найдите нужный банк в списке банков, подключенных к СБП.

Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера.

Как работает СБП?

Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Переводы по номеру телефона

Процесс осуществления перевода с помощью системы «Быстрый платеж» достаточно прост. Клиенту необходимо:

  • запустить банковское приложение или веб-версию личного кабинета,
  • выбрать опцию СБП,
  • ввести номер телефона получателя,
  • выбрать банк, в который будет направлен платеж,
  • указать сумму перевода.

Затем рекомендуется перепроверить все введенные реквизиты, ознакомиться с комиссиями (если переводите больше 100 000 ₽) и только после этого завершить операцию. В общей сложности вся эта процедура не займет более одной минуты, а средства будут получены в течение 15 секунд после подтверждения.

Оплата по QR-коду

Для того чтобы оплатить покупку с помощью QR-кода, можно отсканировать код камерой мобильного телефона. Второй вариант — зайти в приложение банка со смартфона или планшета. Затем:

  • выбрать опцию перевода денег через СБП,
  • отсканировать QR-код камерой мобильного устройства.

Сумма платежа и другие реквизиты будут отображены автоматически или её потребуется ввести вручную — зависит от типа QR-кода.

С помощью системы быстрых платежей можно совершать сделки между физическими, юридическими лицами и частными предпринимателями.

Оплата на сайте

С помощью этого подхода можно оплачивать товары в интернете или торговых точках в различных местах с помощью смартфона. Для этого необходимо:

  1. Выбрать банк из предложенных вариантов.
  2. Одобрить платеж.

Всё готово — покупка совершена.

Преимущества работы с СБП для бизнеса

Преимущества использования СБП для денежных переводов такие:

  • деньги зачисляются на счет в течение 15 секунд
  • комиссия невысока — от 0,4%
  • чаще всего не нужно платить за саму услугу
  • система работает круглосуточно, платежи проводятся моментально в любой день недели, в том числе в праздники.

Преимущества использования СБП для покупателей

Для покупателя это простой способ совершать покупки, не таская с собой банковские карты. Достаточно иметь под рукой телефон с камерой — и любой платеж будет легко провести.

Поскольку банковская карта не используется, её данные остаются в сохранности — у мошенников меньше шансов заполучить деньги.

Преимущества использования СБП для покупателей

Оплачивать любую услугу можно с мобильного — данные карты нигде не «засветятся»

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:

  • Проверить название финансового учреждения.
  • Проверить правильность введения мобильного номера получателя.
  • Если все данные указаны верно, но после отправки деньги так и не поступили на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут с решением возникшей проблемы.

При совершении банковских переводов всегда необходимо помнить о риске кражи персональной информации мошенниками. По этой причине важно помнить о простых правилах пользования карточками:

  • Запрещено сообщать по телефону персональную информацию третьим лицам. Даже если они представляются сотрудниками финансового учреждения.
  • Запрещено сообщать третьим лицам пин-код карточки или одноразовый пароль из СМС.
  • При возникновении подозрений на мошеннические действия необходимо обратиться в отделение банка или позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте финансового учреждения.

Как бизнесу подключиться к СБП и проводить оплаты?

При куаринге продавцу необходим онлайн-касса для бизнеса с возможностью создания чеков в режиме онлайн и активный счет в банке, подключенном к системе быстрых платежей (СБП).

Для создания переводов по СБП: изучите рынок и определите, какие финансовые учреждения совместимы с вашей текущей программой для проведения платежей СБП. При необходимости обновите или переключите программное обеспечение.

Подайте заявку на открытие расчетного счета в выбранном банке или воспользуйтесь уже существующим (не нужно открывать отдельный счет только для СБП).

Заключите с банком договор на использование СБП; плата за эту услугу обычно не взимается.

Наконец, настройте СБП на кассе. На смарт-терминалах это можно сделать в разделе «Управление кассой» в личном кабинете веб-сервиса — в целом это займет не более 15 минут.

Преимущества и недостатки СБП

Куайринг — это эффективный вариант для всех, кто занимается сбором платежей за товары и услуги, включая розничных торговцев, поставщиков услуг, кейтеринговые компании, интернет-торговцев и владельцев торговых автоматов.

Наибольшую выгоду от куайринга получают те, кто продает дорогостоящие товары, такие как мебель, ювелирные изделия, электронику, одежду и т. д. — они могут получить значительную экономию на комиссионных по сравнению со стандартными тарифами эквайринга. Дело в том, что ЦБ установил максимальную сумму комиссии на оплату по QR-коду — не более 1500 ₽ за покупку.

Малым и средним предприятиям с небольшим оборотом также выгодно использовать куайринг, так как он позволяет избежать проблем с движением денежных средств: после совершения платежа он зачисляется на счет сразу, а не ждет несколько дней, как в случае с банковскими картами.

Плюсы

  • Теперь покупатели могут воспользоваться льготной ставкой комиссионного вознаграждения в размере 0,4% для магазинов, торгующих товарами повседневного спроса, аптек, предприятий ЖКХ и телекоммуникационных услуг, а для всех остальных продавцов — 0,7%.
  • Средства мгновенно перечисляются на расчетный счет продавца, что позволяет минимизировать дефицит наличности (нехватку средств на основные расходы).
  • Операции могут осуществляться в автоматическом режиме 24 часа в сутки 7 дней в неделю без использования дополнительного эквайрингового терминала или QR-кода, отображаемого на экране онлайн-кассы.

Минусы

  • Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 1 млн рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
  • Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.

Однако разработчики СБП стараются урегулировать все проблемы и в будущем свести их к минимуму. Постоянно ведется работа над улучшением качества обслуживания. В будущем пользователи смогут рассчитывать на снижение суммы комиссии, а также мгновенное зачисление денежных средств на карту. Главной целью СБП является упростить процесс перевода денежных средств, а также удешевить.

Минусы

Через СБП легко перевести деньги другу — достаточно знать номер его телефона. Также нужно, чтобы его банк был подключен к СБП

Для разработки данной системы привлекались лучшие специалисты в области платежных технологий. При разработке учитывался опыт азиатских и европейских стран. Цифровые технологии продолжают захватывать мир, СБП является благодатной почвой для внедрения новых инновационных продуктов и сервисов.

Способы обезопасить себя от мошеннических схем с использованием СБП

Как уже было сказано ранее, мошенники чаще всего пользуются социальной инженерией. Методом перебора они узнают, в каком банке у жертвы открыт счет. Затем делают запрос на перевод средств, жертве приходит смс-сообщение с кодом подтверждения операции.

Зная номер телефона, имя и отчество жертвы, а также название банка, в котором у нее открыт счет, злоумышленник совершает звонок жертве. Представляется он, как сотрудник банка, называет данные, которые узнал ранее для того, чтобы ввести жертву в заблуждение, а потом выманивает код из смс-сообщения, необходимый ему для подтверждения операции.

Защититься можно, помня простое правило «Нельзя сообщать какие-либо личные данные о себе по телефону». Сотрудники банка их никогда не попросят – они им либо не нужны, либо они их и так знают.

Даже если вам кажется, что на том конце провода действительно сотрудник банка, и он озвучивает реальную проблему, то следует лично обратиться в ближайшее отделение банка за подтверждением.

Мошенники обнаружили брешь в системе безопасности и получили информацию о данных клиента из системы одного из банков-участников СБП. После чего они запускают мобильное приложение в режиме отладки. После проходят процедуру идентификации и выбирают сервис перевода денег. При этом злоумышленники подменяют исходный счёт, на ЛС другой кредитной структуры.

Система при переводе не проводит дополнительной проверки на принадлежность счета конкретному банку. В итоге деньги списываются с подложного счета и переводятся на лицевой счёт мошенников. Вся работа производится вручную, то есть мошенники вбивают данные без применения бота.

Система быстрых платежей: как пользоваться и кому выгодна?

Арсений Косенко, генеральный директор LIFE PAY

Сегодня Система быстрых платежей (СБП) доступна практически во всех банках России. Несмотря на ее недавнее появление на рынке, она уже показала себя как выгодная и удобная платформа для переводов и платежей. Так, согласно данныманалитиков, за два года всего в СБП сделано более 87 млн переводов на 643 млрд рублей. О том, что такое СБП, какие у нее есть возможности и как грамотно ими пользоваться, рассказал Арсений Косенко, генеральный директор LIFE PAY.Что такое СБП и как ею пользоваться Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет клиентам совершать мгновенные платежи как физическим, так и юридическим лицам онлайн. Совершить платеж по СБП можно с любого устройства на сайте или в мобильном приложении банка, подключенного к этой системе, выбрав в меню перевод через СБП. Далее необходимо указать счет, с которого произойдет списание средств, указать номер мобильного телефона получателя и ввести сумму перевода. Помимо традиционных переводов по номеру телефона, оплатить по СБП можно также с помощью QR-кодов. Чтобы оплатить таким способом, достаточно просто навести камеру на QR-код и подтвердить платеж. Такой вид оплаты удобен как для покупателей, поскольку больше не нужно искать кошелек в недрах рюкзака, так и для продавцов, которые тратят меньше времени на обслуживание одного клиента. Кому выгодна СБП?Потребителям В числе главных преимуществ СБП для обычных пользователей:

  • простота использования и отсутствие комиссии;
  • возможность перевода самому себе на карту в другой банк, подключенный к СБП.

Бизнесу

С помощью Системы быстрых платежей бизнес экономит на банковский трансакциях, поскольку за переводы, сумма которых не превышает 100 тыс. рублей в месяц, комиссия не взимается. Даже если будет совершен перевод на сумму более 100 тыс. рублей в месяц, комиссия все равно будет минимальной — 0,7% от суммы перевода, и ее размер не превышает 1,5 тыс. рублей за перевод.

Помимо этого среди основных плюсов СБП для бизнеса:

  • скорость зачисления средств. Переведенные деньги моментально (в течение 15 секунд) поступают на счет продавца, что снижает кассовые разрывы;
  • перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты. Оформить перевод можно на обычный счет в банке, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них будет получать переводы;
  • универсальность системы. СБП можно использовать везде, во всех каналах взаимодействия клиентов и при различных сценариях, так как безналичная оплата через СБП работает и на сайте, и в приложении, и в наружной рекламе, и в рассылке;
  • удобная система перевода. Юридические лица могут переводить деньги между своими счетами или физическим лицам;
  • СБП дешевле. Система намного выгоднее других способов перевода, поскольку комиссия в ней ниже. К тому же владельцам бизнеса не требуется покупать или брать в аренду кассу. Поэтому большее количество предпринимателей могут, используя QR-коды, предоставить своим клиентам возможность безналичной оплаты.

Банкам

Помимо потребителей и бизнеса, СБП также выгодна самим банкам, среди преимуществ выделяют:

  • снижение конкуренции на рынке. Система быстрых платежей не только нравится пользователям, но и упрощает переводы в любой банк. Что дает потребителям возможность не привязываться к одному банку и пользоваться услугами сразу нескольких без комиссии;
  • прибыль с комиссий. Несмотря на минимальную комиссию, которая сейчас установлена на переводы более 100 тыс. рублей в месяц, многие аналитики говорят об увеличении ее размера после 2022 года;
  • увеличение количества клиентов, желающих пользоваться СБП.

Перспективы развития

В будущем разработчики планируют расширять функционал СБП. Например, собираются добавить систему запроса денег, возможность выполнять переводы денежных средств от компаний физическим лицам, а также услугу, позволяющую проводить оплату подписок на сервисы.

Также согласно стратегии развития национальной платежной системы Банка России, в 2022—2023 годах в СБП могут быть запущены переводы от граждан государственным органам (оплата налогов, штрафов, сборов и пошлин и т. п.), а также сервис для государственных выплат в пользу граждан (пенсий, зарплат и других социальных пособий). По словам ЦБ, это «повысит оперативность поступления средств и доступность платежных услуг, в том числе в географически удаленных районах страны».

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *