Что эйнштейн назвал 8 чудом света
Перейти к содержимому

Что эйнштейн назвал 8 чудом света

  • автор:

Формулы древних: чудеса сложного процента

Сложный процент или капитализация доходов это феномен, который позволяет зарабатывать умелым инвесторам не просто много, а очень много. Этот же феномен приземляет заработки хронических неудачников. В некотором смысле сложный процент это тот самый социальный лифт, который позволяет умелым и упорным достигать самых амбициозных задач.

1 год

2 года

10 лет

15 лет

20 лет

30 лет

40 лет

8%

20%

30%

Цифры часто говорят лучше самых подробных объяснений. На примерах вышеизложенной таблицы можно посмотреть, как отличается прибыль на вложенные 1000 руб. в зависимости от того, какую доходность может обеспечить инвестор. В качестве базового параметра – 8%. Такую прибыль можно получить практически безрисково на депозите Сбербанка. Через 40 лет этот вклад принесет 21 тысячу рублей. Если же инвестор может вложить деньги в бизнес, который стабильно приносит 20% годовых, то через те же 40 лет получит почти 1,5 млн. рублей. Разница существенная… Правда, надо сказать, что мало кому даже из профессионалов удается на протяжении 40 лет показывать доходность в 20%. Следующая строчка с цифрами скорее из области фантастики – 30% годовых никому не удавалось зарабатывать 40 лет подряд. Вместе с тем, прежде чем мы совсем отвергнем возможность таких доходов, следует заметить, что компания «Berkshire Hathaway» Уорена Баффета на протяжении 30 лет имела доходность 30% и более. Несколько же лет подряд можно достигать и более высоких показателей.

Реклама. ООО «МБК Развитие» ИНН 7719849050 Erid:2VtzqxSyAag

Именно сложный процент заставляет акционеров успешных компаний не выплачивать дивиденды, а инвестировать все в бизнес. И наоборот, на Западе часто дивиденды называют «страховкой от плохого менеджмента».

Сложный процент лежит в основе другого важного понятия. Из таблицы видно, что 1000 рублей сегодня эквиваленты 1200 рублям в следующем году при инвестировании с 20% доходностью. Такое будущее значение ранее вложенных денег называют «будущей стоимостью» (или временной стоимостью). Будущая стоимость зависит от срока инвестирования и доходности. Если годовую доходность обозначить за i , то вложенные 1000 рублей через год принесут 1000×(1+i). Здесь доходность следует выражать в десятичных числах, т.е. 8% эквивалентно 0,08. Через 3 года мы получим 1000×(1+i)×(1+i)×(1+i).

Общая формула будущей стоимости денег:

FV=PV×(1+i) N

FV – будущая стоимость денег
PV – текущая стоимость денег
i – доходность
N – количество лет

Данные в таблице получены по этой формуле. Таким образом, для инвестора важны два параметра его инвестиций: годовая доходность и срок инвестиций. Если годовая доходность мала, не важно как велико N (как долго мы инвестируем). Заработать много не получится. И наоборот, если N мало, не так важна доходность. Больше всего денег приносят инвестиции с длинным сроком. Время – друг умелого инвестора.

Возможно будущая стоимость денег объясняет, почему люди, имеющие опыт успешного инвестирования, как правило, критически относится к крупных покупкам, не приносящим дохода в будущем. Именно успешный инвестор хорошо знает будущую стоимость 1,500,000 рублей, которую он мог бы заплатить за красивую спортивную машину. И чем лучше профессиональные качества инвестора, тем более скупым он становится (шутка).

Формула будущей стоимости также может объяснить, почему большие компании испытывают сложность с получением высокой доходности. Предположим, Вы как успешный управляющий производителя компьютеров с годовым оборотом в 100 млн. $ , пообещали Вашим инвесторам доходность в 30%. За первые десять лет не возникло никаких проблем. Теперь продажи компании составляют 1,3 млрд. $. Но вот через 40 лет, чтобы продолжить продавать с теми же темпами придется продать компьютеров на 3600 млрд. $ . Вероятно, это уже будут продажи вне Солнечной системы, т.к. на Земле столько компьютеров вряд ли будут востребованы.

Сложный процент в инвестициях.

Еще

Сложный процент в инвестициях.

Сила сложного процента.������
Эйнштейн назвал 8 чудом света — сложный процент.

И это действительно так. На длительном периоде деньги которые работают и реинвестируются, создают ещё большее количество денег.����

Предлагаю для сравнения графики сложного процента.������

Один из вариантов инвестировать 5тыс.р ежемесячно в течении 20 и 30 лет. С доходностью около 15% годовых

И второй вариант.
Видно на графике с доходностью 25% годовых с периодом инвестиций 20 и 30 лет.

Почему два варианта.? Один один более активный учитывает, что мы улучшаем навыки о рынке и инвестициях, а второй с 15% это просто вложения в етф.

Все что нужно это пополнять свой счёт ежемесячно на 5тыс.р это доступно многим. Вопрос дисциплины и желания����
Приз по итогу на мой взгляд очень достойный.

Если вам 20 или 30, 40 лет. То вполне возможно инвестировать в течении 20 или даже 30 лет когда есть время, что бы капитал сам себя преумножал.⌛

Результат может быть просто феноменальным. С доходностью 25% годовых за 30 лет создастся капитал в размере почти 400млн.
А при 15% годовых около 35млн.
Эта значительная сумма позволит жить и не беспокоится о том где брать деньги.
⚖️��

Конечно цифры могут немного отличаться по факту. Но, важна динамика. То, куда движется капитал и как работают ваши ресурсы. Если немного промахнемся по итогу, это будет не критично.����

В следующем посте, расскажу, как я собираюсь реализовать данную стратегию в действии.����

Дру зья, подписывайтесь и задавайте вопросы по теме инвестирования. Я всегда рад помочь.��✉️

Сложный процент в инвестициях.
Сложный процент в инвестициях.
Сложный процент в инвестициях.

Телеграм канал
Ютуб канал

Как считаете у большинства хватит терпения и дисциплины?

  • Ключевые слова:
  • сложный процент,
  • долгосрок,
  • инвестиции

Александр Быстров: Восьмое чудо света

Александр Быстров: Восьмое чудо света

«Сложный процент — восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит», — такие слова о силе сложного процента приписываются Альберту Эйнштейну. Действительно, сложные проценты ускоряют рост ваших сбережений и инвестиций с течением времени.

Как же он работает? Давайте разбираться.

Допустим, вы вложили 1000 рублей в акции со стабильной годовой доходностью 10%. В случае с простым процентом ваша доходность всегда будет 10% — вы удвоите свой капитал за 10 лет. Если же вы будете реинвестировать полученные дивиденды в те же акции, в будущем получите ещё больше дивидендов, а удвоить капитал удастся примерно за 7 лет.

Но обратите внимание: приведенный пример достаточно условен, в реальности доходность акций будет меняться в зависимости от экономической ситуации и финансовых результатов компании.

Применять сложный процент можно не только при получении дивидендов. Если вы зарабатываете на росте стоимости акций — покупаете дешевле, а продаете дороже, — вы также можете реинвестировать прибыль в покупку новых ценных бумаг, увеличивая тем самым доходность вложений.

Чтобы зарабатывать на инвестициях больше, задействуйте механизм сложного процента. Для этого достаточно реинвестировать полученный доход в те же или другие финансовые инструменты. Например, вы можете потратить купонный доход на покупку дополнительных облигаций или вложить полученные дивиденды в новые акции того же эмитента. Такой подход позволит значительно увеличить капитал в долгосрочной перспективе и гораздо быстрее достичь финансовых целей.

Успешных инвестиций, друзья!

В разделе «Обзор блогов» редакция представляет републикации наиболее интересных постов известных российских экономистов, публицистов, финансистов и экспертов, опубликованных на личных каналах и онлайн-ресурсах авторов. Ссылки на эти ресурсы указаны под обзором. Данные републикации не являются подготовленными специально для Finversia.

Ответственность за информацию, высказанные профессиональные и этические оценки, версии и прогнозы остается на авторах блогов.

Орфография и пунктуация авторов блогов сохранена. Перевод иноязычных блогов – авторы блога.

«Восьмое чудо света»: как вложить 100 тысяч рублей и стать миллионером

«Восьмое чудо света»: как вложить 100 тысяч рублей и стать миллионером

После повышения ключевой ставки Банком России многие побежали открывать вклады на более выгодных условиях. Сейчас на рынке можно увидеть щедрые 10, 11, 12% годовых. Мы расскажем, как кратно увеличить эту доходность с помощью сложного процента.

Что такое сложный процент?

Сложные проценты только называются сложными. На самом деле принцип их работы простой, если не сказать – элементарный. Сложные проценты возникают, когда вкладчик не тратит прибыль, а реинвестирует её.

Николай Н. из Саратова положил на депозит 10 000 рублей. В конце срока его действия банк выплатил 1000 рублей. Можно эту тысячу потратить, а можно открыть следующий депозит и разместить на нём уже 11 000 рублей. Выбрав второй вариант, Николай Н. как раз и запустит механизм сложных процентов.

Сложные проценты ускоряют рост сбережений с течением времени. Чем длиннее временной промежуток, тем ощутимее будет эффект. Главный принцип такой стратегии – терпение. Если вкладчик им обладает, то даже небольшое вложение может сделать из него (или его потомков) миллионера.

О силе сложного процента знал и известный физик, лауреат Нобелевской премии Альберт Эйнштейн. Ему приписывают следующую цитату:

«Сложный процент – восьмое чудо света. Тот, кто понимает его, зарабатывает его, тот, кто не понимает, его платит».

Принцип работы

Сложный процент – это начисление процентов на основную сумму и на проценты, которые были начислены в предыдущие периоды. Отсюда и возникло название.

Допустим, у вас есть 100 000 рублей, которые вы разместили на вкладе под 10% годовых. Через год вы заработаете 10 000 рублей, и ваш баланс составит 110 000 рублей. В конце второго года вы получите 10% уже от 110 000, что составляет 11 000, и на балансе будет уже 121 000 рублей. В конце третьего года выплата составит 12 100 рублей, а на вкладе будет 133 100 рублей. Без сложного процента вы бы получили 130 000 рублей. Вроде бы разница небольшая. Но чем дольше работает сложный процент, тем более выраженный получается эффект.

«Восьмое чудо света»: как вложить 100 тысяч рублей и стать миллионером

К примеру, через 30 лет работы сложного процента мы получим 1 744 940 рублей, тогда как без сложного процента – всего 400 000 рублей.

Если не трогать вклад 50 лет и продолжать реинвестировать прибыль, то на счету будет уже 11 739 086 рублей против 600 000 рублей.

А как же инфляции и девальвации?

Это лишь иллюстрация принципа работы сложных процентов. Конечно, стоит учитывать, что на таком длинном горизонте часть денег будет «съедать» инфляция, проценты по вкладам будут меняться, возможны рецессии, кризисы, дефолты и девальвации.

Впрочем, всегда можно снизить эти риски. Один из вариантов – хранить сбережения в разных валютах. Сложные проценты одинаково работают и для рубля, и для юаня, и для дирхама (привязан к доллару), и для других валют.

Сложные проценты хорошо работают и в инвестициях. Можно тратить выплаты по купонам с облигаций федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин, а можно на них покупать новые ОФЗ, по которым также будут выплачиваться купоны. Если это делать систематически и дисциплинированно, то можно существенно ускорить рост своих сбережений.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *