Что такое дид в страховании
Перейти к содержимому

Что такое дид в страховании

  • автор:

Лохотрон от сбербанка

Застраховал жизнь.Инвестировал в золото и нефть.Золото стоит глухо, нефть дала некоторый доход, но ниже 10000 рублей.По условиям договора вывести доход нельзя.Перевел нефть на облигации.Увидил доход выше 10000 рублей.Решил вывести.Написал заявление, но… не вывел.После заявления надо ждать, и вместо денег получил смс, что денег уже недостаточно.За период ожидания прибыль уменьшилась до 8000 рублей, а их по условиям договора выводить нельзя.Банк предусмотрел все, что бы деньги оставались в банке.Получается сбер пользуется моими деньгами совершенно бесплатно.Вместо денег банк показывает мои возможные убытки.Вот такой лохотрон.

Не рекомендую!
Представитель СК

Здравствуйте! Меня зовут Юлия, я являюсь сотрудником Клиентской службы Страховой компании.
Информируем Вас о том, что по программе предусмотрено снятие Дополнительного инвестиционного дохода (далее — ДИД) при достижении указанных в заявлении параметров. Снятие ДИД — Это специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет досрочно получить выплату дополнительного инвестиционного дохода.
В соответствии с п. 7.7. и 7.9.3. Условий договора страхования жизни Вы можете воспользоваться опцией «Выплата дополнительного инвестиционного дохода», путем заполнения Заявления.
В Заявлении на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода необходимо выбрать дату, на которую будет рассчитана сумма дополнительного инвестиционного дохода (ДИД) для выплаты, а также указать реквизиты получателя. Исполнение опций происходят только в даты транша, которые указаны в заявлении.
На данный момент, Вы имеете возможность рассчитать показатель дополнительного инвестиционного дохода при реализации риска «Дожитие» (далее по тексту — ИДД) по своему Договору, с учетом вышеперечисленных опций управления. ИДД представляет собой Инвестиционный Доход, на который Клиент может рассчитывать по окончанию действия программы страхования. Так же расчеты отображены в Вашем Личном кабинете во вкладке ИДД.
Чтобы предоставить более подробную консультацию по данному вопросу, с Вашего разрешения, готовы Вам позвонить. Так как данных, которые Вы предоставили, не хватает для Вашей идентификации, прошу Вас сообщить мне дополнительную информацию: ФИО, дату рождения и номер Страхового полиса. Данную информацию необходимо направить на адрес электронной почты cs@sberinsur.ru с пометкой в теме письма: «Отзыв ASN.ру 108048».
Буду рада Вам помочь.
С Уважением, Юлия.

5 комментариев
АСН Администратор
Уважаемый Александр, укажите, пожалуйста, ФИО и номер договора.
Ответить на комментарий
Нина (гость)

Да, пока вы заманиваете и получаешь ДИД, но это временно. Оставшиеся 2-3 года вы забудете про клиента, а его деньги будут работать на кого угодно, но не на его. Надеюсь, что рано или поздно все клиенты ваши откроют глаза, только вам от этого выгоды не будет.

Ответить на комментарий
Анатолий (гость)

А у меня ситуация немного другая. Сбербанк пользуется моими деньгами уже практически 1 год. ДИД, который фигурирует в ежемесячных отчетах гораздо ниже, чем 10000 рублей. По условиям договора я имею право воспользоваться ДИД только в том случае, если сумма ДИД равна как минимум 10000 рублей. Сбербанк пламенно уверяет меня, что моим деньги работают. Но на кого? По факту на сегодняшний день я имею 0 рублей 00 копеек в качестве ДИД. Сегодня вдруг выясняется, что у меня гарантированная страховая сумма недостаточно высока. Упс… С этого момента поподробнее, пожалуйста. А дело всё в том, что если бы у меня была сумма раза в два-три больше, я уже наверняка что-либо получил в качестве ДИД. Не плохо? Получается, что будет у вас реальный ДИД или нет, т.е. не тот, который ниже 10000 рублей (ибо вы не сможете им воспользоваться), зависит от величины страховой суммы! Иначе, будут зарабатывать только на вас, а не вы! И вообще весь этот Geschaeft кажется очень сомнительным. Так что думайте сами.

Что такое дид в страховании

Компания специализируется на оказании широкого спектра услуг как для корпоративных клиентов так и для частных лиц. Профессионализм и ответственность ключевые преимущества нашей компании.

  • О компании
  • Пресс-центр
  • Наша команда
  • Миссия компании и философия результата
  • Работа в нашей команде
  • Информация о доходности
    • 2024
    • 2023
    • 2022
    • 2021
    • 2020
    • 2019
    • 2018
    • 2017/2016/2015
    • 2022
    • 2021
    • 2020
    • 2019
    • 2018
    • 2017
    • 2016
    • 2015
    • Важные особенности
    • Словарь страховых терминов
    • Выплаты
    • Условия программ
    • Накопительное страхование жизни
    • Инвестиционное страхование жизни
    • Особенности налогообложения
    • Личный кабинет
    • Прочее
    • Блог
    • Стать
      агентом
    • Страховые продукты
      • Онлайн-продукты
      • Рисковое страхование жизни
      • Накопительное страхование жизни
      • Инвестиционное страхование жизни
      • Актуализация персональных данных
      • Бланки заявлений
      • Информация для оплаты взноса
      • Реквизиты

      Инвестиционное страхование жизни

      • Важные особенности
      • Словарь страховых терминов
      • Выплаты
      • Условия программ
      • Накопительное страхование жизни
      • Инвестиционное страхование жизни
      • Особенности налогообложения
      • Личный кабинет
      • Прочее

      Инвестиционное страхование жизни

      Можно ли пополнить полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)?

      Пополнить ИСЖ невозможно.

      Почему дата инвестирования позже даты начала договора?

      До момента инвестирования денежных средств страховщик аккумулирует их на своих расчетных счетах, затем в оговоренную договором дату выкупает ценные бумаги и фиксирует их стоимость для дальнейшего расчета дополнительного инвестиционного дохода (ДИД).

      Какая сумма будет выплачена в случае досрочного расторжения договора?

      При досрочном расторжении договора выплате подлежит выкупная сумма. Размер выкупной суммы указан в Приложении № 1 к договору «Таблица выкупных сумм». Также с размером выкупной суммы можно ознакомиться в личном кабинете.

      Можно ли подать на налоговый вычет по ИСЖ?

      В соответствии со ст. 219 НК РФ налоговый вычет можно получить по договорам добровольного страхования жизни, заключенным сроком от 5 лет, в свою пользу и/или в пользу супруга (в том числе вдовы, вдовца), родителей (в том числе усыновителей), детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой/попечительством), при этом общая налогооблагаемая база составляет 120 000 рублей, т.е. максимальный размер вычета – 15 600 рублей.

      По договорам, оформленным с 01.01.2024 г. общая налогооблагаемая база составит 150 000 рублей, т.е. максимальный размер вычета – 19 600 рублей.

      Что такое риск дожития в страховании жизни

      header-image

      Риск «Дожитие» включают программы накопительного и инвестиционного страхования жизни. Программы с риском «Дожитие» гарантируют выплату по завершении срока действия договора либо по дожитии до обозначенной договором даты.

      Накопительное страхование жизни (НСЖ)

      По завершении договора накопительного страхования жизни клиент забирает итоговую сумму — гарантированную страховую сумму (ГСС) в виде страховой выплаты по риску «Дожитие».

      ГСС рассчитывается индивидуально и может быть как больше, так и меньше суммы внесённых за весь срок программы взносов. Её размер зависит от многих параметров: пола, возраста, образа жизни, профессии, наличия заболеваний, объёма страхового покрытия, срока договора и периодичности взносов.

      Также клиент получит дополнительный инвестиционный доход (ДИД), если таковой предусмотрен договором. Важно помнить, что доход, полученный в результате инвестиционной деятельности страховой компании, не гарантирован. Обычно ДИД рассчитывается страховщиком по итогам каждого календарного года. ДИД накапливается ежегодно и выплачивается в конце срока действия договора страхования.

      Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

      В рамках программ ИСЖ 100% вложенных средств клиента распределяются между двумя фондами — гарантированным и рисковым.

      Средства гарантийного фонда размещаются в консервативные активы, гарантирующие сохранность капитала (например, облигации или депозиты). Размер гарантийного фонда зависит от параметров выбранной программы.

      Как устроено накопительное страхование жизни

      Средства рискового фонда направляются в активы с потенциально высокой доходностью (например, акции, фьючерсы, опционы).

      В ИСЖ гарантия возврата вложенного капитала обеспечивается за счёт прироста гарантийного фонда. Размер дохода от рискового фонда зависит от динамики базового актива. По завершении договора ИСЖ клиент получает страховую выплату по риску «Дожитие», а также дополнительный инвестиционный доход. Он выплачивается в конце срока действия договора страхования.

      Важно помнить

      Условия по договору страхования жизни требуют уплаты либо единовременного взноса, либо регулярных взносов, которые нельзя пропускать. Договор можно расторгнуть до его окончания, но это невыгодно. При досрочном расторжении страховая компания вернёт только часть накопленных денег. Это называется выкупной суммой. Её размер зависит от того, сколько времени действовал договор к моменту расторжения. Чем раньше расторгается договор, тем меньше будет выкупная сумма. Таблица с размерами выкупных сумм всегда указывается в договоре страхования. Важно ознакомиться с ней до заключения договора.

      Кому подойдёт страхование жизни с риском «Дожитие»

      Программы с дожитием — хороший способ сформировать дополнительные накопления или приумножить капитал. Создавать финансовый резерв с такими программами можно, например, чтобы позаботиться о комфортной жизни после завершения карьеры. В программах накопительного страхования жизни срок окончания договора (дата дожития) может соответствовать достижению пенсионного возраста.

      В процессе оформления договора клиент самостоятельно определяет размер накоплений, которые страховщик будет выплачивать при выходе на пенсию. При этом клиент может решить, как получить выплату: единовременно одной суммой или равномерными платежами в течение выбранного срока (рента). В зависимости от этого и устанавливается страховая сумма по договору, а также размер страховых взносов.

      Ещё одной причиной приобретения полиса может стать желание приурочить передачу капитала к наступлению важного события. Так, например, дети смогут получить денежные средства по окончании учёбы в школе, при поступлении в университет, а взрослые выгодоприобретатели — скажем, при рождении внуков.

      Налоговые преференции

      В соответствии со ст. 213 Налогового кодекса РФ при страховой выплате по риску «Дожитие» НДФЛ платится с разницы между страховой выплатой и суммой страховых взносов, увеличенных на ставку рефинансирования Центробанка за каждый год действия программы, при условии, что страховые взносы уплачивались налогоплательщиком и (или) его членами семьи и (или) близкими родственниками.

      Страховые компании предлагают продукты накопительного и инвестиционного страхования жизни с различными рисковыми опциями. Клиент самостоятельно выбирает подходящую для себя программу с комфортным страховым покрытием и актуальным перечнем рисков, размерами взносов и сроком накопления.

      # страхование жизни
      # страхование

      Александр Кузьмичев

      АК

      Врач по профессии, страховщик по призванию

      Вам понравилась статья?

      Доход с накопительного страхования жизни. Есть или нет?

      Хотите накопить на новый автомобиль или сформировать капитал на пенсию в будущем –стоит присмотреться к накопительному страхованию жизни.

      Накопительное страхование жизни – классический финансовый инструмент, позволяющий сохранить и приумножить накопления, а также обеспечить финансовую защиту своим родным и близким на случай непредвиденных обстоятельств.

      Доход с накопительного страхования жизни

      Как устроено накопительное страхование жизни

      Заключая договор НСЖ, клиент осуществляет регулярные страховые взносы согласно условиям программы и тем самым решает сразу две задачи: дисциплинированно формирует целевой капитал и получает финансовую защиту от различных непредвиденных обстоятельств.

      При включении в страховую программу страховых рисков: смерть, инвалидность, критические заболевания и другие, формируется рисковая часть. Страховщик направляет часть уплаченного страхового взноса в страховой резерв, из которого, в случае наступления страхового случая (риска), клиенту производится страховая выплата.

      Другая часть уплаченного страхового взноса клиента является базой для формирования накоплений. Все накопленные средства клиента страховая компания инвестирует в различные финансовые инструменты для получения прибыли.

      Из полученной прибыли от инвестирования страховая компания начисляет клиенту сумму дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), которая выплачивается по окончании срока действия договора вместе со страховой выплатой.

      Проследить путь, который проходит страховой взнос от момента поступления в страховую компанию до возможного получения инвестиционного дохода, можно по схеме.

      Как устроено накопительное страхование жизни

      Как формируется ДИД

      Страховые компании с особой тщательностью подходят к выбору активов для инвестирования и размещают средства страховых резервов только в высоконадежные, ликвидные и предусмотренные законом финансовые инструменты. Это помогает частично компенсировать инфляцию и увеличить итоговую сумму накоплений по договору.

      ДИД не гарантируется страховщиком, но в случае успешной инвестиционной деятельности страховой компании может даже превышать фиксированную ставку по депозитам и банковским вкладам. Так, например, по итогам 2020 года максимальная инвестиционная доходность по договорам добровольного смешанного страхования жизни в обновленной линейке программам Райффайзен Лайф составила 7,5%.

      Здесь можно посмотреть ставки инвестиционной доходности по полисам добровольного смешанного страхования жизни Райффайзен Лайф за прошедшие годы https://www.raiffeisen-life.ru/about-company/#invest

      В конце каждого года клиенты Райффайзен Лайф получают от страховщика письмо, где сообщаются результаты инвестиционной деятельности страховой компании и размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного по договору за прошедший календарный год.

      Узнать больше о том, как формируется инвестиционный доход можно здесь.

      Почему доход может быть равен нулю?

      Инвестиционный доход по договору накопительного страхования жизни формируется не сразу. Так, в течение первого года ваших накоплений страховщик только формирует свой страховой резерв для обеспечения страховых выплат на случай наступления страхового случая по договору. Поэтому, неудивительно, если на начало расчетного периода клиент получит уведомление о нулевой доходности по программе.

      Ожидать ДИД также не стоит, если объявленная доходность страховой компании по результатам инвестирования за период не превысит гарантированную доходность (составляет 3—4% годовых по рублевым программам Райффайзен Лайф).

      Какие дополнительные преимущества дает НСЖ?

      Накопительное страхование имеет дополнительные преимущества в виде налоговых льгот. При наличии договора НСЖ сроком действия 5 лет и более вы имеете возможность ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченных взносов — но не более 15 600 руб. в год. Максимальная сумма, по которой можно получить возврат по всем видам социальных расходов, составляет 120 000 руб.

      За 5 лет действия программы НСЖ от Райффайзен Лайф Андрей смог дополнительно увеличить свой доход на сумму 78 000 ₽ (15 600 ₽ х 5 лет)

      По некоторым программам НСЖ клиенты Райффайзен Лайф могут воспользоваться бесплатным сервисом Налоговый вычет по оказанию помощи в получении социального налогового вычета (СНВ).

      Дополнительным полезным сервисом по некоторым программам НСЖ может выступать индексация. Это услуга, которая помогает увеличить размер накоплений и страховой защиты клиента, а также поддержать покупательную способность сбережений. В годовщину договора страхования клиент выбирает размер увеличения взноса по своей программе (например, 10%) и осуществляет оплату проиндексированного взноса. По итогам оплаты формируется увеличенная сумма для реализации его целей в будущем.

      К юридическим преимуществам программ НСЖ относится тот факт, что накопления нельзя конфисковать или взыскать по суду, а также разделить при разводе, потому что в период накоплений осуществляемые взносы остаются единоличной собственностью, а не совместно нажитым имуществом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *