Что такое кредитная линия простыми словами
Перейти к содержимому

Что такое кредитная линия простыми словами

  • автор:

Non-revolving credit line | Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия – это кредитная линия с лимитом выдачи, которая предусматривает предоставление денежных средств частями в пределах определенного срока и лимита кредитования.

Невозобновляемая кредитная линия выступает одной из форм предоставления финансовых ресурсов на кредитном рынке наряду с револьверными кредитными линиями и срочными кредитами.

В рамках невозобновляемой кредитной линии заемщик использует денежные средства в приемлемые для него сроки, которые прописаны в кредитном договоре. Если заемщик гасит часть невозобновляемого кредита, то это не увеличивает лимита выдачи средств. В отличие от возобновляемых и срочных кредитов невозобновляемая кредитная линия предполагает, что заемщик может брать часть денежных средств, которая не превышает лимита, а после ее погашения кредитная линия подлежит закрытию.

Револьверная кредитная линия, в свою очередь, предполагает, что в течение оговоренного срока заемщик вправе получать денежные средства, погашать часть задолженности и снова получать заемные средства в рамках определенного лимита и срока. Срочные кредиты при этом предусматривают единовременное предоставление кредитных ресурсов.

Невозобновляемая кредитная линия является одной из наиболее распространенных форм привлечения средств па рынке коммерческих кредитов, которые предоставляются субъектам и муниципальным образованиям РФ в рамках гос. закупок согласно Федеральному закону № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Так, на сегодняшний день большая часть таких кредитов (более 60%) предоставлена заемщикам в форме кредитной линии с лимитом выдачи, например, Кирову, Иркутску, Тольятти, а также Республике Мордовия, Тюменской области, Псковской области, Удмуртской республике.

Невозобновляемые кредитные линии также встречаются на рынке синдицированных кредитов России и стран СНГ. В качестве примеров таких кредитов можно привести синдицированные кредиты Казаньоргсинтезу, Норильскому никелю, Челябинскому трубопрокатному заводу, а также Группе Илим. Однако на рынке синдицированных кредитов наиболее распространены срочные кредиты и возобновляемые кредитные линии.

Кредитная линия невозобновляемая (лимит выдачи)

Невозобновляемая Кредитная линия (под лимит выдачи) — кредитная линия позволяет Вам в любое время в течение обусловленного срока получить денежные средства в пределах установленного договором лимита. Погашение кредита свободный лимит не увеличивает.

Этот продукт оптимален, если существует возможность поэтапного финансирования (например, если вашим поставщиком предоставлена рассрочка оплаты или при осуществлении строительно-монтажных работ). Постепенно выбирая кредит, Вы экономите на процентах по невыбранной части кредита.

ОСОБЕННОСТИ:

  • Индивидуальный подход к каждому Клиенту;
  • Возможность получения кредита в рублях;
  • Возможность неоднократного получения средств в рамках установленного предела;
  • Невозобновляемость.
  • Сумма ограничивается только Вашими возможностями по обслуживанию кредита и наличием достаточного обеспечения.
  • Процентная ставка и вид залогового обеспечения устанавливаются в зависимости от срока и суммы кредита. Во внимание принимается кредитная история, устойчивость финансового положения заёмщика и ряд других факторов.

ПРЕИМУЩЕСТВА:

  • досрочный возврат кредита осуществляется в любой рабочий день без комиссий и штрафов;
  • возможность установления индивидуального графика возврата основного долга с учетом специфических особенностей Вашего бизнеса;
  • проценты начисляются только на фактический остаток основного долга;
  • отсутствие каких либо комиссий за неиспользованный остаток кредитной линии;
  • отсутствие комиссии за выдачу кредита, за резервирование денежных средств и изменений условий кредитного договора;

КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ:

Предоставить в Банк заявку, анкету для юридического лица или анкету для индивидуального предпринимателя и пакет документов, подтверждающих данные анкеты юридического лица или пакет документов, подтверждающих данные индивидуального предпринимателя.

Встретиться со специалистом Банка для проведения интервью.

Предоставить сведения о возможных способах и видах обеспечения Ваших обязательств. Вид залогового обеспечения устанавливается в зависимости от срока и суммы кредита.

Показать специалисту Банка место ведения бизнеса и место нахождения имущества, предлагаемого в залог.

Получить положительное решение о возможности кредитования и подписать договоры.
Получить деньги.
© 2016 ООО “АлтынБАНК”

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте №2070 от 29 ноября 2018 года.

Разработано в Studio-88

  • О банке
  • Вакансии банка
  • Тарифы и комиссии
  • Часто задаваемые вопросы
  • Новости
  • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
  • Комплексное банковское обслуживание
  • Защита от мошенничества!
  • пополнение карты Алтынбанк
  • Обратная связь
  • Вход в интернет-банк
  • Перевод с карты на карту
Скачайте официальное приложение АЛТЫНБАНК

Скачайте официальное приложение АЛТЫНБАНК БИЗНЕС

Заявка на получение номера расчетного счета

Мы используем Яндекс Метрику

Этот сайт использует сервис веб-аналитики Яндекс Метрика, предоставляемый компанией ООО «ЯНДЕКС», 119021, Россия, Москва, ул. Л. Толстого, 16 (далее — Яндекс).

Сервис Яндекс Метрика использует технологию “cookie” — небольшие текстовые файлы, размещаемые на компьютере пользователей с целью анализа их пользовательской активности.

Собранная при помощи cookie информация не может идентифицировать вас, однако может помочь нам улучшить работу нашего сайта. Информация об использовании вами данного сайта, собранная при помощи cookie, будет передаваться Яндексу и храниться на сервере Яндекса в ЕС и Российской Федерации. Яндекс будет обрабатывать эту информацию для оценки использования вами сайта, составления для нас отчетов о деятельности нашего сайта, и предоставления других услуг. Яндекс обрабатывает эту информацию в порядке, установленном в условиях использования сервиса Яндекс Метрика.

Что такое кредитная линия в банке

Баннер

Кредитная линия – особый знак доверия банка. Помогает решить разные задачи: от долгосрочного финансирования бизнес-проекта до оплаты регулярных покупок частного лица. Разберемся в статье: что означает, чем отличается и кому выгодно оформить такой заем.

  • Что такое кредитная линия
  • Чем кредитная линия отличается от кредита
  • Виды кредитных линий
    • Возобновляемая (револьверная) линия
    • Невозобновляемая (простая)
    • Рамочная
    • Онкольная разновидность
    • Контокоррентный тип
    • Для юридических лиц
    • Для физических лиц

    Что такое кредитная линия

    Кредитная линия (КЛ) – продукт, позволяющий оптимизировать оформление классических займов. В рамках этого кредита предоставляются средства, которыми организация или клиент могут воспользоваться в любой момент в пределах установленного периода.

    Так у заемщика отпадает потребность подавать заявки и подтверждать свою платежеспособность каждый раз, когда нужны заемные средства, – их можно взять из уже одобренного лимита кредитной линии.

    К деньгам можно обратиться в течение заданного периода и взять необходимую сумму. Процентная ставка применяется только к потраченной части средств.

    1 год

    Использованная сумма – проценты начисляются.

    Остаток кредитных средств – проценты не начисляются.

    Потраченная часть кредитной линии называется траншем. Период возврата устанавливается в зависимости от условий открытой программы. Срок может достигать 6 месяцев, при этом часто отсутствует четкий график платежей.

    Как правило, заемщик может вернуть долг в комфортном для себя темпе в том числе частями, но не позднее указанного отрезка времени.

    Для оформления кредитной линии может потребоваться ликвидный залог . Так банк снижает риск невозвратных кредитов, а взамен предоставляет комфортную процентную ставку, большую сумму и другие преимущества. Если заемщик не сможет оплачивать задолженность, то кредитор реализует заложенное имущество и вернет свои деньги.

    В российском банковском секторе кредитные линии активно используют для предоставления денег бизнесу. Для физических лиц аналогичную функцию чаще выполняет простая кредитная карта со льготным периодом или карта «Халва» .

    Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок и доход на остаток собственных средств по карте, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

    Чем кредитная линия отличается от кредита

    Процесс выдачи денег в стандартном кредитовании и КЛ похожи: кредитор одобряет лимит, заключает договор с заемщиком и перечисляет деньги на счет клиента.

    Отличия одного вида займа от другого все же есть, рассмотрим их в таблице.

    Кредитная линия

    Кредит

    Проценты начисляются только на потраченную часть денег. Остаток кредитных средств не включается в тело долга.

    Телом долга является вся одобренная сумма вне зависимости от фактически потраченной.

    Максимальная сумма КЛ может быть увеличена со временем.

    Сумму, одобренную банком, нельзя возобновлять.

    Заемщик может в любой момент воспользоваться средствами без оформления дополнительных документов и подачи заявок.

    Для получения дополнительной суммы необходимо подать заявку и заключить новый договор.

    Кредитная линия направлена на финансирование любых целей или группу задач, которые закреплены в условиях договора.

    Кредит может быть целевым: только на покупку автомобиля, квартиры, техники или оплату услуг.

    Виды кредитных линий

    Возобновляемая (револьверная) линия

    Согласно условиям возобновляемой кредитной линии, заемщик может воспользоваться многократно одним и тем же лимитом средств. Деньги, направленные в счет погашения задолженности, становятся повторно доступными до конца действия периода, указанного в договоре.

    Невозобновляемая (простая)

    В отличие от возобновляемой, при простой невозобновляемой КЛ заемщик получает деньги несколькими траншами (частями) для оплаты конкретных нужд бизнеса.

    После возврата средств КЛ не возобновляется, банковская организация засчитывает платежи в счет погашения тела долга без возможности повторного использования. Получение дополнительных средств возможно после повторного оформления заявки на открытие КЛ.

    Невозобновляемый вид подходит для финансирования проектных задач. Например, для закупки техники производственной линии, где стоимость и график оплаты определены заранее и носят единоразовый характер.

    Рамочная

    В договоре рамочной КЛ кредитор указывает конкретную цель, на которую могут быть направлены заемные средства, период действия ссуды, на каких условиях можно возобновлять КЛ и другие правила, в рамках которых предоставляются деньги.

    Этот вид подходит для решения таких регулярных задач бизнеса, как закупка сырья, оборудования, расходных материалов и других крупных целей проекта.

    Онкольная разновидность

    Согласно условиям онкольных программ, заемщик получает средства, которыми можно повторно воспользоваться только после своевременного погашения долга в размере полной суммы.

    Контокоррентный тип

    Контокоррентная линия предполагает наличие у заемщика активно-пассивного счета, где хранятся и деньги бизнеса, и осуществляется выдача заемных средств. Этот тип КЛ помогает закрывать кассовые разрывы, чем похож на другую банковскую услугу – овердрафт.

    Благодаря контокоррентной программе у юридического лица есть возможность проводить незапланированные оплаты с использованием заемных средств и автоматически закрывать задолженность позже, при поступлении денег.

    Например, ООО «Мария» оказала услуги клиенту, стоимость которых составляет 1 млн рублей. Из этой суммы собственник компании планировал оплатить аренду офиса, а также выдать новогоднюю премию сотрудникам. Из-за праздничных дней перевод средств на расчетный счет ООО «Мария» затянулся, но благодаря открытой контокоррентной КЛ организация смогла рассчитаться с арендодателем и выплатить заработную плату в срок. Долг перед банком закрылся автоматически, как только деньги поступили на активно-пассивный счет заемщика.

    Особенности кредитных линий

    Для юридических лиц

    Для развития бизнеса регулярно требуются инвестиции. Часто за финансированием своих проектов предприниматели обращаются в банк. Кроме классических программ кредитования предпринимателям предлагают кредитную линию для бизнеса, они полезны в качестве резервного источника средств, ведь при долгосрочном планировании невозможно предугадать абсолютно все предстоящие траты и финансовые риски.

    • Определение процентной ставки.

    В зависимости от программы кредитор может предложить простой фиксированный процент или плавающую ставку, которая привязана к плану продаж, соблюдению организацией принципов устойчивого развития или изменению ключевой ставки ЦБ.

    • Определение процентной ставки для каждого отдельного транша.

    Финансовая организация может предоставить более лояльную процентную ставку для траншей, цели которых относятся к категории ответственного финансирования.

    • Средства могут быть заблокированы.

    Например, при нецелевом использовании или при нарушении условий договора.

    • С заемщика может взиматься обязательный регулярный платеж.

    Это происходит из-за пользования услугой.

    Для физических лиц

    Простые кредитные карты находятся в свободном пользовании у миллионов физических лиц. В июне 2021 года «Известия» сообщили , что каждый второй банковский клиент оформлял кредитки, а значит, многие из них получили опыт использования кредитной линии.

    Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

    Услуга широко распространена и доступна. Для оформления необходимо подать заявку онлайн или в офисе обслуживания финансовой организации. По результатам рассмотрения кредитор согласует сумму лимита, грейс-период, ставку, а также другие персональные условия.

    После подписания договора и активации карты лимитом можно пользоваться, соблюдая определенные правила, основным из которых является своевременный возврат средств.

    Грейс-период современных кредиток достигает в среднем 100 дней. Некоторые банки устанавливают обязательный ежемесячный минимальный платеж для сохранения беспроцентного периода, при его нарушении начинает действовать высокая процентная ставка.

    Согласно данной программе, на использование средств могут действовать ограничения в виде запрета на оплату за границей, снятие денежных средств и переводы. Поэтому перед тем, как подать заявку, необходимо изучить тарифы разных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

    Плюсы и минусы

    Плюсы

    Минусы

    Экономия времени

    Нет необходимости подавать новую заявку, если бизнесу или частному лицу потребуются деньги в кредит. Средства будут доступны в любой момент в рамках одного договора КЛ.

    Время рассмотрения заявок юридических лиц

    Чтобы одобрить заявку на открытие КЛ бизнесу, банк тщательно проверяет благонадежность клиента и перспективы развития его проекта. Положительный ответ кредитора на заявку предпринимателя можно считать знаком доверия и высокой оценкой стратегии компании.

    Сумма кредита

    Заемщик самостоятельно определяет сумму, которую он готов потратить из лимита КЛ. Это позволяет не только управлять переплатой, но и получать деньги в необходимом объеме, не подстраиваясь под предложенные обстоятельства.

    Внимание к мелочам

    Крайне важно строго выполнять все условия договора. В случае нарушения одного из пунктов лимит КЛ может быть заблокирован. Это может стать большой проблемой для бизнеса и приостановить производственные процессы.

    Система начисления процентов

    В отличие от классического кредитования, где комиссия банка начисляется на одобренную сумму, в рамках КЛ процент рассчитывается на фактически потраченную часть средств до момента их возврата.

    Информирование

    Юридическое лицо обязано своевременно информировать кредитора об изменениях в уставных документах организации. К такой информации могут относиться данные о смене учредителей, добавлении или изменении вида деятельности.

    Размер процентной ставки

    Как правило, условия по КЛ все же выгоднее процентных ставок, предлагаемых по простым альтернативным видам кредитования. Особым условием, позволяющим экономить, является взаимосвязь комиссии, размера транша и периода возврата денег.

    Например, если компания взяла крупную сумму и вернула ее в течение короткого срока, то переплата будет небольшой.

    Штрафы за неиспользование КЛ

    Некоторые банки штрафуют заемщика, если он не пользуется открытой линией. Открыв КЛ «на всякий случай», можно не только попасть под санкции, но и получить негативную характеристику в кредитной истории.

    Что выбрать: кредитную линию или кредит

    Тип кредитования следует выбирать в зависимости от поставленных целей.

    Классическое кредитование хорошо подходит для крупных единовременных трат и вложений. Это может быть покупка оборудования, партии тематического товара к конкретному событию (например, сувениров с символом следующего года), мебели для офиса и другие задачи, когда нужную сумму можно более-менее точно определить на этапе планирования.

    КЛ оптимальна для сравнительно небольших периодических расчетов, а также для проектов, окончательную стоимость которых сложно спрогнозировать заранее. С ней выгодно делать ремонт, поскольку проценты начисляются только на использованную сумму. Если лимит возобновляемый, удобно закупать сырье и комплектующие по мере необходимости – при этом не придется каждый раз обращаться в банк.

    КЛ – более гибкий инструмент, который позволяет заемщикам экономить время и деньги – одни из самых ценных ресурсов для бизнеса.

    Как открыть кредитную линию: инструкция

    Подать заявку на открытие КЛ для бизнеса можно на сайте банка. По итогам первичного рассмотрения с потенциальным заемщиком свяжется персональный менеджер для уточнения дополнительных сведений.

    Банк может запросить:

    • копию паспорта собственника бизнеса,
    • бухгалтерскую отчетность организации за последние полгода,
    • свидетельство о регистрации бизнеса,
    • в некоторых случаях может потребоваться гарантийное обеспечение КЛ:
      • недвижимость;
      • акции, облигации или другие ценные бумаги;
      • характеристика надежности клиента от других финансовых организаций;
      • активы компании.

      Если специалисты банка посчитают клиента благонадежным, то для компании будет открыт счет КЛ и определена максимальная сумма, передаваемая в пользование по соглашению.

      А еще вы всегда можете подать заявку на кредит как частное лицо. Форма ниже поможет подобрать сумму и отправить завяку в банк.

      Условия и требования банков

      КЛ, представленные на рынке сегодня, предлагают разные условия, в том числе индивидуальные. Однако существуют простые требования, часто встречающиеся при открытии КЛ:

      • платежеспособность заемщика;
      • наличие счета в банке, открывающем кредитную линию;
      • ликвидный залог;
      • требование к общей сумме траншей – она не может превышать согласованный банком лимит.

      Кредитная линия – удобный финансовый инструмент, который позволяет ускорить рост бизнеса или получить дополнительный источник средств для повседневных трат.

      Важно помнить, что успешное применение полученных денег влияет на будущие взаимоотношения с банковскими организациями, а также напрямую связано с самодисциплиной, качеством менеджмента и способностью принимать правильные решения.

      Что такое кредитная линия. Объясняем простыми словами

      Кредитная линия — вид кредитования преимущественно для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, при котором деньги можно получать частями и по мере необходимости в рамках установленного договором времени.

      От обычного кредита она отличается тем, что банк одобряет лимит, а деньги можно взять не сразу, а когда понадобятся, и, соответственно, только тогда начинать выплачивать. Также можно взять часть суммы, а потом ещё часть — проценты начисляются на используемую сумму, а не на весь одобренный лимит.

      Это делает механизм кредитной линии одним из самых удобных и выгодных форм кредитования для бизнеса. Так как фактически можно получить несколько ссуд в рамках одного договора.

      Кредитная линия напоминает механизм использования кредитной карты. Различие в том, что у карты бывает беспроцентный период.

      Пример употребления на «Секрете»

      «Строительство моста через реку Лену в Якутии профинансирует Сбербанк. Компания откроет концессионеру кредитную линию на 10 лет, её лимит составит 25 млрд рублей».

      Нюансы

      Существует два вида лимитов по кредитным линиям: лимит выдачи и лимит задолженности. Первый подразумевает общую сумму всех доступных к выдаче кредитных средств в период действия договора. Второй — максимально допустимую сумму задолженности перед банком, погасив которую заёмщик снова может использовать кредитные средства. Эти лимиты, по сути, определяют виды кредитных линий:

      • невозобновляемая — получить сумму можно только один раз, зато в любое время в рамках установленного лимита времени;
      • возобновляемая — можно брать деньги частями, также в рамках оговорённого срока;
      • револьверная — можно брать заём заново множество раз, если предыдущий был погашен;
      • рамочная — суммы берутся с заданной периодичностью.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *