Как оформляется кредит под залог недвижимости
Перейти к содержимому

Как оформляется кредит под залог недвижимости

  • автор:

Как правильно взять кредит под залог недвижимости

Для получения выгодного кредита лучше всего оформлять его под залог недвижимости. За счет этого повышаются шансы на успешное одобрение, снижается ставка и увеличивается срок, тем самым увеличивая максимально доступную сумму и снижая ежемесячный платеж. Эксперты «Бинкор» подробно рассказали, как оформить кредит под залог недвижимости, какие требования предъявляют банки к залоговому объекту и клиентам.

Особенности выдачи кредитов под залог жилья

Многие банки охотно одобряют заемщикам такие заявки. Это связано с тем, что у финансовых компаний снижаются риски, ведь если заемщик не будет оплачивать кредит, у него заберут залоговый объект и продадут на торгах. Банки стараются одобрять заявки по кредитам на сумму до 80% от стоимости квартиры или дома. Получается, что у кредитора есть запас в 20%. Для заемщика тоже выгодно оформлять такие займы, потому что повышается лояльность со стороны кредитора и финансовая компания чаще всего предлагает более привлекательную процентную ставку. Например, если по потребительскому кредиту без залога банк предлагает оформить под 18%, то с обеспечением ставка снижается до 12-13%.

Какие требования банки предъявляют заемщикам?

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21-23 лет, реже от 18 лет;
  • возраст на момент внесения последнего платежа 70-75 лет;
  • прописка: постоянная или временная;
  • стаж работы на последнем месте от трех месяцев.

У каждого кредитора своя финансовая политика. Для некоторых банков принципиально важно, чтобы стаж работы у заемщика был не менее года, а также обязательно наличие пенсионных отчислений за последние шесть месяцев.

Какие требования банки предъявляют к недвижимости?

Банки соглашаются брать в залог далеко не каждую недвижимость. Жестких критериев к площади объекта нет, а некоторые финансовые компании даже соглашаются оформлять кредиты под залог гаража, дачи и другой загородной недвижимости. Но есть условия для залоговых объектов, которые должны быть соблюдены.

  • Наличие коммуникационных систем. Банки отклоняют заявки, если в доме отсутствует свет, нет отопления или канализации.
  • Если постройка из дерева и возведена до 1975 года, кредиторы отказываются оформлять займы под такой залог.
  • Изношенность жилья должна быть не более 70%.

К таунхаусам и апартаментам выдвигаются такие же требования. Если собираетесь оформить кредит под залог таунхауса, у жилья должен быть почтовый адрес. Принимаются и недостроенные объекты, но с утвержденным проектом и подключенными коммуникациями. Некоторые банки принимают и деревянные строения, которые построены после 1985 года, а степень изношенности не превышает 50%.

Документы для получения кредита

Для оформления кредита заемщику нужно будет предъявить следующие документы:

  • выписка из ЕГРН не старше месяца;
  • справка о зарплате;
  • паспорт;
  • техпаспорт на недвижимость;
  • правоустанавливающие документы на квартиру.

Это основной список документов, но могут понадобиться и дополнительные сведения. Например, если заемщик состоит в браке, нужно предъявить согласие супруга или супруги, заверенное у нотариуса. Если составлен брачный договор, обязательно надо будет его предоставить. Точный список документов скажут менеджеры финансовой компании.

Кратко о том, как оформить кредит под залог недвижимости

Для оформления кредита подайте заявку онлайн или в отделении банка. В анкете укажите, что планируете получить деньги под залог недвижимости, а также отметьте, на что планируете потратить средства. Прикрепите к заявке необходимые документы и дождитесь звонка менеджера. Специалист перезвонит и скажет, что нужно будет еще принести в отделение банка.

Если кредит одобрен, внесите сведения о залоге в ЕГРН. Процесс оформления займа под залог недвижимости занимает до пяти рабочих дней. В банк нужно будет принести выписку о том, что внесены изменения в ЕГРН. После этого подпишите кредитный договор и получите деньги по указанным реквизитам.

Какие ограничения накладываются на залоговую недвижимость?

Если оформили заем под залог, вы все равно остаетесь собственником жилья. Но действуют определенные ограничения: запрещается продавать недвижимость, переоформлять права, обменивать или брать повторный кредит в другом банке под залог этого объекта. Владельцу жилья также нельзя регистрировать в залоговом объекте граждан, которые не относятся к членам семьи.

Некоторые банки запрещают заемщикам сдавать залоговую недвижимость в краткосрочную или долгосрочную аренду. Но это должно быть отражено в кредитном договоре. Если такого пункта в соглашении нет, сможете сдавать жилье в аренду без ограничений. Для снятия обременения нужно полностью оплатить кредит. После этого сможете полноценно распоряжаться имуществом.

Основные материалы

Россиянам объяснили, можно ли восстановить утерянную карту Visa или Mastercard

Владимир Путин предложил усовершенствовать налогообложение в России

С каких кредиток можно проводить деньги без комиссии?

Связаться с нами

+7 (800) 200-45-26
бесплатно по России
info@binkor.ru
Заказать звонок
Адреса офисов

Как добраться?

Офис «Новокузнецкая»

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Офис «Таганская»

Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут

Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00

загрузка карты.

  • Частным лицам
  • Кредит наличными
  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Под залог
  • Плохая кредитная история

© ООО «Бинкор-Ко», 2010 — 2024

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Кредит под залог недвижимости

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — простой способ получить большую сумму денег быстро и с высокой вероятностью одобрения.

Кредиты с обеспечением имеют более привлекательную ставку по сравнению с обычными потребительскими кредитами.

Быстрое
решение

Одобрение в день обращения

Онлайн-сделка без посещения офиса

Безопасное подписание документов электронной цифровой подписью

На любые
цели

Покупки, ремонт, рефинансирование других кредитов

Получите быстрое онлайн-решение по кредиту

Полезная информация

Условия Требования Вопросы — Ответы

Срок кредитования от 5 до 20 лет
Минимальная сумма кредита 500 000 ₽
Максимальная сумма кредита 30 000 000 ₽ на потребительские цели 50 000 000 ₽ на комбинированные цели
Процентная ставка от 15% до 30% годовых
Полная стоимость кредита (ПСК) от 16,14% до 31,20% годовых

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому кредиту Кредитным подразделением Банка и должна находиться в установленном настоящим паспортом диапазоне, а также с учетом следующего:

  • ПСК по каждому из кредитов не должна превышать максимально возможную, установленную ЦБ для данной категории ссуд
  • Ставка по кредиту не должна превышать максимальную, установленную Программой «Залоговый Плюс»

Базовый диапазон ставок (% годовых):

  • Потребительские, в том числе ремонт, восстановление и благоустройство недвижимого имущества — 15% — 30%
  • При предоставлении кредита на комбинированные цели:
    • Кредит в рамках 1 го кредитного договора – в размере не более остатка ссудной задолженности по рефинансируемым обязательствам — 15% — 30%
    • Кредит в рамках 2 го кредитного договора – на потребительские цели, в том числе ремонт, восстановление и благоустройство недвижимого имущества — 15% — 30%

    Надбавки к процентной ставке (% годовых в рублях):

    • При отсутствии страхования жизни: +1%
    • При отсутствии страхования титула: +1%
    • При отсутствии страхования имущества: +1%
    • При не подтверждении целевого использования в течение 120 дней с даты выдачи кредита: +0,5% (процентная ставка снижается до базового уровня в платежном периоде, следующем за периодом, в котором были предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств)
    • За выявление фактов нецелевого использования кредитных средств: + 3% процентная ставка меняется, начиная с платежного периода, следующего за периодом, в котором был выявлен случай нецелевого использования)
    • При непредоставлении по запросу Банка информации о доходах: + 3% процентная ставка меняется, начиная с платежного периода, следующего за периодом, в котором был выявлен случай нецелевого использования)

    С тарифом кредита “Залоговый плюс” можно ознакомиться здесь.

    • Квартиры / Апартаменты
    • Нежилые помещения (офисные, торговые, свободного назначения), расположенные в торговых/бизнес-центрах и на первых, цокольных и подвальных этажах жилых и нежилых зданий
    • Отдельно стоящие нежилые здания с обязательным оформлением в залог земельного участка/права аренды на земельный участок
    • Жилые дома и таунхаусы

    Останется ли квартира в моей собственности при оформлении кредита под залог?

    Да, вы остаетесь собственником недвижимости. Потребуется только регистрация объекта залога в Росреестре. Выписываться из жилья или сниматься с регистрационного учета не нужно.

    Какой срок рассмотрения заявки на кредит под залог?

    Предварительное решение по заявке принимается в течение 15 минут, а рассмотрение полной заявки на кредит под залог недвижимости может занять до 3 рабочих дней.

    Если у меня «серый» доход, могу ли я получить кредит?

    Мы рассматриваем различные формы дохода – официальный (справка 2НДФЛ, выписки со счетов), по форме банка (справка) и заявленный в анкете. Если вы предоставите документы, подтверждающие официальный доход, мы предложим более привлекательные условия по кредиту.

    К

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *