Как оплачивать спб сбербанк в магазине
Перейти к содержимому

Как оплачивать спб сбербанк в магазине

  • автор:

Как оплачивать спб сбербанк в магазине

QR-код уже содержит в себе информацию о получателе и может включать в неё сумму. Если сумма задана, то покупателю её не нужно вводить или перепроверять. При использовании QR-кода со свободной суммой (только в статическом QR-коде), покупатель вводит сумму самостоятельно (например, когда вносит платеж в пользу благотворительного фонда)

Каков срок жизни QR-кода?

Срок действия QR-кода на кассе (динамического QR-кода) определяется на усмотрения бизнеса и может задаваться от 5 минут до 90 дней, по умолчанию 3 дня. QR-наклейку можно использовать бессрочно.

Какие банки реализовали оплату по QR-коду?

Подробнее обо всех банках, реализовавших оплату по QR-коду, можно ознакомиться в разделе «Банки-участники».

Как можно подключить оплату по СБП и получить QR-код?

Необходимо обратиться в банк — участник СБП, поддерживающий оплату по QR-коду, и заключить договор на прием платежей через СБП. Процедура подключения может несколько отличаться у каждого банка. Никаких дополнительных соглашений с НСПК и Банком России заключать не нужно.

Как защищается QR-код?

QR-код выпускается только СБП, подделать его невозможно.

Как при оплате по QR-коду продавцу убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно информирует его о статусе операции и предоставляет информацию о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, по СМС или иным способом.

Какие основные выгоды и новые возможности предлагаются для бизнеса?

СБП предоставляет самые низкие для бизнеса комиссии за прием безналичной оплаты — максимум 0,7% от суммы платежа. Подробнее со ставками для разных групп бизнеса можно ознакомиться в разделе «Бизнесу» и непосредственно в банках — участниках СБП.

Какие конкурентные преимущества дает СБП? Каковы ее принципиальные отличия от существующих способов безналичных платежей?

СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счёт бизнеса, оплата может производиться круглосуточно.

Если у торгово-сервисного предприятия уже есть касса, можно ли к ней подключить оплату по СБП?

Да, такое возможно, если ПО конкретного оборудования позволяет произвести интеграцию. Для уточнения технических возможностей вам необходимо обратить в банк или к поставщику кассы.

Возможно ли оформить возврат платежа при оплате по QR-коду?

В СБП есть опция возврата. Он может быть как частичным (на часть товаров из чека), так и на полную сумму. При возврате средств через СБП деньги поступают на счет покупателя моментально. Оформить возврат можно любым удобным способом, который доступен в вашем банке.

Как при оплате через СБП продавцу убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно информирует о статусе операции. Информация о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, предоставляется тем способом, который предусмотрен договором с банком и/или интеграцией ПО. Это может быть callback-уведомление, СМС, сигнал в CRM, на кассе, уведомление в интернет-банке и мобильном приложении банка, а также в личном кабинете партнеров, если интеграция ПО была реализована посредством третьих лиц.

Конкретный способ уведомления уточняйте в вашем банке.

Имеет ли срок жизни QR-код?

Статический QR-код выпускается бессрочно. Сценарии оплаты по кнопке или ссылке с использованием статического QR-кода также не имеют ограничительного срока в применении.

Срок действия динамического QR-кода (на кассе, POS-терминале и других платежных приложениях) определяется бизнесом самостоятельно. Диапазон варьируется от 5 минут до 90 дней. Такой же диапазон применяется к сценариям оплаты по кнопке или ссылке с использованием динамического QR-кода.

Как сделать возврат средств после оплаты по СБП?

Процедура возврата денежных средств аналогична действиям при оплате наличными или банковской картой.

Какие лимиты есть при оплате через СБП?

При оплате через СБП существует только один лимит — на максимальную сумму одной операции. Он распространяется на покупателей и составляет 1 000 000 рублей за 1 операцию. Если сумма покупки больше 1 000 000 ₽, то рекомендуйте вашим покупателям делить ее на несколько операций.

Важно: лимиты оплаты через СБП никак не связаны и не суммируются с лимитами на переводы через СБП для частных лиц.

Что нужно покупателю для оплаты?

Покупателю достаточно иметь мобильное приложение банка — участника СБП. Скачивать отдельное приложение для считывания QR-кодов не потребуется.

Нужна ли фискализация оплаты по СБП?

При оплате через СБП фискализация необходима. Вы можете использовать существующий процесс фискализации в компании.

Как устанавливается комиссия за проведение расчетов?

Комиссия зависит только от вида деятельности компании, и с 1 октября она не может превышать 1 500 рублей за одну транзакцию.

0,4%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. — для компаний, ведущих деятельность в указанных сферах:

Потребительские товары и товары повседневного спроса. Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы. Медицинские учреждения. Образовательные учреждения. Страховые компании. Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги. Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды. Пенсионные фонды. Транспорт. Благотворительные организации. ЖКУ. Самозанятые.

0,7%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. — для всех остальных

Как получить компенсацию комиссии?

Чтобы получить компенсацию комиссий до 1 июля 2022, Вам необходимо подключить прием платежей через СБП в любом банке из списка банков-участников.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты.

Подробнее о возмещении комиссии читайте в разделе «Бизнесу».

Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП?

Условия проведения таких операций необходимо уточнять в банке, где клиенту была выдана кредитная карта.

Какое оборудование необходимо для подключения СБП?

Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.

Система быстрых платежей (СБП) может передавать платежную информацию в разных сценариях: в оффлайн-среде можно использовать динамический или статический QR-код, в онлайн-среде можно использовать платежную ссылку или кнопку.

Посмотреть все сценарии СБП для вашего бизнеса и примеры использования можно в разделе «Бизнесу».

Как покупатель сможет платить через СБП?

Для оплаты не потребуется банковская карта, покупателю нужен только смартфон.

По QR-коду — вариант 1:

  • Покупатель открывает мобильное приложение банка, сканирует QR-код камерой смартфона и подтверждает платеж.

По QR-коду — вариант 2:

  • Покупатель сканирует QR-код камерой смартфона.
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.
  • В мобильном приложении или на мобильной версии сайта в форме оплаты появится кнопка с логотипом СБП
  • Покупатель в своем смартфоне нажимает на кнопку
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.
  • В мессенджере в тексте сообщения появится ссылка для оплаты через СБП
  • Покупатель в своем смартфоне нажимает на ссылку
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

Демонстрацию процесса оплаты смотрите в разделе «Бизнесу».

Какие условия по кешбэку распространяются за оплату через СБП?

Банки самостоятельно определяют условия программ лояльности и политику начисления кешбэка, в том числе при оплате через СБП.

Имеет ли значение, клиентом какого банка является мой покупатель?

Оплатить ваши товары и услуги смогут клиенты разных банков. Покупателю нужен только смартфон с приложением любого банка, подключенного к Системе быстрых платежей. Полный список банков смотрите здесь.

Что такое оплата по Системе быстрых платежей (СБП)?

СБП — сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй. Комиссия в СБП для бизнеса не превышает 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Технологическим «двигателем» Системы выступает Национальная система платёжных карт (НСПК). Операции через СБП полностью защищены: их безопасность обеспечивают банки-участники, Банк России и НСПК. Все решения, которые используются в Системе быстрых платежей, современны и соответствуют стандартам безопасности.

Чем отличается динамический QR-код от статического

Статический QR-код с фиксированной суммой формируется один раз. Подходит для товаров с фиксированной стоимостью, небольшого клиентского потока и списания регулярных платежей (подписки, рекуррентные платежи).

Статический QR-код со свободной суммой формируется один раз или индивидуально для каждой оплаты. Удобное решение для любых онлайн-сервисов, где покупатель вводит сумму самостоятельно (например, для платежа в пользу благотворительного фонда).

Динамический QR-код формируется индивидуально для каждой оплаты. Дает возможность контролировать продажи каждой торговой точки, кассы или сотрудника и подходит для бизнеса с большим потоком клиентов.

«Сбер» подключил оплату товаров по QR-коду от ЦБ после поручения Путина

Сбербанк подключил оплату товаров через Систему быстрых платежей — на первом этапе лишь для группы пользователей. Присоединение крупнейшего игрока может подтолкнуть развитие QR-платежей, которые пока не популярны, говорят эксперты

Фото: Will Russell / AFL Photos / Getty Images

Фото: Will Russell / AFL Photos / Getty Images

Сбербанк с 1 июля присоединился к сервису QR-платежей Системы быстрых платежей (СБП), которая была создана Банком России. Об этом РБК рассказал представитель кредитной организации. «В течение июля, после того как банк убедится в том, что сервис работает стабильно на пилотной группе клиентов, начнется поэтапный тираж сервиса на всю аудиторию пользователей «Сбербанка Онлайн», — говорится в сообщении кредитной организации. Вместе со Сбербанком сервис подключила и его «дочка» — платежный сервис «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»). По словам зампредседателя Сбербанка Кирилла Царева, «ЮMoney» запустил c2b-сервис для физических и юридических лиц: «Метод оплаты с помощью СБП через «ЮKassa» в настоящий момент запущен для группы мерчантов (торговых точек. — РБК), совместно с которыми прорабатываются технические процессы для совершенствования клиентского опыта и оценки возможностей дальнейшего масштабирования сервиса».

Фото:Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

У розничных клиентов Сбербанка появится возможность с помощью мобильного приложения сканировать QR-коды от СБП на кассах магазинов для оплаты покупок либо оплачивать покупки в интернет-магазинах по специальным ссылкам. В свою очередь, клиенты-ретейлеры смогут подключить через Сбербанк новый платежный способ. Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2019 года. Она позволяет оперативно переводить денежные средства между счетами разных банков. Первое время СБП использовалась только для переводов между физическими лицами по номеру телефона. Осенью 2019 года в ней появились и переводы от физического лица юридическому, которые проводятся для оплаты товаров и услуг. Сбербанк запустил собственный аналогичный сервис платежей с помощью QR-кодов немного раньше ЦБ — в августе 2019 года. Крупнейшие банки должны были по распоряжению ЦБ подключить такой способ оплаты до 1 октября 2021 года. Однако президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме, попросил их ускориться и внедрить функционал к 1 июля текущего года. По данным на 30 июня оплату по QR-коду уже подключили более 50 кредитных организаций, в том числе все крупнейшие. Кроме Сбербанка недавно к сервису подключился и Совкомбанк — он провел первые платежи 29 июня. «В ближайшее время сервис платежей через QR-код станет доступен всем клиентам банка», — сказал заместитель председателя правления Совкомбанка Альберт Борис.

Фото:Anthony Kwan / Bloomberg

Подключение по принуждению

СБП создавалась регулятором для повышения конкуренции на платежном рынке, где монополистом является Сбербанк, а также для снижения стоимости для магазинов безналичных расчетов. В системе для банков установлена фиксированная комиссия, которую они могут брать с магазинов за расчеты с помощью СБП: на уровне 0–0,7% в зависимости от товаров и услуг, но не более 1,5 тыс. руб. Это ниже, чем комиссия за прием карт, которая в среднем составляет 1,5–2,5%. Изначально участие банков в СБП было добровольным, но, после того как Сбербанк не захотел подключаться к СБП, такая обязанность была закреплена законодательно и установлены сроки подключения. К переводам между физическими лицами через СБП Сбербанк подключился с опозданием на полгода, за что был оштрафован ЦБ. Вместо 1 октября 2019 года он сделал это весной 2020 года. Глава банка Герман Греф неоднократно критиковал СБП: «Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня не ясно», — отмечал он. При этом Греф признавал, что у Сбербанка большая доля на рынке цифрового банкинга, но она не досталась ему «по наследству», а выстраивалась десять лет. Среди причин, по которым не хочет присоединяться к системе регулятора, Сбербанк называл экономические условия и риски для безопасности.

Фото:Андрей Гордеев / Ведомости / ТАСС

В свою очередь, глава ЦБ Эльвира Набиуллина перед запуском СБП отмечала, что отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке переводов и доходность от них, что является серьезным препятствием для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.

Непопулярность QR-платежей

Платежи по QR-кодам пока не пользуются популярностью у пользователей и магазинов. По данным ЦБ, с момента запуска QR-платежей по настоящее время было проведено более 2 млн транзакций на 12 млрд руб. Для сравнения: объем платежей с помощью банковских карт в 2020 году составил 31,2 трлн руб. На начало июня их подключили 76 тыс. организаций, у которых в общей сложности 135 тыс. торговых точек. Однако представитель регулятора отмечает, что возможность оплаты товаров и услуг через СБП набирает популярность и на начало 2021 год через систему было проведено уже 0,8 млн платежей на 4 млрд руб. «Мы полагаем, что популярность c2b-платежей через СБП будет расти и в дальнейшем», — сказал он. Как отмечали собеседники РБК на платежном рынке, одна из причин непопулярности СБП у продавцов заключается в отсутствии в системе клиентов Сбербанка. «Магазины не видят для себя смысл подключать QR-платежи, которыми не могут воспользоваться большинство покупателей, так как являются клиентами Сбербанка», — сетовал один из собеседников в банке из топ-30.

Изменит ли ситуацию подключение «Сбера»

Подключение Сбербанка может стать толчком развития технологии оплаты товаров и услуг через СБП, считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» в СНГ Максим Налютин: «Банк обладает наибольшей сетью партнеров, использующих его эквайринговые продукты (сервисы для приема безналичных платежей. — РБК)». Все будет зависеть от того, насколько активно «Сбер» будет предлагать эту опцию и продвигать ее среди своих клиентов, добавляет руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова.

Фото:Андрей Любимов / РБК

Налютин также отмечает, что общая популярность способа оплаты через QR-коды все-таки будет больше зависеть от политики самой СБП, а также акций торговых точек по продвижению этого способа оплаты среди покупателей. Торговые точки могут пойти на стимулирующие меры, так как для них эта технология является более дешевой, полагает эксперт. Оплата по системе СБП дешевле традиционного эквайринга прежде всего для магазинов, соглашается Ракова, именно поэтому эта опция, скорее всего, будет востребована мерчантами. «Безусловно, подключение крупнейшего банка страны и крупнейшего эквайера положительно повлияет на развитие c2b-направления СБП», — заключает она.

Как бизнесу подключить Сбербанк к Системе быстрых платежей

Как бизнесу подключить Сбербанк к Системе быстрых платежей

Система быстрых платежей позволяет моментально принимать оплату от клиентов и экономить на комиссии. Отправленные по СБП деньги моментально поступают на расчетный счет получателя. В качестве идентификатора получателя платежа используется QR-код. Рассмотрим, как бизнесмену подключиться к СБП в Сбербанке, и какое оборудование понадобится для приема оплаты.

Как работает Система быстрых платежей

СБП разработана Центробанком России и Национальной системой платежных карт. Подключение бизнеса к СБП позволяет предложить клиентам новый удобный способ оплаты. Чтобы оплачивать товары и услуги, клиенту нужен только смартфон. Для платежей не требуется банковская карта и терминал для эквайринга.

К июню 2022 года участниками СБП стали более 200 банков. Из них более 150 банков оказывают услуги для бизнеса. Крупнейшим из банков, работающих с СБП, является Сбербанк, у него более 98 миллионов клиентов в России. Перевод денег на счет, открытый в Сбербанке, будет выполнен, если у клиента открыт счет в одном из банков, подключенных к СБП.

Размер комиссии

За переводы через СБП взимается комиссия, но ее размер в 4-5 раз меньше, чем при эквайринге. Когда клиенты расплачиваются карточками, средняя комиссия равна 2,3 % от суммы.

Комиссия при приеме переводов зависит от направления деятельности. Минимальную комиссию в размере 0,4% от суммы перевода уплачивают:

  1. магазины с товарами повседневного спроса;
  2. компании, оказывающие транспортные услуги;
  3. аптеки и магазины, где продают лекарства и БАДы;
  4. медицинские и образовательные учреждения;
  5. страховые и управляющие агентства;
  6. предприятия сферы жилищно-коммунального хозяйства;
  7. инвестиционные, пенсионные, благотворительные фонда;
  8. компании, оказывающие почтовые, коммуникационные, информационные услуги.

Организации, которые не входят в этот список, платят комиссию 0,7% от суммы перевода. Размер комиссии является фиксированным.

Преимущества сервиса

Деньги зачисляются на счет через 15 секунд после того, как клиент подтвердит отправку перевода. При приеме платежей через терминал деньги зачисляются на счет в течение 2-3 дней. Отсутствие кассового разрыва упрощает ведение отчетности и управление финансами.

Возможность оплатить покупки, используя смартфон, повышает лояльность покупателей. Многие люди не привыкли носить с собой банковские карты или наличные. Пользоваться телефоном для оплаты намного удобнее и безопаснее.

Низкая комиссия за переводы (0,4% или 0,7%) позволяет уменьшить расходы на ведение бизнеса. До 1 июля 2022 года представители малого и среднего бизнеса получают компенсацию расходов на комиссию в полном объеме. Компенсация выплачивается согласно Постановлению № 1103 от 30 июня 2021 года.

В первую неделю месяца Сбербанк подает в Минэкономразвития данные о комиссии, уплаченной бизнесменами. Минэкономразвития возвращает Сбербанку деньги, а банк распределяет их между предпринимателями. Чтобы получить возврат, подавать заявку не нужно, банк проводит расчеты самостоятельно. Процесс оформления компенсации занимает до 32 рабочих дней.

как подключить систему быстрых платежей

Лера

Валерия

Расскажем о возможностях дисплея QR-кода

для подключения магазина к СБП и сделаем выгодное предложение по ценам производителя!

Как подключиться к СБП через Сбербанк

Чтобы подключить бизнес к СБП через Сбербанк, достаточно оставить заявку на сайте банка или по телефону. После обработки заявки с вами свяжется менеджер, который даст все необходимые инструкции и будет контролировать ход процесса. Мы расскажем, как происходит подключение, в общих чертах.

Для подключения бизнеса потребуется:

  1. Открыть расчетный счет в Сбербанке (при отсутствии). Если у вас есть счет в Сбербанке, вы можете настроить прием платежей на имеющиеся реквизиты.
  2. Установить программное обеспечение, которое интегрируется с платежным сервисом. Вам может понадобиться обновить прошивку кассы до последней версии или установить новое ПО.
  3. Выбрать способ приема оплаты: по статическому или динамическому QR-коду, по ссылке или по кнопке.

Статический QR-код является общим для всех покупателей. В нем содержатся только реквизиты компании. QR-код можно распечатать на наклейках и разместить у каждой кассы. Чтобы оплатить товары или услуги, клиенты должны будут самостоятельно вводить сумму к оплате. Этот вариант удобен для разъездной торговли и для малого бизнеса с ограниченным бюджетом.

Динамические QR-коды формируются для каждой транзакции на основе статического кода. В нем зашифрованы не только реквизиты, но и сумма перевода. Покупателю остается проверить сумму и подтвердить перевод. Это техническое решение позволяет ускорить процесс оплаты и избежать ошибок при вводе суммы.

Оплата по кнопке подходит для интернет-магазинов. В этом случае клиенту не понадобится даже сканировать QR-код. При оформления заказа на сайте покупатель сможет нажать на кнопку, чтобы выбрать оплату по СБП. Далее ему понадобится выбрать банк из списка и подтвердить списание денег со счета.

оплату по QR коду в магазине

Какое оборудование нужно для приема оплаты

Для приема оплаты по статическому QR-коду понадобится только онлайн-касса с подключенным модулем СБП. Но чтобы принимать оплату по динамическим QR-кодам, понадобится подключить к кассе выносной QR-дисплей.

Дисплей QR кода представляет собой мини-компьютер: у него есть процессор, внутренняя и оперативная память, аккумулятор для работы в беспроводном режиме. Мы рекомендуем использовать дисплей MERTECH QR-PAY для показа динамических кодов.

Преимущества дисплея MERTECH QR-PAY:

  • Производительный процессор ARM Cortex A 4.
  • Диагональ TFT-экрана 2.4 дюйма.
  • Доступно подключение по USB и Bluetooth.
  • Вандалоустойчивый корпус из прочных материалов.
  • Маленький размер: 120/80/170 мм.
  • Возможность брендирования лицевой панели.

Дисплей MERTECH QR-PAY работает с кассовыми программами и приложениями для генерации QR-кодов. Поддержка нашего дисплея была добавлена в базовый драйвер 1С. Он совместим и с другими товароучетными программами.

СБП дисплей для оплаты по QR-коду

Как проводится оплата по QR-кодам в Сбербанке

Проведение оплаты не представляет сложностей ни для кассира, ни для клиента, который умеет пользоваться мобильным банком. Для примера мы рассмотрим, как происходит оплата товаров в розничном магазине с помощью динамического QR-кода:

  1. Кассир сканирует этикетки товаров и формирует чек.
  2. Он выбирает СБП в качестве способа оплаты и подтверждает сумму.
  3. Кассовое приложение генерирует динамический QR-код.
  4. Покупатель открывает мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
  5. Клиент выбирает способ оплаты «по QR или штрих-коду».
  6. Он наводит камеру смартфона на экран, проверяет сумму и подтверждает платеж.

Возврат за покупки, оплаченные по СБП, оформляется через эту платежную платформу. У кассира есть возможность выбрать этот способ в меню онлайн-кассы. Деньги зачисляются на счет клиента в течение 15 секунд.

Как подключиться к СБП физическому лицу

Напоследок расскажем, как подключится к СБП в Сбербанке физическому лицу, чтобы оплачивать товары и услуги телефоном. Подключение к СБП доступно только в мобильной версии «Сбербанк Онлайн». Через десктопную версию настроить подключение не получится.

Пошаговая инструкция по подключению:

  1. Войдите в аккаунт в приложении «Сбербанк Онлайн».
  2. Перейдите в раздел «Профиль».
  3. Выберите функцию «Настройки».
  4. Активируйте строку «Система быстрых платежей (подключение к системе)».
  5. Подтвердите галочкой согласие на обработку личных данных.
  6. Нажмите кнопку «Подключить» для завершения процедуры.

Перед подключением стоит обновить приложение до последней версии. Сервис будет корректно работать на ОС iOS и Android версии 10.12 и выше. В настройках приложения можно включать и отключать исходящие и входящие переводы, а также возможность оплаты по QR-коду.

Подведем итоги

СБП является самой быстрой, удобной и безопасной платформой для безналичных расчетов. Эта технология приема оплаты подходит для всех направлений бизнеса. При приеме платежей можно экономить на комиссии и мгновенно получать оплату на расчетный счет. Чтобы уменьшить время на обслуживание одного клиента, следует работать с динамическими QR-кодами.

Дисплеи MERTECH QR-PAY разработаны для показа динамических QR-кодов. Они интегрируются почти с любыми кассовыми и товароучетными программами. Купить QR-дисплеи по низкой цене от производителя вы можете на сайте компании MERTECH. Доставка проводится по всей России. Мы помогаем подключить и настроить оборудование для начала приема оплаты по СБП.

Как подключить оплату по QR-коду через СБП в магазине?

СБП

Развитием и популяризацией Системы занимается государство. Подключение позволяет малому бизнесу легализовать доход. Из-за издержек на эквайринг начинающие предприниматели не устанавливают онлайн-кассу, а принимают деньги на личную карту, что является незаконным. Для куайринга требуются минимальные вложения, эта технология доступна малому бизнесу.

Как работает куайринг

Проводить оплату по QR-кодам так же легко, как работать с банковским терминалом. Процедура занимает в среднем 10-15 секунд.

Как происходит обслуживание клиентов на кассе:

  • Кассир сканирует штрих-коды товаров и закрывает кассовый чек. Затем он выбирает новый способ оплаты в меню кассовой программы.
  • Клиент запускает приложение Сбербанка или другого банка и сканирует QR-код камерой смартфона. После распознавания данных открывается платежная форма с реквизитами.
  • Если магазин использует статический QR-код, клиент должен указывать стоимость товаров. После сканирования динамического кода сумма уже будет указана в платежной форме.
  • Клиент подтверждает транзакцию, и деньги поступают на баланс компании.

Как работает оплата по QR

В базовой схеме кассир не получает сообщение о переводе денег на счет. Чтобы убедиться, что платеж проведен, он может попросить клиента показать чек с экрана. Но эта схема доставляет клиенту дискомфорт и задерживает движение очереди. Чтобы получать уведомления о списании денег, следует установить дополнительную программу.

Виды кодов:

  • Статические коды Статический QR-код содержит реквизиты получателя платежа. Его можно распечатать на наклейке и разместить рядом с кассой. Для приема платежей не требуется покупка оборудования. Клиенты будут сканировать код и вводить стоимость вручную. Отправленные суммы не попадают в отчеты автоматически. Понадобится разбирать уведомления о переводах для подготовки отчетности. При оплате покупок клиент может неправильно ввести сумму. Если вовремя заменить ошибку, ее легко можно исправить. Для этого требуется следить за поступлением денег на счет организации.
  • Динамические коды Динамический QR-код генерирует кассовая программа. Он предназначен для одной транзакции и существует короткое время. В нем зашифрованы реквизиты компании и цена покупки. При оплате клиент не вводит цифры, а проверяет сумму в платежной форме и подтверждает перевод. Чтобы показывать динамические коды, следует подключить экран к онлайн-кассе. Использовать динамические коды удобнее, чем статические: при автоматизации переводов проще вести отчетность. С динамическими кодами можно работать не только в офлайн торговых точках. Можно добавить QR-коды в форму оплаты заказа в интернет-магазине или печатать на пречеках в ресторанном бизнесе.

Как внедрить оплату QR-кодами

дисплей-250820221.jpg

Чтобы внедрить оплату по QR-коду для розничной торговли, не понадобится прикладывать много усилий. Процесс подключения состоит из трех этапов: 1. Подать заявление на подключение в банк. Получить наклейку со статическим кодом. 2. Убедиться, что кассовая программа поддерживает куайринг. При необходимости выбрать и установить другую программу. 3. Установить терминал для оплаты СБП (лучше использовать решение от компании MERTECH). Провести интеграцию терминала с кассовой программой. Все крупные банки России, включая Сбербанк, подключают юридических лиц к СБП. Зачастую для куайринга не требуется новый расчетный счет. Но если у компании нет счета для безналичных переводов, понадобится его открыть.

Какое оборудование понадобится для работы

Для показа динамических QR-кодов нужно подключить терминал для оплаты СБП к онлайн-кассе. Некоторые магазины подключают мониторы или смартфоны сотрудников. Но оба варианта являются неудачными. При установке монитора клиентам неудобно сканировать QR-коды с большого экрана, расположенного на высоте.

При подключении смартфона у сотрудника появляется дополнительный отвлекающий фактор. Кроме того, не все модели смартфонов могут поддерживать быстрый обмен данными с кассовой программой. Лучшим решением будет прием платежей с помощью специальных дисплеев.

Что такое терминал для оплаты по СБП?

Терминал для оплаты СБП — это специальное устройство, созданное для оплаты по QR-коду и NFC. У него есть экран, с которого клиентам удобно сканировать изображения с Qr-кодом, и NFC-метка для оплаты телефоном с поддержкой бесконтактной передачи данных NFC. Терминал можно поставить на столе кассира или закрепить на стойке. Для подключения прибора к кассе используется кабель или беспроводное соединение.

Одной из самых удачных моделей, доступных на российском рынке, является терминал для оплаты СБП от российского производителя MERTECH. Это надежный прибор с антивандальным корпусом. Конструкция состоит из устойчивого основания и наклонной панели. Угол наклона делает сканирование удобным для клиентов.

QR дисплей

Для показа кодов используется TFT-экран с диагональю 2.4 дюйма. На экран выводится крупный и четкий QR-код, который можно отсканировать даже камерой бюджетного смартфона. Устройство одновременно формирует и передает ссылку оплаты как QR-код и NFC-метку. Что позволяет оплачивать покупки, приложив телефон к терминалу оплаты без сканирования QR-кода. Подключить устройство можно с помощью USB или Bluetooth.

Для какого бизнеса подходит технология

Отправка переводов по QR-коду является новой технологией, пока не знакомой многим людям. В будущем ситуация изменится, как показывает пример других стран. Например, в Китае большая часть платежей осуществляется по QR-кодам. В будущем новая технология станет обыденностью в нашей стране.

На данный момент больше всего выгоды от подключения получит малый и средний бизнес. К этой категории относятся несетевые магазины, кофейни и рестораны, заведения, где оказывают услуги. Для начинающих предпринимателей издержки на эквайринг составляют большую часть расходов.

Но в 2022 году не получится подключить оплату QR-кодами, чтобы полностью заменить эквайринг. Для части клиентов новая технология будет неудобной. В основном это люди старшего поколения и владельцы кнопочных телефонов, которые пользуются картами или наличными.

Большую часть пользователей карт можно мотивировать оплачивать покупки по QR-кодам, если объяснить им, как работает система, и предложить бонус за оплату с помощью смартфона. Когда хотя бы часть клиентов поменяет привычки, экономия на комиссии станет заметной. Легче всего внедрять новую технологию там, где целевой аудиторией являются молодые люди.

Ответы на популярные вопросы

    СБП и «Плати QR» — это один платежный сервис?

«Плати QR» — отдельный сервис, разработанный Сбербанком. Он работает по тому же принципу, что и Система быстрых платежей. При приеме платежей через этот сервис издержки на комиссию будут выше. Работает с ним ограниченное число банков: Сбербанк, Совкомбанк, Тинькофф.

    Есть ли польза от куайринга для покупателей?

QR-код позволяет оплачивать товары с помощью мобильного телефона. Для проведения оплаты не требуется банковская карта. После отключения Google Pay и Apple Pay для пользователей из России многие владельцы смартфонов начали платить через СБП. В марте 2022 года количество транзакций увеличилось в 1,5 раза по сравнению с февралем.

    Должны ли клиенты платить комиссию?

При оплате покупок по QR-коду клиенты не платят комиссию. За отправку денежных переводов платит только получатель.

    Начисляют ли кэшбэк при оплате?

Банк не начисляет кэшбек за переводы через СБП. Чтобы мотивировать большее количество клиентов платить по QR-кодам, бизнес должен предлагать скидки или другие бонусы, которые компенсируют отсутствие кэшбэка. Система быстрых платежей останется выгодным способом транзакций, несмотря на издержки для повышения лояльности

    Есть ли технические ограничения?

У покупателя должен быть при себе смартфон с приложением банка, подключенного к Системе. Со сканированием справляются почти все смартфоны, за исключением устаревших моделей. Когда у клиента нет подключения к интернету, не работает камера или разряжен аккумулятор, оплатить покупки не получится.

    Как правильно оформлять возврат товара?

Возврат товара оформляется по стандартной схеме. При оформлении возврата через меню кассы можно указать Систему быстрых платежей как способ оплаты. Деньги зачисляются на банковскую карту за несколько секунд. Когда клиент неправильно указывает сумму к оплате, можно сразу же оформить возврат и повторить попытку.

Подведем итоги

Для развития бизнеса важно предложить как можно больше способов оплаты для покупателей. От внедрения новых технологий и сервисов зависит прибыль компании. Если каждый клиент сможет найти удобный для себя способ оплаты, это повысит лояльность аудитории и увеличит количество постоянных покупателей. Компании, которые подключаются к Системе быстрых платежей сегодня, оказываются на шаг впереди конкурентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *