Как разблокировать счет по 115 фз
Перейти к содержимому

Как разблокировать счет по 115 фз

  • автор:

Разблокировка счета по 115-ФЗ

Почти каждая вторая компания МСБ сталкивалась с блокировками счетов.

Не все предприниматели понимают откуда идут риски приостановления операций банком, не всегда и сам банк поясняет клиенту свое решение. Мы совместно с экспертами, юристами, представителями профильных ведомств разбираем истоки рисков, что делается Центральным Банком в отношении этой проблемы.

Что делать если Ваш банк оценивает Ваш бизнес как выскорисковый

Полезное видео от Банка России

Обучающий вебинар как разблокировать счет

Вопрос 1

В межведомственную комиссию можно обратиться, когда банк отказывается открывать счет или вклад новому клиенту или проводить операцию на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Если же банк ограничил вам дистанционный доступ к счету, но не отказывается обслуживать вас в офисе, такие случаи межведомственная комиссия не рассматривает.

Вопрос 2

Общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов (сведений), представленных заявителем, не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения заявителя в межведомственную комиссию (п. 13.5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Вопрос 3

Если банк отказал в заключении договора банковского счета, необходимо написать заявление об отсутствии оснований для отказа. К заявлению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают экономический смысл операции. После этого банк либо пересмотрит свое решение, либо запросит дополнительную информацию.
Когда вы ее предоставите, возможны два варианта развития событий:
1. Банк удостоверится в том, что операция не нарушает закон о ПОД/ФТ.
Он проведет транзакцию, отправит новые данные в Росфинмониторинг, и тот удалит информацию о вас из «списка отказников».
2. Ваши обоснования не убедят банк.
Банк направит вам ответ о невозможности пересмотреть решения об отказе.
Если кредитная организация сообщила клиенту о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ею ранее было принято решение об отказе в заключении с данным клиентом договора банковского счета, клиент вправе обратиться за помощью в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, которая рассматривает спорные случаи.
Заявление в межведомственную комиссию можно подать через Интернет-приемную Банка России. К нему нужно приложить ответ банка о невозможности пересмотреть решение об отказе и те же документы, которые вы отправляли в банк.
На сайте регулятора можно уточнить порядок подачи документов, список необходимых бумаг и сроки рассмотрения заявления.

Вопрос 4

Двухуровневый механизм «реабилитации»: представить в финансовую организацию документы и сведения, обосновывающие экономический смысл операций;
получить от финансовой организации сообщение об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе;
если получено сообщение о невозможности устранения оснований для отказа, обратиться в межведомственную комиссию.

Вопрос 5

Если вы получили от банка уведомление (сообщение/решение) о применении к вам мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, и об отнесении Банком России вас к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций вы вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к вам указанных мер (статья 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ). К заявлению необходимо приложить соответствующее уведомление (сообщение/решение) от банка и документы, обосновывающие экономический смысл операций, выписки по счету в банке, бухгалтерские и налоговые документы, договоры с крупнейшими контрагентами. Более подробно о порядке обращения в межведомственную комиссию, сведениях и документах, представляемых для рассмотрения межведомственной комиссией, вы можете посмотреть в Положении Банка России от 23.06.2022 № 795-П.

Разблокировка счета по 115-ФЗ

Стоимость услуг юриста по разблокировке счетов 115-ФЗ

Услуги юриста по разблокировке счетов 115-ФЗ

Устная юридическая консультация юриста «ЮрДом» в рамках 115-ФЗ

Оценка и письменное заключение причин запроса документов со стороны Банка / блокировки Банк-Клиента / отказа в проведении операции со стороны Банка / отказа ы открытии расчетного счета (на основании) выписок с расчетных счетов, предоставленных в Банк сведений и документов)

Подготовка комплекта документов по запросам со стороны Банка

Помощь в разблокировке Банка-Клиента

Помощь при выводе остатка денежных средств после блокировки Банка-Клиента

Подготовка правовых документов (составление претензий, искового заявления, жалобы на решение суда и т.п)


* Для постоянных клиентов, существует система скидок на наши услуги, о которых вы можете прочитать здесь.
** Акция . Первичная консультация юриста 0 рублей. Условие акции распространяется при заключении договора
*** Стоимость определяется адвокатом в зависимости от сложности(категории) дела (категории) Подробности уточняйте по телефону 8 (812) 244-24-07 c 10.00 до 20.00.

Блокировка счетов по 115-ФЗ

Одним из нормативных регуляторов денежных операций граждан и компаний, в том числе иностранных, а также операций с имуществом является Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Цель проводимого в соответствии с ним контроля – мониторинг действий по легализации нелегальных доходов, а также анализ финансовых операций, потенциально связанных с отмыванием преступных капиталов, и выявление фактов финансирования терроризма.

Проводят внутренний контроль и оценивают риски осуществляемых денежных операций и их соответствие законодательным нормам организации-участники финансового рынка. Это банки, иные кредитные и страховые организации, МФО, ломбарды.

Одним из контрольных мероприятий в целях противодействия отмыванию нелегальных финансов является блокировка счетов по 115-ФЗ. Она означает наложение запрета на распоряжение находящимися на счетах денежными средствами при установлении факта проведения по счетам сомнительных операций. То есть при блокировании счета его владелец, гражданин или компания, не может воспользоваться деньгами на нем. Нельзя снимать, переводить деньги, пополнять счет. Банки также не вправе проводить операции по заблокированным счетам.

Кто устанавливает блокировку счетов

Центробанк разъяснил, что порядок блокировки счетов по 115-ФЗ банки устанавливают сами. Происходит это в рамках правил внутреннего контроля. То есть блокировку счета инициирует банк. А именно его служба финансового мониторинга, которая контролирует операции по счетам всех клиентов. По 115-ФЗ банк вправе заморозить любой счет, если у него возникнут подозрения, что проводимые по счету операции связаны с нелегальными финансами либо с террористическими организациями. О принятых мерах по блокировке счетов уведомляется незамедлительно Росфинмониторинг.

Обратите внимание, что банки имеют информацию об идентификационных данных всех своих клиентов, по которым они получают доступ к банковским онлайн-системам. Это сведения об IP-адресах, номерах SIM-карт, номерах телефонов. При проведении мониторинга сомнительных операций банки сравнивают идентификаторы устройств клиента, с которых он входит в автоматизированную систему банковского обслуживания, с идентификаторами устройств клиентов, чьи счета были закрыты при выявлении нелегальных финансовых операций. Выявленные совпадения также является основанием блокировки счета.

Срок приостановки по счетам сомнительных расходный операций составляет 5 рабочих дней. Если в течение этого времени банк не получает от Росфинмониторинга постановления о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, блокировка с операции снимается, и операция осуществляется. Максимальный же срок блокировки денежных операций на основании постановления Росфинмониторинга равен 30 дням.

Причины блокировки счета по 115-ФЗ

Основная причина блокировки счета – это проведение по нему сомнительных операций. Например, на счет гражданина единовременно поступила крупная денежная сумма от компании, уже попадавшей под внутренний контроль банка. Или на счет фирмы поступил непрофильный платеж, с него постоянно обналичиваются большие суммы денег.

Сотрудничество с подозрительными контрагентами

Иногда предприниматели могут столкнуться с неблагонадежными с точки зрения закона 115-ФЗ контрагентами. Свои обязательства по договору с вами они выполняют и в этом вопросе им можно доверять. Но какую деятельность они ведут вне договора мы не узнаем. Поэтому всегда необходимо проводить проверку всех своих контрагентов, даже тех, с кем сотрудничаете не первый год.

По счету была проведена операция на сумму свыше 600 тыс. руб.

По закону любая операция по счету на сумму свыше 600 тыс. рублей (в том числе в валютном эквиваленте) считается «подозрительной» и требует дополнительных документов от организации, которые могут обосновать данную операцию и подтвердить ее законность. До выяснения чистоты проводимой операции банк блокирует счет своего клиента.

Постоянное обналичивание денежных средств

Законом предусмотрены ограничения на снятие наличных денежных средств с расчетного счета организаций и индивидуальных предпринимателей. Строго прописаны все законные основания обналичивания денег. Необоснованное обналичивание, моментальное снятие всех денежных средств, поступивших на ваш расчетный счет, является основанием для блокировки счета.

Нетипичные операции для вида деятельности организации

Под подозрение попадают расчеты, которые не относятся к вашей деятельности по ОКВЭД. Например, у вас сеть бистро, а вы часто закупаете запчасти на тяжелую технику. У банка несомненно возникнут вопросы и потребуется документальное подтверждение необходимости таких закупок.

Налоговые платежи составляют менее 0,9% от общего оборота

Рекомендациями ЦБ установлено считать подозрительным, если у организации низкая налоговая нагрузка, то есть меньше 0,9% от общего оборота по счету. Такое часто бывает, когда вы работаете по агентским договорам или, например, ИП оплачивает налоги с личного карточного счета.

Практически все операции в пользу физических лиц

Если у вас по расчетному счету проходят операции в основном на счета физических лиц, не являющихся сотрудниками. Например, ваши подрядчики/контрагенты — это самозанятые физические лица, которые оказывают вам определенные услуги. Часто такое встречается в IT сфере.

Последствия блокировки счетов для бизнеса

Блокировка счета банком опасна для бизнеса. В случае блокировки счета компания не сможет производить расчеты со своими контрагентами, госорганами по обязательным платежам, включая социальные взносы и налоги. Не сможет выплачивать зарплату своим сотрудникам. А также получать денежные средства, перечисленные в ее адрес. В итоге чего потеряет прибыль и вынуждена будет искать альтернативные способы расчетов.

  1. У компании несколько счетов, по каждому из которых проводятся разные операции. Один – для расчетов с контрагентами, второй – для госорганов;
  2. Компания зарегистрирована менее 2-х лет назад, имеет массовый адрес и массового учредителя;
  3. Наличные деньги составляют более 30% от еженедельного оборота компании, их снятие происходит регулярно;
  4. Компания имеет несколько корпоративных карт, через которые периодически снимаются наличные. Количество иных операций минимально;
  5. Компания является ответчиком по делам о неисполнении обязательств. По ней ведутся исполнительные производства за неуплату долгов.

Разблокировка счета: что делать?

Для начала узнать в банке причину блокировки счета. Для этого, как правило, необходимо прийти в отделение банка по адресу ведения счета. Или запросить письменные разъяснения.

Следующий шаг – это подготовка и направление в банк заявления о неправомерной блокировке счета. К такой претензии в обязательном порядке прикладываются документы, отражающие легальность и экономическую обоснованность проведенных по счету операций. Это, к примеру, подтверждающие покупки документы, договоры продажи недвижимого имущества, информация об обменных операциях, сведения о финансовых сделках. В документах должны быть отражены все суммы, которые проходили по счету до блокировки.

Банк обязан рассмотреть представленные клиентом сведения в течение 10 рабочих дней со дня их получения. По итогам сообщить клиенту о наличии или отсутствии оснований для размораживания счета.

Если владелец счета документально подтверждает все свои операции, обосновывает их целесообразность, то банк производит разблокировку счета. И с этого момента всеми возможностями банковского обслуживания лицо может пользоваться в полном объеме. Также о снятии блокировки не позднее следующего рабочего дня уведомляется Росфинмониторинг.

Согласно поправкам в 115-ФЗ, вступающим в силу с 30 марта этого года, если счет банком не разблокирован, то следующий шаг – это обращение со всеми обосновывающими операции документами в межведомственную комиссию при Центробанке. Комиссия рассматривает заявление гражданина или компании, при необходимости запрашивает недостающую информацию у финансовой организации и решает вопрос о правомерности блокировки счета. Если счет размораживается, то банк уже не вправе отказать клиенту в проведении операций по нему.

Решаем проблему блокировки счета по 115-ФЗ

Специалисты ЮрДом помогут вам в восстановлении доступа к заблокированному банковскому счету.
Как только вам стало известно о блокировке счета, первое, что стоит сделать – обратиться к нашим компетентным специалистам по телефону: +7(812) 244-27-07 или, оставив заявку в форме обратной связи на сайте. Свяжитесь с нами прямо сейчас, и ваш счет будет разблокирован быстрее.

  • Мы знаем все возможные причины блокировки счета и разрабатываем пути их устранения;
  • Помогаем клиентам предотвратить все риски, связанные с блокировкой счета;
  • Работаем оперативно и конфиденциально;
  • Можем оценить риски еще до совершения сделки, принять меры по предотвращению блокировки счета.

Разблокировка счетов по 115-ФЗ

Одним из нормативных регуляторов денежных операций граждан и компаний, в том числе иностранных, а также операций с имуществом является закон о ПОД/ФТ № 115-ФЗ от 07.08.01. Цель проводимого в соответствии с ним контроля – мониторинг действий по легализации нелегальных доходов, а также анализ финансовых операций, потенциально связанных с отмыванием преступных капиталов, и выявление фактов финансирования терроризма.

Часто ищут

Блокировка счетов по 115-ФЗ

Проводят внутренний контроль и оценивают риски осуществляемых денежных операций и их соответствие законодательным нормам организации-участники финансового рынка. Это банки, иные кредитные и страховые организации, МФО, ломбарды.

Одним из контрольных мероприятий в целях противодействия отмыванию нелегальных финансов является блокировка счетов по 115-ФЗ. Она означает наложение запрета на распоряжение находящимися на счетах денежными средствами при установлении факта проведения по счетам сомнительных операций. То есть при блокировании счета его владелец, гражданин или компания, не может воспользоваться деньгами на нем. Нельзя снимать, переводить деньги, пополнять счет. Банки также не вправе проводить операции по заблокированным счетам.

Кто устанавливает блокировку счетов

Центробанк разъяснил, что порядок блокировки счетов по 115-ФЗ банки устанавливают сами. Происходит это в рамках правил внутреннего контроля. То есть блокировку счета инициирует банк. А именно его служба финансового мониторинга, которая контролирует операции по счетам всех клиентов. По 115-ФЗ банк вправе заморозить любой счет, если у него возникнут подозрения, что проводимые по счету операции связаны с нелегальными финансами либо с террористическими организациями. О принятых мерах по блокировке счетов уведомляется незамедлительно Росфинмониторинг.

Следует отметить, что банки имеют информацию об идентификационных данных всех своих клиентов, по которым они получают доступ к банковским онлайн-системам. Это сведения об IP-адресах, номерах SIM-карт, номерах телефонов. При проведении мониторинга сомнительных операций банки сравнивают идентификаторы устройств клиента, с которых он входит в автоматизированную систему банковского обслуживания, с идентификаторами устройств клиентов, чьи счета были закрыты при выявлении нелегальных финансовых операций. Выявленное совпадение также является основанием блокировки счета.

Срок приостановки по счетам сомнительных расходный операций составляет 5 рабочих дней. Если в течение этого времени банк не получает от Росфинмониторинга постановления о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, блокировка с операции снимается, и операция осуществляется. Максимальный же срок блокировки денежных операций на основании постановления Росфинмониторинга равен 30 дням.

Причины блокировки счета по 115-ФЗ

Основная причина блокировки счета – это проведение по нему сомнительных операций. Например, на счет гражданина единовременно поступила крупная денежная сумма от компании, уже попадавшей под внутренний контроль банка. Или на счет фирмы поступил непрофильный платеж, с него постоянно обналичиваются большие суммы денег.

115-ФЗ устанавливает перечень операций, которые банки контролируют в обязательном порядке:

  1. Операции на сумму равную или свыше 600 тысяч рублей либо ее валютному эквиваленту. А именно, внесение или снятие наличных, продажа, покупка ценных бумаг, валюты, операции по банковским вкладам.
  2. Сделки с недвижимостью на сумму равную или свыше 3 млн рублей либо ее эквиваленту в валюте другого государства.
  3. Операции, участниками которых являются граждане и организации, подозреваемые в ведении террористической и экстремистской деятельности.

Однако банки могут блокировать и иные операции своих клиентов, относительно которых у них возникли подозрения в причастности к нелегальным доходам.

Последствия блокировки счетов для бизнеса

Блокировка счета банком опасна для бизнеса. В случае блокировки счета компания не сможет производить расчеты со своими контрагентами, госорганами по обязательным платежам, включая социальные взносы и налоги. Не сможет выплачивать зарплату своим сотрудникам. А также получать денежные средства, перечисленные в ее адрес. В итоге чего потеряет прибыль и вынуждена будет искать альтернативные способы расчетов.

Какие же компании находятся в зоне риска? Практика показывает, внимание банков при мониторинге операций своих клиентов и оценке их как сомнительных сосредотачивается на следующих фактах:

  1. У компании несколько счетов, по каждому из которых проводятся разные операции. Один – для расчетов с контрагентами, второй – для госорганов;
  2. Компания зарегистрирована менее 2-х лет назад, имеет массовый адрес и массового учредителя;
  3. Наличные деньги составляют более 30% от еженедельного оборота компании, их снятие происходит регулярно;
  4. Компания имеет несколько корпоративных карт, через которые периодически снимаются наличные. Количество иных операций минимально;
  5. Компания является ответчиком по делам о неисполнении обязательств. По ней ведутся исполнительные производства за неуплату долгов.

Стоит отметить, что банк может заблокировать счет фирмы и за перевод денег сомнительным по мнению банка контрагентам. Поэтому совет. Всегда внимательно проверяйте своих бизнес-партнеров. Анализируйте свои риски при ведении бизнеса. А также в процессе хозяйственной деятельности старайтесь не допускать соответствия фирмы перечисленным выше признакам неблагонадежных клиентов банка.

Разблокировка счета: что делать?

Для начала узнать в банке причину блокировки счета. Для этого, как правило, необходимо прийти в отделение банка по адресу ведения счета. Или запросить письменные разъяснения.

Следующий шаг – это подготовка и направление в банк заявления о неправомерной блокировке счета. К такой претензии в обязательном порядке прикладываются документы, отражающие легальность и экономическую обоснованность проведенных по счету операций. Это, к примеру, подтверждающие покупки документы, договоры продажи недвижимого имущества, информация об обменных операциях, сведения о финансовых сделках. В документах должны быть отражены все суммы, которые проходили по счету до блокировки.

Банк обязан рассмотреть представленные клиентом сведения в течение 10 рабочих дней со дня их получения. По итогам сообщить клиенту о наличии или отсутствии оснований для размораживания счета.

Если владелец счета документально подтверждает все свои операции, обосновывает их целесообразность, то банк производит разблокировку счета. И с этого момента всеми возможностями банковского обслуживания лицо может пользоваться в полном объеме. Также о снятии блокировки не позднее следующего рабочего дня уведомляется Росфинмониторинг.

Согласно поправкам в 115-ФЗ, вступающим в силу с 30 марта этого года, если счет банком не разблокирован, то следующий шаг – это обращение со всеми обосновывающими операции документами в межведомственную комиссию при Центробанке. Комиссия рассматривает заявление гражданина или компании, при необходимости запрашивает недостающую информацию у финансовой организации и решает вопрос о правомерности блокировки счета. Если счет размораживается, то банк уже не вправе отказать клиенту в проведении операций по нему.

Решаем проблему блокировки счета по 115-ФЗ

Специалисты Международной Юридической Компании помогут вам в восстановлении доступа к заблокированному банковскому счету.

  • Мы знаем все возможные причины блокировки счета и разрабатываем пути их устранения;
  • Помогаем клиентам предотвратить все риски, связанные с блокировкой счета;
  • Работаем оперативно и конфиденциально;
  • Можем оценить риски еще до совершения сделки, принять меры по предотвращению блокировки счета.

Как только вам стало известно о блокировке счета, первое, что стоит сделать – обратиться к нашим компетентным специалистам по телефону: +7(495)649-00-65 или, оставив заявку в форме обратной связи на сайте. Свяжитесь с нами прямо сейчас, и ваш счет будет разблокирован быстрее.

Как разблокировать счет по 115 фз

РАБОТА С БАНКОМ

4 МИН

Дата обновления: 15 марта 2024

Как избежать ограничений по 115-ФЗ с помощью сервисов банка

Если мы откроем интернет и посмотрим, что пользователи пишут о блокировках, то столкнёмся со шквалом негатива и непониманием: «За что?», «Почему я?», «Я ведь не террорист». Это понятно, потому что бизнес при блокировке счёта терпит убытки и тратит своё время на решение этой проблемы.

Банк вынужден следовать требованиям 115-ФЗ, однако он не заинтересован закрывать расчётные счета и ограничивать бизнес. Отобрали сервисы Сбера, которые помогут лучше понять этот закон и избежать ограничений.

Кратко о 115-ФЗ

115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма» направлен на отслеживание финансовых операций, через которые бизнес скрывает незаконный источник получения средств.

Согласно этому закону, банк обязан вовремя выявлять и предотвращать непрозрачные операции компаний. Если есть сомнения, банк обращается к предпринимателям за пояснениями и подтверждающими документами. Это называется «комплаенс-запросы» — клиент банка обязан на них отвечать. Если они игнорируются, банк может отказать в совершении последующих операций и расторгнуть договор.

Как банк помогает клиентам предупредить ограничения по счёту

Специальный раздел на сайте банка

«Как вести бизнес без блокировок по 115-ФЗ» — отдельная страница сайта, посвящённая этой теме. Там размещены статьи, истории предпринимателей, тесты, чек-листы, памятки и полезные рекомендации для бизнеса. Пригодится, если вы уже столкнулись с трудностями или хотите проверить себя.

Бесплатные комплаенс-консультации

Предприниматели могут получить консультацию по вопросам комплаенс, даже не имея расчётного счета в Сбере, обратившись за помощью по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321 доб. 6 с мобильного или 88005555777 доб. 6 с городского телефона.

Комплаенс-поддержка клиентов Сбера предусматривает:

— пояснения по 115-ФЗ и требованиям комплаенс;
— персональные рекомендации по работе в рамках 115-ФЗ;
— помощь и сопровождение в процессе сбора документов;
— дополнительную проверку перед сдачей документов по запросу банка;
— сопровождение в процессе реабилитации;
— работу с обращениями.

Комплаенс-поддержка юрлиц, не являющихся клиентами СберБизнеса, включает:

— пояснения по 115-ФЗ и требованиям комплаенс;
— общие рекомендации по ведению бизнеса в рамках 115-ФЗ.

Персональные рекомендации по 115-ФЗ

Банк регулярно мониторит операции корпоративных клиентов. Если оказывается, что какой-то из показателей мониторинга западает, банк формирует персональные рекомендации и направляет их письмом.

Рекомендации носят информационный характер и не требуют предоставления документов. Соблюдая их, можно предупредить риск блокировки.

Риск блокировки

Сервис поможет оценить, насколько прозрачна ваша деятельность для банка. Ориентируясь на показатели сервиса, вы сможете вовремя изменить модель ведения бизнеса и минимизировать риски блокировки.

Сервис «Риск блокировки» анализирует все финансовые события, а затем соотносит ваши показатели с допустимыми границами по 115-ФЗ. Результат проверки выглядит как светофор: зеленым подсвечивается верхняя граница нормы, оранжевым — то, на что стоит обратить внимание, красным — критичные показатели, которые надо срочно исправить. Основной ориентир — рекомендованные значения Банка России по 115-ФЗ.

Результат проверки можно открыть контрагентам, которые тоже пользуются этим сервисом. Сервис встроен в интернет-банк СберБизнес — ничего устанавливать дополнительно не нужно.

Комплаенс-помощник

Сервис даёт расширенный комплаенс-отчёт с анализом операций и персональными рекомендациями. Также вам доступна индивидуальная консультация с менеджером. Сервис «Комплаенс-помощник» — своего рода чек-лист, в котором видны все возможные отклонения по счёту, а персональный менеджер — гид, который помогает разобраться в отчёте и выстроить доверительные отношения с банком.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *