Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов
Перейти к содержимому

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов

  • автор:

Условия рефинансирования ипотечного кредита для семей с детьми

С июля 2021 года «семейную ипотеку» могут оформить семьи с одним ребенком. Новые условия подходят также для рефинансирования ипотечного кредита, если в семье, где уже есть текущий кредит, родится первенец. Кто может воспользоваться льготной процентной ставкой по кредиту и какие существуют ограничения — читайте в нашей статье.

Что такое «семейная ипотека»

Это программа господдержки для семей с детьми, позволяющая заемщикам оформить ипотечный кредит по льготной ставке, в зависимости от условий банка. Программа семейной ипотеки действует с 2018 года и за это время условия для заемщиков улучшались несколько раз:

выросла максимальная сумма кредита
снизился размер первоначального взноса
льготная ставка была зафиксирована на весь срок кредитования
появились дополнительные возможности для детей с ограниченными возможностями

Оформить ипотечный кредит по льготной ставке могут граждане РФ, которые подходят хотя бы по одному из условий:

С 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый и/или последующий ребёнок — гражданин РФ (для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, — с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года)

Не позднее 31 декабря 2023 родился ребёнок-гражданин РФ с подтверждённой категорией «ребёнок-инвалид»

В семье есть 2 и более несовершеннолетних ребёнка

Можно ли рефинансировать уже имеющийся кредит по новой программе

Да, можно. «Семейная ипотека» позволяет заемщикам оформлять рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов по льготной процентной ставке.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование — это кредит. Оно используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового, но полученного на более выгодных для клиента условиях. Рефинансируют ипотеку обычно в двух случаях:

Чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент
Чтобы снизить текущую кредитную нагрузку, уменьшив ежемесячный платеж

В каждом конкретном случае решение должен принимать заемщик, сравнив имеющиеся и новые условия кредитования. И рефинансирование по льготной процентной ставке может быть очень выгодным.

В чем отличие рефинансирования с помощью «семейной ипотеки»

Программы рефинансирования жилищных кредитов существовали и раньше, но теперь семьи, где один из родителей получил ипотечный кредит еще до рождения детей, могут снизить процентную ставку по текущему кредиту, если ребёнок родился после 1 января 2018 года. Ещё одно условие для рефинансирования: жильё приобретается у юридического лица (компании-застройщика).

На какие цели может быть предоставлен кредит в рамках «семейной ипотеки»

Сейчас в рамках программы «семейная ипотека» можно получить кредит на покупку недвижимости (жилого помещения или жилого помещения с земельным участком) в «новостройке» или строительство жилого дома, а также рефинансировать кредит, предоставленный на ранее указанные цели. А в случае расположения объекта недвижимости в сельском поселении на территории Дальнего Востока можно получить льготный кредит и на покупку «вторички». Полные условия программы определены в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711. покупку жилья или жилого помещения с земельным участком на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе. —>

На какую сумму можно оформить ипотеку по льготным ставкам

Для программы семейной ипотеки размер максимальной суммы кредита зависит от региона приобретения недвижимости:

До 12 млн рублей — для Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области
До 6 млн рублей — для других регионов
Для кредитных договоров, заключенных с 01.05.2022, размер максимальной суммы кредита составляет:
До 30 млн рублей — для Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области
До 15 млн рублей — для других регионов

Сумма свыше 6 и 12 млн рублей субсидируется застройщиком. Первоначальный взнос для оформления ипотеки должен составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование ипотеки под 6,5 процентов

Закон о льготном ипотечном кредитовании, принятый в апреле 2020 года, предполагает оформление ипотеки под 6,5 процентов при условии покупки жилья в новострое без возможности рефинансировать ранее взятый займ. Воспользоваться жилищной ссудой с господдержкой может каждый россиянин, нуждающийся в собственной недвижимости и готовый внести первоначальный взнос в размере минимум 20 % от стоимости выбранного им объекта.

Собрав необходимый пакет документов и подав заявку в отделение банка останется только дождаться решения работников кредитного отдела, чтобы после одобрения ипотеки завершить оформление сделки. Государственная программа льготного кредитования не содержит уточнений к стажу работы, семейному или социальному положению, возрасту заемщика. Однако банки могут устанавливать дополнительные требования к клиентам, позволяющие убедиться в их платежеспособности.

Возможно ли перекредитование на льготных условиях?

Поскольку льготная ипотека под 6,5 процентов, доступная в «Сбербанке», «ВТБ 24» и других финансово-кредитных учреждения страны с 1 мая 2020 года, не предполагает рефинансирование текущих ипотечных займов, кредитные брокеры из Royal Finance всегда рады подобрать оптимальную программу, которая будет удовлетворять всем требованиям клиента. Все дело в том, что за время действия льготной ипотеки большинство крупных банков приняли решение установить процентные ставки ниже заявленных государством. По итогу три четверти ведущих кредитно-финансовых учреждений предлагают ипотеку дешевле 6,5, а некоторые даже ниже 6 % годовых. К примеру, в «Россельхозбанке» можно взять жилищную ссуду под 5,9 %, в «Райффайзенбанке» — под 6,19 %. Отдельные из них предлагают заманчивые процентные ставки при условии выполнения некоторых условий. Так поступили в «Сбербанке», установив скидку в размере 0,3 пунктов за использование сервиса «Электронная регистрация». В ряде банков клиенты получают дисконт, оформляя договор коллективного, а не индивидуального страхования.

В целом снижение базовых процентных ставок обусловлено желанием финучреждений поддержать спрос на ипотечный продукт в летние месяцы, а также стремлением создать конкурентную среду, удерживая наиболее привлекательные ставки. При правильной оценке рынка ипотечного кредитования, на чем специализируются брокеры из «Роял Финанс», каждый желающий сможет подобрать оптимальные условия для покупки жилья и повысить свои шансы на одобрение заявки.

Всё о рефинансировании по программе «Семейная ипотека»

Что такое рефинансирование ипотеки для семей с детьми?

Это возможность облегчить выплату по ипотечному кредиту. Если в вашей семье ребенок рожден после 1 января 2018 года либо он имеет статус «ребенок-инвалид», вы можете сделать рефинансирование с господдержкой. Ее условия позволяют снизить общую переплату и ежемесячный платеж в сравнении с обычным ипотечным кредитом.

Например, в Тинькофф полная стоимость кредита при рефинансировании по семейной программе — от 5,599% до 9,999%, а ставка — от 5,7% годовых. Эти параметры существенно ниже, чем у ипотек, выданных по другим программам.

В Тинькофф по этой программе можно рефинансировать ипотеку, которая была получена на покупку квартиры в новостройке у застройщика.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке после рождения ребенка?

Вы можете подать заявку на рефинансирование ипотеки по семейной программе. Ее поддерживает государство, благодаря этому полная стоимость кредита и ставка будут ниже, чем у других программ рефинансирования.

В Тинькофф полная стоимость кредита при рефинансировании по семейной программе — от 5,599 до 9,999%, а ставка — от 5,7% годовых.

Какие условия рефинансирования ипотеки для семей с детьми?

Полная стоимость кредита: от 5,599 до 9,999%.

Ставка: от 5,7% годовых.

Срок кредита: от 1 до 30 лет.

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽. До 12 000 000 ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области; до 6 000 000 ₽ в других регионах.

Какие требования для рефинансирования ипотеки для семей с детьми?

Рефинансировать семейную ипотеку могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет включительно на момент полного погашения кредита.

Обязательно, чтобы первый или последующий ребенок в семье родился после 1 января 2018 года либо ребенок имел статус «ребенок-инвалид».

Остаток текущей задолженности должен составлять не более 85% от стоимости квартиры по договору купли-продажи или договору долевого участия.

По этой программе можно рефинансировать ипотеку, которая была получена на покупку квартиры в новостройке у застройщика. Не получится рефинансировать ипотеку, полученную на покупку вторичного жилья.

Ипотечный кредит, который вы планируете рефинансировать в Тинькофф, должен быть оформлен не менее 3 месяцев назад. Например, если заемщик оформил ипотеку в конце январе, а за рефинансированием кредита обратился в начале марта, он не сможет ее получить, потому что прошло менее 3 месяцев.

Банк не одобрит рефинансирование, если по действующему ипотечному кредиту:

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки может стать отличным решением, если у плательщика возникли проблемы с деньгами и он не уверен, что сможет вносить нужную сумму и дальше. А сколько раз можно рефинансировать жилищный кредит в течение его срока? Ответим на этот вопрос в новой статье.

Команда Райффайзен Банка

Зачем нужно рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — способ уменьшить переплату и сэкономить средства для плательщика. В этом случае человек может перенести свой долг из одного банка в другой.

В итоге плательщик получает следующие преимущества:

  • сниженную процентную ставку по ипотеке;
  • уменьшение переплаты по процентам;
  • уменьшение срока выплаты кредита, чтобы быстрее погасить задолженность.

Все это позволяет сделать выплату ипотеки более комфортной. Например, если человеку не хватает денег, чтобы вносить ежемесячные платежи, их можно уменьшить за счет сниженных процентов. Если плательщик, наоборот, стал зарабатывать больше, он тоже может рефинансировать кредит, чтобы сократить срок и быстрее его закрыть.

Рефинансирование ипотеки выгодно и банку. Риск, что ипотеку не выплатят, значительно снижается. Банк получает доход в виде процентов и лояльного клиента с хорошей кредитной историей, который благодарен за возможность снизить финансовую нагрузку и будет вовремя вносить платежи.

Требования к ипотечному кредиту

Не все ипотечные займы можно рефинансировать. Перечислим, на что смотрят банки, когда получают заявку на перекредитование:

  • Отсутствие просрочек. Своевременное внесение платежей в течение срока выплаты кредита.
  • Целевое назначение рефинансируемого кредита. Например, один или все кредиты, подлежащие рефинансированию, должны быть выданы на приобретение или строительство жилого помещения.
  • Количество месяцев до окончания кредита. Это может быть 3 месяца, полгода или другой период в зависимости от условий банка, в который вы хотите перейти для обслуживания кредита.

Обратите внимание на то, что просрочки по платежам сильно влияют на решение банка и могут стать поводом для отказа.

Требования к заемщику

Чтобы банк позволил рефинансировать ипотеку, заемщик должен отвечать ряду требований. Обычно организация тщательно проверяет людей, обращающихся за перекредитованием, потому что не хочет нести убытки.

  • У клиента должна быть идеальная кредитная история (ее можно проверить в вашей БКИ).
  • Все платежи по текущей ипотеке должны вноситься без задержек.
  • Клиент должен подтвердить, что его доход достаточен, чтобы погашать платежи по рефинансированному кредиту.
  • Заемщик должен снова оформить страховку, потому что предыдущая прекратит свое действие вместе со старой ипотекой.

Обратите внимание на то, что разные банки предъявляют различные требования к возрасту заемщика. Например, не более 60 или 65 лет на момент окончания ипотеки. Учитывайте этот фактор при перекредитовании.

Порядок рефинансирования ипотечного кредита

Чтобы переоформить кредит, нужно сделать следующее:

  • Подать заявку в выбранный банк и подождать ответа. Обычно это можно сделать онлайн — найти услугу на сайте и заполнить все необходимые поля. Однако вы можете сделать это и офлайн.
  • Подготовить документы на дом или квартиру, на которую оформлена ипотека, договор кредитования, а также паспорт, СНИЛС, ИНН. Справку о доходах или выписку из трудовой книжки может заменить выписка из ПФР. Например, при оформлении кредита в Райффайзен Банке онлайн и авторизации через Госуслуги организация сама запросит информацию из ПФР. Если покупка осуществлялась на вторичном рынке жилья, скорее всего понадобится предоставить отчет об оценке.
  • Приехать в отделение банка, если заявку одобрили после рассмотрения. В этот момент вы подпишете документы на рефинансирование ипотеки и заведете новую страховку.
  • Оплатить госпошлину за смену залогодержателя в Росреестре.
  • Закрыть старую ипотеку, оформить новую в выбранном банке и получить пластиковую карту.

Суть рефинансирования жилищного кредита в том, что вы передаете квартиру или дом в залог другому банку. Организации нередко берут на себя бюрократическую рутину: сами подают документы на регистрацию залога в Росреестре, переводят деньги на расчетный счет в старый банк по указанным вами реквизитам, чтобы закрыть ипотеку.

Важно: рефинансирование кредита не дает возможности снова получить налоговый вычет. Фактически вы переводите свой долг из одной организации в другую, а не покупаете квартиру.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Российское законодательство не предусматривает ограничений по количеству рефинансирований — формально вы можете обращаться за этой услугой любое количество раз. Однако окончательное решение зависит от банка. Организация анализирует заемщика и в случае его благонадежности одобряет рефинансирование. Но если человек злоупотребляет этим инструментом, он может получить отказ, потому что такое поведение косвенно указывает на низкую платежеспособность.

Некоторые банки сами выставляют ограничения, сколько можно рефинансировать ипотеку. Например, не более 3 раз в одной и той же или разных организациях.

Особенности рефинансирования ипотеки

Дадим несколько советов по перекредитованию: когда лучше пользоваться этой услугой, какую разницу в ставке выбирать, существуют ли дополнительные расходы и т. д.

  • Обращайтесь за рефинансированием, когда осталось больше половины срока до полного погашения ипотеки. То есть вы все еще выплачиваете проценты по кредиту. В противном случае, если вы уже погашаете основной долг, смысла менять банк нет.
  • Разница в ставках между старой и рефинансированной ипотекой составляет от 1%, например, 13,69% против 11,85%. Это позволит уменьшить ежемесячный платеж и дополнительно сэкономить на выплате процентов. Ставка банка привязана к ключевой ставке ЦБ РФ, которая меняется в зависимости от экономической ситуации.
  • Не все банки позволяют повторно рефинансировать ипотеку. Рекомендуем сначала обратиться в организацию и уточнить условия.
  • Перекредитование связано с переоформлением страховки или покупкой нового полиса, если у вас его не было. Это рекомендованная, но не обязательная процедура. Если вы отказываетесь от этого, то ставка может сильно вырасти: банк отменит скидку или применит повышающие коэффициенты, чтобы таким образом защитить свои денежные средства от чрезвычайной ситуации.

Рефинансирование в Райффайзен Банке

Вы можете рефинансировать свою ипотеку в Райффайзен Банке на выгодных условиях.

Вы можете посмотреть все актуальные ставки и программы на сайте.

  • Подача заявки возможна в приложении или через сайт. Решение занимает от 2 минут и действует в течение 3 месяцев. Посещение офиса нужно только при подписании договора.
  • Есть возможность заплатить комиссию и снизить ставку на весь срок ипотечного кредитования. Подробнее обуслуге.

Чтобы оставить заявку, заполните форму на сайте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *