Как сделать рефинансирование ипотеки в втб
Перейти к содержимому

Как сделать рефинансирование ипотеки в втб

  • автор:

Программа рефинансирования ипотечных кредитов Банк ВТБ (ПАО)

Полное досрочное погашение ссудной задолженности (далее — Рефинансируемый кредит) по ранее предоставленным кредитам в рамках программы «Военная ипотека» оформленных на цели приобретения объектов недвижимости на вторичном и первичном рынках жилья

Требования к Заемщику

Военнослужащий – участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС)

От 1 года до достижения заемщиком, являющего участником НИС, предельного возраста пребывания на военной службе или до окончания срока нового контракта о прохождении военной службы, но при условии, что на дату погашения кредита возраст заемщика будет не более 50 лет.

Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.

Максимальная сумма кредита — рассчитывается исходя из размера процентной ставки и срока кредита, но не превышает остаток задолженности по рефинансируемому кредиту (остаток основного долга и проценты (при наличии)).

В случае недостаточности максимальной суммы ипотечного кредита для погашения всех обязательств заемщика по предшествующему кредиту, ипотечный кредит выдается только при условии, что недостающую сумму заемщик вносит за счет собственных средств.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия, ставки, отзывы

Заемщики, которые оформили ипотеку несколько лет назад по высоким ставкам, могут переоформить кредит на более выгодных условиях. Наиболее популярным банком для рефинансирования ипотеки является ВТБ.

Что нужно учесть при рефинансировании ипотеки в ВТБ банке

Прежде чем узнавать о выгодных предложениях по рефинансированию кредита, необходимо знать о некоторых моментах.

  • Важно понимать, что рефинансирование – это другой кредит, который будет оформляться заново. Для этого заемщику нужно будет снова потратить средства на оформление и предоставить все необходимые документы, как при первом займе.
  • Банк ВТБ берет на рефинансирование только рублевую ипотеку.
  • Если клиент получает зарплату в ВТБ, или переведет карту в этот банк, то процентная ставка по кредиту дополнительно снизится.
  • В ВТБ есть возможность заплатить первый взнос средствами материнского капитала.
  • Банк ВТБ дает возможность досрочно или частично досрочно погасить ипотеку. При этом дополнительных ограничений или штрафов не предусмотрено.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ в 2022 году

Рефинансирование ипотечных кредитов в ВТБ банке пользуется большим спросом ежегодно. Еще в начале 2021 года организация переоформила более 8 тыс. договоров. На долю рефинансирования ипотеки по всей стране одна треть принадлежит ВТБ.

Ответить на данный вопрос можно лишь рассчитав выгоду, которая включает стоимость действующего кредита и переоформленного.

При этом важно, что даже когда ежемесячный платеж уменьшится, вы все равно сможете выплачивать привычную сумму и быстрее погасить ипотеку.

Также обратите внимание, что рефинансирование это затратная процедура. В нее включены: стоимость новой ипотечной страховки, перерегистрация залогового имущества, проведение оценки жилья.

Только сравнив все эти показатели в каждом конкретном случае, можно узнать, насколько выгодно для вас будет рефинансирование.

Как узнать, могу ли я рефинансировать ипотеку в ВТБ

Для начала нужно убедиться, что ваш кредит подходит для рефинансирования в ВТБ. Это значит:

  • По ипотеке должно быть выплачено не менее 6 платежей;
  • У вас нет долгов и неоплаченных штрафов по кредиту;
  • Не проводилась реструктуризация.

Если ваша ипотека соответствует данным пунктам, а также основным условиям (о которых расскажем далее), то можно подавать заявку в банк.

В заявке вы укажете стоимость жилья, а также остаток по кредиту. Сначала банк предварительно одобрит ипотеку и попросит предоставить пакет документов для дальнейшего оформления.

После того, как сотрудники организации проверят все ваши бумаги, будет принято окончательное решение.

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в ВТБ

В банке ВТБ процентная ставка рассчитывается индивидуально в каждом случае. При определении ставки учитываются различные факторы: сумма кредита, доход, работа клиента и так далее.

Также в банке действует повышение процентной ставки:

+1% в случае отказа от страхования жизни и недвижимости;

+2% на время перерегистрации залогового имущества;

+0,5% если сумма кредита больше 80% от стоимости жилья.

ВТБ предоставляет льготную ипотеку под 6,5% годовых, но рефинансировать кредит по этой программе в банке нельзя.

Ставки на рефинансирование

От 7,4% — могут рефинансировать заемщики с детьми по льготной программе с поддержкой от государства.

От 8% — для зарплатных клиентов ВТБ.

От 8,2% — ставка для остальных категорий граждан. В том числе для тех, кто хочет оформить ипотеку без подтверждения дохода, или кредит другого банка.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Период кредитования до 30 лет, и до 20 лет, если заемщик оформляет ипотеку без подтверждения доходов.

Минимальная сумма кредита 1,5 млн. рублей для жителей Москвы, от 1 млн. рублей для жителей МО и Санкт-Петербурга, от 600 тыс. для заемщиков из других регионов страны.

Страхование недвижимости обязательное условие. Страхование жизни и титула по желанию.

Требования к заемщику

Любое гражданство при условии, что заемщик работает в РФ;

Адрес регистрации заемщика не имеет значения;

В роли поручителей могут выступать супруги заемщиков или родственники.

Требования к недвижимости по ипотеке

Банк ВТБ рассматривает жилье в индивидуальном порядке. Требования к недвижимости предъявляются только к ипотеке, которая рефинансируется по программе с поддержкой от государства.

В данном случае необходимо смотреть условия по каждой программе.

Список документов для рефинансирования ипотеки в ВТБ

Обратите внимание, что банк не требует подтверждения доходов, если у заемщика имеется зарплатная карта. Но даже при отсутствии карты можно не подтверждать доход, при этом ставка по кредиту повысится на 1%.

Нужно ли страхование ипотеки при рефинансировании в ВТБ

Рефинансирование – это выдача нового кредита, поэтому в данном случае клиенту снова нужно будет оформлять ипотечную страховку.

Чтобы ставка не повышалась и была самой минимальной, необходимо оформить страхование квартиры и жизни. Также если квартира куплена на вторичном рынке нужно будет оформить титульное страхование.

О том, как оформить страхование ипотеки для ВТБ и сэкономить рассказали в данной статье.

Оформить страхование ипотеки ВТБ со скидкой 15% можно на Полис812.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в ВТБ банке

Из положительных моментов клиенты отмечают реальное снижение ставок и экономию. Недовольства в основном связаны с работой сотрудников банка.

отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ

отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ 2020

отзывы о рефинансировании ипотеки ВТБ

отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ в 2020 году

Стоит ли рефинансировать ипотеку в ВТБ

Рефинансировать ипотеку в ВТБ – это хорошая возможность уменьшить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа. Подать заявку на рефинансирование могут как заемщики, которые имеют ипотеку 4-6 лет, так и те, кто оформил кредит в прошлом году.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия

Рефинансирование ипотеки в ВТБ — это возможность изменить условия получения займа для покупки жилья на более выгодные по сравнению с действующими кредитными договорами, заключенным с различными финансовыми структурами. Такие кредиты считаются наиболее доступным способом стать владельцем собственной недвижимости, однако в силу разных причин у заемщиков случаются ситуации, когда возникают сложности с возвратом заемных средств. В 2022 году в ВТБ разработали разные программы по рефинансированию ипотеки для физических лиц, согласно которым условия приобретения недвижимости и погашения задолженности существенно отличаются.

Рефинансирование ипотеки, взятой в ВТБ

Перекредитование взятого в ВТБ займа предполагает оформление нового договора с выдачей суммы, полностью покрывающей существующий долг. В новом договоре предлагаются условия, которые позволят заемщику погасить кредит в срок. Если заемщик понимает, что не сможет соблюдать график платежей, ему следует обратиться в кредитный отдел банка с просьбой о реструктуризации задолженности.

В каждом случае банк решает вопросы по рефинансированию в индивидуальном порядке, при этом учитываются остаточная сумма долга по кредиту, соблюдение графика платежей, количество просрочек, ухудшение материального положения заемщика, о чем он должен сообщить заблаговременно. С учетом всех факторов кредитор может пойти навстречу клиенту. Реструктуризация предполагает:

  • предоставление кредитных каникул;
  • снижение годового процента по кредиту;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование жилищных кредитов имеет смысл, если оно уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет или позволяет получить денежные средства для личных потребностей. В ВТБ можно перекредитовать ипотеку, взятую на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, и получить более выгодные условия. При этом:

  1. Новый кредит выдается в национальной валюте. Если предыдущий займ был получен в долларах или евро, его погашение выполняется по курсу Центрального банка России.
  2. Размер максимальной суммы, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 30 миллионов рублей.
  3. Займ на рефинансирование жилищного кредита можно получить на срок до 30 лет.
  4. При перекредитовании не требуется новая справка о доходах по форме 2-НДФЛ, если заемщик — клиент ВТБ.
  5. Процентная ставка периодически меняется и на данный момент с учетом комплексного страхования составляет 10,75 % и 11,75 % без страхования жизни заемщика.
  6. Для отдельных категорий граждан допускается использование государственных субсидий, позволяющих уменьшить размер выплат.
  7. Банк не берет комиссию за реструктуризацию займов и не начисляет штрафы за их досрочное погашение.

Как сделать рефинансирование действующей ипотеки под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2022 году считается выгодным, если произойдет снижение ставки по кредиту на 2 %. Одним из вариантов ее уменьшения является комплексное страхование, при котором страховка распространяется на залоговую недвижимость и на заемщика. Таким способом финансовая структура минимизирует риски, связанные с потерей трудоспособности или со смертью клиента, а также повреждением имущества в результате пожара, наводнения, разрушения в результате стихийного бедствия. При заключении только одного договора процентная ставка по ипотеке уменьшается на 1 %, при комплексном страховании она уменьшается еще больше.

В банке ВТБ разработана программа реструктуризации ипотеки, которая позволяет семьям с двумя и более детьми, участвующим в программе предоставления государственных субсидий, оформлять ипотечный кредит по сниженной ставке 5 %. Следует учесть, что такая ставка доступна для заемщиков, получивших средства до 13 апреля текущего года при условии комплексного страхования жизни и недвижимости.

Выгодную ставку по ипотеке также могут предложить клиентам, получающим заработную плату на банковскую карту ВТБ, либо включенным в государственную программу «Люди дела». К ним относятся сотрудники правоохранительных и налоговых органов, военнослужащие, работники органов государственного, федерального или муниципального управления, таможни, сферы здравоохранения и образования.

Рефинансирование ипотеки других банков

За рефинансированием ипотеки в банк ВТБ могут обращаться клиенты других финучреждений, которые хотят улучшить условия по действующему договору. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию в регионе, куда заемщик обратился за перекредитованием. Важным условием для заключения нового договора является соблюдение финансовой дисциплины и отсутствие просрочек по рефинансируемой ипотеке. При наличии задолженности ВТБ откажет в перекредитовании. При рассмотрении заявки специалистами банка будут рассмотрены все виды дохода. Для этого необходимо представить справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ с основного места работы, а также выписку о доходах, полученных на работе по совместительству. Рефинансирование ипотеки клиентам других финучреждений осуществляется на тех же условиях, что и заемщикам ВТБ:

  • займ выдается на срок до 30 лет;
  • при заключении договора комплексного страхования процентная ставка уменьшается на 1 %;
  • максимальная сумма займа составляет 30 млн российских рублей, при этом она должна быть не больше 80 % от стоимости закладываемой недвижимости.

Сколько раз можно рефинансировать?

Повторное перекредитование — обычная процедура, к которой прибегают заемщики, желающие поменять кредитора. Обязательным условием для рассмотрения заявки является хорошая кредитная история потенциального клиента. Между финучреждениями существует конкуренция, поэтому многие из них хотят видеть в числе заемщиков людей, которые не нарушают финансовую дисциплину и не имеют задолженности по кредитам. Им предлагают индивидуальные программы повторного рефинансирования. В результате реструктуризации у клиентов появляется возможность:

  • объединить несколько займов в один;
  • изменить залоговое имущество;
  • избежать дополнительных комиссий при перекредитовании;
  • уменьшить сумму ежемесячных взносов;
  • увеличить срок погашения жилищного займа.

Клиенты с хорошей кредитной историей могут обратиться в ВТБ за повторной реструктуризацией через три месяца после заключения нового договора, при этом у них не должно быть просрочек по платежам.

Как оформить?

Заявление на рефинансирование ипотеки можно подать в отделении ВТБ или в режиме онлайн, после чего сотрудник банка назначит встречу в ипотечном центре и объяснит, какие документы нужно предоставить для реструктуризации. Вместе с документами по первоначальному кредиту и залоговой недвижимости в банк подают:

  • заявку-анкету на реструктуризацию;
  • документальное подтверждение запроса для получения ипотеки, включая действующий договор кредитования, справку о доходах 2-НДФЛ, выписку об остаточной задолженности (для клиентов других банков);
  • договор комплексного страхования, заключенный в пользу кредитора;
  • справку о состоянии банковского счета;
  • договор купли-продажи на недвижимое имущество.

Документы рассматриваются в течение 4-5 дней. В случае положительного решения нужно будет оформить договор на рефинансирование в ипотечном центре банка.

  • Помощь в получении кредита в ВТБ
  • Помощь в получении ипотеки в «Банке ВТБ»
  • ВТБ отказал в ипотеке — что делать дальше?
  • Ипотека без справки о доходах в ВТБ
  • Снижение процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24»
  • Онлайн заявка на ипотеку ВТБ
  • Как взять ипотечные каникулы в ВТБ?
  • Досрочное погашение ипотеки в ВТБ
  • ВТБ: кредитный калькулятор
  • Кредитный калькулятор банка «Восточный экспресс»

Рефинансирование ипотеки ВТБ

Узнать о финансовых продуктах по рефинансированию ипотеки в ВТБ удобно через маркетплейс Банки.ру. Здесь можно получить информацию о процентных ставках, условиях и сроках предоставления ипотечных кредитов, которые актуальны. Кроме этого, можно отправить заявку на рефинансирование ипотеки онлайн, предварительно сравнив предлагаемые варианты. Заявка потребует заполнения небольшой формы на рефинансирование ипотеки в ВТБ, куда нужно внести персональные данные.

Меню каталогов
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Семейная ипотека
Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Ипотека со скидкой от застройщиков
Квартира в новостройке
Без подтверждения дохода
Ипотека для IT
Многодетным семьям
На долю в квартире
Военная ипотека

от 1 до 5 5 дней

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 0% до 79.99%
1500000 — 12000000 6

На ставку влияет

для жителей Дальневосточного ФО процентная ставка от 5% (ПСК 5,125–12,425%) годовых

* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;

* возможность учета средств материнского (семейного) капитала;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* лояльные требования к возрасту заемщика;

* электронная регистрация сделки;

* личное страхование не влияет на ставку;

* возможность подачи заявки и документов по сделке онлайн

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽

от 1 до 5 5 дней

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

Общий стаж от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 0% до 84.9%
1500000 — 60000000 16.7

На ставку влияет

+1 п. п. без комплексного страхования

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* лояльные требования к возрасту заемщика;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* электронная регистрация сделки;

* возможность подачи заявки и документов по сделке онлайн;

* крупная сумма кредита

* минимальная и максимальная сумма кредита зависит от региона подачи заявки;

* обязательно наличие зарегистрированного залога в пользу первичного кредитора, если рефинансируемый кредит был выдан в период с 01.03 по 25.06.2022 года, в иных случаях срок рефинансируемого кредита должен быть не менее 6 месяцев с даты выдачи

Предложения месяца

Полная стоимость кредита
4.060 — 6.500 %
«Семейная ипотека»
Полная стоимость кредита
8.421 — 10.455 %
«Ипотека с господдержкой»
Полная стоимость кредита
5.089 — 6.645 %
«Семейная ипотека»
Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке ВТБ

Читайте дальше

Банк «ВТБ» в 2024 году показал высокие показатели — сумма рефинансированных ипотечных кредитов составила 82,2 млрд рублей. Цифра в 5 раз превысила результат, который достиг банк за тот же период прошлого года, а по итогам мая — в 8 раз. Рефинансирование ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилом фонде в Банке «ВТБ» помогает снизить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщиков: так, уменьшение ставки всего на 1 процентный пункт может позволить сэкономить на платеже до 8%. Предлагаемые банком условия рефинансирования привлекают неизменно большое количество клиентов — кредитное учреждение по результатам работы в сегменте рефинансирования ипотечных кредитов далеко опережает конкурентов.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке «ВТБ»

В 2024 год банк запустил пилотный проект: жители 11 регионов России (в будущем количество будет увеличиваться) могут подать на рефинансирование ипотеки в режиме онлайн, через сайт банка. Заявитель получит электронную подпись, с помощью которой заверит документы, после чего сотрудник банка направит их на регистрацию. Посетить офис банка придется лишь однажды, в перспективе весь цикл сделки будет осуществляться дистанционно. Многие заемщики, которые опасались длительного и сложного процесса, когда им приходится собирать документы для рефинансирования ипотеки и неоднократно приходить в банк, уже оценили преимущества нового подхода.

Документы

  • собственноручно заполненное и подписанное заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН и СНИЛС;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, служащая подтверждением доходов заявителя;
  • копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
  • военный билет для заявителей-мужчин, не достигших возраста 27 лет;
  • информация об отсутствии просроченной задолженности по основному долгу и процентам, а также о размере остатка — для этой цели подойдет выписка из мобильного или интернет-банка;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости или участия в долевом строительстве;
  • если есть — договор страхования в пользу предыдущего кредитора.

Наиболее лояльными условиями пользуются зарплатные клиенты банка: им предоставляются минимальные ставки по рефинансированию ипотеки, а также облегченные требования по предоставлению документов. Зарплатным клиентам нет необходимости подтверждать трудовую занятость и доход при помощи справок: банк самостоятельно проверит начисления и движение средств на зарплатном счете.

Получить рефинансирование ипотеки в Банке «ВТБ» могут заявители, соответствующие ряду критериев. Минимальный возраст на момент подачи заявления должен составлять 21 год, максимальный на дату внесения последнего платежа — 70 лет. Потенциальный заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 1 месяца и не менее 1 года общего стажа. По гражданству и регистрации заявителя банк ограничений не выдвигает, место работы должно находиться на территории Российской Федерации.

Преимущества ипотечного рефинансирования в Банке «ВТБ»

Банк предлагает получить рефинансирование ипотеки максимально быстро и удобно, создавая для ипотечных продуктов полностью цифровой клиентский путь. Благодаря современному эффективному подходу все больше клиентов переводят жилищные кредиты в Банк «ВТБ» и получают возможность значительно снизить процентную ставку, а также уменьшить размер переплаты.

Плюсы

Главными преимуществами рефинансирования ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилье в Банке «ВТБ» являются:

  • низкие ставки: 7,4% для семей со вторым или последующим ребенком, рожденным в 2024 году, 8% для зарплатных клиентов банка, 8,2% для клиентов банков, которые не входят в группу ВТБ;
  • высокая максимальная сумма кредита — до 30 млн рублей, но не более 90% от рыночной стоимости жилья;
  • длительный срок кредитования — до 30 лет;
  • возможность погасить кредит досрочно без каких-либо штрафных санкций;
  • возможность снизить размер выплат и продлить срок кредитования, благодаря чему нагрузка на бюджет заемщика существенно уменьшится;
  • быстрое предварительное решение — в большинстве случаев срок получения ответа не превышает 1 дня;
  • минимальное количество формальностей: документы по предыдущим задолженностям не потребуются.

Заемщикам доступно рефинансирование ипотеки практически на любую сумму в Банке «ВТБ». Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, в большинстве случаев специалисты банка выносят решение в пользу заявителя.

Минусы

Недостатками рефинансирования ипотеки в Банке «ВТБ» являются:

  • отсутствие экономической выгоды, если раньше было погашено больше половины ипотеки;
  • необходимость нести дополнительные расходы: повторная оценка объекта недвижимости за счет заемщика, а также оформление страховки на жилье;
  • необходимость страховать жизнь и здоровье заемщика, в противном случае банк не станет устанавливать минимально возможную ставку по ипотеке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *