Как узнать кредитную историю человека без его ведома
Перейти к содержимому

Как узнать кредитную историю человека без его ведома

  • автор:

Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Плохая кредитная история — одна из основных причин, из-за которых банки могут отказать заемщику в выдаче кредита на его имя. Повлиять на этот показатель могут самые разные вещи — от небольших просрочек при выплате предыдущего займа до систематических крупных задолженностей перед банком или полной невыплаты долга.

Команда Райффайзен Банка

Чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита, может быть полезно проверить свою кредитную историю. Это либо поможет убедиться, что с ней все в порядке, либо даст вам понять, что пора заняться ее исправлением. Разбираемся, что такое кредитная история, для чего она нужна и как проверить ее самостоятельно.

Кратко — что такое КИ

Кредитная история — это буквально история взаимоотношений заемщика с его кредиторами. Это своеобразное досье, в котором находится информация обо всех кредитах и займах клиента: какие суммы и на какой срок он занимал, насколько своевременно и аккуратно возвращал долг, допускал ли просрочки, были ли у него пени или штрафы, отказывали ли ему раньше в выдаче кредита.

Кредитная история считается хорошей, если заемщик вовремя возвращал занятые им средства, своевременно вносил ежемесячные платежи и не допускал просрочек — а в противном случае она будет считаться плохой. Даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной — например, если у него есть неоплаченные штрафы ГАИ или задержки по выплате алиментов.

Где хранится КИ

Хранением кредитных историй заемщиков занимаются различные бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которые составляют, обрабатывают и хранят информацию обо всех людях, которые когда-либо обращались в кредитные организации за выдачей средств. Всего в стране сейчас работают девять БКИ, аккредитованных Центробанком, и еще несколько неаккредитованных, и кредитный отчет по конкретному человеку возможно получить в любом из них или даже сразу в нескольких.

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к сведениям каталога кредитных историй можно с помощью портала Госуслуги, на сайте ЦБ, в своем банке.

Зачем проверять КИ

Банки проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы оценить их надежность и понять, можно ли выдать им очередной заем. Также она может быть интересна работодателям клиента, страховым компаниям или компаниям каршеринга. Но в следующих трех ситуациях узнать свою кредитную историю может быть полезно и самому заемщику.

  • Перед получением нового кредита. Информация о своей кредитной истории поможет вам оценить свои шансы на одобрение заявки. Если выяснится, что история плохая, то это может быть знаком того, что стоит пересмотреть свои планы и сначала заняться ее исправлением.
  • После потери документов. В случае утери паспорта важно проверить, что утраченный документ не попал в неправильные руки и его не использовали мошенники, чтобы взять кредит на ваше имя.
  • Чтобы убедиться, что данные вашей КИ переданы верно. Хорошая КИ может быть испорчена из-за технических неполадок — например, случайно приписанных вам просрочек, которые вы не совершали, или различных технических сбоев. Чтобы не допустить этого, необходимо периодически контролировать свою КИ и следить за правильностью представленной в ней информации.

Платные и бесплатные способы проверки КИ

Российские заемщики имеют право дважды в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Если лимит бесплатных проверок закончился, то следующие проверки будут уже платными. Если не хочется заниматься проверкой самостоятельно, можно узнать свою КИ через посредников — эта услуга также будет платной.

Как проверить КИ через портал Госуслуг

Чтобы получить кредитную историю при помощи Госуслуг, необходимо:

  • иметь подтвержденную учетную запись
  • заполнить на портале заявку на получение от ЦККИ данных о тех бюро, в которых хранится ваша кредитная история
  • получить список ваших БКИ в личном кабинете
  • зарегистрироваться на сайтах нужных БКИ, подтвердить свою учетную запись при помощи «Госуслуг» и отправить запрос на получение отчета о вашем персональном рейтинге
  • получить сформированный отчет в личном кабинете

Как узнать КИ через ЦБ

Другой способ — обратиться напрямую в Центробанк, чтобы узнать, в каких именно БКИ хранится ваша история. Для этого вам сначала понадобится узнать код субъекта — специальный идентификатор заемщика, который выглядит как комбинация цифр и латинских либо кириллических букв. Его можно найти в кредитном договоре или уточнить у сотрудников банка, в котором вы брали кредит. Если эти способы не помогут и найти код не получится, его можно оформить самостоятельно: для этого нужно подать заявление в банк или любое БКИ с просьбой сформировать код. Эта услуга обычно является платной.

После того, как вы узнали код субъекта кредитной истории, необходимо зайти на сайт ЦБ и отправить специальный запрос на получение сведений о БКИ. Затем ЦБ пришлет вам на почту список ваших БКИ, где можно будет узнать кредитную историю по тому же сценарию, который был описан в предыдущем пункте — через регистрацию на сайте БКИ и отправку запроса.

Как проверить КИ через посредников

Третий способ — воспользоваться услугами посредников. Это могут быть банки, брокеры, микрофинансовые организации, некоторые интернет-порталы и др. В целом проверка через посредников выглядит аналогично предыдущим двум способам, просто некоторые действия в ней выполняете не вы, а посредник.

Для проверки КИ обычно нужно зарегистрироваться на сайте посредника, подтвердить свою учетную запись и заполнить анкету с персональными данными. Посредник затем отправит за вас запрос в ЦККИ и после получения ответа составит для вас перечень БКИ, которые хранят вашу информацию. Далее нужно либо самостоятельно связаться с БКИ и запросить необходимую информацию, либо также поручить это посреднику. Услуги посредников платные и обычно стоят от 300 до 1000 рублей за запрос.

Клиенты Райффайзен Банка могут бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — оценку качества кредитной истории. Это позволяет уточнить параметры своей благонадежности в глазах банке без обращения в БКИ и ожидания.

Можно ли узнать КИ постороннего человека или родственника

Кредитная история считается конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать сведения о ней может только ее обладатель либо те организации, которым он дал свое согласие на это. Поэтому просто так запросить чужую кредитную историю не получится. Однако существует два случая, в которых это будет возможно:

  • если вы представляете юридическое лицо, которому человек дал письменное согласие на проверку его КИ
  • если вы являетесь официальным представителем этого человека и у вас есть нотариальная доверенность, дающая вам доступ к подобной информации

Во всех остальных случаях законно узнать КИ другого человека будет нельзя.

Итоги

  • Кредитная история — это подробное досье на каждого заемщика, позволяющее банкам оценить надежность будущего клиента и решить, стоит ли одалживать ему деньги.
  • Узнать кредитную историю вы можете самостоятельно. Услуга доступна бесплатно на Госуслугах через запрос в ЦБ или платно через посредников.
  • Запросить КИ вы можете только на себя либо на субъекта кредитной истории, чьим официальным представителем вы являетесь — при условии, что у вас есть доверенность и его письменное согласие.

Кредит на любые цели

Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

5 млн ₽

Как проверить свою кредитную историю онлайн

Может быть, вы собираетесь купить квартиру в ипотеку или оформить кредит, а может, просто хотите убедиться, что с вашей кредитной историей все в порядке.
Как найти свою кредитную историю, куда обращаться и нужно ли платить за отчет – разберемся подробнее.

Зачем проверять свою кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это подробный свод данных о текущих и погашенных заемщиком задолженностях, а также о заявках на кредиты и добросовестности их возврата. В этом документе содержатся персональная информация, а также сведения о суммах, условиях и своевременности выплаты кредитов, всех просрочках платежей и многое другое — более подробно ознакомиться с содержанием и особенностями этого документа можно в отдельной статье.

Чаще всего интерес к этим данным возникает при оформлении кредитного продукта или ипотеки. Но иногда лучше запросить отчет по КИ заранее, перед подачей заявки. Так, в случае, если с ней что-то не так, можно своевременно исправить ее.

Еще одно полезное применение кредитной истории — проверка своих обязательств. Например, после закрытия ипотеки не лишним будет через некоторое время ознакомиться с данными и убедиться, что все платежи в ней отмечены, а заем числится погашенным.

Важный повод проверить кредитную историю — утеря паспорта или вероятность получения доступа к банковским приложениям третьими лицами. В этом случае важно проверить, не воспользовались ли вашими документами или данными злоумышленники – точно ли ваша история «ваша».

Кроме того, если вы регулярно получаете кредиты, проверять кредитную историю стоит профилактически, чтобы контролировать правильность поступающих в нее данных и исключить ошибки, способные испортить ее.

Где узнать свою кредитную историю

Информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй — БКИ. По данным Банка России, на апрель 2023 года в России насчитывается 6 таких организаций:

  • Национальное бюро кредитных историй,
  • Объединенное Кредитное Бюро,
  • Кредитное Бюро Русский Стандарт,
  • Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»,
  • Столичное Кредитное Бюро,
  • Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо».

Ваша кредитная история может храниться в одном или сразу в нескольких: каждый банк сам решает, с каким именно бюро он будет сотрудничать.

После этого можно будет обратиться в нужное БКИ. В случае, если данные хранятся одновременно в нескольких организациях, информацию придется запросить в каждой из них. Получить доступ к своей кредитной истории можно несколькими способами, как платными, так и бесплатными.

Как узнать, где хранится кредитная история?

Для начала нужно узнать, где находятся ваши данные:

  • Через Госуслуги. Для этого понадобится подтвержденная учетная запись. На Госуслугах можно подать заявление на предоставление данных в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Ответ со списком нужных вам БКИ придет в личный кабинет.
  • Через сайт Центрального Банка. Понадобится предварительно узнать свой код субъекта кредитной истории — уникальную комбинацию букв и цифр. Для этого можно обратиться в отделение банка, ранее выдававшего вам кредит, или найти их в своем экземпляре кредитного договора. Зная свой код субъекта, можно отправить запрос на получение сведений о хранящих ваши данные БКИ на официальном сайте Центрального банка. Ответ со списком нужных бюро ЦБ пришлет на почту.

В некоторых случаях вы можете получить оповещение о том, что ваша кредитная история отсутствует.

Оповещение из личного кабинета портала Госуслуги

Такое оповещение можно получить и при обращении в БКИ, если там отсутствует информация о вашей КИ.

На снимке указаны причины, почему может не быть кредитной истории.

Помимо этого, существует и другой вариант – данные были оформлены на другой документ. Чаще всего такая ситуация возникает после замены паспорта. Если это произошло, можно отправить запрос в ЦККИ через сайт Банка России для уточнения реквизитов.

Как бесплатно заказать свою кредитную историю в БКИ?

Когда информация о БКИ получена, нужно зарегистрироваться на сайте нужного, подтвердив учетную запись с помощью Госуслуг.

Так как вы автоматически предоставляете бюро доступ к своей личной информации, авторизовавшись через Госуслуги, вы можете отправить онлайн запрос на доступ к кредитной истории. Но есть и другие способы, например, по почте (вам потребуется нотариальное заверение подписи). Лучше всего уточнить варианты в вашем БКИ.

Каждое БКИ предоставляет два бесплатных запроса кредитной истории в год, на бумажном носителе – один. Поэтому если вы проверяете свои данные о задолженностях раз в полгода — процедура будет абсолютно бесплатной.

Стоит ли проверять КИ платно?

Да, если вам нужна актуальная информация, а бесплатный лимит исчерпан. Также платный доступ предоставляют некоторые сторонние сервисы, стоимость варьируется в зависимости от посредника.

Пользуйтесь только теми сервисами и официальными сайтами, которым можно доверять. Помните, что ваша личная информация не должна попасть к злоумышленникам.

Как часто обновляется кредитная история?

Согласно 218-ФЗ банки и другие компании обязаны передать новую информацию в БКИ в течение 3 рабочих дней. Затем потребуется ещё 1 рабочий день, чтобы бюро внесло изменения. Однако могут быть и более длительные сроки, поэтому отправлять новые запросы ежедневно нецелесообразно.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Свободно получить данные из кредитной истории другого человека невозможно — это закрытая информация, доступная только с самому заемщику и компаниям, которым он дал письменное согласие на ознакомление с ней. Чтобы получить доступ к чужой кредитной истории, необходимо быть представителем такой компании.

Однако для физических лиц все же есть один способ законно получить данные чужой КИ — стать полномочным представителем заемщика, оформив доверенность на получение этих сведений. Простой письменной формой обойтись не получится — бумагу придется сначала заверить у нотариуса.

Можно ли оспорить кредитную историю?

Оспорить кредитную историю можно только в одном случае — если в ней обнаружилась ошибка. В этом случае информация направляется в ЦККИ через сайт Банка России или непосредственно в нужное БКИ. Однако важно помнить, что обмануть систему и исправить реальные данные в кредитной истории таким образом не получится, потому что вся информация будет тщательно проверена.

А вот улучшить свою кредитную историю действительно можно. Например, можно взять небольшой кредит и своевременно погасить его без просрочек. Это создаст новую историю отношений с банком и частично перекроет прошлые «темные пятна», если таковые были. Особенно актуально такое улучшение перед оформлением крупного займа, например ипотеки.

Более подробно о разных способах улучшить кредитную историю можно прочитать в отдельной статье «Как повысить низкий кредитный рейтинг?».

Подводим итоги

Где бесплатно посмотреть кредитную историю?

Бесплатно узнать свою кредитную историю онлайн можно 2 раза в год, направив запрос через сайты тех БКИ, в которых хранятся эти данные. Узнать список нужных бюро можно через Госуслуги или сайт Банка России.

Сколько раз можно делать запрос на кредитную историю?

Запрос в бюро кредитных историй можно делать неограниченное количество раз, но все запросы сверх двух в год – платные.

Как посмотреть предыдущие отчёты?

Чаще всего в личном кабинете на сайте БКИ – они хранятся в соответствующем разделе.

Как проверить кредитную историю онлайн и бесплатно

Чтобы заранее оценить вероятность одобрения кредита, заемщик может проверить информацию об уже оформленном и погашенном долге — кредитную историю. Но сделать это самому может быть сложно. Нужно выяснить, где хранится ваша история, отправить запрос по установленной форме и дождаться отчета.

В этой статье мы расскажем вам, как бесплатно и самостоятельно проверить свою кредитную историю через интернет. Вы узнаете, как найти бюро, в котором хранится ваша КИ, и как правильно отправить запрос на получение подробного отчета. Также вы узнаете о других способах, которые помогут вам оценить свою кредитоспособность.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это информация о кредитах, которые оформлял заемщик, платежам по ним, просрочкам и штрафам. В нее заносятся сведения обо всех кредитах и займах (потребительских, ипотеках, кредитных картах, овердрафте, микрозаймах и других), которые человек получал в банках, МФК и других компаниях. Она хранится 10 лет с момента последних изменений.

Информация из КИ важна в процессе оценки клиента кредитным организациям (банки, МФК, ломбарды и другие). Вместе с уровнем дохода, занятостью и регистрацией она относится к основным характеристикам заемщика. Если в КИ человека окажется много проблем, ему могут отказать в кредите или займе.

Хранением и ведением кредитных историй граждан и организаций занимаются специализированные организации — Бюро кредитных историй (БКИ). Также они предоставляют отчеты по КИ заемщикам и организациям. БКИ могут быть независимыми компаниями или подразделениями крупных банков. Работой всех бюро руководит специальный орган — Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Для доступа к Центральному каталогу заемщику необходим так называемый код субъекта кредитной истории. Это буквенно-числовой код, который служит номером человека в системе БКИ. Данный код присваивается заемщику при заполнении заявки на кредит. Он оформляется бессрочно, его можно изменить или аннулировать по заявлению заемщика.

Порядок формирования и использования КИ, а также предоставления доступа к ним, определяет Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях».

Для чего нужно знать кредитную историю

Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:

  • Оценить вероятность одобрения кредита или займа
  • Более точно определять причину отказа в кредите
  • Отслеживать проблемы, мешающие получению займа и исправлять их
  • Дополнительно проверять себя перед выездом за границу — из-за проблем с кредитами вас могут не выпустить из страны
  • Отслеживать ошибки банков и БКИ — например, присвоенные по ошибке чужие кредиты
  • Иметь доказательства наличия или отсутствия долга для коллекторов или судебных приставов

Экспертное мнение
Объединённое Кредитное Бюро

Почему важно периодически проверять свою кредитную историю?

Кредитная история – это финансовая репутация человека. В первую очередь она влияет на возможность кредитоваться, но этим не ограничивается. Сейчас все более стандартной практикой становится проверка кредитной истории кандидатов на трудоустройство. Если еще пару лет назад проверяли в основном тех соискателей, которые претендовали на материально ответственные должности, то сейчас кадровики стремятся проверять почти всех кандидатов. Кредитная история может влиять на цены страховых услуг, на доступность подписки на автомобили и так далее.

Кредитную историю нужно проверять периодически, чтобы убедиться, что все данные в ней корректны. Если банк не передал в бюро кредитных историй информацию о том, что вы закрыли кредит, то другие банки будут считать, что он действующий. Это приведет к ошибке в расчете вашей долговой нагрузки и может привести к отказу в предоставлении нового кредита. Бывают и другие ошибки, когда банки перестают актуализировать данные о том, как вы платите по кредитам, или, например, задваивают информацию.

Кредитная история – это почти единственный способ защитить себя от кредитных мошенников. Если подписаться на уведомления об изменении кредитной истории, то, когда мошенники попытаются оформить на вас микрозаем или кредит, вы получите сообщение об этом. Вы можете на него вовремя отреагировать и предупредить кредитора, что не подавали никаких заявок.

По закону кредитный отчет можно получить два раза в год бесплатно. Сейчас его можно получить буквально за 3 минуты через интернет подтвердив свою личность с помощью аккаунта «Госуслуг», либо с помощью приложений Сбербанка и Тинькофф Банка.

Что нужно знать

  1. Кредитная история — это досье заемщика, в котором собрана вся информация об оформленных им когда-то кредитных обязательствах и их погашении.
  2. Место хранения КИ — бюро кредитных историй (БКИ). Всего в РФ действует 13 бюро, а история одного заемщика может храниться сразу в нескольких. Крупнейшие БКИ в России — Эквифакс, НБКИ, ОКБ и Кредитное бюро Русский Стандарт. На них приходится большая часть кредитных историй
  3. Получить кредитную историю можно в два этапа: сделать запрос в БКИ или через их партнеров, и подтвердить личность.
  4. Для срочного получения кредитной истории можно обратиться как в само БКИ, так и к его партнерам или к банкам.
  5. Для того, чтобы не платить за получение КИ, можно делать запрос самостоятельно. Список БКИ, в которых хранится история заемщика, можно получить в ЦБ или через Госуслуги. Кроме того, можно обратиться в БКИ напрямую — заемщик имеет право сделать это бесплатно два раза в год

Способ получения кредитной истории через Госуслуги

Кредитную историю получить на сайте нельзя. Но система может предоставить список Бюро кредитных историй, в которых хранится интересующая вас информация.

При наличии подтвержденного аккаунта на ресурсе Госуслуги для получения списка потребуется всего один рабочий день. Услуга предоставляется бесплатно.

Если у вас нет аккаунта на портале Госуслуги, потребуется регистрация. Для этого на сайте или в мобильном приложении введите в поля формы фамилию, имя, электронный адрес и номер телефона. Подтвердите номер вводом кода, пришедшего в СМС на ваш телефон. Придумайте пароль или введите сгенерированный системой. В профиле укажите СНИЛС и паспортные данные.

Подтвердить учетную запись можно, лично посетив Центр обслуживания или запросив код подтверждения личности Почтой России. Клиенты Тинькофф Банка, ВТБ, Сбербанка могут сделать это онлайн в интернет-банках и мобильных приложениях.

Для получения отчета на сайтах БКИ необходима регистрация. Регистрация в БКИ аналогична всем подобным процедурам: клиент соглашается с условиями договора-оферты, заполняет анкету, создает пароль. Выбирает способ идентификации через Госуслуги. Дает согласие на доступ бюро к аккаунту системы нажатием соответствующей кнопки.

Далее в личном кабинете БКИ выберите раздел «Услуги» – «Получить КИ». Оформите заказ. Сформированный отчет будет доступен для скачивания.

Кредитную историю получил на сайте НБКИ в личном кабинете. Просто нажал «Получить бесплатно» и сразу скачался файл со всей моей историей. Если регистрироваться с нуля, можно потратить много времени на заполнение документов. Но хорошо, что можно привязать Госуслуги. Советую перед регистрацией авторизоваться через Госуслуги, а затем пройти регистрацию (почта, пароль, письмо). И все, последующие данные уже будут автоматически заполнены. Я таким способом зарегистрировался всего за 3 минуты. Александр Гайдаш

Бесплатный способ посмотреть свою кредитную историю в БКИ

Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета подробнее.

Этап 1. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Узнать ваше бюро через интернет можно следующим образом:

Заходим в раздел «Кредитные истории» на официальном сайте Центробанка.

шаг 1

Выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».

шаг 1.1

Нажимаем кнопку «Субъект».

шаг 2

Нажимаем на кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете — читайте ниже что делать).

шаг 3

Выбираем «Физическое лицо» и ставим галочку напротив пункта «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет». Нажимаем «Отослать данные».

шаг 4

Заполняем поля «Фамилия», «Имя», «Отчество» (если имеется), «Серия, номер паспорта или иного документа удостоверяющего личность» (без пробелов), «Дата выдачи удостоверения личности», «Код субъекта кредитной истории» (о нем расскажу ниже) и «Адрес электронной почты (Email), на который Вы хотите получить ответ». После заполнения всех полей нажимаем кнопку «Отослать данные».

шаг 5

На следующей странице появится сообщение об успешной отправке данных. Письмо с информацией придет быстро — от 5 до 30 минут. Если в ответном письме написано «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса», то вы указали неверный код кредитной истории или неправильно заполнили личные данные.

шаг 6

Есть несколько способов узнать свой код субъекта:

  • Обратиться в банк, который выдал вам кредит (бесплатно)
  • Проверить договор кредита или займа — обычно код указывается в нем или приложениях к нему (бесплатно)
  • Направить телеграмму в Центральный каталог (бесплатно)
  • Удаленно через НБКИ (придется заверить запрос у нотариуса и отправить его по почте) (платно)

Если у вас еще нет кода субъекта или вы хотите его изменить, то код можно создать заново. Для этого обратитесь с паспортом в любой банк и напишите заявление, или отправьте телеграмму в Каталог. В телеграмме укажите данные из шага 2, только без кода субъекта. ЦККИ также может потребовать заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих личность. Новый код субъекта будет готов через 10 дней. Стоимость услуги составляет от 300 рублей.

Если у вас еще нет кредитной истории, то запросить или сформировать код вы не сможете.

Этап 2. Обращаемся за бесплатным отчетом в БКИ

В письме из ЦККИ вы узнаете, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Получить отчет вы сможете несколькими способами:

  • Отправить онлайн-заявку на сайте бюро. Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность способом, который предлагает бюро (например, ответьте на контрольные вопросы или обратитесь в отделение БКИ). После этого вы сможете направить заявку на предоставление кредитной истории
  • Обратиться в отделение бюро, если они есть в вашем городе. Здесь вам нужно будет подтвердить свою личность и заполнить заявление на выдачу КИ
  • Направить телеграмму в бюро. В телеграмме нужно указать (каждый пункт с новой строки):
    • Наименование и адрес БКИ, указанный в письме от ЦККИ
    • Фамилию, имя и отчество
    • Дату и место рождения
    • Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
    • Адрес прописки
    • Адрес фактического проживания (если не совпадает с пропиской)
    • Контактный номер телефона

    Нужно попросить телеграфиста проверить паспортные данные и заверить вашу подпись:

    Паспортные данные и собственноручную подпись Иванова Петра Сидоровича удостоверяю. Начальник 1 отделения связи Иванова.

    Данные о ваших кредитах вы можете скачать на сайте или забрать в отделении бюро, заказать доставку курьером или заказным письмом. От способа зависит скорость получения сведений и стоимость их предоставления.

    Как выглядит кредитная история

    От вашего бюро вы получите документ с кредитной историей. Выглядит он примерно так:

    Два раза в год — бесплатно: 6 бюро, где можно запросить кредитную историю

    Два раза в год — бесплатно: 6 бюро, где можно запросить кредитную историю

    Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки.

    Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода. Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

    В июле 2023 года в России работают шесть БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном, лишь в некоторых или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

    Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

    Обложка статьи

    В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю, но только дважды в год. Все дополнительные запросы будут платными: от 295 до 800 ₽, в зависимости от бюро и способа, с помощью которого получаете отчет. Через посредников услуга обычно платная уже с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 ₽.

    Если вы редко берете займы, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать новый кредит. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

    В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как в них получить кредитную историю, какие есть дополнительные услуги и как отправлять заявление, если вы обнаружили ошибку.

    Обложка статьи

    Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

    Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
    Подписаться
    Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

    «Скоринг бюро»

    Подробнее: на сайте

    Летом 2022 года БКИ «Эквифакс» сменило название на «Скоринг бюро»

    Как узнать кредитную историю. БКИ предлагает несколько способов получить кредитную историю:

    1. на сайте бюро. Нужна подтвержденная запись на госуслугах, а если ее нет, можно удостоверить свою личность в офисе бюро;
    2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес бюро: hotline@scoring.ru;
    3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета, заверить у нотариуса и отправить на адрес бюро;
    4. с помощью телеграммы. Нужно указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который бюро пришлет кредитный отчет. Подпись обязательно должна быть заверена оператором почтовой связи;
    5. в офисе. Нужно приехать в бюро с паспортом и заполнить заявление. Адрес и время работы бюро можно посмотреть на сайте.

    Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 395 ₽.

    Как исправить ошибки. Чтобы сообщить об ошибках в кредитной истории, можно:

    1. распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро hotline@scoring.ru;
    2. отправить заявление почтой на адрес: 129090, Москва, ул. Каланчевская, 16, стр. 1, этаж 4, офис 4.11.1. Часы работы: пн—пт с 09:00 до 17:00. Или подать заявление лично в офисе.

    Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Скоринг бюро» могут пригодиться:

    1. Запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы узнать, в каких еще бюро хранится ваша кредитная история, — 295 ₽.
    2. Защита от мошенничества. Бюро уведомляет клиента о каждом кредите, оформленном на его паспортные данные. Уведомления по смс и электронной почте стоят 525 ₽ в год, а за 425 ₽ в год сообщения будут приходить только на электронную почту.
    3. Рейтинговый контроль — бюро в течение года будет уведомлять об изменении кредитного рейтинга. Каждое бюро считает его самостоятельно, исходя из тех данных, что у него есть. Финальное решение зависит от банка, поэтому высокий кредитный рейтинг не гарантирует получение кредита, а низкий — отказ в нем. Стоимость услуги — 445 ₽. А за 495 ₽ бюро будет анализировать динамику изменения рейтинга в течение года.
    4. Стратегия выхода из закредитованности — 295 ₽. Если у клиента слишком большая долговая нагрузка, БКИ предложит план погашения кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные деньги, которые позволят закрывать кредиты, и долги не должны быть у коллекторов.
    5. Пакеты кредитных отчетов — пригодятся тем, кто часто берет кредиты и хочет быть уверен, что в кредитной истории нет ошибок: пять отчетов стоят 695 ₽, безлимитные запросы в течение месяца, но не чаще раза в сутки — 895 ₽, годовая подписка — 996 ₽.

    Обложка статьи

    Объединенное кредитное бюро

    Подробнее: на сайте

    Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:

    1. на сайте бюро. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах, Сбер ID или Тинькофф;
    2. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу бюро: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
    3. с помощью телеграммы. В телеграмме нужно написать «Прошу предоставить кредитный отчет» и указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и контактный телефон. Телеграмму должен заверить оператор;
    4. в офисе — понадобится только паспорт.

    Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 ₽ при запросе через личный кабинет, 600 ₽ — при запросе по телеграмме, электронной почте, бумажным письмом или при личном визите в офисе.

    Можно запрашивать кредитную историю через «Сбербанк-онлайн», но тогда бесплатных отчетов не будет — каждый отчет стоит 580 ₽.

    Обложка статьи

    Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро:

    1. лично в офисе ОКБ для частных клиентов;
    2. письмом по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
    3. по электронной почте на адрес sd@bki-okb.ru.

    Дополнительные услуги. В бюро есть услуга подписки, благодаря которой можно получать уведомления об изменениях в кредитной истории. Услуга доступна в двух вариантах: за 99 ₽ в месяц бюро уведомляет о новых заявках на кредит, оформлении новых займов и запросов кредитной истории; за 390 ₽ в месяц или 790 ₽ в год — обо всех изменениях кредитной истории и дает возможность ежедневно проверять кредитную историю.

    Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

    Источник: credistory.ru

    Национальное бюро кредитных историй

    Подробнее: на сайте

    Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

    1. запросить на сайте бюро — понадобится подтвержденная учетная запись на госуслугах;
    2. отправить заполненное заявление, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронную почту ki@nbki.ru;
    3. отправить запрос по почте или заверенной телеграммой на адрес бюро: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20;
    4. подать заявление лично в офисе НБКИ для физических лиц по адресу: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4, подъезд 1, этаж 2, офис 209, бизнес-центр «Красивый дом».

    Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 ₽.

    Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

    Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

    Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

    Обложка статьи

    Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 ₽ бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента.

    В личном кабинете можно бесплатно посмотреть кредитный рейтинг в этом бюро.

    За 750 ₽ в год бюро будет уведомлять вас о новых заявках на кредит, оформленных займах и появлении новых паспортных данных.

    За 699 ₽ можно посмотреть, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года.

    Кредитное бюро «Русский Стандарт»

    Подробнее: на сайте

    Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю:

    1. в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах;
    2. при личном визите в офис бюро по адресу: Москва, ул. Щербаковская, 3, этаж 10, офис 1001. Заявления на получение кредитной истории принимают по средам;
    3. если направить телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, или заявление, заверенное нотариусом;
    4. через интернет-банк АО «Банк Русский Стандарт».

    С полным списком способов получения кредитного отчета можно ознакомиться на сайте бюро.

    Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 379 ₽.

    Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

    Дополнительные услуги. За 899 ₽ можно подписаться на кредитный отчет и неограниченно запрашивать кредитную историю.

    Столичное кредитное бюро

    Подробнее: на сайте

    Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из способов:

    1. получить отчет в личном кабинете — для этого нужна подтвержденная запись на госуслугах;
    2. отправить заявление по электронной почте support@cbch.ru. Его нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью;
    3. лично обратиться в офис — для этого нужно записаться по телефону 8 800 500-81-13. В офисе понадобится паспорт;
    4. отправить письмо или заверенную сотрудником почтового отделения телеграмму по адресу: 105064, Москва, Нижний Сусальный переулок, 5, стр. 4, этаж 2. Почтовый запрос должен быть заверен у нотариуса.

    Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру 8 800 333-58-59.

    Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить на support@cbch.ru. Дополнительно можно обратиться в бюро лично или отправить заявление почтой на адрес: 105064, Москва, Нижний Сусальный переулок, 5, стр. 4, этаж 2.

    Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

    Межрегиональное бюро кредитных историй

    Подробнее: на сайте

    Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

    1. через сайт. Нужна подтвержденная учетная запись на госуслугах;
    2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на почту info@kredo-kam.ru;
    3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом в адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й мкр , 4, МБКИ «КРЕДО»;
    4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу;
    5. в офисе бюро по тому же адресу.

    Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 903 479-91-58.

    Обложка статьи

    Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

    Дополнительные услуги. За 200 ₽ бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

    Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

    Мишель Коржова
    Приходилось исправлять ошибки в кредитной истории? Расскажите об этом:

    Загрузка

    Выбор редакции

    Впервые мы опубликовали этот материал в июле 2021 года. В 2023 году мы проверили информацию, обновили текст и опубликовали его повторно.

    Отредактировано

    Перед получением новой ипотеки решил проверить свою КИ по всем бюро. Везде все было ОК, кроме НБКИ: там мою кредитную историю «слили» с кредитной историей какого-то другого человека, у которого были в том числе большие просрочки по кредитам. Написал им письмо, где перечислил по пунктам все, что ко мне не относится, отправил письмо Почтой России (!), и через некоторое время получил ответ, что все исправили. В итоге они взяли и удалили из моей истории ВСЕ кредиты, и мои, и чужие.
    В итоге не стал с ними спорить, рассчитывал, что при выдаче кредита банк будет ориентироваться на данные во всех БКИ совокупно, так и получилось.
    Но об НБКИ осталось впечатление как о самом «бардачном» бюро из всех.

    Еще можно в сбербанке посчитать кредитный потенциал, они тоже в бки лазят, потом показывают, какие кредиты нашли (других банков тоже)

    Сергей, детализация совершенно на разном уровне.

    Отредактировано

    Летом 2019 проверил свои кредитные истории. В ОКБ увидел, что банки проверяли мою кредитную историю в 2017 году как поручителя по кредитам моего старого одногруппника, с которым я не общался с 2013 года. Никаких разрешений и данных я не давал.
    Заполнил бланк ошибки (https://bki-okb.ru/retail/history-err) и отправил на указанную электронную почту. Спустя 10 дней они уточнили старые паспортные данные, а ещё через 13 дней ответили, что всё исправили и удалили эти заявки.

    Да и в целом у ОКБ самый приятный сервис из всех, что я взаимодействовал. А взаимодействовал ещё с Эквифакс и НБКИ.
    Но забавно читать кредитные истории и вспоминать о каких-то рассрочках и кредитах, о которых ты уже и забыл. Это как зайти в приложение налоговой и узнать все счета, которые у тебя до сих пор открыты в банках.

    Андрей, а как вы поняли, что вы проходили поручителем по чьему-то кредиту?
    Посмотрел свой отчет, там есть записи об обращениях по кредиту, где я был созаемщиком, но кроме названия банка и типа кредита (ипотека) везде стоят прочерки. Из истории даже не понятно, был ли он одобрен.

    Арман, уже не вспомню подробно, но, возможно, увидел в поле «Причина запроса» на странице «Запросы кредиторов». В 2019 у них был несколько иной сайт и было как-то всё очевидней. Ну и несложно было догадаться, что если одногруппник бывший и он заёмщик, то я поручителем должен был идти.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *