Как узнать подал ли банк в суд
Перейти к содержимому

Как узнать подал ли банк в суд

  • автор:

Как узнать подал ли банк в суд?

Многих должников волнует вопрос, как проверить, подал ли банк в суд. Есть такие методы:

    Мониторинг сайта вашего районного суда.

Разберем все способы по порядку. Начнем с первого. Сейчас все дела заемщиков более-менее своевременно отражаются на сайте районного суда общей юрисдикции, поиск контринтуитивен, но, если потратить несколько минут, разобраться можно. Нужно искать по фамилии и по гражданским судопроизводствам. При каких условиях следует использовать этот метод? Если у вас долг превышает пятьсот тысяч рублей. Все, что меньше, идет в мировые суды общей юрисдикции или на исполнительную надпись нотариуса (у надписи нет ограничений на сумму, просто этот документ отличается от судебного акта.).

Следующий вариант — мониторинг интернет-ресурса определенного участка. Такие сайты проще и удобнее по сравнению с другими. Поиск осуществляется по фамилии. Ресурсы упрощенные, запутаться в них сложно.

Рассмотрим мониторинг Федеральной службы судебных приставов. Этот способ работает уже после того, как суд просудит иск банка, а не сразу после подачи.

Пользоваться сайтом просто: выбираете расширенный поиск и ищите по фамилии, имени, отчеству и году рождения. Исполнительные производства открываются после предоставления в органы федеральной службы судебных приставов исполнительных документов: исполнительных листов, судебных приказов и т. д.

Как узнать, подал ли банк в суд на должника?

Подача в суд – крайняя мера для банка, но статистика показывает, что этим довольно часто заканчиваются споры между кредитором и должником, особенно если последний не идёт на контакт. В этой статье мы рассмотрим, при каких обстоятельствах и как скоро банк подаёт в суд на должника, и как узнать, что на вас подали в суд.

Когда ожидать суда?

Если вы опасаетесь, что момент, когда банк подаст на вас в суд, застанет вас в командировке или вы не сможете узнать об этом по каким-то другим причинам, попросите родных или друзей проверять вашу почту и сообщить, когда вам придёт повестка.

Вероятность того, что банк подаст на вас в суд, довольно велика, если у вас солидная просрочка по кредиту, большая сумма задолженности и вы никак не контактируете с кредиторами и коллекторами. Но далеко не всегда определяющим фактором для банка становится размер долга или срок невыплат.

Так, чем крупнее банк, тем чаще он может позволить себе подать в суд на должника, и здесь на первый план выступает репутация банка и создание прецедента на будущее – чтобы остальным клиентом неповадно было.

Ещё один важный момент – сотрудничает ли кредитная организация с коллекторскими агентствами. Если да, то момент подачи в суд может существенно отсрочится, так как прерогатива выбивания долгов переходит к коллекторам.

Отсрочить момент подачи банком иска в суд можно, охотно сотрудничая с коллекторами и представителями банка, внося периодические выплаты и гарантируя полное погашение долга со временем.

Таким образом, в зависимости от вышеперечисленных факторов банк может подать в суд через три месяца или 1,5 -2 года с момента прекращения выплат.

Если вы предвидите такую вероятность, то может возникнуть резонный вопрос: как узнать, что банк подал на меня в суд?

Как узнать, что с вами намерены судиться?

О том, что банк подал исковое заявление вас должны заблаговременно уведомить повесткой или судебным приказом. Разумеется, такие документы приходят по месту прописки, указанной в кредитном договоре. Поэтому, если вы предвидите, что суд может подать на вас в суд, желательно проверить, какой адрес прописки указан в вашем договоре, и сделать всё возможное, чтобы регулярно проверять почту по этому адресу.

Вы получили повестку. Что делать?

В первую очередь, не стоит впадать в панику. Как правило, с момента получения повестки до первого заседания достаточно времени, чтобы подготовиться к нему.

Подготовка к судебному заседанию – процесс ответственный, ведь от того, как вы подготовитесь, в итоге зависит решение суда. Нужно найти кредитный договор и запросить выписку по счёту, чтобы самому вникнуть в сложившуюся ситуацию.

После этого нужно собрать все документы, подтверждающие, что у вас были уважительные причины не оплачивать кредит, например, если вы потеряли работу или вам понизили зарплату, родился ребёнок или возникли серьёзные проблемы со здоровьем у вас или кого-то из близких.

В случае, если вы пытались мирно урегулировать ситуацию с банком (подавали на реструктуризацию или рефинансирование кредита) но вам было отказано, позаботьтесь, чтобы копии соответствующих документов также у вас были.

Лучшим решением в данной ситуации будет нанять опытного юриста, который поможет собрать всю необходимую документацию и сможет защитить ваши интересы в суде.

Как вести себя в суде?

Ваша задача – убедить суд, что у вас были веские причины, по которым вы не могли выплачивать кредит, а также что вы готовы к диалогу, заинтересованы в решении возникшей проблемы и ожидаете, что суд поможет найти взаимовыгодный выход из сложившейся ситуации.

Будьте убедительны, но вежливы. Избегайте негативных высказываний в адрес кредитной организации, за исключением тех случаев, когда их действия или действия коллекторов были неправомерны.

Часто задаваемые вопросы

  1. В какой суд подают банки на должников? По закону банк должен подать в суд по месту регистрации должника.
  2. Мне отправили не повестку, а судебный приказ. Что это значит? Приказное производство предполагает вынесение решения без приглашения сторон в суд. Судебный приказ можно оспорить в течение 10 дней с момента получения документа.
  3. Я не проживаю по месту прописки. Как узнать о суде? В этом случае вам стоит связаться с теми, кто проживает по месту вашей прописки и попросить их уведомить вас, если придёт повестка.

Как выиграть суд?

Как правило, если в суд подаёт банк, вероятность принятия решения в вашу пользу довольно мала. Поэтому мы рекомендуем обратиться к опытному юристу, который сможет грамотно подготовиться к суду и должным образом представить ваши интересы в суде.

В нашей компании работают юристы-эксперты с многолетним опытом и множеством выигранных дел. Мы помогаем добиться справедливого решения в суде, реструктуризации кредита и даже списания долгов при определённых условиях. Также эффективно решаем вопросы с коллекторами. Узнайте подробности на нашем сайте или по телефонам, указанным во вкладке «Контакты».

Как узнать, был ли суд по кредиту

Если не выплачивать долги вовремя, есть вероятность, что кредитор подаст в суд для получения выплат. В таком случае оплачивать займы придется уже по судебному решению, в обязательном порядке. Обозначим четыре способа, которые помогут Вам узнать имеется ли в отношения Вас судебный процесс, связанный с задолженностью по оплате кредита в банке:

1. Проверить себя онлайн на нашем сайте

Проверьте себя бесплатно по базам всех судов и приставов прямо сейчас, воспользовавшись формой внизу. Вы сможете быстро увидеть, подали ли на вас в суд за то, что вы не платили кредит.

Проверьте себя по всем базам судов и приставов
Наш юрист проверит Вас по всем доступным нам базам и сообщит результат. Это бесплатно.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

2. Произвести поиск на сайте Государственной автоматизированной системы Российской Федерации «Правосудие»

На главной странице сайта необходимо выбрать вид суда, в котором необходимо произвести поиск, в нашем случае нас интересуют «Федеральные суды общей юрисдикции» и «Мировые судьи» или «Федеральные арбитражные суды».

После выбора вида суда необходимо перейти на вкладку «Поиск по делам и судебным актам». В поле «Субъект Российской Федерации» — выбираем регион Вашей постоянной регистрации, после чего в поле «Участник процесса (ФИО)» вводим фамилию, имя отчество и нажимаем «Найти».

Если Вам известно наименование районного (мирового) суда, рассматривающий дела, именно по вашему месту регистрации, то лучше указать и его.

При таком варианте поиска система может выдать большое количество полных тезок, так как отсутствуют возможности дополнить иными критериями поиска, такими как год рождения и место рождения. По этой причине вы не сможете быть точно уверены, нет ли проблем из-за выплаты кредита, воспользовавшись этим сервисом.

3. Проверить судебную задолженность на Портале государственных услуг Российской Федерации

Проверка задолженности на Портале государственных услуг Российской Федерации осуществляется после регистрации на сайте. Проверка осуществляется путем предоставления услуги «информация о судебной задолженности» (услуга предоставляется бесплатно и в режиме реального времени, то есть сразу).

Необходимо заполнить анкету в электронной форме со следующей информацией: Фамилия Имя Отчество, дата рождения и адрес регистрации, ответ придет сразу.

Если все Ваши персональные данные уже внесены в систему, а аккаунт верифицирован (Вы подтвердили свою личность), то достаточно посмотреть в правый столбец главной страницы, где высвечиваются все задолженности: по штрафам, налогам, а также судебные задолженности.

4. Произвести поиск на портале судов общей юрисдикции «mos-gorsud»

На главной странице необходимо выбрать вкладку «Поиск по судебным делам», на открывшейся странице, под заголовком «Укажите параметры поиска», по аналогии с первым способом, нужно будет внести в поля известные Вам реквизиты (суд, инстанцию, наименование сторон, год и т. п.).

Данный портал, на данный момент, предоставляет наиболее полную и достоверную информацию, однако работает только по судам общей юрисдикции города Москвы.

Этот способ работает только с судами общей юрисдикции города Москвы

Кстати, Вы также можете проверить себя по всем базам судов и приставов позвонив нам по телефону +7 (495) 374 85 80

5. Произвести поиск на портале Арбитражного судопроизводства «kad.arbitr»

В случае если Вы являетесь владельцем бизнеса, индивидуальным предпринимателем, то имеется вероятность, что по судебным тяжбам, сопряженным с коммерческой деятельностью, на Вас будет подан иск в арбитражный суд.

Тоже касается и заемщиков, в отношении которых возбуждено дело о банкротстве (дела по банкротству рассматриваются исключительно арбитражными судами). Соответственно, чтобы быть в курсе вопросов о неуплате кредитов, необходимую информацию, можно найти на портале «электронное правосудие» по указанной выше ссылке.

Идентификация участников арбитражного судопроизводства происходит, в первую очередь, по ИНН (ОГРН, ОГРНИП), а ведение электронной картотеки является обязанностью арбитражных судов, что делает портал «kad.arbitr» крайне информативным и наиболее оперативным, с точки зрения поступления информации.

Перейдя по указанной ссылке, в поле «Участник дела» укажите ИНН интересующего Вас субъекта и нажмите кнопку «Найти». В появившемся списке выберете интересующее Вас судебное дело и в открывшейся карточке будет видна вся история судебного разбирательства, с вынесенными по делу актами.

Банк подал в суд по кредиту

Банальная ситуация: взят кредит на покупку машины, и вот уже новенькое авто радует глаз. Однако внезапная потеря работы лишает заемщика возможности погашать долг. Большинство финансовых учреждений не откладывает дело «в долгий ящик» и начинает судебное производство. Что делать должнику, который остался без денег и с непогашенным займом, когда банк подал в суд и готов отстаивать свои интересы?

Как долги перед банком приводят к суду?

В кредитном договоре указано, в какой сумме и в какие сроки заемщик обязан погасить свой долг перед банком 1 . Если возникает просрочка, то банк вправе требовать возврата займа и начисленных по нему процентов. В российской практике при просрочках банки сразу начинают работать с заемщиками. Тем звонят менеджеры, присылают письма-уведомления, грозят применением санкций. В некоторых случаях кредитные институты даже решают обратиться к коллекторам. Если описанные меры не возымели действия, кредитор подаёт в суд по кредиту.

Интересный факт. Чаще всех в суд подают Сбербанк и ВТБ24. Реже остальных — «Тинькофф» и «Русский Стандарт».

  1. Крупная сумма займа. Кредиторы начинают устранять просроченную задолженность с крупных займов. Они вовлекают в дело созаемщиков и поручителей, обращают претензии в сторону залогового имущества: квартир, авто, земельных участков.
  2. Наличие нескольких займов. Если на клиента оформлено несколько кредитов, по которым постепенно нарастает просроченная задолженность, то с них и начинаются претензии, предупреждения, коллекторы и иски.
  3. Уход от ответственности. Менеджеры банка звонят по контактным номерам, но они отключены. По месту проживания должника никто не открывает двери. Клиент не отвечает на письма и телеграммы. Остаётся единственный выход: передать дело в суд.
  4. Несогласие. Заемщик может открыто отказываться от уплаты остатка займа и погашения начисленных процентов и штрафов за просрочку.

Суд имеет право разбирать дело по кредиту в отсутствие ответчика. Здесь кредитору достаточно соблюсти одно условие: получить на почте подтверждение того, что заемщику отправлена повестка заказным письмом 2 .

Банк может передать дело о неуплате долга на рассмотрение в суд только в течение 3-х лет с момента формирования просроченной задолженности 3 . По окончании этого периода долги будут считаться автоматически списанными. Однако банковские юристы осведомлены об этом и начинают дело заранее.

Какое решение может вынести суд?

Если дело по кредиту начал рассматривать суд, заседания обычно проходят в 2 этапа:

  1. Предварительное слушание. Истец и ответчик знакомятся с материалами дела, рассматривают документы и показания свидетелей.
  2. Основное слушание. Суд сопоставляет факты сторон, представленные ими доказательства. Этот этап может занять несколько дней. Результатом разбирательств становится обоснованное судебное решение.

«Российская судебная практика показывает, что в 90% случаев решение принимается в пользу кредиторов. Юристы банков, как правило, собирают более серьезную и внушительную доказательную базу». Кузнецов Роман , арбитражный управляющий

Если суд займет сторону кредитора, решение может быть одним из следующих:

  • полное погашение долга, процентов, штрафов к определенной дате;
  • конфискация и продажа имущества заемщика для возврата займа;
  • составление нового графика выплаты кредита;
  • обращение претензий в сторону доли зарплаты должника;
  • покрытие долга со списанием процентов и санкций.

Выгодными для должника решениями выступают отсрочка, рассрочка или сокращение суммы кредита. Однако для этого потребуется солидная доказательная база. Ответчику придется разъяснить и подтвердить причины своей неплатёжеспособности. Весомые аргументы — тяжелое заболевание, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства.

Ответчику придется подтвердить причины своей неплатёжеспособности

Если банк решил с вами судиться, призываем — не отчаивайтесь! Всё поправимо. Есть несколько рабочих способов выйти из непростой ситуации с небольшими потерями — например, физбанкротство. Приходите к нам на бесплатную консультацию — мы рассмотрим вашу ситуации и посоветуем, что вам делать.

Записаться на консультацию

Как узнать, что банк подал в суд?

Банк может обратиться в суд общей юрисдикции или мировой суд.

Варианты рассмотрения дела по кредиту в суде

Если задолженность по кредиту менее 50 000 рублей, банк обратится в мировой суд. При более существенном размере долга дело сразу начинает рассматривать суд общей юрисдикции.

Как заемщику узнать, в каком судебном органе будут слушать его дело по кредиту?

  1. Повестка. Если на домашний адрес должника приходит повестка о необходимости посещения судебного заседания, то дело слушается в суде общей юрисдикции. Бумагу могут отправить факсом, телеграммой или заказным письмом 4.
  2. Уведомление о судебном приказе. Такой документ — явный признак того, что дело разбирал мировой суд. Согласно нормам российского права, в заседании может не принимать участие ответчик, а решение составляется на основании кредитного договора 5. Должнику дают всего 10 дней на то, чтобы опротестовать его.
  3. Сайт суда. Заемщику следует проверить сайты судов. В разделе «Производства» обычно публикуются открытые судебные дела.
  4. Сайт ФССП. Если дело рассмотрено судом и передано судебным приставам, его можно найти на сайте ФССП.

После того как должник получил нужную информацию, остается понять: что делать. Здесь все зависит от того, на какой стадии находится рассмотрение дела.

Судебное производство начато — что делать?

Заемщик выяснил: банк не желает ждать возврата просроченного кредита и передал дело на рассмотрение в суд. Что предпринять в такой ситуации? Зависит от того, в каком судебном органе слушается дело и на какой стадии находится процесс.

Судебный приказ

Если должнику заказным письмом, по факсу или через пристава прислали приказ, значит, дело передано в мировой суд. Приказ не может быть оспорен, поэтому заемщику остается срочно готовить заявление на его отмену. В этом вопросе важно соблюсти ряд обязательных требований:

  • заявка составляется строго в письменном виде;
  • бумагу адресуют суду, из которого пришел приказ;
  • формы заявления не существует, должник может оформить его в свободном стиле;
  • документ удостоверяется подписью ответчика;
  • отправить заявку можно заказным письмом или лично передать в судебную канцелярию.

Самый важный пункт заявления на отмену приказа — обоснование. К документу можно приложить приказ об увольнении с работы, медицинские справки и иные документальные свидетельства неспособности погасить кредит.

В заявлении должник может выразить свое несогласие с:

  • общей суммой долга;
  • начисленными процентами, пенями и штрафами;
  • порядком взыскания задолженности.

При отмене судебного приказа заёмщик получает ряд выгод:

  1. Дополнительное время. Заемщик может оказаться не в состоянии погасить кредит из-за нехватки средств. Чтобы приставы не начали распродавать имущество, нужно потянуть время. Это позволит найти работу или отыскать иные источники погашения кредита.
  2. Уменьшение платежа. В приказ обычно включают не только общую сумму кредита, но также начисленные пени и штрафы. Итоговые выплаты могут оказаться чрезмерными. Должник обоснованными возражениями может добиться списания части платежа.

«Должники чаще всего не в состоянии доказать недействительность всего договора кредитования. Однако им по силам оспорить его отдельные пункты и добиться сокращения суммы выплат или продления сроков. Судебная практика показывает, что должникам часто удается добиться отмены страховки или выплат на обслуживание займа». Белозеров Илья , ведущий юрист

Повестка в суд

Должник получил повестку о необходимости явиться на судебное заседание. Это значит, что дело передано в суд общей юрисдикции. Не следует впадать в панику, игнорировать сообщение или бежать из города. Повестка — хороший признак, и вот почему:

  • у должника есть возможность присутствовать на заседании и формировать собственную линию защиты;
  • у ответчика появляется время, чтобы найти доказательства, подыскать грамотного юриста и суметь добиться благоприятного судебного решения.

Если повестка уже пришла, нужно прежде всего позаботиться о 3-х моментах:

  1. Найти юриста. Должнику нужен специалист по гражданскому праву, имеющий опыт защиты интересов ответчиков в суде. Он поможет собрать документы, найти сильные стороны позиции заемщика. Это на 50-70% повышает вероятность вынесения судом лояльного решения.
  2. Собрать документы – справки, выписки, приказы, которые подтверждают неплатежеспособность ответчика в текущий момент. Можно попробовать написать встречное заявление с указанием причин возникновения просроченной задолженности.
  3. Продумать вместе с юристом линию защиты. Следует понять, на что нужно делать упор в рамках судебного заседания: на сокращение пеней, списание части долга, признания части пунктов кредитного договора несостоятельными. Это повышает вероятность благоприятного исхода дела ещё на 30-40%.

«Судебная практика рассмотрения дел по кредитам Сбербанка России, ВТБ24, Альфа-Банка показывает, что суд списывает пени, штрафы, страховку. Однако основную сумму долга все же придется платить самому должнику. Если повезёт — с рассрочкой или отсрочкой погашения». Белозеров Илья , ведущий юрист

Суд с банком по кредиту — не самое лучшее решение вопроса. До передачи дела в судебные органы нужно попробовать заключить мировое соглашение. Можно попросить простить часть кредита или составить новый график погашения. Этот процесс называют реструктуризацией долга. Однако банки идут на уступки только в отношении заемщиков, которые имеют стабильные источники дохода или реальные перспективы улучшения материального положения.

Хороший юрист — не тот, кто может выиграть спор в суде, а тот, кто способен предотвратить его. Юристы компании «Нет Долгов» специализируются на переговорах с кредиторами и готовы помочь вам добиться реструктуризации долга без обращения в суд.

Записаться на консультацию

Попробовать заключить мировое соглашение с банком

Как защитить свои интересы в ходе судебного производства?

Линия защиты и солидная доказательная база — обязательные условия участия ответчика в рамках судебного заседания. Однако есть и специальные инструменты защиты интересов заемщика. О них часто забывают, сосредоточивая свое внимание на нюансах судебного заседания.

Таких инструментов два: возражения и встречные иски.

Возражения

Эффективным способом защиты интересов заемщика выступает возражение против претензии. Это официальный документ, который разъясняет, почему кредит не может быть погашен. В судебной практике известны 2 вида возражений:

  • материальное — должник оспаривает сумму начисленных за невыплату долга процентов или штрафов;
  • процессуальное — ответчик указывает на несоблюдение законодательных требований к судебному производству.

Юрист сможет выявить такие недочёты, просто гражданин — нет. Вот поэтому без юриста со стороны ответчика суд часто превращается в формальность.

Встречные иски

Ещё один вариант защиты — встречный иск. Этот документ содержит не только несогласие с решением суда, но и особые требования должника к кредитору. Заёмщик может быть не согласен с:

  • графиком погашения займа;
  • пересчетом процента на фоне изменения ключевой ставки ЦБ РФ;
  • оплатой страховки;
  • с начисленными пенями и штрафами.

Встречный иск обеспечивает важное преимущество должнику в судебном процессе. Теперь кредитор не просто ждет удовлетворения своих претензий, но ещё и вынужден отвечать по претензиям заемщика.

Даже если аргументы встречного иска не найдут поддержки со стороны суда, ответчик выиграет время на подготовку к судебному заседанию.

Суд вынес решение: что теперь делать?

Если суд не признал аргументы должника состоятельным и вынес решение в пользу банка — не вешайте нос. При слушании дела в суде общей юрисдикции у ответчика остается право на обжалование в течение 30 дней с даты итогового судебного заседания 6 .

«В российской судебной практике апелляцию на судебное решение в рамках гражданского процесса при сумме долга менее 100 000 рублей можно подать в течение 15 дней с даты судебного решения». Белозеров Илья , ведущий юрист

Должники подают на апелляцию судебных решений не потому, что рассчитывают на списание долга. Они рассчитывают на сокращение его суммы или продление сроков. В ходе обжалования могут списать проценты, пени, штрафы, оплату за обслуживание займа.

В ходе обжалования могут списать проценты, пени, штрафы, оплату за обслуживание займа

Если суд отправил повестку на домашний адрес должника, но тот по объективным причинам не смог с ней ознакомиться и не явился на судебные слушания. Принятие решения по кредиту в отсутствие ответчика — весомый повод для обжалования судебного решения.

Можно ли что-то изменить, если дело передано в ФССП?

Если суд вынес решение в пользу кредитора, последний получает исполнительный лист. В дело вступают приставы, которые арестовывают счета и банковские карты должника, выносят постановление о запрете на выезд за границу. Если сотрудники ФССП не находят у гражданина денег для погашения долга, то пускают его имущество «с молотка». Арест будет длиться до тех пор, пока должник не расплатится.

Перспектива находиться «на коротком поводке» у приставов — так себе. Выйти из этой ситуации можно, подав на банкротство. Как только банкротство физического лица начинается, исполнительное производство в отношении гражданина прекращается. Позвоните нам в компанию «Нет Долгов», и мы расскажем, чего ещё можно добиться благодаря физбанкротству.

Записаться на консультацию

Резюме

Российские банки часто передают дела по просроченным кредитам в суд, поскольку для них — это единственный способ вернуть деньги. Дела по займам рассматривают мировые судьи и суды общей юрисдикции. Если должник получил приказ или повестку, то у него есть масса возможностей добиться лояльного решения по делу. Если привлечь к делу юристов, можно собрать доказательную базу, выстроить эффективную линию защиты, направить возражение или встречный иск. Самый благоприятный исход — это списание пеней и штрафов или продление сроков погашения кредита.

Автор: Золотова Яна , помощник арбитражного управляющего

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *