Как выплачивается ипотека при покупке квартиры
Перейти к содержимому

Как выплачивается ипотека при покупке квартиры

  • автор:

Дополнительные расходы при ипотеке: 5 обязательных платежей

расходы при ипотеке

Ипотека включает в себя не только ежемесячные платежи, но и дополнительные расходы как на этапе оформления, так и на протяжении всего периода кредитования.

Какие дополнительные затраты нужно посчитать перед ипотекой

Существует несколько основных видов расходов при оформлении ипотеки, которые нужно учесть каждому заемщику:

  • Услуги риелтора — до 5% от суммы квартиры;
  • Страхование квартиры и жизни — 2% и 1% от суммы кредита;
  • Госпошлина за регистрацию — 2 тыс. рублей;
  • Услуги банка — 2-5 тыс. рублей;
  • Оценка недвижимости — 3-5 тыс. рублей

Таким образом, помимо первоначального взноса (10-15% от стоимости жилья), заемщику нужно иметь средства на текущие расходы перед сделкой. Сумма этих затрат зависит от объекта недвижимости и услуг, которыми придется воспользоваться.

Услуги риелтора при оформлении ипотеки — до 5% от сделки

На этапе поиска подходящего жилья большинство заемщиков пользуются услугами риелторов. При покупке недвижимости в новостройке можно обойтись без брокера, но для вторичного рынка всегда требуется помощь специалиста.

Риелтор изучает историю объекта и все юридические аспекты, которые могут повлиять на сделку. Самостоятельно проверить эту информацию будет сложно, поэтому не стоит отказываться от данной услуги.

Комиссия за работу риелтора при покупке квартиры/дома составляет от 2 до 5% в зависимости от пакета услуг и региона проживания.

Госпошлина за регистрацию права собственности

Чтобы зарегистрировать право собственности на купленное жилье, необходимо заплатить госпошлину в размере 500 рублей.

Основную пошлину необходимо оплатить после сдачи дома, а при покупке квартиры на вторичном рынке можно оплатить сразу (2 000 рублей).

Страхование ипотеки: страховка квартиры и жизни

Согласно ФЗ «Об ипотеке» недвижимость должна быть обязательно застрахована. Полис покупается не единоразово, а оформляется заново или продлевается в той же компании ежегодно. Страхование квартиры обходится в 1-2% от суммы кредита.

Добровольно можно застраховать жизнь заемщика, чтобы снизить ставку по ипотеке. Страхование жизни стоит дорого (1-1,5%), но позволяет сэкономить на ежемесячных платежах.

Чаще всего заемщики оформляют комплексное страхование (квартира+жизнь) и также может потребоваться титульное страхование (права собственности) для вторичного жилья.

На страховании ипотеки можно сэкономить. Для этого можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором: рассчитайте цену, сравните тарифы разных страховых компаний и оформите полис с дополнительной скидкой.

Подробнее о страховании ипотеки читайте в специальном разделе на блоге.

Услуги банка: электронная сделка, переводы, аренда ячейки

При планировании расходов на ипотечную сделку нужно учитывать услуги банка. Чаще всего без этих услуг не обойтись и оплачиваются они заемщиком. Иногда на этапе сделки нужно арендовать банковскую ячейку для хранения денег и последующей передачи.

Также некоторые финансовые организации взимают комиссию за перевод денег из другого банка. Стоимость услуг будет зависеть от тарифов каждого банка. Примерная цена за аренду ячейки 2 тыс. рублей.

Можно заключить электронную сделку, которая не требует присутствия заемщика. Но для этого клиент должен иметь электронную подпись. Стоимость услуги 5-10 тыс. рублей.

Оценка недвижимости для оформления ипотеки

Независимо того, на какой объект недвижимости оформляется кредит (первичный или вторичный рынок), банк потребует оценку жилья.

Оценку проводят независимые компании (этим занимаются продавцы или специалисты от застройщика). Стоимость услуги 3-5 тыс. рублей.

Как происходит покупка вторичной квартиры в ипотеку

Банковские программы ипотечного кредитования разрешают покупку жилья на вторичном рынке. Это доступный и распространенный способ приобретения собственного жилья.

Команда Райффайзен Банка

Ипотека подразумевает выдачу кредита под залог приобретаемой квартиры. Чтобы банк одобрил ипотеку на вторичное жилье, нужно ответственно подойти к выбору объекта и подготовке документов. Покупка квартиры на вторичном рынке отличается от сделки на первичном. На что обратить внимание?

Что такое вторичное жилье

К вторичному рынку относят все квартиры, у которых есть собственник. При этом неважно, живет он в этой квартире или нет. Как только дом сдан в эксплуатацию и владелец оформил право собственности, жилье автоматически переводится во вторичный фонд.

У вторичного жилья есть свои плюсы:

  • цена на некоторые объекты ниже;
  • можно купить квартиру с ремонтом;
  • не надо ждать окончания строительства, можно переехать сразу после оформления договора купли-продажи;
  • зарегистрироваться можно тоже сразу: приписаться к поликлинике, оформить детей в детский сад или школу по месту прописки, получить социальные льготы можно без ожидания;
  • жильё на вторичном рынке находится в районах с развитой инфраструктурой.

Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку

При подборе объекта недвижимости нужно проверить:

  • Документы на право собственности. До внесения задатка и каких-либо договоренностей запросите у продавца свидетельство о праве собственности. В нем указано, кто настоящий владелец и на каком основании возникло право. Внимательно сравните паспортные данные с указанными в документе.
  • Выписку из ЕГРН. Этот документ расскажет об истории квартиры: сколько раз она продавалась, есть ли обременения, была ли она под арестом, нет ли запрета на совершение сделок. Если за последние 3 года в отношении жилья проводились какие-либо споры или судебные разбирательства, возможно, продавец не является законным владельцем. Если квартира не зарегистрирована в ЕГРН, значит после приватизации никаких сделок с объектом не совершалось.
  • Состояние квартиры и возможные перепланировки. Запросите у продавца справку из БТИ и кадастровый паспорт. Сравните схему на документе с реальной планировкой. Если были проведены какие-то изменения без согласования с архитектурным отделом — это административное нарушение. При продаже и переоформлении возникнут проблемы. В справке из БТИ обратите внимание на дату ввода дома в эксплуатацию.
  • Выписку из домовой книги. В документе указано, сколько человек прописано в квартире, есть ли несовершеннолетние дети. При продаже квартиры продавцу нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если есть дети — разрешение органов опеки и отказ от выделения доли.

Требования к квартире

При выдаче ипотеки на вторичное жилье банки выдвигают ряд требований к объекту недвижимости. Подозрения вызывает недвижимость, если она:

  • продавалась много раз или участвовала более чем в 2 сделках за последний год
  • оформлена в наследство до истечения 6 месяцев
  • находится в собственности у нескольких лиц
  • находится в доме, который предназначен под снос, реконструкцию или относится к аварийному фонду

Ипотека оформляется только на жилую недвижимость в городской и сельской местности на территории РФ. Банки создают свои базы данных предложений, подходящих под условия ипотеки, вы можете выбрать квартиру в одной из них.

Этапы получения ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья на вторичном рынке проходит в несколько этапов:

  • Подача предварительной заявки. Чтобы получить предварительное одобрение ипотеки — оформите заявку на сайте банка. В форме укажите ФИО, паспортные данные, сведения о доходах и приложите подтверждающий документ. Для физлиц это справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период, для пенсионеров — выписка со счета о пенсионных начислениях. При оценке потенциального заемщика банки учитывают кредитную историю, платежеспособность, возраст, существующие кредитные нагрузки. В течение 3 дней банк рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение.
  • Поиск жилья и сбор пакета документов. Когда квартира найдена, необходимо заявить о ней сведения в банк и подтвердить ипотеку. Понадобятся личные документы заемщика, продавца и документы на квартиру, договор купли-продажи. На этом этапе проводят оценку жилья. Для этого привлекают независимого эксперта. От правильности заполнения документов, полноты пакета и достоверности оценки объекта недвижимости будет зависеть окончательное решение банка.
  • Заключение сделки по ипотеке. Стороны подписывают договор купли-продажи. Заемщик заключает договор с банком. На его основании ему на счет поступают деньги, которые после регистрации кредитного договора в Росреестре следует передать продавцу. Это можно сделать лично, сняв деньги со счета, или через Сервис Безопасных Расчетов банка.Регистрация прав собственности и наложение обременения. Заемщик оформляет свидетельство о праве собственности, после чего банк оформляет приобретенное жилье в залог. Квартира будет под обременением до полного погашения займа.

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

Договор ипотечного кредитования составляет банк на основании документов, которые предоставляет заемщик. Помимо личных документов, нужно предоставить:

  • паспорт, справки о доходах созаемщика и поручителя, если они участвуют в сделке
  • паспорт продавца, справку о составе его семьи, согласие второго супруга на продажу квартиры
  • свидетельство права собственности и документ, подтверждающий его (договор купли-продажи, наследования, дарения), выписку из ЕГРН
  • справки из БТИ и об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, кадастровый паспорт на жилье
  • разрешение органов опеки, если у продавца есть малолетние дети
  • договор купли-продажи
  • подтверждение отсутствия обременения на квартире
  • заключение оценочной экспертизы

Риски при покупке вторичного жилья

При покупке квартиры на вторичном рынке большая часть ответственности ложится на заемщика. Он должен тщательно проверить продавца и юридическую чистоту объекта. Если продавец окажется мошенником, заемщик останется без жилья, при этом нужно будет продолжать вносить платежи по кредиту. Можно заказать проверку чистоты объекта в банке или застраховать титул — это поможет избежать неприятностей, если продавец нечестен.

Основные моменты вы можете проверить сами:

  • Подлинность паспорта продавца. Проверка доступна на сайте МВД.
  • Если сделку оформляет доверенное лицо, проверьте подлинность доверенности. Обратитесь к нотариусу, который заверял доверенность, или посмотрите информацию в базе Федеральной нотариальной палаты.
  • Порядок возникновения права собственности: приватизация, приобретение, наследование, получение в дар. Если квартира куплена с привлечением маткапитала, должен быть оформлен отказ несовершеннолетнего от доли. Если квартира была приватизирована, и на момент приватизации в ней были прописаны несовершеннолетние, также необходим отказ от права требования выделения доли, вне зависимости от того, сколько сейчас детям лет. Если квартира получена в наследство, право должно быть оформлено не ранее, чем через 6 месяцев с момента появления наследства.
  • Не прописаны ли в квартире люди, которые пропали без вести или отбывают срок тюремного заключения. Спустя некоторое время они могут заявить права на свою долю.
  • Сколько собственников зарегистрировано. Если их несколько, нужно получить согласие от каждого. В противном случае на основании их прав собственности сделка может быть оспорена.
  • Статус дома. Если он предназначен под снос, то вы рискуете остаться без жилья. Если дом старше 20 лет, уточните в ТСЖ, когда проводился последний капитальный ремонт, планируется ли замена каких-либо коммуникаций.

При покупке недвижимости в ипотеку на вторичном рынке большую роль играют технические характеристики объекта и юридическая чистота документов. Чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на получение ипотечного кредита.

Как оформить квартиру в ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция

Ипотека остается простым способом решения жилищного вопроса и сейчас самое время им воспользоваться. За последние три года ставки по кредитам на покупку квартир снизились до исторического минимума, а недвижимость в крупных городах России подешевела. Как не упустить удачный момент, рассказываем в нашей инструкции.

Команда Райффайзен Банка

Ипотека только на первый взгляд кажется сложным делом. Если разложить весь процесс на этапы — от оценки своей финансовой состоятельности до налогового вычета из бюджета, — все становится понятным.

Этап № 1. Проведите финансовую подготовку

Львиную долю средств на покупку квартиру в новостройке вы получите в кредит от банка. Но некоторые сопутствующие расходы вам придется оплатить самостоятельно. Их нужно запланировать заранее.

  • Накопите на первоначальный взнос. Его требуют почти все банки. Минимальная необходимая сумма может быть разной. Например, стартовый взнос в Райффайзен Банке начинается от 10%.
  • Выделите деньги на ремонт вашей будущей квартиры. Можно сэкономить, если в стоимость квартиры застройщик заранее включит отделку. Значит ипотека покроет ее.
  • Заложите средства на расходы, связанные с покупкой квартиры в ипотеку. Например, на страховку. При покупке квартиры на первичном рынке может пригодиться страхование жизни, а после оформления квартиры в собственность понадобится страхование имущества. Комбинированный договор страхования обычно не превышает 1% от суммы, которую предстоит выплатить.

Этап № 2. Оцените параметры ипотеки

Оценить, во сколько обойдется покупка квартиры, и вычислить идеальные для вас параметры ипотеки (это соотношение размера платежа и сроков выплаты) можно в ипотечном калькуляторе. Он поможет вам сориентироваться, но помните, что банки при расчетах руководствуются двумя дополнительными факторами:

  • Ежемесячный доход заемщика. Платеж будет составлять 45–60% от этой суммы. Даже если клиент утверждает, что готов годами жить на 20% от зарплаты, а 80% отдавать в счет погашения кредита, банк вряд ли на это согласится. Высок риск, что при такой модели любая крупная покупка сразу же нарушит график платежей.
  • Возраст заемщика. Банки стремятся распланировать график выплат так, чтобы последний платеж был внесен до того, как заемщику исполнится 65 лет.

Этап № 3. Выберите способ покупки квартиры

Существует два способа приобретения квартиры в новостройках в ипотеку у застройщика:

  • Договор долевого участия (ДДУ). Он заключается, если квартира находится на этапе строительства;
  • Договор купли-продажи (ДКП). Он заключается, если квартира уже готова.

Покупка квартиры по ДДУ

  • Купить квартиру можно на любой стадии строительства, начиная с котлована. В этом случае можно получить от застройщика хорошую скидку — 10–20%. Крупные строительные компании часто работают напрямую с несколькими банками и вместе предоставляют льготные условия по ипотеке. В Райффайзен Банке, например, можно взять выгодный кредит на покупку квартир в домах Группы ЛСР.
  • Не получится сразу въехать в свою квартиру, и, возможно, вам придется одновременно гасить ипотеку и платить за съемное жилье, дожидаясь, пока ваше собственное достроится.

К выбору застройщика подходите ответственно. Поищите отзывы покупателей. Или воспользуйтесь экспертной оценкой. Крупные банки часто публикуют списки строительных компаний и ЖК, с которыми готовы работать. В списке Райффайзен Банка в данный момент более тысячи строящихся объектов по всей стране. На покупку квартиры в каждом из них можно взять ипотеку.

Покупка квартиры по договору купли-продажи

  • Вы практически сразу можете въехать в новую квартиру.
  • Цена на готовые квартиры в новых домах довольно высока.

Поиски жилья и переговоры о его покупке иногда могут затянуться. Если есть возможность, лучше заранее получить одобрение заявки на ипотеку. Некоторые банки выдают его на достаточно длительный срок. Например, в Райффайзен Банке решение о выдаче ипотеки остается актуальным 3 месяца.

Этап № 4. Выбор банка-партнера и оформление ипотеки

Составьте список банков и тщательно изучите их условия выдачи ипотеки.

На что стоит обратить внимание?

  • Ставки по ипотеке, которые предлагают банки, и полную стоимость выдаваемых кредитов.
  • Способы погашения кредита. У Райффайзен Банка, к примеру, есть собственная крупная сеть банкоматов, а также банкоматы партнеров, через которые можно вносить платежи. Это также можно делать и в Райффайзен-Онлайн.
  • Предусматривает ли банк возможность частичного досрочного погашения кредита.
  • Как банк подходит к оценке кредитоспособности заемщика. В Райффайзен Банке можно привлекать в качестве созаемщиков, например, близких родственников, которые не будут значиться собственниками жилья. Банк учитывает даже доходы гражданских супругов и разрешает использовать для первоначального взноса материнский капитал. Все это помогает увеличить размер кредита.

После того как банк-партнер выбран, необходимо собрать документы для заявки на ипотеку. Базовый набор:

  • полностью заполненная анкета банка;
  • паспорт и СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • трудовая книжка.

Весь список документов для ипотеки в Райффайзен Банке можно найти на сайте.

Решение о сумме кредита обычно принимается в течение одной рабочей недели после подачи заявки. Будьте готовы к тому, что вам могут позвонить из банка и задать дополнительные вопросы.

Этап № 5. Оформление кредитного договора

Кредитный договор подписывается после одобрения выбранного клиентом объекта. Можно заранее запросить шаблон, чтобы ознакомиться с условиями и прояснить непонятные вопросы.

В чем нужно разобраться заранее?

  • В финансовых параметрах: размере платежа, кредитной ставке и условиях ее изменения. Просмотреть график платежей (это таблица, в которой указано, в какой день месяца и какую сумму необходимо вносить).
  • В условиях по досрочному (как полному, так и частичному) погашению. Они должны быть прописаны в кредитном договоре.

Если вас все устраивает, договор подписывается, и вы можете переходить к следующему этапу.

Шаг № 6. Приемка квартиры

Чаще всего банк сам перечисляет средства на счет продавца после того, как он направит в банк необходимые документы, и сделка с ним будет завершена. Но договором могут быть предусмотрены другие варианты передачи денег, при которых вам потребуется самостоятельно посетить банк со всеми документами. После этого останется провести еще одну процедуру — подписать акт приема-передачи и получить ключи (если новостройка уже построена).

При сдаче дома покупателю необходимо полностью проверить квартиру и убедиться, что она соответствует тем параметрам, которые изначально были указаны в договоре. Обычно менеджер, который ведет приемку, выдает покупателю дефектный акт, в который тот может внести все недочеты. После того как недочеты будут исправлены, скорее всего менеджер пригласит вас на повторную приемку.

Этап № 7. Оформление права собственности

После того как вы подпишете акт приемки квартиры, договор о приобретении жилья должен быть передан в Росреестр для регистрации перехода прав. Вы можете сделать это лично в ближайшем МФЦ или поручить риэлтору.

Кроме записи о смене владельца в реестр вносится и пометка о том, что квартира находится в залоге. Владелец не может распоряжаться ею (продавать или проводить перепланировку) без разрешения выдавшего ипотеку банка. Как только кредит будет полностью выплачен, ограничения снимаются.

Этап № 8. Получение налогового вычета

Если вы платите НДФЛ, то можете вернуть часть стоимости квартиры в виде налогового вычета. Причем при покупке жилья в ипотеку он распространяется и на проценты по кредиту. Получить вычет можно через налоговую или работодателя.

Для этого нужны:

  • Копия свидетельства о праве на собственность или выписка из ЕГРН.
  • Копия договора купли-продажи .
  • Копия акта передачи в собственность.
  • Документы, которые подтверждают платежи по ипотеке: выписка с банковского счета, чеки, квитанции.

Дополнительно могут понадобиться справка 2-НДФЛ и заявление о распределении вычета между супругами. Кроме того, налоговая может попросить оригиналы документов.

Сумма вычета на одного налогоплательщика составляет 13%. Но при этом максимальная база для его расчета, если в вычете учитывается только стоимость жилья, — 2 млн рублей. То есть сумма вычета — в пределах 260 тыс. рублей. Если прибавляются еще и расходы на выплату процентов, дополнительно можете вернуть до 390 тыс. рублей (с базы до 3 млн рублей).

Также в получении вычета поможет наш партнер.

Если вы хотите сделать первый шаг к своей собственной квартире прямо сейчас, заполните предварительную заявку на ипотечный кредит на нашем сайте.

Какие дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Баннер

Первоначальный взнос – еще не все. Покупая жилье, будьте готовы к дополнительным расходам при оформлении ипотеки: на регистрацию сделки, организацию расчетов с продавцом, страховку и комиссию риелтору. На что еще выделить деньги, узнаете из статьи.

  • Комиссия риелтору
  • Госпошлина за регистрацию
  • Электронная сделка
  • Организация расчетов с продавцом
  • Страхование объекта в залоге
  • Оценка
  • Задолженность по коммунальным платежам

траты при покупке квартиры в ипотеку

Еще до момента отделки и покупки мебели в новую квартиру вас ждут траты, к которым надо быть готовым при оформлении ипотеки

Евгений приехал в Петербург и решил сразу купить жилье на вторичном рынке. С собой он привез круглую сумму для первоначального взноса. Но на этапе подготовки к оформлению ипотеки собрал информацию по предстоящим расходам и понял: нужно еще 140 000 ₽.

Как набежала такая сумма и без каких расходов при покупке квартиры не обойтись? Разбираемся вместе.

Посмотрим на примерные дополнительные расходы при оформлении ипотеки на однокомнатную квартиру 35 кв. м в Петербурге.

квартира ипотека

Нужно учесть не только стоимость квартиры, но и обслуживания кредита

квартира ипотека

Понемногу набежит приличная сумма

Комиссия риелтору

Если приобретаете жилье в новостройке от проверенного застройщика, у которого в бэкграунде тысячи сданных квадратных метров, вероятно, можно обойтись и без риелтора. Особенно если дом на финальной стадии строительства или в нем уже заканчивается отделка помещений.

Другое дело — покупка на вторичном рынке. Важно скрупулезно изучить историю квартиры, проверить ее юридическую чистоту, чтобы потом не было сюрпризов в виде обременений или внезапных собственников, о которых вам никто не сказал.

Хотите, чтобы все проверили за вас? Будьте готовы включить в расходы при оформлении ипотеки комиссию риелторскому агентству. Это порядка 2–4% от суммы сделки, в зависимости от комплекса услуг.

В 16 веке в Венеции платили монетку-«газетту» за чтение публичного листка с информацией. Позже это название перешло к листку — так появилось слово «газета».

Другой факт

Госпошлина за регистрацию

Когда жилье приобретают по ДДУ, регистрация договора в Росреестре стоит 350–400 ₽. Основную госпошлину за регистрацию права собственности нужно будет заплатить позже, когда дом будет введен в эксплуатацию. Если квартира приобретается на вторичном рынке, госпошлина оплачивается сразу. Стоимость государственной услуги: 2000 ₽.

Мечтаете о собственной квартире, но не хочется углубляться в дебри десятков ипотечных программ, доступных сегодня на рынке? Сократите свой путь к мечте, сразу обратившись в Совкомбанк. Проанализируем ваши потребности и бюджет, чтобы предложить кредит на самых выгодных условиях.

Электронная сделка

Для многих главная ценность не деньги, а время. К счастью, сегодня не обязательно самим ехать в МФЦ, причем дважды, чтобы сдать документы и забрать выписку из ЕГРН с регистрацией права собственности. Тем более иногда этот документ приходится ждать целый месяц.

Электронная сделка совершается в срок один-два дня. Услугу оказывают з астройщики, агентства недвижимости и банки. Ехать никуда не надо: потребуется только электронная подпись. Стоимость электронной сделки: от 4000 до 10 000 ₽ . Стоимость электронной подписи: от 1000 ₽ .

Организация расчетов с продавцом

Какие еще расходы при покупке квартиры неизбежны? Конечно, на безопасную передачу денег. Рассчитываются с продавцом, отдавая наличные из рук в руки, сегодня разве что большие любители острых ощущений. Если вы не из их числа, то воспользуйтесь банковской ячейкой или аккредитивом. Это безопасные современные методы расчетов между физлицами.

дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Банковская ячейка — простой, безопасный и недорогой способ расчета между покупателем и продавцом alt=дополнительные расходы при оформлении ипотеки

В первом случае до момента перехода права собственности деньги покупателя хранятся в банковской ячейке. Доступа к ней нет ни у одного участника сделки. Ячейку откроют сотрудники банка при наступлении условий, описанных в договоре: когда сделка будет зарегистрирована и новый собственник получит выписку из ЕГРН. Стоимость ячейки: от 2000 ₽.

Аккредитив работает по похожему принципу. Он представляет собой банковский счет, который открывают для резервирования денег. Аккредитив также задействует три стороны: продавца, покупателя и банк. Расходы при оформлении ипотеки на аккредитив небольшие. Стоимость услуги: от 1500 ₽.

Если деньги продавцу (или на аккредитив) вы переводите безналичным путем, будьте готовы заплатить банковскую комиссию. Транзакционные издержки составляют порядка 1-2% от суммы, которую переводите.

На первичном рынке нет аккредитивов, зато есть эскроу-счета. Они предполагают, что застройщик получит деньги только тогда, когда дом будет сдан в эксплуатацию. Если открываете эскроу-счет в том же банке, где берете ипотеку, платить за него не придется.

Как снизить платеж по кредиту или ипотеке

Страхование объекта в залоге

Какие еще бывают траты при покупке квартиры в ипотеку ? Пока вы платите по ипотечному кредиту, на квартире лежит обременение (даже если она еще строится).

Если вдруг вы не сможете соблюдать условия договора, банк имеет право продать квартиру с аукциона. Поэтому согласно федеральному закону № 102 «Об ипотеке» жилье в залоге обязательно должно быть застраховано. Годовая страховка обходится в среднем в 1% от суммы ипотечного кредита.

Дополнительно можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, но при наличии страховки банк может снизить ставку, и иногда даже на целый процент.

Совет: рассчитайте стоимость ипотеки с включенной в него суммой страховки жизни и здоровья и без нее. Потом выберите вариант, который окажется выгоднее. Обычно размер страховки составляет 0,5-1,5% от суммы кредита.

какие расходы при покупке квартиры

Ипотечное жилье, даже строящееся, по закону должно быть застраховано. Источник: unsplash.com

Хорошая привычка иметь подушку безопасности выручит вас и на этапе оформления ипотеки. Если потребуются незапланированные траты, помогут отложенные деньги. Держать их удобно в «Онлайн-Копилке» от Совкомбанка, ведь так вы будете получать приятный процент в конце каждого расчетного периода. Открыть счет можно в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк».

Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 10% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».

Оценка

Еще одно ключевое требование касается статьи расходов при оформлении ипотеки на оценку залоговой квартиры. Услуги по оценке производят независимые бюро. Обычно об этом заботятся сами продавцы. Ведь вся необходимая документация – технический паспорт, поэтажный план, экспликация, выписка из ЕГРН – находятся именно у них. Если покупаете квартиру на первичном рынке, оценка тоже нужна. Данные по ней банку предоставят ипотечные специалисты от застройщика. Стоимость оценки: от 3000 рублей.

Задолженность по коммунальным платежам

Каких трат при покупке квартиры в ипотеку точно можно избежать? Самая несправедливая статья расходов – долги по ЖКУ от предыдущего собственника. На этапе осмотра квартиры требуйте у текущих владельцев квитанции об оплате коммунальных услуг. Бывает, что люди годами их не оплачивают, потом продают жилье и долг в размере сотен тысяч рублей переходит новому собственнику. Будет крайне сложно заставить предыдущего владельца погасить долги, если квартира уже зарегистрирована на вас. Лучше проверять все заранее.

Мы рассказали об основных видах расходов при оформлении ипотеки . Конечно, это не исчерпывающий список. Наверняка позже вам придется потратиться на ремонт в квартире, купленной на вторичном рынке, или на отделку и покупку мебели и техники в новое жилье. Но это уже следующий этап, который наступит, когда все формальности будут позади!

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *