Как закрыть кредиты быстрее если нет денег
Перейти к содержимому

Как закрыть кредиты быстрее если нет денег

  • автор:

Как быстро выплатить кредит: проверенные способы

Оптимизация затрат, стратегия «Снежный ком» и другие варианты.

Анастасия Хамидулина
Автор статьи

Баннер Баннер

10 января 2023 в 12:39

В начале 2022 года среднестатистический россиянин тратил на погашение кредитов более 10% ежемесячного дохода. Сейчас долговая нагрузка упала, но эксперты связывают это не с ростом уровня жизни, а с тем, что люди не могут позволить себе много кредитов. И всё равно многие должны банкам приличные суммы. Предлагаем несколько способов: как выплатить кредит, чтобы позволять себе приятные и полезные вещи.

Как погасить кредит

�� Оптимизируйте траты. Уверены, что денег в семье хватает только на самое необходимое? Анализ бюджета наверняка покажет, что это не так. Мы часто не замечаем, как покупаем ненужные вещи, от которых можно безболезненно отказаться. Кажется, что эти траты незначительные. Но если сложить такие ежедневные мелочи, за месяц может скопиться приличная сумма.

Готовая еда, кофе по дороге на работу и обратно, импульсивные покупки в прикассовой зоне, ненужные вещи по акции, подписки на невостребованные сервисы — лишь малая часть трат, которые изо дня в день пожирают бюджет. Отказ от них поможет выручить «лишние» деньги и увеличить ежемесячные платежи по кредиту.

Чтобы понять, куда утекают деньги, можно записывать каждую трату, но проще воспользоваться одним из приложений для учета финансов. Например, «Дзен-мани» показывает, сколько у вас свободных денег наличными и на карте, отображает все поступления и расходы. Информацию о тратах не обязательно вводить вручную — сервис будет фиксировать ее автоматически, если подключить импорт операций из банка

Похожий функционал у приложений Money Lover, Money Manager Ex, Goodbudget. В последнем можно составлять личный финансовый план.

Приложение «Дзен-мани» для учета финансов

�� Найдите новые источники дохода. Речь не о том, чтобы по ночам разгружать вагоны или работать сверхурочно без выходных. Можно заниматься чем-то не слишком обременительным в свободное время. Например, монетизировать хобби — попробовать продавать то, что делаете для души. Или в выходные подрабатывать мастером на час — если умеете держать в руках инструменты.

Еще можно брать простые заказы на биржах фриланса или выполнять задания в сервисе «Яндекс.Толока» — заработок будет небольшим, но гарантированным.

Если не знаете, где подзаработать, приходите на вебинары от Skypro
«Примерьте IT на себя». Узнаете, какие профессии самые востребованные и как получить место, даже если нет опыта работы. Получите опыт в двух IT-специальностях под присмотром опытного эксперта. Поймете, как легко перейти на фриланс.

�� Примените стратегию «Снежного кома» или «Лавины». Эти два метода подходят тем, у кого несколько кредитов. Оба предполагают финансовое планирование. Прежде чем приступать к реализации стратегии, нужно рассчитать бюджет и определить дополнительную сумму, которую можно тратить на погашение.

Суть стратегии «Снежного кома» в том, чтобы сначала полностью закрыть долг, который меньше по общему размеру, а не по процентной ставке. После этого освободится сумма ежемесячного платежа. Используйте ее, чтобы рассчитаться со следующим по величине долгом. И так до тех пор, пока полностью не закроете все кредиты. С каждым разом свободных денег будет всё больше, и процесс пойдет быстрее.

Пример. Маша открыла потребительский кредит в банке на 150 000 ₽ под 20% годовых. А еще заняла у подруги 50 000 ₽ и просрочила коммунальные платежи
(20 000 ₽). Маша сначала рассчитывается с долгом по «коммуналке», на который ежемесячно уходило 5000 ₽. Пересматривает расходы и освобождает еще 5000 ₽ в месяц. Поэтому расплачивается за ЖКХ в два раза быстрее. После этого добавляет уже 10 000 ₽ к ежемесячным платежам и возвращает долг подруге. Остается только погасить потребительский кредит.

Стратегия «Лавина» заключается в том, чтобы сначала выплатить долг с наибольшими процентами, а затем поочередно закрывать остальные по мере убывания ставки. Этот метод менее комфортный, чем предыдущий, зато более выгодный: помогает уменьшить переплаты.

Пример. У Ивана две задолженности: 100 000 ₽ под 25% в одном банке и 300 000 ₽ под 19% в другом. Сначала Иван выплачивает кредит со ставкой 25%. Находит подработку, которая приносит дополнительные 10 000 ₽ в месяц. Накапливает нужную сумму, досрочно гасит первый кредит и избавляется от необходимости вносить 5000 ₽ каждый месяц. Теперь свободных денег уже 15 000 ₽. С этой суммой Иван быстрее гасит второй кредит.

�� Рефинансируйте кредиты. Если у вас несколько займов в разных банках, можно взять еще один — с более выгодными условиями, чтобы погасить все долги разом. В этом случае итоговая процентная ставка станет ниже и переплаты уменьшатся. Это поможет погасить кредит быстрее. А еще платить одному кредитору удобнее, чем нескольким.

Рефинансирование доступно только заемщикам, у которых нет просрочек. Но банки обычно предлагают эту услугу новым клиентам, а не тем, кто и так исправно вносит платежи по кредитам.

Правда, есть подводные камни. В рефинансировании нет смысла, если вы уже погасили больше половины долга. Кредитные договоры обычно составлены так, что заемщик в первую очередь выплачивает проценты и только потом — сумму кредита. И если вы благополучно преодолели половину пути, это вовсе не значит, что основной долг погашен хотя бы частично. Так что не стоит прибегать к рефинансированию, если не хотите снова платить проценты.

�� Получите новую профессию. Если ваша текущая работа не приносит ни радости, ни желаемого дохода, задумайтесь о смене профессии. Возраст не помеха, оканчивать вуз тоже давно необязательно. Чтобы стать востребованным специалистом, можно пройти онлайн-курсы. В Skypro за несколько месяцев вы освоите IT-профессию с нуля. После обучения найдем вам работу с реальной зарплатой от 50 000 ₽ на старте. Это не просто обещание на словах: всё прописываем в договоре.

Например, на курсе Skypro «Java-разработчик» освоите необходимые знания и попрактикуетесь. Вам помогут составить резюме и портфолио, выдадут диплом установленного образца. Это хорошая база для поиска новой работы.

Когда страховая компания выплачивает кредит

Страхование кредита — дело добровольное. Но на практике отказ от полиса часто приводит к тому, что банки предлагают менее выгодные условия. Поэтому многие заемщики всё-таки оформляют страховку.

Смысл процедуры в том, что она гарантирует финансовую безопасность и кредитору, и должнику. Если заемщик не сможет погасить кредит по уважительной причине, задолженность банку выплатит страховая. Такие причины называют страховым случаем. Это может быть, например, болезнь, инвалидность, потеря имущества. Перечень страховых случаев обязательно указывают в договоре страхования.

Размер выплат (страховую сумму) тоже определяют в договоре. Покроет ли она долг полностью, зависит от конкретных условий. Например, если заемщик застраховал кредит на сумму 200 000 ₽, а задолженность на момент страхового случая составляла 150 000 ₽, страховая рассчитается с банком. А если размер страховой суммы по договору меньше, чем остаток по кредиту, заемщику придется самостоятельно выплачивать разницу.

Частые ошибки при выплате кредита

Если вы решили погасить кредит досрочно, будьте бдительны и избегайте типичных ошибок:

  • Не пропускайте платежи. Следите за графиком и регулярно вносите хотя бы минимальные суммы: даже один день просрочки ведет к штрафам.
  • Не соглашайтесь на рефинансирование, если не уверены, что в вашем случае это выгодно.
  • Не пускайте долги на самотек. Если совсем нечем платить кредит, обратитесь в банк — сотрудники помогут найти выход.
  • После того как внесли последний платеж, убедитесь, что кредит полностью закрыт.

Главное: как быстро погасить кредит

  • Чтобы получить деньги для досрочной выплаты кредита, можно пойти двумя путями: оптимизировать расходы или найти дополнительный источник дохода.
  • Есть несколько способов погасить кредит быстрее: увеличить ежемесячные платежи, закрыть сначала наименьший долг или, наоборот, в первую очередь выплатить заем с максимальной процентной ставкой.
  • Рассчитывать на выплату кредита за счет страховки можно только при наступлении страхового случая. Покроет ли она долг полностью, зависит от условий в договоре.

Что делать, если нечем платить кредит

Что делать, если нечем платить кредит

Разбираемся, как вести себя в ситуации, когда долг есть, а возможности погасить его — нет. И как законно отсрочить выплаты по кредитам.

Почему нет возможности выплачивать кредит

  • Есть сразу несколько кредитов, и доходов на их обслуживание не хватает.
  • Потеря работы и, следовательно, источника дохода. Нужно время, чтобы трудоустроиться вновь.
  • Компания обанкротилась и больше не может выплачивать зарплату. Соответственно, работникам нечем платить кредит.
  • Уменьшилась зарплата. Уровень дохода стал ниже, нужно время, чтобы найти новые источники.
  • Болезнь. Нужны были деньги на лечение, все средства уходят на восстановление здоровья.
  • Родился ребенок. Появились дополнительные траты.
  • Скончался созаемщик. Теперь обязанность по выплате кредита ложится на одного человека (в случае, если не была оформлена страховка).

За небольшую просрочку (от 1 дня до 1 месяца) начисляют только пени и штрафы, а иногда — и вовсе прощают (дальше мы разберем, в каких случаях это может быть). Но если больше месяца нет взносов по кредиту, банк передает дело в отдел взыскания.

Что делать, если нечем платить кредит: инструкция и советы

Когда денег нет временно

Как платить кредит, если нет денег? Постараться найти новые источники дохода, чтобы выплачивать ежемесячный платеж. Например, сдать в аренду недвижимость, продать автомобиль или попросить помощи у близких людей.

Если найти деньги не удается, то не скрываться и не ждать, когда позвонят коллекторы, а как можно быстрее обратиться в банк. В кредитном договоре указано: заемщик обязан незамедлительно сообщить о том, что ему нечем платить кредит.

Собрать все документы, которые помогут доказать отсутствие возможности платить кредит из-за непредвиденной ситуации. Это может быть справка о смерти созаемщика, приказ о сокращении, свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности или документы, подтверждающие болезнь, и др.

Вот какие есть варианты:

Кредитные каникулы. Это льготный период от 1 до 6 месяцев, когда можно не вносить ежемесячные платежи. Правда, их придется погасить по возвращении с каникул. В 2023 году к заемщику, который просит отсрочку, предъявляют такие требования:

  • Доход снизился более чем на 30%;
  • Полная сумма изначально выданного займа меньше установленного лимита (по автокредитам — 1,5 млн руб., потребкредитам — 450 тыс. руб., кредитным картам — 150 тыс. руб., ипотеке — от 3 до 6 млн руб.);
  • В тот же период нет ипотечных каникул;
  • Договор оформлен до 1 марта 2022 года;
  • По одному договору — одни кредитные каникулы.

24.07.2023 13:50

Существуют еще каникулы для мобилизованных, их ввели в сентябре 2022 года. По ним отсрочку по кредиту могут получить мобилизованные и другие граждане, участвующие в специальной военной операции, а также члены их семей. Особенность кредитных каникул для этих категорий заемщиков в том, что отсрочка платежей предоставляется не на полгода, а на весь срок службы по контракту или участия в спецоперации, плюс 30 дней по завершении службы.

Реструктуризация долга. Банк может пересмотреть условия кредита. Например, увеличить срок. За счет этого сумма ежемесячного платежа снизится. Правда, в таком случае совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма платежей по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

«Если заемщик пришел к пониманию, что больше не может платить кредит, лучшим решением будет прекратить все платежи. Это рекомендуется обосновать, направив соответствующий документ, например, справку о снижении дохода, — говорит кредитный юрист Данила Михалищев. — В ответ кредитор может предложить реструктуризацию, но ее условия выгодны далеко не каждому. Заведомо плохой идеей будет скрываться от банка, оформлять новый кредит для оплаты старого или закладывать свое имущество — такие действия только увеличивают долговую нагрузку».

Когда денег нет и не предвидится

Если нечем платить кредит, банк вправе подать в суд. Приставы наложат взыскание на счета и имущество должника в пределах размера долга. По решению суда банк также может требовать деньги с поручителя. Если кредит под залог — имущество выставят на торги.

Когда закон на стороне должника

Согласно Федеральному закону от 29.06.2021 г. № 234-ФЗ, если началось исполнительное производство, должник может сохранить свой доход в размере не ниже прожиточного минимума.

«Таким образом государство устанавливает так называемый несписываемый минимум, стремясь поддержать и так весьма шаткое материальное положение должника», — говорит кредитный юрист Данила Михалищев.

24.08.2022 15:00

Можно ли просто не платить кредит?

Просто так не платить кредит нельзя — за это, как мы выяснили выше, последуют штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам, как следствие, ухудшение кредитной истории. Можно взять кредитные каникулы, их максимальный срок — 6 месяцев. Подробнее об этом льготном периоде мы тоже писали выше.

Единственный законный способ освободиться от долгов — процедура банкротства. При долге от 50 до 500 тысяч рублей это можно сделать без суда, подав заявление в МФЦ. Оттуда информацию передадут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, в Федеральную службу судебных приставов и в банки. Есть несколько условий: первое — до этого приставы безуспешно пытались взыскать имущество, второе — на момент подачи заявления никто из кредиторов не инициировал новое исполнительное производство.

При долге свыше 500 тысяч рублей процедура банкротства проводится через суд. Она, в отличие от первого случая, платная.

«Процедура имеет свою специфику и последствия. Например, недобросовестное поведение должника может повлечь ее прекращение без погашения долгов», — говорит Андрей Мисаров, председатель Коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».

Статус банкрота дается на пять лет. В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности. Кроме того, могут запретить выезжать из страны и брать новые кредиты без указания на факт банкротства.

Что будет, если не платить кредит?

Банк решает, применять ли санкции к должнику, когда срок просрочки составляет более двух недель, говорит кредитный юрист Данила Михалищев.

«Меры наказания и воздействия обычно прописаны в самом кредитном договоре: например, могут быть применены еженедельные или даже ежедневные штрафные санкции, — говорит юрист. — Банк может звонить родственникам должника с просьбами передать информацию или даже оказать финансовую помощь заемщику».

Если не платить кредит и скрываться от банка, дело могут передать отделу взыскания. Чем больше просрочка, тем выше шанс судебного разбирательства с кредитором.

Данные о задолженности передают в Бюро кредитных историй. Там формируется кредитная история, и чем она хуже, тем ниже вероятность одобрения банком следующего займа. Узнать свой кредитный рейтинг можно на Банки.ру.

Как банки работают с должниками?

У банка есть алгоритм работы с должниками, говорит адвокат Андрей Мисаров:

  1. Напоминает о просроченном платеже;
  2. Ведет переговоры с должником, чтобы определить, какая есть возможность для погашения долга или его реструктуризации;
  3. Если результата нет — обращается в суд.

«Получив судебное решение, банк старается его исполнить через взыскание имущества у должника, — говорит эксперт. — Если перспектива обозрима, кредитор сам взыскивает долг или уступает это подконтрольной организации. Если перспектив нет, банк реализует долг третьему лицу».

Третьим лицом может выступить коллекторское агентство, которое покупает у банка долг. Деятельность таких организаций регулирует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Они могут требовать погасить долг при личной встрече, по телефону, через текстовые и голосовые сообщения, а также по почте. Но коллекторам запрещено:

  • Применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим);
  • Оказывать психологическое давление;
  • Унижать честь и достоинство.

Поэтому, если начали угрожать, нужно обращаться в полицию.

Отвечаем на частые вопросы по теме:

— Сколько дней не считается просрочкой по кредиту?

Любые задержки по графику выплат считаются просрочкой. Даже если ежемесячный платеж задержан на один день.

— Что будет, если просрочить кредит на 1, 10 дней, 1 месяц, 1 год?

Просрочка, в зависимости от ее длительности, разделяется на несколько типов:

  • От 1 до 2 дней. Некоторые системы платежей переводят деньги со счета на счет несколько дней. Также может случиться сбой в работе мобильного приложения или банкомата, ошибка трансакции. Нужно сделать скриншот, сохранить чек или выписку из личного кабинета, а затем связаться с банком. Часто кредитные организации идут навстречу, не начисляют пени и не отправляют информацию в БКИ.
  • От 3 дней до 1 месяца. Такая ситуация может возникнуть, когда случилось что-то непредвиденное: болезнь, потеря работы, снижение уровня зарплаты. Не стоит игнорировать звонки из банка. Нужно объяснить причину и собрать подтверждающие документы. Начислят пени и передадут ли данные в БКИ, зависит от конкретного случая и кредитной организации.
  • От 1 до 3 месяцев. Работает отдел взыскания. Пени и штрафы начисляют. Можно попробовать договориться с банком о кредитных каникулах или реструктуризации долга.
  • От 3 месяцев и больше. Придется разбираться в суде.
— Когда кредит считается просроченным?

Кредит считается просроченным, когда заемщик перестал вносить ежемесячный платеж по основному долгу и (или) процентам в срок, установленный договором и графиком.

— Что будет, если платить кредит не полностью?

Если погашать кредит частично, начисляют штрафы и пени согласно договору. Вероятно, будут звонить сотрудники кредитной организации. Нужно отвечать на звонки и объяснять, в чем причина долга.

— Может ли банк простить просрочку?

Банк может простить просрочку, если она случилась не по вине заемщика — например, произошел сбой в системе перевода платежей.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Что делать, если нет денег для оплаты долга?

При оформлении кредита на длительный срок или на большую сумму вы можете столкнуться с финансовыми проблемами, не позволяющими возвращать долг банку. Задержки в выплатах отражаются в кредитной истории, что в будущем станет препятствием для получения нового займа.

При возникновении финансовых трудностей эксперты рекомендуют как можно быстрее сообщить о них представителям банка. Специалисты постараются предложить несколько вариантов решения проблемы.

Изменение срока выплат

Одним из распространенных способов является перенос срока ежемесячных выплат. Он характерен в случаях, когда вы меняете место работы и график получения зарплаты сдвигается на определённое количество дней.

Если очередное финансовое поступление возможно лишь через несколько месяцев, то в таком случае некоторые банки могут предоставить кредитные каникулы, в течение которых вы освобождаетесь от выплат. За эту услугу придётся потом заплатить.

Рефинансирование

Часто в период выплат на рынке появляются более выгодные предложения банков, чем то, по которому уже оформлен кредит. Снизить долговую нагрузку можно с помощью рефинансирования – то есть, получения нового кредита с меньшей переплатой, которым гасится предыдущий кредит.

Отказ от имущества

В критической ситуации, когда денег на оплату долга нет и не предвидится, придётся отказаться от собственного имущества. Если оно было в залоге, то банк продаст его и за счёт вырученных средств погасит кредит. В обратном случае нужно самостоятельно продавать нажитое и возвращать долг. Если этого не сделать, то банк подаст исковое заявление в суд. Тогда имущество конфискуют судебные приставы.

Совет Сравни.ру: Не бойтесь честно признаться банку в своих финансовых трудностях. Так будет легче найти компромиссное решение. В обратном случае – только усугубите своё положение.

Итак, по уши в долгах — что же теперь делать?

Мы живем в эпоху расходов, когда выбор вещей и услуг, которые можно приобрести, значительно превышает нашу способность платить за них. Этот дисбаланс может легко подтолкнуть людей к студенческим кредитам, кредитным картам, ипотеке и другим формам заимствования денег.

По правде говоря, статистика ошеломляет. В мае 2019 года общий объем задолженности населения в Европейском Союзе достиг 5,88 трлн. Литва и Латвия показывают хорошие результаты по сравнению с другими странами ЕС. Тем не менее, у эстонцев гораздо больше долгов, чем у их прибалтийских соседей, причем подавляющее большинство долгов приходится на ипотечные и потребительские кредиты.

Главная проблема — как избавиться от долга, когда рекламные щиты повсеместно говорят «тратьте, тратьте, тратьте»?

Мы разработали детальную стратегию из 10 шагов, которая поможет избавиться от финансового бремени и начать жить без долгов.

Это будет тяжело. Это потребует времени. Но это выполнимо. Вот что тебе нужно сделать.

1. Прекрати создавать долги

Прежде всего, необходимо изменить свое существующее поведение и привычку тратить деньги, что в первую очередь и привело к такому финансовому состоянию. Это означает, что ты должен прекратить увеличивать долг прямо сейчас.

Вынь свой кошелек и избавься от всех своих кредитных карт, чтобы избежать соблазна потратиться еще. Ты можешь держать под замком свои кредитные карты, отдать их близкому другу, либо заморозить их, обратившись к эмитенту карты, или же сделать это в прямом смысле слова, положив их в морозильник.

Ты также должен пересмотреть свой бюджет и то, как ты тратишь свои деньги. Откажись от дорогостоящих привычек, таких как роскошные поездки, абонементы в тренажерный зал, подписка на технические комплекты товаров или даже курение и алкоголь; используй эти деньги, чтобы сократить твой долг.

2. Определи сумму своего долга

Может быть страшно признать, сколько именно ты должен. Но это та часть, где нужно быть взрослым и противостоять своим страхам, иначе говоря, посмотреть в лицо своим долгам, чтобы лучше их контролировать.

Составь список или таблицу всех своих долгов, в том числе указав:

  • кому ты должен
  • общую сумму долга
  • сроки выплаты долгов
  • ежемесячные платежи.

Задача не в том, чтобы просто создать список и забыть о нем. Обновляй файл по мере изменения суммы долга, особенно когда ты оплачиваешь свои счета. Это даст тебе чувство выполненного долга и понимание того, что избавиться от долга действительно возможно.

3. Плати больше минимального платежа

Увеличение ежемесячного платежа по кредиту является одним из лучших способов погасить долг раньше, независимо от того, какой у тебя долг — долг по кредитной карте, личные или студенческие займы.

Потому что вот в чем дело: когда ты делаешь минимальный платеж, ты в конечном итоге платишь большую сумму комиссии за кредит, чем если бы ты выплатил свой долг большими платежами.

Таким образом, это не только способ сэкономить сотни, даже тысячи евра, но и ускорение процесса выплаты долга. Просто убедись, что твой кредит не предусматривает штрафы за досрочное погашение, прежде чем увеличивать минимальный платеж.

4. Делай дополнительные платежи, как только появляется возможность

Задумайся на минуту о том, какова твоя стратегия, когда ты хочешь купить то, что тебе действительно нужно? Скорее всего, ты откладываешь любые излишки денег, которые получаешь, экономя день ото дня, пока не наберешь необходимую сумму.

Таким же должен быть твой подход к выплате долгов. Как только у тебя появляются дополнительные деньги — направь их на погашение долга и делай это как можно чаще. В некоторые месяцы излишки будут равны нулю, в других случаях ты сможешь отправить 50 евра. Важно то, что эти маленькие шаги помогут быстрее избавиться от долгов.

5. Продай ненужное

Если ты не Мари Кондо, у тебя наверняка есть много вещей в доме, которые ты больше не используешь. Тебе следует смотреть на такие вещи, как старая одежда, мебель, видеоигры и т. п., как на дополнительные деньги.

Вот тебе план. Собери все, что тебе больше не нужно, но может пригодится другим людям, и продай это. Организуй во дворе распродажу или продай эти вещи на osta.ee или eBay, а заработанные деньги пусти на погашение своего долга.

6. Выплачивай один долг

В 2016 году исследователи из Гарварда обнаружили, что наиболее эффективный подход избавления от долгов — это сосредоточиться на выплате самого маленького долга, что также называется метод снежного кома. Это работает так:

  • Составь список всех долгов, от меньшего к большему
  • Плати минимальную сумму по всем, за исключением самого маленького долга
  • Выплачивай как можно больше каждый месяц по наименьшему долгу, пока не погасишь его полностью
  • Перейди к следующему небольшому долгу.

Попробуй этот метод на себе и проверь, работает ли он. С психологической точки зрения это может оказать положительное влияние и помочь увидеть свет в конце долгового туннеля.

7. Зарабатывай достаточно чтобы избавиться от долгов

Процесс погашения долга — не время расслабляться. Чтобы максимизировать свои усилия, подумай, есть ли способы заработать больше денег.

Ты можешь начать с просьбы о повышении по службе (если у тебя все хорошо на текущей работе) или подачи резюме на новую, более высокооплачиваемую работу. Если у тебя есть полезные навыки и увлечения, монетизируй их. Подумай о любых пассивных источниках дохода, которые приходят в голову. Также можешь посетить такие платформы, как GoWorkABit или Wisestly, чтобы найти подработку и заработать дополнительные деньги.

И самое важное: не забудь использовать эти деньги на выплату долга, а не на новую пару слаксов.

8. Возьми кредит рефинансирования

По сути, рефинансирование кредита означает, что ты берешь новый кредит для погашения одного или нескольких существующих кредитов. Обычно так поступают, чтобы получить более низкие процентные ставки или иным образом уменьшить сумму, которую нужно погасить. Например, рефинансирование студенческих займов часто используется для объединения нескольких займов в один платеж. Также кредиты частным лицам часто используются как способ рефинансирования задолженности по кредитной карте.

Если ты ищешь варианты рефинансирования кредита, то необходимо изучить детали текущего кредитного соглашения и сравнить их с тем, что предлагают другие кредиторы, чтобы найти лучший вариант для собственных финансовых целей.

Проверь наличие штрафов за досрочное погашение по текущему кредиту, поскольку стоимость рефинансирования может быть меньше стоимости досрочного погашения.

9. Используй приложения

Когда дело доходит до погашения долга, технологии на твоей стороне. Приложения для погашения долга помогут упорядочить информацию о долге в одном удобном месте, выбрать наиболее подходящую стратегию погашения задолженности, сохранять мотивацию, сосредоточившись на реальных причинах, по которым ты хочешь выбраться из долгов и т. д.

Вот несколько полезных приложений, которые стоит попробовать:

10. Обратись за профессиональной помощью

Если тебе кажется, что справиться с долгом — это слишком тяжело, не стесняйся обратиться за профессиональной помощью.

Если ты не способен контролировать свои затраты, то можешь обратиться за помощью в интернете: финансовые форумы, группы, статьи и др.

Подводим итоги

Если у тебя есть какие-либо долги или даже если ты просто задолжал нескольким друзьям, сейчас не время «прятать голову в песок». Смело приступай к работе со своим долгом, и в конечном итоге ты сам себе будешь благодарен.

Следует ли упомянуть в этом списке любые другие стратегии, которые ты пробовал? Дай нам знать!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *