Какие банки повысили ставки по вкладам
Перейти к содержимому

Какие банки повысили ставки по вкладам

  • автор:

Пять из топ-13 банков объявили о повышении ставок по вкладам до 16-16,5%

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Банк России в пятый раз за текущий год поднял ключевую ставку на 100 п.п., до 16%. Пять из 13 системно значимых банков уже отреагировали на решение ЦБ и повысили ставки по сберегательным продуктам.

Альфа-банк

Альфа-Банк повысил ставку на вклад «Максимальный» до 16% годовых, сообщается в телеграм-канале кредитной организации. Новые условия начнут действовать с 16 декабря.

Вклад «Максимальный» можно открыть на срок от трех месяцев до трех лет с капитализацией процентов и без. Повышенная доходность действует при открытии вклада сроком на шесть месяцев (184 дня) с капитализацией процентов. Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс.

ВТБ

В банке ВТБ также сообщили о повышении ставок с 16 декабря по вкладам «Выгодное начало» и «ВТБ Вклад» до 16% годовых. Для пенсионеров доступна надбавка +1 п.п., то есть для них доходность составит до 17% на первые полгода при переводе пенсии в банк. Максимальную доходность 16% годовых получат как новые клиенты, так и действующие, которые в течение полугода не хранили в ВТБ сберегательные продукты. Предложение доступно им при размещении средств на среднесрочном вкладе «Выгодное начало» (181 день) в дистанционных каналах и при выборе опции капитализации процентов. По «ВТБ Вкладу» повышенная ставка установлена на сроках три и шесть месяцев и доступна для всех клиентских сегментов. С 15 декабря в ВТБ также увеличена доходность по накопительному счету до 16% годовых.

Росбанк

Росбанк объявил повышение ставки до 16% годовых с 16 декабря по вкладу «Надежный» с учетом надбавки +3 п.п. в рамках опции «30 лет». Выгодные условия доступны на срок шесть и девять месяцев. Минимальная сумма вклада — ₽15 тыс. Опция «30 лет» применяется к вновь открываемым вкладам «Надежный», но не более пяти раз. Также банк анонсировал повышение доходности по накопительным счетам.

Газпромбанк

Газпромбанк сообщил о повышении ставки с 16 декабря по накопительному счету до 16,5% годовых. Выгодными условиями могут воспользоваться новые клиенты первые два месяца при открытии счета в мобильном приложении банка. Для постоянных клиентов и на третий месяц для новых клиентов действует базовая ставка 10% годовых. К базовой ставке предусмотрена одна из двух надбавок: +0,5 п.п. для абонентов «ГПБ Мобайл» и +0,3 п.п. для участников зарплатного проекта. По депозитам также повысили ставку до 16% годовых, а максимальную доходность по ним можно получить, открыв вклад на полгода.

Сбербанк

Ранее в пятницу, не дожидаясь решения регулятора о размере ключевой ставки, Сбербанк повысил ставки по сберегательным продуктам: по вкладам — до 16–16,5% годовых, по накопительным счетам — до 15% годовых. В пресс-службе банка «Открытие» сообщили о планах кредитной организации повысить ставки по вкладам. Итоговые условия прорабатываются.

На 15 декабря средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 10,78% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

  • на 3 месяца — 13,19% (+0,35 п.п. к показателю на 8 декабря);
  • на 6 месяцев — 13,50% (+0,28 п.п.);
  • на год — 12,46% (+0,01 п.п.).

Максимальные ставки по вкладам в некоторых банках достигают сегодня более 17% годовых по кратко- и среднесрочным вкладам и 15% годовых — по вкладам на срок более 1 года, в том числе по сезонным предновогодним вкладам.

Разница между средней доходностью вкладов на три месяца и на год выросла с предыдущего повышения ключевой ставки с 0,42 п.п. до 0,74 п.п. Это указывает на то, что у банков еще есть пространство для маневра по повышению доходности депозитов, считает управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин.

«Повышение ключевой ставки не стало сюрпризом для банков. Мы ожидаем продолжения плавного роста ставок по банковским продуктам, а также постепенное возвращение тренда на нормализацию кривой доходности по вкладам», — говорит Алутин.

Указанные условия по банковским продуктам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада или накопительного счета.

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.

Российские банки поднимают ставки по вкладам после повышения ключевой ставки

МОСКВА, 15 декабря. /ТАСС/. Большинство российских банков поднимают ставки по своим сберегательным продуктам вслед за повышением Банком России ключевой ставки до 16%, максимальная ставка по вкладам теперь также составляет 16%, следует из сообщений опрошенных ТАСС банков.

Читайте также
ТАСС объясняет
Главная цифра в экономике: Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16%

Так, Сбер с 15 декабря повысил ставки по ряду вкладов, максимальная ставка теперь составит 16%. Пресс-служба банка ВТБ сообщила о повышении с 16 декабря ставки по всей линейке сберегательных продуктов, максимальная доходность также составит 16% годовых, а МТС-банк объявил о повышении ставок до 16% годовых по одному из вкладов для новых клиентов. В Росбанке сообщили о решении повысить с завтрашнего дня ставку до 16% по одному из вкладов.

Пресс-служба Совкомбанка сообщила о росте ставки по вкладам в рублях с 15 декабря, максимальная ставка вырастет до 14,5%. Кредитная организация отметила, что до конца года ожидается еще одно повышение ставок по депозитам на 0,5 п. п. Альфа-банк анонсировал повышение ставки по большинству вкладов. Так, максимальная ставка составит 16% годовых по одному из продуктов. Уточняется, что для клиентов «Альфа-премиум» ставка составит 16,1% годовых. В пресс-службе «Хоум банка» также заявили о повышении, теперь максимальная ставка составляет 16,5%. «Почта банк», не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке, уже запустил вклад с доходностью 17% годовых.

Ранее Газпромбанк повысил доходность по вкладам на сроки 1 месяц и 6 месяцев до 16% годовых. С 8 декабря 2023 года Россельхозбанк повысил ставки по рублевым сберегательным продуктам, теперь для новых вкладчиков доступна максимальная ставка 16%.

Ставки по ипотеке и кредитам

Пресс-служба ВТБ банка заявила, что кредитная организация не исключает изменения условий по своим кредитам, в том числе — ипотечным. Конкретные решения банк примет, учитывая конъюнктуру рынка. В пресс-службе банка «Зенит» сообщили, что решение об изменении ставок по вкладам будут приниматься в зависимости от конъюнктуры рынка и иных факторов, которые определяют ценовую политику.

Руководитель «Росбанк дом» Вадим Мамонов также заявил, что организация будет принимать решение исходя из конъектуры.

«Ставки по ипотеке будут в ближайшие дни изменены большинством игроков на рынке. Детали будут зависеть от стратегии привлечения пассивов банками, но совершенно точно с понедельника будет повышение. «Росбанк дом» также будет принимать решение исходя из рыночной коньюктуры», — сказал он.

Семь банков из топ-10 повысили ставки по краткосрочным вкладам

На фоне роста ключевой ставки крупные банки увеличили доходность по вкладам. «РБК Инвестиции» изучили выгодные предложения десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

  • на 3 месяца — 14,58%;
  • на 6 месяцев — 13,96%;
  • на год — 12,30%.

Газпромбанк

С 16 декабря увеличены ставки по вкладам до 16% годовых по вкладам «В плюсе» и «Ваш успех» в рамках акции «Хит сезона», включая надбавки за подключение сервиса «Газпромбанк Привилегия Плюс» и новые деньги — средства, которых не было на счетах и вкладах в Газпромбанке до 30 сентября. Повышенный процент доступен на депозитах с капитализацией сроком на полгода. Минимальная сумма вклада при открытии онлайн — ₽15 тыс.

Также увеличена ставка по вкладам «Копить» до 15,5% годовых, включая надбавки для новых, премиальных клиентов и тех, кто получает зарплату или пенсию из Пенсионного фонда РФ на карту Газпромбанка, и «Почетный бонус» для клиентов старше 55 лет. Выгодные условия действуют на депозитах с капитализацией процентов сроком на полгода. Минимальная сумма вложений — ₽15 тыс.

С 18 декабря Газпромбанк запустил новый накопительный счет «Простой процент» со ставкой 14% годовых. Процентный доход начисляется на минимальный остаток. Снятие и пополнение — без ограничений. Продукт доступен всем клиентам без дополнительных условий.

Ранее банк сообщил об увеличении ставки по накопительному счету до 16,5% годовых.

Тинькофф Банк

С 16 декабря ставка по вкладам на три — пять месяцев составляет 15% годовых, по вкладам на шесть — одиннадцать месяцев — 14,5% годовых. Максимальная доходность может быть увеличена до 16,08% по вкладам с ежемесячной капитализацией сроком на три — пять месяцев. Новые условия будут доступны всем, кто откроет депозит с повышенной ставкой и пополнит его на сумму от ₽50 тыс.

Московский Кредитный Банк

С 16 декабря увеличены ставки по сберегательным продуктам до 18,5% годовых. Максимальная доходность доступна по депозиту «МКБ.Преимущество +» на срок 95 и 185 дней для тех, кто впервые открывает вклад онлайн на «Финуслугах». Минимальная сумма вложений — ₽10 тыс.

Повышена ставка по депозиту «МКБ. Перспектива» до 16,5% годовых на срок 95 и 185 дней, максимальная доходность предполагает траты по картам МКБ на сумму не менее ₽10 тыс. в месяц. Без выполнения этого условия ставка по тому же вкладу и на те же сроки составляет 15,5%. Минимальная сумма вложений — ₽10 тыс.

По вкладу «МКБ. Новогоднее настроение» ставка увеличена до 16% годовых на срок 185 дней при открытии в «МКБ Онлайн» или на «Финуслугах», минимальная сумма при открытии вклада — ₽10 тыс. При открытии в отделении банка минимальная сумма — ₽50 тыс., а ставка — 15%.

Совкомбанк

С 19 декабря ставки по сезонному вкладу «Зимний процент с Халвой» вырастут до 15% годовых на срок три и шесть месяцев. По вкладу «Удобный» — до 14,5% годовых на срок три и шесть месяцев. Минимальная сумма для открытия вкладов в Совкомбанке составляет ₽10 тыс.

Ранее в пятницу 15 декабря еще три банка из топ-10 объявили о повышении ставок по сберегательным продуктам:

  • Сбербанкувеличил доходность по вкладам до 16–16,5% годовых, по накопительным счетам — до 15% годовых;
  • Альфа-Банкповысил ставку на вклад «Максимальный» до 16% годовых;
  • ВТБсообщил о повышении ставок по вкладам «Выгодное начало» и «ВТБ Вклад» до 16% годовых и накопительному счету до 16% годовых.

Три банка из топ-10: Банк «Открытие», Россельхозбанк и Промсвязьбанк — на момент публикации не объявили о повышении ставок.

Фото:Shutterstock

По данным аналитического центра «Финуслуги», средняя доходность депозитов на 18 декабря в топ-50 банков составляет:

  • на 3 месяца — 13,66% (+0,47 п.п. к показателю на 15 декабря);
  • на 6 месяцев — 13,85% (+0,35 п.п.);
  • на год — 12,59% (+0,13 п.п.).

На 18 декабря средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 10,8% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

Указанные условия по банковским продуктам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада или накопительного счета.

Банки снова увеличили проценты по вкладам

Крупнейшие российские банки перешли ко второму циклу увеличения ставок по вкладам. И если в сентябре четкой и единой картины на рынке сберегательных продуктов не было, то в октябре ситуация начала проясняться. Основное увеличение пришлось на вклады от трех месяцев до года, и разрыв между ними практически сократился. В случае же дальнейшего повышения ключевой ставки наибольший рост доходности, скорее всего, придется на короткие депозиты, сообщили опрошенные «Российской газетой» эксперты.

До конца года ставки по банковским вкладам могут вырасти еще.

До конца года ставки по банковским вкладам могут вырасти еще. / marchmeena29/istock

В октябре сразу несколько крупных банков скорректировали свои условия по вкладам. Повышение же в большинстве случаев коснулось именно шестимесячных депозитов. Россельхозбанк, например, с 9 октября повысил ставку по ним до 11%. Следом ее поднял ВТБ, но чуть выше — до 11,5%, а Совкомбанк с 13 октября повысил ее до 11%, сразу на полтора процентных пункта. При этом доходность шестимесячных вкладов в указанных банках сравнялась с трехмесячными, а в некоторых случаях даже их опередила, как в ВТБ. Годовые же депозиты еще ждут своих сигналов и пока что находятся в них на одном уровне — 9,5%.

На рынке сберегательных продуктов появились и такие случаи, когда практически сравнялись ставки по вкладам на три, шесть, девять месяцев и на год. Газпромбанк сперва повысил максимальную доходность по этим срокам до 11,6-11,7%, но через несколько дней — с 6 октября — решение изменил в большую сторону. Теперь ставка по депозитам на три-девять месяцев равна 11,8%, а на год — 11,59% с капитализацией процентов и открытии онлайн.

Высокие процентные ставки пришли в российскую финансовую систему, похоже, надолго

«Тинькофф Банк» тоже скорректировал условия: теперь по вкладам от трех до 17 месяцев ставка одна — 11%, а для клиентов с подписками и дополнительными услугами она будет чуть выше, сообщила пресс-служба банка. Альфа-Банк повысил доходность по вкладу на четыре месяца до 12,1% и на год — до 12,4%. То есть разрыв между ними сейчас составляет всего 0,3 процентных пункта. Разница между трехмесячным и годовым депозитами в Росбанке вообще отсутствует. А в Банке ДОМ.РФ кривая доходностей приняла практически горизонтальный вид, то есть для всех депозитов ставка находится в пределах 12,3-12,5%.

По данным «Финуслуг», в первой половине октября средняя ставка по вкладам на три и шесть месяцев в топ-50 банков почти сравнялась, достигнув значений 11,06 и 11,05% соответственно. Условия по годовым депозитам от них все еще отстают, но в период со 2 по 9 октября доходность по ним выросла на тот же процент, что и по шестимесячным. То есть начавшийся в сентябре тренд на выравнивание ставок по вкладам до года, о котором ранее сообщил «РГ» управляющий директор проекта «Финуслуги» Игорь Алутин, сохраняется.

В сентябре крупнейшие банки не сразу отреагировали на повышение ключевой ставки, поскольку им было необходимо время для корректировки стратегии. Тогда ЦБ дал знать, что высокие ставки могут удержаться на более длительное время, чем рассчитывает рынок. В октябре же инфляция превысила целевой показатель на 2 процентных пункта, а баланс рисков, как сообщил зампред Банка России Алексей Заботкин, по-прежнему смещен к проинфляционным.

Такие данные говорят не только о сохранении высокой ключевой ставки, но и о возможном ее повышении на заседании Банка России 27 октября. То есть ситуация весной прошлого года с резким ужесточением и послаблением со стороны регулятора не повторится: процесс станет более долгим. Соответственно, для банков снижается риск переплаты по процентам, и подобный сигнал дает им возможность повышать ставки и по среднесрочным вкладам — от шести месяцев до года, что они активно и делали в первой половине октября.

Как сообщил «Российской газете» управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень, причины увеличения ставок банками могут быть связаны не только с монетарной политикой Банка России. «Банки корректируют не только объемы, но и срочность привлечения, для этого повышая ставки по среднесрочным вкладам. При дальнейшем ужесточении ДКП (денежно-кредитной политики, — прим. «РГ») рост прежде всего будет отмечаться по краткосрочным продуктам», — считает эксперт.

По данным финансового маркетплейса «Сравни», максимальные ставки по вкладам сейчас достигают 13-14% годовых. «До конца года они еще могут подрасти и превысить уровень ключевой ставки на 0,5-1% не в единичных банках, а у большинства участников рынка», — рассказали «РГ» в пресс-службе организации. Там также отметили, что сейчас кредитные организации привлекают средства, чтобы обеспечить себе ликвидность и устойчивое фондирование. Это основная причина, почему они продолжают повышать ставки.

«Сейчас вероятность дальнейшего повышения ставок по вкладам выше, чем снижения или сохранения текущего уровня. Ожидаем стимулирования долгосрочных вложений со стороны кредитных организаций и регулятора», — сообщила пресс-служба «Сравни».

В разговоре с «РГ» доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова отметила, что в настоящее время банки заинтересованы в денежных средствах клиентов. «Понимая, что вклады, которые ранее были открыты клиентами под высокие ставки, заканчиваются сейчас, клиенты будут решать, где дальше хранить деньги. Поэтому банки оперативно начали поднимать ставки», — пояснила эксперт. Она считает, что в случае увеличения ключевой ставки 27 октября наибольшая доходность будет либо по краткосрочным вкладам на несколько месяцев, либо по депозитам от двух лет, а также по накопительным счетам.

Как сообщила начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова, в настоящее время россияне склонны открывать вклады сроком на три и шесть месяцев.

Аналитики «Финуслуг» считают, что в дальнейшем разница между ставками на три месяца и на год продолжит сокращаться. По их данным, в сентябре максимальная разница между ними возросла до 1,1 процентного пункта, сейчас же она составляет 0,68 процентного пункта. Когда же ключевая ставка была равна 17%, этот разрыв превышал шесть процентных пунктов, но после нормализации и снижения до 11 и 9,5% в начале июня она быстро сократилась до 0,3 процентного пункта, следует из их данных.

В сентябре китайская валюта впервые обогнала евро в торговых расчетах через систему SWIFT. Доля юаня увеличилась до 5,8%. Таковы данные системы платежей SWIFT.

В целом в глобальных международных расчетах доля юаня выросла с 3,47% до 3,71%. Сейчас он занимает пятое место.

Наибольшая доля в глобальных международных расчетах через SWIFT по-прежнему остается у доллара — 46,58%, а в торговых расчетах его доля 84,15%.

Второе место в этом рейтинге у евро — 23,6%, а в торговых расчетах европейская валюта занимает третье место — 5,43%.

Четвертое место в торговых расчетах занимает японская валюта иена — ее доля 1,4%. Замыкает пятерку лидеров саудовский риял — 0,56%.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *