Какие кредитные карты легче всего получить
Перейти к содержимому

Какие кредитные карты легче всего получить

  • автор:

Кредитные карты без справок о доходах

На сегодняшний день, кредитная карта – это не роскошь, а необходимость, поскольку большинство граждан привыкли к безналичным расчетам. Даже зарплату легче и быстрее получать на кредитную карту. Безналичный расчет посредством пластиковых карт постепенно становится всё популярнее из-за своего удобства и безопасности по сравнению с наличными деньгами. Данный финансовый инструмент дает нам не только возможность оплаты без участия в сделке наличных денег, но и предоставляет возможность оформлять безналичный кредит. По сути, кредитную карту можно назвать аналогом обычной зарплатной карты, к которой все мы так привыкли. Разница лишь в том, что деньги на счете кредитной карты принадлежат банку, и вы будете обязаны их отдать. Данный вид кредита – это только вопрос выбора и предпочтения. Чтобы оформить кредитную карту уже сегодня, оставьте заявку на сайте банка Русский Стандарт. На данной странице сайта пользователи могут ознакомиться с кредитными картами, а также с основными условиями предоставления по каждому предложению. Вашему вниманию предлагаются следующие кредитные карты:

  • Русский Стандарт Классик Visa/Mastercard
  • Русский Стандарт Голд Visa/Mastercard
  • RSB Travel Classic
  • RSB Travel Premium
  • American Express Card
  • American Express Gold Card
  • The Platinum Card
  • British Airways American Express
  • Premium Card
  • Imperia Platinum
  • Diners Club Exclusive Card
  • Diners Club Premium Card
  • Miles & More Visa Classic Credit Card
  • Miles & More Visa Gold Credit Card
  • Miles & More Visa Signature Credit Card

Если вы хотите оформить кредитную карту в банке Русский Стандарт и хотите рассчитать будущий график погашения, то можете воспользоваться онлайн калькулятором на сайте. Для оформления кредита наличие справки официального заработка, залога, поручителей и регистрации не обязательно. Наш банк предоставляет самые выгодные условия сотрудничества. Получить кредитную карту без справки о доходах и поручителей возможно! Банк Русский Стандарт внедряет системы лояльности для разных категорий клиентов, упрощая процедуру получения кредита. Мы также берем во внимание то, что далеко не у всех есть время и возможность для сбора требуемых документов и справок. Вы можете получить свою карту без справки уже через неделю! Для оформления заявления вам потребуется два документа, удостоверяющих личность, например – паспорт и водительское удостоверение. Мы также готовы предоставлять кредитные карты без справок доходах как клиентам, которые уже имеют историю обслуживания в нашем банке, так и новым. Наши клиенты могут претендовать на увеличенный размер кредита, если они имеют депозит в нашем банке. Став клиентом банка Русский Стандарт, вы всегда сможете рассчитывать на высокий уровень сервиса и выгодные условия оформления кредитных карт. Если не знаете, где лучше получить кредитные карты справок поручителей, то обращайтесь к нам. Свяжитесь со специалистами банка Русский Стандарт по указанному номеру телефона. Менеджер предоставит информацию о предложениях, действующих в Москве и других городах. Вы также можете оставить онлайн заявку на кредитную карту и получить решение по смс уже в течение 15 минут. Затем вы можете контролировать состояние счета и выполнять платежи через интернет-банк, что всегда очень удобно.

Какие кредитные карты легче всего получить в 2024 году

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Сегодня практически каждый банк предлагает потенциальным клиентам оформить кредитные карты на максимально выгодных условиях: с длительным льготным периодом, большим кредитным лимитом, низкой процентной ставкой. И некоторые кредиторы готовы одобрить кредитку практически каждому, кто подает заявку. Расскажем, какие кредитные карты легче всего получить в 2024 году и какие требования банки предъявляют к заемщикам.

Какие кредитные карты легче всего получить

Как получить кредитную карту

Перед тем как перейти к обзору карт, расскажем, как получить кредитную карту. Хоть речь в сегодняшней статье пойдет о кредиторах, которые одобряют кредитки практически всем желающим, заемщики должны отвечать хотя бы минимальным требованиям:

  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • иметь постоянную регистрацию или постоянную работу на территории России;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь постоянный доход.

Впрочем, часто банки не требуют даже справок о доходах. Например, Тинькофф легко одобрит вам кредитную карту только на основании паспортных данных. Это же касается и Альфа-Банка.

ТОП-10 кредитных карт, которые легче всего получить

Итак, какие кредитные карты легче всего получить? Для удобства разместили их список в таблице ниже.

Название банка и кредитной карты Максимальный кредитный лимит Льготный период Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” 1 миллион рублей до одного года от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %” 1 миллион рублей до одного года от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей” 1 миллион рублей до 200 дней от 9,9% годовых
Ренессанс Банк “2 года без %” 600 тысяч рублей до двух лет от 9,9% годовых
Газпромбанк “180 дней” 1 миллион рублей до 180 дней от 24,9% годовых
Совкомбанк “Халва” 500 тысяч рублей до 24 месяцев от 0% годовых
Открытие “Opencard” 500 тысяч рублей до 55 дней от 30,7% годовых
Уралсиб “120 дней” 1,5 миллиона рублей до 120 дней от 9,5% годовых
Росбанк “#120наВСЕ Плюс” 2 миллиона рублей до 120 дней от 39% годовых
МТС Банк “MTS CASHBACK” 1 миллион рублей до 111 дней от 11,9% годовых

Тинькофф “Tinkoff Platinum” — кэшбек 2000 рублей и бесплатное обслуживание

Тинькофф “Tinkoff Platinum”

Оформите яркую кредитную карту из лимитированной серии карту и банк вернёт 2000 ₽, если потратите 5000 ₽ за месяц после активации карты и подарит бесплатное обслуживание.

  • максимальный кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
  • льготный период — до одного года;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год. Стоимость уведомлений об операциях на номера «‎Тинькофф Мобайл»‎ 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Ровно такая же комиссия предусмотрена за снятие наличных.

Льготный период

Длительность льготного периода зависит от того, какие именно операции вы совершаете:

  • до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
  • до 120 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
  • до 55 дней без процентов — на обычные покупки.
Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф происходит следующим образом:

  • 1% банк начисляет за стандартные покупки;
  • от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям банка.

Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
  • возраст не менее 18 и не более 70 лет.

Для оформления карты вам потребуется только российский паспорт.

Преимущества и недостатки
  • льготный период длительностью до одного года;
  • возможность получения кэшбэка в размере до 30% от потраченной суммы;
  • возможность оформить карту по одному документу.
  • платное годовое обслуживание;
  • высокая комиссия за снятие наличных и переводы.

Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Альфа-Банк “Целый год без %” — скидка до 50% на Яндекс Маркете

Альфа-Банк “100 дней без %”

Оформите кредитку Альфы, оплачивайте ей покупки на Яндекс маркете и получайте скидки до 50%.

  • максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
  • льготный период — до одного года;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей в год начиная со второго года обслуживания. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от операции плюс 390 рублей. Плата за переводы денежных средств равна 5,9% от суммы плюс 150 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:

  • до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
  • до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
  • до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

  • от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
  • до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации, места фактического проживания, а также места работы в регионе, где расположено отделение банка;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения кредитной карты с лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для подачи заявки на сумму до 200 тысяч рублей вам также потребуется предъявить второй документ на выбор:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис ОМС;
  • дебетовую или кредитную карту, оформленную в другом банке.

Для получения карты с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей вам также понадобится справка о доходах за последние три месяца.

Преимущества и недостатки
  • большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
  • бесплатное годовое обслуживание в первый год;
  • бесплатное снятие наличных с льготным периодом на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
  • до 12 месяцев без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
  • до 60 дней без процентов на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания;
  • возможность получения кэшбэка в размере до 100% от стоимости покупок;
  • возможность оформить до 150 тысяч рублей по одному документу;
  • возможность оформить в 18 лет;
  • быстрое рассмотрение заявки.
  • платное годовое обслуживание со второго года;
  • высокая комиссия за снятие наличных и переводы.

Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.

ВТБ “Карта возможностей” — кешбэк 20% на все покупки

ВТБ “Карта возможностей”

ВТБ дарит кэшбэк в размере 20% за покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания. Обратите внимание на то, что максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи бонусных рублей.

  • максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
  • льготный период — до 200 дней;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы и снятие наличных возможны в первые 30 дней обслуживания на сумму до 100 тысяч рублей. В иных случаях комиссия за операцию составит 5,9% плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 200 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

  • 2% банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, «Аптеки»;
  • до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.
Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
  • наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей.

Для оформления карты с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для получения большей суммы вам также придется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Преимущества и недостатки
  • всегда бесплатное обслуживание без дополнительных условий;
  • бесплатные переводы и снятие наличных в первые 30 дней обслуживания;
  • возможность получения кэшбэка в размере до 30% от потраченной суммы.
  • высокая комиссия за снятие наличных и переводы сверх лимита;
  • необходимость подтверждения дохода при подаче заявки на сумму от 100 тысяч рублей.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Ренессанс Банк “2 года без %”

Ренессанс Банк 2 года без %

  • максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
  • льготный период — до двух лет;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 199 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных с карты и переводы заемных средств составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет два года. Он действует на все покупки, совершенные в первый месяц с даты оформления карты. Далее льготный период стандартный — до 200 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Услуга приветственного льготного периода платная. Ее стоимость составляет по 2% от кредитного лимита в первые три минимальные платежа. То есть, если банк одобрил вам 50 тысяч рублей и вы хотите воспользоваться льготным периодом два года, в первые три месяца вам потребуется заплатить по 1 тысяче рублей.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

До 50% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах Ренессанс Банка. Также он предоставляет скидку в размере до 50% за оплату товаров и услуг в тех же компаниях.

Требования к заемщикам

Ренессанс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации на территории России;
  • возраст от 20 до 70 лет;
  • наличие постоянного источника дохода.

Для оформления кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.

Преимущества и недостатки
  • большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
  • большой льготный период — до двух лет;
  • возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
  • возможность получения по одному документу.
  • высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств;
  • банк оставляет за собой право запросить у вас документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.

Более подробные условия по кредитной карте Ренессанс Кредит «2 года без %» вы можете прочитать в нашей статье.

Газпромбанк “180 дней”

Кредитная карта Газпромбанк Удобная карта

  • максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
  • льготный период — до 180 дней;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 24,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год начиная со второго года использования. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 4,9% плюс 390 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 180 дней. Она распространяется на безналичную оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить регулярные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Бонусная программа

До 50% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Требования к заемщикам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации на территории России;
  • возраст от 20 до 62 лет;
  • наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для оформления кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.

Преимущества и недостатки
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • льготный период длительностью до 180 дней;
  • возможность оформить карту по одному паспорту.
  • платное обслуживание при несоблюдении условий договора;
  • высокая комиссия за снятие наличных и переводы.

Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк «180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.

Совкомбанк карта рассрочки Халва — акция на 24 месяца

Карта рассрочки Халва

Оформите карту «Халва» и покупайте в рассрочку на 24 месяца у партнёров Халвы! Такие условия будут действовать целый месяц с момента оформления.

  • максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
  • льготный период — до 24 месяцев;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.

Халва — в первую очередь карта рассрочки. Но вы можете пользоваться ей и для оплаты покупок в обычных розничных магазинах, а также для снятия наличных и переводов. Поговорим сегодня о ней как о кредитной карте.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Переводы денежных средств будут бесплатными при условии наличия действующей подписки “ Халва.Десятка ”. Без нее переплата будет равна 1%, но не менее 50 рублей и не более 1,5 тысячи рублей.

Банк предоставляет рассрочку три месяца на снятие наличных и переводы.

Льготный период
Максимальная длительность льготного периода составляет 24 месяцев. Более точные условия вы можете уточнить в магазине, в котором планируете совершить покупку. Также банк предоставляет рассрочку до 3 месяцев на снятие наличных и переводы заемных средств, до 2 месяцев — на обычные покупки, до 1 месяца — на платежи в разделе “Оплата услуг”.
Бонусная программа

Расплачиваясь кредитными средствами, вы можете получать 1% от потраченной суммы за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”. Кэшбэк за оплату собственными средствами составляет до 10% годовых при подключении подписки “Халва.Десятка”.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
  • возраст от 20 до 75 лет;
  • наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для оформления карты рассрочки вам достаточно иметь при себе только паспорт РФ. Но обратите внимание на то, что кредитор оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.

Преимущества и недостатки
  • всегда бесплатное обслуживание без дополнительных условий;
  • беспроцентный период длительностью до 24 месяцев;
  • возможность переводов и снятия наличных с сохранением беспроцентного периода.
  • скудная программа лояльности;
  • высокая комиссия за снятие наличных.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Открытие “Opencard”

Открытие “Opencard”

  • максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
  • льготный период — до 55 дней;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 30,7% годовых.
Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при подключении подписки за 599 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 5,9% от операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.

Льготный период

Максимальный беспроцентный период составляет 55 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных при подключении подписки.

Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные обязательные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Если вы не успеваете внести ежемесячный платеж, можете воспользоваться услугой “Пропуск платежа”. В таком случае задолженность по кредитной карте будет перенесена на следующий месяц. Стоимость такой услуги составляет 0,99% от суммы основного долга, но не менее 99 и не более 999 рублей.

Также вы можете воспользоваться услугой продления льготного периода на один месяц. В период действия акции, подключение бесплатное. Далее стоимость услуги составляет 3,5% от суммы основного долга, но не менее 999 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

  • 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также за покупки в аптеках за зарплатных клиентов;
  • или до 1,5% за обычные покупки и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
  • или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
  • или 1% за обычные покупки, включая оплату по QR-коду через систему быстрых платежей, и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
  • до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

Обратите внимание на то, что максимальный кэшбэк за покупки в категориях составляет 1 тысячу бонусных рублей в месяц. Далее банк будет начислять 1% от стоимости покупок.

Требования к заемщикам

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
  • наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить у вас документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.

Преимущества и недостатки
  • всегда бесплатное обслуживание без дополнительных условий;
  • возможность получения кэшбэка в размере 2% от потраченной суммы;
  • возможность оформить карту по одному документу.
  • высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
  • возможность подать заявку не раньше, чем в 21 год.

Более подробные условия по кредитной карте Открытие «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.

Уралсиб “120 дней на максимум”

Кредитная карта Уралсиб - 120 дней на максимум

  • максимальный кредитный лимит — 1,5 миллиона рублей;
  • льготный период — до 120 дней;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 9,5% годовых.
Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным, если сумма ваших расходов в месяц будет превышать 10 тысяч рублей. В ином случае ежемесячная плата будет составляет 149 рублей.

Снятие наличных и переводы

Банк не взимает комиссию за снятие наличных, переводы и другие, приравненные к ним, операции.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Требования к заемщикам

Уралсиб предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации на территории России сроком от полугода;
  • возраст от 20 до 67 лет;
  • наличие официального трудоустройства;
  • наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить документы, подтверждающие ваши доходы и трудоустройство.

Преимущества и недостатки
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • отсутствие комиссии за снятие наличных, переводы и другие, приравненные к ним, операции;
  • льготный период длительностью до 120 дней.
  • отсутствие программы лояльности;
  • платное обслуживание при несоблюдении условий договора.

Более подробные условия по кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» вы можете прочитать в нашей статье.

Росбанк “#120наВСЕ Плюс” — кэшбэк 2000 ₽ за покупки

Росбанк 120наВСЕ Плюс

Оформите кредитную карту Мир #120наВСЁ Плюс с 1 по 31 марта. Оплатите покупки на 8000 ₽ до 31 марта. Получите кешбэк 2 000 ₽ который поступит на карту до 30 апреля.

  • максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
  • льготный период — до 120 дней;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 39% годовых.
Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты обойдется вам в 900 рублей единоразово, если вы являетесь зарплатным клиентом Росбанка, и 1800 рублей единоразово — если нет. Ее обслуживание всегда бесплатное без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные снятие наличных и переводы заемных средств возможны на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей. Плата за снятие наличных и переводы заемных средств без использования карты равна 4,9% от суммы плюс 290 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 120 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы заемных средств.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 2% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Программа лояльности

Начисление кэшбэка за покупки в Росбанке происходит следующим образом:

  • 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
  • 3% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
  • 5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.
Требования к заемщикам

Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Для оформления карты вам потребуются паспорт РФ и документ, подтверждающий доход.

Преимущества и недостатки
  • большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
  • большой льготный период — до 120 дней;
  • бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
  • бесплатное снятие наличных и переводы заемных средств на сумму до 50 тысяч рублей;
  • возможность получения кэшбэка в размере до 5% от стоимости покупок;
  • возможность оформить в 18 лет.
  • платный выпуск карты;
  • высокая комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств при превышении лимитов;
  • требуется документ, подтверждающий доход.

Более подробные условия по кредитной карте Росбанк «#120наВСЕ Плюс» вы можете прочитать в нашей статье.

МТС Банк “MTS CASHBACK” — до 13 месяцев без %

МТС Банк MTS CASHBACK

До 13 месяцев без % на сумму первой покупки, совершенной в течение 30 дней с даты выдачи карты в магазинах МТС

  • максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
  • льготный период — до 111 дней;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Обратите внимание и на то, что в случае отсутствия каких-либо операций по карте в течение 180 дней, согласно тарифу, взимается 600 рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств составляет 3,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Также банк взимает плату в размере 199 рублей в месяц за снятие наличных и переводы заемных средств при совершении менее пяти покупок в месяц по кредитной карте.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 111 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом:

  • 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
  • 5% — за покупки в категории повышенного кэшбэка;
  • так же 5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium;
  • 10% — за покупки в новых категориях каждую неделю по акции;
  • до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Максимальная сумма кэшбэка составляет 10 тысяч бонусных рублей в месяц.

Требования к заемщикам

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст от 20 до 70 лет.

Для оформления кредитной карты вам потребуется предоставить только паспорт РФ. Однако кредитор оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовых отношений.

Преимущества и недостатки
  • большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
  • возможность бесплатного обслуживания при соблюдении условий договора;
  • кэшбэк до 25% за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
  • высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
  • платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора.

Более подробные условия по кредитной карте МТС Банк «MTS CASHBACK» вы можете прочитать в нашей статье.

Вывод

Напоследок дадим пару советов о том, как увеличить свои шансы на одобрение кредитной карты:

  1. Прежде всего, убедитесь в том, что у вас нет текущих задолженностей. Многие банки лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей. Однако вам гарантировано откажут, если у вас есть текущие долги перед другими кредиторами.
  2. Не запрашивайте большой кредитный лимит. Если ваше сотрудничество с банком только начинается, подайте заявку на кредитку с лимитом в 10-20 тысяч рублей. При регулярном использовании карточки банк постепенно сам увеличит вам кредитный лимит до максимального.
  3. Обращайтесь за кредиткой в тот банк, в котором вы обслуживаетесь как зарплатный клиент. Кредиторы лояльно относятся к тем заемщикам, которые регулярно получают заработную плату на счет, открытый в их организации, и с большей вероятностью одобряют им заявки.

Как и где проще всего получить кредитную карту

С каждым годом кредитные карты становятся все разнообразнее. Конкуренция растет, банки в погоне за клиентами предлагают все более лояльные условия кредитования в кризис. Где-то снижают процентную ставку, где-то увеличивают беспроцентный период, где-то предлагают больше вариантов кэшбэка.

Получить «кредитку» можно буквально везде. Менеджеры финансовых организаций предлагают их при личном обращении, по телефону, на улицах раздают буклеты с рекламой «пластика». Ассортимент так велик, что не каждый сможет сразу сориентироваться, где лучше взять кредитную карту и как разобраться в условиях.

Понадобилась кредитка при плохой
кредитной истории? Юрист поможет
найти выход

Где оформить карту

Материал по теме

Кредитные карты: что такое основной долг по карте? Для грамотного использования кредитной карты, необходимо изучить информацию о кредитах. Что такое основной долг по кредитной карте, как складывается сумма задолженности, какие бывают принципы кредитования — расскажем в этой статье.

Получить кредитку можно в любом крупном или небольшом банке, практически в каждом городе России.

Желательно выбирать кредитора «с именем» — ВТБ, Альфа-банк, «Сбер», Газпромбанк или другую финансовую организацию, давно существующую на рынке. «Старожилы» всегда предлагают более выгодные и надежные схемы карточного кредитования.

Также желательно, чтобы через этот банк клиент получал зарплату или имел в нем депозитный счет. Многие задаются вопросом, какие кредитные карты легче всего получить с плохой кредитной историей и где это сделать. Отвечаем.

Кредитная история становится «плохой» из-за просрочек по предыдущим займам. С такими клиентами большинство банков сотрудничает крайне неохотно. Но есть и такие, где можно получить небольшой заём и с «подмоченной» финансовой репутацией. В их число входит «Хоум Кредит», «Тинькофф», «Восточный».

Лучшие кредитные карты

Материал по теме

Задолженность по кредитной карте: что делать? Чем отличаются кредитные карты от потребительских займов. Как правильно пользоваться льготным периодом. Что может произойти при просрочках по карте. Как банки работают с должниками. Как погасить долг по кредитной карте. Можно ли списать задолженность по кредитной карте.

Конкретные условия займа банки определяют индивидуально, исходя из правил внутренней политики, уровня дохода клиента, качества кредитной истории, и ее наличия в целом.

Известно, что банк предлагает свой продукт исключительно с точки зрения выгод и преимуществ. Обязательства и действительные ставки вознаграждения указываются только в договоре.

Вслух об этой неприятной стороне вопроса никто не говорит. Перед тем, как взять кредитную карту, необходимо детально изучить ее условия, расспросить менеджера по неясным моментам, перечитать проект соглашения.

Справедливости ради, отметим, что крупные банки «с именем» предлагают деньги в долг без «подводных камней». Ниже мы привели список финансовых организаций с максимально понятными и приемлемыми условиями кредитования.

Альфа — банк «Год без процентов»

  1. Вознаграждение — от 11,99% годовых. Проценты «включается» после окончания беспроцентного периода либо в случае заблаговременного отказа от его использования.
  2. Минимальный платеж — от 300 руб. (0-10% от стоимости кредита ежемесячно).
  3. Пополнение бесплатно. Пополнять можно наличными через банкоматы, мобильное приложение и онлайн-банкинг.
  4. Беспроцентный период — 1 год на покупки в первые 30 дней. C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 100 дней. Его использование обязывает клиента ни на один день не пропускать дату ежемесячного платежа. Также клиент обязан выплатить всю задолженность до завершения беспроцентного периода. В противном случае ставка вознаграждения будет начисляться с его первого дня. Клиент может оформить кредитную карту, не используя беспроцентный период.
  5. «Пластик» выпускается бесплатно.
  6. Комиссия за снятие наличных денег — 3,9% + 390 руб.
  7. Максимальная сумма кредита — до 500 тыс. руб.
  8. Преимущества — кэшбэк до 33% на онлайн-кинотеатры, такси и покупки в интернете.

«100 дней без процентов» от Райффайзен банка

  1. Процентная ставка после окончания беспроцентного периода — от 19%.
  2. Беспроцентный период — до 110 суток при полном погашении задолженности в течение этого времени.
  3. Обслуживание карты — 0% при условии, что карта оформлена до 31 декабря 2022 года.
  4. Кредитный лимит — до 600 тыс. руб.
  5. Сумма ежемесячного платежа — 3% от задолженности.
  6. Снятие наличных и безналичные переводы — 3% + 300 руб. Данная ставка действует при получении наличных через банкоматы Райффайзен банка и партнеров. При снятии денег с банкоматов сторонних финансовых организаций — комиссия 3,9% + 390 руб.
  7. Внесение ежемесячного платежа через безналичные переводы «Райффайзен онлайн», банкоматы банка и оплату наличными в кассе более 30 тыс. руб. — 0%. При оплате через кассу от 100 до 30 тыс. руб. взимается вознаграждение в размере 1%.
  8. Преимущества — в первые 60 дней после открытия кредита допускается безлимитное снятие наличных без комиссии. По истечении второго месяца бесплатный лимит на обналичивание — 50 тыс. руб. в месяц.

«Opencard кредитная» для состоятельных клиентов от банка «Открытие»

  1. Процентная ставка — 39,9 % годовых.
  2. Грейс — 55 дней.
  3. Обслуживание — 0 руб. в течение всего срока действия карты.
  4. Максимальная сумма — 500 тыс. руб.
  5. Минимальный ежемесячный платеж — допускается до 3% от общего долга, но не менее 500 руб.
  6. Лимит на снятие наличных — 300 тыс. руб. в день и 1 млн.200 тыс. руб. в месяц.
  7. Комиссия за снятие — 5,9% + 590 руб. Обналичить деньги можно только в банкоматах банка «Открытие».
  8. Преимущества — кэшбэк 5% на покупки в розничных магазинах, специализированных табачных магазинах, при оплате курьерских услуг. Возможность покупать авиабилеты со скидкой до 20% на сайте банка «Открытие».

«Наличная» и «My Freedom» от Уральского банка реконструкции и развития

По кредитной карте «Наличная»:

  1. Вознаграждение — 0,01% годовых.
  2. Сумма — 150 тыс. руб.
  3. Обслуживание — 21 тыс. руб. в год.
  4. Беспроцентный период — 1024 дня. Действует в отношении покупок, оплаченных картой, снятия наличных и переводов.
  5. При ежедневном снятии до 60 тыс. руб. комиссия не взимается.
  6. Минимальный ежемесячный взнос — 1% от суммы основного долга.
  7. Преимущества. Возобновление льготного периода при погашении текущей задолженности.

В рамках данного предложения кэшбэк отсутствует. Программа возврата наличных средств, начисления баллов и миль «работает» по карте «My Freedom»:

  1. Проценты — от 19,9% годовых после окончания грейс-периода.
  2. Заём до 700 тыс. руб.
  3. Грейс-период — 120 дней отсчитываются с даты первой покупки, оплаченной по карте.
  4. Стоимость выпуска и обслуживания — бесплатно.
  5. Комиссионный сбор за снятие наличных и переводы — 5,99%. Минимальная сумма снятия 600 руб. Обналичить средства можно в банкоматах УБРР, ВТБ, Промсвязьбанк, ВУЗ-банк, Альфа-банк, Райффайзенбанк.
  6. Минимальный ежемесячный платеж — 3% от оставшейся задолженности.
  7. Преимущества. Льготный период распространяется на любые покупки по карте без ограничений. Возможность застраховать кредит с помощью полиса «Защита карт плюс». В список страховых рисков входит повреждение здоровья, повлекшее временную или постоянную нетрудоспособность и смерть заёмщика.

«Карта Возможностей» от ВТБ

  1. Проценты за пользование кредитом — от 19,9% до 49,9% годовых.
  2. Льготный период — 1110 дней, распространяется на покупки, переводы и снятия, действует при внесении ежемесячного платежа каждое 20 число месяца. Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором совершена первая покупка по карте.
  3. Максимальная сумма — 1млн.руб.
  4. Минимальный ежемесячный взнос — 3% от объема оставшегося долга.
  5. Открытие и обслуживание бесплатно.
  6. Вознаграждение за снятия и переводы — в первые 7 дней после открытия карты при снятии 50 тыс. руб. комиссия не начисляется. По истечении указанного времени комиссия составляет 5,5% + 300 руб.
  7. Снятие и погашение — в банкоматах и кассе ВТБ, а также через «ВТБ-онлайн».
  8. Максимальная сумма снятия — 350 тыс. руб. ежедневно 2 млн. руб. в месяц.
  9. Преимущества. Кэшбэк 2%-2,5% на кафе, рестораны, покупки в продуктовых магазинах, такси и общественный транспорт. Участники программы «Мультибонус» могут получать кэшбэк до 50% при оплате товаров и услуг у партнеров.

«Тинькофф Платинум» от банка «Тинькофф»

  1. Ставка — от 12% годовых.
  2. Кредитный лимит — до 700 тыс. руб.
  3. Беспроцентный период. До 12 месяцев при покупке техники и одежды с использованием рассрочки; до 120 дней при погашении этой суммой других кредитов; 55 дней при любых покупках по карте.
  4. Комиссия за снятие — 2,9% + 290 руб.
  5. Открытие бесплатно. Доставка карты по Москве бесплатно.
  6. Ежемесячное погашение — максимум 8% от суммы задолженности. Точный размер определяется индивидуально.
  7. Обслуживание — 590 руб. в год.
  8. Преимущества. Возможность использовать бонусные баллы (1 балл — 1 рубль). С их помощью можно возвращать часть денег на покупку авиабилетов и расходы в точках общепита. Кэшбэк на любые покупки — 1%, 3%-30% — по выбранным категориям.

Кредитные карты китайской платежной системы Union Pay

Ни для кого из жителей России не секрет то, что карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей сразу же после начала специальной военной операции российских вооруженных сил на территории Украины.

Поэтому многие россияне, которые активно ездят за рубеж, стали брать в банках карточки китайской платежной системы Union Pay. Некоторые российские банки выпускают только дебетовые карты этой системы, например, Почта-банк. Но есть и кредитные карты, их выпускают Россельхозбанк и банк «Зенит».

Китайская платежная система Union Pay (в русскоязычном варианте она произносится как Юнион Пэй) — одна из крупнейших в мире. Сегодня банковские карточки, эмитированные в этой системе, обслуживаются в 180 странах, то есть платежи по картам доступны на территории практически всех государствах мира, где вообще принимают к оплате карты. Среди партнеров платежной системы — 2,5 тысячи банков.

Требования и документы на выпуск кредитной карты

К будущему владельцу кредитки Union Pay предъявляется стандартный набор требований:

  • гражданство РФ;
  • 18-летний возраст;
  • предоставление паспорта и второго документа, удостоверяющего личность;
  • дополнительно — для получения крупного кредитного лимита — документы о трудоустройстве и доходах.

К плюсам этой кредитной карты можно отнести конвертацию рублей в юани без участия в расчете доллара или евро. Минус — довольно высокая стоимость выпуска карты (до 15 тыс. рублей).

Требования к клиентам

Каждый банк предъявляет к потенциальным заёмщикам свои собственные требования. Но существует и базовый список критериев, которым должен соответствовать клиент, планирующий оформить кредит или кредитную карту:

  1. Гражданство РФ — во многих кредитных учреждениях это принципиальное требование, но в последние годы от него начали отступать.
  2. Возраст — от 21-23 лет. Некоторые финансовые организации (Почтабанк, Россельхозбанк, ВТБ) выдают небольшие кредиты молодым людям в возрасте 18-20 лет.
  3. В большинстве случаев — подтверждение дохода (платежеспособности). Например, вы планируете получить заём в 700 тысяч с ежемесячным платежом 5 тысяч, при официальной зарплате — 11 тыс. руб. В такой ситуации банк либо откажет, либо предложит меньшую сумму с ежемесячным платежом, соответствующим уровню вашего дохода.

Узнать, как получить заем, если вы
не подходите под требования банков

Документы

К заявке на оформление кредитной карты обычно прилагаются копии:

  1. Паспорта.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ или декларация о доходах для ИП.
  3. Трудовой книжки.
  4. СНИЛС, ИНН.

Некоторые кредитные организации дополнительно запрашивают для снятия копий водительские права, военный билет, выписку из ПФР или удостоверение пенсионера для лиц пенсионного возраста.

Отметим, что такое большое количество документов требуется не всегда. Нередко «кредитки» выдаются только по одному паспорту. Это обстоятельство нередко имеет ключевое значение для людей, задумывающихся, в каком банке оформить кредитную карту.

Что лучше — кредит или кредитная карта? Однозначно ответить нельзя

Ответ зависит от причин, приведших человека в банк. В одной ситуации поможет только кредит, в другой стоит воспользоваться нашими данными о том, где лучше взять кредитную карту.

Отличия обычного кредита от кредитной карты

Каждый из этих двух продуктов имеет свои особенности и отличия.

  1. Целевое назначение. Обычные кредиты иногда выдаются по строгому целевому назначению, в безналичном виде. Средства перечисляются непосредственно на счет продавца. Заёмщик не имеет возможности получить деньги на руки. Потратить их на что-то другое попросту невозможно. Карточные займы не имеют целевого назначения. По умолчанию считается, что выдаются они на потребительские цели, и человек может расходовать столько, сколько захочет и куда захочет, учитывая ограничения карты.
  2. Процентная ставка и комиссии.Карточные займы выдаются под большой процент. Иногда он достигает 50% годовых. У обычных кредитов ставка ниже — от 8-10% годовых. К тому же при открытии, обслуживании и обналичивании денег с «пластика» банки взимают достаточно высокие вознаграждения. Таким образом, частично компенсируется риск невозврата задолженности. Что касается обычных займов, то по закону кредиторы не имеют право удерживать комиссию за их открытие и снятие наличных. Получить помощь в оспаривании
    незаконных комиссий
  3. Возобновляемость. Стандартные банковские займы не возобновляются. За исключением револьверных и контокоррентных кредитных линий. Но выдаются они, как правило, коммерческим предприятиям в виде крупных сумм. Простым гражданам такие схемы стандартного кредитования недоступны. Альтернативой являются пластиковые карты. Их лимиты возобновляются при отсутствии просрочек в погашении. В случае необходимости клиенту не нужно оформлять новую карту или продлевать срок ее действия.
  4. Программы лояльности. Владельцам пластиковых карт предлагаются различные программы лояльности в виде бонусов, миль, накопительных баллов и прямого денежного кэшбэка. В рамках стандартного потребительского и целевого кредитования таких программ не предусмотрено.

Прежде, чем окончательно решить, что оформить — кредит или «пластик», следует определиться, для чего именно нужны деньги. Например, если часто требуются небольшие суммы на покупку вещей, техники и другие неотложные потребительские нужды, скорее всего, подойдет карта. Если планируется одна крупная покупка, предпочтение лучше отдать обычному кредиту.

Итак, вы в поиске кредитной карты с оптимальными условиями. Отказы банков связаны с плохой кредитной историей или с другими факторами? Обращайтесь к нашим юристам, мы помогаем решить вопросы должников.

Какие кредитные карты легче всего получить: обзор популярных предложений

Где лучше взять кредитную карту? Разумеется, там, где ее выдачу одобрят с самым наименьшим числом запрашиваемых документов, за самый короткий срок и при этом — с самым большим лимитом. Но чаще всего эти (вполне логичные) желания потребителя плохо сочетаются в одном продукте. Обычно человек желает получить в долг как можно большую сумму под самый низкий процент, при этом предъявив кредитной организации только паспорт — и разве можно его за это винить?

Разумеется, еще неплохо бы, если у банка в кредитном предложении по карте предусмотрена возможность снимать кэш, и желательно, не переплачивая за эту опцию и не кланяясь каждый раз золотой рыбке, глядя, как почернело синее море. А уж если условиями кредитки предусмотрен перевод денег (тоже без взимания комиссии) на счета и даже электронные кошельки, открытые в сторонних организациях — вообще замечательно.

Потребитель всегда хочет продукт, где «все в одном». Но бывают ли такие карточки в наших банках и вообще в природе? Как ни фантастически это звучит — но да, бывают. Просто их надо тщательно искать. И отметим, что для получения таких карт заемщику настоятельно рекомендуется иметь хотя бы относительно высокий балл кредитной истории. Да-да, без внушающего доверие рейтинга никуда.

Любой банк желает максимально обезопасить свои средства, которые он дает в долг, путем получения весомых гарантий возврата своего капитала. Но все же есть банки, которые выдают кредитные карты охотно, а есть те, кто соглашается на выпуск кредитки «со скрипом». По-простому говоря, одни кредитные организации специализируются на выдаче «кредитного пластика» (например, банк «Тинькофф»), а другие больше ориентируются на прочие виды кредитования. Например, на автомобильное, как «Драйв-Клик банк» (бывший «Сетелем»).

В этом материале мы разберем, в какие финансовых институтах в первую очередь имеет смысл оставлять заявку, чтобы открыть кредитную линию.

Узнайте у юриста, доступно ли вам списание долгов по кредитным картам

Что лучше (и проще) получить — кредит или кредитную карту?

В чем причина, что иногда потребителю хочется открыть кредитную карту, а не взять обычный потребительский кредит? Ведь в «классическом» кредите все опции в целом просты и интуитивно понятны:

  1. Человек обращается за кредитом и заполняет заявку.
  2. Банк одобряет ссуду (для наглядности рассмотрим позитивный вариант).
  3. Клиент подписывает договор с банком, банк выдает ему график платежей, в котором четко указаны ежемесячная дата внесения суммы и сколько денег для погашения долга необходимо перевести.

ВАЖНЫЙ МОМЕНТ!

Если вы получаете именно банковскую ссуду, вы осознаете, что вам не отвертеться от уплаты процентов, что они — неотъемлемая составляющая кредита. Если вы осознанный заемщик, вы однозначно это понимаете и заранее готовы вернуть банку больше, чем одолжили.

А вот с «кредитным пластиком» ситуация иная. Ее владельцу можно бесконечно долго «крутиться в рамках» погашения денег в беспроцентный срок, при этом не платя банку за пользование заемными средствами ни копейки — ну, кроме, конечно, годовой платы за сам факт наличия у вас карты.

Впрочем, есть такой пережиток у некоторых банков — выдача карт по старым тарифам с ограниченным льготным периодом в 55 дней. Сейчас эти банки стремятся переманить клиентов на другие карты и тарифы, обещая, например, колоссально долгий период — до года (да-да, речь идет о карте «Альфа-банка»). Верно, новая кредитка Альфы — бесплатная, суммы годового обслуживания у нее нет. Но есть плата за иные «радости пользования» — например, за push-уведомления (чего по картам со старыми тарифами, к слову, не было!).

Теперь посчитайте — допустим, вы пользуетесь кредиткой раз в день. Стоимость высылки вам уведомлений — 159 рублей в месяц. Даже если по карте у вас была за это время всего одна операция. В году 12 месяцев. Умножаем 159 на 12, получаем 1 908 рублей. Получается, что при обещании бесплатного обслуживания карты (оно у «Альфы» есть, но всего один год) банк нашел выход «разуть» клиента, как говорится, с другой стороны!

А вот по старой карте этого банка — «Аэрофлот-бонус» — все бесплатно, кроме списания раз в год суммы за обслуживание в размере 990 рублей. Вот и выходит, что просто дешевле будет все оставить, как есть. Если, конечно, вы привыкли платить все долги по карте внутри грейс-периода.

Кстати, стоит отметить следующий момент: практически все отечественные банки сейчас выдают кредитки на основе российской платежной системы «МИР». Исключение — карты национальной платежной системы Китая «Union Pay». Некоторым гражданам это важно.

Делаем первый вывод — надо заранее посчитать, какой вариант кредитной карты, предлагаемой в одном и том же банке, вам будет действительно выгоднее.

Преимущества получения кредита на карту

Кроме всего перечисленного, неоспоримыми плюсами кредиток следует назвать:

  • возобновляемость кредитования без необходимости повторного одобрения ссуды банком (т.н. «револьверный принцип»);
  • перспектива поднятия суммы кредитного лимита при условии, что держатель карты — предельно внимательный человек в вопросах погашения задолженности, а также и при условии, что он будет часто пользоваться картой;
  • сроки, на которые сейчас банки выдают клиентам сам пластик и устанавливают кредитный лимит по нему — а это до пяти лет действия карты;
  • возможность гасить сумму внутри льготного срока любыми суммами в те даты, которые банально удобны потребителю, а не кредитору;
  • в итоге — сам держатель карты выбирает, барахтаться ли ему «внутри сроков льгот» или выходить за них, стоят ли его приобретения обязанности уплаты процентов и взносов за сопутствующее «вот это вот все».

Но все же — как ее добыть, карту своей мечты? Попытаемся разобраться. На самом деле есть немало вариантов, чтобы получить кредитную карточку, приложив минимум усилий.

Обращение за кредиткой в свой зарплатный банк

Самые доступные кредитные карты водятся, как правило, там, где банк знает ответ на вопрос: а чем вы, собственно, будете по ней расплачиваться? Отсюда ясно, что проще одобрить кредитку для человека, чьи зарплатные поступления банку видны.

Поверьте, это может быть любой банк. Приведем такие примеры:

  • Сбербанк — для любого работодателя на просторах нашей страны.
  • ВТБ, на карты которого получают денежное довольствие (и пенсии) абсолютно все служащие силовых органов и Вооруженных сил.
  • Газпромбанк — для лиц, занятых в сфере нефте- и газодобычи.
  • Совкомбанк (уже локально) — как опорный банк для бизнеса в Костромской области.

Не можете справиться с кредитной нагрузкой? Обратитесь к юристу
по списанию долгов

Обращение за кредиткой в Сбербанк

Весной 2022 года Сбербанк ввел новую систему оценки надежности своих клиентов. Банк активно начал предлагать «кредитный пластик» тем потребителям, которые ранее не были вовлечены в кредитование в этом банке. И даже людям вовсе без всякой кредитной истории. Важный критерий — это те клиенты Сбера, кому на его дебетовые карты перечисляют зарплату, пенсию или социальные пособия. При этом никаких документов для подтверждения банк с таких заемщиков для одобрения больше не спрашивает.

Что интересно: всего несколько лет назад, в середине 10-х годов, для получения кредитки в Сбербанке необходимо было заполнить заявление формата А3 мелким шрифтом, где нужно было указать даже мельчайшие подробности своего материального положения — вплоть до этажа, на котором расположена принадлежащая вам на правах собственности квартира.

Но и ограничения долговой суммы по новой кредитке Сбера установлены на уровне примерно на 5-10 тысяч выше, чем размер регулярно «падающих» на дебетовый счет из легального источника платежей. То есть, если на вашу карту регулярно перечисляется сумма, например, в 15 тысяч рублей с СМС-уведомлением, что это — добровольно (а не по суду) уплачиваемые алименты, банк эту сумму при расчете приемлемой величины кредита не учтет.

Где легче всего получить оптимальную по своему функционалу кредитку?

Выбирая банк для того, чтобы в нем взять карту своей мечты, необходимо изучить все опции и возможности предлагаемой кредитки и заранее четко понять, какие из них вам нужнее. Например, длинный льготный период или возможность снимать наличные без «конской» переплаты. Необходимо сравнить проценты, которые будут начислены за пользование заемными средствами, годовую плату за выпуск и работу карты, наличие комиссий за получение уведомлений и т.д.

Обращение за кредиткой в «Тинькофф-банк»

«Тинькофф» — самый «пластиковый» банк (после Сбера) в нашей стране. Он занимает вторую строчку во всех рейтингах по числу выпущенных и находящихся в обращении карт. Здесь стоит оговориться, что банк и лидером-то стал оттого, что очень долго раздавал карты практически всем подряд: от студентов до водителей провинциальных трамваев.

У банка целое семейство пластика, по которому он дает средства в долг своим клиентам. Есть карты для путешественников, карты для любителей играть «в танчики», для фанатов шоппинга и даже для борцов за экологию.

Разберем классическую кредитную карту «Тинькофф платинум» с кэшбеком рублями.

Итак, достоинства карты:

  • На нее можно дополнительно подключить и рассрочку.
  • Кэшбек по карте начисляется рублями, а не бонусами.
  • Бесплатный перевод средств с кредитного счета на карточные счета других банков в сумме до 50 тысяч рублей. Но: только на карты. Снять эти средства без процентов можно с дебетовых карт только от «Тинькофф». Зато придется учесть тарифы и комиссии того банка, куда средства переведены. Например, если с кредитной карты «Тинькофф» деньги перевести на карту банка ВТБ, а снять их через банкомат Сбербанка — комиссию за обслуживание в «чужом» банкомате возьмет банк ВТБ.
  • Льготный период по карте может составить до 120 дней, если средствами из лимита погашать долги в других банках.

Теперь про недостатки:

  • Довольно короткий (в сравнении со многими другими карточками) «классический» льготный период — 55 дней.
  • Стоимость годового обслуживания — 590 рублей.
  • Стоимость оповещения по карте — 59 рублей в месяц.
  • Стоимость подключения рассрочки зависит от суммы операции и количества месяцев рассрочки. Но купить в рассрочку можно только товар стоимостью выше 1 тысячи рублей и на срок до 12 месяцев.

Особенность карт банка — представители «Тинькофф» неоднократно заявляли, что с помощью его карточек можно улучшить кредитную историю, и что банк дает средства для рефинансирования кредитов других банков. Был даже слоган: «Погаси свой старый кредит картой «Тинькофф». То есть, по идее, банк должен давать кредитки даже людям с сомнительной кредитной историей, так?

Так, да не совсем. Можно получить одобрение на выдачу карты, курьер привезет заветный прямоугольничек, но кредитный лимит на нем будет установлен в ноль рублей.

Что делать в такой ситуации? Да ничего. Пользоваться картой, как дебетовой, или выбросить ее.

Не знаете, как платить долги «Тинькофф»? Закажите
консультацию юриста

В каком банке оформить кредитную карту, если просто выбирать из рекламных предложений

Среди карточных лидеров по длине беспроцентного периода наиболее популярны такие кредитки:

Рассмотрим эти предложения подробнее.

«Разумная карта»

Величина кредитного лимита — до 600 тысяч рублей.

Преимущества предложения:

  • Отсутствие платы за выпуск и обслуживание — на весь срок «жизни» пластикового носителя.
  • За снятие с кредитки наличных и переводы с нее банк также не взимает платы — но только в течение первого месяца после активации.
  • Курьер доставит пластик в любую указанную клиентом точку и в любой названный им день.

Как работает «грейс» на 145 дней:

  1. Допустим, клиент Иванов получил карту 4 февраля, а уже на следующий день совершил по ней первую покупку, тем самым открывая льготные 145 дней, в течение которых на задолженность не набегают проценты. Затем пятого числа каждого месяца (марта, апреля, мая и июня) Иванову в мобильном приложении поступают сообщения о величине и дне внесения минимального платежа.
  2. Выплатить сумму ежемесячного взноса по кредитке нужно в срок 25 дней с момента поступления сообщения банка о сумме минимального платежа. Если Иванов не внесет сумму, льготный период «засыпает». «Просыпается» начисление процентов.
  3. Если же погашать выставляемые банком ежемесячные суммы в установленный период, то датой окончания льготного периода будет считаться 29 июня (т.е. 145 ней спустя активации). В срок, включая и этот день, необходимо погасить всю израсходованную сумму. Или можно и далее платить банку лишь минимальные суммы платежей, но при этом кредитная организация будет рассчитывать проценты за пользование своими деньгами.
  4. Если вносить всю сумму точно в срок, то очередные 145 дней льготы начнутся при оплате следующей покупки.

Гасить потраченные суммы можно как в устройствах самообслуживания банка, так и через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России с дебетовой карты любого российского финансового учреждения. Ну и в филиалах банка, разумеется.

Есть у этой карты и «подводные камни»:

  • Ставка процентов за пределами льготного периода — 29,9%.
  • Проценты за операции по снятию наличных после первого бесплатного месяца — 69,9%.
  • Сумма к оплате банку сверх снимаемых через АТМ (банкомат) средств из лимита — 4,9% от суммы операции, плюс комиссия в 490 рублей.
  • SMS-оповещения — 149 рублей в месяц.

«Удобная карта»

Размер доступного кредитного предложения по этой кредитке «Газпромбанка» — до 1 млн рублей.

Плюсы продукта:

  • Период без выплаты процентов — 180 дней. Работает по классической схеме — 6 месяцев можно не платить за пользование ссудой, если вносить ежемесячный платеж.
  • Сумма платежа в месяц — 3% от размера использованного лимита.
  • За SMS-информирование плата не взимается.

Минусы карты:

  • Бесплатным является только первый год работы пластика, а далее придется вносить 990 рублей в год.
  • Плата за снятие наличных средств — 5,9%, плюс фиксированный платеж в 590 рублей.
  • Комиссия за вывод денежных средств с кредитки на любой иной счет — те же самые 5,9%, и к ним сверху 590 рублей.
  • Ставка процентов при «переваливании» за сроки работы льготы — от 11,9% до 36% годовых.
  • При снятии наличных и перевод денежных средств плата поднимается автоматически до 39,9% – 69,9%.

Особенность карты — банк на своем сайте предлагает заполнить заявку на получение карты только через личный аккаунт на портале Госуслуг. Вы спросите, почему? Потому что там есть практически все данные о человеке. Даже размер текущих отчислений на будущую пенсию его работодателем. Для банка это существенно упрощает проверку потенциального заемщика.

«Год без %»

Максимальный кредитный лимит 1 млн рублей.

Сложность в использовании этой карты — запутанная схема процентов. Обещание год не взимать проценты (то есть предоставление целого года бесплатного периода) — лукавство или, говоря современным языком — маркетинговый ход. Целый год можно не платить проценты только за покупки, которые были сделаны в первые 30 дней после активации карты. C 31-го дня на все безналичные операции действует беспроцентный период в 100 дней.

Да, легко запутаться, это минус. Но теперь вы знаете, в какой банк можно обратиться, чтобы взять кредитную карту для какой-то масштабной покупки, например, для закупки стройматериалов на предстоящий плановый ремонт жилья.

Плюсы карты:

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно в первый год.
  • Снятие наличных денег — каждый месяц бесплатно до 50 тысяч рублей.

Минусы карты:

  • Выпуск и обслуживание — 990 рублей со второго года жизни карты.
  • Стоимость рассылки уведомлений за операции по счету — 159 рублей в месяц.
  • Стоимость снятия наличных суммой свыше 50 тысяч рублей — 3,9% от снятой суммы, плюс платеж 390 рублей.

Как видите, в России потенциальные заемщики располагают богатым выбором для получения кредитной карты. Для того, чтобы сравнить условия получения карт в разных банках, в сети есть сайты-агрегаторы.

Другой вопрос: что делать, когда самую лучшую (или самую доступную) карту вы уже получили и так влезли в кредитный лимит, что платить по нему уже нечем? Или у вас уже есть другие «самые достойные» карты, и средствами с одной вы закрываете «прорехи» другой?

Даже из такой, откровенно говоря, отвратительной ситуации есть достойный выход. Если вас душат долги, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем вам найти путь из долгового тупика. Закажите обратный звонок специалиста по банкротству, который расскажет вам, как списать банковские и другие задолженности с минимальным для вас ущербом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *