Какие основные услуги предоставляют децентрализованные финансы defi
Перейти к содержимому

Какие основные услуги предоставляют децентрализованные финансы defi

  • автор:

DeFi (Децентрализованные Финансы), что это такое

Децентрализованные финансы (DeFi) — это открытая глобальная финансовая система, созданная для эпохи Интернета. Это альтернатива непрозрачной системе со строгим контролем, базирующейся на используемых десятилетиями процессах и инфраструктуре. Она дает вам возможность контролировать и видеть ваши деньги. DeFi открывает пользователю глобальные рынки, создает альтернативы национальным валютам и стандартным банковским продуктам.

Продукты DeFi открывают доступ к финансовым сервисам всем, у кого есть доступ к Интернету. Они в значительной степени принадлежат самим пользователям, которые и обеспечивают их функционирование. К настоящему времени через DeFi уже прошло криптовалютных транзакций на десятки миллиардов долларов, и этот объем растет с каждым днем.

Централизованные финансы сегодня

Сегодня почти каждый аспект банковского дела, кредитования и торговли управляется централизованными системами, которыми управляют органы управления и привратники. Постоянным потребителям приходится иметь дело с множеством финансовых посредников, чтобы получить доступ ко всему, от автокредитов и ипотечных кредитов до торговли акциями и облигациями. Создания новых приложений (хотя в основном при использовании одного и того же блокчейна) , аналогично использованию кубиков Lego.

DeFi отличается от традиционной системы финансов тем, что система не является кастодиальной, поскольку участники всегда управляют своими цифровыми активами напрямую, без какого-либо централизованного посредника. Вместо того, чтобы полагаться на централизованного и регулируемого посредника для создания доверия к системе, это автоматизировано с помощью кода, управляемого заранее определенными правилами.

С помощью этих смарт-контрактов транзакции выполняются в одноранговой манере на основе заранее определенных правил, которые практически не требуют человеческого контроля. Например, чрезмерное обеспечение и соблюдение требуемой маржи с помощью смарт-контрактов заменяют оценку кредитного риска заемщика.

Приложения DeFi используют технологию с открытым исходным кодом, обеспечивающую высокий уровень компоновки. Затем различные приложения могут быть объединены для создания новых приложений (хотя в основном при использовании одного и того же блокчейна) , аналогично использованию кубиков Lego.

DeFi бросает вызов этой централизованной финансовой системе, лишая прав посредников и привратников и расширяя возможности обычных людей с помощью одноранговых обменов.

Принцип работы Централизованных финансов (CeFi) от Децентрализованных (DeFi)

DeFi берет ключевые элементы работы, выполняемой сегодня банками, биржами и страховщиками, такие как кредитование, заимствование и торговля, и передает их в руки обычных людей.

Вот как это может быть. Сегодня вы можете положить свои сбережения на онлайн-сберегательный счет и заработать 4% процентной ставки на свои деньги. Затем банк разворачивается и ссужает эти деньги другому клиенту под 11% годовых и получает 7% прибыли. С DeFi люди ссужают свои сбережения напрямую другим, сокращая убыток в размере 7% и получая полную прибыль в размере 11% от своих денег.

Вы можете подумать: Эй, я уже делаю это, когда отправляю деньги своим друзьям через Сбер или Тиькофф и это не так. Вам по-прежнему необходимо иметь дебетовую карту или банковский счет, привязанный к этим приложениям, чтобы отправлять средства, поэтому эти одноранговые платежи по-прежнему зависят от централизованных финансовых посредников.

Чтобы лучше понять потенциал DeFi, давайте взглянем на ныне существующие проблемы.

  • Не у всех людей есть возможность открыть счет в банке и воспользоваться финансовыми услугами.
  • Недоступность финансовых услуг является одной из причин безработицы.
  • Финансовые институты могут заблокировать поступление денежных средств.
  • Есть и скрытая плата за финансовые услуги — предоставление личных данных.
  • Правительства и централизованные институты могут прекратить функционирование рынков, когда захотят.
  • Часы торговли часто ограничиваются рабочими часами конкретного часового пояса.
  • Денежные переводы могут занять несколько дней из-за внутренних процессов, связанных с участием человека.
  • Финансовые услуги оказываются с наценкой, потому что посреднические учреждения нуждаются в собственной прибыли.

DeFi работает на блокчейне

Блокчейн и криптовалюта являются основными технологиями, обеспечивающими децентрализованное финансирование.

Когда вы совершаете транзакцию на своем обычном расчетном счете, она записывается в частную бухгалтерскую книгу — историю ваших банковских транзакций, — которая принадлежит и управляется крупным финансовым учреждением. Блокчейн — это децентрализованная распределенная публичная книга, в которой финансовые транзакции записываются в компьютерном коде.

Когда мы говорим, что блокчейн распределен, это означает, что все стороны, использующие приложение DeFi, имеют идентичную копию общедоступной книги, которая записывает каждую транзакцию в зашифрованном коде. Это защищает систему, предоставляя пользователям анонимность, а также проверку платежей и записи о владении активами, которые (почти) невозможно изменить мошенническими действиями.

Вот некоторые из способов, которыми уже используются децентрализованные приложения и протоколы:

  • Традиционные финансовые операции. Все, от платежей, торговли ценными бумагами и страхования до кредитования и заимствования, уже происходит с DeFi.
  • Децентрализованные биржи (DEX) . Сейчас большинство инвесторов в криптовалюту используют централизованные биржи, такие как Coinbase или Gemini. DEX облегчают одноранговые финансовые транзакции и позволяют пользователям сохранять контроль над своими деньгами.
  • Электронные кошельки. Разработчики DeFi создают цифровые кошельки, которые могут работать независимо от крупнейших криптовалютных бирж и предоставлять инвесторам доступ ко всему, от криптовалюты до игр на основе блокчейна.
  • Сбор урожая. Названный «ракетным топливом» криптовалюты, DeFi позволяет спекулятивным инвесторам ссужать криптовалюту и потенциально получать большие вознаграждения, когда платформы заимствования проприетарных монет DeFi платят им за согласие на быстрое увеличение кредита.
  • Флэш кредиты. Это криптовалютные кредиты, которые занимают и возвращают средства в одной и той же транзакции. Звучит нелогично? Вот как это работает: у заемщиков есть возможность зарабатывать деньги, заключая контракт, закодированный в блокчейне Ethereum (без юристов) , который занимает средства, выполняет транзакцию и мгновенно погашает кредит. Если транзакция не может быть выполнена или она будет убыточной, средства автоматически возвращаются заемщику. Если вы получаете прибыль, вы можете присвоить ее себе, за вычетом любых процентов или комиссий. Думайте о мгновенных займах как о децентрализованном арбитраже.
  • Не взаимозаменяемые токены (NFT) . NFT создают цифровые активы из обычно неторгуемых активов, таких как видео слэм-данков или первый твит в Твиттере. NFT превращают в товар то, что ранее не было товаром.
  • Быстрая отправка денег по всему миру. В качестве блокчейна Ethereum предназначен для отправки транзакций безопасным и глобальным путем. Как и Bitcoin, Ethereum делает перевод денег по всему миру таким же простым, как и отправка электронной почты. Просто введите адрес его учетной записи в вашем кошельке, и ваш платеж поступит непосредственно к нему в течение (как правило) нескольких минут. Чтобы отправлять или получать платежи, вам понадобится кошелек
  • Передавайте деньги по всему миру. Вы также можете передавать деньги через Ethereum. Это позволяет вам выплачивать кому-то зарплату за секунду, предоставляя доступ к деньгам, когда им это нужно. Или арендовать что-нибудь за секунду, например склад или электросамокат.
  • Начните сберегать в криптовалюте — вы можете получать проценты от своей криптовалюты, предоставляя ее в долг, и видеть, как ваши средства растут в режиме реального времени. Прямо сейчас процентные ставки намного выше, чем то, что вы, вероятно, получите в вашем местном банке (если вам повезло и вы сможете получить к нему доступ).
  • Беспроигрышные лотереи (например, PoolTogether) — это новый увлекательный и инновационный способ сэкономить деньги. Вы покупаете 100 билетов, используя 100 токенов Dai — Вы получаете 100 plDai, представляющих ваши 100 билетов — Если один из ваших билетов будет выбран в качестве победителя, ваш баланс plDai увеличится на сумму призового фонда — Если вы не выиграете, ваши 100 plDai переходят в розыгрыш следующей недели — Вы можете вывести сумму обычного Dai, равную вашему балансу plDai, в любое время.

Ethereum и DeFiEthereum — идеальная основа для DeFi по ряду причин:

  • Никто не владеет Ethereum или умными контрактами, которые на нем используются, а это дает возможность каждому использовать DeFi. Это также означает, что никто не может изменить правила в отношении вас.
  • Все продукты DeFi за кулисами говорят на одном языке: Ethereum. Это означает, что многие продукты без всяких проблем работают вместе. Вы можете одалживать токены на одной платформе и обменивать токены под проценты на другом рынке и в совершенно другом приложении. Это похоже на возможность обналичивать баллы лояльности в вашем банке.
  • Токены и криптовалюты, построенные на Ethereum, общий реестр, отслеживающий транзакций и права на владение, — вот что такое Ethereum.
  • Ethereum обеспечивает полную финансовую свободу: большинство продуктов никогда не перехватят ваши средства, контроль остается за вами.

ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ ФИНАНСЫ (DEFI) — ПРЕИМУЩЕСТВА И РИСКИ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Муханов Абдыкерим Тиркешович, Иламанов Азат

В статье исследуется новое направление развития цифровой экономики – децентрализованные финансы . Были исследованы основные отличия от традиционных финансовых систем, перспективы и препятствия для развития. Изучены причины появления и роста популярности, увеличения численности протоколов децентрализованных финансов. Популярность децентрализованных финансов быстро растет как способ предоставления финансовых услуг за пределами традиционной банковской системы. Внедрение технологии блокчейна в финансах и распространение децентрализованных финансовых услуг формируют новый мир под названием « Децентрализованные финансы » ( DeFi ).

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Муханов Абдыкерим Тиркешович, Иламанов Азат

ПОНЯТИЕ ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫХ НАЛОГОВ И ИХ ОСОБЕННОСТИ
ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ ФИНАНСЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОЗДАНИЯ ДВУХКОНТУРНОЙ ЭКОНОМИКИ
ДЕЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ И ИНСТРУМЕНТОВ, ЕЁ ПОСЛЕДСТВИЯ
ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ ФИНАНСЫ (DEFI): РИСКИ, ПЕРСПЕКТИВЫ И РЕГУЛИРОВАНИЕ
ПРАВОВОЙ СТАТУС ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫХ ФИНАНСОВ: К ПОСТАНОВКЕ ПРОБЛЕМЫ
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

DECENTRALIZED FINANCE (DEFI) BENEFITS AND RISKS

The article explores a new direction in the development of the digital economy – decentralized finance . The main differences from traditional financial systems, prospects and obstacles to development were explored. The reasons for the emergence and growth of popularity and the increase in the number of decentralized finance protocols have been studied. Decentralized finance is rapidly growing in popularity as a way to provide financial services outside of the traditional banking system. The adoption of blockchain technology in finance and the proliferation of decentralized financial services are shaping a new world called Decentralized Finance ( DeFi ).

Текст научной работы на тему «ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ ФИНАНСЫ (DEFI) — ПРЕИМУЩЕСТВА И РИСКИ»

Старший преподаватель, канд. эк. наук Туркменский государственный институт экономики и управления

Туркменистан, г. Ашхабад

Туркменский государственный институт экономики иуправления

Туркменистан, г. Ашхабад

ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ ФИНАНСЫ (DEFI) — ПРЕИМУЩЕСТВА И РИСКИ.

Аннотация: В статье исследуется новое направление развития цифровой экономики — децентрализованные финансы. Были исследованы основные отличия от традиционных финансовых систем, перспективы и препятствия для развития. Изучены причины появления и роста популярности, увеличения численности протоколов децентрализованных финансов. Популярность децентрализованных финансов быстро растет как способ предоставления финансовых услуг за пределами традиционной банковской системы. Внедрение технологии блокчейна в финансах и распространение децентрализованных финансовых услуг формируют новый мир под названием «Децентрализованные финансы» (DeFi).

Ключевые слова: Криптовалюта, децентрализация, DeFi, биткойн, децентрализованные финансы.

Небольшое уязвимое место в финансовой системе может привести к системному риску. Например, растущий пузырь на рынке недвижимости приведет к быстрому росту цен на недвижимость. Как только пузырь лопнет,

последствия затронут не только сектор недвижимости, но также распространится на финансовый сектор и другие смежные сектора. В результате это может привести к финансовому кризису, который в конечном итоге отразится на процветании как домохозяйств, так и корпораций.

Децентрализованные финансы или DeFi — это денежная система, построенная на публичных блокчейнах. Компоненты открытых финансов состоят из протоколов, цифровых активов, dApps (децентрализованных приложений) и смарт-контрактов , построенных на блокчейне.

Внедрение децентрализованных финансов открыло перед пользователями мир новых возможностей взаимодействия с блокчейном Ethereum способами, которые раньше были невозможны. Используя DeFi, пользователи могут давать или брать взаймы активы на основе Ethereum, зарабатывать проценты на свои криптовалютные активы, торговать цифровыми активами без необходимости использовать централизованную биржу и многое другое.

Целью внедрения децентрализованного финансирования является предоставление пользователям альтернативы традиционным финансовым системам, которые зачастую непрозрачны и недоступны. Есть надежда, что, сделав финансовые услуги более доступными и удобными для пользователя, DeFi приведет к созданию более инклюзивной финансовой системы, которая будет работать для всех.

Децентрализованное финансирование обеспечивает доступ к финансовым услугам без необходимости в централизованных посредниках. Он использует смарт-контракты для обеспечения однорангового взаимодействия в блокчейне Ethereum. Есть два основных компонента, которые позволяют финансовой системе работать эффективно; первое — это инфраструктура, необходимая для работы, а второе — это валюта, с которой необходимо работать.

Инфраструктура. Ethereum — это платформа DeFi, используемая для написания децентрализованных программ. С помощью Ethereum вы можете создавать смарт-контракты, которые можно использовать для установления набора условий или правил, согласно которым может быть заключено соглашение. После того, как смарт-контракт был развернут, его нельзя изменить.

Хотя децентрализованные финансы (DeFi) представляют собой лишь расширенную версию финансовой структуры с той же основной функцией, заключающейся в получении и выдаче денег, существуют некоторые присущие децентрализованным различиям, которые следует учитывать, чтобы отличить DeFi от финансовых технологий.

Деятельность DeFi не управляется учреждениями и сотрудниками. Их роль играют алгоритмы, написанные в коде или посредством смарт-контрактов в среде DeFi. После развертывания смарт-контракта в блокчейне приложения DeFi работают без какого-либо вмешательства человека, тогда как в традиционных финансах есть посредники, такие как банки, которые управляют финансовыми операциями.

Одна из выдающихся особенностей DeFi, которая четко определяет различия между DeFi и традиционными банковскими приложениями, заключается в том, что первое обеспечивает прозрачность кода. Это позволяет любому проводить аудит, что повышает доверие пользователей, поскольку каждый имеет возможность понять функциональность контракта. А поскольку транзакции осуществляются псевдонимно, вопросы конфиденциальности никогда не возникают. Однако в традиционных финансах денежные операции управляются посредниками, поэтому могут возникнуть нарушения безопасности.

Любой может создавать приложения для децентрализованного финансирования и использовать их. В отличие от современных финансов , на этом фронте нет учетных записей или контролеров, и пользователи напрямую взаимодействуют со смарт-контрактами из криптокошельков DeFi.

Новые приложения децентрализованного финансирования создаются путем объединения других продуктов DeFi, как в случае с Lego. Например , децентрализованные биржи, стейблкоины и рынки прогнозов могут быть смешаны для разработки новых продуктов. Однако в традиционной финансовой системе приложения одноцелевые, и каждое из них создается для конкретной задачи.

Традиционные банки носят административный характер, и их содержание обходится дорого. Процесс транзакций требует времени и вывел многих людей из финансовой системы из-за их жестких правил и требований. DeFi пришла для решения большого количества этих проблем.

Одним из ключевых преимуществ децентрализованного финансирования (DeFi) является то, что оно не требует разрешений. Это означает, что каждый может получить доступ к приложениям и сервисам DeFi без необходимости получения разрешения от централизованного органа. Эта открытость и доступность — лишь некоторые из главных достоинств DeFi, поскольку они позволяют любому, у кого есть подключение к Интернету, участвовать в процветающей экосистеме.

Кроме того, платформы DeFi без разрешений часто более безопасны, чем их централизованные аналоги, поскольку они не уязвимы к единым точкам сбоя. Это делает их идеальными для хранения ценностей и участия в финансовых транзакциях. Следовательно, неразрешенный характер DeFi является основным преимуществом для тех, кто хочет участвовать в мире децентрализованных финансов.

Благодаря децентрализованным учетным записям разработчики могут свободно расширять существующие протоколы, настраивать интерфейсы и интегрировать сторонние приложения. Из-за такой адаптивности соглашения DeFi часто называют «денежными лего». Новые децентрализованные денежные приложения могут быть созданы путем консолидации других продуктов DeFi.

В традиционном банковском деле финансовые учреждения имеют большой контроль над тем, как пользователи могут тратить свои деньги. Они могут налагать ограничения на типы транзакций, которые могут совершать пользователи, а также могут блокировать доступ к учетным записям, если они подозревают мошенническую деятельность.

Однако децентрализованные финансовые решения предоставляют пользователям больший контроль над своими финансами. Например, пользователи могут управлять своими собственными активами и решать, с какими активами совершать транзакции. Это позволяет им проводить транзакции без участия третьей стороны, а также затрудняет кражу их средств. В результате децентрализованное финансирование дает пользователям больше контроля над собственными финансами и помогает защитить их от мошенничества.

Кредиты — еще одна сложная область, которую можно решить, сосредоточив внимание на преимуществах DeFi. В настоящее время люди, не охваченные банковскими услугами, не могут брать деньги взаймы из-за отсутствия кредитного рейтинга или плохой истории в банковском учреждении. Платформы DeFi связывают заемщиков с кредиторами, тем самым устраняя процесс проверки кредитоспособности.

1. The Importance of Managing Stocks [Electronic recourse] / tutor2u.net // Режим доступа: https://www.tutor2u.net/business/presentations/accounts/stock_ management.pdf. — Дата доступа: 11.02.2021.

2. Официальный сайт компании «1С» [Электронный ресурс] / О компании. — Минск, 2021. — Режим доступа: https://v8.1c.ru/trade.

3. Браткова, О.А. Управление запасами на предприятии в условиях цифровизации экономики / О.А. Браткова // Молодой ученый. — Казань: Издательство Молодой ученый, 2020. — С.246-247.

Senior Lecturer, Candidate of Economic Sciences Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat

Master’s student Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat

DECENTRALIZED FINANCE (DEFI) — BENEFITS AND RISKS.

Abstract: The article explores a new direction in the development of the digital economy — decentralized finance. The main differences from traditional financial systems, prospects and obstacles to development were explored. The reasons for the emergence and growth of popularity and the increase in the number of decentralized finance protocols have been studied. Decentralized finance is rapidly growing in popularity as a way to provide financial services outside of the traditional banking system. The adoption of blockchain technology in finance and the proliferation of decentralized financial services are shaping a new world called Decentralized Finance (DeFi).

Keywords: Cryptocurrency, decentralization, DeFi, Bitcoin, decentralized finance.

Что такое Децентрализованные финансы (DeFi)?

Финансовая индустрия претерпела множество изменений, начиная с традиционных бартерных систем до цифровой революции, включая появление криптовалют и блокчейн технологий. Децентрализованные финансы (DeFi) — это кульминация этих эволюционных шагов, представляющая собой экосистему финансовых инструментов и услуг, построенных на блокчейн-технологиях, которая обеспечивает доступность, прозрачность и инклюзивность, недостижимые в рамках традиционной финансовой системы.

Определение и цели DeFi

DeFi — это аббревиатура от «децентрализованные финансы», подразумевающая финансовые услуги, работающие на децентрализованных платформах, преимущественно на блокчейне. В отличие от традиционных финансов, где посредники, такие как банки и другие финансовые институты, контролируют операции и транзакции, DeFi предлагает систему, где код программы заменяет централизованные институты. Основные цели DeFi включают улучшение доступности финансовых услуг, обеспечение транспарентности операций и снижение зависимости от традиционных финансовых посредников.

Причины роста популярности DeFi

Рост популярности DeFi обусловлен несколькими факторами: недоверием к традиционным финансовым институтам, особенно в свете финансовых кризисов; стремлением к более высокой доходности в сравнении с традиционными банковскими продуктами; желанием инвесторов и пользователей получить больше контроля над своими финансовыми активами и операциями; и технологическими инновациями, упрощающими использование DeFi-платформ.

В чем разница: DeFi, DEX и DApps?

DeFi (Децентрализованные Финансы) — это общий термин, описывающий финансовые сервисы на блокчейне, которые предлагают альтернативу традиционным финансовым системам, такие как банки и биржи, через использование смарт-контрактов и децентрализованных приложений.

DEX (Децентрализованная Биржа) — это специфический тип платформы в рамках DeFi, который позволяет пользователям обменивать криптовалюты напрямую друг с другом без посредников и централизованного контроля, обеспечивая транзакции через смарт-контракты.

DApps (Децентрализованные Приложения) — это приложения, работающие на блокчейне, которые могут выполнять широкий спектр функций, не ограничиваясь финансовыми операциями. DApps могут включать в себя игры, социальные сети и маркетплейсы, и они являются технологической основой для реализации DeFi сервисов и платформ, включая DEX.

Технологическая основа DeFi

Децентрализованные финансы опираются на ряд ключевых технологических инноваций, которые вместе создают основу для их функционирования, доступности и безопасности. В сердце DeFi лежат блокчейн-технологии, которые обеспечивают децентрализацию, транспарентность и неизменность данных.

Блокчейн и распределенный реестр

Блокчейн представляет собой распределенный реестр, состоящий из связанных в цепочку блоков, каждый из которых содержит группу транзакций. Данные, записанные в блок, криптографически защищены и невозможно изменить без изменения всех последующих блоков, что обеспечивает высокий уровень безопасности и надежности данных. Распределенность реестра означает, что копии базы данных хранятся у множества участников сети, что исключает единую точку отказа и делает систему устойчивой к цензуре и контролю со стороны одной стороны. Подробнее, что такое блокчейн и как он работает, можно посмотреть здесь.

Смарт-контракты

Смарт-контракты — это программы, которые автоматически выполняют, контролируют или документируют юридические события и действия в соответствии с условиями контракта. Смарт-контракты работают на блокчейне, что обеспечивает их прозрачность, безопасность и неизменяемость. Они позволяют двум и более сторонам взаимодействовать напрямую без необходимости посредников, автоматически исполняя условия контракта при наступлении определенных условий. У меня есть большой пост про смарт-контракты, почитать можно здесь.

Консенсусные механизмы

Для обеспечения согласованности данных в распределенном реестре используются различные механизмы консенсуса, такие как Proof of Work (PoW), Proof of Stake (PoS), и другие. Эти механизмы позволяют сети достичь согласия относительно состояния блокчейна и подтверждения транзакций без необходимости доверия между участниками. Подробный обзор механизмов консенсуса и майнинга смотрите здесь.

Децентрализованные приложения (DApps)

На основе смарт-контрактов разработчики создают децентрализованные приложения (DApps), которые предоставляют пользовательский интерфейс для взаимодействия с DeFi сервисами. Эти приложения могут выполнять различные функции, начиная от децентрализованных бирж (DEX) и заканчивая платформами для заимствований и страхования, работая полностью автономно и без централизованного управления.

Ethereum как доминирующая платформа

Ethereum играет ключевую роль в экосистеме DeFi благодаря своей поддержке смарт-контрактов и высокой степени децентрализации. Язык программирования Solidity, использованный в Ethereum, позволяет разработчикам создавать сложные смарт-контракты, лежащие в основе DeFi приложений. Эта гибкость и мощь сделали Ethereum предпочтительной платформой для разработки DeFi проектов.

Интероперабельность и композитность

DeFi проекты часто разрабатываются таким образом, чтобы они могли взаимодействовать друг с другом, создавая сложные финансовые сервисы. Этот принцип композитности, иногда называемый «легостроением финансов», позволяет пользователям сочетать различные DeFi продукты и услуги для создания новых финансовых инструментов и стратегий.

Вместе эти технологии создают мощную основу для DeFi, позволяя создавать сложные, безопасные и доступные финансовые услуги, которые могут функционировать без централизованных посредников и ограничений традиционной финансовой системы.

Преимущества DeFi

DeFi предлагает множество преимуществ перед традиционными финансами, включая:

  • Доступность: DeFi делает финансовые услуги доступными для широкого круга пользователей, включая небанковские слои населения.
  • Открытость: Платформы DeFi обычно открыты для всех, кто желает участвовать, без необходимости одобрения или проверки.
  • Сниженные комиссии: Отсутствие посредников снижает стоимость транзакций.
  • Скорость транзакций: Блокчейн обеспечивает быстрые транзакции по всему миру.
  • Прозрачность: Все транзакции записываются в блокчейн и доступны для проверки.
  • Безопасность: Криптография и децентрализация способствуют повышению безопасности средств и данных.

Ключевые компоненты DeFi

Децентрализованные финансы (DeFi) представляют собой инновационную экосистему, в которой совмещены различные технологии и концепции блокчейна для предоставления широкого спектра финансовых услуг без участия традиционных финансовых посредников. Ниже представлены ключевые компоненты и сильные стороны DeFi, каждый из которых вносит вклад в создание более открытой, доступной и прозрачной финансовой системы.

Децентрализованные биржи (DEX)

DEX позволяют пользователям обменивать криптовалюты напрямую друг с другом без необходимости доверять свои средства централизованной стороне. Примеры таких платформ включают Uniswap и Sushiswap, которые используют автоматические маркет-мейкеры (AMM) для обеспечения ликвидности и выполнения торгов без традиционных ордербуков.

Интерфейс обменника – uniswap.org

Платформы для займов и кредитования

Эти платформы, такие как Compound и Aave, позволяют пользователям занимать и предоставлять кредиты в криптовалюте, используя их цифровые активы в качестве залога. Используя смарт-контракты, платформы автоматически управляют ставками, залогами и выплатами, обеспечивая эффективное и безопасное взаимодействие между заемщиками и кредиторами.

Интерфейс платформы Compound – app.compound.finance

Стейблкоины

Стейблкоины, такие как USDC, DAI и Tether (USDT), представляют собой криптовалюты, стоимость которых привязана к стоимости стабильных активов, таких как доллар США. Они обеспечивают стабильность и предсказуемость в среде, которая часто подвержена высокой волатильности, и являются критически важными для операций в DeFi, таких как торговля, займы и платежи.

Децентрализованные автономные организации (DAO)

DAO представляют собой организационные структуры, управляемые смарт-контрактами, без централизованного руководства. Участники DAO могут голосовать по предложениям и управляющим решениям, что обеспечивает демократичное и прозрачное управление проектами DeFi.

Синтетические активы

Синтетические активы представляют собой криптовалютные инструменты, стоимость которых производна от других активов, таких как акции, облигации или другие криптовалюты. Платформы, такие как Synthetix, позволяют пользователям создавать и торговать этими синтетическими активами, обеспечивая доступ к широкому спектру финансовых рынков без необходимости владения базовым активом.

Инсуртех в DeFi

Децентрализованные страховые сервисы, такие как Nexus Mutual, предлагают покрытие рисков, связанных с использованием DeFi продуктов и услуг. Это включает в себя защиту от уязвимостей в смарт-контрактах, хакерских атак и других операционных рисков, увеличивая доверие и безопасность в экосистеме DeFi.

Агрегаторы DeFi

Агрегаторы, такие как Yearn.finance, оптимизируют взаимодействие пользователя с экосистемой DeFi, автоматически перемещая средства пользователя между различными протоколами для максимизации доходности. Это позволяет пользователям извлекать выгоду из лучших доступных возможностей заработка без необходимости вручную управлять множеством сложных взаимодействий.

Агрегатор Yearn.finance, официальный сайт проекта

Каждый из этих компонентов играет важную роль в создании полноценной и функциональной экосистемы DeFi, предлагая пользователям новые и инновационные способы участия в финансовой системе, которая стремится быть более открытой, инклюзивной и доступной для всех, независимо от их географического положения или экономического статуса.

Вызовы и слабые стороны DeFi

Несмотря на многочисленные преимущества, DeFi сталкивается с рядом вызовов, включая вопросы безопасности, связанные с уязвимостями в коде смарт-контрактов, риски потери средств из-за ошибок пользователя или атак хакеров, и отсутствие регулирования, что создает дополнительные риски для пользователей.

В заключение: DeFi представляет собой мощную альтернативу традиционным финансовым системам, обещая большую доступность, прозрачность и эффективность. Несмотря на существующие вызовы и риски, потенциал DeFi в радикальном изменении финансовой индустрии остается огромным, предлагая новые возможности для инноваций и роста.

Остались вопросы? Появились новые? – добро пожаловать в комментарии!

Мой Telegram-канал с еженедельным дайджестом постов – https://t. me/polyanskiy_channel

В моем блоге вы найдете анализ перспективных проектов и технологий, обзоры и список лучших бирж, пошаговые инструкции по покупке биткоина и другой криптовалюты, а также разборы кошельков и подробные руководства для новичков и профессионалов. Присоединяйтесь! ��

DeFi (Децентрализованные финансы)

Децентрализованные финансы, или DeFi, — это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне. Главная задача децентрализованных финансов стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. То есть открыть большому количеству людей доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам. И позволить им получать пассивный доход от криптовалютных активов, а также экономить на комиссионных сборах за переводы, кредиты и депозиты.

2021: Объем рынка DeFi достиг $274 млрд

Согласно аналитическим данным платформы Statistal, рынок децентрализованных финансов достиг отметки 274 млрд долларов по состоянию на ноябрь 2021 года, но специалисты не спешат его излишне `короновать`. По их словам, DeFi все еще находится на ранней стадии.

2021 год в целом выдался беспрецедентным для всей криптовалютной отрасли – начиная с января стоимости ведущих криптовалют и общая капитализация крипторынка начала расти и преодолевала рекорд за рекордом. Если на начало года капитализация всего крипторынка составляла приблизительно 750 млрд долларов, то в мае эта цифра уже достигла 2,4 трлн, а в середине ноября почти преодолела отметку в 3 трлн долларов. Цена биткоина достигала отметки в 68 789 долларов США, согласно данным портала CoinMarketCap. В то же самое время многие криптоэнтузиасты ждали от DeFi-сектора еще больших достижений. Оправдались ли ожидания? И да, и нет.

Безусловно, за год рынок децентрализованных финансов продолжил рост, развиваясь и трансформируясь в глобальную экосистему. Однако тот `хайп`, который окружал DeFi до последнего витка роста всего крипторынка, заметно снизился – на повестке появились новые темы: NFT, блокчейн-игры, метавселенные забрали у децентрализованных финансов определенную долю внимания и инвестиций.

Завышенные ожидания также сыграли свою роль: в 2020 года некоторые криптоэнтузиасты пророчили децентрализованным биржам (данный тип платформ принято сокращать как `DEX`) доминирование на рынке. Считалось, что `дексы` заберут объемы торгов централизованных платформ (сокращенно, CEX) и внимание пользователей. Это были отнюдь не беспочвенные утверждения. Согласно аналитическому отчету компании Messari, к сентябрю 2020 года объемы торгов на децентрализованных площадках приблизились к 20% от объема централизованных. Для сравнения, этот показатель в мае того же года составлял всего 2%. Но общая `оттепель` расставила все на свои места – в течение первой половины 2021 года этот показатель не превышал 8-10%. Пользователи централизованных бирж, таких как Binance, Huobi, Coinbase и аналогичных им, не спешили и по-прежнему не спешат покидать платформы.

Представители крупных криптобирж более приземленно оценивают DeFi, чем апологеты децентрализованных финансов, и на текущий момент не видят угрозы в развитии такого рода платформ. По словам Альфана Гогуса, генерального менеджера Huobi Global в России, на Украине и в Турции, децентрализованные финансы и биржи находятся только на самом начальном этапе, при этом испытывают чрезмерное внимание:

`Каждый раз, когда новое слово у всех на слуху, возникает `хайп`, который постепенно снижается, после чего кривая развития феномена выравнивается, демонстрируя реальную картину. То же самое произошло и с DeFi – это прекрасная идея, но ей нужно дать время на полноценное развитие`.

Так или иначе, биржи не могут игнорировать децентрализованные финансы. Крупные платформы запускают собственные проекты и поддерживают стартапы в этой области, поддерживая развитие блокчейн-технологий.

Объемы рынка DeFi полностью зависят от колебаний крипторынка в целом – об этом свидетельствует корреляция DeFi-объемов и волатильности цен на криптовалюты. Также стало очевидно, что с ростом объемов предложения ликвидности на рынке DeFi снизились вознаграждения. А это, в свою очередь, снижает привлекательность для инвесторов, которые понимают, что уже не смогут получать высокие проценты за предоставление своих средств в заем. Интервью TAdviser: Управляющий по ИТ «ВкусВилла» Дмитрий Апаршев — о приоритетах цифровизации

Рынок децентрализованных финансов все еще находится в фазе быстрого развития – в этом пространстве появляется все больше инвестиций, проекты работают над масштабированием, что в конечном итоге влияет на развитие пространства DeFi и криптоиндустрии в целом. Впереди еще много вызовов, которые предстоит решить: регулирование, хакерские атаки, мошеннические проекты. Но феномен твердо закрепился в криптоиндустрии, а значит он здесь всерьез и надолго. И возможно, наступит время реального вызова традиционным финансовым институтам, кто знает?

2020: Бум DeFi и взлет рынка до $16 млрд

Бум DeFi-платформ пришелся на самую эпоху турбулентности – 2020 год. Коронавирус COVID-19 обрушился на рынки в марте, обвалив их в одночасье. Стоимость биткоина и основных криптовалют также резко упала, но DeFi-проекты только укреплялись.

Если к концу 2019 года объем рынка децентрализованных финансов представлял собой несколько миллионов долларов, то затем, по данным аналитической платформы DeFi Pulse, эта цифра взлетела до 16 млрд долларов в декабре 2020 года.

2017: Первые важные шаги в развитии DeFi

Первые важные шаги DeFi состоялись в 2017 году во время первой массовой волны интереса к криптовалютам.

См. также: Криптовалюты

Национальные криптовалюты (CBDC)

  • Национальные криптовалюты
  • Наследование криптовалюты
  • Цифровой рубль
  • Цифровой тенге, Национальная платежная корпорация (НПК)
  • Цифровая гривна (э-гривна)
  • Восточноазиатская цифровая валюта
  • Цифровой юань (DCEP), MBridge
  • Цифровая рупия
  • Цифровой евро
  • Цифровой доллар
  • Цифровой фунт стерлингов
  • Цифровая вона Южной Кореи
  • Цифровой бат Таиланда
  • Цифровая иена
  • Цифровой шекель
  • Цифровой реал (DREX)
  • El Petro (криптовалюта)
  • Sand Dollar Багамских островов
  • Цифровая шведская крона (e-krona)
  • Криптомонета Банка Литвы LBCoin
  • Цифровая найра
  • NYCCoin (криптовалюта Нью-Йорка)
  • DCash (цифровой карибский доллар)
  • Цифровые токены Зимбабве

Криптовалюты в странах мира

  • Криптовалюты в России
  • Законодательство О цифровых финансовых активах и цифровой валюте в России
  • Налоги на операции с криптовалютами (ЦФА) в России
  • Криптовалюты в Белоруссии
  • Криптовалюты на Украине
  • Криптовалюты в Казахстане, Intebix: Криптовалютная карта
  • Криптовалюты в Узбекистане
  • Криптовалюты в Грузии
  • Криптовалюты в Евросоюзе
  • Криптовалюты в Эстонии
  • Криптовалюты в Китае
  • Криптовалюты в Иране
  • Криптовалюты в Турции
  • Криптовалюты в Индии
  • Криптовалюты в Японии
  • Криптовалюты в Индонезии
  • Криптовалюты в Панаме
  • Криптовалюты в Аргентине
  • Криптовалюты в Южной Корее
  • Биткоин (Bitcoin) Криптовалюта
  • Цена и капитализация биткоин
  • Биткоин (Bitcoin) в России
  • Биткоин в Италии
  • Биткоин в США

Корпоративные криптовалюты

  • Эфир (Ether, криптовалюта Ethereum)
  • Sbercoin (криптовалюта Сбербанка)
  • Stablecoin (криптовалюта)
  • XSGD (цифровая валюта)
  • Facebook Libra криптовалюта, Novi (криптовалютный кошелек)
  • JPM Coin (криптовалюта)
  • Gram (криптовалюта)
  • MUFG Coin (криптовалюта)
  • Tcoin (криптовалюта)
  • Venus (криптовалюта)
  • MobiCoin (криптовалюта)
  • BitTorrent (криптовалюта)
  • Wells Fargo Digital Cash (криптовалюта)
  • Kodakcoin (криптовалюта)
  • Bitcoen Кошерная криптовалюта
  • Barca Fan Tokens ($BAR)
  • RBI Coin (криптовалюта)
  • Tether (криптовалютный токен)
  • PayPal Coin
  • Криптовалютные биржи
  • Суперприложение PayPal (криптовалютный кошелёк)

Инвестиции в криптовалютах

  • Криптовалютные ETF
  • ICO
  • DeFi
  • Криптовалютные миллионеры
  • Слияния и поглощения в сфере криптовалют
  • Мошенничество с криптовалютой
  • Майнинг криптовалют
  • Майнинг криптовалют в России
  • Майнинг криптовалют в Казахстане
  • Как майнить криптовалюту самостоятельно
  • Скрытый майнинг (Криптоджекинг, cryptojacking)
  • Нелегальный майнинг
  • Квантовая криптография (шифрование)
  • Криптография
  • Криптография в цифровых технологиях
  • ИБ — Средства шифрования

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *