Какие условия для получения ипотеки
Перейти к содержимому

Какие условия для получения ипотеки

  • автор:

Требования к заемщику по ипотеке

Банки в России устанавливают определенные требования к заемщикам ипотеки. Однако некоторые банки предлагают более лояльные условия. Компания INFULL оказывает помощь в получении ипотеки и сопровождении сделки с кредитором.

Поделиться
В закладки
19 июня 2021 г.

  • Ипотека

Каждый банк перед предоставлением ипотечного кредита выдвигает список требований, которым должен соответствовать заемщик. Среди них есть как общие требования, так и отдельные, определенные конкретным банком. У некоторых банков самые лояльные условия кредитования, но есть и те, кто проводит серьезный отбор среди будущих заемщиков. Мы рассмотрим стандартные требования большинства банковских организаций в РФ.

Обязательные требования к заемщику ипотеки

  • Гражданство — Россия.
  • Возраст заемщика — от 21 года до 60 лет.
  • Платежеспособность и трудовой стаж не менее 6 месяцев.
  • Положительная кредитная история.

Гражданство

Первый документ, который запросит банк для заявки на ипотечное кредитование, – паспорт гражданина РФ. Он подтвердит гражданство будущего клиента и его регистрацию в районе проживания и покупки жилья.

Практически всем кредитным организациям важно, чтобы у кредитуемого была хотя бы временная длительная (от полугода) регистрация в том же регионе, где приобретается квартира или дом.

Возраст

Основной диапазон – от 21 года до 60 лет, за редким исключением. До 21 года люди, как правило, еще учатся и не имеют возможности вносить крупные ежемесячные суммы по ипотечному кредиту. К тому же в этом возрасте у большинства граждан еще нет кредитной истории, чтобы кредитор мог оценить их надежность как заемщиков.

Платежеспособность и трудовой стаж

Банковским организациям важно максимально снизить для себя риски. Поэтому без подтверждения дохода ипотеку получить практически невозможно.

Если будущий заемщик получает заработную плату в том банке, куда он отправил заявку на кредит, то подтверждать доходы ему не придется. Банк самостоятельно соберет эти данные. Если кредитуемый гражданин не является зарплатным клиентом кредитной организации, ему необходимо представить справку о доходах, например, Ф-2 НДФЛ. При этом банку важно, чтобы заемщик был принят на текущее место работы не менее 3–6 месяцев назад. Минимальный трудовой стаж, который требуют кредиторы от будущего заемщика, – не менее 6–12 месяцев.

Кредитная история

Она в любом случае должна присутствовать у получателя ипотеки, даже если в прошлом имелись просрочки по платежам. Банк тщательно изучает КИ перед принятием решения о выдаче ипотеки. В кредитной истории указываются не только истории кредитов и задолженности, но и причины отказов по кредитованию клиента. Про плохую кредитную историю писали здесь.

Топ самых лояльных банков по предоставлению ипотеки

Не все банковские организации выдвигают список жестких требований к потенциальному заемщику ипотеки. Некоторые крупные банки относятся к условиям жилищного кредитования весьма лояльно, вот некоторые из них:

  • “Тинькофф”.
  • “ВТБ”.
  • “Сбербанк”.
  • “Росбанк”.
  • “Сургутнефтегаз”.
  • “Металлинвестбанк”.
  • “МКБ – Московский Кредитный Банк”.
  • “Банк Жилищного Финансирования”.
  • “Промсвязьбанк”.
  • “Восточный банк”.

Помощь в получении ипотеки от INFULL

INFULL оказывает комплексную помощь в одобрении и получении ипотеки, с дальнейшим полным сопровождением сделки с кредитором. Предварительная консультация специалистами INFULL бесплатна для потенциального заемщика.

Компания также окажет помощь по приобретению недвижимости, если у клиента нет первоначального взноса либо в прошлом у должника имелись просрочки по кредитным обязательствам. INFULL работает со всеми ипотечными программами крупных банков в Санкт-Петербурге и других городах России.

Поделитесь с друзьями
Выберите лучший вариант ипотеки

Подзаголовок если нужен

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 0.75 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 9 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Ипотека: условия получения и необходимые документы

Сниженные ставки по кредитам и стабильные цены на жилье положительно сказались на росте доступности ипотеки в России. На сегодняшний день позволить себе кредит на улучшение жилищных условий могут примерно 40% семей. Эксперты прогнозируют, что в ближайшие пять лет 8 млн человек возьмут ипотеку. Какие условия в банках предлагаются сегодня для этих граждан, рассмотрим на примере Росбанк Дом.

Условия предоставления ипотечного кредита

Оформление ипотеки в Росбанк Дом доступно как для россиян, так и для граждан других государств. В то же время, банк устанавливает обязательные требования к заемщикам. Вот основные условия предоставления ипотечного кредита:

  • заемщиком Росбанк Дом может стать гражданин, которому исполнился 20 год на дату подписания договора; на момент погашения долга клиенту не должно быть более 75 лет;
  • гражданин трудоустроен (является работником по найму или ведет предпринимательскую деятельность);
  • платежеспособность заемщика: необходимое условие получения ипотечного кредита – готовность клиента предоставить документы, подтверждающие, что его доходов хватит на ежемесячные выплаты.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в Росбанк Дом

Если вы соответствуете основным критериям банка, пришло время собирать пакет нужных документов и отправить заявку на рассмотрение в банк. Вот список того, что нужно, чтобы взять ипотеку в Росбанк Дом:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • заполненная анкета.

Важное условие для одобрения ипотеки — наличие у заемщика первоначального взноса. В Росбанк Дом действует решение для тех клиентов, которые пока не обладают собственными средствами для первого платежа — это программа банка «Ипотека без первого взноса».

Возможные причины отказа в ипотеке

Банк в праве отклонить заявку на получение кредита. Риски можно минимизировать, зная, что чаще всего служит основанием для отказа в Росбанк Дом. Так одной из причин может стать низкий уровень дохода – размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от дохода клиента за тот же период. Заявка в таком случае скорее всего будет отклонена. Чтобы повысить шанс на получение кредита, ипотеку можно взять с созаемщиками.

С испорченной кредитной историей будет сложно получить одобрение ипотеки банком. Перед обращением в Росбанк Дом рекомендуется погасить потребительский кредит, если такой имеется. Также препятствием к заключению ипотечного договора могут стать: долги по ЖКХ, непогашенная судимость.

У экспертов Росбанк Дом вы можете узнать о том, на выполнение каких условий для ипотеки нужно обратить внимание, а также нюансы оформления кредита по специальным программам и другие моменты.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Условия льготной ипотеки

Это государственная программа, которая позволяет оформить ипотеку для покупки нового жилья от застройщика на льготных условиях. Для одобрения вам не обязательно иметь детей или состоять в браке. Главное — наличие гражданства РФ. Кто может взять льготную ипотеку

В Тинькофф по этой программе можно оформить кредит на покупку квартиры в строящемся доме или на приобретение готового жилья у застройщика.

На покупку жилья у физлиц эта программа льготной ипотеки не распространяется.

Какие условия льготной ипотеки в Тинькофф?

Полная стоимость кредита: от 7,899 до 11,599%.

Процентная ставка: 8%.

Срок: от 1 года до 30 лет.

Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽.

Первоначальный взнос: не менее 30% от стоимости квартиры. Как и когда нужно внести первоначальный взнос

Кто может взять льготную ипотеку?

Оформить ипотеку по льготной ставке в Тинькофф можно, если:

ваш возраст от 18 до 70 лет на дату погашения;
вы гражданин России и у вас есть постоянная либо временная регистрация на территории РФ;
у вас нет действующей ипотеки.

Какое жилье можно приобрести по льготной ипотеке?

Льготную ипотеку можно оформить на жилье, которое соответствует следующим условиям:

объект недвижимости — жилое помещение, квартира;
информация о застройщике и квартире есть в Единой информационной системе жилищного строительства ;
застройщик работает по счетам эскроу ;
покупка недвижимости проходит напрямую у застройщика, то есть без договора уступки.

В чем преимущества льготной ипотеки в Тинькофф?

Скорость решения по заявке. Банк рассматривает заявку в течение нескольких минут. В редких случаях может потребоваться больше времени.

Электронное оформление сделки. Оформляем ипотеку через безопасную онлайн-форму. Все документы по сделке будут доступны в приложении банка.

Выгодные условия. Полная стоимость кредита от 7,899 до 11,599%, ставка от 8% годовых, а также срок до 30 лет позволяют оформить ипотеку с комфортной суммой регулярного платежа.

Простой процесс подачи заявки. Понадобится только паспорт. Не придется собирать справки и тратить деньги на регистрацию сделки, банк сделает всё за вас.

Бесплатный аккредитив . Расчеты по сделке проходят через аккредитив, клиенты Тинькофф получают эту услугу бесплатно и не несут дополнительные расходы при оформлении ипотеки. Тинькофф-журнал: что такое аккредитив Закрепленный менеджер от банка. Он поможет быстро решить любые вопросы, связанные с заключением ипотечной сделки и оформлением всех необходимых документов. Как оформить льготную ипотеку в Тинькофф

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

Ипотека – серьезный шаг. Это не только долгосрочный договор с банком, но и выбор недвижимости, которая станет вашей, может быть, навсегда. Что нужно при подаче заявки, кто и как может оформить ипотеку и что делать сначала: искать жилье или банк – рассказываем в нашей статье.

Кто может подать заявку на ипотеку

Возраст

Подать заявку на ипотеку может гражданин России в возрасте от 18 до 65 лет, если человека работает в найме, и до 75 лет для предпринимателей и собственников бизнеса. Верхняя граница возраста указана на дату окончания действия договора.

Регистрация и трудовой стаж

Но соответствия возрасту мало: потенциальный заемщик должен быть прописан на территории РФ, иметь трудовой стаж, достаточный и стабильный доход. На практике банки требуют не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 12 месяцев непрерывного. Получается, чтобы взять ипотеку в 18 лет, заемщик должен был начать работать еще в 17.

Род деятельности

Ограничений по роду деятельности, профессии, семейному положению нет. Взять ипотеку могут не состоящие в браке, люди любых профессий, предприниматели, самозанятые, пенсионеры и даже лица без официального трудоустройства, если смогут подтвердить свою платежеспособность.

Что нужно для подачи заявки на ипотеку

  1. Проверте свою кредитную историю. Сначала вам необходимо узнать, в каком кредитном бюро она хранится, получить эту информацию можно через портал Госуслуг
  2. Убедитесь, что у вас нет штрафов, долгов по налогам, коммунальным платежам или непогашенных алиментов
  3. Оцените предстоящие затраты и свой ежемесячный доход, больше вероятность одобрения, если размер ежемесячного платежа составляет не более 40–50% совокупного дохода. Если дохода не хватает, рассмотрите возможность привлечения созаемщиков, их доходы тоже будут учитываться при вынесении решения
  4. Снизьте кредитную нагрузку. Банк оценивает ваше общее финансовое положение, если у вас много других кредитов, банк может отказать в ипотеке. Постарайтесь примерно за месяц перед подачей заявки на ипотеку погасить действующие кредиты
  5. Определиться с суммой первоначального взноса, и его условиями. Хорошо, если сумма первоначального взноса составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости. По большинству программ кредитования, в качестве первоначального взноса вы можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления
  6. Выберете программу, которая вам подходит по условиям
  7. Определитесь со стоимостью недвижимости
  8. Подготовьте перечень документов, которые запросит банк после получения вашей заявки:
  • Паспорт
  • Сведения о трудовой деятельности
  • Подтверждение доходов
  • Анкета

Заявку на ипотеку можно подать онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка, которые имею статус ипотечного центра. Заполните заявку и дождитесь звонка от банка для подтверждения данных, указанных в заявке.

После подтверждения заявки и согласования предварительных условий, клиент получит письмо от персонального ипотечного менеджера, со списком необходимых документов для окончательного рассмотрения заявки, заполняет анкету, прикрепляет скан-копию паспорта и указанных банком документов о стаже и доходах. В зависимости от банка и программы кредитования перечень документов может быть расширен.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит

Необходимо предоставить банку паспорт и сведения о ваших доходах – справка 2-НДФЛ для трудоустроенных, декларация для предпринимателя, сведения из ПФР для пенсионера. Дополнительно банк может запросить СНИЛС, ИНН, выписку из трудовой или копию пенсионной книжки – зависит от категории клиента.

Эти документы нужны банку для получения максимально точных сведений о кредитоспособности физлица, а именно – реальных доходах и кредитной истории.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания. Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ. Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ. Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Ипотеку берут на покупку недвижимости, но это не означает, что банк даст вам ровно столько, сколько стоит выбранная вами квартира или дом. Во-первых, большинство ипотечных программ подразумевает внесение первоначального взноса. Во-вторых, сумма одобрения для каждого отдельного заемщика зависит от его доходов, возраста, социального статуса.

При расчете суммы нового ипотечного договора банк может учитывать:

  • среднегодовой доход заемщика;
  • его семейное положение, наличие иждивенцев, их возраст и количество;
  • наличие супруга, его доход;
  • право на государственные льготы и субсидии;
  • близость пенсионного возраста;
  • максимальный срок кредитования по доступным ипотечным программам банка.

Сделать расчет суммы кредитования можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором или подбором ипотечных программ, узнайте какие программы вам подходят и выберете программу с наиболее выгодной ставкой и условиями.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет, и есть прямая зависимости между сроком, ежемесячным платежом и удорожанием ипотеки:

  • брать ипотеку на короткий срок выгоднее – она будет дешевле, поскольку период начисления процентов короче;
  • но при более длинном периоде кредитования можно уменьшить ежемесячный платеж, что снизит нагрузку на семейный бюджет;
  • чем быстрее вы выплачиваете ипотеку, тем меньше тратите на ипотечное страхование;
  • чем дольше срок, тем большую сумму можно получить от банка.

Определить, какой срок ипотеки для вас будет выгоднее, сложно. Главное, что надо оценить – ваш финансовый комфорт.

Например, вам около 30 лет, доход вашей семьи составляет 150 тыс. рублей в месяц, вы хотите купить квартиру в новостройке стоимостью 10 млн рублей. При ставке 9,9%, первоначальном взносе 15% и сроке договора 10 лет вы будете платить примерно 110 тыс. рублей каждый месяц. Если взять кредит с этой же ставкой на 30 лет, ежемесячный платеж составит около 73 тыс. рублей, то есть на 30% меньше.

Если вы оформите кредит на этих условиях, у вас будете оставаться больше денег. Вы сможете тратить их на другие цели – отдых, ремонт, покупки, накопления. Сохраняя больший «зазор» между реальными доходами и расходами, вы страхуете себя на случай болезни, потери работы, появления иных непредвиденных расходов и оставляете возможность платить по ипотеке больше: частично-досрочное погашение разрешено для всех программ.

А вот продлить срок кредитования можно только при наличии оснований через процедуру реструктуризации или через рефинансирование – оформление нового договора для погашения текущей задолженности. Это может быть дольше и сложнее, поэтому стоит рассмотреть все варианты и выбрать ипотеку с удобным графиком платежей.

Нужен ли первоначальный взнос

Все зависит от правил конкретной ипотечной программы. Ипотека с господдержкой, а также большинство программ на приобретение новостроек и вторичного жилья требуют внесения первоначального взноса. Если программа не субсидируется государством, его размер может установить банк, для льготных ипотек в 2022 году минимальный первоначальный взнос составляет 15%.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно – такие кредиты выдаются под залог уже имеющейся собственной недвижимости заемщика.

Первоначальный взнос уплачивается из собственных средств заемщика или средствами госсубсидии, если это допускает программа.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

  • Только жилую
  • На первичном и вторичном рынке
  • В благоустроенных домах и частном секторе

Ипотека выдается только на жилую недвижимость, которая не относится к категории аварийной или жилья под снос. Квартира или дом должны иметь подтвержденное право собственности продавца, а также не находиться под обременением, не быть в залоге или под арестом.

В зависимости от ипотечной программы, выбор категорий недвижимости может быть ограничен. Например, ипотека на новостройки подразумевает приобретение жилья от застройщика, которое не было в собственности у физлиц.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Для банка все равно, нашли вы жилье или нет. Предварительное одобрение подразумевает оценку заемщика с точки зрения его доходов и возможности расчета с банком. Когда вы получаете ответ, вы видите сумму и ставку, которые могут измениться большую или меньшую сторону в зависимости от того, какая программа будет выбрана, сколько вы готовы предоставить в качестве первоначального взноса и положена ли вам господдержка.

Положительное решение об ипотеке действительно 60 дней.

Найти квартиру до обращения в банк желательно, если:

  • Вы меняете старую квартиру, купленную с маткапиталом, на новую. Государство следит за соблюдением прав несовершеннолетних, которые по закону об использовании маткапитала получают долю в недвижимости, приобретенной с использованием сертификата. Если при продаже такой квартиры законный представитель не компенсировал долю деньгами, он обязан предоставить новую жилплощадь, поэтому для согласия органов опеки вам желательно подобрать новое жилье – это ускорит процесс.
  • Вы участвуете в программе господдержки. Для некоторых из них предъявляются жесткие требования к выбору недвижимости. Например, условия ипотеки на новостройки допускают покупку только квартиры или апартаментов в многоквартирном доме. Если у вас высокие требования, за 60 дней можно не успеть найти вариант и придется подавать заявку снова.

С другой стороны, найти квартиру проще, если вы знаете, сколько вам предварительно одобрил банк – это сужает поиск, а также дает понять, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас или можно повременить, накопить больше на первоначальный взнос или подождать изменения ставок. Отказ от оформления ипотеки до заключения договора не влияет на качество кредитной истории и не помешает вам в дальнейшем.

Как подать заявку на ипотеку

Подать заявку на ипотеку можно онлайн на сайте МТС Банка или лично в офисах МТС Банка, которые имею статус ипотечного центра. Документы нужны одни и те же, только при дистанционной подаче нужны их качественные сканы, а при личном обращении можно взять оригиналы.

Скорость ответа банка, сумма ипотеки и ее условия от варианта подачи заявки не зависят. Также на решение банка не влияет и то, являетесь ли вы клиентом или нет: ипотечные программы доступны для каждого обратившегося.

Покупать ли страховку при оформлении ипотеки

Банки предлагают подключить страховую защиту каждому, кто оформляет ипотечный кредит. Это продиктовано необходимостью снизить финансовые риски в случае неплатежеспособности заемщика:

  • страхование жизни и здоровья позволяет компенсировать риски, связанные и утратой трудоспособности или даже смертью заемщика – при наступлении чрезвычайных обстоятельств долг по кредиту погасит страховщик;
  • страхование имущества компенсирует риски утраты жилого объекта.

Отказаться от страхования можно, но это может привести к тому, что если вы не сможете платить по кредиту, вы останетесь без квартиры или ваши долги перейдут на поручителей, созаемщика, наследников. Плюс для оформивших страховку банки часто предлагают дополнительную скидку от процентной ставки: этот дисконт покрывает расходы на страхование.

Сколько времени займет получение ипотечного кредита

Все зависит от того, насколько вы готовы к сделке. Если вы уже нашли квартиру или дом, договорились с продавцом, подготовили и проверили документы на объект – ипотеку можно получить буквально за несколько дней:

  • рассмотрение заявки в МТС Банке занимает от 1 до 3 рабочих дней;
  • если данные о продавце готовы, скорее всего, потребуется только оценка – эксперт готовит ее за день;
  • заключение договора купли-продажи с продавцом и кредитного договора с банком обычно назначают на один день;
  • регистрация права собственности занимает 7 дней, максимум – 9 дней при подаче заявления через МФЦ, после этого деньги переводятся продавцу, но отсчет срока ипотеки идет с момента подписания кредитного договора.

Чтобы получить ипотеку быстро, будьте внимательны при подаче заявки, не допускайте ошибок при заполнении документов, подготовьте актуальные сведения о доходах и стаже согласно перечню банка. Подавайте заявку на сумму, соразмерную вашим доходам: расчет можно сделать на сайте МТС Банка, воспользуйтесь онлайн-калькулятором или подбором ипотечных программ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *