Какие ввели ограничения на переводы по карте
Перейти к содержимому

Какие ввели ограничения на переводы по карте

  • автор:

ЦБ ввел новый лимит переводов самому себе через СБП

Центральный банк объявил о новом лимите переводов самому себе через систему быстрых платежей (СБП): с 1 мая 2024 года граждане смогут переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн руб. в месяц бесплатно.

22 августа, 15:29

Размер переводов без комиссии другому человеку не изменится — 100 000 руб. в месяц. Комиссия за перевод сверх этой суммы останется на том же уровне: 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 руб., уточнили в ЦБ.

В числе других нововведений: с 1 апреля 2024 года банки освободят от уплаты комиссий регулятору по некоторым операциям в СБП. Нулевые тарифы будут действовать за перевод гражданам кешбэка и за возврат кешбэка продавцу при отказе от покупки. «Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной не только для торгово-сервисных предприятий, но и для обслуживающих их банков», — сообщили в ЦБ.

Регулятор также решил: банки не будут платить ему комиссию за переводы между гражданами в системе быстрых платежей. Раньше для этой операции действовал льготный период до 1 июля 2024 года, теперь у нулевого тарифа не будет ограничения срока действия.

  • Право.ru

Эксперты «РГ» рассказали, как новые санкции повлияют на работу карт «Мир»

В новом пакете ограничительных мер против РФ введены санкции против российской платежной системы «Мир». В России карты будут работать без сбоев, но за рубежом некоторые банки могут отказаться от обслуживания таких карт, рассказали опрошенные «РГ» эксперты.

Ранее Соединенные Штаты в рамках нового пакета антироссийских санкций ввели ограничения против Национальной системы платежных карт (НСПК), являющейся оператором платежной системы «Мир». Об этом говорится в опубликованном документе американского Минфина. Кроме того, под санкции попали девять российских банков: «Авангард», «Международный финансовый клуб», Ростфинанс, Челиндбанк, Модульбанк, Датабанк, Морской банк, Быстробанк и СПБ банк.

Всего же США ввели ограничения в отношении более чем 500 физических и юридических лиц. В американском Минфине отметили, что это наибольшее число санкций, введенных против РФ с февраля 2022 года.

Как сообщили «РГ» в пресс-службе НСПК, санкции США «не повлияют на работу платежных сервисов внутри страны». Это не коснется не только карт «Мир», но и карт международных платежных систем, выпущенных российскими банками (Visa, UnionPay, MasterCard, — прим. «РГ»). Обработка операций, по словам представителя, продолжает осуществляться в штатном режиме. «Работа сервисов платежной системы «Мир» и операции через Систему быстрых платежей (СБП) проводятся как обычно и доступны пользователям в полном объеме», — отмечают в НСПК.

В разговоре с «РГ» директор направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов отметил, что санкции нацелены на ограничение приема карт «Мир» именно на международном рынке. Это затрагивает и кобейджинговые карты, работающие на базе двух платежных систем. «Внутри РФ санкции против НСПК никаким образом на прием карт «Мир» не повлияют — все сервисы, включая оплату по СПБ, QR-кодам российскими картами «Мир», продолжат работать», — говорит эксперт.

Из крупных банков, выпускающих карты UnionPay, остались Газпромбанк и Россельхозбанк. В колл-центре РСХБ сообщили, что зарубежные банки сами определяют, принимать ли им платежи: от российского банка это не зависит. «Многие продолжают искать обходные пути, чтобы получать доход», — отметил оператор. Но новых ограничений, по его словам, в работе карты пока нет. «С нашей стороны ограничений нет», — заверил сотрудник колл-центра Газпромбанка. Все зависит от организации за рубежом — от банка-эквайера. Оплата с помощью UnionPay доступна в 156 странах, картой «Мир», насколько известно, в 10, среди которых — Вьетнам, Венесуэла и Куба.

При этом на стороне российской платежной системы никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. В НСПК указали, что «решение о приеме карт «Мир» в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно». Однако внешние партнеры, как отмечает Сергунов, потенциально могут ограничить прием российских карт. Все зависит от их подхода и риска.

«Некоторые банки и торговые точки за рубежом, могут ограничить прием карт «Мир» и кобейджинговых карт МИР-UnionPay, а также карт UnionPay, выпущенных российскими банками, попавшими в санкционный список. — говорит эксперт «Банки.ру». — Данное правило не ново, иностранные банки и торговые точки самостоятельно определяют готовность работать с санкционными компаниями, взвешивая риск попадания под вторичные санкции».

Скорее всего, ряд стран, не поддерживающих санкционную риторику запада, продолжат работать с российскими картами «Мир». «Но точный список таких стран сейчас никто не назовет», — рассказал Сергунов.

Эксперт советует тем держателям карт «Мир» и UnionPay, которые в настоящий момент находятся за пределами РФ, снять достаточное количество наличных для проживания или найти иные способы совершать покупки и иметь доступ к своим средствам.

Власти одобрили ввод ограничений на перевод денег без открытия счета

Правкомиссия одобрила законопроект, согласно которому россияне не смогут разово отправлять более 100 тыс. руб. с помощью сервисов переводов без открытия банковского счета. Это снизит отток капитала из страны, считают в Минфине

Фото: Пелагия Тихонова / АГН «Москва»

Фото: Пелагия Тихонова / АГН «Москва»

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила разработанные Росфинмониторингом поправки, которые ограничивают максимальный разовый размер денежных переводов граждан без открытия банковского счета суммой в 100 тыс. руб. Это распространяется на клиентов, которые прошли упрощенную идентификацию личности. Одобренная комиссией 11 декабря версия законопроекта есть в распоряжении РБК, ее подлинность подтвердил источник, знакомый с содержанием документа, а факт одобрения подтвердили представитель Росфинмониторинга и источник в правительстве. Законопроект согласован с Банком России, Минфином, Минцифры, Роскомнадзором и МВД. Представители Роскомнадзора, Минфина и ЦБ подтвердили РБК поддержку законодательной инициативы. «Установление максимального порога проведения упрощенной идентификации при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента — физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, будет способствовать снижению оттока капитала из страны», — сказал представитель Минфина.

Как работает идентификация Идентификация — это процесс проверки личности клиента. По действующему законодательству совсем без идентификации можно переводить небольшие суммы — до 15 тыс. руб. При прохождении упрощенной идентификации банку или системе денежных переводов следует предоставить фамилию, имя и отчество, а также паспортные данные клиента. Такая проверка личности может быть проведена в электронном виде и по электронным копиям документов. Полная же идентификация, по словам управляющего партнера юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрия Федюкина, проводится при личном присутствии клиента в отделении банка и с предоставлением дополнительных сведений, например о целях совершения конкретной операции. От иностранцев дополнительно попросят предоставить данные миграционной карты и подтверждение легального пребывания в России, добавляет партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель.

Какие изменения предложил Росфинмониторинг

Росфинмониторинг вносит поправки в 115-ФЗ, которые устанавливают максимальный лимит денежных переводов без открытия банковского счета и с прохождением упрощенной идентификации на уровне 100 тыс. руб. (или эквивалент в иностранной валюте). Как пояснил представитель Росфинмониторинга, речь идет о лимите разовой операции.

Герман Негляд

«Если физическому лицу будет необходимо сделать разовый платеж на большую сумму, чем 100 тыс. руб., потребуется прохождение полной идентификации. В этом случае ЭСП (электронное средство платежа. — РБК) станет персонифицированным с лимитом разовой операции в 600 тыс. руб.», — пояснил представитель Росфинмониторинга. Денежные переводы без открытия банковского счета могут проводить банки и системы денежных переводов. Например, такие сервисы есть у «Золотой короны», МТС-банка («МТС.Деньги»), QIWI (Contact) и т.п., говорит ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова.

Кого затронут поправки

Исходя из смысла законопроекта, вводимые изменения касаются всех категорий физических лиц, включая уехавших россиян, которые используют сервисы денежных переводов без открытия банковского счета, но при этом не могут пройти полную идентификацию в офисе, говорит председатель исполнительного комитета Саратовского регионального отделения Ассоциации юристов России, доцент СГЮА Наталья Грешнова. Данные изменения в первую очередь коснутся тех, кто пользуется системами трансграничных переводов денежных средств, считает Федюкин: «Ограничения могут затронуть ту категорию клиентов, которые в настоящее время постоянно проживают за границей, однако имеют доходы или обязательства в России, поэтому пользуются в том числе переводами. С другой стороны, это не мешает им раздробить операции и переводить по 100 тыс. руб. несколько раз или с временными периодами. Полагаю, что глобально эти ограничения не возымеют негативного характера». Юрист добавляет, что такими переводами также пользуются трудовые мигранты и обычные граждане, если возникла такая необходимость. «Указанное нововведение, безусловно, повышает издержки банков и снижает удобство проведения операций для клиентов. Однако в текущих условиях удобство клиентов и их издержки, очевидно, не являются приоритетом для государства в законотворческой деятельности», — говорит Учитель. По его мнению, в период нестабильности теневой и серый секторы экономики, как правило, растут и вместе с ними растет и количество таких переводов (как и объем расчетов наличными). «С использованием такого способа перевода денег зачастую происходит легализация дохода, который имеет теневую или серую природу. Именно этой логики придерживается Росфинмониторинг», — объясняет юрист.

Фото:Михаил Гребенщиков / РБК

Семерикова обращает внимание на то, что сейчас в 161-ФЗ уже установлено месячное ограничение в 200 тыс. руб. на переводы без открытия банковского счета с упрощенной идентификацией. Как уточнил представитель Росфинмониторинга, 200 тыс. — это лимит всех переводов в месяц, он законопроектом не изменяется. Однако на практике системы денежных переводов позволяют переводить более 200 тыс. руб. в месяц без прохождения полной идентификации — с указанием только Ф.И.О. и паспортных данных, рассказали РБК их клиенты. По словам председателя Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова, эти ограничения в первую очередь касаются неперсонифицированных электронных кошельков, например, «ЮМани» или QIWI, а не систем денежных переводов. Финальный периметр действия поправки определится конкретными формулировками принятого закона, говорит он.

К каким последствиям приведет инициатива

«Законопроект направлен на борьбу с незаконными финансовыми операциями, банковским мошенничеством, финансированием терроризма и экстремизма за счет повышения прозрачности для компетентных органов соответствующих операций», — сказал РБК представитель Росфинмониторинга. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что сейчас законодательством не предусмотрена максимальная сумма для денежных переводов без открытия банковского счета при прохождении упрощенной идентификации. Отсутствие лимита не согласуется с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, предписывающими при совершении разовых операций на сумму, превышающую установленное пороговое значение, применение стандартных мер проверки клиента, отмечают авторы документа. Инициатива важна, так как на рынке необходимо устанавливать прозрачные правила игры и бороться с незаконными финансовыми операциями, однако предполагаемый порог в 100 тыс. руб. значительно повысит издержки участников рынка и понизит финансовую доступность, говорит Шалва Меладзе, президент платежной системы KWIKPAY, которая проводит трансграничные денежные переводы без открытия банковского счета. «Это может создать прецедент, когда потребители будут искать полулегальные способы перечисления средств, например через крипторынок. Поэтому многие эксперты призывают установить этот лимит в диапазоне от 600 тыс. до 1 млн руб.», — считает Меладзе. Он добавил, что в целом платежный сервис поддерживает инициативу. В то же время компания QIWI, у которой также есть сервис денежных переводов Contact, не видит в инициативе ничего критичного, что могло бы существенно повлиять на рынок и его игроков в негативном ключе. Однако законопроект претерпевал множество изменений, поэтому детальный анализ планируется провести на основе финальной версии, которая будет внесена на рассмотрение в Госдуму, сказал РБК представитель компании. В первых версиях законопроекта Росфинмониторинг также предлагал указывать персональные данные получателей денежных переводов, в том числе номер паспорта или ИНН. Эта инициатива вызвала критику со стороны банковского сообщества. Кредитные организации посчитали, что такое требование приведет к миграции населения в наличные расчеты и увеличит расходы банков из-за настройки систем для проверки данных отправителей. В июле Росфинмониторинг разместил на портале правовой информации сокращенную версию законопроекта, где это требование отсутствовало. Его также нет и в документе, согласованном правительственной комиссией. «Вопрос об уточнении состава сведений о сторонах перевода денежных средств в настоящее время вынесен за рамки законопроекта. Росфинмониторингом совместно с Банком России с учетом позиции представителей финансового рынка прорабатывается консолидированный подход к решению проблемы, связанной с необходимостью указания в расчетных документах информации о плательщике и получателе перевода», — рассказал РБК представитель Росфинмониторинга.

Статус проекта Законопроект был опубликован на официальном портале правовой информации в марте 2023 года. Он разработан по поручению правительства и вносит изменения в «антиотмывочный» закон (115-ФЗ) и закон «О Национальной платежной системе» (161-ФЗ). По словам представителя Росфинмониторинга, рассмотрение законопроекта на заседании правительства (следующий этап после комиссии по законопроектной деятельности) планируется 22 декабря 2023 года. Ведомство рассчитывает, что проект будет принят в весеннюю сессию Госдумы. Документ должен вступить в силу через один год после принятия, то есть не раньше весны 2025 года (при условии оперативного принятия).

Переводы без комиссии, отложенная оплата по картам «Мир» и не только. Какие изменения ждут владельцев карт в 2024 году

Переводы без комиссии, отложенная оплата по картам «Мир» и не только. Какие изменения ждут владельцев карт в 2024 году

В новом году вступает в силу сразу несколько нововведений, касающихся переводов, безналичной оплаты и других операций с банковскими картами. Рассказываем о них.

Бесплатные переводы самому себе до 30 млн рублей

  • когда вкладчик накопил в одном банке внушительную сумму и переводит ее на вклад с лучшими условиями в другой банк;
  • когда гражданин продал недвижимость, автомобиль и другое дорогостоящее имущество и хочет «раскидать» деньги по разным банкам (дело в том, что сумма страхового покрытия в одном банке ограничена 1,4 млн рублей);
  • когда работник получает зарплату на карту одного банка, а пользуется услугами нескольких финансовых организаций: оплачивает покупки картами с разными программами лояльности, копит деньги на накопительных счетах и вкладах.

Важно! Отправлять в другие банки до 30 млн рублей в месяц и не платить комиссию можно только самому себе. Лимит бесплатных переводов через СБП другим людям остается прежним — 100 тыс. рублей в месяц. При его исчерпании взимается комиссия 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей.

Дополнительная проверка переводов

Еще одно нововведение, касающееся переводов. С 24 июля 2024 года финансовые организации будут обязаны проверять каждый платеж на признаки мошенничества.

Вот как это будет работать:

  • Банки будут сверяться с базой ЦБ РФ, содержащей список клиентов, замеченных в сомнительных операциях.
  • Если получатель платежа окажется в черном списке ЦБ, банк обязан заблокировать перевод, связаться с клиентом и уточнить, действительно ли он совершал такую операцию.
  • У отправителя перевода будет два дня на отзыв операции. Если клиент добровольно перевел деньги, банк разморозит перевод.

Если же банк не сверится с базой Центробанка, не заблокирует перевод на счет получателя с сомнительной репутацией и не свяжется с клиентом, финансовая организация возместит ущерб в полном объеме, добавляет доцент Департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова. Компенсировать перевод, совершенный без согласия клиента, банк обязан в течение 30 дней (для трансграничных переводов срок, отведенный на возмещение, составляет 60 дней).

Отложенная оплата по картам «Мир»

Списание средств за большинство безналичных покупок сейчас происходит в режиме реального времени. Исключение — оплата проезда в общественном транспорте , когда на счете блокируется 1 рубль, а полная стоимость поездки списывается через несколько дней.

Весной 2024 года механизм отложенной оплаты по картам «Мир» начнет действовать на покупки на маркетплейсах, в такси и каршеринге — на сервисах, где пользователь сохранил реквизиты карты. По словам Зубковой, такой способ оплаты упростит процедуру покупки в случае неработающего Интернета.

Важно! Нужно учитывать, что оплата может не пройти, если по карте установлен лимит или на счету недостаточно денег. В таком случае плата может списаться принудительно: откроется технический овердрафт (некоторые банки взимают за него комиссию). Кроме того, карта может попасть в черный список сервиса — даже с достаточной суммой на счете оплачивать покупки получится только после разблокировки.

Нужно быть внимательным, привязывая в личном кабинете маркетплейса или такси кредитную карту с небольшим льготным периодом : деньги за покупку будут списаны из кредитного лимита, по истечении грейса на сумму задолженности начнут начисляться проценты.

Ограничения по выдаче кредитных карт

С января 2024 года действуют новые ограничения по кредитованию клиентов со средним и высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) — более половины дохода. Наиболее жесткие ограничения распространяются на кредитные карты: если допустимая доля потребительских кредитов, которые банки смогут предоставлять заемщикам с высоким ПДН, теперь составляет 25%, то доля кредитных карт для закредитованных заемщиков снижена до 10%. Граждане, имеющие высокую долговую нагрузку, значительно чаще будут сталкиваться с отказами банков в связи с установленными лимитами, говорит Зубкова.

12.12.2023 16:00

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *