Когда появилась кредитная карта сбербанка
Перейти к содержимому

Когда появилась кредитная карта сбербанка

  • автор:

Когда появилась кредитная карта сбербанка

Первые банковские карты в России

Банковская карта — очень давнее изобретение. Идея была выдвинута в книге Эдуарда Беллами «Глядя назад» еще в 1880 году. Однако первая кредитная карта была выпущена лишь в 1914 году известной фирмой Mobil Oil. Сначала они были картонными, данные на них были либо написаны, либо выдавлены. В 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing выпустила первые металлические пластинки, на которых выдавливался адрес. Но поиск подходящего материала продолжался, и лишь в 60-е годы появилось приемлемое решение — пластиковая карточка с магнитной полосой. А в 1975 г. француз Ролан Морено изобрел и запатентовал электронную карту памяти. Прошло еще несколько лет, и компания Bull (Франция) разработала и запатентовала смарт-карту со встроенным микропроцессором.

Активно осваивающих мир иностранцев иногда заносило и в Советский Союз. Вслед за ними не преминули прийти в СССР и международные карточные системы. В начале речь шла лишь о приеме их в структурах «Интуриста». В 1958 г. было открыто представительство American Express в Москве. Через три года «Интурист» стал первой в Советском Союзе организацией, принимающей к оплате кредитные карты American Express. В 1969 году было подписано аналогичное соглашение с компанией Diners Club. Затем на нашем рынке появились VISA (тогда еще Americard) (1974) и EuroCard (1975), японская JCB International (1976). С советской стороны все соглашения подписывал Госкоминтурист СССР, а специально образованное при нем ВАО «Интурист» взяло на себя организацию обслуживания пластиковых карт в валютных магазинах «Березка» и в соответствующих гостиницах через расчетный центр ВАО «Интурсервис». В 1988 ВАО «Интурист», не смотря на то, что не являлось банковским учреждением, становится первым членом VISA в бывшем СССР.

Все расчеты по международным картам проходили в этот период через Внешэкономбанк СССР. Он первым выпустил 20 карт Europay в 1986 г. Именно он и стал первым советским банком-эмитентом, выпустив карты VISA для участников советской сборной на летних Олимпийских играх 1988 года в Сеуле. Ответный ход конкурирующий платежной системы последовал незамедлительно. Уже в 1989 году Внешэкономбанк выпустил «золотые» карточки EuroCard. Это были суперэлитные карты (по слухам, предназначавшиеся для Горбачева и иных высокопоставленных лиц).

Вскоре круг владельцев пластиковых карточек расширился и стал более открытым: совместные и вырвавшиеся из-под опеки ведомств государственные предприятия, ассоциации и прочие коммерческие структуры, получающие доход в конвертируемой валюте, открывали счета во Внешэкономбанке и проявляли интерес к кредитным картам, количество которых к тому времени возросло до пятисот. Ну а начавшаяся эра коммерческих банков вскоре положила конец монополизму на рынке международных карт.

Представление первой кредитной карты Сбербанка СССР состоялось в Госбанке СССР в Москве в 1990 г. Первым держателем отечественной кредитной карты Сбербанк СССР VISA стал председатель правления Сбербанка СССР Александр Бурков. Первые считывающие устройства были установлены в Москве в Дзержинском отделении Сбербанка СССР. Первой республикой перешедшей на «электронные деньги» стала Эстонская СССР, она заказала 1.500.000 кредитных карт Сбербанка СССР. Банковские карточки Сбербанка СССР первыми появились также в Тольятти, Ноябрьске и Киеве. Однако массового использования они получить не успели. Им на смену пришли карты Сбербанк РФ. Эмиссия карточек системы «Сберкарт» началась в 1997 г. Миллионная клиентская карточка системы «Сберкарт» была торжественно выдана в городе Пермь 19 июля 2001 г. в Западно-Уральском банке Сбербанка России. Первой картой, выпущенной коммерческим банком в России была CREDO CARD Кредобанка. Первая транзакция по этой VISA осуществлена 21.09.93. Условия получения карты кажутся сейчас невероятными: первоначальный взнос — $10 тыс., страховой депозит — $10 тыс. Ее крестным отцом стал банкир Игорь Липанов, который специально перешел в Кредобанк на карточную программу. А банку эта программа была нужна для получения от ЦБ валютной лицензии. Лицензию Кредобанк тогда получил — за №1, однако он уже давно не существует.

Альфа-Банк выпустил первую карту в 1991 г. это была карта российской платежной системы Юнион-Кард. Первую карту международной платежной системы VasterCard/Europay он выпустил в 1994 г.

ОАО «Промышленно-строительный банк» осуществляет эмиссию международных пластиковых карт с 1994 года

13 октября 2002 г. — Газпромбанк стал первым российским банком, получившим разрешение от международной платежной системы Visa на выпуск карт с индивидуальным дизайном — персонализированных банковских карт с фотографиями по выбору клиентов (фотокарт). Данный проект уникален не только для России, но и для всего региона Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. Сейчас эту услугу предоставляют многие банки.

В 2003 г. Банк «Санкт-Петербург» первым в Санкт-Петербурге приступил к выпуску пластиковых карт VISA на основе микропроцессорных чипов EMV.

К июльскому банковскому кризису 2004 г. в России было 1329 банков.

В России «пластиковые деньги» уже стали реальностью повседневной жизни. Технику использования банковских карт освоили и студенты, и пенсионеры, но пока наиболее популярной «платежной системой» среди российских покупателей по-прежнему является наличный расчет. Однако в мире лишь 5% покупок оплачивается по карточкам.

К сожалению, коллекционирование банковских карт, многими считается незаконным видом собирательство. Это связано с тем, что все банковские карты являются собственностью банка, а это значит, что служба безопасности банка имеет право изъять из вашей коллекции карты своего банка. Вот почему мы в ближайшее время нигде не увидим выставки банковских карт из частных собраний.

История возникновения первых банковских карт

Сложно представить современную жизнь без банковских пластиковых карт. А ведь еще 100 лет назад у людей не было этого удобного платежного средства. С чего все началось, и как пластиковые карты завоевали мир? Читайте об этом в нашем материале.

Команда Райффайзен Банка

С чего все началось

Первая идея
В 1888 году американский публицист и политический мыслитель Эдвард Беллами выпускает художественную книгу «Оглядываясь назад: 2000–1887». В ней он выдвигает идею создания карточек, которые можно было бы использовать для оплаты в магазинах.

Первый дорожный чек
В 1891 году компания American Express, которая в то время занималась курьерской перевозкой денег между банками и компаниями, выпустила первые бумажные дорожные чеки. Они пришли на смену кредитным письмам, без которых нельзя было получить деньги.

Первая бумажная кредитная карта
В 1919 году на свет появилась первая кредитная карта, которая была выполнена на бумаге. Ее выпустила компания Western Union Telegraph Company для членов Правительства США. Все держатели имели право отправлять телеграммы в кредит.

Эпоха металлических карт с тиснением
Спустя почти 10 лет после появления бумажных кредитных карт, в 1928 году начали появляться металлические аналоги: такой носитель выбрали из-за его долговечности. На карточках механически выдавливали номер и данные держателя. С таких карт можно было быстро сделать оттиск на отпечатанном чеке, что сильно упростило процесс обслуживания клиентов: стало легче вести учет и хранить информацию о покупателях.

Первая пластиковая карта
В 1957 году компания American Express выпустила первую пластиковую карту. Уже через год такое платежное средство было у 500 000 их клиентов. Особенностью новых карт из пластика стало наличие магнитной полосы, в создании которой важную роль сыграла компания IBM. Нововведение было призвано обезопасить данные клиентов, так как ранее используемые перфорация и штрихкоды устарели. К тому времени магнитный носитель уже успел отлично себя зарекомендовать, так как активно использовался для хранения данных в компьютерах.

Массовое появление банковских карт в мире

Появление платежной системы Visa
В 1958 году Bank of America из Калифорнии начал выпускать карты BankAmeriСard для своих клиентов, чтобы сделать более выгодным сотрудничество для малого бизнеса. Эксперимент оказался очень удачным, и к 1965 году платежными средствами пользовались уже не только по всей Америке, но и в других странах. В тот же период Bank of America начал предлагать другим банкам пользоваться своей системой. Чтобы карты не ассоциировались с конкретным банком, отметку BankAmeriСard заменили на Visa.

Появление платежной системы MasterCard
В 1966 году 17 банков-конкурентов Bank of America объединились и создали платежную систему Interbank Card Association, которая в 1979 году приобрела свое современное название MasterCard. Уже через 2 года после создания главный конкурент Visa с помощью европейской системы Eurocard начал предлагать свои карты в Европе: клиенты могли осуществлять платежи в любой из двух систем.

Появление первого банкомата
Впервые банкомат установили в 1967 году в Лондоне — в офисе крупнейшей в мире финансовой организации Barclays. Он был предназначен для работы с бумажными ваучерами. Идея создать такой аппарат принадлежала изобретателю Джону Шепарду-Баррону: он взял за основу широко распространенные вендинговые аппараты со снеками и доработал их так, чтобы клиенты банка могли быстро получить деньги даже ночью или в выходные. За свое изобретение в 2005 году Шепард-Баррон
получил орден Британской империи.
Первый банкомат для пластиковых карт появился спустя 5 лет, в 1972 году. Его установили в британском отделении банка Lloyds. Устройство разработали специалисты IBM.

Появление первой смарт-карты
Карта со встроенным чипом (микросхемой) была изобретена немецкими учеными в 1968 году, но окончательно патент утвердили лишь спустя 14 лет, в 1982 году. Уже в 1983 году началось массовое использование смарт-карт во Франции: тогда ими оплачивали телефонные счета.

Широкое распространение банковских смарт-карт
В 1990-х в Европе началась разработка стандартов банковских пластиковых карт со встроенными микросхемами. В 1992 году во Франции банки начали выдавать клиентам смарт-карты. Внутри карт устанавливали RFID-чип, который позволяет совершить бесконтактный платеж. Благодаря удобству и высокой степени безопасности такие банковские карты быстро получили популярность и распространились по всему миру.

Первые банковские карты в России

Появлению банковских карт в России предшествовала длительная подготовка. Повсеместно их начали предлагать клиентам в 1991 году, но первые шаги к этому предприняли еще в 1969 году.

Первый опыт по использованию банковских карт в СССР
В 1969 году Госкоминтурист СССР подписал с American Express и Diners Club первое соглашение на обслуживание карточек этих платежных систем: тогда в СССР впервые начали принимать для оплаты карты, выпущенные зарубежными компаниями. В 1974 году было подписано аналогичное соглашение с BankAmericard (который позднее стал называться VISA International), а спустя год — с MasterCard. Расплатиться иностранными банковскими картами можно было в гостиницах и валютных магазинах «Березка», а пользовались ими только туристы.

Первые шаги по внедрению системы пластиковых карт
В 1988 году в Лондоне VISA International и советское бюро путешествий «Интурист» подписали соглашение, в результате которого «Интурист», хоть и не являлся банком, всё же стал членом международной организации VISA International. После этого события жители СССР получили возможность пользоваться банковскими пластиковыми картами. Несмотря на то что VISA начала выдавать иностранную банковскую лицензию российским банкам, выпуск пластиковых карт стартовал только в 1991 году.

Выпуск «золотых» карт EuroCard
В качестве ответа на действия VISA International, организация EuroCard (современное название — Europay) избрала своим членом Внешэкономбанк СССР. Практически сразу после этого, в 1989 году, Внешэкономбанк выпустил ограниченное число «золотых» карт EuroCard. Но тот опыт можно расценивать лишь как эксперимент, потому что в дальнейшем Europay начала принимать в свои члены другие российские банки только в 1992 году, когда была создана Ассоциация российских членов Europay.

Как банковские карты стали популярными в России
В 1995 году около 42 российских банков являлись членами Europay и около 20 — Visa International. При этом к выпуску банковских карт этих систем приступили лишь 7 банков. Резкий скачок произошел в 1997 году: объем выпуска карт Europay вырос в 5 раз, а VISA — в 3 раза. После кризиса 1998 года многие банки были вынуждены покинуть Россию, поэтому распространение и использование пластика сильно затруднилось. Но в последующие годы ситуация стабилизировалась и банковские карты снова начали набирать популярность.

Появление российской платежной системы «Мир»
В 2014 году было создано АО «Национальная система платежных карт» (НСПК) — оператор платежной системы «Мир». Уже в 2015 году 7 российских банков начали предлагать клиентам карты национальной платежной системы, но массовый выпуск начался в 2017 году. Сейчас карты платежной системы «Мир» выпускают все банки в России.

Банковская карта в современном мире

Банковские услуги постоянно развиваются: на смену пластиковым картам постепенно приходит онлайн-оплата и бесконтактные платежи. Многие компании начали активно тестировать системы биометрической идентификации клиентов: не исключено, что в ближайшие годы банки внедрят систему распознавания клиентов по внешности или по голосу. Но полностью отказываться от пластиковых смарт-карт
в ближайшее время банки не будут, так как этот способ оплаты не только безопасен, но и наиболее удобен для большинства клиентов.
Оформить кредитную или дебетовую карту «Мир» с выгодным кэшбэком вы можете на сайте Райффайзен Банка. Оставить заявку можно онлайн, а готовую карту привезет консультант в выбранное вами время.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Первая VISA Сбербанка СССР пополнила коллекцию платежных карт

Деловой журнал Банковское обозрение №3 март (301)/2024

Сбербанк СССР был принят в международную платежную систему VISA в 1989 году. Систему банковских карт СССР планировалось строить по международным стандартам. При этом предполагалось, что отечественный пластик будет работать за границей, а в самом Советском Союзе карта будет действовать как национальная и внутренние транзакции по картам не будут выходить за пределы страны. Таким образом, в конце существования СССР в Сбербанке появилась первая пластиковая карта с магнитной полосой. Карты выпускались за счет специальных фондов VISA, которые формировались для продвижения услуг платежной системы и привлечения новых клиентов. Тогда для платежных систем это было распространенной практикой. В ноябре 1989 года, при содействии французской компании IMEDI был подписан контракт на сумму 1 миллиард французских франков (в 1989 году 157 миллионов долларов), который предусматривал внедрение в СССР безналичных розничных расчетов с помощью банковских карт.

В конце 1990 года в Госбанке СССР состоялась торжественная церемония представления первой советской платежной пластиковой карты VISA, эмитированной Сбербанком СССР. В рамках контракта были введены в обращение 144 банковские карты, владельцами которых стали руководители ЦК КПСС, Совета министров, руководящим сотрудникам Сбербанка СССР и Госбанка СССР. В том же году в Москве, в Дзержинском отделении Сбербанка были установлены первые POS-терминалы. В рамках развития программы безналичных расчетов, в Москву были поставлены из Франции несколько банкоматов, выпущено несколько сотен карт для сотрудников московских отделений Сбербанка в порядке тестирования и отладки систем. Как массовый продукт банковские карты на постсоветском пространстве появятся примерно через 10-15 лет.

О коллекции:
РИА «Банки и Финансы» единственное в стране собирает Национальную коллекцию платежных карт России. Цель коллекции – запечатлеть новую историю банковской системы страны через уникальный продукт — пластиковые платежные карты. В настоящее время, у Ивана Воронцова, как создателя и хранителя коллекции содержится около 10000 платежных карт 500 российских банков . В декабре 2019 года коллекция стала лауреатом Национальной банковской премии в номинации «Спецпроект».

Источник: РИА «Банки и Финансы»

Возникновение банковских карт

Система безналичного расчёта создана в США во времена «торгового бума» (1940—1950-е годы). В большинстве своём она заменила чековые книжки. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт.Сначала это был просто кусочек картона, затем он стал работать по принципу перфокарты,в начале 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы

Первая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 году

Возникновение банковских карт

Система безналичного расчёта создана в США во времена «торгового бума» (1940—1950-е годы). В большинстве своём она заменила чековые книжки. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был просто кусочек картона, затем он стал работать по принципу перфокарты,в начале 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы.

Первая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 году. Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Обычно это было связано с тем, что, скажем, карта Diners Club автоматически обозначала очень богатого человека.

История развития

1951 — Первая банковская карта была выпущена в 1951 г. маленьким нью-йоркским банком Long Island Bank (впоследствии он был поглощен конкурентами).

1951 — Franklin National Bank в Нью-Йорке разработал более совершенную для тех лет технологию расчетов, которая позволила приступить к эмиссии первых кредитных карточек, схожих по схеме обслуживания с современными.

1951 — первую кредитную карту в Европе выдает британская компания Finders Services.

1950-е — 1960-е — приобретают популярность кредитные карты американских заправочных станций и торговых сетей.

1964 — в Японии появляется своя система платежных карт JCB (Japan Credit Bureau).

1965 — National Provincial Bank, Великобритания, выдает первую чековую гарантийную карту, а Westminster Bank в сотрудничестве с Diners Club выпускает платежную карту.

1966, август — Marine Midland Bank основывает первую общенациональную банковскую карточную ассоциацию в США — Межбанковскую карточную ассоциацию (англ. Interbank Card Association).

1966, ноябрь — конкуренты Bank of America в Калифорнии во главе с Wells Fargo Bank основывают Калифорнийскую ассоциацию банковских карт (англ. California Bank Card Association) и выбирают название Master Charge.

1969 — Eurocard International и Master Charge заключают договор о стратегическом партнерстве.

1970, июль — в США появляется National BankAmericard Inc. — предшественник VISA.

Конец 1960-х — Master Charge является ведущей банковской кредитной картой в США.

1967, июнь — Банк Barclays устанавливает в Лондоне первый в мире банкомат. 1969, сентябрь — Chemical Bank устанавливает в Нью-Йорке первый универсальный банкомат (ATM — Automated Teller Machine).

1971 — Air Travel Card вводит платежные карты с магнитной полосой и первые в мире платежные терминалы.

1974 — француз Ролан Морено патентует чиповую карту. 1974 — Arizona Bank в США выдает первую дебетовую карту к текущему счету.

1977 — BankAmericard превращается в VISA.

1979 — Master Charge становится MasterCard.

1981 — MasterCard впервые вводит золотую банковскую карту.

1980-е — в США, Японии и Европе появляются первые общенациональные сети банкоматов (Cirrus, Plus, Exchange и др.). Самым крупным эмитентом кредитных карт в мире становится Citibank.

1991 — MasterCard и Eurocard вводят первую всемирную дебетовую карту — Maestro.

1992 — Eurocard объединяется с eurocheque и образуется EUROPAY International.

1996– Europay, MasterCard и VISA выпускают международный стандарт для банковских чиповых карт под названием EMV.

Конец 1990-х — в Европе быстро развиваются банковские кредитные и совместные карты. 2000 — платежные терминалы обеспечивают коммуникацию с помощью GPRS, радио-частот или bluetooth.

2002, декабрь — MasterCard тестирует бесконтактную чиповую карту PayPass и вводит мини-карту SideCard.

2005 — MasterCard и VISA пришли к соглашению по стандарту для бесконтактных чиповых карт Наше время: все больше и больше появляется владельцев карт для повседневного пользования.

Материал из Векипедии

Настольные лампы

Современные настольные лампы представляют собой настоящие произведения искусства. Помимо стандартных функций, возложенных на данные атрибуты, такие элементы выполняют немаловажную эстетическую роль в обустройстве помещений различного типа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *