Коэффициент кбм в осаго что это
Перейти к содержимому

Коэффициент кбм в осаго что это

  • автор:

Что такое КБМ, как он влияет на цену ОСАГО и для кого он изменится с 1 апреля

Что такое КБМ, как он влияет на цену ОСАГО и для кого он изменится с 1 апреля

1 апреля КБМ каждого водителя пересчитывается: для кого-то он остается таким же, у кого-то вырастает или снижается. Разбираемся, как считается этот коэффициент, в каких ситуациях он меняется и как добиться, чтобы он был минимальным. КБМ — коэффициент «бонус-малус» — один из коэффициентов, по которому рассчитывается финальная стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. Помимо КБМ на цену полиса влияют территориальный коэффициент, возраст и стаж водителя, количество людей, допущенных к управлению ТС, мощность автомобиля. Но именно КБМ вызывает больше всего интереса.

От чего зависит КБМ

22.03.2023 11:30

Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го. Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У

№ п/п Класс КБМ на период КБМ Коэффициент КБМ на период КБМ Класс КБМ
отсутствие страховых возмещений за период КБМ одно страховое возмещение за период КБМ два страховых возмещения за период КБМ три страховых возмещения за период КБМ более трех страховых возмещений за период КБМ
1 2 3 4 5 6 7 8
1 М 3,92 0 М М М М
2 0 2,94 1 М М М М
3 1 2,25 2 М М М М
4 2 1,76 3 1 М М М
5 3 1,17 4 1 М М М
6 4 1 5 2 1 М М
7 5 0,91 6 3 1 М М
8 6 0,83 7 4 2 М М
9 7 0,78 8 4 2 М М
10 8 0,74 9 5 2 М М
11 9 0,68 10 5 2 1 М
12 10 0,63 11 6 3 1 М
13 11 0,57 12 6 3 1 М
14 12 0,52 13 6 3 1 М
15 13 0,46 13 7 3 1 М
  • у водителя с классом от М до 12-го за год езды без выплат при ДТП класс повышается на один пункт
  • у водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным
  • если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, и вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет

Коридор КБМ

С 1 апреля 2022 года коридор КБМ был расширен — максимальный КБМ увеличился с 2,45 до 3,92, а минимальный уменьшился с 0,5 до 0,46.

Меняется ли КБМ при замене прав

КБМ закрепляется за конкретным автовладельцем и не меняется даже при замене водительского удостоверения. Однако бывают ситуации, когда водитель меняет права в течение срока действия текущего полиса ОСАГО и не сообщает об этом страховой. В таком случае страховая компания не вносит данные ВУ в текущий полис, и со следующего года КБМ водителя может быть рассчитан как для начинающего автомобилиста. Это значительно повлияет на стоимость ОСАГО. Чтобы этого избежать, важно:

  • уведомить страховую о замене прав
  • проследить, чтобы данные нового ВУ были внесены в текущий полис ОСАГО

Что делать, если КБМ определен неправильно

Если КБМ по какой-то причине определен неправильно, нужно обращаться в страховую компанию, в которой оформлялся полис ОСАГО. Страховая должна разобраться, по какой причине возникла ошибка, и направить заявление в Российский союз автостраховщиков для корректировки коэффициента.

Бывает, что КБМ вырастает до уровня новичка (3-й класс КБМ), если водитель больше года не был вписан в полис ОСАГО. Это происходит из-за того, что 1 апреля данные для КБМ берутся из АИС ОСАГО с информацией за прошлый год. Если информации о водителе там нет, он автоматически приравнивается к начинающему, и его КБМ становится равен 1,17.

Можно ли пересчитать КБМ

Пересчитать КБМ можно только в том случае, если произошла ошибка (например, пропали данные старых водительских прав). В остальных случаях он будет пересчитываться автоматически 1 апреля каждого года.

Если вы оформляете ОСАГО в марте, а в апреле ваш КБМ уменьшился, стоимость полиса по сниженному коэффициенту вам пересчитают в следующем марте. Но если после 1 апреля вы будете оформлять еще один полис ОСАГО (например, на другой автомобиль), его стоимость страховая компания будет рассчитывать уже по обновленному КБМ.

По какому КБМ считается стоимость ОСАГО, если водителей несколько

Если в полис вписано несколько водителей, его цена будет считаться по самому высокому КБМ. Это нужно учитывать, если автовладелец захочет вписать еще одного водителя после покупки ОСАГО. Предположим, у первого водителя 13-й класс и КБМ 0,46. Если второй водитель, которого нужно вписать в полис, с таким же классом, стоимость не изменится. Если же класс нового водителя, например, 11-й, страховая компания пересчитает стоимость полиса по КБМ 0,68 и возьмет за внесение этого водителя в полис ОСАГО доплату. В то же время, если полис покупался для водителя с 11-м классом, а новый водитель — 13-го класса, цена полиса не изменится.

«Коэффициент «бонус-малус» — это дополнительный стимул для водителя ездить аккуратнее. Скидка за полис при безаварийной езде действительно весьма ощутимая, а повышение стоимости ОСАГО даже при одном ДТП в течение года может стать очень заметным», — резюмирует Юлия Корнеева.

Что такое КБМ в ОСАГО

Вопрос «коэффициент КБМ в ОСАГО, что это?» сегодня часто задается в интернете. Интересует он, главным образом, начинающих водителей или тех, кто еще только задумался о приобретении автомобиля. Мы в деталях разъясним вам ответ на него.

Коэффициент КБМ в ОСАГО

Что такое КБМ

Данная аббревиатура расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Два последних слова позаимствованы из латыни и переводятся как «хороший-плохой». По сути, КБМ – это цифровой показатель персональной аварийности водителя. Страховые компании применяют его для того, чтобы на его основании выполнять расчет стоимости ОСАГО.

Чем более длительное время водитель обходится без участия в ДТП, тем ниже значение коэффициента и меньше расчетная стоимость вновь приобретаемого полиса. Максимальной скидки с цены в 54% можно достичь, если срок вашего безаварийного вождения составит десять лет.

КБМ выполняет двойную роль. Во-первых, он дает водителям стимул для более аккуратного и внимательного управления транспортным средством. Во-вторых, оказывает помощь страховщикам, давая им обоснованные практикой цифры в ходе расчета вероятных рисков.

Таблица КБМ ОСАГО от РСА на 2022 год

Для удобства расчета коэффициента была сформирована соответствующая таблица. После внесения очередных изменений с 1 апреля 2022 года она выглядит вот так:

Таблица КБМ в ОСАГО от РСА на 2022 год

Как применяется таблица КБМ

В перечне указанных в таблице характеристик, которые оказывают влияние на стоимость полиса:

  • класс КБМ;
  • его текущее значение;
  • класс на последующий период, учитывающий количество полученных страховых выплат.

Расчетным считается период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего.

Для определения коэффициента найдите его текущий показатель в таблице. Например, у вас он равняется 0,83. Если вы не становились участником аварий в течение расчетного периода (1 апреля – 31 марта), смотрите цифру в столбце справа – 7. Классу 7 соответствует КБМ 0,78. Это показатель вашего коэффициента на следующий период.

Если за год вы побывали в ДТП один раз, находите соответствующий столбец и определяете класс на его пересечении со строкой, где фигурирует ваше значение 0,83. Получается цифра 4. Это ваш класс, а коэффициент на следующий период будет равен единице.

Водитель, трижды за период побывавший в ДТП, получает класс М при коэффициенте 3,92. То есть, при безаварийной езде класс водителя увеличивается, а КБМ, соответственно, снижается. Если аварий было несколько, классность идет вниз, а коэффициент растет.

Тем, кто только сел за руль, присваивается КБМ 1,17.

Расчет коэффициента онлайн

Определить свой текущий коэффициент бонус-малус можно самостоятельно, зайдя на интернет-ресурс РСА (Российский союз автостраховщиков). Там вам предстоит в имеющуюся форму внести дату заключения договора, указав также, что вы – физическое лицо и имеете договор, который ограничен или не ограничен количеством водителей, имеющих право управлять автомобилем.

Далее потребуется прописать в форме ваши ФИО, дату рождения, серию и номер вашего удостоверения и дату вступления договора в силу. После обработки запроса системой вы получите значение своего КБМ.

Следует помнить, что коэффициент присваивается не транспортному средству, а водителю и пересчитывается ежегодно 1 апреля.

Купить полис ОСАГО

Изменится ли КБМ в случае смены прав

Поскольку точное значение коэффициента соотнесено с определенным человеком, замена прав не влияет на него. Иногда случается, что водитель поменял права во время действия полиса и не известил об этом страховщика. Поскольку данные его удостоверения не были внесены в ОСАГО, в следующем году его коэффициент будет приравнен к КБМ начинающего автолюбителя. В результате стоимость страхования изменится.

Мы рекомендуем не только своевременно сообщать новые данные в страховую компанию, но и убедиться, что они внесены в действующий полис.

Порядок действий при неправильном определении КБМ

В случае, когда коэффициент был рассчитан некорректно, вам следует обратиться к тому страховщику, который выдал полис. Представитель страховой компании обязан выяснить причину ошибочного расчета и отправить соответствующее заявление в РСА. После чего КБМ будет откорректирован.

Увеличение коэффициента до 3-го класса (новичок) может случиться, если данные водителя не были прописаны в ОСАГО более года. Подобная ситуация связана с тем, что информация для расчета коэффициента берется за предыдущий год. Если данные не были обнаружены, происходит автоматическое присвоение КБМ на уровне 1,17.

Производится ли перерасчет коэффициента

Перерасчет КБМ происходит только после выявления ошибочности его расчета. Во всех прочих ситуациях коэффициент ежегодно автоматически рассчитывается 1 апреля.

Если вы оформили полис в марте, а в апреле ваш персональный коэффициент снизился, цена ОСАГО с учетом его снижения будет изменена только в следующем марте. Однако при оформлении еще одного полиса после 1 апреля (к примеру, на другую машину) страховка будет рассчитана уже с учетом изменившегося коэффициента.

Какой коэффициент берется, когда в полис вписываются несколько лиц

В ситуации с несколькими водителями, вписанными в полис, стоимость ОСАГО будет определяться, исходя из наиболее высокого КБМ. Об этом нужно помнить, если вы решите вписать кого-то в документ уже после приобретения страховки.

Например, водитель номер один имеет 12-й класс и текущий коэффициент 0,63. Если в полис нужно внести автолюбителя с тем же или более высоким классом, цена ОСАГО останется прежней. Но при внесении данных лица, к примеру, с 10-м классом и КБМ 0,74 вам придется доплатить страховщику после пересчета стоимости страховки.

Величина скидки за безаварийное вождение достаточно ощутима, как и рост цены в случае участия в ДТП. Поэтому коэффициент бонус-малус служит эффективным стимулом для более аккуратного и внимательного управления транспортным средством.

Подкаст: «Коротко про КБМ»

Тема КБМ обсуждается с Ольгой Асташкиной, руководителем направления по развитию автострахования компании «Абсолют Страхование».

Если вы обнаружили ошибку или неточность, пожалуйста, сообщите об этом на почту blog@absolutins.ru .

Что такое КБМ

Определение и применение бонус-малус исходит из доступной и открытой базы данных АИС РСА, в которой хранится вся информация за предыдущие периоды. Если на каком-то этапе при переоформлении полиса страхователь заметил, что применение КБМ было завышенным, он имеет право написать заявление страховщику с просьбой пересчитать тариф и сделать возврат части платежа.

Порядок применения коэффициента бонус-малус регулируется Указанием Центрального Банка Российской Федерации. Он определяется классом, который зависит от количества страховых возмещений за предыдущий период. Если автовладелец впервые оформляет полис, то ему автоматически присваивается коэффициент равный 1,17 (класс 3).

Для расчёта КБМ пользуются таблицей:

Таблица для расчёта КБМ

Согласно изменениям, действующим с 1 апреля 2019 г., КБМ устанавливается на 1 год и пересчитывается 01 апреля ежегодно. Его значение фиксированное в течение срока и применяется ко всем заключенным договорам обязательного страхования в «периоде КБМ» с 1 апреля по 31 марта следующего года. С 1 апреля 2022 г. ЦБ были пересмотрены значения классов КБМ.

Порядок расчета коэффициента зависит от количества водителей, указанных в договоре страхования, и устанавливается по самому «аварийному» водителю. Таковым считается тот, кому присвоен худший класс страхования. При неограниченном числе лиц, допускаемых к управлению автомобилем, коэффициент будет определен классом владельца.

Проверить свой КБМ можно онлайн на сайте РСА. В ответ на запрос вы получите таблицу с данными о последней страховке, информацию о количестве страховых случаев и новый КБМ.

Расчёт КБМ при мультидрайве

Если собственник ТС физическое лицо и список допущенных не ограничен (так называемый «мультидрайв») то в соответствии с Указанием Банка России «О тарифах ОСАГО» №6007-У всегда применяется КБМ 3 класса (значение КБМ=1,7).

Расчёт КБМ для иностранцев

Если ТС зарегистрировано за не в РФ (то есть имеет не Российские гос номера и не российские документы) и временно используется в России (так называемый «временный въезд») то КБМ рассчитывается по тем же принципам, что и для всех.

Если водитель ТС имеет иностранное водительское удостоверение – то его КБМ определяется аналогично описанному выше принципу. При заключении договора на сайте Ингосстрах обязательно указывайте в какой стране выдано ваше водительское удостоверение.

Если после иностранного водительского удостоверения вы получили российское ву – то ваш КБМ сохранится. А вот стаж ГИБДД переносит не всегда, потому полис может подорожать.

Расчёт КБМ для юридических лиц

Для юридических лиц не зависимо от того, ограничен список допущенных к управлению или нет, всегда применяется КБМ юридического лица. КБМ юр лица рассчитывается АИС ОСАГО как среднее арифметическое по данным всех ТС юридического лица, и не привязано к таблице КБМ, КБМ юридического лица может быть любым числом до 2 знаков после запятой, от 0,46 до 3,92.

Применение коэффициента бонус-малус стимулирует водителей быть внимательными, соблюдать правила дорожного движения. Некоторые страховые компании используют практику поощрения клиентов, применяя заработанную скидку за безаварийную езду по ОСАГО при определении тарифа по Каско. Таким образом, водитель получает двойное вознаграждение и еще большую материальную заинтересованность.

Вам может быть интересно:

Коэффициент бонус-малус в ОСАГО: что это такое, как рассчитывается

Баннер

Стоимость полиса ОСАГО состоит из нескольких параметров, включая возраст и стаж водителя, мощность двигателя и другие. Один из них — коэффициент бонус-малус. Разбираемся, что такое КБМ и как его рассчитывать.

  • Коэффициент КБМ в ОСАГО: что это
  • Как рассчитывается КБМ
  • Иные особенности расчета

что такое коэффициент бонус-малус

Коэффициент бонус-малус применяют при расчете страховки ОСАГО

Коэффициент КБМ в ОСАГО: что это

Коэффициент бонус-малус — это величина, применяемая при расчете страховки в ОСАГО и определяющая уровень риска по водителю.

КБМ влияет на итоговую цену страховки. Если значение бонус-малус низкое, значит, водитель не имеет грубых нарушений ПДД, не допускает аварий по своей вине. Если значение высокое, это может быть связано с грубыми нарушениями, наличием ДТП. Высокий показатель делает страховку дороже.

Параметр помогает устанавливать справедливые тарифы для автовладельцев. Дисциплинированные автолюбители экономят, виновники ДТП и нарушители ПДД переплачивают.

Порядок расчета установили в инструкции Банка России. Показатели обновляют каждый год 1 апреля. Однако на 2023-й сохранились прошлогодние.

Помимо КБМ, для расчета стоимости ОСАГО учитывают:

  1. Базовый тариф. Здесь ЦБ РФ устанавливает тарифный коридор, но в его рамках у страховщика есть полная свобода действий. К примеру, при расчете базового коэффициента могут учитывать образование и семейное положение автовладельца.
  2. Территориальный тариф. Этот показатель связывают со статистикой выплат в конкретном регионе: если ДТП больше, то и множитель будет выше.
  3. Возраст, стаж водителя. Чем старше водитель и больше у него стаж, тем меньше вероятность ДТП.
  4. Количество водителей. Если автолюбитель оформляет полис только на себя, множитель будет равен 1. При неограниченной страховке значение будет выше.
  5. Мощность автомобиля. Чем она больше, тем выше оплата. К примеру, для автомобилей до 50 л.с. множитель равен всего 0,6, для авто от 150 л.с. — 1,6.
  6. Коэффициент сезонности, если машину используют не весь год.

Полис ОСАГО надо оформлять каждый год независимо от коэффициента бонус-малус. Лучше сделать это у надежного страховщика — « Совкомбанк страхования » .

Чтобы быть уверенным водителем, законопослушным гражданином, не волноваться при проверке документов и быстро оформлять ДТП по европротоколу, оформите ОСАГО в Совкомбанке по оптимальной цене. Страховку можно приобрести онлайн – на сайте или в приложении, оплатить Халвой в рассрочку на 12 месяцев и пользоваться круглосуточной поддержкой специалистов.

Как рассчитывается КБМ

Показатель можно определить двумя способами.

Чтобы определить свой показатель, руководствуйтесь таблицей КБМ, но помните, что в 2024 и последующие годы значение может быть пересмотрено.

Количество выплат по страховке за последний год

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *