Кредит для бизнеса где выгодней
Перейти к содержимому

Кредит для бизнеса где выгодней

  • автор:

Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках

Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.

Главный редактор
Обновлено: 07 февраля 2024
Рекомендовано для вас

Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.

Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности. Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство. Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.

1 место. Для бизнеса без залога (Ак Барс)

Кредит для бизнеса от банка Ак Барс подойдет любому предпринимателю, так как программа имеет минимальные требования. Подать заявку и получить решение можно онлайн, посещать офис не нужно. Банк запрашивает всего несколько документов, которые можно отправить дистанционно. Залог и поручительство не требуются, а деньги можно потратить на любые бизнес-нужды. Ставку можно снизить, пользуясь другими продуктами банка.

Кредит подойдет для пополнения оборотных средств
На любые предпринимательские цели
Оформление
Быстрое решение по заявке онлайн
Надежность
Достаточно стабильный банк
Доступность
Банк присутствует не во всех городах страны

Сумма от 100 000 до 10 000 000 ₽
Срок от 1 до 36 месяцев
Документы паспорт ИП или руководителя юр лица; подтверждение дохода за последние 6 месяцев
Регистрация постоянная в регионе банка
Возраст от 21 года до 65 лет
Стаж минимальный срок ведения бизнеса — 12 месяцев
  • Крупная сумма без обеспечения
  • Быстрое решение по заявке онлайн
  • На любые предпринимательские цели
  • Необходим расчетный счет в банке

2 место. Экспресс онлайн (Уральский банк реконструкции и развития)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, крупную сумму, которую можно потратить на нужды своего дела.

Деньги можно потратить на любые нужды бизнеса
Для оформления потребуется стандартный пакет документов
Оформление
Получение денег не потребует много времени
Надежность
УБРиР является достаточно надежным банком
Доступность
Для оформления необходим счет в УБРиР

Сумма от 100 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 1 до 24 месяцев
Документы паспорт; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; копии учредительных документов; другие документы по требованию банка
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет
Стаж срок ведения бизнеса от 6 месяцев
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Любые цели кредитования
  • Доступные требования к заемщикам
  • Необходим расчетный счет в банке

3 место. Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Предприниматели могут оформить кредит в Райффайзене с быстрым решением и без обеспечения. Его можно использовать на любые бизнес-цели.

Кредит поможет вам пополнить оборотные средства
Кредит может быть оформлен без залога имущества
Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Для оформления требуется расчетный счет в банке

Полная стоимость кредита от 9.99 до 29.99%
Сумма от 100 000 до 3 000 000 ₽
Срок от 6 до 48 месяцев
Документы паспорт; регистрационные и учредительные документы; бухгалтерская отчетность или налоговая декларация
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет
Стаж срок ведения бизнеса от 12 месяцев
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Залог имущества не обязателен
  • Низкие требования к бизнесу
  • Оформление без посещения банка
  • Необходим расчетный счет в банке

4 место. Оборотный (Тинькофф)

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить кредит в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. При рассмотрении заявки на бизнес-кредит Тинькофф учитывает обороты по счетам в других банках — для этого нужны выписки по ним. Также банк не ограничивает досрочное погашение.

Тинькофф подойдет, если нужна крупная сумма на текущие цели
Для оформления понадобится минимальный пакет документов
Оформление
Решение по кредиту принимается в течение дня
Надежность
Крупный и надежный онлайн-банк
Доступность
Оформить кредит может клиент любого банка

Сумма от 50 000 до 10 000 000 ₽
Срок от 3 до 6 месяцев
Документы паспорт; документы по запросу банка
Регистрация постоянная или временная на территории РФ
Возраст от 18 лет до 70 лет
Стаж срок регистрации компании от 3 месяцев
  • Доступные требования к заемщикам
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Учитываются обороты в других банках
  • Оформление без посещения банка
  • Короткие сроки кредитования
  • Необходим расчетный счет в банке

5 место. Без бумаг Контрактный (Промсвязьбанк)

Кредит поможет вам на старте вашего бизнеса
ешение по кредиту банк примет автоматически
Оформление
Кредит выдается сразу же после оформления счета
Надежность
ПСБ — один из системно значимых банков страны
Доступность
Для оформления кредита нужен счет в ПСБ

Полная стоимость кредита от 4 до 60%
Сумма до 50 000 000 ₽
Срок от 26 до 26 месяцев
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Решение принимается автоматически
  • Доступные требования к заемщику
  • Без залога и поручителей
  • За выдачу кредита взимается комиссия
  • Необходимо наличие предодобренного предложения

6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)

Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня. Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.

Вы можете оформить кредит, если хотите расширить бизнес
Кредит выдается достаточно быстро и без залога
Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов
Надежность
ВТБ — один из самых надежных российских банков
Доступность
Кредит нельзя оформить в некоторых сферах деятельности

Полная стоимость кредита от 17%
Сумма от 100 000 до 10 000 000 ₽
Срок от 1 до 36 месяцев
Документы для принятия решения по кредиту предоставление документов не требуется. Они понадобятся только для открытия расчетного счета.
Регистрация на территории РФ и является налоговым резидентом РФ
Стаж срок ведения бизнеса не менее 1 года
  • Удобные условия кредитования
  • Быстрое рассмотрения заявки
  • Минимальный пакет документов
  • Необходимо поручительство третьего лица
  • Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности

7 место. Оборотный (Сбербанк)

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Кредит в Сбербанке может оформить любой ИП или компания, имеющий в нем расчетный счет. Деньги можно потратить на любые нужды вашего дела.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги
Подать документы можно онлайн на сайте банка
Оформление
Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки
Надежность
Сбербанк — самый надежный банк в стране
Доступность
Кредит может быть оформлен полностью онлайн

Полная стоимость кредита от 23.9 до 25.9%
Сумма от 100 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 1 до 36 месяцев
Документы анкета; учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя; финансовая отчетность; документы по хозяйственной деятельности
Регистрация постоянная РФ
Возраст от 21 года до 68 лет
Стаж не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка; не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных; не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности
  • Быстрое оформление в режиме онлайн
  • Доступные требования к заемщику
  • Можно оформить на рефинансирование
  • Возможно длительное рассмотрение заявки

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Название и банк Цель кредита Сумма кредита Срок кредита Процентная ставка
Для бизнеса без залога (Ак Барс) Любая До 10 000 000 рублей До 36 месяцев От 19,5% годовых
Экспресс онлайн (УБРиР) Оборотные средства, приобретение основных средств До 3 000 000 рублей До 24 месяцев Устанавливается индивидуально
Экспресс-кредит (Райффайзенбанк) Оборотные средства До 3 000 000 рублей До 48 месяцев От 24% годовых
Оборотный (Тинькофф) Любая До 10 000 000 рублей До 6 месяцев Устанавливается индивидуально
Без бумаг Контрактный (Промсвязьбанк) Любая До 50 000 000 рублей До 26 месяцев Устанавливается индивидуально
Экспресс-кредит (ВТБ) Расширение бизнеса До 10 000 000 рублей До 36 месяцев От 12,5% годовых
Оборотный (Сбербанк) Любая До 5 000 000 рублей До 36 месяцев От 13% годовых

Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.

По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия — наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.

Источники

  • Официальный сайт Ак Барса
  • Официальный сайт УБРиР
  • Официальный сайт Райффайзенбанка
  • Официальный сайт Тинькофф
  • Официальный сайт ПСБ
  • Официальный сайт ВТБ
  • Официальный сайт Сбербанка

А в каком банке оформляли кредит для бизнеса вы? Где, по вашему мнению, его лучше взять? Поделиться своими вариантами и оставить отзывы о представленных в рейтинге банках вы можете в комментариях.

Рекомендовано для вас

  • Особенности и условия площадки бизнес-кредитования Альфа-Поток
  • Рейтинг лучших банков для ИП в 2024 году – топ-12 предложений
  • Где открыть расчетный счет для ООО: сравнение условий банков

Кредит на покупку бизнеса

percent

Вы давно задумываетесь об открытии своего предприятия и нашли подходящий вариант? Однако на покупку требуется сумма, которая превышает ваши нынешние возможности? Взять кредит на приобретение готового бизнеса или производства — логичное и выгодное решение.

Кредит на покупку бизнеса на выгодных условиях

Как взять кредит на покупку готового бизнеса:

● изучите и сравните имеющиеся на рынке предложения от разных банков;

● проверьте, какие требования предъявляются к приобретаемой компании и что важно соблюсти;

● выберите наиболее выгодное предложение;

● подайте заявку на сайте банка;

● получите одобрение и подготовьте необходимые документы;

● встретьтесь с представителями банка и подпишите договор.

Однако имейте в виду, что для банка покупка готового бизнеса — рискованное мероприятие. Кредитная организация внимательно проверит данные о заемщике, компании и продавце.

Важно показать вашу платежеспособность и предоставить гарантии. Официальная работа с постоянным доходом и отсутствие задолженностей — хорошая база.

Условия для получения кредита на покупку бизнеса

Вы можете оформить кредит на приобретение готового бизнеса или на восстановление бизнеса очень просто. Вам даже не потребуется приезжать в банк, чтобы подать заявку, вносить залог или предоставлять поручителей.

Условия для получения кредита:

● возраст от 21 до 65 лет;

● наличие гражданства РФ.

После одобрения заявки возьмите в офис банка паспорт, в котором есть сведения о постоянной регистрации, и СНИЛС. Лучше перед визитом уточните у менеджера выбранной кредитной организации полный список документов.

Начните с малого — заполните заявку на этом сайте, указав свои контактные данные. Все возникшие вопросы можете задать позвонившему вам специалисту.

Начните реализовывать мечту об открытии своего предприятия прямо сейчас!

Кредиты для бизнеса

Отправьте единую заявку сразу во все подходящие компании. Это повысит вероятность одобрения.

Единая заявка
По популярности
ОГРН 1027700067328
От 15,5 до 19%
От 1 до 10 лет
От 500 тыс. до 150 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 9701046627
ОГРН 1167746721735
КОМИССИЯ 0 ₽
ПОЛНОСТЬЮ ОНЛАЙН
ОБОРОТ ОТ 100 000 ₽ В МЕСЯЦ
От 3 мес. до 2 лет
От 100 тыс. до 20 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
-1% только на Развивай.рф
От 1 до 5 лет
От 300 тыс. до 30 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 7724451748
ОГРН 1187746779868
Ежемесячная выручка от 600 000 ₽
От 1 мес. до 3 лет
От 500 тыс. до 25 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700132195
От 100 тыс. до 5 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027739642281
От 3 до 6 мес.
От 50 тыс. до 7 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1021600000124
От 100 тыс. до 5 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 16,5 до 21,5%
От 1 до 10 лет
От 1 до 50 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 50 тыс. до 1 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700132195
Индивидуально
Без ограничений
От 50 тыс. до 1 млн ₽
ОГРН 1027700067328
От 1 до 5 лет
От 300 тыс. до 30 млн ₽
ОГРН 1027700067328
До 1 года 6 мес.
От 300 тыс. до 30 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 1 до 10 лет
От 500 тыс. до 150 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 7724451748
ОГРН 1187746779868
От 1 мес. до 3 лет
От 500 тыс. до 25 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 7724451748
ОГРН 1187746779868
От 1 мес. до 3 лет
От 500 тыс. до 25 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 9701046627
ОГРН 1167746721735
КОМИССИЯ 0 ₽
От 17 до 30%
От 200 тыс. до 10 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 9701046627
ОГРН 1167746721735
КОМИССИЯ 0 ₽
От 17 до 30%
От 200 тыс. до 10 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 1 до 5 лет
От 300 тыс. до 30 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 1 до 3 лет
От 300 тыс. до 30 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 300 тыс. до 30 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027739642281
Индивидуально
От 1 до 3 лет
От 50 тыс. до 2 млн ₽
Индивидуально
От 1 до 500 млн ₽

Без залога получил здесь кредит. Отправлял заявку еще в два банка, оба одобрили с залогом. Решил что если и Тиньков залог попросит не буду брать. А тут получилось что без. Не зря я тут регистрировался ип в 2018 году) С деньгами достаточно быстро вышл.

Т.Судаков, 12.12.2023

Заказал кредитную карту. Договорено время встречи с представителем. Представитель Мария опоздала. Сфотографировала меня, паспорт, установила в мой телефон приложение. Потом заявила что карту надо заказывать снова. Итог: Прождал ее полдня, потерял ден.

Егармин Алексей Валерьевич, 05.12.2023

У ПСБ удобный личный кабинет, за три года сотрудничества 80% вопросов решили онлайн с менеджером, висеть на горячей линии не пришлось. Брала тут два раза кредит нужны были деньги на расширение салона красоты, одобрили быстро, здесь зарплатный проект.

Ирина С., 28.11.2023

Не первый раз беру кредит в Tinkoffе. Первый кредит три года назад брала еще как физическое лицо, потом вот крайний полгода назад. Ипешник в этом банке я с прошлой зимы. Мне осталось последний платеж и я в 6 месяцев погашения уложилась. Кредит дали б.

Н.Голубева, 21.11.2023

Оставьте отзыв

Расскажите о вашем опыте работы с финансовой компанией
Оставить отзыв

Сравнить лучшие предложения

Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования.

От 15 до 21,5%
От 1 до 10 лет
От 300 тыс. до 150 млн ₽
От 15,1 до 30%
От 3 мес. до 2 лет
От 100 тыс. до 20 млн ₽
От 1 мес. до 3 лет
От 500 тыс. до 25 млн ₽
От 50 тыс. до 5 млн ₽
Тинькофф Банк
Без ограничений
От 3 до 6 мес.
От 50 тыс. до 7 млн ₽
Эксперты о кредитах для бизнеса
Дмитрий Блинов
руководитель по развитию бизнеса в Альфа-Банке
От чего зависит процентная ставка по кредиту для малого бизнеса

Когда предприниматель или компания подают заявку на кредит, они не знают точно, какой процент предложат банки. На их сайтах не указывается конкретная ставка, потому что финальные условия зависят от клиента и его рисков. Рассмотрим, какие факторы влияют на решение банка.

Юрий Попов
управляющий партнер инвестиционной платформы Поток
Деньги без залога и бюрократии: как краудлендинг помогает малому бизнесу

Знакома ли вам ситуация, когда ваш бизнес существует уже не первый месяц и показывает хорошие цифры по обороту, но банки не дают кредит? Выход есть — найти деньги можно на краудлендинговых площадках. Работать с ними удобно и просто, поэтому каждый второй заёмщик возвращается снова.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

Баннер

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

  • Условия получения кредита для развития бизнеса
  • Виды кредитов для малого бизнеса
    • Кредит наличными
    • Овердрафт
    • Банковские гарантии

    Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать Условия получения кредита для развития бизнеса

    Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной положительной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке — то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

    Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам строгие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

    Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

    • возраст от 20 до 85 лет ;
    • официальная предпринимательская деятельность или стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев;
    • постоянная регистрация в одном населенном пункте Российской Федерации не менее 4 предыдущих месяцев;
    • проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
    • наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

    Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество — движимое или недвижимое.

    Виды кредитов для малого бизнеса

    Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля, деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и прочие цели. В зависимости от потребностей вам подойдут разные виды кредитования.

    Кредит наличными

    Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости — на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

    • Ставка — от 6,9% годовых.
    • Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
    • Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
    • После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
    • Перед тем как оформить заем, необязательно открывать расчетный счет в банке.
    • Предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.
    Что такое оборотный кредит для бизнеса

    Совкомбанк является участником нескольких государственных программ, направленных на поддержку субъектов , в том числе сельхозпроизводителей. Кредит на производство позволяет получить крупную сумму на выгодных условиях.

    Овердрафт

    Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

    • Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
    • Лимит предоставляется на 12 месяцев.
    • Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
    • Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.
    Что такое овердрафт

    Банковские гарантии

    Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

    Виды гарантий:

    • на участие в закупках по 44-ФЗ , 223-ФЗ ;
    • на исполнение контракта/договора;
    • на исполнение обязательств в гарантийный период;
    • на возврат аванса;
    • коммерческая банковская гарантия.

    Хотите получить обеспечение для участия в торгах? Оставьте заявку на сайте и получите банковскую гарантию от Совкомбанка. Срок рассмотрения — от 1 часа.

    Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

    Понимание разницы между потребительским и бизнес-кредитом поможет наглядно увидеть преимущества каждого из них и сделать правильный выбор. Перечислим главные отличия.

    Статус заемщика

    Бизнес-кредит выдается организациям на развитие своего дела. Главное условие для оформления такого займа — наличие оформленного юрлица или статуса ИП. Физическое лицо получить бизнес-кредит не может.

    Потребительский кредит на личные цели берут физические лица. Такой заем получить проще — некоторые банки просят предоставить только паспорт.

    Цели кредитования

    Бизнес-кредит выдается на открытие или развитие бизнеса. На полученные деньги можно:

    • закупить товар, оборудование или расходные материалы;
    • открыть новое направление;
    • погасить кассовые разрывы;
    • пополнить капитал (основной или оборотный);
    • использовать как стартовый капитал.

    Потребительский заем выдается на личные цели. Например, Совкомбанк предлагает кредит на открытие пекарни. Деньги можно использовать следующим образом:

    • потратить на обучение или лечение;
    • приобрести недвижимость;
    • купить дорогой товар;
    • вложить в ремонт или строительство дома;
    • отметить свадьбу или отправиться в путешествие;
    • погасить кредит в других финансовых организациях.

    Бизнес-кредит нельзя расходовать в личных целях (за исключением нюансов, заранее оговоренных в договоре с банком), а средства, полученные по потребительскому кредиту, нельзя использовать в предпринимательских целях.

    Процентная ставка

    Бизнес-кредит дешевле потребительского. Все дело в подходе к проверке заемщика на этапе оформления займа и обеспечении кредита.

    Предприниматель всегда отвечает перед банком своим имуществом, в то время как для получения обычного потребительского кредита залог не нужен.

    Также банки более тщательно проверяют предпринимателя и оценивают риски, связанные с деятельностью бизнеса. Тщательная проверка позволяет детально изучить заемщика перед выдачей кредита, что снижает риски для финансового учреждения и проценты для бизнесмена.

    При выдаче потребительского кредита банки редко прибегают к доскональной проверке, страхуя себя от невыплаты повышенной процентной ставкой.

    Пакет документов, сроки рассмотрения заявки и требования к заемщику

    Для получения потребительского кредита часто достаточно только паспорта, а из обязательных требований к заемщику — лишь наличие регистрации и достижение определенного возраста. Оформление займа часто происходит онлайн, а на рассмотрение заявки уходит всего несколько часов.

    Для оформления бизнес-займа банк попросит предоставить обширный пакет бумаг, связанных с деятельностью организации, а набор требований будет состоять из нескольких пунктов — зависит от конкретной ситуации и банка. На проверку анкеты соискателя на кредит уйдет больше времени — как мы писали выше, финансовое учреждение тщательно проверяет предпринимателя.

    Сумма кредита

    Одно дело взять заем на покупку телевизора или подготовку загородного дома к дачному сезону, совсем другое — на открытие дополнительной торговой точки, инвестиции в новое направление или закупку дорогостоящей техники — суммы колоссально отличаются.

    Поэтому банк ставит ограничения по максимальной сумме потребительского кредита, в то время как бизнес-заем, особенно с поддержкой государства, может исчисляться в миллиардах.

    Порядок погашения

    Потребительский заем, как правило, выплачивается ежемесячно равными долями. Такое правило не всегда удобно бизнесу, особенно если у предприятия сезонный вид деятельности. Поэтому, выдавая кредит для бизнеса без отказа, банки предлагают специальные условия выплат.

    Например, в сезон, когда обороты организации увеличиваются, растет и сумма платежа по займу. И наоборот, когда сезон идет на спад, уменьшается размер выплаты. Это помогает бизнесу избежать кризиса на предприятии.

    Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

    Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях продуктов.

    Кредитная карта предназначена для безналичные операции. Снимать деньги невыгодно — есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода — огромный плюс кредитки).

    Еще одно преимущество карты — возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

    Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбирать кредит на развитие бизнеса .

    Как получить льготный кредит

    Претендовать на господдержку могут компании МСБ, индивидуальные предприниматели, а также самозанятые, которые ведут деятельность в отраслях, приоритетных для страны .

    Для получения льготного кредита организации и частные бизнесмены должны соответствовать не только стандартным требованиям банка, но и дополнительным условиям, установленным государственными программами:

    • регистрация бизнеса в РФ;
    • отсутствие признаков банкротства ;
    • отсутствие просрочек в рамках льготного кредитования в прошлом;
    • доход за предыдущий налоговый период не более 2 млрд рублей;
    • штат компании в предыдущем году не переходил за установленный предел для МСБ в 250 человек;
    • Федеральная налоговая служба внесла организацию в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (статус самозанятых банки проверяют по ИНН).

    Программы господдержки не распространяются на бизнес по продаже подакцизных товаров (за исключением предприятий общепита и гостиничного типа, а также субъектов малого бизнеса , торгующих в розницу), игорные заведения, ломбарды, кредитные и страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании.

    Этапы получения кредита

    Перед тем как получить заемные средства, предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

    Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

    Что делать дальше

    • Составьте грамотный бизнес-план.

    Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

    • Выберите подходящую франшизу.

    Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

    • Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

    Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

    • Подготовьте залог.

    Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

    • Оформите заявку.

    А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

    • Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
    • Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
    • При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

    Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

    Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

    Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

    В числе необходимых документов:

    • паспорт;
    • ИНН;
    • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
    • справка о доходах (2-НДФЛ);
    • бизнес-план;
    • документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

    Если вашему бизнесу потребуется поддержка, вы всегда можете обратиться за помощью в Совкомбанк. У нас вы сможете получить деньги быстро и без лишних формальностей. Изучите условия и оставьте заявку прямо сейчас!

    Особенности кредитования бизнеса

    Малый бизнес — лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займу потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

    Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

    Риски малого бизнеса

    • Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
    • Небольшие доходы.
    • Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
    • Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
    • И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

    Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

    Советы, которые помогут получить кредит на бизнес

    Получить бизнес-кредит бывает непросто. Банки детально изучают заемщика, взвешивают все «за» и «против». Мы собрали несколько дельных советов, следуя которым можно увеличить шансы на одобрение займа.

    1. Прежде чем подавать заявку на кредит, проведите проверку внутри компании и удостоверьтесь, нет ли задолженности по налогам. Если да, то сначала нужно урегулировать ситуацию с налоговыми органами, погасить долги и только потом подаваться на кредит. В противном случае рискуете испортить кредитную историю отказом.
    2. «Один в поле не воин», поэтому заранее заручитесь поддержкой собственников предприятия. Если банк попросит привести поручителей, вы уже будете готовы.
    3. Если у вас уже есть действующий заем, исправно вносите ежемесячные платежи и не допускайте просрочек. Так вы заработаете себе репутацию положительного заемщика, и банки охотно пойдут на контакт с вами.

    Совкомбанк предлагает кредит на открытие бизнеса без залога на выгодных условиях.

    Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

    Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

    • Найдите инвестора.

    Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

    • Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

    У вас ведь уже готов полный пакет необходимых документов.

    • Заложите имущество.

    Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль (или другой транспорт) и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

    • Отправьте повторную заявку.

    По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *